灰犀牛，黑天鹅，金融圈的这些“动物”都是啥意思

灰犀牛事件是一种金融术语，指的是由于在生活中太常见而导致了人们对此已经感到习惯而不自知的风险。灰犀牛事件事实上不仅是非常明显、出现概率高，而且经常被人们忽视，导致最终极有可能就会造成巨大的影响。历史上发生的著名的灰犀牛事件就包括：人工智能、高房价、高杠杆等。 灰犀牛事件的来源以及特点 灰犀牛事件一词来源于米歇尔 ·渥克撰写的《灰犀牛：如何应对大概率危机》这一财经畅销书，她将此类大概率出现且会产生巨大影响的危机事件比喻为灰犀牛事件，因为这类事件就如同灰犀牛，体型庞大、动作迟缓，就算在远处也可以轻易看见，但是当它朝着人们奔袭而来的时候，也会让人措手不及。与之相反的就是著名的“黑天鹅事件”，黑天鹅事件是指发生概率小但同样影响巨大的事件。 灰犀牛事件通常具备的特点是： 1 、具有可预见性； 2 、具有高概率发生的可能性； 3 、影响巨大，且破坏力极强。

黑天鹅：“黑天鹅”一般是指那些出乎意料发生的小概率高风险事件，一旦发生影响足以颠覆以往任何经验，具有不可预测性。来源：欧洲人在发现澳洲之前，一直都认为天鹅全都是白色的。然而，在到了澳洲之后，他们竟然发现了黑色羽毛的天鹅，就是这一只黑天鹅，让欧洲人上千年结论彻底被推翻：原来天鹅不仅有白色的，还有黑色的！后来，美国著名投资人塔勒布便将“黑天鹅”事件特指极其罕见，无法预测，但是一旦发生影响足以颠覆以往任何经验的重大事件。例子：1997年的亚洲金融危机即为“黑天鹅”事件。泰国政府宣布泰铢与美元脱钩后，当天泰铢就贬值近20%。随后，超出意料的引发马币林吉特、新加坡元、菲律宾比索、印尼盾等下挫。这场金融危机使大部分东亚货币贬值、国际股市暴跌、多国社会秩序陷入混乱、甚至政权更迭。灰犀牛：“灰犀牛”比喻大概率且影响巨大的潜在危机，这个危机有发生变化或改变的可能，是可预测的。来源：灰犀牛是非洲大陆上的巨无霸，体重达2-5吨，它平时性情温和，只要不侵犯到它的领域或者挑衅它，基本不会对人或者其他动物造成威胁。当你在非洲大草原旅行时，碰见灰犀牛，你一步步向前，直到足够近，并为其拍一张角度好的照片时，发现犀牛向你冲过来，此时你所面临的危险就称作“灰犀牛”。例子：美国次贷危机就是典型的“灰犀牛”事件。当时大家知道“次债”有风险，却并未足够重视。因为投资回报高，“次债”相当一段时期内受到投资者的追捧，表现稳定。2007年房价开始回落，“次债”市场风险爆发，风险被迅速传导到其它市场，最终酿成了史无前例的全球性金融危机。

灰犀牛事件是指太过于常见以至于人们习以为常的风险，比喻大概率且影响巨大的潜在危机。灰犀牛是与黑天鹅相互补足的概念，“黑天鹅事件”则是极其罕见的、出乎人们意料的风险。如何预防：在每一次、每一组黑天鹅事件的背后，都隐藏着一个巨大的灰犀牛危机。米歇尔·渥克在《灰犀牛》一书中给出了灰犀牛风险（危机）的应对策略：首先，要承认危机的存在。其次，要定义灰犀牛风险的性质。第三，不要静止不动，也就是不要在冲击面前僵在原地。第四，不要浪费已经发生的危机，要真正做到从灾难中吸取教训。第五，要站在顺风处，眼睛紧紧盯住远方，准确预测远处看似遥远的风险，摒除犹疑心态，优化决策和行动过程。第六，成为发现灰犀牛风险的人，就能成为控制灰犀牛风险的人。具体到中国市场，刘胜军建议，在“灰犀牛”日益临近的情况下投资者应当保持谨慎，尽量保持手中的流动性，不要急于做房地产市场的"接盘侠"，且要远离负债累累的大型公司和银行股。第一，树立坚定的风险意识，保持充足的流动性，资产组合保持合理的分散化。第二，踏空房地产大牛市的朋友们，这么多年的心理煎熬都挺过来了，再继续坚持几年吧，千万别在泡沫破灭前冲进去当“接盘侠”。

这是一本书，作者是个美国人，书挺厚的，属于那种看着很唬人的书，里面内容却挺简单，这的确是美国风格。不像米兰昆德拉的那些，书都薄的不像话，一个故事我读了十年，居然还在看。 灰犀牛指的是小概率事件，但发生时危害却很大。最要命就是当犀牛开始奔跑，就如同大厦倾斜，基本就没的救了。附近的人只能在重伤和死亡之间祈祷。 但是灰犀牛在没有跑起来之前，还是能看见的，毕竟它太大了，稍微有些逻辑能力，就可以预判出，但人们往往视而不见，任凭万事俱备，东风起，灾难来临。 书里给的例子是08年的金融危机。这是一次由房地产贷款，证券化引发的全球金融危机。华尔街那帮人早就知道这是一个大雷，但没人离开舞池。基金经理们的原话是这样的：我早就不想跳了，可是音乐没停啊。 还有好多情况，比如大型基建，这明明是一场所有权者缺席的游戏，在场的都是雇员，老板消失了，拿工资的不对最终结果负责，都你看我我看你。 （其实老板就是我们，我们是国家的主人，可是我们都在搬砖，没空管那些人。） 再说小事，发生在个人身上，就是大量慢性疾病，高糖高盐油炸都不好，不运动更不好，我们怎么应对的呢？侥幸，拖延，嘻嘻哈哈。 为什么早上的公园里都是老头儿？ 最后说说“视而不见”，如果是真看不见，也就是瞎，咱就不说了，不能取笑弱势群体。可是我们不瞎，挑别人的毛病，厉害得很，眼明心亮的，为什么在看自己的时候，就成了弱智呢？要是有人指出我们有问题，我们就勃然大怒。 我们喜欢传递好消息的人，喜欢积极阳光的观点，喜欢互相拍着肩膀说：哥们儿，我们能赢，加油。作者的结论：乐观是一种生存能力，我们太爱自己。 你说讨厌不讨厌，读了这么厚的书，最后发现他也没啥辙，我看是真没救了。

必然发展成为灰犀牛事件，很难有转机了。 我个人认为，华夏幸福已经是灰犀牛事件，现在暴露出来的债务危机，只是冰山一角。 公司借了天量的债务，制造了大量的无效资产，这才是核心问题。 公司目前负债2000多亿，资产负债率高达83%。公司的核心问题是无效资产庞大。公司高杠杆经营，将大量的借贷资金，投入打造产业新城，形成了大量的无效资产。 什么是无效资产？无效资产必须同时具备两个特点： 1.无法靠现金流（租金）收回投资； 2.无法靠卖资产收回投资。 华夏幸福的主营业务是打造产业新城，造城这种房地产发展模式，后遗症十分的明显。这种地产模式有2个问题： 可见，产业新城想要靠租金收回投资，几乎是不可能的。想要靠卖房收回投资，除非能够找到大量财商欠缺的接盘侠。你觉得可能吗？ 华夏幸福的问题，不是遇到调控，发生资金链断裂，而是经营模式出了问题。 调控只是让这个问题，更早地暴露出来而已，否则，公司继续借钱造城下去，会形成更多的无效资产，到时谁来买单呢？是公司自己，还是广大购房者？ 还真有可能成为灰犀牛事件。华夏幸福的债务危机其实是很多房地产企业的通病——资产负债率太高，也就是欠的钱太多了，一旦房子卖不出去就会导致资金链断裂。 这几年国家一直在做降杠杆的动作，我们国家的债务结构和美国不同。美国是政府负债率非常高而企业负债率不高，这是因为美国的资本市场成熟，企业可以通过权益性融资解决资金问题。而中国的政府债务率与发达国家甚至是其他大的发展中国家比不算高，但企业的债务率却很高，这其中尤其是房地产开发企业，不论国企还是民企，负债率非常高。因此，降杠杆主要降的是企业的杠杆。 2020年，国家出台了相关政策，给房地产企业划了三条红线，均是与负债相关的。房地产开发商不能再像以前那样不断借债、用新债还老债等方式续命了。关注地产 财经 新闻的朋友应该看到最近半年来恒大通过打折出售房产等方式还掉了很多债务，强行把负债率降下来以达到三条红线的要求。恒大负债率虽然高，但它的营销做得也好，能够把房子卖了还债并保证资金链的暂时安全。 可是华夏幸福却没有这个能力。前些年，华夏幸福在市场上也是豪掷千金的主，造了大量的房子、包括很多商业地产项目。可问题是现在的实体销售被电商逼到墙角了，本就没有多大的实体店面需求。华夏幸福的商业地产项目根本卖不掉，没有办法回笼资金，现在又不可以借新债了，必然爆发债务危机。并且，华夏幸福的债务危机很难解决，因为它的房子卖不掉，没有钱进账债务不断产生利息。就像是一个没有工作、没有收入的人却欠了银行一大笔钱，你让他怎么还呢？ 另外一方面，中国的房地产行业已经不是曾经那个参与就能赚钱的时代了。全国房价还能涨的也就是北上广深、苏杭东莞等二十几个城市，其他数百个三、四线城市的房子供应数量已经大于需求数量，房价能够保持不跌就不错了。而开发商前期已经支付的土地出让费用、建筑材料费用、人工费用等无法挽回，未来的现金流入量堪忧，华夏幸福等一批房地产开发商的局面还真的是非常困难。 房地产行业的债务危机，将会越演越烈，今年开始明面化，雷声不断，只有更糟，没有最糟，好在已提前划了红线与坚决执行了不准炒，只在房地产里冲撞，今年金融系统仍没大问题，明后年才是严峻时 是否会变成灰犀牛，取决于是否解除或者放松限购，目前看不会，所以形势严峻 一切皆有可能

