什么是资金缺口

其实资金缺口简单来说就是企业经营过程中缺少的那一部分资金，比如说你做一个项目需要用到十万元，但是你手里只有八万元，那么你的资金缺口是是两万，你需要想办法找弥补这个资金缺口，这样才能让项目顺利进行。拓展资料：资金是个人或者企业手中持有的现金，是维持企业运营的货币性资本的。资金的充裕与否，是一个企业经营成功的关键之一，尤以新成立的公司为然。除公司拥有者于公司成立初期所交予的资金之外，现代的企业大多以吸引其他人投资的方式来吸收资金，亦有以借贷或变卖资产的方式筹措。对于资金的定义有很多，有以下表述：（1）资金是垫支于社会再生产过程，用于创造新价值，并增加社会剩余产品价值的媒介价值。（2）资金是以货币表现，用来进行周转，满足创造社会物质财富需要的价值，它体现着以资料公有制为基础的社会主义生产关系。（3）资金是用于社会主义扩大再生产过程中的有价值的物资和货币。（4）资金是国民经济中财产物资的货币表现。从中可以看出一些共性，那就是资金是一种货币表现，是流通中价值的一种货币表现。社会主义再生产过程中通过不断运动保存并增加其自身价值的价值。是社会主义公有资产的价值形态，是社会主义国家和企业扩大再生产，满足全社会劳动者日益增长的物质和文化需要的手段，体现国家、企业、劳动者个人三者在根本利益一致基础上的关系。资金的分类方式主要有：①按分配的形式，可分为通过财政收支形式而分配的财政资金和通过银行信贷形式而分配的信贷资金。②按用途可分为用于基本建设的资金和用于生产经营活动的资金。③按融资平台来会选择第三方信息服务平台，国内最大的第三方融资平台投融界提供了资金信息。④按在再生产过程中的周转情况，可分为表现为房屋、机器设备等的固定资金和表现为原材料、在制品、制成品、商品、银行存款等的流动资金。无论是哪一种形式的资金，都必须参与社会主义的再生产过程，处在不断的运动之中。资金只有在运动中，才能保存价值并使原有的价值得到增值。企业的资金来源于贷款、债券发行和股东出资等渠道。

　　资金缺口（GAP）是一个银行的利率敏感性资产（IRSA）与利率敏感性负债（IRSL）之差，即：资金缺口（GAP）=利率敏感性资产（IRSA）-利率敏感性负债（IRSL）　　利率敏感性资产和利率敏感性负债是指市场利率的变动会使其利率也随之变动的资产或负债，如同业拆借、短期贷款、短期投资、浮动利率的定期贷款等资产与活期存款、短期存款、短缺借款等负债。　　为简便起见，我们可以把利率敏感性资产理解为浮动利率资产，利率敏感性负债理解为浮动利率负债，与此相对应，非利率敏感性资产就是固定利率资产，非利率敏感性负债就是固定利率负债。　　资金缺口存在三种情况：正缺口、负缺口和零缺口 净利息收入变动=利率变动×资金缺口　　正缺口：利率敏感性资产＞利率敏感性负债（市场利率上升，收益会增加；反之减少）；　　负缺口：利率敏感性资产＜利率敏感性负债（市场利率上升，收益会减少；反之增加）；　　零缺口：利率敏感性资产=利率敏感性负债（市场利率变化，收益不受影响）

资金缺口是指在一个经营周期内，企业由于支付货款日和收回货款日之间存在时间差而产生的资金短缺。按照惯例，大部分企业通常需要在收回货款前向供应商支付货款，由此造成资金缺口的出现。资金缺口这一指标，可以衡量企业的资金短缺程度。资金缺口越大，资金短缺程度越重，资金缺口越小，资金短缺程度越轻。缩小资金缺口是改善营运资金管理的重要措施，可以通过延长付款期、缩短收款期和提高存货周转率三种方法进行解决。

资金缺口是指在一个经营周期内，由于支付货款日和收回货款日之间存在时间差而产生的资金短缺。大部分企业通常要在收回货款之前向供应商支付货款，由此产生资金缺口。企业可通过延长付款期或缩短收款期来控制资金缺口，即企业货款支付速度越慢，或货款回收速度越快，资金缺口越小，以及企业应当提高存货周转率，即存货周转速度越快，存货占用资金水平越低，其流动性越强，转化为现金的速度越快，资金缺口就越小。

流动资金缺口是申报项目总的资金需求减去现有资金来源。动资金缺口测算的方法有很多种，在实际操作中往往根据贷款担保额度发放流动资金贷款，若这个额度大于流动资金缺口就存在客户转移资金挪作他用的可能，因此了解大概测算过程可以防范或者洞悉企业资金转移情况。 扩展资料： 下面主要介绍三种流动资金缺口测算过程，实际操作中往往有多种测算方法，具体情况具体分析。 1.按《流动资金贷款管理暂行办法》标准公式进行测算 营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率） ×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 其中：营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数） 周转天数=360/周转次数 应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数=销售成本/平均存货余额 预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额 新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 注：自有资金=净资产-非流动资产+对应非流动资产的负债 2、按企业实际结算周期进行测算 营运资金量=营业收入×（1-销售利润率）/营运资金周转次数 营运资金周转次数=360/结算周期 结算周期=预付款时间+加工制作时间+发货检验时间+最终付款时间等等 3.单独订单资金需求测算 （1）订单期限大于一年，贷款期限为一年 订单资金需求量=合同金额×（1-销售利润率）/订单期限 实际可新增贷款额度=订单资金需求量/营运资金周转次数 或者≤订单资金需求量 （2）订单期限在一年内 融资期限=订单期限+延期付款期限 订单资金需求量=合同金额×（1-销售利润率） 实际可新增贷款额度≤订单资金需求量 2010年信贷管理手册P385 即成本方便记忆，此公式为资产方科目减负债方科目净资产即所有者权益；非流动负债为长期投资、固定资产、无形资产、递延、待摊等；对应非流动资产的负债在非流动负债大于所有者权益时即有部分非流动资产来源于负债。即为企业结算的全过程。 不特指订单融资，订单融资额一般为合同实有金额的70%。 合同实有金额，若有预付款最好要扣减。

银行的资金缺口又称利率敏感性缺口管理，是指银行资金结构中，可变利率资产与可变利率负债之间的差额。内容：资金缺口管理有三种可能的情况：（1）零缺口，即可变利率资产等于可变利率负债；（2）负缺口，即可变利率资产小于可变利率负债；（3）正缺口，即可变利率资产大于可变利率负债。资金缺口管理方法认为，商业银行应根据对市场利率的预测，适时地对两者比例进行调节，以保持银行的盈利，同时降低风险。当预测利率将处于上升阶段时，资金管理人员应为商业银行构造一个资金正缺口，这样，大部分资产将按较高利率重新定价，而只有较小部分资金来源按高成本定价。当预期利率将处于下降阶段时，资金管理者应为商业银行构造负缺口，使更多的资产维持在较高的固定利率水平上，而资金来源中确有更多的部分利用了利率不断下降的好处。分类：资金缺口管理诞生于20世纪70年代，是目前商业银行资产负债管理中应用广泛的管理利率风险的方法之一。它分两种：　①保守型的，即努力使银行的利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额接近于零，从而把利率风险降至最低限，保持银行收益的稳定。　②主动型的，即银行根据利率预测，在利率的周期性变化中积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而获得更高的收益。主动型差额管理的结果不仅取决于利率变化的方向，同时也取决于未来利率的不确定程度。

