保理融资是什么意思

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。扩展资料保理业务主要涉及的法律包括《合同法》和《物权法》。《合同法》规定了上述所说的债权转让确权的问题、限制转让以及债务人抗辩权等。《物权法》则是对应收账款做了定义，保理业务在规定的应收账款范围内开展业务。此外，需要关注的是《民法典合同编（草案）》加入了保理合同章，主要原因是保理商在发生保理业务纠纷时，向法院提起诉讼存在没有案由的问题，只能以民事纠纷或经济纠纷立案。此后，《民法典合同编》颁布后，就可以直接以保理合同纠纷进行立案。并且要求债权债务人虚构的应收账款进行转让，保理商在不知情的情况下开展保理业务，到期债务人不能因为应收账款不存在对保理商进行抗辩，拒绝付款。加入此条款也是因为保理业务案件大部分都是因为伪造贸易背景造成的，通过立法减少保理商业务风险。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理是什么?商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案,包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务.保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款.如果采购商无法付款,保理商则付款给供应商.商业保理的分类有哪些?商业保理依据不同的维度有很多分类,我今天挑选以下几个比较常见的分类,介绍给大家.1.有追索权保理/无追索权保理有追索/无追索是根据保理商与企业(债权人)在签订商业保理合同时,是否约定了在债务人无法支付应付账款时由企业(债权人)进行回购;如果约定了由企业(债权人)回购则是由追索权保理,反之,则为无追索权保理.目前,针对有追索权是否认定为借贷行为,国家并没有明确的法律依据.但是,在通常的司法判例中,基本上是按照借贷行为来界定有追索权的保理.2.明保理/暗保理根据应收账款转让后是否通知债务人可分为明保理(通知保理)、暗保理(隐蔽保理;保密保理;机密保理;不通知保理).3.单保理/双保理根据一笔保理业务中,保理商参与的个数,可分为单保理/双保理.通常情况下,双保理用在国际保理业务中,有个出口保理商,有个进口保理商.4.买方保理/卖方保理根据保理业务的发起方得不同,分为买方保理/卖方保理;买方保理是指对买方企业进行尽调和授信,卖方保理是对卖方进行尽调和授信.5.正向保理/反向保理根据核心企业是否确权,分为正向保理和反向保理;如果核心企业确权的应收账款,则是反向保理;如果核心企业未确权则是正向保理.目前,市场上大多数都是采用的反向保理业务开展的,即依赖的都是核心企业的商业信用.6.国内保理/国际保理根据保理业务是否发生在境内,分为国内保理/国际保理.7.出口保理/进口保理进口保理/出口保理是在国际保理业务的基础上,保理商是对进口企业/出口企业提供保理服务来划分的;如果保理商为进口企业提供保理服务则为进口保理商;反之,则为出口保理商.8.直接回款保理/间接回款保理根据保理商的回款路径是否直接回款到保理商的专属账户里,分为直接回款保理/间接回款保理.

一、商业保理的运营模式：以买卖双方的真实贸易背景为依托，通过三方之间的合作协议确定应收账款的转让。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业的信用转为自身信用，实现应收账款融资。二、业务操作流程如下：1、卖方以赊销的方式向买方销售货物。2、卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司，作为受让应收账款及发放应收账款收购款的依据，保理公司将收到的结算单据的复印件提交给合作银行，进行再保理业务。3、银行在审核单据，确认无误后，将相关融资款项划至保理公司的账户中。4、保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应收账款购买款。5、应收账款到期日，买方向保理公司偿还应收账款债权。扩展资料商业保理的特点：1、商业保理更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，争取做到无抵押，以及坏账风险的完全转移。2、银行保理业务的客户主要以大型企业为主，而商业保理的客户则多是中小微企业，这也在很大程度上满足了中小企业应收账款的风险敞口，可以帮助企业提升资金周转效率。3、，商业保理公司更专注于提供调查、管理、结算、融资等一系列综合性服务，能为企业提供更有针对性的服务。参考资料来源：百度百科-商业保理参考资料来源：人民网-商业保理将迎发展高峰期

商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。 简单来说，商业保理就是卖方将货物卖给买方卖方将贸易过程中的应收账款转让给保理公司，由保理公司来处理。 商业保理是基于社交贸易产生的债权融资，从风险上来看，商业保理主要的信用风险来自于买方和卖方，商业保理，一般给客户融资的额度是比较小的，相对来说成本会比较高。 商业保理一般提供贸易融资信用担保，应收账款管理与催收等服务。保理合同是指不论是否出于融资目的，供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。

简易而言便是卖家将货品卖给买家，卖家可将贸易全过程中市场销售或合同书所造成的应收账款出让给保理公司，再由保理商为卖家给予现金流量提早用于购置、生产制造等，以防止应收账款造成到取回期内公司周转资金的难点。商业保理是一整套根据保理商和经销商中间所签署的保理合同的金融业计划方案，包含股权融资、信贷风险管理方法、应收账款管理方法和催款服务项目。保理商依据保理合同转让经销商的应收账款而且替代供应商支付。假如供应商没法支付，保理商则支付给经销商。单据保理是商业保理公司与应收账款债务人签署商业服务保理合同，并转让应收账款后，借款人以银行汇票付款应收账款的状况下，借款人立即向商业保理公司背书转让银行汇票，或是借款人向应收账款债务人背书转让商业票据后，应收账款债务人依据商业服务保理合同的承诺，将银行汇票背书转让给商业保理公司的保理业务。界定：就是指卖家、经销商或出口公司与保理商中间存有的一种代理理论。依据该契约书，卖家、经销商或出口公司将其如今或未来的根据其与买家（借款人）签订的货物销售或服务协议所造成的应收账款出让给保理商，由保理商为其给予保理融资、市场销售分账号管理、应收账款的催款、信贷风险操纵与坏账损失贷款担保等服务项目中的最少二项。归类：1.有追诉权的保理有追诉权的保理就是指经销商将应收账款的债务转让金融机构（即保理商），经销商在获得账款以后，假如购料商回绝支付或乏力支付，保理商有权利向经销商开展追偿，规定还款预付款的流动资产。2.无追诉权的保理无追诉权的保理则反过来，是由保理商独自一人担负购料商回绝支付或乏力支付的风险性。经销商在与保理商进行了保理业务以后就相当于将所有的风险性返给了金融机构。由于风险性过大，金融机构一般不给予接纳。3.明保理明保理和暗保理是依照是不是将保理业务通告购料商来区别的。明保理就是指供应商在债务转让的情况下应该马上将保理状况告知购料商，并标示购料商将借款立即交给保理商。4.暗保理暗保理是将购料商清除在保理业务以外，由金融机构和供应商独立开展保理业务，在期满后供应商同意开展账款的催讨，取回以后再交到保理商。供应商根据进行暗保理能够瞒报自身资产不给力的情况。5.折扣优惠保理折扣优惠保理又称之为股权融资保理，就是指当出口公司将意味着应收账款的单据交到保理商时，保理商马上以订金方法向出口公司给予不超过应收账款80%的股权融资，剩下20%的应收账款待保理商向借款人（采购商）扣除所有借款后，再次结算。它是较为典型性的保理方法。6.期满保理期满保理就是指保理商与接到出口公司递交的、意味着应收账款的销售清单等票据时并不向出口公司给予股权融资，只是在票据期满后，向出口公司支付货款。不管那时候借款是不是可以接到，保理商都务必支付货款。商业保理便是盈利特性、公司性质的保理组织，还可以称之为保理商。保理商，指给予保理服务项目的组织，普遍的保理商分金融机构和非银2种。保理商为其给予以下服务项目中的最少二项：1、保理融资。保理商能够依据卖家的资产要求，接到出让的应收账款后，马上对卖家给予股权融资，帮助卖家处理周转资金紧缺难题。2、市场销售单独立户账管理方法。保理商能够依据卖家的规定，按时向卖家给予应收账款的收购 状况、贷款逾期账款状况、账龄剖析等，推送各种对账单，帮助卖家开展营销管理。3、应收账款的催款。保理商有专业人员从业追收，她们会依据应收账款贷款逾期的时间采用言之有理、强有力、有节的方式，帮助卖家安全性收购 账款。4、信贷风险操纵与坏账损失贷款担保。保理商能够依据卖家的要求为卖家核准授信额度，针对卖家在授信额度内送货所造成的应收账款，保理商给予100%的坏账贷款担保。3、应收账款的催款。保理商有专业人员从业追收，她们会依据应收账款贷款逾期的时间采用言之有理、强有力、有节的方式，帮助卖家安全性收购 账款。4、信贷风险操纵与坏账损失贷款担保。保理商能够依据卖家的要求为卖家核准授信额度，针对卖家在授信额度内送货所造成的应收账款，保理商给予100%的坏账贷款担保。

