广发银行数字化转型

科技已经成为打破各大券商局面的关键，为它们开辟了一条独特的发展道路。

截至8月31日，已有41家券商披露中报，各券商在取得长足发展的同时，正在加速对金融科技的投入。来自中证协的统计数据也显示，2021年，全行业信息技术投资额为338.2亿元，同比增长28.7%。

值得一提的是，各券商全面布局金融科技战略，形成了各自独特的金融科技发展路径。以广发证券为例，从头部证券的金融科技战略可以看出券商科技创新的发展路径。

金融重塑产业格局。

目前，证券行业数字化转型是大势所趋。头部券商制定数字化转型战略，以金融科技驱动证券业务升级转型。

中证协数据显示，2021年，全行业信息技术投资额为338.2亿元，同比增长28.7%；行业平均值为3.22亿元，105家券商中有26家在平均值以上。

事实上，即使是领先的经纪公司也在增加IT投资。截至2021年底，IT投资超过10亿元的券商有10家，包括国泰君安(15.36亿元)、招商证券(12.78亿元)、海通证券(12.09亿元)、中国证券建设投资公司(11.64亿元)、广发证券(100.00亿元)。

业内人士表示，近年来，金融科技在券商各业务条线的使用逐渐深入，行业对金融科技的整体重视程度不断提高。目前，金融科技已经从各个业务线的零散使用，走向公司整体数字化转型战略。通过整体布局的优化和创新机制，与业务充分融合，更好地赋能业务提升效率、创造业务价值，呈现出组织更有计划性、整体协调性、与业务融合度更高的特点。

在湾区跨境金融方面，这种诚信体现在很多头部券商身上。

值得一提的是，在跨境金融业务系统建设中，头部券商非常重视系统的复用性和金融科技在整个业务价值链中的整体使用。一方面，通过构建技术、数据、业务等企业级可复用平台，充分考虑业务的标准化、可扩展性和服务化，在充分利用国内现有基础设施的基础上，快速支持跨境业务系统建设和使用创新；另一方面，通过沉淀客户旅程全流程数据，分析业务全价值链，利用数据资产辅助业务决策，利用金融科技优化各业务节点，以数据驱动，与业务场景深度融合创新，优化业务流程，提升客户体验。

科技赋能提升专业服务水平

近年来，券商利用金融科技赋能业务，重点打造定价力、风险控制力、投研力、交易力、运营力等。提高专业服务水平，形成核心竞争力。

其实头部券商的金融科技路径各有特色。以广发证券为例。2021年IT投资10.74亿元，同比增长13.89%，位居行业第一。IT投入占营业收入的5.95%。

据广发证券副总经理兼首席信息官辛志云介绍，作为国内首批综合性证券公司，广发证券已将金融科技纳入公司战略发展框架。在大数据、人工智能、云计算等金融科技支柱基础上，构建了涵盖财富管理、投资银行、交易与机构、投资管理四大业务板块的综合架构平台，积极践行金融科技和数字化转型，打造一流的数字化券商。

据报道，广发证券

在科技赋能跨境业务方面，广发证券充分重用集团国内业务的技术积累，赋能集团海外业务发展，建设了易淘金国际版、金管家客户关系管理平台国际版、全球业务中台GMP、全球多资产交易结算系统GTP，为海外业务客户提供了良好的服务体验，使海外业务增能增效，并利用Titans这一场外衍生品业务统一管理平台，有力支持了跨境掉期业务的发展。

数字化转型已经成为行业发展的重要方向。

业内人士认为，未来券商行业的金融科技将进一步与业务结合，提升业务效率和客户体验，也有可能通过数据资产的沉淀创造新的商业模式。

广发证券在2023年中报中明确指出，“数字化转型已成为行业发展的重要方向，证券行业寻求通过数字化转型实现业务模式的转型升级。”

据了解，广发证券公司未来金融科技的重点投资领域可以概括为“一个核心系统、三个数字化中间站、n个创新使用”。

“一个核心系统”是指能够支持全业务类型和大量客户的稳定的交易系统。该系统不仅支持集中交易、融资融券交易、期权交易、衍生品交易、场外交易等全业务交易通道功能，还提供统一客户、账户管理等公司级核心功能，以实现支持724小时交易清算、高容量、大并发、低延迟、横向可扩展的系统运行目标。