　　流动资金缺口：指正常生产经营活动所需流动资金与现有流动资金的差额；　　流动资金缺口测算公式：流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。　　1、应收账款周转率=销售收入/平均应收账款余额　　应收账款周转天数=360/应收账款周转率　　2、预付账款周转率=销售成本/平均预付账款余额　　预付账款周转天数=360/预付账款周转率　　3、存货周转率=销售成本/平均存货余额　　存货周转天数=360/存货周转率　　4、应付账款周转率=销售成本/平均应付账款余额　　应付账款周转天数=360/应付账款周转率　　5、预收账款周转率=销售收入/平均预收账款余额　　预收账款周转天数=360/预收账款周转率　　6、营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数—预收账款周转天数）　　7、营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数　　8、自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-分红-计划归还贷款　　9、流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金　　参考资料：http://www.docin.com/p-250267396.html

对于一些人来说，创业启动资金是比较头疼的事。如果您在创业初期因为资金烦恼，可以考虑选择网上小额贷款的方式缓解压力。推荐使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款，日息低至0.02%起，年化利率低至7.2%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。 2021年5月21日，度小满金融推出以“家和万业兴”为主题的助力小微活动，提供10万份“日息万一+百万保险”礼包，帮助小微企业家庭成长。数量有限，先到先得，活动详情请以度小满金融APP页面显示为准。和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

锤子 科技 创始人罗永浩曾说过，“如果你欠银行100块，那是你的烦恼。如果你欠银行一个亿，那是银行的烦恼。” 所以，大型房企扛着动辄千亿的负债，一旦连锁违约，将成为引发金融风险的灰犀牛。 在业内看来，资金缺口，是判断房地产市场风险多大的重要指标，更是判断多大体量支持政策比较有效的主要依据。据国盛证券2021年11月研报显示，结合去年三季度的融资和销售环境，房地产企业的月度资金缺口在3000亿左右。资金缺口的计算合计了融资端和经营端的流入情况。 报告称，保守估计，房地产融资端的房地产净偿还规模月均在千亿以上。房企有息负债主要是贷款、债券、信托，债券包括境内债券、中资美元债，其中收缩最快的是债券和信托。过去一个季度，房企融资一直处于净偿还状况，偿还压力最大的时期为2022年一季度。当前房企尤其民营房企发债困难，从美元债和境内地产债情况看，债券处于净偿还状态。 报告称，2021年三季度，除了融资性现金流人受限外，经营性现金流人也显著下降。2021年9月当月商品房销售额同比下跌15.6%，在不考虑预售资金监管强化对经营性现金流影响的情况下，仅商品房销售的下降，房企月均资金来源较上一年同期减少2000亿元以上。 面对到期的债务，房企更多通过消耗账面上的货币资金来偿还债务。从已公布的2021年三季报的17家TOP50房企货币资金情况看，金额平均较中报下降了13.3%，月均减少千亿左右。 2022年2月17日，千亿闽系房企阳光城，在境内债出现利息展期和违约不到20天后，又爆出两笔3亿美元和3.57亿美元债已实质性违约。实际上，从去年三季报就能看出阳光城资金紧张。在17家TOP50强房企中，阳光城的货币资金下降比例最大，三季度较中报减少32.7%。万科、首开、新城等房企也都减少两成以上。 但业内人士称，“房地产快速消耗货币资金还债，是不可持续的。当前房地产月度资金缺口3000亿元左右时,需多渠道为房企提供资金支持，房地产开发贷款及按揭贷款才是主要渠道。”去年四季度，房地产政策已开始有所调整，市场正在密切关注未来的融资政策及带来的资金增量。

有点人拿的养老金太多，一个人拿去许多人的钱，干什么？作为积蓄，作为遗产，完全失去了养老金的本意，不合道理。所以养老金的改革势在必行！让养老金回归他的本意，养老！ 造成养老金资金缺口可能有一下几个方面: 1.养老金收支不平衡，收少支多形成缺口。 2.养老金管理不善，可能被挪用，被贪污腐败。形成资金缺口。 3.养老金收缴不力，造成资金缺口。 4.养老金投资亏损，造成资金缺口。 5.其他的原因造成资金缺口。 针对以上问题如何破解？ 有关部门应该关注机器人取代人工问题了，如果把机器人只当做机器，机器人取代人工是一个趋势，机进人退势不可挡，甚至20年内60%的职业将被机器人取代。如果把机器人当做人，这个“人”也应该缴纳社保，只是不应该叫社保而应该叫“社保替代金”。不要把眼光只放在延迟退休上，人的生命是有限的，人的工作年龄也是有限的。 养老金缺口的主因是:视同缴费所造成。企业新的退休制度，其中是新政执行前的未缴费的工作年限，按缴费计算，造成个人帐户空帐。全国视同缴费造成的资金空缺，资金数额巨大。有专家在新政执行前，就提醒，由国企利润填补资金空缺，遗憾的是时至今日未能实现。在老帐未还的情况下，机关事业养老制度2014年执行以来，又沿用了未缴费部分，退休按视同缴费计算，这又造成新的空帐。视同缴费造成的巨大资金缺口，应引起国家高度重视，靠养老金积累去投资，买国债收益和各省调剂，是无法补上资金的巨大缺口的。 有人工资太高了，建议 1.缴费人少，拿钱的人多。 2.交的少，拿得多。 3.缴费与退休金收入不成比例。 4.养老金提高，按照养老金比例上涨，造成养老金拿的越多，涨得越多，以后的养老金应该压高抬低。 5.旧账未清，新账又出。 城镇职工的社保基金，总体是有盈余的，现阶段不存在缺口，国家财政对社保的补贴，主要是补贴给了城乡社保，老一代农民，早年一分钱社保没交，现在每月仍然可以伸手白拿一，二百元的基础养老金，还有一些农民，每年交一百元社保，现在每年却可以领取一，二千元的养老金，而且逐年还在上涨，这是造成城乡社保基金缺口的主要根源，现在全 社会 很多人，都强烈要求国家，取消老农伸手白拿的基础养老金，实现真正的谁交谁得不交不得，这才是真正的养老公平。 不交钱比交钱多拿几十倍 养老金的出入口存在根本实际问题，公务员，行政，事业单位，企业，城乡居民养老，这些比较退休工资误差大，从国家补贴的倾斜上已经形成陡坡形式。更有一部分人贡献不大回报多问题:而倾向偏低的农民，真正按补上并没超标。羊毛出在羊身上，农民交比方交1000元，退后工资才200多点，按职工以前上缴3000元来计算，可以拿到800多元，按照那时缴费多缴两千元应该是600多元，可这个集体补这个集体又存在在哪里？事业上国补钱又从哪里来不得不打个问号。真正不亏空一视同仁，像银行存款按高利计算，大家一样的根本不会养老金亏损，后往前挪那后面推动人少了，到后来是不是更亏？关系到前后兼顾只有养老金交纳平衡收入平衡，一高一低待遇什么时间都是亏的。 养老金年年加，都加在年青一代身上。这样下去迟早压倒年青一代请代表们不要只考虑老年人同时考虑青年一代！！！