上个月，党报头版刊发了一篇文章，首次提到了“灰犀牛”的概念，直接让一批金融大号高潮了。但是，我认为似乎金融学家们才更应该高兴，面对国内诸如房地产泡沫、货币贬值资金外流引发的金融动荡、银行不良资产增加等问题，面对国民的怨声载道，终于有一个官方盖章的新名词，能用来给一些说法了。形势不好没关系，我们要着手解决了。然而，这个看似救命稻草的理论真的能解决这些顽疾吗？灰犀牛是美国学者米歇尔渥克提出的，指那些大概率发生且影响巨大的潜在危机。灰犀牛事件不是随机突发事件，而是在一系列警示信号和迹象之后出现的大概率事件。也就是那些被我们忽视或者是刻意忽视的潜在危机。这与几年前颇受追捧的黑天鹅理论正相反，黑天鹅理论指的是那些小概率发生且影响巨大的事。比如911恐怖袭击事件，突如其来的自然灾害等。不过两者看似概念对立，事实上常常反映着一个事件的两个视角。2006年之前的五年间，美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平不高，因此次级抵押贷款市场迅速发展。到了2007年，就在银行仍然大肆给那些信用不良用户放贷时，“谁也没有想到“如此繁荣的房地产市场会瞬间崩溃，并最终成为一次全球性的金融风暴。很多人认为，次贷危机可以看作是黑天鹅事件。因为对于那些民众和受害者来说，这个被银行家、媒体们渲染出的繁荣景象是如此的坚不可摧，所以这突如其来的系统崩溃带来的不仅是金钱上的打击，更是信念上的摧毁。然而，在华尔街工作的那些精明的银行家们，在给这些信誉不良用户放贷时，真的看不到这座琉璃塔只是金玉其外，败絮其中吗？危机发生前，国际货币基金组织和国际清算银行不断发出警告，世界经济论坛的风险报告也指出了潜在危险，身在危机之中的一些基金经理，分析师也发现了问题。最终，可能的危机还是败给了眼前的利益，对这些忽视危机存在的银行家们，次贷危机就是一只被他们亲手培育起来的灰犀牛。  一年之前，风头无两的乐视，开了一百多场发布会。新的概念、新的生态、新的产品不断被提出，一轮又一轮的融资不断完成。谁会想到这样的乐视帝国，一年之后会轰然倒塌。唏嘘之余是思考。资金链断裂是压垮岌岌可危的乐视帝国的最后一颗稻草，事后有人这样比喻乐视的模式，七个坛子只有四个盖。不断用其它生态的资金，填补亏损的生态，这样的公司最怕的就是资金链断裂。乐视资金链断裂的危机发生过不止一次，每次都靠贾跃亭卖面子获融资而化险为夷。同一个问题如此频繁的发生，一定预示着哪里出了问题。但也许是过于相信贾跃亭，也许贾跃亭也过于相信自己，这样不健康的商业模式，巨大的潜在危机，竟然“没有人注意到”？我是不相信的。后期的乐视，就像脱缰的野马，谁也拽不住，谁也不想拽住了。 当你理解了上面的案例，就会明白这些听起来高大上的专业名词，其实讲的都是一个浅显易懂的道理：重视潜在的危机并尽早抑制解决危机。然后，沮丧的发现，原来这么简单的道理执行起来都如此困难。人生的大部分道理可能在上学的时候就都学完了，出了校园才发现，原来都是摆设。人的本性是趋利避害的，长远的危机与眼前的利益之间，本能的会选择利益选项。这样的本能，使得灰犀牛的产生。我想到了一本书——《房间里的大象》。 作者从社会学角度剖析人们私密生活和公共生活中，对于某些显而易见的事实，集体保持沉默的社会现象，作者称为合谋性沉默。这似乎就是社会学角度的灰犀牛理论，对潜在危机视而不见的灰犀牛，可以算一种变相的集体性沉默吧。美国次贷危机就是一群银行家们的集体沉默，对于潜在的危机闭口不谈，用躺赚形容再形象不过，反正最后受害的一定不是自己；二战时期，德国民众面对德军对犹太人做的事化身沉默的大多数，当犹太人被纳粹军推上火车，前往“地狱”时，他们悠闲的喝着早茶，彼此道早安；现在全球都在面临气候问题，然而真正着手解决的国家在哪里？美国甚至还退出了《巴黎协定》。试图剖析人们面对潜在危机沉默的原因，可以找到那藏在内心深处的怯懦和趋利避害的本性，人们无法放弃利益、无法放弃权利，更无法承担后果。次贷危机的沉默，源于银行家对更多财富的追求；犹太人的不幸，源于民众的怯懦；对气候变暖的无动于衷，源自所有人对便利生活的无法抛弃。而这一切的视而不见，都在饲养着一只一只的灰犀牛。第一个站出来大喊杀死灰犀牛的人总是需要勇气的，他要面临的不仅是潜在危机，更是沉浸于舒适环境的“失语者”，这无异于动了他们奶酪。置身危机中的“失语者们”不会因此心存感激，而是恼羞成怒，愤怒于这个人为何扰了他们的好梦。所以，没有人愿意成为这个勇者。最后，当灰犀牛大到所有人不得不正视他的时候，一切已经来不及了。无论是灰犀牛还是黑天鹅…人们都在不断用华丽的外衣包裹永恒不变的真理。好像只有听起来高大上的名词，才能解决这些长年累月的社会问题。每当一个新名词出现时，人们都象征性的高喊：“没错，我们要重视灰犀牛的存在，早发现，早预防，避免悲剧发生”。热度能够持续多久，就不知道了。这像极了女生每月都会喊几天要减肥的宣言，而一天过后就会与朋友相聚在火锅店里喝着啤酒聊着天。在我看来，灰犀牛概念的出现，只是给面对中国诸多社会问题而沮丧的人们的一针鸡血，药劲儿过后一切如初，并不会改变什么。趋利避害是人的本能，利益永远都是第一顺位，不会因为一个新概念的出现就会被改变。该发生的依旧会发生，该崩溃的也一样会崩溃，这个世界不会因此变得更好。 

    灰犀牛是与黑天鹅对着的概念，黑天鹅是指如何应对不可预知的未来，而灰犀牛是指我们忽略掉的风险。黑天鹅发生的概率极小，但影响很大，但灰犀牛不仅发生概率大，而且影响也大。     提前发现风险并且未雨绸缪是好事，但为何还是会有人在灰犀牛中损失惨重。这是因为人们对于未来的预测总是趋利避害的，如果是有利的，就选择相信，如果对自己不利，就选择无视。     接下来，我们应该如何应对灰犀牛呢？首先，建立保护机制，找到同自己相反意见的人，时刻警醒自己，并且对这些人予以奖励。其次，积累教训。知识无法替代教训，只有经历过教训，才能修正自己的行为。   危机分为哪些呢？第一种是不愿意面对真相的危机，因为其往往与自己利益不符，前进阻力大，解决成本高，从而选择忽视它。第二个危机是反复出现的危机，针对这种情况应建立比核表，拿数据对比相似度。第三个危机是已经到来的危机，针对这种危机，利用紧迫感，促使人们采取行动。第四种危机是革新型危机，要确保自己站在颠覆一方，而不是被颠覆一方。 应对危机的关键在于行动。

“灰犀牛”事件。新冠肺炎疫情全球蔓延的典型是“灰犀牛”事件。灰犀牛事件，是指概率极大、冲击力极强的风险，即可以预见很可能会发生，且影响十分巨大的事件。

黑天鹅比喻一种极其罕见的、未曾预见的、造成巨大影响的事件。灰犀牛比喻发生概率极大，却被忽视的、冲击力极强的风险。在发现澳大利亚的黑天鹅之前，欧洲人认为天鹅都是白色的。“黑天鹅”曾经是欧洲人言谈与写作中的惯用语，用来指不可能存在的事物，但这个不可动摇的信念随着第一只黑天鹅的出现而崩溃。相关介绍：非洲草原上的灰犀牛，体形庞大、行动迟缓，远远看着似乎并没有威胁，而当它一旦被触怒、向你奔袭而来时，能够逃脱的几率微乎其微。“灰犀牛”事件不是随机突发的事件，而是在出现一系列警示信号和危险迹象之后，如果不加处置就会出现的大概率事件。一般来说，它有三个特征：一是可预见性；二是发生概率高，具有一定确定性；三是波及范围广、破坏力强。很多从表象上看是让人猝不及防的偶发事件，如果顺着事件的导火索仔细分析就会发现，其实是众多小因素集聚的必然结果。

房地产泡沫、地方政府债务、国有企业高杠杆率、影子银行膨胀发展与违法违规集资乱象频出。“灰犀牛”一词起源于美国经济学家米歇尔·渥克出版的《灰犀牛：如何应对大概率危机》。“灰犀牛”常与“黑天鹅”一词一同被提及，“黑天鹅”事件指非常难以预测，且不寻常的事件，通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。“灰犀牛”事件主要指明显的、高概率的却又屡屡被人忽视、最终有可能酿成大危机的事件。

7月17日，金融工作会议召开后的首个工作日，人民日报在头版刊发评论员文章《有效防范金融风险》，文中提到：防范化解金融风险，需要增强忧患意识……既防“黑天鹅”，也防“灰犀牛”，对各类风险苗头既不能掉以轻心，也不能置若罔闻。这头与“黑天鹅”并列的“灰犀牛”，到底是怎样一种金融风险呢？如果说“黑天鹅”是小概率的突发灾难，那么“灰犀牛”就是大概率的潜在危机。这个概念最初是由米歇尔·渥克（Michele Wucker）于2013年1月在达沃斯全球论坛上提出的。在这位学者看来，“灰犀牛”的危害比“黑天鹅”更大。“黑天鹅”事件发生很突然，让人有紧迫感，大家会很快采取应对行动。与之相反，由于“灰犀牛”风险或可预见、或很明显，人们想当然地认为尽在掌握中，从而不在意，最终酿成苦果。灰犀牛生活于非洲草原，体型笨重、反应迟缓。人们长年看得见成群的犀牛在远处吃草，但从不担心其靠近并造成伤害：“那么笨重的家伙，等它过来我早就躲开了”。然而，灰犀牛群受惊狂奔起来，却是造成许多致命伤害的“杀手”。一旦成群的灰犀牛向你狂奔而来，它们憨直的路线、爆发性的攻击力，会让你猝不及防，直接被踩倒在地。渥克用这一比喻说明，危险并不都来源于突如其来、从天而降的意外（“黑天鹅”），反而有时是来自于熟视无睹、或自信能够躲开的、但发生时却谁也无法扭转的大局趋势。用渥克的话说：“当你正面临数头两吨重的猛兽，愤怒地喷着气，直直地盯着你，随时准备向你扑来，将你撞翻在地的时候，为什么要去害怕一只奇怪的鸟儿呢？”这有点像中国人说的“积重难返”或“尾大不掉”，也有点像晋景公的“病入膏肓”，或扁鹊见蔡桓公时说的“在骨髓，司命之所属”（病到深处，无从医救）。无数次金融危机爆发前其实早有迹象呈现，但人们总是一再忽视。直到危机无药可救，像火山般爆发出来。人们只能眼睁睁地看着金融危机吞噬掉希望，毁掉原本可以安宁度日的生活。换句话说，那些如“黑天鹅”般从天而降的金融危机，从另一个角度来看，其实是早有预兆的“灰犀牛”，是许多系统性风险累积的结果。比如2001年的阿根廷债务危机、2008年的希腊债务危机，以及此后的美国次贷危机。这些危机爆发之前，其实早有大量财经媒体、国际货币基金组织甚至美国联邦调查局，针对各类危险信号提出过警告。然而人们并没有对其给予足够的重视。而且更令人遗憾的是，在危机发生之后，人们还总将这些人为因素积累的结果，怪罪于不可知晓的偶然，称其为“不知何时会降临的黑天鹅”，从而回避关于金融监管部门失职和风险防范机制缺位的质疑。

黑天鹅一般指那些出乎意料发生的小概率高风险事件 一旦发生影响 足以颠覆以往 任何经验，具有不可预测性， 灰犀牛比喻大概率且影响巨大的潜在危机 这个危机有可能发生变化或改变是可预测的