商业保理的意思是：A是供货商、B是客户、从A发货到B收货的期间有2个月，B要看到货才给钱，这2个月A如果缺少资金运转的话他会找C，把这个货款的收款权卖给C，比如100万的货款打个折90万给C，然后A就直接拿到90去运转下个项目，这2个月的时间久由C来等。然后C可以选择自己等待这个时间，等B拿到东西以后打款过来净赚10万，也可以再次转手给银行，大概95万这样。净赚5W，让银行去等待这个时间。明白了吧，商业保理做的就是这样，应收账款的催收与买卖。

商业保理和承兑汇票的区别如下：（1）概念不同：商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。（2）特点不同：商票的特点：正常情况就是B要一年后才能拿到钱，如果B要拿到“商票”后想很快拿到现金，那么B可以拿这个“商票”去市场上的第三方金融公司C，把这个“商票”给卖掉。保理的特点：B当时就能拿到工程款100万元（90万元保理机构C支付+10万元A来支付），相当于按照年利润10%向保理机构C进行融资。而A是当时只支付10万元，一年后再支付100万元。总计支出110万元。（3）分类不同：承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。参考资料来源：百度百科-商业保理参考资料来源：百度百科-承兑汇票

　　1、商业保理公司是指够做进出口保理业务,国内及离岸保理业务和相关保理业务咨询的公司。 　　2、现代保理行业由19世纪美国近代商务代理活动发展演变形成。我国最早的国际保理业务产生于1987年。在华语地区国际保理曾有多个译名。直到1991年，我国原对外经济贸易部（现商务部）组织外贸部门和银行部门的专业人士赴欧洲考察国际保理业务，最后确定中国内地使用“保理”这一名称，并一直沿用至今。目前保理业中，银行保理从业务规模上占绝对优势，但银行保理更侧重于融资，在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。 　　3、商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务，更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，做到无抵押和坏账风险的完全转移。

商业保理公司是指够做进出口保理业务。现代保理行业由19世纪美国近代商务代理活动发展演变形成。我国最早的国际保理业务产生于1987年。在华语地区国际保理曾有多个译名。直到1991年，我国原对外经济贸易部现商务部组织外贸部门和银行部门的专业人士赴欧洲考察国际保理业务，最后确定中国内地使用“保理”这一名称，并一直沿用至今。商业保理公司的作用汇域国际明白企业必须要有充足的流动资金用以拓展业务，而面对海外买家时，企业或会因担心需要承受的信贷风险而却步。保理服务能为企业消除此类忧虑，保理服务是一种不需抵押而又能增加额外流动资金的最佳方法，而且随着营业额的增加，企业所能运用的资金也会快速增长。除此之外，保理服务能免除企业日后追收账款的烦恼。

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理公司注册的条件如下：x0dx0ax0dx0a一、注册条件x0dx0a1、商业保理企业主出资人应当为企业法人或其他社会经济组织，且在申请前1年总资产不低于5000万元人民币；x0dx0a2、商业保理企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近三年没有违规处罚记录；x0dx0a3、商业保理企业在申请设立时，应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员；x0dx0a4、商业保理企业应当以有限责任公司形式设立。注册资本全部为货币资本，且来源真实合法；x0dx0a5、商业保理企业原则上不得混业经营。经营期限一般不超过30年。x0dx0ax0dx0a二、注册需要资料x0dx0a1、申请书；x0dx0a2、投资各方签署的可行性研究报告；x0dx0a3、公司章程；x0dx0a4、股东营业执照（复印件）、资信证明及法定代表人身份证明（复印件）；x0dx0a5、涉及国有资产投入的，需提供国资管理部门确认文件；x0dx0a6、工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书（复印件）；x0dx0a7、股东承诺书；x0dx0a8、风险评估、监控等风险控制制度规定；x0dx0a9、投资方经营商业保理业务或相关行业经历的证明材料；x0dx0a10、商业保理企业高管人员情况表、高管人员身份证明、学历证明、执业资格证明及金融领域从业经验证明（包括曾就业单位开具的工作证明或与其签订的劳动合同等）；x0dx0a11、投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告；x0dx0a12、场地使用证明或租赁协议、房屋产权证明（复印件，如还未办理房产证，可提供土地证、建设用地规划许可证、环保工程验收合格通知书、规划验收意见书、建筑工程消防验收意见书及公安门牌号码证明代替）；x0dx0a13、授权委托书（非法定代表人签署文件）；x0dx0a14、审批部门要求的其他文件。

1、设立商业保理公司应当符合的条件：（一）应至少拥有一个投资者或其关联实体具有经营商业保理业务或相关行业的经历。（二）投资者应具备开展商业保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，最近一年没有偷逃税记录。（三）在申请设立时，应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。（四）商业保理公司应当以有限责任公司形式设立。注册资本不低于5000万元人民币（货币出资），且需一次性足额实缴。（五）商业保理公司原则上应当设立为独立公司，不得混业经营。经营期限一般不超过30年。（六）有完善的内部控制制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度。2、商业保理公司可以从事的业务：（一）出口保理；（二）国内保理；（三）与商业保理相关的咨询服务；（四）信用风险管理平台开发；（五）经审批部门许可的其他相关业务。扩展资料：业务费用保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。出口商如改用信用证方式，虽然可以免去自身的保理开支，降低了产品价格，却在同时增加了进口商的负担，因为进口商必须承担开信用证的费用。更主要的原因是进口商为开证或被迫存入保证金，或占用了自身的银行信用额度，从而造成进口商的资金紧张。同时，由于银行适用“严格相符原则”，即：文件必须同信用证条件完全一致。因此，信用证变得缺乏活力。参考资料来源：百度百科-保理业务