“三个数字中间站”是指由技术中间站、数据中间站和业务中间站组成的三个数字中间站。强大的数字化中间站是业务快速创新迭代的基础，是实现数字化转型的重要支撑。

“N创新使用”是指充分发挥物联网、区块链、大数据、云计算、人工智能等技术要素在使用创新中的关键作用，形成面向智能券商的旗舰使用解决方案体系，主要包括“卓越体验、效率提升、生态构建”三个方向。

广发证券认为，“数字化转型将是湾区券商通过金融科技谋求发展的重要途径。”

其实施包括三个方面：

首先是数字化组织的变革，建立以数据为核心的产业。

务运营模式，全面改造证券公司的组织架构，推动传统前中后台的角色定义与彼此互动，运用精益创业方法快速实现最小化可行产品（MVP），快速迭代，持续创新。

其次是充分运用好数据要素构建数字中台，实现业务数据化、数据资产化、资产服务化。

再次是充分发挥人工智能等技术要素在平台建设中的关键作用，打造智慧券商。

深度参与构建大湾区经济发展新格局

今年上半年，经济增长和资本市场都经历了震荡。

2023年中报显示，上半年广发证券合并口径营业总收入为127.04亿元，归属于上市公司股东的净利润为41.98亿元。

在中报中，广发证券指出，《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确将建设国际金融枢纽、大力发展特色金融产业、有序推进金融市场互联互通、支持完善现代金融服务体系等举措，将有利于本集团利用区域优势通过前瞻性战略部署实现在粤港澳大湾区的区域领先。

作为注册地和经营地都在粤港澳大湾区的全国领先券商，广发证券深耕大湾区，积极发挥券商在政策与市场研究、产品设计与定价、产融结合与落地的三大优势，以服务粤港澳大湾区建设和提升大湾区金融竞争力为己任，积极助力当地经济发展。广发证券有超过七成的债券业务、超过四成的股权业务、将近五成的经纪业务收入以及约四成的私募投资基金管理业务来自广东地区。

并且，广发证券表示，粤港澳大湾区上市公司资源丰富，公司将继续以服务实体经济为宗旨，积极变革，持续探索产融结合的新模式，在为大湾区发展做出更大贡献的同时，实现自身业务的稳健发展。

一是积极利用粤港澳大湾区的区位和政策优势，推动国际业务的发展。

二是在为大湾区优质企业提供全生命周期资本市场服务的同时，提升综合服务能力，强化平台优势。

三是以研究为抓手，积极构筑生态圈的良好形态，促使各方资源形成合力，深度参与构建大湾区经济发展新格局。

然而，大湾区券商在金融科技发展和创新的过程中也存在不少难点和痛点。

广发证券表示，首先是金融科技人力成本逐步攀升。受湾区土地成本、物价成本等因素的影响，金融科技人才的生活成本较高，进而提高了湾区金融科技人才的人力成本；另一方面，湾区数字经济及互联网产业发达，在数字人才需求上与金融机构构成竞争关系，也进一步推高了金融科技人才的人力成本。

其次是复合型金融科技人才培养难度较高。金融科技人才一方面需要具备良好的信息技术能力，另一方面又需要熟悉具体的金融业务。从当前行业培养情况看，从高等院校直接获得复合型人才的难度较高，基本依靠行业自身培养，因此总体培养成本高、周期长，制约行业金融科技供给能力。

最后是券商金融科技产业欠发达，专业金融科技供应商较银行、保险等行业少，很多企业处于初创期，缺乏稳定供给的能力。主要成因是证券行业的整体金融科技投入远小于银行和保险业，产业规模上的不足导致了供给不足。

对此，广发证券建议，湾区应在金融科技人才培养和金融科技相关产业培育进行政策倾斜，丰富金融科技人才、金融科技企业的供给，从而使金融行业发展获得更强大的技术支持。

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