灰犀牛事件。新冠肺炎疫情的暴发是当今世界一项重大黑天鹅事件，疫情在全球蔓延则是典型的灰犀牛事件。灰犀牛事件，是指概率极大、冲击力极强的风险，即可以预见很可能会发生，且影响十分巨大的事件。

读完《黑天鹅》和《灰犀牛》，觉得有必要区分下两者。 黑天鹅与灰犀牛的区别在于是否可预测以及发生概率，黑天鹅几乎是不可预测的，发生概率极小，灰犀牛是可预见的却往往容易视而不见。 黑天鹅有正面和负面之分，对于正面的黑天鹅我们可以加以利用。 正面的黑天鹅事件有如彩票中奖、屌丝逆袭、意外发现、获得改变命运的机会等等，但是由于这些东西都是难以预测的，因此要想捕捉正面的黑天鹅我们前面学过的方法是杠铃策略，通俗一点来说就是哪怕黑天鹅的正面效应出现的可能性微乎其微，也要留一扇门给它，不要把它完完全全拒绝掉。比如，你有一份正职，觉得自己大概率不会靠自媒体风口实现屌丝逆袭，也不打算花精力去经营，但是马爸爸说万一实现了呢，于是你还是去注册了一个或者开通了一个公众号，少量地参与到自媒体中去，说不定有一天会意外的发现金矿，这就是杠铃策略。再举一个例子，听说现在币圈很火，炒到十几万一个Bitcoin，你觉得不可思议不能理解，你知道这个新事物怪胎有很大的风险和不确定性，但是想到了马爸爸的话，还是斥了巨资100RMB找办法买下了0.00088496个比特币试水，这也是杠铃策略。 在沃克的书里，灰犀牛主要是指发生概率不小的危机事件，描述的是负面的东西，不过既然黑天鹅有负面与正面之分，我想，灰犀牛也必定如此。负面的灰犀牛是指，有些事，做了有坏处，但单次行为产生的损害没有达到人们忍受的阈值，人们就会低估危害的程度；反过来也一样，有些事情，做了有好处，但是好处不会马上体现出来，或者带来的获得感并不明显，因而人们往往会低估行为的价值，这些就是我想说的正面的灰犀牛。 因为人性是厌恶损失的，失去100元和获得100元的的失落和喜悦程度是不对等的，所以，相比负面的灰犀牛，正面灰犀牛容易让人们视而不见，更加不愿意主动去利用它。 那么正面的灰犀牛该如何利用？还是杠铃策略吗？ 黑天鹅之所以用杠铃策略是因为不可预见性，而灰犀牛和黑天鹅不一样，只要目光放得足够长远，灰犀牛是可预见的，既然可预见，这东西就值得全力以赴，杠铃策略的那种“试水”的态度显然就力度太弱了。对待灰犀牛事件，说白了就三步：1）识别出来哪些行为会有正面的灰犀牛效应；2）认清这种正面效应的价值；3）然后就是坚持。 有人说，前面两步都好办，我知道哪里有灰犀牛，也知道这样做是有益的，但就是没办法坚持下来。这样说的人，本质是前面两步没有走踏实。 拿储蓄来举例，我们知道强制储蓄对改善财务状态是很有好处的，但很多人就是坚持不下来，该花的钱花了，不该花的钱也花了不少，其实他们是还没有真正认识到花钱的机会成本在哪里。如果从一开始，就打开电子表格，根据自己的财务状况做一个10年规划，收入多少，支出多少，存多少，每期产生多少收益，期末一共能回收多少，甚至还可以改变一些变量，多存一点或少存一点会有什么不同，这样不同变量下未来10年甚至更长期的现金流清晰呈现在你眼前，你才会明白现在花的钱的机会成本是一个多大的雪球。当这种认识高强度对刺激大脑，人才会有坚持的动力。 无论面对的灰犀牛是负面的还是正面的，做法都是开始做和坚持，“勿以恶小而为之，勿以善小而不为”，开始摆脱坏习惯，开始养成好习惯，然后坚持这些习惯，就能避开负面灰犀牛，利用好正面灰犀牛。

《灰犀牛》（[美] 米歇尔·渥克 (Michele Wucker)）电子书网盘下载免费在线阅读链接：https://pan.baidu.com/s/16e8mfjA3_VWcley70ZafHg 提取码：n0yf书名：灰犀牛作者：[美] 米歇尔·渥克 (Michele Wucker)译者：王丽云豆瓣评分：6.0出版社：中信出版集团出版年份：2017-2-1页数：395内容简介：类似以黑天鹅比喻小概率而又影响巨大的事件，本书以灰犀牛比喻大概率且影响巨大的潜在危机。相对于黑天鹅事件的难以预见性和偶发性，灰犀牛事件不是随机突发事件，而是在一系列警示信号和迹象之后出现的大概率事件。例如：2008年美国房地产泡沫集中爆发以及在此之前的诸多泡沫破裂；飓风卡特里娜和桑迪以及其他自然灾害后的毁灭性余波；颠覆了传统媒体的现实数码技术；大桥坍塌和摇摇欲坠的城市基础设施；苏联的迅速衰败和中东地区的混乱，在事前均出现过明显的迹象。为什么领导者们和决策者们不能在局面失去控制之前解除危机？人们应该如何辨识和有效应对那些明显的、高概率的危机事件？本书以科技、经济、自然、社会等多方面的实例进行分析，为我们提供了那些迫在眉睫的、概率高、影响大的危机的预测、防备、应对及善后的具体方法，以便为人们在组织管理、公司管理和国家管理过程提供决策参考。作者简介：米歇尔•渥克(Michele Wucker) ，全球思想领袖，2007年古根海姆学者奖获得者，2009年世界经济论坛“青年领袖”，她身兼数职，担任总部在纽约的国际政策研究所所长、芝加哥议会全球事务研究中心副主任、《国际金融评论》拉美办公室主任。曾多次给《纽约时报》《华盛顿邮报》《国际政策》等媒体撰写文章。

     前几天陪芸见客户，年轻的姑娘问我一个问题： “如果你们的客户不觉得自己会生病，也不觉得自己有那么倒霉会发生意外，你们怎么说服他？ ”      芸很认真的想了好多条处理的方式，她说她的爸爸就是这样的人。芸在复盘的的时候又问我这个问题。      怎么说服？为什么要说服？ “不会死，不会病，所以不用考虑保险。”作为一名寿险规划师我回答不了这个问题。 这在我们这个行业，我们称之为不符合“CHINA”原则的人，不进入准客户的范畴。      对于一个35岁以上上有老下有小的人来讲，关于高额的医疗费已经不是黑天鹅的范畴，而是灰犀牛啦，首先社会的发展商业保险的普及已经势在必然，其次随着年纪的上升和压力的加大，健康状况的下降已经是肉眼可见的速度了，未来可能面临高额医疗费用的概率也大大提高了，这已经不是一个可能不可能的问题？而是什么时候发生的问题。      那为什么看到犀牛群冲来却任然不躲避？我们为什么选择得过且过？     书中其中有一条原因非常有意思，我们有一种神奇的文化思维：即解决问题的方法会在最后一刻出现。就像好莱坞大片蝙蝠侠一样在最后的紧要关头会得到一个同盟的帮助，即猫女，一个他认为早就背叛他的同盟者。现实世界里，很多人对于未来风险的这种可能性也会寄希望于众筹或者相互保一样。      但是生活永远都是生活，而不是电影。     还有文化中的有一个叫做 卡桑德拉罪行 的东西，即唤醒人们的危机意识，组织危机的最终发生，会导致引火烧身。如果你看到了一个风险，更多的人得到了你发出的声音，听从你的建议，最后你所预言的事情没有发生，你将会“带上枷锁，游街示众。”     每一个寿险规划师都要背负卡桑德拉罪行 ，客户里面最多的反对意见可不就是：“买了有什么用？我妈二十年前给我买的保险，现在还值几个钱？”      所以人们之所以会得过且过，是因为我们认为：一旦做出错误决定，我们的结局会很悲惨，远比不作为的结局要悲惨得多。     那究竟该如何做，才能从得过且过到积极行动呢？    除非能说明“不作为的成本”高于“作为的成本”，那么结果就会大不同，是选择现在给你的车加机油，还是选择由于疏于保养而不得不更换发动机，中间的利益权衡非常清晰明了：出于费用的考虑，不处理当下的潜在风险，必然导致更大的经济损失。  下面是广告内容： 人生也一样，了解下大都会的家庭财务规划，看看究竟哪个成本更高，做一个利益权衡的分析，为什么不呢？（我们承诺第一次见面仅做家庭财务规划的咨询，不涉及任何产品的销售。） 大都会寿险规划师张萍萍 微信号：pingping585857 邮箱：8611002337@metlife.com.cn

黑天鹅灰犀牛体现的方法论原则是既要打好防范和抵御风险的有准备之战，也要打好化险为夷、转危为机的战略主动战。“黑天鹅”事件是指极其罕见、无法预测，但是一旦发生其影响足以颠覆以往任何经验的重大事件。“灰犀牛”事件是指问题很大、早有预兆，但是没有给予足够重视，从而导致严重后果的事件，强调既要有防范风险的先手，也要有应对和化解风险挑战的高招。

