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下面让我们来看看招商银行过去7年(2015年-2022年)的财报数据走势。
1、手续费及佣金净收入增速与营收增速
红色线位于蓝色线之上,意味着手续费净收入的增速高于整体营收增速,说明银行的服务与运营质量在明显的提升。
2、净利润增速
关于净利润增速,很多分析师误认为达到两位数的增速就不错,这是一个误区,这不能简单的用一个数字来定性,而要结合过去的表现来定性,比如过去净利润增速已经达到15%,那么过去了几年,增速还是15%,这并不意味着增速不错,只能说明维持现状。总之,要和过去平均水平作对比。
3、扣非净利润增速
4、净利润增速与营收增速对比
由于我是用净利润增速减去营收增速,所以图表数值越大会越好,意味着净利润增速高于营收增速。
5、总资产增速
规模增速在下降。
6、营业收入增速与营业成本增速
营业收入增速越大,营业成本增速越小,这是最佳的。营业收入增速越大,表明企业越专注于核心业务(盈利可持续性),未来可能获得的收入越高。
7、不良贷款率
贷款按风险基础分为正常,关注,次级,可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率越来越小好,说明资产质量越好(小于1最好),不良率超过2%直接剔除。
我们应该知道,一家银行的盈利能力有多强,其盈利能否覆盖其不良资产。银行的存款和贷款利率来看,银行的利息差非常大,再加上规模大,所以,大多数银行的盈利能力都是可以覆盖不良资产的。当然也有例外的,特别是一些中小型银行,由于其发展区域比较局限,存款与贷款的规模会相对较小,一旦出现不良贷款,可能就会难以被盈利覆盖不良资产,因此大型商业银行往往更被储户信赖。
那为什么有的银行的不良资产会很多,大概和以下几种情况有关:
(1)、经济发展形式。国民经济处于良性趋势与处于下行趋势时会影响不良资产比率的波动。
(2)、不良资产的风险防控。金融监管部门为了防范和控制金融风险,防止银行不良资产影响银行的正常运行,会提前要求银行为不良资产进行一定的减值准备。等到不良贷款产生时,可以用计提的减值准备金去弥补,这就防止了银行股业绩出现大变脸的情况,还要关注拨备覆盖率,是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比例。按照监管部门的要求,银行的拨备覆盖率要达到150%以上。银行拨备覆盖率越高,资产安全性越佳。
8、净息差
这个数值也并不是越大越好,要分析存贷款的构成情况。因为有些企业信用不高,但是愿意出高利息来银行贷款(高风险高收益),但是这可能会增加银行的不良资产,因此,银行利息差的提升,必须是在保证资金安全的前提下完成贷款的。
9、净息差与不良贷款率
净息差一定要大于不良贷款率,这样就可以排除因不良贷款造成公司利润的损失。两者之差要大于0,差值越大越好。
10、拨备覆盖率
这个指标越大越好,但是也不要太过高。拨备覆盖率的提升可以提升风险应对能力。一般而言,达到500%就基本上不会再提升了。
11、资本充足率
一般而言,资本充足率越大相对而言越好。所以提升资本充足率,可以确保银行在运营过程中不会或很少发生金融风险。
12、放款、吸收存款、利息净收入
放款越大,意味着未来收益也会高。吸收存款越大,说明公司有资质。利息净收入意味着公司的业绩。
13、毛利率与毛利率波动幅度
毛利率越大越好,毛利率波动幅度越小越好,波动幅度小于10%为优秀公司。
14、营业收入和客户存款和同业存放款项净增加额
一般而言,客户存款和同业存放款项净增加额越大,对应的营业收入也高。
15、净利润和经营活动产生的现金流量净额
16、公司现金流情况和整体现金流量净额情况
17、公司历年的流动资产情况
流动资产主要是发放贷款及垫款为主。
18、公司历年收入成本构成
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雪球特别版——段永平投资问答录(投资逻辑篇)
段永平:著名企业家,小霸王品牌缔造者, 步步高创始人,vivo和OPPO 联合创始人,网易丁磊生命中的贵人,拼多多黄峥的人生导师。他同时也是著名投资人,早期投资网易获100倍以上回报,目前重仓茅台、苹果等优质公司
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大盘解析
