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《新农村商报》、《中国城乡金融报》、《中国农村经济》

原标题：权威解读：经济增长保持韧性宏观政策效果逐步显现，不存在持续通胀或通缩的基础 　　11月16日，中国人民银行发布了《2019年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)。 　　《报告》指出，2019年第三季度以来，中国经济运行总体平稳，结构调整扎实推进，投资缓中趋稳，消费、就业总体稳定，物价上涨结构性特征明显，同时国内外形势复杂严峻，困难挑战增多，经济下行压力持续加大。按照党中央、国务院决策部署，中国人民银行坚持金融服务实体经济的根本要求，实施稳健的货币政策，加强逆周期调节，加强结构调整，将改革和调控、短期和长期、内部均衡和外部均衡结合起来，用改革的办法疏通货币政策传导，促进降低社会综合融资成本，为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。 　　《报告》认为，当前，中国经济保持平稳发展的有利因素较多，三大攻坚战取得实质性进展，供给侧结构性改革深化，总供求基本平衡，经济增长保持韧性，改革开放有力推进，宏观政策效果逐步显现，不存在持续通胀或通缩的基础。但全球经济下行压力加大，主要经济体货币政策空间有限，外部不确定不稳定因素增多。我国发展长短期、内外部等因素变化带来较多风险挑战，国内经济下行压力持续加大，内生增长动力还有待进一步增强，食品价格指数同比上涨幅度较大，未来一段时间需警惕通胀预期发散。 　　正确看待央行资产负债表规模变化 　　近期中国人民银行资产负债表规模变化引起市场关注。《报告》认为，当前，中国仍实施常态货币政策，法定准备金率是使用的主要政策工具之一。虽然中国人民银行资产规模增长放缓甚至可能下降，但降准放松了流动性约束，增大了货币创造能力，与国外央行量化宽松结束后一度进行的“缩表”有本质区别。因此，不能简单套用国际经验通过央行资产负债表规模来判断货币政策取向，短期要看超额准备金率的变化，长期关键要看法定准备金率对银行货币创造能力约束的变化。 　　“目前，中国人民银行与美联储资产负债表结构存在较大差异。中国人民银行资产负债表主要反映了央行和银行之间的关系，资产端以外汇储备(在资产负债表上体现为外汇占款形式)和对银行的债权为主，负债端则以对银行的债务和现金为主。同时，中国实施常态货币政策，法定存款准备金率作为常规货币政策工具发挥了重要作用，这导致中国人民银行资产负债表变化的效果与美联储明显不同。”报告强调。 　　《报告》进一步谈到，2015年以来，中国人民银行资产负债表规模增速明显放缓，结构调整较大。外汇占款一度下降较快，中国人民银行通过中期借贷便利(MLF)、抵押补充贷款 (PSL)等工具弥补外汇占款下降的资金缺口。同时下调法定存款准备金率，对冲银行因存款增加而需要补缴的法定准备金。事实上降准操作并不改变央行资产负债表规模，只影响负债方的结构。但考虑到降准是政策效应较强的操作工具，央行同时会减少逆回购、MLF等操作以保证银行体系流动性合理充裕，银行也可能根据经营需要减少对中央银行的负债，央行资产负债表规模会出现增速下降或收缩的情况，因此近期中国人民银行资产负债表环比收缩主要出现在降准的当月或次月。但长期看，下调法定准备金率的货币政策操作放松了银行贷款创造存款行为的流动性约束，在信用收缩的背景下起到了对冲作用，使货币条件总体保持稳定。 　　此外，《报告》提醒，央行资产负债表受季节性因素影响较大，财政收税和支出、现金投放和回笼，都会引起央行资产负债表规模变化，因此观察个别时点的央行资产负债表规模并无太大意义。用较长期的视角看，2005 年以来，虽然央行资产负债表增速有一定波动，但除 2009-2010 年外，中国金融机构各项贷款余额同比增速基本保持平稳，也说明中国货币政策总体上是稳健的。 　　继续做好LPR报价和运用工作 　　按照国务院决策部署，2019年8月17日中国人民银行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告，推动贷款利率市场化，利率市场化改革取得重要进展。 　　《报告》指出，此次改革完善 LPR 形成机制，体现了六个“新”：一是新的报价原则。要求各报价行真正按照自身对最优质客户执行的贷款利率报价，充分体现市场化报价形成原则。二是新的形成方式。LPR改按公开市场操作利率加点形成的方式报价，其中公开市场操作利率主要指中期借贷便利(MLF)利率，LPR 报价的市场化和灵活性明显提高。三是新的期限品种。在原有 1 年期一个期限品种基础上，增加了 5 年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。四是新的报价行。在原有10 家全国性银行基础上，增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各 2 家，扩大到 18 家，有效增强了 LPR 报价的代表性。五是新的报价频率。将原来的 LPR 每日报价改为每月报价一次，提高报价行的重视程度，提升 LPR 的报价质量。六是新的运用要求。要求各银行尽快在新发放的贷款中主要参考 LPR 定价，同时坚决打破过去部分银行协同设定的贷款利率隐性下限，并将 LPR运用情况纳入宏观审慎评估(MPA)和自律机制管理中。 　　《报告》显示，8月20日首次发布了新的LPR，至 10 月 21 日第三次发布新的 LPR，1 年期LPR 已较同期限贷款基准利率低了 15 个基点，5 年期 LPR 较同期限贷款基准利率低了 5 个基点。同时，中国人民银行督促金融机构抓紧运用 LPR 定价，推动 LPR 成为金融机构贷款的主要定价基准。总体看，改革完善 LPR 形成机制已取得阶段性成效。9 月份新发生贷款中运用 LPR 定价的占比已达到 46.8%，其中主要运用于企业贷款。随着 LPR 改革效果的逐步显现，市场利率向贷款利率的传导效率提升，带动企业贷款利率下降，9 月份新发放企业贷款利率较 2018 年高点下降 0.36 个百分点，初步体现了以市场化改革的方式降低贷款实际利率的政策效果。 　　《报告》专栏3中指出，下一步，中国人民银行将继续做好 LPR 报价和运用工作，引导和督促金融机构合理定价，进一步打破贷款利率隐性下限，疏通市场利率向贷款利率的传导渠道，并抓紧研究出台存量贷款利率基准转换方案。同时，维护好存款市场竞争秩序，保持银行负债端成本基本稳定。 　　全面看待CPI与PPI走势 　　“消费者价格指数(CPI)和工业生产者出厂价格指数(PPI)分别是反映某一时期内消费领域和生产领域价格变动情况的重要经济指标。2019 年以来，CPI 由年初不到 2%的水平逐步走高至 10 月份的3.8%，PPI 从 4 月份0.9%的年内高点逐步下探至10 月份的-1.6%，对此应全面分析、辩证看待。”《报告》强调。 　　《报告》认为，CPI 同比涨幅走高，结构性特征明显，要警惕通货膨胀预期发散。2019 年以来单月 CPI 同比涨幅有所走高主要受食品价格尤其是猪肉价格较快上涨所拉动，关系到居民“菜篮子”消费成本，须引起重视并妥善应对。前十个月，食品价格同比上涨 7.4%，其中受非洲猪瘟影响，生猪供给量下降较快，猪肉价格同比上涨 29.7%，并通过消费替代效应带动牛肉、羊肉、蛋类价格分别同比上涨 10.2%、 11.7%和 4.5%，是 CPI 上行的最主要拉动因素。 　　《报告》谈到，PPI 低位运行，通常反映工业需求偏弱，但近几个月PPI 同比降幅扩大主要是受基数效应影响，并不意味着存在显著的工业品通缩压力。总体来看，工业品价格并未出现明显下行压力，未来几个月随着基数效应的逐步消退，预计 PPI 同比涨幅将回升。 　　《报告》强调，要注重预期引导，防止通胀预期发散，保持物价水平总体稳定，坚持用市场化改革方法降低实体经济融资成本，推动银行更多运用LPR，引导金融机构增加对实体经济特别是民营、小微企业的支持。健全可持续的资本补充体制机制，重点支持中小银行多渠道补充资本，优化资本结构。 　　“当前，我国经济运行总体平稳，总供求大体平衡，不存在持续通胀或通缩的基础。”《报告》认为，预计进入2020 年下半年后，翘尾因素对 PPI 的影响将小于 2019 年且更加稳定，CPI 受食品价格上涨的冲击将逐步消退，两者间的差距有望趋于收窄。下一阶段，稳健的货币政策保持松紧适度，根据经济增长和价格形势变化及时预调微调，稳定经济主体的通胀预期，促进总体物价水平保持在合理区间运行。 （文章来源：金融时报） 郑重声明：发布此信息的目的在于传播更多信息，与本站立场无关。

这几个虽然不是专业的农村金融网站,但都对农村金融有很多的讨论和报道.中国金融网:http://www.zgjrw.com每天第一时间报道金融要闻.金融时报-金时网:http://www.financialnews.com.cn《金融时报》是党和国家在金融经济领域的重要舆论阵地,是人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局指定披露重要金融信息.中国金融资源总库:http://finance.yrzjw.com