创业资金缺口怎么补齐 　　很多创业的公司都会陷入资金困难的情境中，稍不注意就会满盘皆输，所以在创业的过程中一定要重视自己的资金流向，保证足够的应急资金。但是风险总是很难预测的，所以我们唯一能做的就是在资金出现缺口之前做好防范措施。 　　想要避免资金出现缺口，最好的办法就是做好各项资金的预算，比如在做某一项目的时候需要多少投入、成本几何、收益几何等等，做好各方面的资金预算并留出足够的备用资金，以免遇到问题的时候无法及时补救。除了在具体项目方面做好资金预算以外，公司的日常经营也要做到精细的打算，对于创业公司来说在某些福利方面可以省略。有很多有档次的公司也会有很高档次的茶水间，但是对于创业公司来说这是没有必要的开支，千万不要在公司还没有走上正规的时候去和被人攀比，这只会扩大公司的资金缺口。 　　很多人在做什么的时候都会倾尽所有，同样很多创业公司也是这样：好不容易接到一个项目，就会竭尽所有去做。这虽然没有什么不对的地方，但是最好还是要有所保留，特别是资金的.这一方面，这在很大程度可以保护自己，一旦合作伙伴等出现违约等各种情况，才能避免给公司造成不可逆转的伤害来自。这种情况下，可以为公司单独成立一个账户并轻易不使用这一笔钱，必须用的时候一定要在非常火急的事情上。 　　虽然节流是很好的方式，但是作为一个创业公司我们还是要奖重点放在开源上来自。或许很多人创业的目标都不是赚钱，认为一心一意求财太功利，但是要知道没有钱很多事情都做不了，甚至于自己的创业公司都无法生存下去。所以在创业的时候一定要抱着赚钱的目的，要努力的让自己生存下去，要知道即使员工离职、合作伙伴违约、供应商催债等等，只要开诚布公的向供应商、员工等交流那对方会给你机会，但是如果没有钱、公司无法盈利最终也会被无情抛弃。 　　资金缺口是创业公司都会出现的问题，但是具体的解决措施只能按照公司当下所处位置来制定，但不论怎么样，大家一定要有资金这方面的意识。还有一定要善待你的员工，你真心对待他们，当公司出现问题的时候他们也会真心对你，不会在你最困难的时候抛下你。 ;

会计报表反映资金缺口可以这样填写：本单位全称（红头文件自带可不写）+ 关于请求解决 + XXX项目 + 资金缺口。 资金缺口存在三种情况:正缺口、负缺口和零缺口。 净利息收入变动=利率变动×资金缺口 ，正缺口:利率敏感性资产＞利率敏感性负债 。

流动资金缺口测算公式：流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运资金。1、应收账款周转率二销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转率2、预付账款周转率二销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数=360/预付账款周转率3、存货周转率二销售成本/平均存货余额存货周转天数=360/存货周转率4、应付账款周转率二销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数=360/应付账款周转率5、预收账款周转率=销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数=360/预收账款周转率6、营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数一应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周转天数)7、营运资金量=上年度销售收入*(1-上年度销售利润率)大(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数8、自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分十当年净利润+折旧一分红-计划归还贷款9、流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道资金

银行决定是否向你公司提供流动资金贷款、或承兑汇票授信，方法有很多，但其中之一，就是要根据你公司的财务报表，测算流动资金缺口。这是一项硬指标。 （对美女撒谎的后果） 新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。 其中：营运资金量=[上年销售收入*（1-上年销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）]/营运资金周转次数。 营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收帐款周转天数-应付帐款周转天数+预付帐款周转天数-预收帐款周转天数）。 周转天数=360/周转次数。 向一般企业授信的额度，不超过销售收入的50%。比如你公司想办理1亿元承兑授信，你的销售收入不能低于2亿元。

银行的资金缺口又称利率敏感性缺口管理，是指银行资金结构中，可变利率资产与可变利率负债之间的差额。内容：资金缺口管理有三种可能的情况：（1）零缺口，即可变利率资产等于可变利率负债；（2）负缺口，即可变利率资产小于可变利率负债；（3）正缺口，即可变利率资产大于可变利率负债。资金缺口管理方法认为，商业银行应根据对市场利率的预测，适时地对两者比例进行调节，以保持银行的盈利，同时降低风险。当预测利率将处于上升阶段时，资金管理人员应为商业银行构造一个资金正缺口，这样，大部分资产将按较高利率重新定价，而只有较小部分资金来源按高成本定价。当预期利率将处于下降阶段时，资金管理者应为商业银行构造负缺口，使更多的资产维持在较高的固定利率水平上，而资金来源中确有更多的部分利用了利率不断下降的好处。分类：资金缺口管理诞生于20世纪70年代，是目前商业银行资产负债管理中应用广泛的管理利率风险的方法之一。它分两种：　①保守型的，即努力使银行的利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额接近于零，从而把利率风险降至最低限，保持银行收益的稳定。　②主动型的，即银行根据利率预测，在利率的周期性变化中积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而获得更高的收益。主动型差额管理的结果不仅取决于利率变化的方向，同时也取决于未来利率的不确定程度。

属于第三章筹资管理http://wenku.baidu.com/link?url=PRFah6ctxb9qYVTd3REGDNxXcj-JEKJKTWxsGwNTNOcMrbuqBAz5q5aborBNpgaqr0wquNjhMwX5Ieq_5xVFd8CdhrF_LnLbBDpWiMC6WgW

[财经动态]研究发现，在中国养老金缺口问题上，可以说存在较大的数据性偏差，财经机构研究数据与国家人社部数据的巨大反差显示，中国养老金问题的确是社会较为关注的.由中国银行首席经济学家曹远征牵头的中银研究团队，加上德意志银行大中华区首席经济学家马骏牵头的复旦大学为主的研究团体共同撰写的《《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。报告指出，人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。而根据人力资源与社会保障部统计，截至2011年年末，我国企业职工养老金目前结余1.9万亿元，所以从全国层面看，不存在养老金缺口的问题。未来全国养老保险基金能够做到长期收支平衡。一个是18万亿的资金缺口，一个是不存在养老金缺口，作为居民应该相信谁？中国养老金缺口莫须有还是无底洞呢[财经观察分析]研究发现，如果养老金不存在缺口，为什么近期人社部提出延迟退休年龄？笔者分析认为，人口老龄化已经到来，中国养老金存在较大的资金缺口，笔者认为研究机构的研究方式与数据具有可信度。比如报告研究结果和政策建议，是利用推测法和估算法，基于国家统计局往年已发表的数据作为存量基础，加上每年的流量变化，逐年累计而成。以此方法测算，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，在目前养老制度不变的情况下，往后的年份缺口逐年放大，假设GDP年增长率为6%，到2033年时养老金缺口将达到68.2万亿元，占当年GDP的38.7%，可以说存在一定和科学性与可靠性，那么人社部数据是否可靠呢？这个我们研究认为，其静态标准与数据透明度不足无法给以充分解释。总体来看，由于人口老龄化的影响，退休人员数量越来越多，退休人员领取退休金的时间越来越长，导致国家的养老保险支出越来越庞大。近期上海财经大学与清华大学研究报告均指出中国财政透明度不及格者为众，因此社保数据的透明度也很难令笔者完全相信。研究认为，中国不仅存在养老金缺口，未来或可能陆续加大，缺口不断增加，否则有什么必要提出延迟退休时间呢？财经研究机构与人社保数据巨大差异存在，至少说明这个问题相当严重，莫须有还是无底洞我们拭目以待。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