第一章总则第一条为规范商业银行保理业务，加强保理业务审慎管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行从事保理业务，应当遵守本办法。第三条商业银行开展保理业务应遵循合法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第四条商业银行开办保理业务应妥善处理业务发展与风险管理的关系。第五条银监会及其派出机构依照本办法和相关法律法规对商业银行保理业务进行监督管理。第二章定义和分类第六条本办法所称保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保、融资为一体的综合性金融服务。如果债权人将其应收账款转让给一家商业银行，而该商业银行至少向其提供下列服务之一，则为保理业务:(1)应收账款催收:商业银行根据应收账款的账期，主动或应债权人要求，通过电话、邮件、上门或法律手段向债务人催收债务。(二)应收账款管理:商业银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供应收账款回收情况、逾期账款、报表等财务统计报表。，协助他们进行应收账款管理。(3)坏账担保:商业银行与债权人签订保理协议后，为债务人核定授信额度，在核定额度内，对与债权人无商业纠纷的应收账款提供约定的支付担保。(4)保理融资:基于合法有效的应收账款转让的银行融资服务。应收账款质押贷款不属于保理业务。第七条商业银行应按照“权属确定、转让责任明确”的原则，严格审查确认债权真实性，确保应收账款初始权属明确、历次转让凭证齐全、权责无争议。第八条本办法所称应收账款，是指货币债权和企业因提供商品、劳务或出租资产而产生的收入，但不包括因票据或其他有价证券而要求付款的权利。第九条本办法所称应收账款转让是指与应收账款相关的所有权益的转让。第十条保理业务的分类:(1)国内保理和国际保理根据基本交易的性质和债权人、债务人所在地，可分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人都在中国的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外(包括保税区、自由贸易区、国内通关等)的保理业务。).(2)有追索权保理和无追索权保理根据商业银行能否在债务人破产、不合理违约或不能支付应收账款时，将应收账款反向转让给债权人，要求债权人回购应收账款或偿还融资，可分为有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理是指当应收账款到期无法向债务人收回时，商业银行可以将应收账款反转让给债权人，要求债权人回购应收账款或偿还融资。追索权保理也称为回购保理。无追索权保理是指如果应收账款在没有商业纠纷的情况下无法清偿，商业银行将承担应收账款的坏账风险。无追索权保理也称为买断保理。(3)单保理和双保理根据参与保理业务的保理机构数量，可分为单保理和双保理。单一保理是分别为买卖双方提供保理服务的保理机构。双重保理是两家保理商分别为买卖双方提供保理服务。原则上，如果买卖双方的保理机构是同一家银行的不同分支机构，可以视为双重保理。商业银行应在相关业务管理办法中明确其既是买方保理商又是卖方保理商的职责。由保险公司承保买方信用风险的银保合作被视为双重保理。第三章保理融资业务管理第十一条商业银行应当根据本办法界定具体的保理融资产品，结合自身情况确定适当的业务范围，制定保理融资的客户准入标准。第十二条商业银行开展双保理业务，应当制定合格买方保理机构的准入标准。买方保理机构为非银行机构的，应采用名单制管理制度，建立严格的准入标准和程序。第十三条商业银行应根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。商业银行不得基于违法的基础交易合同、代销合同、期货应收账款、权属不清的应收账款、票据或其他有价证券产生的支付债权等开展保理融资业务。未来应收账款是指卖方在合同项下的义务尚未履行的预期应收账款。所有权不明确的应收账款是指所有权不确定的应收账款，包括但不限于已被其他银行或商业保理公司质押或转让的应收账款。但取得质权人解除质押、放弃质权的书面同意和取得受让人转让应收账款所有权的书面同意除外。因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，是指票据或其他有价证券的持有人在不持有票据或有价证券所产生的基本交易应收账款凭证的情况下，仅基于票据或有价证券本身，根据票据或有价证券记载的金额，向票据或有价证券的主债务人请求付款的权利。第十四条商业银行在接受保理融资业务时，应严格审查卖方和/或买方的资信、业务和财务状况，对拟进行保理融资的应收账款进行分析，包括质押、转让和账龄结构等。，合理判断买方的支付意愿、支付能力和卖方的回购能力，审查买卖合同等信息的真实性、合法性。因提供服务、承接工程或其他非销售商品而产生的应收账款，或买卖双方关联企业的应收账款，应严格审查交易背景的真实性和定价的合理性。第十五条商业银行应当对客户和交易进行有效的尽职调查，重点关注交易对手、交易商品和交易习惯等内容，通过审查银行认可的原始凭证或电子交易信息，确认关联交易的真实、合理存在，防止客户通过虚开发票或伪造贸易合同、物流、支付等手段骗取融资。第十六条商业银行在单笔保理融资中，应严格审查基础交易的真实性，并确保卖方或买方按照流动资金贷款进行信贷管理，严格实施受理和调查、风险评估和评价、支付和监控等全过程控制。第十七条商业银行办理单项保理业务时，原则上应要求卖方开立保理专用账户及其他相关账户，用于提取保理合同中的应收账款。商业银行应指定专人监控保理专用账户资金的流入和流出，确保资金首先用于归还银行融资。第十八条商业银行应充分考虑融资利息、保理费、现金折扣、历史收款记录、行业特点等应收账款稀释因素。，合理确定保理业务的融资比例。第十九条商业银行开展保理融资业务，应当根据应收账款的支付期限等因素合理确定融资期限。商业银行可以将应收账款到期日与融资到期日之间的期限设定为宽限期。宽限期应根据买卖双方的历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。第二十条商业银行提供保理融资时，应将有追索权的保理按照融资金额纳入债权人信用信息；无追索权保理不计入债权人和债务人的征信。商业银行在进行担保支付或垫付时，应根据保理业务的风险本质决定是否纳入债权人或债务人的信用信息。第四章保理业务的风险管理第二十一条商业银行应科学审慎地制定贸易融资业务发展战略，纳入全行统一战略规划，建立科学有效的贸易融资业务决策程序和激励约束机制，有效防范和控制保理业务风险。第二十二条商业银行应制定详细、规范的保理业务管理办法和操作规程，明确业务范围、相关部门职能分工、信贷融资体系、业务操作流程、风险控制、监控和处置政策等。第二十三条商业银行应定期评估保理政策和程序的有效性，加强内部审计监督，确保业务稳健运行。第二十四条保理业务规模大、复杂程度高的商业银行必须设立专门的保理部门或团队，配备专业人员，负责产品研发、业务运营、日常管理和风险控制。第二十五条商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收和管理外包给第三方。第二十六条商业银行应当将保理业务纳入统一授信管理，明确各类保理业务所涉及的风险类别，对卖方的融资风险、买方的支付风险和保理商的风险分别进行管理。第二十七条商业银行应建立全行统一的保理授权管理系统，总行自上而下实施授权管理，不得办理未经授权或越权的保理业务。第二十八条商业银行应建立完整的保理业务前中后台管理流程，前中后台职责明确，相对独立。第二十九条商业银行应将保理业务的风险管理纳入全面风险管理体系，动态关注卖方或买方的经营、管理、财务和资金流等风险信息，并定期与卖方或买方对账，有效控制保理业务风险。第三十条商业银行应加强保理信息系统建设。保理规模大、复杂程度高的银行应建立电子化业务运营管理系统，实时监控授信额度、交易数据和业务流程，并做好数据存储和备份。第三十一条发生买方信用风险时，保理银行在履行预付款义务后，应将预付款纳入表内，作为不良贷款管理。第三十二条商业银行应按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，计量风险加权资产，并根据保理业务的风险实质计提资本。第五章法律责任第三十三条商业银行违反本办法规定从事保理业务的，银监会及其派出机构应当责令其限期改正。有下列情形之一的，银监会及其派出机构可以采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施:(一)未按照规定制定保理业务管理办法和操作规程开展保理业务的；(二)违反本办法第十三条、第十六条的规定从事保理业务的；(三)未在业务审核、融资管理、风险处置等流程中尽职尽责。第三十四条商业银行从事保理业务有下列情形之一的，除按照本办法第三十三条的规定采取监管措施外，银监会及其派出机构还可以按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定进行处罚:(一)因保理业务管理不当导致严重信用风险损失或严重操作风险损失；(二)通过不公平关联交易或变相降低标准，违规办理保理业务；(三)未如实记录预付款等款项的。，或者通过虚假会计处理掩盖保理风险的实质；(四)严重违反本办法规定的其他情形。