2020年以来，数字人民币试点渐次展开。数字人民币钱包的功能、应用场景不断丰富，试点区域也从深圳、苏州、雄安、成都等扩展到了北京、上海等地。 数字人民币试点将如何继续推进？数字人民币生态体系将怎么搭建？或许可以从央行数研所的布局中看出些端倪。 作为数字人民币的主要研发以及试验与推广机构，央行数字货币研究所在这一年来确实动作频频，不仅参与成立数家公司，也先后和多家金融机构、企业达成合作。 国内、国际两条腿走路 在国内，央行数研所至少已经或计划在四地设立金融 科技 机构。 2020年9月28日，央行数研所与上海市长宁区人民政府签署战略合作协议。根据协议，双方将成立上海金融 科技 公司，逐步实现贸易金融区块链平台和技术研发中心落地。 而在此之前，央行数研所先后在深圳、苏州、南京三地设立了深圳金融 科技 有限公司、长三角金融 科技 有限公司和南京金融 科技 研究创新中心。 今年以来，央行数研所的合作对象开始向国际机构拓展。 1月16日，央行数字货币研究所联合全球金融报文传送服务机构环球银行金融电信协会（SWIFT）、中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司和中国支付清算协会在北京成立了金融网关信息服务有限公司。 国家企业信用信息公示系统显示，该公司的经营范围包括信息系统集成、数据处理、技术咨询，注册资本为1000万欧元，SWIFT持股55％，央行数研所持股3%，央行数字货币研究所所长穆长春是董事之一。 另据2月24日央行官网消息，央行数研所联合香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在 探索 央行数字货币在跨境支付中的应用。央行数研所表示，根据研究成果，各参与方将评估多边央行数字货币桥在跨境资金调拨、国际贸易结算及外汇交易中应用的可行性。 合作银行再扩大，网商银行、微众银行或将加入 数字人民币的基础架构是“中央银行-商业银行/其他运营机构”的双层运营体系：第一层是中央银行，第二层为商业银行、电信运营商和第三方支付网络平台公司等。 其中，商业银行等机构负责面向 社会 公众提供数字人民币兑换流通服务。从深圳、苏州、北京、成都四地合计7次的数字人民币红包测试看，参与数字人民币钱包试点的商业银行在逐步增加，从起初的工农中建四大行，到在苏州首次红包测试中扩大至六家——工农中建交和邮储银行。 另据中国证券报2月20日报道，网商银行和微众银行或加入数字人民币试点银行行列，目前两家机构正在中国人民银行的指导下开展相关前期工作。 从数字人民币APP界面上也可以看到，除六大国有银行外，选择添加钱包的运营机构已增加了网商银行和微众银行选项，只是显示状态为“即将开通”。 此外，中小银行业金融机构也有望参与到数字人民币应用项目中。 2020年9月，城银清算服务有限责任公司（以下称城银清算）发布消息称，与数研所将在数字人民币应用项目方面开展战略合作。城银清算将为城市商业银行、民营银行等中小银行业金融机构提供数字人民币互联互通平台的一点接入服务。 2020年10月，农信银资金清算中心有限责任公司（简称“农信银中心”）与数研所签署战略合作协议。农信银中心将为农村信用社、农村商业银行、村镇银行等中小银行业金融机构提供数字人民币互联互通平台的一点接入新型聚合联网服务，稳步推进数字人民币在农村地区的研发及试点工作。 与互联网 科技 公司、支付公司合作，不断完善数字人民币钱包生态 “建设数字人民币的生态，需要 探索 指定运营机构和其他的商业银行以及其他商业机构的合作模式。”央行数字货币研究所所长穆长春说。 2020年以来，数研所与多家互联网 科技 公司、支付公司签署战略合作协议，后者主要负责应用场景研发合作的工作，不断丰富数字人民币生态体系。 2020年7月，滴滴发布公告称，已与数研所正式达成战略合作协议，共同研究 探索 数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用，促进数字人民币在多元化出行的场景中的平台生态建设。 2020年9月21日，京东数科（现归入京东 科技 集团）也宣布与数研所将以数字人民币项目为基础，共同推动移动基础技术平台、区块链技术平台等研发建设；并结合京东集团现有场景，共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用，推进数字人民币钱包生态建设。 值得注意的是，在目前已经出炉的7次数字人民币红包测试中，京东集团与京东数科已深度参与了四次，提供技术+服务+场景。京东集团还为苏州第二次红包试点提供了全部的资金。 2020年11月13日，据《金融时报》报道，央行数研所分别与国网雄安金融 科技 集团有限公司、拉卡拉支付股份有限公司签署战略合作协议。在与国网雄安金融 科技 集团有限公司的合作中，双方将开展数字人民币在国家电网公司电费交纳等场景中的创新和应用。在与拉卡拉的合作中，双方将结合各自优势，共同促进数字人民币在零售支付领域的功能应用创新，推进数字人民币试点测试中的生态体系建设。 2020年12月7日，据中新网报道，央行数研所与银联商务股份有限公司正式签署战略合作协议，共同研究数字人民币试点测试中线上线下支付场景等领域的创新应用。双方将结合银联商务的现有业务场景，基于数字人民币特性和钱包生态体系，共同研究拓展数字人民币的产品功能和应用范围，促进数字人民币生态体系建设。 另据中国证券报报道，第三方支付企业拉卡拉此前在投资者互动关系平台上表示，公司参与制定数字货币受理解决方案，积极推进与数研所及其指定的六大运营机构系统对接和调试，公司的收款终端已经可以受理数字人民币。 从当前的数字人民币APP也可以看到，六大行的数字钱包子钱包目前均有滴滴出行、京东APP、京喜APP、京东金融、哔哩哔哩和善融商务六家，工商银行还接入了美团骑车。 校对：刘威

徐州农行周日网点是轮流营业，有前进路网点，祥和网点，清水湾网点都是周日营业。徐州地处江苏省西北部，是国家“一带一路”重要节点城市，淮海经济区中心城市，有着“中国工程机械之都”的美誉。近年来，农行徐州分行认真贯彻落实中央“一号文件” 精神，健全体制机制，围绕金融服务乡村振兴战略，积极推动重点乡镇网点布局，扎实推进服务乡村振兴战略，努力为农村客户提供多功能、广覆盖、普惠制的金融服务，打通农村金融服务的“最后一公里”。农行徐州分行行长陆川告诉《金融时报》记者，为确保县域经济增长和乡村振兴发展同步，该行不断深化三农金融事业部机制建设，实施单独信贷管理、单独资本管理、单独会计核算、单独风险拨备与核销、单独资金平衡与运营、单独考评激励约束等“六个单独”管理机制。陆川表示，在服务乡村振兴战略过程中发现很多农业产业面临融资难、融资贵难题，这不仅制约农业产业的发展，也在一定程度上影响了乡村振兴战略的顺利实施。因此，该行制定县域资源倾斜配置方案，开通“三农”贷款绿色通道，将“三农”金融工作的重点放在农业产业链条打造和完善上，此举有力推动了地方产业的集聚化发展。据介绍，通过为农业龙头企业上下游客户推出“数据网贷”“惠农E贷”“金农贷”“苏微贷”“苏担通”等产品，较好地解决了新型农业经营主体融资难、融资贵问题。据了解，通过优先支持维维食品、新沂鲁花、育龙粮油、华升面粉等一批省级以上农业产业化龙头企业，起到产业扶持和引领作用，做大做强了农业产业链条。截至目前，已经累计发放贷款10亿元。截至今年6月末，农户贷款余额为14.27亿元，比年初增加4.26亿元，增速达到42%，高于全行各项贷款平均增速的27.34%，带动了数万农村青年创业致富。

朱沙先生，1963年9月1日出生，作家、画家，记者。星座：室女座血型：O型语言：中文国语、冀鲁官话最喜欢的地方：南宁、巴黎、罗马业务爱好：远足、音乐、品茗艺术爱好：绘画，写作，书法诗歌作品：《一次没有归期的航行》、《烈焰》小说作品：《梧桐花开》散文作品：《乡野俗事》绘画作品：《胡杨树系列》　　在绘画艺术方面，朱沙自幼学习西方绘画技艺，后以油画创作为主，作品主要见于中央和省级报刊以及新闻网站。朱沙油画、水彩、水粉作品署名为：S.Jules或者D.Uyan。朱沙喜欢画树、画山川，他认为：“山是一种精神的坚守，树是一种生命的张扬，河是一种力量的追求。”朱沙绘画中的景色早已成为一种意象，其一草一木、一山一水已经内化成画家笔下的抽象符号。其作品让人明显感觉到那些笔触所代表的情感。在文学创作方面，朱沙作品散见于《山东文学》、《山西文学》、《时代文学》、《绿风》诗刊、《万象》诗刊等国内外专业文学期刊，并出版了小说作品集和诗集。他的诗歌《绵山》在《中国作家》征文中获得三等奖，小小说《狗醉》在“黄河象杯”全国微型文学大赛中获得小说三等奖，诗歌《一次没有归期的航行》在全国金融文学大奖赛中获得诗歌二等奖，报告文学《拂去一片荒芜》在《金融时报》人物征文中获得二等奖。很多人会记得朱沙的诗句：“牺牲往往是无奈的选择，荣耀每每是迟到的过客。”、“不是因为屈服于黑暗，我们才会在夜色中沉默许久。”、“汗水亲近泥土的声音，就是庄稼拔节的声音。”在新闻工作方面，朱沙先后在《中国城乡金融报》、《金融早报》、《中国农村金融》杂志等媒体担任编辑、记者，并担任媒体评论员。新闻作品曾经在《中国青年报》、《工人日报》、《市场报》、《金融时报》等媒体和组织获奖。出版过新闻作品集《北方的崛起》，参与编选过中国青年出版社、中国社会出版社出版的多种金融理论文集。上百篇经济评论、金融理论等文章被多家数据库采集并对外有偿使用。