收评
11-04
【两市成交再破万亿,深成指、创指均涨超3%;赛道股全线回归,锂矿股掀涨停潮;大消费板块集体上攻,茅台重回1500元】 两市成交再破万亿,三大股指午后延续强势,截至收盘,沪指涨2.43%,深成指涨3.20%,创业板指涨3.16%。两市全天成交10807亿。个股涨多跌少,近4200股收红。北向资金全天净买入100亿。
午评
11-04
【A股单边走升,三大股指均涨超2%;赛道股集体回归,锂矿股领涨,宁德时代股价重回400元;白酒板块持续走强,茅台涨逾4%】 三大股指集体走强,截止午盘,沪指涨2.09%,深成指涨2.65%,创业板指涨2.61%,两市半日成交6201亿。北向资金半日买入超60亿。个股涨多跌少,超4100股上涨。
盘前必读
11-04
易纲:要完善货币政策体系,维护币值稳定,促进经济增长;工信部批准中国联通将900MHz频段频谱资源重耕用于5G系统;乘联会:预估10月新能源乘用车厂商批发销量68万辆,环比增1%;逾800亿资金“抄底”ETF;比亚迪10月新能源汽车销量再创新高;美股三大指数日线四连跌,纳指跌1.73%。
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HIS1963405评
今天是我人生最巅峰的时刻。
我把上海徐汇区的一套160平米的房子卖了。卖了总价2005万,除掉本金400万,中介费2%,40.1万,还掉银行贷款250万,剩下1314.9万,这是纯现金利润。做了十几年的房奴,今天终于要解脱了,那个每月为还房货发愁的日子终于过去了。回老家县城直接买上几套房,留着1000...
周期大王林不园360评
德国总理访华的意义
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19岁,终于还清网贷
max龙神273评
初创团队分崩离析,传艺科技坐实ppt传闻?
兆亿华阳271评
私募大佬讲了徐翔、裘国根以及王亚伟。
今天来唠唠赵丹阳。
赵丹阳,我把它称之为第一很多保持者。他被称为私募教父,创造了A股市场多个第一,阳光私募第一人,2008年还以211万美元竞拍到巴菲特慈善午餐。
赵丹阳是巴菲特的重视信徒和价值投资的坚定执行者。他认为好的企业、好的管理...
二贰君202评
大龄剩男的养老计划
风雨飘荡200万实盘195评
有人问,往个人养老金里面每年存1万,10年存10万;
然后,10万块钱赚了10万,账户里面20万,提取的时候怎么收税?
按目前的规定,从账户里面提取的时候按3%收税,
如果提取20万,就收20万的3%。
望京博格192评
妈妈炒股亏了辆保时捷,作为家人该怎么办?
用心若境169评
世界上有哪些是国有经济占主导,然后国民富裕度持续提高的国家?
一定有,我就是笨,不知道。
我要找的是国有经济占主导的国家名单,为啥很多人留言只强调国有经济很重要?我说过国有经济不重要了吗?你们是不是跑错了片场?
产业空间168评
扒扒$沃森生物(SZ300142)$ 大V的人品!!!
所谓大V,无非就是人气、影响力,粉丝数量牛逼的大散户,资金量大,基本面或技术面或政策面研究功力深厚,乐于分享研究心得和投资成果,投资成绩斐然,影响力与日俱增。
绝大部分散户,研究能力匮乏,更不懂技术分析,投资能力有限,心理素质...
悟道不迟161评
国与国之间没有永远的朋友,只有永远的利益。德国总理访华的意义是巨大而显著的,俄乌冲突美国最受益德国最受伤,强大的联盟是很难从外部打垮的,往往都是从内部开始慢慢瓦解,主要源于内部利益不平衡和分账不均。我国虽然有房地产这个最大的不确定性因素,但是长期看依旧是稳步向前的,因为我国有...
朱贰哥158评
马云曾说让天下没有难做的生意,刚刚吃完饭在淘宝、京东、拼多多看了一下五粮液的价格,说一下我个人的感受。
淘宝补贴后的价格是最贵的:1149元一瓶。购物体验也是最差的,这里领券哪里领券,套路非常多,你不去领券都算不出最后的价格到底是多少。搞什么满减,非常的反感。并且最低两瓶起够...
无知散户1314143评
3倍市盈率的“二十四员猛将”!
1、九安医疗:市盈率1.13倍
2、中远海控:市盈率1.44倍
3、明德生物:市盈率2.01倍
4、安旭生物:市盈率2.41倍
5、硕世生物:市盈率2.99倍
6、渝农商行:市盈率3.28倍
7、贵阳银行:市盈率3.31倍
8、兴业银行:市盈率3.35倍
9...