查询资金缺口的原因然后上报补齐缺口当今世界，"一体化"词语用处较多，企业也不例外，比如横向一体化、纵向一体化、产运销一体化、一体化项目管理、一体化设计、机电一体化技术、物流一体化、QHSE一体化管理体系、集约型一体化管理体系等，具体内涵和外延千差万别。究其实质，"一体化"概念的含义可以理解为:将两个或两个以上的互不相同、互不协调的事项，采取适当的方式、方法或措施，将其有机地融合为一个整体，形成协同效力，以实现组织策划目标的一项措施(见王治卿博士主编、中国石化出版社出版的《集约型一体化管理体系创建与实践》)。资金缺口分析是银行对利率敏感性资产与利率敏感性负债之间差额的分析。用于衡量一家银行净收入对市场利率变动的敏感性。资金缺口分为零缺口、正缺口和负缺口三种状态。零缺口状态，又称账面收支相抵状态。如果银行处于零缺口状态，那么在计划期内收益变动最小，从纯粹的理论上说，在这种状态下，若浮动利率资产和浮动利率负债在同一时间重订利率可以消除市场利率变动对净收益的影响。在实际业务中，由于借贷利率的变动不是完全相同的，即使处于零缺口状态，也只能保持净利息收益在整个利率周期内没有大的变化。正缺口状态是指利率敏感性资产金额大于利率敏感性负债金额。正缺口战略的预期收益大于零缺口战略，但承担的利率风险也要大一些。比如，如果市场利率上升，由于将按较高收益重新制定利率的资产金额超过负债金额，银行的盈利能力将提高。反之，如果市场利率下降，银行的净利息收入将下降。负缺口表示利率敏感性资产金额小于利率敏感性负债金额。负缺口战略的预期收益也大于零缺口战略，承担的利率风险也大一些。比如，当市场利率下降时，银行的盈利能力将提高。但若市场利率上升，则对净利息收入有相反的作用。

在你的现金转换期缩小现金流量差的5步A cash flow gap occurs when your cash inflows and cash outflows don"t keep pace with each other, leaving your business short of cash.在你的资金流入和资金流出有差额的时候就出现了资金缺口，这会让你的公司缺少资金。This is an especially common problem for small businesses, wherecopiouscash outflows may repeatedly preceded cash inflows; all kinds of expenses, from purchasing materials necessary to do the work through licensing or permit fees, may have to be paid out before your small business gets paid for the work completed.这对所有的小企业来说是一个通病，资金的流出量总是大于资金流入量。各种各样的费用，从购买必备材料的费用，执照许可证费用都需要公司提前预付。Keep a close eye on your cash flow, so you can forecast potential cash flow problems and take steps toremedythem. One of the easiest ways to monitor your business" cash flow is to compare the total unpaid purchases to the total sales due at the end of each month. If the total unpaid purchases are greater than the total sales due, you"ll need to spend more cash than you receive in the next month, indicating a potential cash flow problem.密切关注你的现金流动，这样你才能提前预知现金流动的潜在问题，找到补救的方法。监视现金流动的一个最简单的方法就是每个月将总的未付货款和总的销售额做出对比。如果总的未付货款多于总的销售额的话，你在下个月支出的现金就会比的收到的多，这就会导致一个潜在的现金流动问题。Take steps to shorten your cash flow conversion period, so your business can bring in money faster. These steps may include:采取措施缩短你的现金流动期，这样你的企业才能更快的盈利，这些步骤包括：1)Preparing customer invoices immediately upon delivery of your goods or services to the customer. If you wait to prepare your invoices at the end of the month, for example, you may be adding as many as 30 extra days to your cash flow conversion period!在你将商品或服务提供给客户后马上开具发票。比如说，如果你想等到月底开发票的话，就会为你的现金流动期多加了30天。2)Monitoring your customers" use of credit and adjusting their credit limits accordingly.关注你的客户的信贷使用情况，并根据相关情况调整他们的信贷限额。3)Offering customers a discount for paying their invoices early. For instance, if your usual policy is to have payments due in 30 days, offer a small discount such as 2 percent to customers who pay within 14 days.为提早付款的客户提供折扣。比如说，如果你们公司的一般政策是在30天内付清应付款项，那么就为在14天内付清款项的客户提供2%的小优惠。4)Establishing a deposit policy for works in progress. For example, if you deliver a service, such as software development, home repair, or landscaping, you can adopt a policy that customers pay a certain percentage of the total invoice up front before the job begins.为在进度中的工程建立存款制度。比如，如果你提供的是软件开发，家庭维修，景观美化等服务，你可以建立一个这样的制度，让客户提前预付一部分定金。5)Tracking your past-due accounts and actively pursuing collections. Most accounting software programs let you easily track past-due accounts, but you also need to have a clear process for pursuing collections. Such a process might involve sending out a series of letters letting your customer know that his or her account is past due and what steps will follow if he or she does not pay, such as turning the account over to a collection agency.You have to have money coming in regularly to maintain an adequate cash flow for your business, not just endlessly streaming out. Monitoring your cash flow and taking steps to shorten your cash flow conversion period will go a long ways towards eliminating those dangerous cash flow gaps.你必须要有定期的资金流入来维持你企业定期的现金流动，而不是无止尽的现金流出。监管你的资金流动，采取措施来缩短你的现金流动时期，这将大大有助于消除资金缺口。【中口备考班】请往这里走【高口备考班】请往这里走

所谓利率敏感资产和利率敏感负债，是指那些在一定期限（考察期内）到期的或需要重新确容定利率的资产和负债，这类资产和负债的差额便被定义为资金缺口。资金缺口用于衡量银行净利息收入（即利息总收入和总支出之间的差额）对市场利率的敏感程度。显然，资金缺口有正缺口、零缺口、负缺口三种状态。当利率敏感资产大于利率敏感负债时，资金缺口为正值，处于利率敞口的该部分资金使得银行在利率上升时获利，利率下降时受损；反之，当处于负缺口时，利率敏感资产此时小于利率敏感负债，利率风险敞口部分使得银行在利率上升时受损，利率下降时获利；而当银行资金配置处于零缺口时，利率敏感资产等于利率敏感负债，此时如果借、贷款利率的变化完全一致，则银行对利率风险处于“免疫状态”。