曹军新曹军新，1967年3月，江西省丰城市小港镇八都曹家村人，出生于会昌县湘江镇五板桥1号门牌。管理学博士，应用经济学（金融学）博士后，高级经济师，兼职教授。曾在中国人民银行会昌县支行工作。供职于中国人民银行南昌中心支行。江西农业大学经济管理学院政治经济学专业硕士生导师。主要研究方向：全球化与宏观经济政策、金融转型与发展、国际政治经济学、金融文化与软实力。中文名：曹军新国籍：中国民族：汉族出生地：江西省会昌县湘江镇职业：教师毕业院校：中国人民银行金融研究所，北京师范大学代表作品：《中美金融关系研究》、《银行软实力评估研究》等。人物经历学习经历2015年04月底—2015年07月底，在中国人民银行研究局做工作访问学者，师从陆磊研究员、教授。2011年11月—2014年03月，在中国人民银行金融研究所博士后流动站——中国金融出版社博士后工作站，师从魏革军研究员、教授。2008年9月—2010年07月，北京师范大学管理学院公共管理专业博士研究生，获管理学博士，师从范恒山教授、唐任伍教授。1999年9月—2002年07月，中国矿业大学（北京校区）管理学院工商管理硕士（MBA）研究生，获工商管理硕士；期间，在中国人民银行研究生部进修金融学课程。师从钱小安研究员、教授。中国人民大学统计学专业本科学习，获双学士。学位论文指导老师分别为姚嘉秋老师、宋常老师。工作经历2015年04月底—2015年07月底，在中国人民银行研究局做工作访问学者，从事金融研究工作。2011年11月—2014年03月，在中国人民银行金融研究所博士后流动站——中国金融出版社博士后工作站，从事博士后研究工作。2002年07月—至今，人民银行南昌中心支行货币信贷管理处、金融研究处、金融稳定处先后担任经济师和高级经济师（2005）。2006年07月—至今，江西农业大学经济管理学院兼职教授，政治经济学专业（金融转型与发展方向）硕士生导师。1989年07月—1999年08月，中国人民银行会昌县支行会计发行国库股、计划研究股和办公室工作先后担任经济员、助理经济师和经济师。主要贡献1995年7月以来，先后撰写和发表了100余篇期刊论文和国家级报纸经济金融政策评论，其中大部分被国研网和中国权威经济论文库收入。期刊论文（一）重要期刊论文2人合著（第二作者）：“地方金融稳定发展组织模式的选择及其操作系统的构建——基于规则系统理论的扩展分析框架”，《中国行政管理》2020年第3期。3人合著（第一作者）：“省联社模式改革研究：次优的丧失与更优的选择——基于机制设计理论的扩展框架”，《经济社会体制比较》2018年第3期。独著：“财政-货币-金融一体化研究：公共资源合作的扩展框架”，《管理世界》2017年第1期。2人合著（第二作者）：“数字货币的历史逻辑与国家货币发行权的掌控——基于央行货币发行职能的视角”，《经济社会体制比较》2017年第1期。独著：“构建多层次跨界合作治理的绿色金融体系——基于公共池塘资源理论的扩展框架”，《经济社会体制比较》2016年第2期，被2016年第19期《新华文摘》“论点摘编”转载。独著：“当前农村土地流转与金融资源配置的综合改革研究——基于地方财政一金融系统视角”，《经济社会体制比较》2015年第1期。2人合著（第一作者）：“碳减排与金融稳定：基于银行信贷视角的分析”，《中国工业经济》2014年第9期。独著：“当前农村合作经济组织融资功能的异化与综合治理”，《经济社会体制比较》2013年第4期，被人大复印资料《农业经济研究》2013年第11期全文转载。2人合著（第一作者）：“房地产调控的地方政府功用及其纠错机制”，《改革》2012年第4期。独著：“低碳经济的市场推动者:国外的经验与我国的政策困境”，《经济社会体制比较》20011年第1期，被人大复印资料《管理科学》2011年第5期全文转载。独著：“金融监管协调机制建设的演进与重构:信任理论视角”，《经济社会体制比较》2011年第6期。独著：“我国征信管理：‘划桨"走向‘掌舵"，抑或两者兼之？——兼议《征信管理条例》(征求意见稿)”，《经济社会体制比较》2010年第2期。独著：“论我国再贷款制度的变迁与其金融稳定功能的拓展”，《武汉金融》2009年第8期，被人大复印资料《金融与保险》2009年第11期全文转载。独著：“从小额就业贷款看弱势金融的改进”，《金融研究》2007年第11B期。（二）主要期刊论文2人合著（第一作者）：“中小农金机构转型风险与对策”，《中国金融》2018年第18期。3人合著（第一作者）：“构建我国金融不良资产处置体系的宏观演进及其障碍与出路——基于金融整体改革-协调配套推进论”，《武汉金融》2018年第6期。”3人合著（第三作者）：“地方引导基金的风险防控”，《中国金融》2018年第5期。2人合著（第二作者）：“存款保险标识的社会功能及其管理”，《金融博览》2017年第11期。独著：“构建系统重要性国家金融评估体系”，《中国金融》2017年第16期。2人合著（第一作者）：“当前我国银行不良资产交易市场存在的问题及对策研究”，《武汉金融》2017年第05期，被《新华文摘》2017年第21期“论点摘编”摘要转载。独著：“构建可持续经济发展指数“，《中国金融》2015年第20期。2人合著（第一作者）：“防范股市危机的逻辑“，《中国金融》2017年第05期。独著：“区域金融规划与智库”，《中国金融》2015年第11期。独著：“社会融资规模的引入与货币政策协作型管理的实现框架”，《征信》2015年第1期。独著：“信贷信用评级的准公共物品地方运行机制研究——以江西第三方外部企业信用评级试点为例”，《征信》2009年第1期。独著：“论我国农村金融体系的功能缺陷与创新——基于金融功能与制度结构相统一的扩展视角”，《河南金融管理干部学院学报》2009年第10期。独著：“基于制度变迁的视角:小额农贷江西婺源模式分析”，《河南金融管理干部学院学报》2009年第4期。2人合著（第二作者）：“灾后社区重建与投资社会资本，《中国民政》2009年第4期。独著：“央行与银监会之间信贷政策的分工与协作：规则理论的视角”，《上海金融》2009年第2期。独著：“试论当前金融二元结构下央行宏观调控机制的改进”，《河南金融管理干部学院学报》2008年第4期。独著：“‘花钱买机制":前期的差距与后续的改进——以江西省联社模式为例”，《海南金融》2008年第6期。独著：“农行股改解决‘两结合"的难点与落实路径”，《南方金融》2008年第6期。独著：“省联社模式:让农信社改革买来‘旧体制"”，《中国改革》2007年第9期。2人合著（第一作者）：“解决超额存款准备金强制执行的法律问题”，《金融会计》2007年第4期。独著：“司法公正与金融稳定:解决超额存款准备金强制执行法律问题的制衡点”，《中国金融》2007年第1期。独著：“论中国货币政策中介目标的历史选择”，《金融与经济》2004年第3期。独著：“央行调控之困”，《中国改革》2004年第9期。财经报纸独著：“建立重点库货币发行安全运行报告机制的建议”，《金融时报》理论版2020年4月27日。独著：“完善科创板信息披露保障机制”，《金融时报》理论版2019年9月2日独著：“问题机构处置的原则”，《金融时报》理论版2019年7月1日2人合著（第二作者）：“限制“离农脱小”在于体制创新”，《金融时报》理论版2019年06月03日。2人合著（第二作者）：“建立区域金融稳定发展案例库的探索”，《金融时报》理论版2018年12月10日。2人合著（第一作者）：“企业参股金融机构的风险防控”，《金融时报》理论版2018年06月25日。2人合著（第一作者）：“新型农村合作金融的历史逻辑与现实选择”，《金融时报》理论版2017年05月15日。5人合著（第四作者）：“破解保险资金‘落地难"、‘落地贵"问题研究”，《金融时报》理论版2017年02月20日。独著：“数字货币应谋求国家利益与国际信任的统一”，《上海证券报》评论/专栏版2016年07月28日。独著：地方与全国金融发展规划焉能互不衔接“，《上海证券报》评论/专栏版2015年06月17日。独著：“靠什么避免“征求意见”走过场”，《上海证券报》评论版2014年6月5日。独著：“着力提高基层央行现场评估质量”，《金融时报》理论周刊2014年02月24日。独著：“存款保证金制度设计先要化解的两大难题”，《上海证券报》评论版2013年12月19日。独著：“实施快一年的农业保险条例遭遇了什么”，《上海证券报》评论版2013年12月26日。独著：“尽快出台统一的金融消费者保护法”，《经济参考报》理论版2012年11月07日。独著：“我们依然需要相对独立的综合改革机构”，《上海证券报》专栏/观点版2012年03月09日。独著：“战略性新兴产业何以竟然‘过剩"”，《上海证券报》专栏/观点版2012年02月29日。