伪装的赌徒137评
国务院联防联控机制定于11月5日(周六)下午15:00,在国家卫生健康委2号楼新闻发布厅(西城区北礼士路甲38号)召开新闻发布会,国家疾控局相关司局负责同志和有关专家将出席,介绍科学精准做好疫情防控有关情况,并回答媒体提问。
科学精准疫情防控有利于实体经济恢复:酒店航空旅游饮食等已经...
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生逢大时代
欲说还休99129评
【国家卫健委:坚持“外防输入、内防反弹”总策略和“动态清零”总方针不动摇】
11月5日,国家卫健委新闻发言人米锋在国务院联防联控机制新闻发布会上表示,当前,我国仍然面临境外疫情输入和本土疫情传播扩散的双重风险,防控形势依然严峻复杂。
要坚持“人民至上、生命至上”,坚持“外...
Ealory128评
- n投哥
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下面让我们来看看招商银行过去7年(2015年-2022年)的财报数据走势。
1、手续费及佣金净收入增速与营收增速
红色线位于蓝色线之上,意味着手续费净收入的增速高于整体营收增速,说明银行的服务与运营质量在明显的提升。
2、净利润增速
关于净利润增速,很多分析师误认为达到两位数的增速就不错,这是一个误区,这不能简单的用一个数字来定性,而要结合过去的表现来定性,比如过去净利润增速已经达到15%,那么过去了几年,增速还是15%,这并不意味着增速不错,只能说明维持现状。总之,要和过去平均水平作对比。
3、扣非净利润增速
4、净利润增速与营收增速对比
由于我是用净利润增速减去营收增速,所以图表数值越大会越好,意味着净利润增速高于营收增速。
5、总资产增速
规模增速在下降。
6、营业收入增速与营业成本增速
营业收入增速越大,营业成本增速越小,这是最佳的。营业收入增速越大,表明企业越专注于核心业务(盈利可持续性),未来可能获得的收入越高。
7、不良贷款率
贷款按风险基础分为正常,关注,次级,可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率越来越小好,说明资产质量越好(小于1最好),不良率超过2%直接剔除。
我们应该知道,一家银行的盈利能力有多强,其盈利能否覆盖其不良资产。银行的存款和贷款利率来看,银行的利息差非常大,再加上规模大,所以,大多数银行的盈利能力都是可以覆盖不良资产的。当然也有例外的,特别是一些中小型银行,由于其发展区域比较局限,存款与贷款的规模会相对较小,一旦出现不良贷款,可能就会难以被盈利覆盖不良资产,因此大型商业银行往往更被储户信赖。
那为什么有的银行的不良资产会很多,大概和以下几种情况有关:
(1)、经济发展形式。国民经济处于良性趋势与处于下行趋势时会影响不良资产比率的波动。
(2)、不良资产的风险防控。金融监管部门为了防范和控制金融风险,防止银行不良资产影响银行的正常运行,会提前要求银行为不良资产进行一定的减值准备。等到不良贷款产生时,可以用计提的减值准备金去弥补,这就防止了银行股业绩出现大变脸的情况,还要关注拨备覆盖率,是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比例。按照监管部门的要求,银行的拨备覆盖率要达到150%以上。银行拨备覆盖率越高,资产安全性越佳。
8、净息差
这个数值也并不是越大越好,要分析存贷款的构成情况。因为有些企业信用不高,但是愿意
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1、手续费及佣金净收入增速与营收增速
红色线位于蓝色线之上,意味着手续费净收入的增速高于整体营收增速,说明银行的服务与运营质量在明显的提升。
2、净利润增速
关于净利润增速,很多分析师误认为达到两位数的增速就不错,这是一个误区,这不能简单的用一个数字来定性,而要结合过去的表现来定性,比如过去净利润增速已经达到15%,那么过去了几年,增速还是15%,这并不意味着增速不错,只能说明维持现状。总之,要和过去平均水平作对比。
3、扣非净利润增速
4、净利润增速与营收增速对比
由于我是用净利润增速减去营收增速,所以图表数值越大会越好,意味着净利润增速高于营收增速。
5、总资产增速
规模增速在下降。
6、营业收入增速与营业成本增速
营业收入增速越大,营业成本增速越小,这是最佳的。营业收入增速越大,表明企业越专注于核心业务(盈利可持续性),未来可能获得的收入越高。
7、不良贷款率
贷款按风险基础分为正常,关注,次级,可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率越来越小好,说明资产质量越好(小于1最好),不良率超过2%直接剔除。