中国最大的灰犀牛是什么？100个人可能有101个答案。有人说是房地产泡沫，有人说是资本外流，有人说是地方债，有人说是银行不良资产，也有人说是民生。那么，中国最大的灰犀牛到底是什么？对此，中新社国是直通车专访了《灰犀牛：如何应对大概率危机》的作者米歇尔·渥克，听听她怎么说？影响中国经济的两个全球性问题是什么？米歇尔·渥克在接受中新社国是直通车记者采访时表示，有两个全球性问题对中国经济的发展都产生了影响——首先是气候变化问题，“气候变化影响着移民、我们使用的能源、我们消费或选择消费的产品等等”，米歇尔称，气候变化导致的海平面上升也给全球的沿海城市带来了不小的影响，“这些影响是我们当下就看得到的，但随着时间的流失，产生影响的速度也会加快。” 另一个影响中国经济的全球性问题，是十年前为应对全球金融危机而出台的货币政策背后潜在的副作用。米歇尔表示，当时各国央行大量印钞，全球范围内很多额外资金的利率极低，这鼓励了很多做投机买卖的人将大量资金投入到一些缺乏经济生产力的领域中。“货币政策的实施也加剧了世界范围内的经济不平等，而经济不平等反过来也造成了美欧等地的社会和政治局面混乱。”米歇尔认为，没有哪个国家可以无视这些因经济失调导致的社会、政治以及经济上的消极影响，而且在中国，这两个全球性问题会以特定的形式呈现。最大的“灰犀牛”居然是它！提及中国最大的“灰犀牛”危机，米歇尔在接受国是直通车采访时表示，中国经济面临的最大风险在于是否往实体经济注入了更多资金，而非仅仅投资于投机性金融资产。在米歇尔看来，这个“最大的风险”集合了所有中国已经识别出来的具体的“灰犀牛”危机，例如影子银行、房地产市场泡沫、资本市场的潜在冲击和地方债务等。“总体而言，最大的风险包括了缺少经济增长作支撑的过度杠杆化、企业的过度负债以及维持投机泡沫而非经济增长的杠杆等。”如何解决“灰犀牛”？米歇尔在接受国是直通车采访时表示，仅仅通过几周的时间判断一个新的领导班子的表现有点为时过早。但在她看来，中国现在已经释放出一个信号，即领导层正在着手解决可能发生的危机。米歇尔承认，这是目前美国还无法做到的。对于中国解决“灰犀牛”危机所具备的能力，米歇尔称：“我认为中国具有很强的危机诊断能力，中国在解决问题方面一直具有很强的主动性；当然，过去取得的成绩未必能够保证未来也会表现得很好，所以我们不能把每件事都想得理所当然；因为当我们这么做的时候，就很容易对一些问题视而不见。”米歇尔认为，中国应该试着改变一些国有企业的资本构成和一些缺乏生产力的企业的资源流向，从而实现企业向更高生产力的方向转型，避免相关人员受到不利影响；她还指出，中国政府也应采取措施支持经济领域中正在发展的部分，提供一个有利的创业生态系统，帮助企业家更好地塑造自己的公司并对其负责，减少复杂且浪费时间的“官僚作风”。“中国也应该尽可能逐步地防控资产泡沫，着眼于‘灰犀牛"危机或将带来的后果，这样社会上的普通人就不会过度承担后果；同时中国也要着眼于如何在经济和政治框架中使用杠杆来鼓励或阻止债务的使用。”米歇尔表示。“质量型增长”模式获赞“经济总是会存在着一定的下行风险，政府能够以质量型增长为主发展经济，对此我很是欣慰。”米歇尔在接受国是直通车采访时对中国政府强调“质量型增长”的做法表示了肯定。在她看来，“质量型增长”意味着经济发展会从生产效率低的部门发生转移。米歇尔还表示，从社会经济学的角度出发来帮助不断壮大的中产阶级摆脱对“灰犀牛”的担忧也是非常重要的一环。米歇尔还提到，不久之前相关人士在看到中国经济9%或10%以上的增速时，难免会担忧中国经济增速将低于7%；“但现在这样的情况已经发生了，不过天并没有塌，我认为世界上其他国家也开始适应了这种可能性。”米歇尔笑言。中国与世界的联动：未知因素仍有很多提及中国经济风险与世界经济的联动，米歇尔认为，中国的发展一部分确实取决于世界上其他国家的表现。“举个例子，如果美国发生了经济硬着陆，那么欧洲就会出现更多经济问题，所以未知的因素仍然有很多。”但另一方面，米歇尔也表示，中国确实意识到了通过“政策优先”战略解决“灰犀牛”危机会带来的影响。“我认为在化解经济发展中存在的杠杆和风险问题时必须接受这个事实：你可能会看到经济发展出现减速，但这实际上是一种对未来稳定发展的投资，从长远来看这种减速现象对经济的健康也是更有利的。”米歇尔说道。

南非的国家公园内接连发生了几起离奇的白犀牛死亡事件。警察最初怀疑是偷猎者干的，可是死亡的犀牛身上最值钱的牛角并未被割去，而在它们身上都有被长而尖利的硬物刺透的伤口，身体上还有被践踏、踩压过的痕迹。后来，经过对其他白犀牛的跟踪调查，终于发现了真凶——一群年轻、冲动的公象，它们都是孤儿，行为完全不受约束，杀死白犀牛对它们来说只是好玩。动物学家指出，大象家庭也有它们的规矩的，这些规矩是由幼象的父母来教导，并提供示范。而这一群小象，父母被人类猎杀，失去学习的对象，于是行为上就出现很大的偏差，把杀戮当作游戏

          田医生是饿着肚子离开人世的 前天，我乘坐面包车回乡下老家，因赶车起得早，精神不济、昏昏沉沉，只觉头有千斤重。一车人却个个精神抖擞，闲聊话起了家常，聒噪不堪，我无法静心养神，内心烦躁，只能闭目养神。迷迷糊糊我听到，他们聊起了村里曾经的赤脚名医田医生。都言田医生走得意外，早上还目睹她精神满满，和别人热情畅谈，中午就接到她的死讯。死讯传出，有几人不信，以为开玩笑，还闹了笑话，这是后话。我顿时惊讶不已，瞬间清醒了。细问才知，去年秋日某天大概早上五六点钟，天刚蒙蒙亮，七十多岁的田医生便背上背篓，带好农具下田了，期间还和多个同样早起的乡邻干活热情打招呼。我不仅感叹，她真是个勤快人，那个时间点，大多数年轻人还沉浸在被窝温柔乡里，七十古来稀的她却已经开始劳作了。回家路上，背着满满一背篓八十来斤重土豆的她，因地湿路滑，脚踩空整个人栽进沟里，头部磕到石头上当场毙命。中午时分，其女未见她回家，很是着急，于是顺着土豆田找去，才发现她已经去世多时。他们你一言我一言，皆叹田医生辛劳一生，没享一日清福，不值。的确，她亦农亦医，农闲时行医，农忙时务农，辛苦劳作，病人田间两不误。她一生为子女筹谋，攒下可观家产，自己却俭朴不已，舍不得吃喝穿用，来不及享受就离开了。而且，她还是饿着肚子离开的，生时俭朴了一生，死时又做了饿死鬼，任谁都死不瞑目。田医生一生经历那么多，奋斗那么久，命一没，什么都没有了。该享受的没享受，确实让人惋惜呀。                    人生无常，意外相随 生命宝贵也很脆弱，一点伤害都可能让它残缺或终止。田医生的离世让我想起了我的邻居张婶，她去世时也才六十多岁。去世前还生龙活虎，身体也算健朗。没想到前年年初，突然发现得了胃癌，且是晚期，已经无力回天了。治病欠了许多债，也不见好转，家里穷，实在负担不起，便回家等死了。后来，她情况急剧恶化，没过多久就去世了。听长辈说，她是服百草枯死的。长期病痛折磨让她瘦骨嶙峋，她的无奈、绝望，我不得而知。但她选择以这种极端方式离开，也算是一种解脱。疾病固然让生命脆弱，让每个人都不堪一击，但有些病依托现代医学技术，是可以预防的。若她能好好照顾自己，注重健康，同时也有积极健康的心态，定期进行体检，对疾病早发现早治疗，或许悲剧就不会发生了。正因为如此，我们也要吸取教训，珍爱生命，及时体检，同时保持积极乐观的心态。田医生和张婶的离去让人惋惜，但愿逝者安息生者珍惜吧！人生无常，意外来得出其不意，生命的消逝总是让人措手不及。田医生舍不得吃穿用度，苦行僧式的人生状态确实不可取，人生需及时行乐。                  人生需及时行乐凡心不受功名困，荣华富贵如云烟。人一生数十年而已，钱权地位，乃身外之物，如过眼烟云，终成幻梦。为人不必过于执着、迷恋功名利禄、富贵荣华、权势地位。做淡泊名利、知足常乐之人，才能自己真正地享受欢乐人生。 有人说，人这一辈子很短，活出自我、开心每一天才是正解。笑着奔跑，生活依旧美好。不要等到无福消受时，才知享受行乐；不要等到生命垂危时，才意识到人生未尽欢；人生没有时光穿越机，请珍惜现在的一切，能吃便吃，能喝便喝，能享福便享福，别苦了自己生活的模样。也有人说，人生就这么短短几十年，几多劳累几清闲，活得洒脱点，去想去的地方，何苦像田医生那样撑得那么疲惫。以诗会友，对酒当歌，为何不像苏轼、李白一样活得逍遥自在些！是啊，人生需要用漫长的一生去体会。“人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。”人生数载匆匆便过，与其患得患失，不如把握好当下，及时行乐。所以，我们更应敬畏生命、珍爱生命、热爱生活、关爱健康、活在当下、期冀未来！                察之已然，警之未然天有不测风云，人有旦夕祸福。不测说来便来，电石火花之间，一条条生命就逝去。我们感叹人类的渺小、大自然的无情、生命的脆弱之时，不妨冷静下来，仔细深入思考。仔细思考，不难看出今年的新冠肺炎、洪灾、紧张国际环境，看似来得突兀，其实早有预兆。以为是黑天鹅，其实是灰犀牛。新冠疫情的全球大爆发与其说是黑天鹅，不如黑犀牛妥当。某次疫情爆发是不可知的，但疫病的不定时爆发却是规律和常态，并且在爆发前已有迹象显现，只是被忽视。所以，疫病的突然爆发看似“黑天鹅”，其实更像“灰犀牛”。 疫情自武汉爆发后，当地政府最初的不太重视，到后来问题严重时高度紧张，再到开始冷静思考，沉着应对，整个过程完全符合灰犀牛事件的特征。在疫情爆发后的三个月内，我国举全国之力给世界交上了满意答卷。然而他国瞭望疫情，事不关己，不予重视，连作业都不愿抄。直至疫情全球扩散，悔之晚矣，灰犀牛特性再一次展露无疑。疫情期间，记者的一个个镜头，都记录着垂死挣扎着的生命。那种发自内心的共鸣，让人感叹生命在疫情面前的无助感。灾难已经发生，恶果不可挽回，但亡羊补牢为时不晚。正视疫情期间爆出的各方面短板，想尽千方百计补足短板才是关键。今年的洪灾，也让我的心情沉重。夏初梅雨时节频频发生的山体滑坡、洪水淹城，内陆城市看海，让我我感到人类在大自然面前的无奈，也让我深思。每到梅雨季，城市“看海”，洪灾不断，众多生命随水浪逝去，损失巨大。这就真的只归过于天灾吗？自然不是，其实很多自然灾害的出现都与我们破坏性活动有关。城市遇雨便涝之因，其一是填河填湖造房，造成水系的淤塞，河湖蓄水排水能力减弱；其二城市水泥地面透水能力弱，管道排水系统淤塞，排水能力不强。这些深层次的问题不解决，年年救灾年年有灾，洪灾之害将永在。因此洪灾多发地应大力推进雨水自然积存、自然渗透、自然净化的“海绵城市”建设，提高水的循环收集和释放能力。我们每个人平时的一举一动皆应响应低碳号召，爱惜大自然、保护生存环境，从小事做起。印度今年跳得很高，多次越过中方实控线，造成局势异常紧张，看似是黑天鹅事件，其实也是灰犀牛事件。中印边境线之争是历史遗留问题，英国当年划分国界的时以麦克马洪线为界，而该线侵入我国部分领土。我国一直不承认这条国界线，印度却一直要以此为边境线，划割我国领土。因此，中印边界冲突一直都有，只是今年印度太过分。美国今年示威看似是是黑天鹅事件，其实也是灰犀牛事件。弗洛伊德致死引发的大规模游行示威表，面上看是由警察暴力引发的偶然事件，但是根源绝不仅仅是一个突发事件。美国种族矛盾不只是存在而且一直在不断加深，这只是一个导火索，没有这件事，也会有另一件事来引爆。中美关系严重恶化也是灰犀牛事件。我国成为第二大经济体，美国便陷入“修昔底德陷阱”之中，认为自己全球霸主地位正受中国挑战，认为其享有的利益和特权减少，于是它想方设法阻碍中国的崛起。只是美国的各种打压损人不利己，损人一千自损八百，它忽略了合作共赢才是大国共赢之道。其实一切不测早有预兆，只是世人粗心如你我，未及时警觉而已。我们要做的，便是做灵性人，未雨绸缪。风雪客：人生两大爱好，读书与写作。生命不止，读书不停，写作不息。