独著：“基层央行金融业风险监测的困难与建议”，《金融时报》理论周刊2012年01月16日。独著：“弹指一挥40年”，《上海证券报》专栏/观点版2011年01月24日。独著：“国际公正信用评级市场从对等开始”，《上海证券报》专栏/观点版2011年10月29日。独著：“约束地方政府债务仍有两个体制性‘软肋"”，《上海证券报》专栏/观点版2012年09月26日。独著：“战略新兴产业信贷风险的破解之道”，《上海证券报》专栏/观点版2012年03月27日。独著：“地方‘一把手"审计还需多管齐下”，《上海证券报》“上证论坛”栏目2011年07月05日。独著：“楼市调控地方总负责制还缺了什么”，《上海证券报》“上证论坛”栏目2011年05月03日。独著：“不宜再将‘财政专户"写入《预算法》”，《上海证券报》专栏/观点版2011年03月29日。独著：“宏观金融管理架构如何适应新环境”，《上海证券报》专栏/观点版2011年03月15日。被中国社科院经济研究所《经济研究信息参考》全文转载。独著：“法规草案‘公开征求意见"遭遇三大尴尬”，《上海证券报》专栏/观点版2010年09月01日。独著：“为了追求监管协调高效、独立与统一”，《上海证券报》专栏/观点版2008年08月26日。被《新京报》2008年08月27日摘要转载。独著：“宏观权限回归还是微观权限缺位？”，《上海证券报》专栏/观点版2008年08月22日。独著：“目标：提升服务‘三农"核心竞争力——农行股改具体模式选择再议”，《上海证券报》专栏/观点版2008年05月28日。独著：“金融二元结构下央行调控高难度”，《上海证券报》专栏/观点版2008年03月28日。独著：“大金融监管：适当交叉重叠”，《上海证券报》专栏/观点版2008年02月14日。独著：“农行股改：‘两结合"难点如何破解”，《中国经济时报》理论版2007年02月17日。独著：“质疑‘严格执法=涨价"”，《中国经济时报》理论版2007年06月22日。独著：“省级联社亟待管理创新”，《中国经济时报》理论版2006年10月25日。独著：“央行再贷款制度与功能拓展”，《金融时报》理论周刊2006年06月19日。被人大复印资料《财政金融报刊文摘》2006年第4期转载。独著：“监管分离后,省会中支何去何从?”，《经济日报》“前沿论坛”版2004年2月02日，被《金融信息参考》2004年第4期全文转载。独著：评新“人民银行法”，《经济学消息报》2004年2月20日。独著：“新‘人行法"实施的问题与对策”，《经济参考报》理论周刊2004年01月21日。学术专著译著《：金融危机历史批判：政客、监管者为何纵容金融巨头?》（哈姆·基达-利维著），中国金融出版社2016年12月。独著：《银行软实力评估研究》（博士后出站报告），中国金融出版社2015年6月。独著：《中美金融关系研究》（博士论文），中国金融出版社2013年07月。散文随笔独著：“德国央行印象”，《金融博览》2017年第1期。独著：“金融街的信仰”，《金融博览》2015年第10期。独著：“位置、观点与思想市场"”，《中国金融》“随笔”栏目2014年第16期。独著：“汉仙岩情思“，《金融时报》文化周刊2014年06月13日。独著：“滋养想象力”，《金融时报》文化周刊2012年07月13日。独著：“会昌老区县城的‘金融街"”，《中国金融》“我和新中国的金融事业”栏目2009年第18期。独著：“‘无限的生存"与‘有度的发展"”，载于《求是》杂志文化编辑部《生活与哲学文选（第3辑）》，安徽人民出社2007年12月。独著：“人生·时间·方向”，《中国矿业大学校报》2002年5月20日。获奖记录独著：“地方法人银行软实力评估研究”，获中国金融教育基金会“2014年金融教育优秀研究成果论文类二等奖”。鉴于毕业之后科研成果突出，于2017年9月，被北京师范大学授予第十一批荣誉校友称号。独著：“银行信贷与科技创新对接机制的比较与选择：江西案例——基于公共政策工具的扩展分析框架”，获江西省科技金融研究会“2018年度学术征文”二等奖。

一、农村经济、农村金融及农村金融生态环境的关系 农村经济问题是我国社会经济发展中的大问题。农村经济与城市经济难以融合导致的“二元经济”结构；农业市场化和产业化以及科技化等难以实现导致农业抵御风险能力低下；农民增收缓慢等，这三个方面的问题被合称为“三农问题”。由于农业在整个国民经济发展中的基础地位，以及农民增收缓慢引致的农村市场无法开拓进而导致的消费需求不足，城乡“二元化”日益明显导致的社会发展严重不均衡及其他社会问题等，都是因为农村经济发展滞缓引起的，因此如何解决好农村经济发展过程中的这三个方面问题，是挡在我国社会发展道路上的核心问题。 在近年我国经济实现飞速发展的时候，由于各种原因城乡经济发展的差距越来越大，同时城市金融发展水平与农村金融发展水平之间的差距更为明显， 农村主要的金融机构中国农业银行、邮政储蓄及各农村信用合作社的发展非常缓慢，除个别经济发达地方外基本上都处于亏损状态。由于城市在人才占有、科技技术领先、金融发达、生活便利、资源占有占优、商品流通速度快等方面的优势，城乡间的差距将会进一步拉大。 我国城市资本尚处于资本积累阶段，不能直接用城市的资金来拉动农村经济的发展，否则城市科技产业将再次落后于其他国家，从而不利于国家综合国力的提升和长远参与国际竞争能力的增强。金融作为经济的核心，对经济发展的作用是勿庸置疑的。农村经济的发展也只能依靠农村金融的发展，通过农村金融的发展，增强农村资金的流转效率、使用效率，使其最终成为能支撑农村经济发展的资金大动脉。在当前我国农村金融极不发达的情况下，如何迅速提升金融服务水平，笔者认为，首要的应该完善和提升农村金融生态环境，通过生态环境的提升促使农村金融能从内部实现质的飞跃发展。 《金融时报》社评文章《金融生态环境就是竞争力》指出“金融生态环境不仅关系到一个国家或区域的软环境和文明程度，而且也直接影响到该经济体的经济金融发展水平，从一定意义上讲，金融生态环境就是竞争力。” 雷和平、林之诠（2005）通过对陕西周至县和澄城县的调研，并对取得的数据进行对比分析，指出金融生态环境的优劣直接关系到一个地方金融、经济的发展程度。 因此，我们要发展农村经济，在不可能实行规模性直接政策倾斜的今天，我们唯一可以走的路就是要发展农村金融，通过农村金融的发展，实现农村存量资金的盘活，加速资金流转，进而实现资金总量放大，推动农村经济实现跨越式发展。而农村金融的发展又必须依赖于良好的金融生态环境。因此，要实现农村经济的发展，当务之急是要提升农村金融生态环境的建设水平。 二、当前我国农村金融生态环境的缺陷分析 农村经济的欠发达状态，尽管不是完全由于农村金融不发达的现实引起的，但是，如果农村金融能得到较好的发展，则一定可以极大的推动农村经济的发展。然而由于我国当前农村金融生态环境不佳，农村金融的发展受到了极大的限制。章政远、祁斌昌（2005）指出目前我国农村金融生态环境在四个方面存在欠缺：法制环境欠缺而导致的金融债权难以受到保护、征信体系欠缺导致贷款人道德风险加剧、信息披露失实而导致银企关系扭曲、经济金融错位导致农村资金大量外流等。《金融时报》的系列评论员文章也从法制、信息、会计制度、征信体系建设等角度对我国金融生态环境建设的弱势部位进行了详尽的分析。笔者在这些研究成果的基础上对我国农村金融生态环境的现状总结如下。 第一，农村宏观经济形势不容乐观，农村资金外溢现象严重。农业的利润率从来就是低于社会平均利润率的，因此农业如果没有一些适当的措施进行补贴，其回报率的低下必然将导致该行业的资金外溢。我国农业发展的现实是回报率极低，农村金融机构赖以生存的土壤如此贫瘠，如何让农村金融健康的成长？此外，由于我国农村的金融机构中，商业银行分支机构及邮政储蓄占有相当的份额，前者出于对利润的追求必然将资金从农村通过其上级行贷放，而后者作为政策性银行运营资金的主要供给者，其在农村吸纳的资金也大部分流出于农村经济循环体系外。资金流动的必然规律作用并且有外流的渠道，导致了我国农村资金外溢现象比较严重，农村金融运行的整体生态环境不容乐观。 第二，法制环境缺失，征信体系建设滞后。法制建设方面的缺失从理论上讲包括立法、司法和执法三个方面，具体到农村的现实，我们在后两个方面才是真正的缺失，已经有的法律规范不能得到很好的执行，“有法不依、执法不严”是农村法制建设中不容忽视的顽疾。这样的法制环境必然是对债权人利益的一种忽视。诚信环境的缺失则是导致农村金融生态环境恶化的更为直接的原因，诚信缺失导致的道德风险由于不可预见性和对后续贷款行为的有力影响，将对农村金融生态环境造成极其不利的冲击。雷和平、林之诠（2005）在其调查报告中列举的这些数据是值得深思的：周至县2004年底农村信用社贷款余额7.6亿元，不良贷款1.7亿元，不良贷款率近25％，而其中的十三类突出的不良贷款余额为4608万元，党政干部和政府的贷款（或担保贷款）就有1656万元，占比近36％，政府及其工作人员都能不讲信用，不还贷款，并且得不到任何的惩戒，这就是我国农村金融生态中的一个不容否认的现实——征信体系建设滞后，贷款人诚信缺失。 