我们应该知道,一家银行的盈利能力有多强,其盈利能否覆盖其不良资产。银行的存款和贷款利率来看,银行的利息差非常大,再加上规模大,所以,大多数银行的盈利能力都是可以覆盖不良资产的。当然也有例外的,特别是一些中小型银行,由于其发展区域比较局限,存款与贷款的规模会相对较小,一旦出现不良贷款,可能就会难以被盈利覆盖不良资产,因此大型商业银行往往更被储户信赖。
那为什么有的银行的不良资产会很多,大概和以下几种情况有关:
(1)、经济发展形式。国民经济处于良性趋势与处于下行趋势时会影响不良资产比率的波动。
(2)、不良资产的风险防控。金融监管部门为了防范和控制金融风险,防止银行不良资产影响银行的正常运行,会提前要求银行为不良资产进行一定的减值准备。等到不良贷款产生时,可以用计提的减值准备金去弥补,这就防止了银行股业绩出现大变脸的情况,还要关注拨备覆盖率,是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比例。按照监管部门的要求,银行的拨备覆盖率要达到150%以上。银行拨备覆盖率越高,资产安全性越佳。
8、净息差
这个数值也并不是越大越好,要分析存贷款的构成情况。
- 北营
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1、手续费及佣金净收入增速与营收增速
红色线位于蓝色线之上,意味着手续费净收入的增速高于整体营收增速,说明银行的服务与运营质量在明显的提升。
2、净利润增速
关于净利润增速,很多分析师误认为达到两位数的增速就不错,这是一个误区,这不能简单的用一个数字来定性,而要结合过去的表现来定性,比如过去净利润增速已经达到15%,那么过去了几年,增速还是15%,这并不意味着增速不错,只能说明维持现状。总之,要和过去平均水平作对比。
3、扣非净利润增速
4、净利润增速与营收增速对比
由于我是用净利润增速减去营收增速,所以图表数值越大会越好,意味着净利润增速高于营收增速。
5、总资产增速
规模增速在下降。
6、营业收入增速与营业成本增速
营业收入增速越大,营业成本增速越小,这是最佳的。营业收入增速越大,表明企业越专注于核心业务(盈利可持续性),未来可能获得的收入越高。
7、不良贷款率
贷款按风险基础分为正常,关注,次级,可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率越来越小好,说明资产质量越好(小于1最好),不良率超过2%直接剔除。
我们应该知道,一家银行的盈利能力有多强,其盈利能否覆盖其不良资产。银行的存款和贷款利率来看,银行的利息差非常大,再加上规模大,所以,大多数银行的盈利能力都是可以覆盖不良资产的。当然也有例外的,特别是一些中小型银行,由于其发展区域比较局限,存款与贷款的规模会相对较小,一旦出现不良贷款,可能就会难以被盈利覆盖不良资产,因此大型商业银行往往更被储户信赖。
那为什么有的银行的不良资产会很多,大概和以下几种情况有关:
(1)、经济发展形式。国民经济处于良性趋势与处于下行趋势时会影响不良资产比率的波动。
(2)、不良资产的风险防控。金融监管部门为了防范和控制金融风险,防止银行不良资产影响银行的正常运行,会提前要求银行为不良资产进行一定的减值准备。等到不良贷款产生时,可以用计提的减值准备金去弥补,这就防止了银行股业绩出现大变脸的情况,还要关注拨备覆盖率,是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比例。按照监管部门的要求,银行的拨备覆盖率要达到150%以上。银行拨备覆盖率越高,资产安全性越佳。
8、净息差
这个数值也并不是越大越好,要分析存贷款的构成情况。
- 大牌网络
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报告期内,招商银行实现营业收入1,790.91亿元,同比增长6.13%;实现归属于本行股东的净利润694.20亿元,同比增长13.52%;实现净利息收入1,076.92亿元,同比增长8.41%;实现非利息净收入713.99亿元,同比增长2.87%;年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.46%和18.07%,同比分别上升0.04和0.01个百分点。
截至上半年末,招商银行资产总额97,249.96亿元,较上年末增长5.15%;贷款和垫款总额59,318.07亿元,较上年末增长6.49%;负债总额88,293.30亿元,较上年末增长5.32%;客户存款总额70,371.85亿元,较上年末增长10.87%。