《灰犀牛》类似以黑天鹅比喻小概率而又影响巨大的事件，本书以灰犀牛比喻大概率且影响巨大的潜在危机。相对于黑天鹅事件的难以预见性和偶发性，灰犀牛事件不是随机突发事件，而是在一系列警示信号和迹象之后出现的大概率事件。 2008年美国房地产泡沫集中爆发以及在此之前的诸多泡沫破裂；飓风卡特里娜和桑迪以及其他自然灾害后的毁灭性余波；颠覆了传统媒体的现实数码技术；大桥坍塌和摇摇欲坠的城市基础设施；苏联的迅速衰败和中东地区的混乱，在事前均出现过明显的迹象。

各种黑天鹅和灰犀牛事件随时可能发生的。“灰犀牛”概念由美国学者米歇尔·渥克在2013年1月的达沃斯论坛上首次提出，用来指代那些明显的、高概率的却又屡屡被人忽视，最终有可能酿成大危机的事件。

相信许多家长都听过“孟母三迁”这个故事，而这个故事也告诉父母教育孩子可以通过科学的手段对孩子进行适度的管控，让孩子尽量远离那些不利于自身发展的外界因素。毕竟孩子自控能力比较弱，有家长在旁边引导会更好一些。而“孟母三迁”这个故事也正好体现了一种教育观念：驯养。“驯养”是一种与“放养”教育相对的教育方法， 它是指不越过理性规则，不违背发展规律，在家长与老师的共同作用下对孩子施行的一种严谨的科学教育方式 。但许多家长却没能真正领会这个方法的精髓，过度压制孩子内心的需求，反而让孩子生出了一种逆反心理。 我有一个同事便是这类家长中的典型代表之一，在传统思想的影响下，她的教育方式在我们旁人看来过于严苛，连孩子喜欢什么宠物都需要征得她得同意。曾经有一次，她家孩子看到楼下有一只可怜巴巴的小猫，就把它带回了家。同事见状却大发雷霆，逼着孩子将小猫放回了原来的地方，从始至终也都没问过孩子为什么想要把这只小猫带回家，却只是以成人惯有的思维，认为猫咪是脏的，是不干净的，就这么粗暴地剥夺了孩子与动物相处的权利。在这之后，孩子看到流浪猫也只敢远远地看上一眼。 对此，我也是连连摇头，同事的做法实在是过于粗暴了些。明明可以有更好的方式来处理这件事情，却偏偏选择了最不合适的那一种。从我朋友身上是可以看出“驯养”教育法的影子，但更多的是一种控制，将重点放在了“驯”这个字上，而非“养”这个字上。 第一、压抑天性 “驯”指的是父母的教育方法，这种教育方法可以让孩子具备美好的品质与高尚的品德。而“养”才是最终的目的，是指让家长们在日常生活中慢慢培养孩子明事理，懂规矩，同时乐观积极的精神面貌。但若是太过侧重在“驯”这个字上，生搬硬套前人的经验和做法，就有可能会把“驯养”教育变成一种“驯化”的刻板行为，长此以往，孩子的天性就会被压制，也就失去了教育本身的意义。 第二、失去自我与活力 有一部电影就曾令我印象深刻，这部电影就是一经上映就引起热议的《狗十三》，这部电影虽然只是讲述了生活中的琐碎小事，但也能让我们产生了共鸣，电影中的父亲专制独裁，用一种近乎残酷的方式，让孩子过早地抛弃了童真，却从来没有想过这种的结果是不是孩子想要的。电影中的父亲每天都会给主人公准备牛奶，但却从未发现孩子对牛奶过敏的事实。虽然朝夕相处，却连这些都不知晓，物理距离很近，但心灵的距离却是那么遥远。我们不能否认父亲对于主人公是有爱的，但这种爱却让孩子感到窒息与无力。这样的事情在现实生活中也还是挺常见的，比如我们经常可以听到父母对孩子说：“我这都是为了你好。”，其实都是驯化行为的最直接的表现。看上去父母的出发点都是为了孩子，但在行动上却强迫孩子完全按照家长的想法去做，而这种以自我的中心的做法很有可能会让孩子在父母的重压之下变得唯唯诺诺，失去了应有的活力。 第三、失去好奇心 孩子总是喜欢提出很多的疑问，当他们面对陌生的事物时，总喜欢打破砂锅问到底，而在好奇心的驱使之下，孩子总会想着去试试，哪怕尝试的结果不符合父母的预期。而这也就使得有些父母将孩子的这些行为简单地定性为叛逆，为了使孩子走回所谓的正轨，有些家长甚至还会采取一些极端的做法。但作为家长需要认识到的是，采用“驯养”这种教育方式的时候，要注意把控尺度，不能一味追求让孩子听话的这个点，就用强硬的方法来纠正他们的行为，当孩子并不是机器，纠正得了第一次，那么下一次呢？难道又是故技重施？充分了解孩子的性格特点，站在孩子的角度去考量孩子们内心的想法，以更多的耐心和不懈的努力来慢慢引导他们积极向上才是正确的做法。 第四、迷失目标 给予孩子适当的鼓励确实是每个家长都应该做的，这样也能提高孩子的自信心，同时培养他们为了目标奋勇向前的好习惯。但在我们的日常生活中，却有不少家长甚至老师将这个方法给用错了，不但起不到正向的引导的作用，反而让孩子变得争强好胜。曾经有一个小学的老师，为了让班级里形成一种良好的学习氛围，向学生们收取了所谓的保证金，这些保证金是用来奖励给那些认真学习的小朋友的，而那些表现不佳的小朋友就不能得到这笔保证金了。或许在短时间内这个方法能够起到一些效果，时间久了，那些处于下游的孩子可能就会想一些别的小伎俩来阻碍上游的同学，那么在这个时候，孩子的重心就会慢慢偏离，认知也就会发生偏差，这也就与这名老师起初设立“保证金制度”的初衷背道而驰。而对于家长来讲，“驯养”的这种教育方法本意是想让孩子在父母的监督下，学习知识，拓宽视野，尽量降低被外界不良因素影响的可能性。切不可矫枉过正，让孩子在盲目的攀比之中迷失了目标。 因此，正确施行“驯养教育”的关键并不在于孩子，而恰恰在于父母本身，只有父母严格要求自己，处处言传身教，发挥榜样的作用，用积极乐观的情绪感染孩子，才能让孩子茁壮成长，最终达到“驯养”的目的，并不能将驯养教育简单地等同于驯化，处处限制孩子，以命令式的口吻对待孩子，这样也会让双方之间的亲子关系形同虚设。

灰犀牛“黑天鹅在防范风险时经常用来比喻大概率且影响巨大的潜在危机的是( )。 [单选题] * A. “灰犀牛”(正确答案) B. “鳄鱼” C. “黑天鹅” D. “鲶鱼” 的意思是指那些出乎意料发生的小概率高风险事件，一旦发生影响足以颠覆以往任何经验，具有不可预测性。“灰犀牛”的意思是比喻大概率且影响巨大的潜在危机，这个危机有发生变化或改变的可能，是可预测的。灰犀牛"是与"黑天鹅"相互补足的概念，"灰犀牛事件"是太过于常见以至于人们习以为常的风险，"黑天鹅事件"则是极其罕见的、出乎人们意料的风险。黑天鹅指非常难以预测，且不寻常的事件，通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。一般来说，“黑天鹅”事件是指满足以下三个特点的事件：它具有意外性，它产生重大影响，虽然它具有意外性，但人的本性促使我们在事后为它的发生编造理由，并且或多或少认为它是可解释和可预测的。灰犀牛体型笨重、反应迟缓，你能看见它在远处，却毫不在意，一旦它向你狂奔而来，定会让你猝不及防，直接被扑倒在地。它并不神秘，却更危险。可以说，"灰犀牛"是一种大概率危机，在社会各个领域不断上演。

黑天鹅事件指非常难以预测，且不寻常的事件，通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。“黑天鹅”事件是指满足以下三个特点的事件：1、具有意外性；2、产生重大影响；3、虽然它具有意外性，但人的本性促使我们在事后为它的发生编造理由，并且或多或少认为它是可解释和可预测的。名字由来：在发现澳大利亚的黑天鹅之前，17世纪之前的欧洲人认为天鹅都是白色的。但随着第一只黑天鹅的出现，这个不可动摇的信念崩溃了。黑天鹅的存在寓意着不可预测的重大稀有事件，它在意料之外，却又改变着一切。人类总是过度相信经验，而不知道一只黑天鹅的出现就足以颠覆一切。然而，无论是在对股市的预期，还是政府的决策，或是普通人日常简单的抉择中，黑天鹅都是无法预测的。9·11事件的发生、美国的次贷危机、我国的雪灾，都证实了这一点。扩展资料灰犀牛事件灰犀牛事件是指太过于常见以至于人们习以为常的风险，比喻大概率且影响巨大的潜在危机。灰犀牛是与黑天鹅相互补足的概念，“黑天鹅事件”则是极其罕见的、出乎人们意料的风险。2017年7月17日，金融工作会议召开后的首个工作日，人民日报在头版刊发评论员文章《有效防范金融风险》，文中提到：防范化解金融风险，需要增强忧患意识。既防“黑天鹅”，也防“灰犀牛”，对各类风险苗头既不能掉以轻心，也不能置若罔闻。这是人民日报首次提到“灰犀牛”概念。参考资料来源：百度百科-黑天鹅事件百度百科-灰犀牛事件