第三，对农村金融的监管难以深入，农村金融业务出现“劣币驱逐良币”现象，不利于正规农村金融机构的发展。由于农业贷款的分散性和农村私人放贷的隐蔽性，对其监管难以深入进行，因而不能很好的引导正规金融机构的贷款业务并同时打击那些不利于正规金融事业发展的地下贷款行为；同时由于私人贷款手续简单，贷款期限较短等优势，在农村信用合作社等金融机构不能实现金融业务创新的现实情形下，不能满足市场上的部分资金需要，因而也加剧了非正规金融业务的发展，农村金融市场市场份额不断被侵蚀，外部竞争环境较差。 第四，农村金融机构内部控制制度建设滞后。作为农村金融的主要机构，信用合作社由于历史原因定位一直比较低，参与市场竞争较少，因而导致其管理体制建设、人力资源建设、市场竞争意识建设等都比较欠缺。尤其由于业务涉及范围较窄，致使其在内部控制制度建设方面严重滞后，不仅不能对业务创新进行预见性的控制引导，就是对传统业务也不能很好的进行控制。内控制度的缺失主要表现在财务会计制度、人事及岗位管理制度、风险稽核制度、问责制度等方面。这些内部制度的缺失，是农村金融机构不能实现主动性、创新性发展的内部原因。因而当前我国农村金融机构的内部生态环境是失衡的。 第五，农村行政力量的介入较为普遍，金融市场的市场化程度较低。在第二点中笔者引用的数据已经从一个事实的层面上说明了农村行政力量的介入——不仅是间接的（打招呼贷款、提供政府担保等），更有直接强行与金融机构发生借贷关系，占用大量贷款资金进行非财政性运作，使得原本有限的农村资金创造出现断层。农村金融市场的市场化程度低，不能为农村金融机构的发展提供市场的准确引导，交易环境较差。三、优化农村金融生态环境的若干思考 2005年中央一号文件指出要建设农村竞争性金融市场，而竞争性金融市场的培育需要有良好的金融生态环境。笔者针对前面提出的当前我国农村金融生态环境中的欠缺点，拟提出以下优化农村金融生态环境的建议。 （一）加大法制建设力度，营造宽紧适度的农村法制环境 第一，加强针对农村经济金融建设特殊需要的立法工作。农村经济金融基础薄弱，需要不同于一般经济环境下的特殊法律保护，尤其在如何保障农民以及相关农村经济体的既得利益、预期利益等方面要加大立法力度，只有用法律来确保农村各经济体的正常经济利益获得，才能调动各方面的积极性，否则各经济体之间的利益冲突将很难得到解决，农村金融生态环境将缺失有效的法律屏障。 第二，加大执法、司法力度。在处理和协调农村经济金融事务中要真正做到有法必依，执法必严，在已有法律框架的约束下的所有领域都要做到这一点；同时在农村经济金融活动中司法的力度应该加强，不能等上诉，应该强化主动监督功能。 第三，加强对农村金融犯罪的打击。鉴于农村金融案件一般都多而小，如果按照常规法律程序，打击农村金融犯罪的成本将大为增加。因此，笔者认为建立一种处理农村金融案件的特别简易程序，以期加大打击农村金融犯罪的力度，为营造良好的农村金融生态环境创造一个宽紧适度的法制环境。 （二）以农村信用社竞争意识提升为突破口，营建竞争性农村金融市场 2005年的中央一号文件明确提出要“培育竞争性的农村金融市场”。农村信用社作为农村金融的主力军，按照建立此类金融机构的本意——作为农民等农村经济主体自己的银行，或者按照其设立与管理的模式——社员自治，都应该成为促进社员利益的金融机构。但是由于我国农村固有的封建残余思想，乡镇、村甚至县级政府都对农村信用社进行行政干预，致使信用社的经营行为不能很好的代表广大农民等农村经济体的利益。因此优化农村金融生态环境的重要一步就是要将信用社的官办色彩剔除，体现民治思想，还信用社经营权于民，促使信用社按照市场规律经营，从而为农村金融市场增添一个有力的竞争性主体，进而促使其他各类农村金融机构也能主动由行政主导转变为市场主导，最终建立一个竞争性的农村金融市场。 （三）加强农村征信体系建设 信息不对称是社会的普遍现实，交易双方对自己的状况比交易对手有更多的了解，于是双方可能会利用自己的信息优势进行博弈，一般的结果是社会效率出现损失。因此，信息不对称情况下的交易从整个社会资源利用方面看不是最优的交易行为。 农村金融市场中的交易行为，一个重要的风险来源于交易主体尤其贷款方的信用引起的违约问题。如果贷款方或者金融服务的提供方不讲诚信，则可能会导致交易对方的利益在道德风险发生的情况下蒙受损失，但是交易对方可能不会等到损失发生才进行事后追偿，其可能通过增加其他附加条款增加可能违约方的交易成本，以弥补可能的预期损失。这样的交易将进一步抑制农村金融市场资金的充分及时利用。因此，有必要建立一种包括征信数据库、诚信奖励与惩罚体系、追偿制度等完整的征信体系。 （四）从完善内部控制制度建设、提高人员素质等方面着手，提升农村各类金融机构进行业务创新、风险控制的能力 农村金融市场缺乏必要的细分，对农村各经济体的金融服务需求进行挖掘，因此，金融创新就是一种必要的和急迫的工作。但是我国农村金融机构在现有的人员和制度下，不仅金融产品创新不能实现，就是通过跟随创新实现了金融业务的创新，创新产品的风险也不能在现有的风险约束机制下得到有效控制。 因此农村金融机构应该加大内部控制制度建设力度，尤其在财务会计制度建设、岗位责任制度建设、风险监督与稽核制度建设等方面；此外，农村金融机构应该更加注重引入高素质的金融专门人才，加大对现有员工的培训力度，提升风险意识、风险防范与控制能力、业务创新意识及业务创新能力。为繁荣农村金融市场提供内部制度和人员保障，进一步优化农村金融生态环境。 （五）建立农村贷款保险制度，促进支农贷款发放，提升农村资金自我创造能力 农村金融机构的存贷比一般都只有30％甚至更低，货币创造能力较弱，加上农村商品市场交易通常都是通过现金交易完成，货币流通速度慢，因此，农村资金总量供应不足便不可避免。 建立农村金融机构的贷款保险制度可以有效的促进农村金融机构的贷款发放——贷款保险制度可以确保农村金融机构的经济效益趋向最大。就当前我国经济发展的现实和社会条件可以采用两种不同的贷款保险模式。其一，行业协会模式——农村金融机构自主设立行业性、区域性保险基金。如以农村信用社为主体，联合其他各类农村金融机构，通过类似上缴存款准备金方式强制各机构缴纳一定比例的贷款准备金，形成资金池，并通过招标方式确立区域性的基金管理公司，在资金的运作上采取以安全性为主、以盈利性为辅的方式，当被保险机构发生保险范围内贷款无法收回或其他既定损失情况下按损失金额的一定比例或全额直接从资金池拨付予以补偿；其二，政府机构主导模式——以市级人行中心支行和银监局为核心，通过强制上缴贷款准备金的方式设立资金池。具体资金运作上与前一种方式基本一致，只是在资金管理上可以采取更灵活的方式，或者招标管理，或者自行运作，或者通过指定机构运作等。相对而言，笔者认为第二种模式在当前更为可能，在运作效率上、资金安全性及盈利性等方面都更有保障一些。 此外，科学高效的贷款保险制度还需要建立一个公正、有效的损失评价、损失确认、监督体系，以防止部分贷款机构的道德风险发生。在这样的一种制度保障下，贷款的发放必然加速，从而降低了农村资金的沉淀，提升了农村货币创造能力。 （六）限制农村金融机构成为资金外溢的渠道，以培育相对独立的、具有完整金融创造功能的区域金融市场 农村资金外溢，不仅不利于农村经济的发展，对当地的所有金融机构的发展其实也是不利的。从金融生态环境的含义上理解，在没有充足的资金作保障的情况下形成的金融生态环境绝对是不能支撑当地金融的正常发展。因此，应该从制度层面直接规定各金融机构的资金吸纳与运用方式，同时建立相应的监督和激励约束制度，以确保资金外溢状况得到抑制，农村金融生态环境能有质的提升。 （七）提升对农村金融监管宽度和深度 农村各金融机构为了达到盈利或者其他目标必然与其他机构发生交易，尤其在为了达到利润最大化的目标时，有可能做出违规行为，进而威胁到整个农村金融生态的平衡。因此在当前我国农村金融体系抵抗风险能力薄弱的情况下，应该加强监管，包括两个方面的升华。其一，拓展监管范围即监管宽度。不仅要将农村金融机构的日常经营活动纳入，同时也要把非金融机构的金融业务纳入，以减少其可能产生的对农村金融机构、农村金融及农村经济的冲击；其二，提升监管水平即监管深度。不仅要对农村金融机构的常规经营活动进行监管，同时也要对产品创新行为、制度建设等进行引导，以切实提升农村金融机构的经营管理水平。 （八）加快农村经济体发展，为农村金融机构的发展提供根本支撑 农村金融生态环境的提升从根本上讲还是要依靠农村经济的发展，正如前文所分析的，两者之间存在密切的线性关系，而这种关系是一种映射。只有农村经济体发展壮大，才能促使农村资金在供应量上放大，同时也会促使农村资金在需求量上放大，从而增强货币创造能力和农村资金的使用效率，最终实现农村经济体系内资金的稳定、健康、自主、有序的乘数循环流转，从根本上改善农村金融生态环境。

下次金融危机预测：2029年前后，以中国为首的新兴市场国的贸易活动引发了一轮金融危机，此时中国已实行改革开放50余年，这时，中共中央总书记，国家主席，中央军委主席XXX紧急召开中共二十一届三中全会，全会决定：中国停止实行十一届三中全会以来的错误路线，全盘否定了邓小平同志当年主持召开的十一届三中全会及那次会议作出的改革开放的决定，全会一致决定，我们要团结在以XXX同志为总书记的党中央周围，为中国结束50余年来的错误政策贡献力量！