属于保理行业，据前瞻产业研究院《2016-2021年中国保理行业发展趋势与细分市场开拓策略分析报告》显示：　　1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。　　2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

商业保理指由非银行金融机构开展的保理。具体是指销售商将其与买方订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。我国的商业保理

一、商业保理公司和融资租赁公司的区别：1、从权利上看商业保理公司只是基于赊销贸易产生的债权融资的公司融资租赁公司是是基于设备的物权和租赁产生的债权的公司 2、从风险的程度看商业保理公司只是基于贸易项下的债权融资，风险程度高的公司。融资租赁公司基于物权和债权，相对于商业保理的债权来看风险程度低的公司。 3、从信用风险来源看商业保理公司主要的信用风险源是来自1、买方2、卖方融资租赁公司主要的信用风险源是来自承租人。 4、从为客户融资额度来看商业保理公司大多数都是小、频、急、快，一般给客户融资额度比较小的公司。融资租赁公司因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大的公司。 5、从为客户提供融资的成本来看商业保理公司因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高的公司。融资租赁公司一般提供融资租赁服务成本相对较低的公司。 6、从服务范围来看商业保理公司一般提供贸易融资、信用担保、应收款管理与催收等服务。融资租赁公司一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务 。二、知识延伸1.商业保理商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。2.融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

保理公司的盈利主要来自利差，保理的利差大致在3%-4%，保理公司如果背景与竞争力比较好，获得利差更高，对于应收账款融资，应该按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率(含浮动利率)计算，具体的保理融资利率根据保理业务实际预支金额的大小，参照当时市场利率水平而定，并在双方的《保理服务合同》中进行明确规定。保理融资年化利率一般为10%-15%，较高的有达到17%-18%，较低的可能做到8%-9%，保理服务佣金，包括了买方信用评估、回收和管理应收账款等服务。费率取决于交易的性质、金额、融资风险控制和提供服务的具体内容等，一般为应收账款净额的0.1%--3%。温馨提示：以上解释仅供参考。应答时间：2021-10-20，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

信托（Trust）是一种理财方式，即受人之托，代人管理财物。信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。商业保理保理（Factoring）又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。总的来说信托是把自己的钱托付给被人让人帮你理财增值；保理是你卖了东西要收钱，保理商提供几种服务1.你把应收账款质押了，保理公司先给你钱，等你收到买方的钱了还给他，或者叫买家直接还给保理公司（类似贷款，抵押物是你向买方要钱的这个权利）；2.帮你管账（类似会计所）；3.帮你催钱；4.提供担保，如果买方不给你钱保理公司给你钱；所以，我觉得完全不同的两个东西吧...

没有直接关联。两者都是常见的融资手段，区别是标的物不同。融资租赁的标的物是设备，商业保理的标的物是应收账款。如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

注册商业保理公司没有特定的要求，一般股东要求最好是贸易型企业，企业比较有实力，投资方企业经营是盈利的，并且提供审计报告，可行性报告等等，注册资本最好在一个亿，现在全国取消实收资本的到位，对于商业保理注册比较便利，关于商业保理公司的评审以及相关审批材料，我都可以帮忙注册和提供

商业保理是指销售商(债权人)将其与买方(债务人)订立的货物销售(服务)合同所产生的应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理服务。商业保理公司的名称中的行业表述应当标明“商业保理”字样。一、商业保理公司可以从事哪些业务?(一)出口保理;(二)国内保理;(三)与商业保理相关的咨询服务;(四)信用风险管理平台开发;(五)经审批部门许可的其他相关业务。二、设立商业保理公司应当符合哪些条件?(一)应至少拥有一个投资者或其关联实体具有经营商业保理业务或相关行业的经历;(二)投资者应具备开展商业保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，最近一年没有偷逃税记录;(三)在申请设立时，应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员;(四)商业保理公司应当以有限责任公司形式设立。注册资本不低于5000万元人民币(货币出资)，且需一次性足额实缴;(五)商业保理公司原则上应当设立为独立公司，不得混业经营。经营期限一般不超过30年;(六)有完善的内部控制制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度。

ABS用保理商主要是为了让保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务。商业保理企业可通过金融机构贷款、委托贷款、发行债券、股权融资及其他合法途径获得融资。在中国大陆按照提供保理业务的机构一般分为银行保理与商业保理，单从提供保理业务的功能来看没有本质的区别，基本上都是以受让应收账款的融资服务为主。单从这个角度看在中国大陆银行保理与商业保理就是竞争对手，企业要想更好的发展必须实行差异化经营才能立足。因为现在大多数商业保理企业的从业人员都具有银行从业经验，从而导致很多商业保理公司在客户准入、风险管理、业务操作等方面与银行保理无异，使商业保理处于不利地位，因此有必要对银行保理与商业保理的差异化进行一下必要的研究。首先监管和组织部门看。银行保理属于人民银行和银监会监管；商业保理在国家层面实质是没有监管，在地方有的属于商务委管，有的没人管；从监管机构看商业保理比银行保理在客户准入、操作流程、风险管理、机构管理等很多方面比银行保理宽松很多。银行保理采取管理与操作分离的管理方式。统一管理在总部，具体营销与操作在分支行层面，产品归属在信贷业务部或贸易金融部进行总分管理。商业保理公司的主营业务为保理，根据业务操作需要设置相应的部门及岗位，管理、操作保理业务。商业保理比银行保理人员更充足。