公司经营不善，长期收入少于支出，导致经营中捉襟见肘，入不敷出，就叫长期资金缺口。

调整资金缺口方向，使之尽量减少正值。预测利率走势不利，调整资金缺口可以调整资金缺口方向，使之尽量减少正值，减少利率敏感资产，增加利率敏感负债。利率是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。

流动资金缺口测算公式：流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。1、应收账款周转率=销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转率2、预付账款周转率=销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数=360/预付账款周转率3、存货周转率=销售成本/平均存货余额存货周转天数=360/存货周转率4、应付账款周转率=销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数=360/应付账款周转率5、预收账款周转率=销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数=360/预收账款周转率6、营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数—预收账款周转天数）7、营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数8、自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-分红-计划归还贷款9、流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

缺口是啥？1.跳空高开：今日的开盘价高于昨日的收盘价，到今日时收盘时最低价也高于昨日的收盘价，从而形成一个价格的缺口，如昨日的收盘价为10元，今日的开盘价为10.5元，最高价11元，最低价为10.2元，收盘价为11元，从而形成一个0.2元的价格缺口。2.跳空低开：今日的开盘价低于昨日的收盘价，到今日时收盘时最高价也低于昨日的收盘价，从而形成一个价格的缺口。3.缺口分三种，一般一轮行情中，第一次出现的缺口叫突破性缺口，第二个缺口叫中继性缺口，第三个缺口叫竭尽性缺口，除突破性缺口外，另两个缺口都会较快回补。中国股市历来有逢缺必补的习惯，缺口往往是在外界突发因素刺激下，由于多空双方的冲动情绪造成的，事后经过市场时间对刺激因素的逐步消化，以及买卖双方理智的逐渐恢复，理论上缺口都会出现回补现象，一般而言，缺口若不被下一个次级行情封闭，则有可能由下一个中级行情回补，时间若更长，将由下一个原始趋势所封闭。

有两种含义。分良性和劣性 1-企业有资金缺口，证明企业资金链出现问题，如果导致资金缺口的原因是公司正常产生或是新项目所产生，则资金缺口属于良性问题，可以解决。 2-如果导致资金缺口是因为企业综合成本过高，导致负债率超过危险标准，则属于劣性问题，一般此问题较难解决。

银行通过散户的储蓄资金汇聚大量现金，但由于银行实行贷款等业务，又将资金放出，当储蓄用户要取款或进行其他现金交易时，导致银行现金不足，造成不足的金额数，就是现金缺口金额，这种不足就叫现金缺口，1、资金缺口指利率敏感资产与负债的差额即资金缺口（GAP）=利率敏感性资产（RSA）-利率敏感性负债（RSL）=RSA-RSL2、持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行调整资产与负债的期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。自己的体会，你还需查证资料

流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。银监会一般指中国银行业监督管理委员会。 中国银行业监督管理委员会，为根据授权，统一监督管理银行业金融机构，维护银行业的合法、稳健运行的中华人民共和国国务院直属正部级事业单位。

资金缺口，是从现金流量的角度计算，是按收付实现制原则来的，主要从资金需求和资金来源两大方面计算；运营亏损，是根据权责发生制原则，来计算某一期间的利润或亏损，包含应收未收的收入，成本费用要采取预提和摊销的方式处理。

货币资金与短期债务之间的缺口在扩大由于支付货款日和收回货款日之间存在时间差而产生的。资金缺口是由于支付货款日和收回货款日之间存在时间差而产生的。大部分企业通常要在收回货款之前向供应商支付货款，由此产生资金缺口。资金缺口这一指标可用于衡量资金短缺程度，资金缺口越大，资金短缺程度越严重，资金缺口越小，资金短缺程度越轻。为了保证经营活动的不间断进行，企业需要在资金短缺期间进行融资。资金缺口越大，企业承担的利息费用就会越大，即使利率很低时融资成本也会快速攀升。至少从现在看，就算房地产崩溃，*也不会主动救市。而是让房地产市场洗牌，差的企业淘汰，资产兑现，房产回收，廉价*。这么做反而会让普通老百姓受益。亏的只是房地产公司和那些炒房子的人。

流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。根据查询流动资金缺口测算公式得知销售利润率为负数流动资金缺是流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。利润是企业家的经营成果，是企业经营效果的综合反映，也是其最终成果的具体体现。

不正常。月底资金有缺口是指企业所拥有的资金量少于维持企业正常生产所需要的资金量，正常民营企业一个月的资金量应远大于正常生产所需要的资金量才可保证企业的正常运转，所以是不正常的。民营企业是民间私人投资、民间私人经营、民间私人享受投资收益、民间私人承担经营风险的法人经济实体。

1、企业经营规模不变2、生产要素的价格波动幅度不大3、企业无资本性投入4、无股利分配政策、税收政策不变5、贷款规模不变，利率不变6、争取供应商更大的信用政策7、在确保市场份额不变的前提下，收缩信用政策8、存货周转率不变基于上述假设及相关信用指标，经营指标，就可以由销售预测、生产预测、存货预测、采购预测、费用预测、生产成本预测、利润预测得到资金预测了

可以。EPC+O模式仍属于传统政府投资模式范畴，项目投融资责任仍由政府方承担，承包商既不需要设立项目公司，也不需要承担项目投融资责任。1、EPC+O模式是我国基础设施和公用事业领域项目创新实施模式的探索，并已逐步成为国内公共设施项目实践的新方向。2、在EPC+O模式下承包商一般应当承担包括设计、采购、施工在内的所有环节的工作，此时，设备采购的价款会相应纳入总承包合同总价中。3、从实践情况来看，采取EPC+O模式的项目收费权既存在由政府方（即业主方）享有的情形，也存在由承包商享有的情形。

资金缺口管理（gap management)，也叫差额管理，是在利率变动时期使银行资产负债利差达到最大化的一项战略措施。其基本做法是，随着利率的变动，调整可变利率和固定利率的资产与负债组合结构，通过改变资金缺口大小，达到盈利最大化的目的。1、资金缺口在数量上等于利率敏感性资产（IRSA)与利率敏感性负债（IRSL)之差，利率敏感性资产是指浮动利率资产，利率敏感负债是指浮动利率负债。2、资金缺口=IRSA-IRSL, 利率敏感系数=IRSA/IRSL, 净利息收入=利率变动×资金缺口。扩展资料：资金缺口其基本做法是：1、随着利率的变动，调整可变利率和固定利率的资产负债组合结构，通过改变资金缺口的大小，达到盈利最大化的目的。当利率上升并逐渐转向高利阶段时，银行应建立一个正的资金缺口。正缺口表明有一部分利率敏感性资产是由固定利率负债筹措资金。2、随着利率的提高，较多的短期资产按较高的市场利率波动，相对较少的负债按较高的市场利率波动，净利息收入随着市场利率的上升而增加。3、利息收入对市场利率变化的确切反映程度，由固定利率负债提供资金所购买的浮动利率资产的相对份额决定，通过增加浮动利率资产，减少利率敏感性负债，就可以实现正缺口策略。最大的正资金缺口应在利率周期达到最高点前出现。4、在预期利率最高点即将来临时，应抢时间按市场利率扩大贷款争取将资金改为固定利率长期贷款，投资证券到期后，应立即进行再投资。如果负债利率较高，应尽量缩短期限，以避免市场利率下降风险。在利率下降并逐渐转向低利阶段时，银行应采取负缺口战略。在利率周期到达最高点前和充分的流动性。参考资料来源：百度百科-资金缺口管理