此前，央行等三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中规定“办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”这一消息一度登上微博热搜，随后，人民银行有关司局负责人对《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条关于个人现金存取规定进行了解读。但2月21日晚，据中国人民银行网站消息，这一规定要暂缓实施了。随后，这一消息还登上微博热搜榜。央行有关负责人答记者问2月21日晚，据中国人民银行网站消息，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。央行有关负责人就暂缓实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号，下称《办法》）回答了记者提问。该负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。央行表示，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终践行以人民为中心的发展思想，将持续指导金融机构加强反洗钱工作，在防范风险的同时进一步优化为民服务，依法保护人民群众的资金安全和利益，持续提升金融服务实体经济质效，特别是服务好中小微企业，改善营商环境，推动经济高质量发展。此前在1月26日，央行网站披露《办法》，原定于3月1日起施行。《办法》要求，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。《办法》规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。《办法》明确，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。央行有关负责人指出，制定《办法》，一是有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力；二是有利于践行“风险为本”反洗钱理念，提升金融机构反洗钱工作水平；三是有利于接轨反洗钱国际标准。反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。有银行停办现金业务，央行发声据中国人民银行消息，2022年2月21日，人民银行、银保监会联合召开银行业金融机构人民币现金服务工作座谈会，通报2021年人民币现金运行总体情况，分析当前人民币现金服务面临的形势和问题，研究部署下一步工作任务。人民银行副行长范一飞、银保监会首席风险官刘福寿出席会议并讲话。会议认为，人民币现金是国家法定货币，现金服务是最基础、最根本的金融服务，现金投放收储是银行业金融机构最基本的业务，在满足人民群众生产生活需要、服务实体经济、维护货币金融体系稳定等方面发挥着重要作用。近年来，人民银行、银保监会坚决落实党中央、国务院决策部署，会同银行业金融机构持续做好现金供应和服务工作，全力保障社会公众现金需求，取得积极成效。截至2021年末，我国流通中现金（M0）为9.08万亿元，同比增长7.7%，继续保持稳定增长势头，全年现金净投放6510亿元，现金需求依然旺盛。各银行业金融机构着力提升现金服务水平，筑牢假币堵截防线，统筹考虑全额清分与现金消毒工作，确保公众用上“干净钱”、“放心钱”、“满意钱”，现金服务质量持续改善。会议指出，当前人民币现金服务总体情况是好的，但也存在一些值得关注的问题。社会上拒收现金现象仍有发生，个别银行机构办理现金业务意愿有所下降甚至出现停办现金业务的情形，流通中人民币整洁度、小面额人民币服务等仍有较大提升空间。对这些新情况、新问题、新苗头要高度重视，严肃对待，妥善解决。会议要求，银行业金融机构要切实提高政治站位，从思想上树牢人民意识、宗旨意识、服务意识，始终坚持以人民为中心的发展思想，紧贴人民群众在金融服务方面的需求，统筹经济利益和社会责任，充分认识做好人民币现金服务的重要性，不断提升现金服务能力和水平。扎实做好人民币现金存取业务，凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构必须办理人民币现金存取业务。不断强化现金服务合规管理，持续提升流通中的现金整洁度，扎实推进小面额人民币兑换工作，共同建设整治拒收人民币现金长效机制，推动人民币现金服务再上新台阶。近年来，随着非现金支付特别是移动支付的快速发展，越来越多的人习惯于出门不带实物现金。不过，目前现金仍是居民非常重要的支付方式之一，银行业金融机构柜面现金业务总体规模依然较大。据金融时报报道，记者从央行了解到，根据2021年上半年数据，银行业金融机构对私现金业务量占客户现金业务量超90%，柜面现金存取又占现金存取总量超70%，是现金服务的主要渠道。针对不同群体，在具体现金业务开展和使用方面也存在一些结构性差异。其中，国有商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行是现金收支主要机构，2021年上半年，这三类金融机构现金收入和支出在全国占比分别达85.5%、87.3%。区域方面，城市和农村现金收付量大体相当，但不同区域存在明显差异。根据央行2019年开展的居民支付日记抽样调查，我国现金使用地区和人口差异明显，从区域上看，东北地区现金使用比例最高，西部地区现金使用比例高于东部地区；从人口结构上看，老年群体使用现金支付比例明显高于其他年龄层次，农民和离退休人员使用现金支付较多。范一飞也表示，从区域结构看，全国现金投放重心开始从长三角和珠三角地区向中西部地区倾斜。中西部地区现金净投放对全国净投放的贡献度由负转正，2021年达到20%。据经济日报报道，近期，辽宁振兴银行、北京中关村银行先后宣布停止办理人民币现金业务，此外，个别农信社、外资银行网点也停办了现金存取业务，个别大行网点也存在此类情况。日前，中关村银行和辽宁振兴银行分别发布公告称，经向有关金融管理部门报备，中关村银行将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道；辽宁振兴银行将于3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。根据两家银行的公告，停办现金业务目的是为加快数字化转型步伐、不断加大线上业务发展力度，同时也为停办现金业务推出一些便民服务举措。中关村银行表示，尽管网点无法提供现金收付业务，储户确需现金服务的，可通过该行转账至他行办理，且该行免收转账手续费。同样，辽宁振兴银行表示，在带有“银联”标识的他行ATM机办理现金取款业务，手续费标准方面提供一定的优惠措施。

教育状况1995-1998，中国农业大学经济管理学院农村金融方向，农学博士1994.4-1994.8德国埃尔朗根－纽伦堡大学银行与证券投资管理专业进修1993.1-1994.3德国霍恩海姆大学企业管理系进修1985-1988，西南财经大学金融系货币银行专业，经济学硕士1981-1985，西南农学院农业经济系农业经济管理专业，农学学士工作经历2008-2011 世界银行中国微型金融师资培训教师组组长2008.8-9 日本农林中金综合研究所访问研究员（Visiting Researcher）2006.10- 中国农业大学经济管理学院金融系主任、金融学科组组长2002.12- 中国农业大学农村金融与投资研究中心主任2001.9- 中国农业大学经济管理学院教授、博士生导师1996.12-2001.9 中国农业大学经济管理学院副教授1994.11－1995.10 北京新源城市信用社（现北京银行新源支行）信贷部经理、办公室主任1999.09-2000.08 德国杜伊斯堡大学经济系访问教授（Guest professor）1997.9-2001.6 中国农业大学经济管理学院副院长1994.11-1997.9 中国农业大学经济管理学院金融系副主任1988.7-1996.12 北京农业大学经济管理学院助教、讲师 主要著作与教材2011 何广文、刘勇主编，《小额信贷运作与管理指南》（上下册），中国金融出版社2011.52011 何广文主编，《农村金融专题讲座》，中央广播电视大学出版社2011.12009 何广文主编,张正平、李莉莉、杨菁、赵岩青副主编，《农村金融知识读本》，中国农业大学出版社2009.62008 李树生、何广文等著，《中国农村金融创新研究》，中国金融出版社2008.122008 何广文、李树生等编著，《农村金融学》，中国金融出版社2008.122008 何广文主编，全国高等农林院校“十一五”规划教材《货币银行学》，中国农业出版社2008.62006 冯兴元、何广文、杜志雄等著.《中国乡镇企业融资与内生民间金融组织制度创新研究》，山西经济出版社，2006.11。