1、可以为客户提供综合金融服务融资租赁公司可以在为优质承租人提供设备融资外，对于符合保理业务条件的叙做保理融资。同样，商业保理在为优质卖方提供保理融资外，可以提供融资租赁业务，不仅提升了效率还能为客户提供综合服务。2、商业保理可以为融资租赁提供贷后管理融资租赁的信用风险主要是承租人要按时支付租金和利息，那么承租人作为一家企业主要的支付租金和利息等的来源就是收入，如果融资租赁对承租人进行融资租赁，用商业保理公司受让承租人的应收账款，不仅可以监督承租人的现金流，还可以根据合同约定按时把承租人的客户支付给承租人收到的应收账款用于支付租金和收入等，进行贷后管理。3、融资租赁公司可以为商业保理公司提供再融资渠道目前大多数融资租赁公司都具有外资股东背景，融资租赁公司可以利用投注差等外债额度为商业保理公司或者商业保理业务提供再融资。

商业保理的运营模式是怎么样的？ （1）模式： 以买卖双方的真实贸易背景为依托，通过三方之间的合作协议确定应收账款的转让； （2）业务操作流程如下： ①卖方以赊销的方式向买方销售货物； ②卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司，作为受让应收账款及发放应收账款收购款的依据，保理公司将收到的结算单据的影印件提交给合作银行，进行再保理业务； ③银行在稽核单据，确认无误后，将相关融资款项划至保理公司的账户中； ④保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应收账款购买款； ⑤应收账款到期日，买方向保理公司偿还应收账款债权。 共享仓运营模式是怎么样的 （一）以集团影响力做为背书，成立移联网信商贸公司，实力达到一定程度后可升级为集团化商贸公司。 （二）以优秀门店为事业发展伙伴，面向本区域优秀门店招募事业部商贸公司。 （三）以利益分配为业务纽带，每个事业部商贸公司代理一个厂家产品。以事业部的形式经营，以运营厂家产品为基础条件,销售利润由各级商贸公司共享。 （四）每个事业部商贸公司招募实体门店，发展核心业务。通过有效的陈列和进货标准使其成为该事业部商贸公司的实体门店，从而形成共享市场，为事业部商贸公司保证交易量和利润。 （五）以陈列专柜为基础销售方式，门店要保证店内拥有一定面积的陈列专柜，并有效对事业部商贸公司的产品进货并进行陈列，双方在此销售方式的基础上共享收益。 （六）进一步扩大产品经销、零售局面。并设有一系列政策向试点单位进行倾斜，增强在地区的影响力，保证在该区域的发展。 美咖荟的运营模式是怎么样的？ 这个不太清楚哦。只知道是在这学习不需要加入费，学习完就可以回家做顾客，做完顾客在订货，反正没有订货量都是可以的。 好商铺网 的 运营模式是怎么样的？ 好商铺网汇聚了全国各区域的各类商铺门面等相关资讯，给投资者、业主、专案老板以及求租者提供了一个全新的网路资讯平台，使客户无须四处奔波，就能够全面了解到最新最全的商铺资源分布情况， 用最少的精力就能够完成商铺出租、出售，转让，专案投资等便捷服务，真正做到省事、省心、省成本！ 易建材的运营模式是怎么样的？ 是一个专门卖建材的B2B网站，以“商城+撮合交易”为核心的线上交易模式。 一元夺宝如何运营，运营模式是怎么样的 我感觉吧，这个也还是很容易中 有好几次了吧，一个月中个一两次的 玩下 也无所谓 中了高兴 不中也就一块钱 支付宝的运营模式是怎么样的 支付宝的运营模式 第一，买家拍下了一个宝贝，决定付款，然后用网上银行把钱划到支付宝上，等收到卖家的宝贝后，就跟支付宝打个招呼，把支付宝上的钱划到卖家的支付宝上，交易结束。 第二，如果你没收到宝贝，那么本人要求退款，这时本人的钱就回到你的支付宝里，这个钱你可以留着下次使用，也可以退回原行(只能退回原行，就是你汇款到支付定的银行，其它的银行不行) 第三，当卖家确认发货以后，根据发货时所选的配送方式，有不同的天数限制(虑似商品：3天、EMS:7天、快递：14天、平邮：30天，没记错的话是这样),等天数一到，如果买家没有确认收货也没有申请退款，那么支付宝就会自动把钱付给卖家。 通俗点，支付宝相当一个中介 ，假如A卖东西，B买东西 ，B先去订货，然后用支付宝支付，钱现在在支付宝手中没有给A ，然后A发货，如果B收到货了，并确认没问题，就“确认付款”也就是告诉支付宝把钱给A ，假如B觉得货有问题，就拒绝支付并且申请退款 。 运作方式：给支付宝帐户存钱—>实现网上购物 买东西—>支付宝通知卖主—>收到货物—>买家通知支付宝收到物品，并确认可以—支付宝从买家的帐户里面把钱扣除并给卖主帐户打钱—交易成功!

保理公司就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司。商业保理指的是供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的其他知识。在国际上，传统的商业保理是为了解决国际贸易中卖方给异国买方放账时候的信用问题而自然而然产生的。保理商解决的就是从货物监管，对账，做到为买方提供信用担保，再到为卖方做融资，解决的是上下游之间信用账务等问题。不过保理传入我国才10余年的功夫，最早是银行在涉及。但由于银行保理相对来说更侧重于融资，同时对卖家资信情况考核严格，并需要有足够的抵押支持，占用其在银行的授信额度。因此，中小商贸企业往往达不到标准，这就给了商业保理生存的空间。