反映资产负债表中货币资金、应收项目减去应付的项目的差额，但是在清算中的资金缺口是指所有货币资金、应收与存货固定资产变现后的总额减去企业应付的款项，因为分析它可以反映企业还需要多少资金支付应付款项。简单来说,你需要100元,可是你现有资金是50元.那么差额50元就是资金缺口。

流动资金缺口测算公式：流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。1、应收账款周转率=销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转率2、预付账款周转率=销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数=360/预付账款周转率3、存货周转率=销售成本/平均存货余额存货周转天数=360/存货周转率4、应付账款周转率=销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数=360/应付账款周转率5、预收账款周转率=销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数=360/预收账款周转率6、营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数—预收账款周转天数）7、营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数8、自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-分红-计划归还贷款9、流动资金缺口=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金参考资料：http://www.docin.com/p-250267396.html

会计报表反映资金缺口可以这样填写：本单位全称（红头文件自带可不写）+ 关于请求解决 + XXX项目 + 资金缺口。 资金缺口存在三种情况:正缺口、负缺口和零缺口。 净利息收入变动=利率变动×资金缺口 ，正缺口:利率敏感性资产＞利率敏感性负债 。

反映资产负债表中货币资金、应收项目减去应付的项目的差额，但是在清算中的资金缺口是指所有货币资金、应收与存货固定资产变现后的总额减去企业应付的款项，因为分析它可以反映企业还需要多少资金支付应付款项。 简单来说,你需要100元,可是你现有资金是50元.那么差额50元就是资金缺口。

反映资产负债表中货币资金、应收项目减去应付的项目的差额，但是在清算中的资金缺口是指所有货币资金、应收与存货固定资产变现后的总额减去企业应付的款项，因为分析它可以反映企业还需要多少资金支付应付款项。  简单来说,你需要100元,可是你现有资金是50元.那么差额50元就是资金缺口。 就是说投资一个项目需要200万资本但是我向银行或其他渠道只筹集了100万，那缺点100万就是一个资本缺口。企业部门的储蓄往往小于该部门的投资，是资金短缺部门.政府部门由于公共投资的空间相当广阔.通常也是个资金短缺部门，但短缺的程度通常低于企业部门;外国储蓄与外国投资的关系比较复杂一般而言.资金盈余在不允许外国投资者在当地芬集资金的情况下，资金盈余外国储蓄总大于外国投资。资金盈余当允许外国投资者在当地葬集资金的情况下.外国储蓄可能大于也可能小于外国投资。资金盈余在开放经济的情况下，储蓄不一定等于投资，资金盈余储蓄超过投资的部分就是国际收支的盈余.    资金盈余显然.如果没有将投资资金来源转化为投资资金的机制.资金盈余各部门只能在自身资金的范围内进行投资.投资的规模将大大下降，资金盈余一部分资金无法转化为投资。因此，资金盈余必须要有储蓄一投资的转化机制。

资金缺囗为0指的是企业在一个经营周期内资金充沛不缺钱。资金缺口是指在一个经营周期内，企业由于支付货款日和收回货款日之间存在时间差而产生的资金短缺。按照惯例，大部分企业通常需要在收回货款前向供应商支付货款，由此造成资金缺口的出现。

银行通过散户的储蓄资金汇聚大量现金，但由于银行实行贷款等业务，又将资金放出，当储蓄用户要取款或进行其他现金交易时，导致银行现金不足，造成不足的金额数，就是现金缺口金额，这种不足就叫现金缺口，1、资金缺口 指利率敏感资产与负债的差额 即 资金缺口 （GAP） =利率敏感性资产（ RSA） -利率敏感性负债 （RSL）= RSA-RSL 2、持续期缺口管理 持续期缺口管理就是银行调整资产与负债的期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。 自己的体会，你还需查证资料

不同行业的企业其现金流都有所不同。如果是经营性企业，其资金缺口主要可以从经营活动所产生的现金流净额进行分析，流动资金主要应用于其日常性周转；如果是生产性企业，其资金缺口主要可以从购买原材料以及设备折旧方面进行分析。根据财务报表当然可以判断一个企业的流动资金是否充足，而且应该是主要的分析依据。楼主可以根据连续三年的资产负债表对企业的流动资产作出横向比较，如：货币资金、应收账款、存货、待摊费用等指标测算出其实际的流动资金缺口。

1.预计销售收入年增长率可以根据企业已签订的合同金额计算，也可以按照连续3年的年平均增长率计算，增长率取值0%能算出缺口最好。2.自有资金就用流动资产减去流动负债，如果缺口不够在减掉保证金等不能作为流动资金的款项。3.现有流动资金贷款就是短期借款4.其他渠道就是应付票据等