2005 何广文、郭沛主编，李莉莉、杨菁副主编，《农村信用社经营管理案例分析》中国财政经济出版社，2005.112005 何广文、李莉莉著，《正规金融机构小额信贷运行机制及其绩效评价》，中国财政经济出版社，2005.112005 何广文、冯兴元、郭沛等著，《中国农村金融发展与制度变迁》，中国财政经济出版社，2005.112005 何广文、冯兴元、林万龙等著，《农户信贷、农村中小企业融资与农村金融市场》中国财政经济出版社，2005.112004 何广文、郭沛主编，《现代货币银行学》，中国农业大学出版社，2004.22004 何广文主编，《农村信用社改革操作指南》，中国财政经济出版社，2004.112002 何广文主编：《农村信用社贷款五级分类与风险管理知识读本》，中国物价出版社，2002.102001 何广文著，《合作金融发展模式及运行机制研究》中国金融出版社，2001.92001 何广文主编，《货币银行学》，中国农业大学出版社，2001.82000 何广文著，《国金融制度研究》, 中国劳动社会保障出版社，2000.92000 甘立平主编、何广文副主编，《财政与税收》中国农业大学出版社，2000.61999 何广文、蒋先玲、甘立平编著，《货币银行学概论》中国科学技术出版社，1999.3 2011 何广文，围绕专业合作社的金融服务大有可为，《中国农村金融》2011（10）2011 何广文，构建县域本土金融服务机制，《中国金融》2011（11）P43-452011 何广文，构建化解县域经济微观主体融资困境的金融机制，《中国农村金融》2011（8）2011 何广文、李莉莉，大型商业银行的小额信贷之路——兼析与新型农村金融机间的合作机制，《农村金融研究》2011（5）P21-262011 何广文、杨虎锋、张群、谢昊男、宋冀宏，商业性小额贷款公司怎么实现对于农户和微小企业的服务？——基于山西永济富平小额贷款公司案例的分析，《中小企业融资》2011（1）P78-79，中国财政经济出版社2011 何广文、李莉莉，农村经济发展转型与县域金融服务的完善，《银行家》2011（3）P39-412011 何广文，构建农村本土金融服务，农民专业合作社不可缺位，《中国合作经济》2011（1）P34-352011 何广文：促进农村消费升级的金融对策，《中国金融》2011（4）P60-612010陈丹、何广文：应收账款质押贷款的风险及其模糊综合研究，《金融理论与实践》2010（9）2010何广文，基于社区本土力量的农村金融普惠金融模式，《中国金融》2010（8）P86-872010何广文，解决农村弱势群体贷款融资难问题的逻辑思路，《中国农村金融》2010（1）2009何广文，资金互助——合作金融又一模式，《中国金融家》2009（12）2009 张正平、何广文，农户信贷约束研究进展，《河南社会科学》2009（2）P44-492009 何广文,农贷解难,《新理财》2009（5）P25-262009 张林、何广文，我国货币市场基准利率SHIBOR实证分析及运行评价，《金融理论与实践》2009（4）P9-122009 何广文，农民专业合作社金融服务模式探析，《中国农村信用合作》2009（3）2009 何广文，农村信用社制度变迁：困境与路径选择，《经济与管理研究》2009（1）P50-542008 何广文，2009年农村金融主旋律：改革开放与创新，《中国城乡金融报》2008-12-312008 何广文，农村金融改革的成效及深化改革的取向，《中国农村信用合作》2008（10）2008 高纹、何广文，“小额信贷与金融原则——孟加拉格莱明银行经营模式的再思考”，《中国经济与管理科学》2008（9）2008 王玮、何广文，“社区规范与农村资金互助社运行机制研究”，《农业经济问题》2008（9）2008 何广文，“小额信贷成功的基本要素何在”，《中国金融》2008（7）2008 何广文，中国的小额信贷需求分析，《西南金融》2008（4）P12-142008 何广文，市场开放成为深化农村金融改革的关键词，《中国农村信用合作》2008（3）2008 何广文、张正平，“存款保险制度研究进展述评”，《河南社会科学》2008（3）38-412008 杨菁、何广文，合作经济组织在农村金融交易中的效应分析——基于山西省榆社县个案的研究，《金融理论与实践》2008（3），P21-24。2008 何广文，农村金融组织体系和机制创新的探讨，《中国农村信用合作》2008（1）2008 杨菁、何广文，利率市场化对农户投资行为影响的实证分析，《金融理论与实践》2008（1）2008 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张林、何广文：银行间债券市场7天回购利率影响因素的实证分析，《中国农业经济评论》2006（3）P334-3482006 何广文、张群：农户保险需求影响因素实证分析——一贵州铜仁地区为例，《中国农业经济评论》2006（2）P167-1762006 何广文：只贷不存小额贷款机构运作特征及其制度创新。《银行家》2006(8)P118-1212006 何广文：小额贷款公司运作特征及其制度安排。《小额信贷通讯》2006(2)P29-322006 何广文：建设新农村，金融缺位怎么办？《银行家》2006(7)P112-1152006 刘进宝、何广文：制度及制度变迁中农村信用社的风险问题研究。《调研世界》2006（5）P25-272006 何广文：金融支农：责无旁贷，现状堪忧《中国经济报告》2006（2）P91-952006 张正平 何广文：存款保险定价理论研究的新进展《经济评论》2006（2）P104-1122006 何广文：新农村建设的金融投入困境及其政策选择《小城镇建设》2006（3）P52-562006 何广文：农信社制度变异及其动因《银行家》2006(2)P116-1192005 张正平 何广文：隐性保险、市场约束与我国银行业改革,《中国软科学》2005（12）P38-432005 潘建成、何广文：金融支持与构建农业投入稳定增长的长效机制,《调研世界》2005(11)P10-12、162005 何广文、李莉莉：农村小额信贷的市场空间分析,《银行家》2005(11)P108-1112005 张正平 何广文：改革后邮政储蓄资金流向何方,《调研世界》2005(10)P38-402005 何广文：农村金融改革及创新路径探讨,《金融时报》2005-5-192005 何广文：没有完成的农信社改革《中国农村信用合作》2005（5）P282005 何广文：传统农区农信社改革与创新《中国农村信用合作》2005（3）P10-132005 何广文：农村信用社股权设置与治理结构的冲突《银行家》2005（1）P112-1152004 何广文、李莉莉：用系统论视角审视农村金融改革，《中国金融家》2004(12)P60-612004 何广文、李莉莉：从系统论视角看农村金融改革，《农业现代化研究》2004（专刊）2004 何广文：农信社改革问题及出路探讨,《银行家》2004（10）P38-392004 冯兴元、何梦笔（德）、何广文：试论中国农村金融的多元化——一种局部知识范式视角《中国农村观察》2004年第5期，P17-292004 冯兴元、何梦笔、何广文：试论中国农村金融的多元化，载《中国农村发展研究报告No.4》, 第80-105页2004 何广文、张丽、李莉莉、杨菁：京郊农村金融发展中的问题研究《北京社会科学》2004（3）P124-1302004 何广文、冯兴元：农村金融体制缺陷及弥补的路径选择《中国农村信用合作》2004（8）P23-252004 何广文、冯兴元、潘建成：关于国有商业银行困境与改革路径的思考《国家行政学院学报》2004（5），P55-582004 何广文、冯兴元：农村金融体制改革亟待深化《中国乡镇企业》2004年第4期2004 何广文、冯兴元：加快改革和创新农村金融体制的路径思考《中华合作时报.合作金融》2004年4月15日第1版2004 何广文：对农村政策金融改革的理性思考《农业经济问题》2004年第3期2004 何广文：中国农村金融转型与金融机构多元化《中国农村观察》2004年第2期，P12-202004 何广文、冯兴元：六招破解农村金融体制创新《中国经济时报》2004年3月17日2004 何广文、冯兴元：修建农村资本旱地的水渠《经济》2004年第3期，P712003 何广文：农村金融供给与需求之间的五大不对称《经济研究参考》2003年第63期2003 何广文：深化农信社改革的再思考《中华合作时报.