商业保理公司收购，变更，转让，注册，更名

目前我国有政策支持保理公司带杠杆经营。部分城市出台了《商业保理行业试点管理办法》，规定商业保理公司的营运资金为公司注册资本、银行贷款等间接融资，发行债券等直接融资，借入短期外债和中长期外债。为防范风险，保障业务安全，商业保理公司的风险资产不得超过公司净资产的10倍。风险资产(包括担保余额)按照企业扣除现金、银行存款和政府债券后的剩余资产总额确定。预计未来银行信贷、私募股权基金和资产证券化将成为保理商的主要融资渠道。一、商业保理和合作银行商业保理与银行的合作可以采取授信或再保理的形式。根据商业保理公司的信用等级，银行可以给予一定的授信额度。在信用额度内，资金可以循环使用。(一)再保理模式保理是指保理公司将卖方对买方的应收账款再次转到银行，银行向商业保理公司提供融资，商业保理公司再将钱转到卖方的开户行。应收账款到期后，卖方将收到的买方货款转给商业保理公司，商业保理公司将其返还给银行进行融资。在再保理过程中，银行可以从商业保理公司审批、基础交易卖方审批、买方评估、交易背景真实性核查、收款账户设置、资金流监控等风险控制关键环节，对贷前、贷中、贷后全过程进行风险防范。再保理通常作为一种增信模式存在于银行和商业保理公司之间，是保理公司的一种融资方式。本质上是债权的再转让，即企业将其因贸易产生的应收账款债权转让给保理公司后，保理公司将转让后的权利义务转让给其他保理商。银行严格的风险控制体系，使得优质的应收账款得以再转让，保理公司的流动资金得以补充，运营能力得以提升，能够进一步开展保理业务，让实体经济中的企业得到更多的服务。具体来说，银行通常会将一些成熟的保理产品中的债权进行转让，这些产品针对特定的行业和细分行业，流程规范，风险可控。(2)双重保理模式国际保理通常是双重保理。在双保理模式下，出口商在出口商所在地与保理商签订协议，出口保理商和进口保理商也签订协议相互委托代理业务。出口保理商根据出口商的需求提供保理服务。(三)银行代理模式因此，在实践中，保理公司往往采取与银行合作的策略。双方可以形成一种合作模式，即保理由银行主导，保理公司作为银行的代理和分销渠道运作，从而扩大业务量，实现共赢。开展供应链金融业务，银行需要存货质押、转让或应收账款质押来控制风险，但银行没有足够的人力来监管存货和管理应收账款，银行也不愿意做这种费力费时的工作。保理公司根据银行的需求，接受银行的委托监管库存、管理应收账款，为其提供相应的服务，让银行专注于其信贷业务，通过分工合作加强业务风险控制，提高业务效率，促进金融服务中小企业，实现保理公司和银行的共赢。二、商业保理和第三方平台电子商务的蓬勃发展为商业保理业务的拓展提供了契机；商业保理可以通过与第三方平台的合作，提供对买卖双方都有利的商业保理服务。在电子商务中，为了避免买卖双方的不诚实行为，第三方支付机构如果卖方有融资需求，保理公司只需配合第三方支付公司进行流程控制，融资信用风险较低。蚂蚁贷款向淘宝商家提供订单贷款。贷款是基于卖方商店已交付且未经买方确认的交易订单的金额。经买方确认后，贷款将自动偿还。商业保理公司为应收机票提供融资。旅客购买机票后，机票代理商会通过国际航空运输协会将机票价格支付给航空公司，大约需要15天。在此期间，航空公司需要资金。保理公司和国际航协确认应收机票款后，出具保理融资，收到机票款后收回融资。应收账款过程监控的商业模式需要第三方公司的密切配合。没有第三方公司提供应收账款信息，把钱转到指定账户，业务无法开展。与第三方公司的合作是这种商业模式的关键。三。商业保理和资产证券化资产证券化是指保理公司因融资需求，将各类卖方转让的、缺乏即时流动性但具有可预见和稳定的未来现金收入流量的应收账款集合起来，形成应收账款资产池，然后对这些资产进行增信，使其转化为可在证券市场流通和出售的证券。将应收账款作为“基础资产”，可以作为资产证券化，为商业保理公司再融资开辟了新的途径。商业保理公司通过应收账款转让获得“基础资产”，再由券商作为管理人，按照资产证券化的管理办法履行备案手续、提升信用。相关问答：相关问答：保理融资业务如何做好尽调？一、尽职调查概述对于传统保理业务而言，对于项目的理解是所有业务的前提，也是前端市场人员基础工作之一。面对每天汹涌而来的的项目，面对纷繁复杂的行业，参差不齐的企业，如何快速准确地判断出目标业务是否具有保理操作可能性，是否符合现成的业务产品以及哪些细节可以判断出诈欺的可能等问题都需要进行认真分析总结，以便提升工作效率，更好的挖掘有效市场，最大程度上避免前端的错误给中后台带来的不必要的工作量。下面就尽职调查的步骤做简单概述，部分属于个人经验之谈，分析不全面，理解不深入望各位不吝赐教，共同提高。二、基本面尽职调查1、实际控制人约谈民营企业目前无论在数量上还是体量上在整个社会经济中都占据着重要的地位，而民营企业与国企和央企相比因成立时间普遍补偿、规模较小、资金链紧张又缺乏成熟的资金管理体系，尤其是保理业务着重开发的市场。与国企体制不同，大量的民营企业的核心业务及财务都由实际控制人进行掌握，虽然部分大型民营企业自身已经形成了一套成熟的管理班底，但实际控制人对于企业大方向的把控力度仍然决定着企业未来发展程度，因此对于民营企业实际控制人的约谈尤为重要。民营企业实际控制人一般为企业的最大股东，大多数从企业创立开始变存续，负责企业核心业务及收付款的决定。由于其对于企业的成立至今业务变化、人员变化非常清楚，因此与其进行约谈是了解企业历史沿革的最为直接的方法。其中约谈的重点内容可以有如下参考：2、企业成立的缘起，历年来股东的变化企业目前所处行业的分析，企业所在市场位置的判断，行业及企业未来的预测企业上下游客户的详细情况、合作年限、对于核心上下游客户关系建立及维系的方式等对于企业未来的发展方向的想法诸如有无上市打算及具体措施，扩展市场的方向及方法等。大概遵循的原则为首先时间轴上了解企业由产生到发展的整个脉络，判断是否为购买来的用来融资的壳；其次把企业放到整个行业甚至市场中去，看看实际控制人对大面的掌握和判断，一个目光短浅不具有大局观的企业家很难在波涛汹涌的市场上如鱼得水；然后找到行业链条中对企业至关重要的几个点即核心的上下游，看看老板对这些企业的控制力度和谈判地位，就可以判断出短时间内企业是否能够正常良性地运转；最后再次回到时间轴，看看他对企业是否有更深层次更为远大的想法以及这些想法有多少好高骛远的成分。另一个方面要通过各个渠道了解实际控制人的个人情况，包括但不限于家庭情况、婚姻情况、资产情况、爱好嗜好、违法犯罪记录、个人征信情况等。一个嗜酒、赌博或者私生活混乱的老板，即使有优秀的资源和过人的胆识，也还是会为企业埋下不小的隐患，而这些隐患如果爆发，后果将是致命的。民营企业家素质参差不齐，特点也各不相同，也要具体问题具体分析，看他属于哪个类型的企业家，技术型、资源型和勤奋型等都要有不同的调查侧重点，避免以偏概全而造成的调查误差。3、材料搜集材料搜集是进行企业下一步接触的链接部分，也存在很多细节上的特征可以使得对企业的认识更加清晰，以下是一些材料搜集中的特征。发出材料需求申请后很短时间内企业便提供出了一套详尽完整的材料，这样的企业多是之前便与银行打过很多交道，经办人员已经将整套资料提前准备妥当。这样的企业属于在融资领域较为成熟的案例，因此会比较注意提供材料之间的勾稽关系，避免出现重大的前后矛盾。所提供的财务报表也是符合银行评级需要，这样的材料要特别注意和实际情况的比对，包括但不限于现金流量表比对银行对账单，固定资产明细比对实际情况、应付工资比对人员数量及社保缴纳情况等在提出补充材料后企业反映较缓慢或者无法提供的。可能是由于企业办事人员对企业了解的不深入，部分材料丢失也侧面反映企业管理水平，对于一个存续多年的企业来说，这也会一定程度上为其减分正常情况下需要企业提供一套完整的包括基础证照材料、财务资料、一套完整的业务材料、实际控制人相关材料等，根据不同类别的企业略有出入。三、财务尽职调查1、审计报告与财务报表完整及合规财务数据是分析企业短期内经营成果的重要媒介，虽然目前企业财务报表中均含有较大程度的水分，但不可否认的是，这些财务数据确实对我们判断企业起着重要的作用。一般来说对于多年存续的企业需要其提供近三年的经会计师事务所审计的财务报告，事务所需出具无保留的审计意见并对报表各个科目进行详细披露。对于未进行审计或者审计流于形式的企业，要特别对其财务规范性以进行调查。对于财务报表中的数据要做到明晰，一些较为敏感的科目诸如现金、应收账款、存货、固定资产、收入、利润等要取得二级科目明细。2、报表数据与实际情况勾稽关系财务报表作为企业生产经营的直接体现，反映着一个企业从过去到现在的经营状况，具有重要意义。部分企业对于财务报表的态度流于形式又或者有意篡改，导致与实际经营情况产生背离，影响调查效果。比较常见的一些问题有：固定资产和存货虚高：企业为增加资产数量，提升资产品质往往会在一些资产类科目进行篡改，虚高固定资产和存货就是其中手段之一。对于此种情况要认真进行固定资产和存货的现场核对，核对中注意审查其权属性并通过第三方机构得到公允的价格，用以佐证报表的真实性。融资规模和财务费用不匹配：企业短期贷款中主要为来自银行等正规金融机构的债务融资，而财务费用则是贷款利息和存款利息的差额，根据市场利率水平，对于财务费用成本偏高的企业要考虑其民间拆借的可能性。收入虚高、利润虚高（低）：企业由于提升自身形象有虚报收入和利润的情况，这时要认真翻阅企业的收款纪录以佐证收入数据，而利润率则要与市场普遍水平或者同类上市公司等大型企业利润水品进行比较，差异悬殊的也要认真分析。另外，利润虚低的企业多是出于避税考虑，合理范围内可以理解，但与实际相差过大的则也表明企业没有进行良性运转。3、辅助报表数据的其他材料辅助报表数据的其他材料包括但不限于：银行对账单及流水明细、纳税申报材料、职工社保缴纳单据、水费电费房租、银行贷款合同及放款证明、业务合同及发票等。4、主营业务尽职调查生产类企业主要调查如下几个方面：原材料：原材料是生产型企业运行的基础，价格和获取很大程度上决定着企业的生存与发展。与上游企业的合作关系是否稳定决定着原材料供应的稳定性；谈判地位决定着成本和付款方式；质量控制体系决定产品质量及销路生产加工工艺：企业生产加工设备的的先进性以及从业人员的素质决定着企业是否能够生产加工出优于市场平均水平的产品，进而决定其在市场的地位。先进的设备及优秀的技术人员应该具备较低的可替代性，设备应是具备渠道购买优势，从业人员应为公司的骨干人员，另外企业自身的专利等因素也大大为其加分。