问题一：货币市场工具有哪些？ 货币市场工具，指的是期限小于或等于1年的债务工具，主要的货币市场工具由短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成。具体介绍如下： 1、短期国债是一国 *** 为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券； 2、大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行发行的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息，大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖； 3、商业票据指发行体为满足流动资金需求所发行的、期限为2天至270天的、可流通转让的债务工具； 4、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据； 5、回购协议是指以有价证券作抵押的有效的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖； 6、其他货币市场工具，主要有欧洲美元和联邦基金等。 问题二：金融市场学的货币市场上有哪些工具？ 5分 货币市场工具，指现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在三百九绩七天以内（含三百九十七天）的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。 主要的货币市场工具由短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成。 问题三：常见的货币市场工具有？ 主要是指期限小于或者是等于1年的债务工具，它们是具有很高的流动性，属于固定收入证券的一部分。由于这些证券的交易在许多情况下是大宗交易，个人投资者难以参与这些证券的买卖，他们是通过货币市场基金来间接参与这些证券的投资的。 主要分类有：一、短期国债：特点是：风险低；流动性高；期限短。种类是：按期限划分,有3个月到12个月等；按付息方式。二、大额可转让存单：特点是：通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；大额存单按标准单位发行，面额大；发行者多是大银行；期限多在1年以内。三、商业票据：票据种类有：短期；单名；融通；大额；无担保；市场；大公司；贴现。特点有：具有一定权力的凭证；权利与义务是不存在任何原因的；各国的票据法都要求对票据的形式和内容保持标准化和规范化；可流通的证券。四、银行承兑汇票；五、回购协议。特点有：将资金的收益与流动性融为一体，增大了投资者的兴趣；增强了长期债券的变现性，避免了证券持有者因出售长期资产以变现而可能带来的损失；具有较强的安全性；较长期的回购协议可以用来套利。六、其他货币市场工具：欧洲美元；联邦基金。 问题四：1.货币市场工具主要有哪些？2．什么是回购？ 1、主要的货币市场工具由短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成。 所谓货币市场工具，是指期限小于或等于1年的债务工具，它们具有很高的流动性，属固定收入证券的一部分。由于这些证券的交易在许多情况下是大宗交易，个人投资者难以参与这些证券的买卖，他们是通过货币市场基金来间接参与这些证券的投资的。 2、回购（Buy-back），又称补偿贸易（pensation Trade），是指交易的一方在向另一方出口机器设备或技术的同时，承诺购买一定数量的由该项机器设备或技术生产出来的产品。这种做法是产品回购的基本形式。有时双方也可通过协议，由机器或设备的出口方购买进口一方提供的其他产品。回购方式做法比较简单，而且有利于企业的成本核算，使用较为广泛。 问题五：货币市场工具的特点有哪些 货币市场的功能及特点 货币市场就其结构而言，包括同业拆借市场、票据贴现市场、短期 *** 债券市场、证券回购市场等。货币市场产生和发展的初始动力是为了保持资金的流动性，它借助于各种短期资金融通工具将资金需求者和资金供应者联系起来，既满足了资金需求者的短期资金需要，又为资金有余者的暂时闲置资金提供了获取盈利的机会。但这只是货币市场的表面功用，将货币市场置于金融市场以至市场经济的大环境中可以发现，货币市场的功能远不止此。货币市场既从微观上为银行、企业提供灵活的管理手段，使他们在对资金的安全性、流动性、盈利性相统一的管理上更方便灵活，又为中央银行实施货币政策以调控宏观经济提供手段，为保证金融市场的发展发挥巨大作用。 1、短期资金融通功能 市场经济条件下的各种经济行为主体客观上有资金盈余方和资金不足方之分，从期间上可分为一年期以上的长期性资金余缺和一年期以内的短期性资金余缺两大类，相对于资本市场（Capital Market）为中长期资金的供需提供服务，货币市场（Money Market）则为季节性、临时性资金的融通提供了可行之径。相对于长期投资性资金需求来说，短期性、临时性资金需求是微观经济行为主体最基本的、也是最经常的资金需求，因为短期的临时性、季节性资金不足是由于日常经济行为的频繁性所造成的，是必然的、经常的，这种资金缺口如果不能得到弥补，就连社会的简单再生产也不能维系，或者只能使商品经济处于初级水平，短期资金融通功能是货币市场的一个基本功能。 2、管理功能 货币市场的管理功能主要是指通过其业务活动的开展，促使微观经济行为主体加强自身管理，提高经营水平和盈利能力。 （1）同业拆借市场、证券回购市场等有利于商业银行业务经营水平的提高和利润最大化目标的实现 同业拆借和证券回购是商业银行在货币市场上融通短期资金的主渠道。充分发达的同业拆借市场和证券回购市场可以适时有度地调节商业银行准备金的盈余和亏缺，使商业银行无需为了应付提取或兑现而保有大量的超额准备金，从而将各种可以用于高收益的资产得以充分运用，可谓“一举两得”。为此，商业银行要运用科学的方法进行资金的流动性管理，这使商业银行资产负债管理跃上一个新的台阶。 （2）票据市场有利于以盈利为目的的企业加强经营管理，提高自身信用水平 票据市场从票据行为上可以分为票据发行市场、票据承兑市场、票据贴现市场，从签发主体上可以分为普通企业票据和银行票据。只有信誉优良、经营业绩良好的主体才有资格签发票据并在发行、承兑、贴现各环节得到社会的认可和接受，不同信用等级的主体所签发和承兑的票据在权利义务关系上有明显的区别，如利率的高低、票据流动能力的强弱、抵押或质押的金额的大小，等等。所以，试图从票据市场上获得短期资金来源的企业必须是信誉优良的企业，而只有管理科学、效益优良的企业才符合这样的条件。 3、政策传导功能 货币市场具有传导货币政策的功能。众所周知，市场经济国家的中央银行实施货币政策主要是通过再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场业务等的运用来影响市场利率和调节货币供应量以实现宏观经济调控目标的，在这个过程中货币市场发挥了基础性作用。 （1）同业拆借市场是传导中央银行货币政策的重要渠道 中央银行通过同业拆借市场传导货币政策借助于对同业拆放利率和商业银行超额准备金的影响。首先，同业拆放利率是市场利率体系中对中央银行的货币政策反映最为敏感和直接的利率之一，成为中央银行货币政策变化的“信号灯”。这是因为，在发达的金融市场上，同业拆借活动涉及范围广、交易量大......>> 问题六：货币市场工具有哪些？ 主要的货币市场工具由短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成。 1、短期国债 短期国债是一国 *** 为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券。短期国债在英美称为国库券，英国是最早发行短期国债的国家。 2、大额可转让存单 大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行一发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息，大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。 3、商业票据 商业票据指发行体为满足流动资金需求所发行的、期限为2天至270天的、可流通转让的债务工具。一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。 4、银行承兑汇票 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（含）。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。 5、回购协议 回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。 6、其他货币市场工具，如欧洲美元和联邦基金等。 问题七：货币市场工具有哪些? 同学你好，很高兴为您解答！ 通常是指到期日不足1年的短期金融工具。货币市场工具流动性好、安全性高，但其收益率与其他证券相比则非常低。货币市场与股票市场的一个主要区别是：货币市场投资门槛通常很高，在很大程度上限制了一般投资者的进入。货币市场基金的投资门槛极低，为普通投资者进入货币市场提供了重要通道。 希望我的回答能帮助您解决问题，如您满意，请采纳为最佳答案哟。 再次感谢您的提问，更多财会问题欢迎提交给高顿企业知道。 高顿祝您生活愉快！ 问题八：中国有哪些货币市场工具？ 货币市场工具包括 1.一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单； 2.剩供期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券； 3.期限在一年以内（含一年）的债券回购； 4.期限在一年以内（含一年）的中央银行票据； 5.中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。 问题九：什么是货币市场？包括哪些市场？其主要功能有哪些？ 货币市场是进行短期资金融通的市场，具有风险性低和流动性高的特征。货币市场包括：同业拆借市场，商业票据市场，国库券市场，大额克转让定期存单市场，回购协议市场。其主要功能：保持金融资产的流动性，以随时转任为现实的货币。一方面可以满足借款者的短期资金需要，另一方面也为暂时闲置的资金找到了出路。货币信用工具有很强变现性和流动性。 问题十：货币市场和资本市场的主要融资工具是什么？ 货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。主要工具：同业拆借、票据、国库券以及回购协议。 资本市场又称中长期资金市场，是以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。主要工具：银行中长期存贷款市场、有价证券市场（股票、债券、基金等）。