一、装修房子的方案步骤如下：1)、买房时一定要向开发商要平面施工图装修时会省很多事，确定装修的风格。2)、根据自己的预算、喜好、家人的要求进行设计。装修不管房子大小把要做的项目列个清单出来，装修前多看亲朋好友或网上装修风格把喜欢拍照保存，预先把自己能定家具、洁具、灯具……先看，问清价、尺寸、颜色，拍个照片有条件找个设计帮你规划调整。3）、现在方案己定可以拿这设计和清单叫装修公司给你报价列出工价、材料表，当你找了三家装修公司报价你就知道按你的要求要多少钱了。4）、装修前一定要谈好条件和时限(就是装修工期,日历天数)，签定合同按月进度80%付款，有条件应与装修公司在合同中明确要求投意外险以保安全。二、墙体拆改：根据设计图纸来拆除墙体，主体拆改是毛坯房装修最先上的一个项目，主要包括拆墙、砌墙（砌墙一定要植入钢筋加固，接缝处要挂网粉刷）、铲墙皮、拆暖气、换塑钢窗等等。拆改完的垃圾，要及时清理出去，保证室内清洁，也是为了方便施工。此时，该把成品门、厨柜、烟机、灶具、鞋柜（注意鞋柜最下边要做成悬空150mm高，平时经常穿的鞋可以放在下面，这样很方便的。）、热水器逛透，并可以确定下来。三、水电改造：水电改造按照设计图家具定位后确定灯具、插座预留位置。1、如厕所热水器插座（bv3*4mm2专线，不管现在计划用燃气还是太阳能、空气能都要预留插座）、排气扇插座、马桶和洗脸台热水龙头、吹风机插座。你知道现在还有一种地方能够安装轨道插座吗？带着这个疑问我们一起来知晓一下家中那个地方还可以安装这样的插座。踢脚线做成轨道暗插座，你没听错，这是现在最流行的安装方法，来看看你家适不适合这样装？这种设计的插座，能够方便我们在日常生活中使用，并且不用担心墙面遭到破坏。在更换上也是非常方便的，不仅能够节省装修的时间，还能让我们的家人更加安全。2、采用集中供热水都要装好试安装试用是否象广告中说的出热水速度一样，因为管长度不一样回水加热耗能都一样，如果供热达不到要求，没有装修就能换掉装完是换不了的。3、厨房现在都是大功率电，象电饭锅、微波炉、电磁灶、热水龙头、洗碗机、消毒柜、冰箱（冰箱、防盗器应设专线平时不在家时可以拉总闸关电时不影响），所以灶台上插座和空开与灶台下插座安装位置要合理规划要长远点。4、客厅灯光主要人员活动如客人来了可以调亮点平时可以只开一二盏（大灯可装分段控制开关）、房间里灯光考虑睡前照明（看书、做家务）夜间照明（半夜起床只开夜灯不影响他人），插座主要是空调、吸尘器、电扇、手机充电（可选插座自带USB插口）客厅烧水插座。电线穿完线要用摇表检测线安全如接地是否可靠不，相线间是否破损。5、水管按要求安装完后需要打压试验以保证装修后漏水再拆修，水管试压完成后管内在装修中要保持常压以免装修过程中打破管还不知道。6、洗衣机要选用上排水（就是洗衣机内置水泵排水，这样洗衣废水就可以用桶接装后留着冲厕、洗地），长年坚持会节约很多水费。如果是旧的下排水洗衣机（就是无内置水泵，自然排水），就想办法垫高机座底盘。四、安装智能家居需要注意什么？智能家居能够给我们的生活带来许多便利，仅用一台手机就可以随时随地控制家里的电器有运作，所以现在有许多家庭在装修房子的时候，都会选择装上一套智能家居系统，不过在那之前，我们还是有一些关于智能家居的基础知识需要了解哦！智能家居装修分为两类。一类是装修前就设计好智能家居，另一类是已经装修好的房子装智能家居。对于房子装修前，可以计划好智能家居、提前布线，对于已装修的房子，市面上也有不少好的无线控制产品，能够实现智能家居的无缝对接。一套完整的智能家居，由主机+终端产品组成：1）、主机——所有智能产品的控制中心，智能家庭的核心大脑。2）、终端产品，如：人体传感器、感应灯、语音控制器、红外控制器、温湿度感应、门磁传感器、智能开关、智能摄像头、智能插座、智能密码锁、电动窗帘等等。智能家居装修注意事项，在确定智能家居类型后，智能家居中各个终端之间的互联，主要有有线连接和无线连接两种方式，不过现在市面上比较普及的是无线连接！1、有线系统还是无线系统。有线智能家居特点是稳定，但是要提前做好设计方案，如照明线路配零火线;电路已经布设，或者装修后安装，可以用单火开关，不用考虑零线，在安装施工要和装修同时进行，大部分功能就能安装得当，后期结构调整及功能增减成本很大。2、无线的智能家居相对简单很多，施工便捷、灵活，在使用过程中可以拓展功能、调整结构，整体使用成本较低，而且已经成为目前市场主流及未来趋势。五、防水：水电改造验收后，就可以进行防水装修事宜了。主要地方是厨房、卫生间、阳台。自己也可以亲自上手刷在原结构楼面上（不要刷在找平层上，以免找平层开裂渗水），平平整整的。装修做防水之前一定要先蓄水试验（蓄水高度要高过装修后门口20mm，标记高度试水时间不短于24小时），不漏水了才做防水层（防水层选涂料型，面上撒砂子做结合面），卫生间墙面防水不低于300mm，淋浴墙防水要1.5米高。防水层做好了可以再蓄水试一次如果没有什么变化楼下及相邻墙面没有渗水，就证明防水过关了。试水要通知楼下及相邻注意查看以免漏水把人家给淹了。

       “进入新发展阶段，我国发展内外环境发生深刻变化，面临许多新的重大理论和实践问题，需要正确认识和把握。”如何正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题对我国高质量发展至关重要。        正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题的前提条件在于坚持问题导向。“问题是时代的格言，是表现时代自己内心状态的最实际的呼声”，抓住发展中的关键问题就能抓住经济社会发展的“牛鼻子”。回首过往，不难发现矛盾和问题是推动事物发展的源动力，自蒸汽时代到互联网时代，从英国棉纺织业的发展导致需要新的动力问题到为科研服务问题而诞生的因特网，每一项问题的解决都带来了时代的巨大变革及社会进步。坚持问题导向是新的历史条件下我们党治国理政新理念新思想新战略的鲜明特点，问题就是事物的矛盾，哪里有没有解决的矛盾，哪里就有问题，问题不解决，党和人民事业就难以发展。因此必须强化问题导向，坚持带着问题去思考，做到求真务实、真抓实干，正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题，着力解决发展中的矛盾问题。        正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题的根本遵循在于永葆为民初心。中国共产党人的初心和使命，就是为中国人民谋幸福，为中华民族谋复兴。江山就是人民，人民就是江山。为了实现中华民族伟大复兴，中国共产党团结带领中国人民，自信自强、守正创新，统揽伟大斗争、伟大工程、伟大事业、伟大梦想，创造了新时代中国特色社会主义的伟大成就。进入新发展阶段，面对新的重大问题，我们始终坚定人民是真正历史的创造者，人民才是真正的英雄，要坚持以“为人民服务”的根本宗旨，以“民生无小事”的担当作为，正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题，用实绩书写精彩“人民答卷”，汇聚起奋斗壮阔未来的最广泛人民力量，共同实现中华民族伟大复兴。        正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题的关键环节在于抓住机遇挑战。自建国以来，面对亚洲金融危机、国际金融危机、非典、新冠肺炎疫情等重大考验我们都能做到有效应对。近日，我们有效处置了互联网金融风险和新冠疫情。同时，也要看到，新的风险仍在发生，“黑天鹅”、“灰犀牛”事件不断。这既是机遇也是挑战，我们要发挥好党的领导和我国社会主义制度优势，见微知著，抓早抓小，着力避免发生重大风险或危机。坚持在共产党领导下，积极在危机中育先机、于变局中开新局，不断以推动高质量发展为主题，以深化供给侧结构性改革为主线，护航绿色转型，拉动绿色发展的动力引擎。推进“减碳”行动，坚持全国“一盘棋”，先“立”后“破”。通过发展绿色技术、清洁能源，推动能源低碳转型，建立绿色发展的通道;通过推出碳排放权交易，利用市场机制减排，创立绿色发展模式;通过遏制“两高”项目盲目发展，督促地方科学整改、有交改落实，优化产业结构和能源结构，破除绿色发展梗阻，统筹“立新”与“破旧日”，两手抓、两手硬，实现发展方式的生态化、绿色化转型，切实做到绿色发展展引领经济效益、社会效益、生态效益的同步提升。        站在“两个一百年”的历史交汇点，全面建设社会主义现代化国家的新征程已经起航，只要坚持党的领导，不断奋斗下勇往无前，形成上下同心、共克时艰的强大合力，主动求变、积极应变，进一步激发高质量发展的动力和活力，便能够谱写中华民族伟大复兴新篇章，创造灿烂的辉煌！

为什么说包商银行破产黑天鹅灰犀牛答案如下:因为是首先第一步点击帮助指南，步骤二是茉取决瑞雪不确事了的字。

黑天鹅事件(英文："Black swan"incidents)指非常难以预测，且不寻常的事件，通常会引起市场连锁负面反应甚至颠覆。一般来说，“黑天鹅”事件是指满足以下三个特点的事件：它具有意外性;它产生重大影响;虽然它具有意外性，但人的本性促使我们在事后为它的发生编造理由，并且或多或少认为它是可解释和可预测的。拓展资料黑天鹅存在于各个领域，无论金融市场、商业、经济还是个人生活，都逃不过它的控制。“灰犀牛”是与“黑天鹅”相互补足的概念，“灰犀牛事件”是太过于常见以至于人们习以为常的风险，“黑天鹅事件”则是极其罕见的、出乎人们意料的风险。名称由来在发现澳大利亚的黑天鹅之前，17世纪之前的欧洲人认为天鹅都是白色的。但随着第一只黑天鹅的出现，这个不可动摇的信念崩溃了。黑天鹅的存在寓意着不可预测的重大稀有事件，它在意料之外，却又改变着一切。人类总是过度相信经验，而不知道一只黑天鹅的出现就足以颠覆一切。然而，无论是在对股市的预期，还是政府的决策，或是普通人日常简单的抉择中，黑天鹅都是无法预测的。9，11事件的发生、美国的次贷危机、我国的雪灾，都证实了这一点。事件特点一般来说，“黑天鹅”事件是指满足以下三个特点的事件：第一，它具有意外性。第二，它产生重大影响。第三，虽然它具有意外性，但人的本性促使我们在事后为它的发生编造理由，并且或多或少认为它是可解释和可预测的。“黑天鹅”的逻辑是：你不知道的事比你知道的事更有意义。在人类社会发展的进程中，对我们的历史和社会产生重大影响的，通常都不是我们已知或可以预见的东西。股市会突然崩盘，美国地产泡沫会引发谁都没有预料到的次贷危机，一场突如其来的大雪会使得大半个中国陷入瘫痪状态，带来上千亿的损失

洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金,以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的.需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。　　洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来,其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机,为顾客洗衣物,而后采取鱼目混珠的办法,将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报,使非法收入和资产披上合法的外衣.　　现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为.　　洗钱罪的主体是金融机构或个人,有五种行为：(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的.”

洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。第一百九十一条　【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。洗钱常与经济犯罪、毒品交易、恐怖活动及黑道等重大犯罪有所关联，也常以跨国方式进行。现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简明扼要来说，洗钱只指“通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的过程”。狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括：1、把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私；2、把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户；3、把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。

洗钱是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将 违法所得 及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。 《中华人民共和国 反洗钱法 》第二条　本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪 、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本 法规 定采取相关措施的行为。

洗钱的方式有古董买卖，寿险交易，保险洗钱主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位小金库、化为个人私款或逃避纳税的目的。洗钱罪的构成要件是什么1、洗钱罪侵犯的客体是复杂客体，即他既侵犯了金融秩序，又侵犯了社会经济管理秩序，还侵犯了国家正常的金融管理活动及外汇管理的相关规定；2、洗钱罪在客观方面表现为，协助将财产转为现金或者金融票据：既包括将实物转换为现金或金融票据，也包括将现金转换为金融票据或者将金融票据转换成现金，还包括将此种现金转换为彼种现金，将此种金融票据转换为彼种金融票据。同时，其所“洗”钱财必须来源于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七种犯罪；3、洗钱罪的犯罪主体是一般主体，包括年满十六周岁以上、具有刑事责任能力的自然人和单位；4、洗钱罪在主观方面的表现为故意，即行为人明知自己的行为是在为犯罪违法所得掩饰、隐瞒其来源和性质、为利益而故意为之，并希望这种结果发生。【法律依据】：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作制服或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项。即言之“洗钱”。洗钱的步骤首先必须以某种名义储存，然后透过一连串的交易或是转账，进入合法名义之下，因为各国政府多半针对洗钱行为有所管教，金融机关会将一定金额（通常有法律规定）以上的交易呈报主管机关；为力逃避监视，其中一种手段是将大笔的金钱分开存入数个以他人名义开设的账户，这些账户彼此互不相关，之后再通过汇款、开立支票等等方式转入犯罪者的名下，由于每笔交易的金额不大，而且往往还通过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密账户或公司之便，使查缉困难。

什么是洗钱？洗钱是掩盖犯罪的一种方法，其目的在于隐瞒黑钱的非法来源，造成来自合法业务的假象，以便使犯罪者能最不被怀疑地消费自己的战利品。“非常严重”的犯罪，比如贩毒、武器交易、诈骗和凶杀，对这些罪行各国才会联合搜捕。因此，跨国避税有时不会被追究，因为它并不同时符合两个国家对犯罪的法律认定，也就是说，只有两个司法合作的国家都认定是犯罪的行为才会被惩罚。例如，离岸中心（即避税港）并没有把避税当作犯罪行为。因此，很多离岸中心国的司法当局会拒绝外国政府查询该国一些海外银行账户的请求，不论这些账户是否与避税有关。甚至如果“税”这个词在一个请求中被提到，该请求就会被拒绝。当然，在某些情况下，这也是出于它们对大国颐指气使地进行犯罪调查的气愤。1989年，由西方七国集团的成员国组成，后来提出了大量建议，并施加压力要所有国家采纳。在2000年2月14日的一个报告中，金融行动特别工作组声明：“今天我们面对的是一个开放的、金融全球化的世界，其重要特征就是资金的高流动性和新的支付技术手段发展迅速。这也使洗脱严重犯罪行为的工具，以及匿名保护（某些国家或恐怖分子常用的）非法资本的方法更先进了，当然洗钱也更方便了。现存的反洗钱法由于监管不力而常遭破坏。比如说，某些国家和恐怖分子在离岸金融中心设立了账户，但在客户身份辨识上设置了一系列障碍。”“作为全球金融体系的一部分，所有国家和地区都应改变那些阻止别国反洗钱行动的规则和做法。当然那些由一些金融中心，包括离岸中心提供的，普通公民和机构投资者合法使用的金融工具，并没有问题。这个议题的核心是，要确保这些金融中心没有被跨国犯罪组织利用来洗脱罪行。同样重要的是，它们没有被犯罪组织用来逃避其他国家的调查。”2003年8月为止，世界上130多个国家采纳了金融行动特别工作组的建议。那些反洗钱体系的国家都接受了金融行动特别工作组的检查，而不接受调查的国家则被列入“不合作国家和地区”的名单上。这实际上是一个全球“耻辱名单”。特别工作组要求那些未“上榜”的国家，不要与名单上的国家进行业务往来。第一份名单在2000年1月公布，列出了15个国家。从那以后，一些国家陆续加入或撤出那个名单。截至2003年8月8日，名单上仍然有科克群岛、埃及、危地马拉、印度尼西亚、缅甸、瑙鲁、尼日利亚、菲律宾和乌克兰。2002年8月1日，蒙特尼哥罗中央银行废除了辖区内432家离岸银行的许可证。这些银行即使不是全部，也是大多数，在赛博空间和全世界实施了多种犯罪行为的“空壳”银行。“没有选择”地离开了：要么，执行金融行动特别工作组的建议，而失去其为之洗钱的外国客户。要么不执行建议而使其他类型的外国公司迫于压力，也不再与他们有业务往来。即使那些真的想变回守法公民的人，也要面对和处理新措施的实行带来的问题。“税收一体化”是协调一致的，从两者联手抵制的重大犯罪行为表面上看，与税收无关，但实际上是在帮助大国增加收税。

洗钱是不合法的。违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。洗钱是我国刑法中明令禁止的行为，其行为严重危害社会，明知行为会危害社会还放任这种结果发生的属于故意犯罪，应当负刑事责任。一、洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施以下有关洗钱行为从而构成的犯罪：1、情节较轻的，处五年以下有期徒刑或拘役并处洗钱数额的5%以上20%以下罚金。2、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的;没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金3、单位犯前款罪的，对单位处以罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者刑事犯罪。拘留;情节严重的，处五年以下有期徒刑。二、达到以下标准洗钱罪才能立案：1、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；2、提供资金账户的；3、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的；4、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；5、协助将资金汇往境外的。法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：(一)提供资金帐户的;(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;(四)跨境转移资产的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

洗钱是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。在20世纪20年代美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。相关罪名：洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。以上内容参考：百度百科—洗钱

一、洗钱的主要方式包括什么常见洗钱形式有：1、成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。2、化名存款或购置金融票证洗钱。3、违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。4、利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。5、成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。6、骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。7、利用关联单位洗钱。8、异地大额套取现金洗钱。9、通过“地下钱庄”洗钱。10、通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。11、以民间借贷形式洗钱。12、通过频繁的证券期货交易洗钱。13、利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。二、法律规定《刑法》第一百九十一条 洗钱罪明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

“洗钱”(MoneyLaundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

保税（bonded；underbonded)即保税制度，是一种国际通行的海关制度。是指经过海关批准的境内企业所进口的货物，在海关监管下在境内指定的场所储存、加工、装配，并暂缓交纳各种进口税费的一种海关监管业务制度。一是为国际商品贸易服务的保税仓库、保税区、寄售代销和免税品商店；二是为加工制造服务的进来料加工、保税工厂、保税集团。凡由国外进口的物品再行加工出口，避免日后出口退税的手续，在进口时暂时记账，先免缴关税，称为保税。

法律分析：免税是一个税收术语，即免予征税，免税的对象一般是国家政策特许的特定类别商品或者单位在进口商品时不用缴纳进口环节税的情况；而保税是一个海关术语，是专门用于关税的，是指该商品因为需要再出口而暂时免征进口的环节税，并由进口商缴纳担保金，在进口商再次出口时，予以返还的政策。法律依据：《中华人民共和国增值税暂行条例》 第十五条 下列项目免征增值税：（一）农业生产者销售的自产农产品；（二）避孕药品和用具；（三）古旧图书；（四）直接用于科学研究、科学试验和教学的进口仪器、设备；（五）外国政府、国际组织无偿援助的进口物资和设备；（六）由残疾人的组织直接进口供残疾人专用的物品；（七）销售的自己使用过的物品。除前款规定外，增值税的免税、减税项目由国务院规定。任何地区、部门均不得规定免税、减税项目。

一、保税和免税有什么区别1、“免税”是指按照法律规定不征收销项税额，同时进项税额不可抵扣应该转出，是对某些纳税人或征税对象给予鼓励、扶持或照顾的特殊规定，也是世界各国及各个税种普遍采用的一种税收优惠方式。“保税”是对货物而言，一般说保税货物，它是指经海关批准未办理纳税手续进境，在境内储存、加工、装配后复运出境的货物。“保税”和“免税”的区别：（1）免税一般是国家政策特许的某些类别的商品或者单位在进口商品时无需缴纳进口环节税，例如军用装备，武器等；（2）保税则是该进口商品因为需要再出口，因此暂时免征进口环节税，并由进口商缴纳担保金，再进口商品再出口时，予以返还；2、法律依据：《中华人民共和国增值税暂行条例》第十五条下列项目免征增值税： （1）农业生产者销售的自产农产品； 避孕药品和用具；古旧图书； 直接用于科学研究、科学试验和教学的进口仪器、设备； 外国政府、国际组织无偿援助的进口物资和设备；由残疾人的组织直接进口供残疾人专用的物品； 销售的自己使用过的物品。 除前款规定外，增值税的免税、减税项目由国务院规定。任何地区、部门均不得规定免税、减税项目；根据法律规定：企业所得税法律规定的企业从事农、林、牧、渔业项目的所得，可以免征、减征企业所得税，是指：（2）企业从事下列项目的所得，免征企业所得税： 蔬菜、谷物、薯类、油料、豆类、棉花、麻类、糖料、水果、坚果的种植； 农作物新品种的选育； 中药材的种植； 林木的培育和种植； 牲畜、家禽的饲养； 林产品的采集； 灌溉、农产品初加工、兽医、农技推广、农机作业和维修等农、林、牧、渔服务业项目； 远洋捕捞；（3）企业从事下列项目的所得，减半征收企业所得税： 花卉、茶以及其他饮料作物和香料作物的种植； 海水养殖、内陆养殖。 企业从事国家限制和禁止发展的项目，不得享受本条规定的企业所得税优惠。二“免税”的优缺点：1、优点：（1）可以彻底消除国际重复征税；（2）在来源的国税率低于居住国税率时，居住国采用免税法律规定，可以使纳税人实际享受到来源的国给与的优惠；（3）在税务管理方面，简便易行；2、缺点：（1）免税法律规定是建立在居住国放弃对其居民的境外所得的征税权的基础之上，使居住国的利益受到损害。应该是兼顾来源的国、居住国、纳税人几方面的利益；（2）在采用免税法律规定时，如果居住国对本国居民的境外收入免征税，在来源的国税率低于居住国税率时，就会出现在境外取得的的收入，比在境内取得的同样收入，税务负担低。与公平原则不符；（3）也会引起国内的资本与利润，不正常地转移到低税负国家或者避税地区。在实践中，采用此种方法的国家较少；3、保税额度：（1）加工贸易合同项下的海关准予备案的材料，全额保税；（2）加工贸易合同项下的海关不予备案的料件，以及试车材料、未列名消耗性物料等，不予保税，进口时按照一般进口照章征税。