两种模式：1、企业内部自己搭建系统，如果您公司有足够的实力可以考虑自己开发，组建自己的技术团队。2、国内平台，国内保理系统比如有普达科技、Dataever保理系统、海鸥保理系统等等，一般国内保理系统都是和机构合作，很少单独卖系统的。

商业保理和承兑汇票的区别如下：（1）概念不同：商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。（2）特点不同：商票的特点：正常情况就是B要一年后才能拿到钱，如果B要拿到“商票”后想很快拿到现金，那么B可以拿这个“商票”去市场上的第三方金融公司C，把这个“商票”给卖掉。保理的特点：B当时就能拿到工程款100万元（90万元保理机构C支付+10万元A来支付），相当于按照年利润10%向保理机构C进行融资。而A是当时只支付10万元，一年后再支付100万元。总计支出110万元。（3）分类不同：承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。参考资料来源：百度百科-商业保理参考资料来源：百度百科-承兑汇票

现在注册要求的条件非常高，首先现在新规注册资金就需要5000万。x0dx0a设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；x0dx0a（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额；x0dx0a（三）公司章程符合有关规定；x0dx0a（四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；x0dx0a（五）具备健全的组织机构和管理制度；x0dx0a（六）有与业务规模相适应的固定住所；x0dx0a（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；

商业保理简单来说就是卖方把货物卖给买方，然后卖方就可以将贸易过程中销售或合同产生的应收账款转让给保理公司。然后再用保理商为卖方提供现金流，提前用于采购，生产等。避免应收账款产生，收回期间企业资金周转的问题。商业保理是个商业机密，很多的神秘行业从事应收账款业务，只要是涉及贸易的企业，都是需要保理公司的。随着市场的发展，赊销在市场交易中越来越普遍。这位保理业务发展奠定了非常好的市场基础，据不完全统计，去年国内传统型商业保理总营业额在100亿以上。至少有三家商业保理公司的营业额已经突破了21，有专家根据保理企业数量预计增长数，净资产预计增加额头。数据推算，今年国内商业保理业务量有望突破200亿大关，商业保理余额预计达到100亿元左右。商业保理企业主出资人应该是企业法人或者是其他社会经济组织，而且在申请前一年总资产不能低于5000万人民币。商业保理企业投资者应该具备开展保理业务相应的资产规模和自己实力有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度。在最近三年没有违规处罚的记录。商业保理企业在申请设立的时候，应当拥有两名及以上具有三年金融领域管理经验。而且没有不良信用的记录的高级管理人员。 商业保理企业应该以有限责任公司形式设立，注册资本全部为货币资本，而且来源是真是合法的，商业保理企业原则上不能混业经营。外资企业保理公司经营期限一般不超过30年。保理公司在全国目前只有一小部分可以注册，大部分城市都已经停止了商业保理公司注册，只能通过现存商业保理公司转让。

法律分析：为规范商业银行保理业务经营行为，加强保理业务审慎经营管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《商业银行保理业务管理暂行办法》。法律依据：《商业银行保理业务管理暂行办法》 第三条 商业银行开办保理业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。扩展资料商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。参考资料来源：百度百科-商业保理

商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售，服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。保理——就是与应收账款的转让，是一种权利的转移，就像“股票转让”，你把这个东西附带你对它的所有权利给别人了。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