房子首付资金缺口较大，最好不要使用信用卡。使用信用卡是比较方便的，而且在自己手里资金不够的时候，最先想到的就是刷信用卡。但刷信用卡之前，一定要对自己的还款能力做一下预估，如果自己没有能力还款的话，最好还是不要使用，毕竟首付资金缺口较大，是一个很大的问题。 信用卡付款的额度是有限的。房子首付资金缺口比较大，势必要用多张信用卡支付，这种情况很有可能会被认为是风险交易，对后续购房会有很大影响。每张信用卡使用的额度是有限的，如果透支很多张信用卡，日后还款出现问题的话，有可能会上征信影响自己购房。信用卡可以分期还款，但是房产类交易不支持分期。使用信用卡透支大量现金的话，势必要分期还款，这样才能缓解还款压力，不会对自己的生活造成太大影响。但房产类交易是不支持分期的，如果使用信用卡透支还款的话，只能在还款日期一次性还钱。因为首付差的太多，才想要使用信用卡，也就是说这些金额对自己来说会造成很大的压力，那么使用信用卡分期压力就会更大。可以选择小户型的房子。如果手头资金不足的话，可以买一个比原来想买的户型小一点的，这样首付压力也会小一些，日后还款的压力就会更小。如果有公积金的话，可以使用。在公司工作，一般来说公司都会缴纳五险一金。购房时使用公积金会更方便一些，而且使用公积金贷款利率也比较少。总体来说，还是要根据自己的实际情况做决定，如果没有公积金的话，那就只能暂缓买房或者是考虑和亲戚借。和亲戚借，压力就会小一些，一般来说亲戚都不会要利息，但这也意味着日后和亲戚见面的时候，会有一些不自在，但这也不失为一种方法。贷款买房对自己的工作以及工资要求都比较高。如果自己的工资不高，又想买房的话，那么压力就会很大。所以可以想着努力工作，先赚到更多的钱，再买房。除了赚更多的钱，也可以在日常生活中节约一些，如果在饮食上节省一些的话，那每个月可能会剩下很多钱。这样能分散买房的压力，同时也不会有太大的心理负担。

会的。如果对未分配利润进行分配，如果是股东分红等是货币资金流出企业的话，就会造成企业的总资产减少。

一、资金短缺概述 （一）资金短缺的定义所谓资金短缺是指企业所拥有的资金量少于维持企业正常生产所需要的资金量。资金是企业进行生产经营活动的必要条件，若资金短缺，又不能及时筹措，企业就不能购进生产资料，停产、停工，对外投资经营战略目标就无法实现，并且偿债能力下降，产生债务危机，影响企业信誉，使企业陷入困境。企业资金短缺一般都来源于内外部因素的影响。（二）资金短缺的主要表现形式1．企业正常生产活动资金并不紧张，主要是新上项目资金有缺口或项目投产后缺少流动资金。2．企业流动资金紧张，有不同情况的资金缺口，一般缺口在30%以下，一定程度上影响企业的正常经营。比如企业反映生产紧张时，会导致购进材料不能用现金支付，致使购进材料价格升高，成本加大，利润减少，反过来造成对别的企业的拖欠，形成三角债。（三）资金短缺对企业的主要影响1．影响企业信誉，增加经营成本，形成三角债，破坏了正常的市场经济秩序。由于资金紧缺，造成企业之间资金互相拖欠，形成三角债，影响企业的信誉。企业诚信体系还没有完全建立，银行为了降低风险，有些贷款比国家规定利率上浮，最高上浮达50%,造成经营成本上升，给企业经营带来更大的困难，同时由于三角债的存在，在追要欠款过程中也要花费很大的人力物力，势必加大企业经营成本，同时由于资金紧缺引起原材料在进货时货款不能及时支付，一定程度上导致了进货价格的上升，也会使生产经营成本加大，导致生产经营的恶性循环，进一步造成资金的更加紧缺。2．基建项目出现不能按期完工，增大了建设成本。企业反映由于资金不落实，在建工程出现拖期现象。企业投资的项目都是按照现在的市场形势来进行分析论证的，在市场形势发展变化如此快的今天，如果因为资金紧缺使项目不能及时建成投产，一是会增大投资成本，二是市场发生变化，丧失良好的市场机会。严重的，投产之时就是亏损开始，导致投资失误，现实中不乏类似的教训。3．有的企业因为资金紧缺造成原材料库存量不足，影响企业正常的生产经营。由于缺少资金，影响企业正常经营，效益下滑，融资能力更弱，资金更加紧张，企业很容易陷入这种恶性循环，最后陷入困境。（四）资金短缺研究的意义通过对企业资金短缺问题的研究，我们可以找出导致企业资金短缺的原因，并提出相应的解决意见。这可以帮助企业恢复信誉，降低经营成本，从而走出因资金短缺而造成的经营困境，同时，对我国改革开放的深入开展是有重要意义的，也为我国国民经济发展创造了条件。

社会养老保险资金出现缺口，主要原因还是源于劳动力越来越少，而需要领退休金的老人却越来越多，供给跟不上需求，所以导致缺口不断的加大。中国步入老龄化社会中国已经步入了老龄化社会，60岁以上的老人人数高达2.6亿人，并且这一数字还在不断的增高。而这些人中有相当一大部分都在领着养老退休金，所以开支是非常之大的。每个人每个月领个2000块钱，就需要将近四五千亿的支出，这是非常大的一个数字了，所以养老金缺口是在不断的加大的。劳动力逐年减少其次是因为我国的劳动力逐渐的减少，目前全中国的就业人数在9.6亿人左右。伴随出生人口的逐渐降低，就业人数还会不断的萎缩。也就是说这9.6亿人需要赡养14亿人，并且还需要负担养老金。而养老金收缴的费用也逐年上涨，但是劳动力数量却逐年下降。所以未来80、90后老了，谁来赡养他们，为他们的养老金缴费，这就是一个很大的问题。通货膨胀让钱变得不值钱了另外养老金缺口变大和中国的经济发展也脱不开关系，中国高速发展20余年，这些年来养老金所需要交的费用从几毛几块几十到几百几千的涨。以前从几毛钱开始交的那些人们老了之后，他们所领的养老金和目前的薪资水平是挂钩的。所以他们可能前面一生总共交的养老金加起来，都没有现在自己所领的一年的养老金多，这也造成了巨大的缺口。总结所以在老龄化越发严重，劳动力越来越少，以及通货膨胀越来越严重的今天，养老金缺口也随着这些问题逐渐变大，未来养老金可能会成为国家严重的负担。

项目生命周期中初创阶段资金缺口最大。在项目生命周期中初创阶段花费的成本最多。企业生命周期有四个阶段，分别是初创阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段，成本开支最大的时期是在初创阶段。初创阶段是指某一行业创立的阶段。项目生命周期是一个项目从概念到完成所经过的所有阶段。所有项目都可分成若干阶段，且所有项目无论大小，都有一个类似的生命周期结构。

如果家庭资金出现短缺，有两个渠道：第一，借钱，就是所谓的负债。第二，融资(就是所有者权益)就是说你可以让别人给你家的项目投资，你根据相应的投资比例去给人家分配股利