　　保税制度是一种国际通行的海关制度。免税是是对某些纳税人或征税对象给予鼓励、扶持或照顾的特殊规定，那么保税和免税有什么区别呢?下面由我为大家介绍保税和免税的区别，希望能帮到你。　　保税和免税的区别 　　保税 　　保税，是一个海关术语，用于关税。保税区是海关监管的特定区域，必须经国务院批准才能设立。保税区与境内其他地区之间应当设置符合海关监管要求的隔离设施。在保税区内，关税上有很多优惠政策。例如：区内生产性的基础设施建设项目所需的机器、设备和其他基建物资，予以免税;区内企业自用的生产、管理设备和自用合理数量的办公用品及其所需的维修零配件、生产用燃料，建设生产厂房、仓储设施所需的物资、设备，予以免税等等。因为保税区内的企业享受很多关税上的税收优惠，因此生产成本较保税区外的企业要低，在产品价格的竞争上，就占有了较大优势。 　　保税可以理解为：暂时不交税，是根据其出口流向来决定是不是最终免税 。例如：手册进口时 ，料件免税 ，但成品必须是复出口到国外的 ，如果成品内销 ，那就必须把原来的免除的关税增值税补回来 。就是说， 保税的成品必须出口 ，才能让进口的保税最终成为免税 。保税区：国家特定的保税区域 ，保税区进口国外料件 ，是免税进口 。但这个免税也是保税 ，也就是进入保税区的境外货物 ，如果一直在保税区内或复出到境外 ，最终不进入国内流通的话 ，是一直不缴纳税款的 。一旦要进入国内 ，必须缴纳税款 ，保税或者可以这么理解 ：在保证不进入国内贸易流通的前提下 ，对于进口货物施行免税进口 。 　　免税 　　免税，既是一个税收专业术语，又是一个通用语，即免予征税的意思。在税收上，国家有一系列关于免税的税收优惠政策。例如：达不到增值税起征点的，免征增值税;企业安置下岗失业人员达到一定比例的，按照一定比例免征企业所得税;以进料加工方式进口原材料的，免征进口环节增值税;销售避孕用品、药品，免征增值税;农民销售自产农产品，免征增值税等等。 　　免税从字面上，进口的时候免缴关税增值税。是进口货物的时候， 不向海关缴纳税款 ，免税一般分几类： 如：税款不超过50元免收 如：国家鼓励进口的设备或特殊监管区域进口的生产性物品。向海关申请免税表 ，进口时免税 如：加工贸易手册进口原料是免税的 。 　　免税和保税有联系也有区别 　　免税：从字面上，进口的时候免缴关税增值税。是进口货物的时候， 不向海关缴纳税款 ，免税一般分几类： 如：税款不超过50元免收 如：国家鼓励进口的设备或特殊监管区域进口的生产性物品。向海关申请免税表 ，进口时免税 如：加工贸易手册进口原料是免税的 。 　　保税的意思 ，可以理解为：暂时不交税，是根据其出口流向来决定是不是最终免税 。例如：手册进口时 ，料件免税 ，但成品必须是复出口到国外的 ，如果成品内销 ，那就必须把原来的免除的关税增值税补回来 。就是说， 保税的成品必须出口 ，才能让进口的保税最终成为免税 。保税区：国家特定的保税区域 ，保税区进口国外料件 ，是免税进口 。但这个免税也是保税 ，也就是进入保税区的境外货物 ，如果一直在保税区内或复出到境外 ，最终不进入国内流通的话 ，是一直不缴纳税款的 。一旦要进入国内 ，必须缴纳税款 ，保税或者可以这么理解 ：在保证不进入国内贸易流通的前提下 ，对于进口货物施行免税进口 。 　　字面上理解的完税 ：是等同于一般贸易进口 ，缴纳关税和增值税 ，完税的意思是缴纳完税款意思。 　　保税店、免税店、跨境直购店的不同 　　喜欢海外购物的朋友一定了解保税的概念，保税区就是在海关监管下可以较长时间存储商品的区域，是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。外国商品存入保税区的保税仓库，不必缴纳进口关税，可以自由出口，只需交纳存储费和少量费用，但如果要进入关境则需交纳关税。 　　所谓保税店只是是保税仓功能的延伸，相当于把保税仓的货物放到店里展示，而保税仓内的货物未交税不能随便拿出仓外。所以保税店可以开在国内任何地方，从严格意义上来说应该称作保税体验店，在保税体验店可以体验各类保税商品实物样板，看上哪个保税品，直接通过手机APP扫码下单就可以了，保税仓就会直接发货邮寄到消费者手中，而展示的体验品是不能直接付款拿走的，只能用来体验，所以才叫保税体验店。 　　免税店是指贩卖免税金或关税商品的零售商店。免税商店通常设置在国际机场、国际港口以及邮轮内，鲜少设置于公路或火车旁。其实“免税”一词其实并不适切，因为消费者在自己国家内可能还是得付小额的关税。此外，免税并不代表商品一定是最便宜的， 不同的免税店可能会有不同的价格，得看是否有同业竞争存在。机上免税商品因为提供消费者便利的购物服务，有时价格也会高一点。 　　由此可见，保税店并不等同于免税店。据介绍，海关授权网购在广州保税区的全球商品，按行李包裹征收行邮税，大部分商品单笔订单500元内(税额不超过50元)海关免征。 　　保税店部分商品的价格比境内其他商场的商品可便宜3～6成，一方面，行邮税比货物税本身就可以便宜两三成，一般商品的行邮税为10%，而且起征点是50元，即税额低于50元海关是免收的，但是货物税为25%～30%;另一方面，保税店的商品并非从境外商场采购，而是直接从品牌商或指定代理商直接采购，并直接到达个人消费者，中间省去多重环节，可便宜三成左右。 跨境直购店内的商品由于缴纳了全额税费，所以能够在国内自由流通，实现店内实时提货，与国内其他商品无异。 猜你喜欢 1. 保税店和免税店的区别 2. 保税区和免税区的区别 3. 什么是保税区 4. 什么是奢侈品税 5. 什么是保税物流区 6. 2017年保税仓库管理办法

不可能有假货。准确的说法，应该叫海关监管仓发货。宁波郑州上海重庆杭州广州深圳是全国的7个跨境进口试点城市。跨境进口试点理论上有三种模式：保税备货、集货、一般进口。1、商家要入驻跨境试点，要在保税区注册企业，向海关去申请试点资质，海关审批通过才能做；2、商家所有的销售数据必须通过试点服务平台向监管单位申报，试点平台有所有的数据，企业备案、商品备案、店铺备案，订单数据消费者数据等等。3、货物进入保税区要报关报检，商检介入；4、货物到岸以后，在销售出去之前，商家是完全碰不到自己的货的，全流程处于监管范围内；扩展资料保税仓库是保税制度中应用最广泛的一种形式，是指经海关批准设立的专门存放保税货物及其他未办结海关手续货物的仓库。保税仓库经理人应于货物入库后即在上述报关单上签收，其中一份留存保税仓库，作为人库的主要凭证，一份交回海关存查。保税仓库验收合格后，经海关注册登记并核发《中华人民共和国海关保税仓库注册登记证书》，方可投入运营。保税仓库与一般仓库最不同的特点是，保税仓库及所有的货物受海关的监督管理,非经海关批准,货物不得入库和出库。参考资料保税仓库_百度百科

保税仓的税费算法是分为两种的：一种是跨境电子商务进口：进口税+邮政税+增值税+消费税，另一种是境外跨境电子商务出口：关税+进口环节增值税+增值税。跨境电子商务进口应缴纳哪些税（1） 进口关税：是指对通过一国关税区的进口货物所征收的税款。计算方法：从价计征、从价计征、复合计征，有些特殊产品会采用特殊的计算方法。（2） 邮政税：是指对行李和邮件征收的进口税（3） 增值税：我国增值税基本税率为17%，部分关系国计民生的重要物资增值税税率为13%。（4） 消费税：目前国家只对四类产品征收消费税。一是过度消费会对健康造成危害的消费品，如烟酒、鞭炮等；二是奢侈品；三是高耗能产品；四是不可再生石油消费品。境外跨境电子商务出口应缴纳哪些税（1） 关税：欧盟成员国从欧盟以外的国家/地区向欧盟进口货物时，需要缴纳关税，税率浮动幅度为0%-25%。（2） 进口环节增值税：进口环节增值税通常是可以退税的（3） 增值税：增值税，全称增值税，简称增值税，是根据商品或服务在流通过程中产生的增值额征收的一种税。在欧洲，增值税由在欧洲注册的企业对其销售征收，并向相关国家税务机关申报和缴纳。以保税方式进入跨境电子商务保税仓库的货物，可以作为个人货物进行清关。由于清关是针对个人物品的，您只需缴纳邮政税。与一般贸易不同的是，除了关税外，你还需要缴纳13%的增值税。此外，检验检疫手续相对简化。

保税Bǎo shuì（protective tariff; protective trade)是指经海关批准，对进口货物暂不征税，而采取保留征税予以监管。x0dx0a保税货物：保税货物是指进口时还不能确定该货物是否一定在国内消费，经海关暂时不办理纳税手续，待该货物最后在国内消费或者复运出境时，再对其征税或免税，办理纳税结关手续。如暂口货物、加工贸易进口货物等。x0dx0a保税货物进口时，按照海关审定的到岸价格征收海关监管手续费。按照海关规定，经营保税业务的单位，应当符合海关监管要求，经过海关批准，并办理注册手续。x0dx0a减、免税货物，是指按照《海关法》、《进出口关税条例》和其他有关法规，进口时准予减征和免征关税(包括进口环节值税)的货物。x0dx0a加工贸易合同项下的海关准予备案的材料，全额保税。x0dx0a加工贸易合同项下的海关不予备案的料件，以及试车材料、未列名消耗性物料等，不予保税，进口时按照一般进口照章征税。x0dx0a保税制度是一种国际通行的海关制度。是指经海关批准的境内企业所进口的货物，在海关监管下在境内指定的场所储存、加工、装配，并暂缓缴纳各种进口税费的一种海关监管业务制度。上述货物则称为保税货物。

保税（bonded；underbonded)即保税制度，是一种国际通行的海关制度。是指经过海关批准的境内企业所进口的货物，在海关监管下在境内指定的场所储存、加工、装配，并暂缓交纳各种进口税费的一种海关监管业务制度。一是为国际商品贸易服务的保税仓库、保税区、寄售代销和免税品商店；二是为加工制造服务的进来料加工、保税工厂、保税集团。凡由国外进口的物品再行加工出口，避免日后出口退税的手续，在进口时暂时记账，先免缴关税，称为保税。

“保税区发货”服务是交易约定服务中的一种，是指卖家承诺发货地区为中国大陆的保税区;在买家付款后，卖家按照约定保证从保税区发货，所有商品为海外商品。保税区能便利，增加有关费用的收入。运入保税区的货物可以进行储存、改装、分类、混合、展览，以及加工制造，但必须处于海关监管范围内。外国商品存入保税区，不必缴纳进口关税，尚可自由进出，只需交纳存储费和少量费用，但如果要进入关境则需交纳关税。扩展资料：保税区的相关政策1、管理与税收根据现行有关政策，海关对保税区实行封闭管理，境外货物进入保税区，实行保税管理；境内其他地区货物进入保税区，视同出境；同时，外经贸、外汇管理等部门对保税区也实行较区外相对优惠的政策，同时保税区具有进出口加工、国际贸易、保税仓储商品展示等功能，享有“免证、免税、保税”政策,实行“境内关外”运作方式。2、审批与经营根据工商登记法律、法规，企业经营范围登记由工商行政管理部门主管。但是对于需要进行前置许可性审批的经营范围的确定，需要申请人先就经营内容进行审批申报，而后进行工商登记。保税区内企业的经营范围如果涉及前置审批项目同样需要现行报请相关部门许可后才能执行。参考资料来源：百度百科-保税区

保税区亦称保税仓库区。这是一国海关设置的或经海关批准注册、受海关监督和管理的可以较长时间存储商品的区域。是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域，是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。