商业保理公司是指够做进出口保理业务，国内及离岸保理业务和相关保理业务咨询的公司。现代保理行业由19世纪美国近代商务代理活动发展演变形成。我国最早的国际保理业务产生于1987年。在华语地区国际保理曾有多个译名。直到1991年，我国原对外经济贸易部（现商务部）组织外贸部门和银行部门的专业人士赴欧洲考察国际保理业务，最后确定中国内地使用“保理”这一名称，并一直沿用至今。条件：公司注册资本不低于5000万元，全部为实收货币资本，且来源真实合法。内资公司注册资本由投资者一次性足额缴纳，外资公司注册资本缴纳期限按现行相关规定执行。支持有实力和有保理业务背景的出资人设立商业保理公司，推进保理市场主体多元化，其中境外投资者或其关联实体应当具有从事保理业务的业绩和经验。

商业保理和承兑汇票的区别如下：（1）概念不同：商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。（2）特点不同：商票的特点：正常情况就是B要一年后才能拿到钱，如果B要拿到“商票”后想很快拿到现金，那么B可以拿这个“商票”去市场上的第三方金融公司C，把这个“商票”给卖掉。保理的特点：B当时就能拿到工程款100万元（90万元保理机构C支付+10万元A来支付），相当于按照年利润10%向保理机构C进行融资。而A是当时只支付10万元，一年后再支付100万元。总计支出110万元。（3）分类不同：承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。参考资料来源：百度百科-商业保理参考资料来源：百度百科-承兑汇票

商业保理公司是做进出口保理业务，国内及离岸保理业务和相关保理业务咨询的公司。服务的具体内容是销售商将其与买方订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。商业保理公司现状：由于行业政策渐趋明朗，全国商业保理公司数量和业务规模均大幅增长。据不完全统计，2021年全国保理业务量约100 亿元人民币，业务余额约50 亿元人民币，业务收入约5 亿元人民币。现代保理行业由19世纪美国近代商务代理活动发展演变形成。我国最早的国际保理业务产生于1987年。在华语地区国际保理曾有多个译名。直到1991年，我国原对外经济贸易部（现商务部）组织外贸部门和银行部门的专业人士赴欧洲考察国际保理业务，最后确定中国内地使用“保理”这一名称，并一直沿用至今。目前保理业中，银行保理从业务规模上占绝对优势。但银行保理更侧重于融资，在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务，更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，做到无抵押和坏账风险的完全转移。

信托是把自己的钱托付给被人让人帮你理财增值；保理是你卖了东西要收钱，保理商提供几种服务。商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

1、商业保理公司是指够做进出口保理业务,国内及离岸保理业务和相关保理业务咨询的公司。 2、现代保理行业由19世纪美国近代商务代理活动发展演变形成。我国最早的国际保理业务产生于1987年。在华语地区国际保理曾有多个译名。直到1991年，我国原对外经济贸易部（现商务部）组织外贸部门和银行部门的专业人士赴欧洲考察国际保理业务，最后确定中国内地使用“保理”这一名称，并一直沿用至今。目前保理业中，银行保理从业务规模上占绝对优势，但银行保理更侧重于融资，在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。 3、商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务，更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，做到无抵押和坏账风险的完全转移。

1、商业保理公司是指够做进出口保理业务，国内及离岸保理业务和相关保理业务咨询的公司。2、融资租赁是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。温馨提示：以上信息仅供参考，不做任何建议。应答时间：2021-11-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

商业保理公司注册的条件如下：x0dx0ax0dx0a一、注册条件x0dx0a1、商业保理企业主出资人应当为企业法人或其他社会经济组织，且在申请前1年总资产不低于5000万元人民币；x0dx0a2、商业保理企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近三年没有违规处罚记录；x0dx0a3、商业保理企业在申请设立时，应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员；x0dx0a4、商业保理企业应当以有限责任公司形式设立。注册资本全部为货币资本，且来源真实合法；x0dx0a5、商业保理企业原则上不得混业经营。经营期限一般不超过30年。x0dx0ax0dx0a二、注册需要资料x0dx0a1、申请书；x0dx0a2、投资各方签署的可行性研究报告；x0dx0a3、公司章程；x0dx0a4、股东营业执照（复印件）、资信证明及法定代表人身份证明（复印件）；x0dx0a5、涉及国有资产投入的，需提供国资管理部门确认文件；x0dx0a6、工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书（复印件）；x0dx0a7、股东承诺书；x0dx0a8、风险评估、监控等风险控制制度规定；x0dx0a9、投资方经营商业保理业务或相关行业经历的证明材料；x0dx0a10、商业保理企业高管人员情况表、高管人员身份证明、学历证明、执业资格证明及金融领域从业经验证明（包括曾就业单位开具的工作证明或与其签订的劳动合同等）；x0dx0a11、投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告；x0dx0a12、场地使用证明或租赁协议、房屋产权证明（复印件，如还未办理房产证，可提供土地证、建设用地规划许可证、环保工程验收合格通知书、规划验收意见书、建筑工程消防验收意见书及公安门牌号码证明代替）；x0dx0a13、授权委托书（非法定代表人签署文件）；x0dx0a14、审批部门要求的其他文件。

龙桥保理有限公司 天津鲁发保理有限公司 上海莱茵达商业保理有限公司 拉赫兰顿商业保理有限公司 北京美臣保理投资管理公司 天津瑞达信保理有限公司 1.从只有少数公司获得资金支持到直接授信，认购资产证券化产品，逐渐“长大”的商业保理公司与银行的合作，正在进入多方位、多渠道的阶段。2.全国已有深圳、安徽、福建、大连、天津、陕西等省市启动了对辖区内商业保理企业的清理规范工作。其中部分地区已经对疑似失联企业进行了公示。例如，3月5日，深圳金融监管局“一口气”披露了排查中处于疑似“失联”状态的5238家商业保理3.“存在未按照规定向市地方金融监管部门报送相关经营信息等情况”，天津金融监管局对天津_信商业保理，开出了20万元的罚单。对未来商业保理行业发展的方向，监管也早已指明：扶持中小微企业、扶持实体经济。“从2020年整个保理行业的形式来看，确实面临着很大的挑战，但同时也伴随着机遇。”毕研广进一步指出，受到疫情影响，供应链金融确实也遭受到了一定的打击。尤其是运输、物流、农业、制造业都受到了不同程度的影响。保理业务主要是应收账款质押融资业务，也是供应链金融不可或缺的融资工具，“所以，目前来看，保理业务也受到疫情和监管的双重影响。但是，从另一个角度来讲，等疫情过去之后，供应链金融肯定会大有作为，也能够有效地支持企业的发展。”拓展资料:根据类金融行业的金融服务类公司的经营范围来统计，金融服务类公司中能够从事商业保理业务的公司有1，818家。而从目前能够统计到的融资租赁公司的经营范围来看10，577家融资租赁公司可以从事商业保理业务。由此可见，目前我国商业保理公司的数量已经具备一定的规模，特别是能够从事商业保理业务的其他类金融公司数量也占据相当的市场份额。

　　属于保理行业，据前瞻产业研究院《2016-2021年中国保理行业发展趋势与细分市场开拓策略分析报告》显示：　　1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。　　2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

银行保理与商业保理的区别：目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务;更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。　　国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。　　国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用，实现应收账款融资。