合作金融》2003年11月11日、11月18日2003 何广文、冯兴元、李莉莉：农村信用社制度创新模式评析《中国农村经济》2003（10），P37-432003 冯兴元、何广文：农村金融为何不姓农《中国改革》2003（8）P69-712003 何广文、冯兴元、李莉莉：论农村信用社制度创新模式和路径选择《中国农村信用合作》2003（8）2003 何广文、冯兴元、李莉莉：农村教育融资问题研究《国家行政学院学报》2003（5），P75-792003 何广文、欧阳海洪：把握农村金融需求特点，完善农村金融服务体系《中国金融》2003（11）, P14-16.2003 何广文：农业战略性结构调整：农村金融供求特征及均衡战略《中国农村信用合作》2003（6）2003 何广文：农村信用社制度创新不存在最优模式《金融时报》2003年6月9日2003 何梦笔（德）、冯兴元、何广文：农村金融机构宜多样化《经济学消息报》2003年2月14日2003 何广文、王鲁保、李莉莉：拓展农村信用社中间业务的路径思考《中国农村信用合作》2003（2）2003 何广文：改善小额信贷与优化农户贷款环境，《农民日报》2003年1月4日第三版2002 何广文：农户小额信用贷款的制度绩效、问题及对策《中国农村信用合作》2002（11）,P11-13.2001 何广文、赵大晖，“培育农业资本市场 深化农业产业化经营”，《农业经济问题》2001（11）2001 何广文，“中国农村金融供求特征及均衡供求的路径选择”，《中国农村经济》2001（10）1999 何广文：从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化，《中国农村经济》1999（10）,P42-481999 何广文：谈现代合作金融组织的激励机制，《中国金融学院学报》1999（1）,P43-45.1999 何广文：合作金融组织的制度性绩效探析，《中国农村经济》1999（2）P36-41.1997 何广文：合作金融改革研究中几个理论问题的述评，《浙江金融》1997（6）1995 吴强、何广文：德国信用合作业发展的十大特点《金融时报》1995-2-10 以有力的财政金融政策推动农村经济发展 《金融时报》2009-7-22小额贷款下一站未必是村镇银行 《投资家》2009年第6期中国农业大学金融系主任何广文教授谈如何破解农村金融困局，更好地支持“三农”发展 中国金融网，2009年6月创新农民专业合作社金融服务模式 《金融时报》2009-03-02为微型金融扶贫“诊脉开方” 《中华合作时报》2009-02-27小额贷款公司“东风破” 《21世纪经济报道》2009-2-9保障稳产增收三农保险探索新路径 《金融时报》2009-02-04新竞争格局下的农村信用社 《中国金融》2008（24）P78-82农村金融改革与创新：七大基本经验与共识 《金融时报》2008-12-22农业保险面临又一个重要发展机遇 《金融时报》2008-11-28推进农村改革 金融制度怎样跟进 《中国邮政报》2008-10-25农村金融：一汪期待动力的活水 《新京报》2008-10-29构筑现代农村金融体系：商业原则 创新思维 《上海证券报》2008-10-27宏观调控背景下的金融支农 《中国金融》2008（17）P80-81创新活力如何激发 《金融时报》2008.4.24汇丰下乡：外资银行带来了什么？ 《中国金融》2007（19）P80-81关注农民资金互助合作组织的发展 《中国金融》2007（11）P74-80中国农村金融机构应走多元化之路 《农村工作通讯》2007(2)P11-12准入机制的良性运转需要配套措施——中国农业大学经济管理学院教授何广文访谈 《金融时报》2007.2.15小额信贷：激活农村金融的催化剂 《辽宁日报》06-12-18关注弱势群体，深化我国小额信贷事业的发展 《金融时报》2006-10-26增加西部地区金融竞争路径——访中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文 《金融时报》2006-10-12新农村建设，农村金融体系何去何从 《资本市场》2006-6建设新农村：“建市场”重于“建村庄” 《金融时报》2006.05.17一号文件勾画全盘远景 新农村金融投石问路 《21世纪经济报道》2006年3月10日构建多层次农村金融体系 《经济日报》2006/02/15农村金融改革　任重道远前景可期 《经济日报》2006/02/14中国农村信合改革应自下而上——专访中国农业大学何广文教授 《凤凰周刊》2005年12月25日中国农业大学经济管理学院教授何广文：农信社，拿什么激励你？ 《金融时报》2005年12月8日民间借贷：阳光化意味着什么？民间借贷现状与启示系列报道之三 《金融时报》2005年10月20日农信社改革需要启动内在推动力——访中国农业大学经济管理学院教授 何广文 《金融时报》2005年9月1日建立健全农村金融的风险分担机制——访中国农业大学经济管理学院教授 何广文 《金融时报》2005年3月3日农发行出路何在？ 《中国经济周刊》2004年第3期“扶贫”之惑——访中国农业大学经济管理学院教授何广文 《中华合作时报.合作金融》2003年11月4日农信社改革应探索多种模式——与中国农业大学经济管理学院教授何广文的对话 《金融时报》2003年9月30日新建民营银行的困惑 《中华合作时报.合作金融》2003年8月19日农信社改革的三大模式 《中国财经报》2003年7月1日基金为农业增效铺路 《农民日报》2003年5月20日农发行的四种命运 《21世纪经济报道》2003年1月16日 2009.11-2010 主持：“北京市农村金融服务体系建设问题研究”，北京市农村工作委员会2009-2011 首席专家: “建立现代农村金融制度对策研究”（08&ZD024）,国家哲学社会科学基金重大项目2008 主持：中国农地金融制度研究，美国CATO研究所2008.6-12 主持：中国小额信贷行业评估，商务部中国国际经济技术交流中心2008.5-10 主持：农村资金互助组织问题研究，农业部软科学课题2007.7-2008.6 主持：农村社区发展基金—运作模式与案例，香港乐施会（Oxfam）2007.3-2008.4 主持：农村金融需求调研分析，中国人民银行总行2006.5－2007.12 主持：社区合作金融组织、农户金融需求与收入，美国福特基金会2006.1-2008.12 主持：中国农村合作金融组织风险度量及其管理研究（2005年度高等学校博士学科点专项科研基金，项目编号20050019008）2005.1-2007.12 主持：利率市场化对农业信贷供求主体的影响及其政策选择（国家自然科学基金资助，项目批准号：70473089）2004.6-9 主持：山西长治城区农村信用社能力素质建设综合规划研究(长治城区农村信用社联社)2004.11-2005.3 主持：NGO小额信贷与农信社小额信用贷款比较研究，中国扶贫基金会2004.5-12 主要参加：中国诚信评价体系研究（国家统计局中国经济景气监测中心）2003.8-2004.9 主持：中国农村义务教育投融资体制研究（德国经济合作部资助）2003.4－2005.12 主持：正规金融机构小额信贷、农民收入及缓解农村贫困(美国福特基金会)2003.4-12 主持：农业结构战略性调整时期的农村金融组织体系创新研究(农业部软科学基金课题)2002.8-2004 主持：农业产业化国家重点龙头企业竞争力动态评价及其跟踪研究(农业部农业产业化办公室)2002 主持：农村金融服务问题研究农办政【2002】41号(农业部“中国农业和农村经济结构战略性调整”研究专题)2002 主持：金融机构经营机制转轨对农户融资的影响及政策研究(国家自然科学基金委管理科学部主任基金70141025)2001 主持：中国农村小额贷款 (日本国际协力银行（JBIC）)2001 主持：现阶段农户融资中的担保行为研究(农业部软科学课题01016-2)2001-2003 主持：京郊农户融资行为实证研究(北京哲学社会科学“十五”规划01BJBJG070)1998-1999 主持：不同地区农户借贷行为及借入资金来源结构研究(农业部软科学课题98017)1997-1999 主持：德国金融制度研究(浙江大学1997年公开招标课题)1997-1998 主持：合作金融理论与实践――中外比较研究(国家社科基金)1995-1996 主持：德国农村信贷及德国银行对农村中小型企业的信贷管理(德国诺曼基金会，与德国哥廷根大学农村发展所合作) 2010-2013 主持：泰华农民银行中国湖南、云南小额贷款试验2010-2012 KfW Development Bank，China Zhaowuda Women"s Sustainable Development Association(CZWSDA), PR of China, Local Microfinance Expert2010.4-6 主持：山西永济富平小额贷款公司绩效评估研究2009.12-2010.2 主持：中国扶贫基金会四川地震灾区小额信贷项目绩效评估2009.10 冯兴元、何广文主持，阿拉善SEE生态协会社区发展基金项目评估2009.6-12 亚洲开发银行中国农村金融技术支持项目，“中国农村金融发展与监管”，农村金融专家，执行单位：中国银行业监督管理委员会2009.5-6 IFAD宁夏、山西扶贫项目小额信贷年度检查，农村金融专家2008.6-7 IFAD河南大别山区农村扶贫项目最终设计，农村金融专家2008.5-6 IFAD宁夏、山西扶贫项目小额信贷中期评估，农村金融专家2007.10-2008.3 财政部国际司农村金融项目专家，“国际农业发展基金组织农村金融项目转贷模式研究”，组织贵州、广西IFAD基金项目小额信贷的调查与评价分析。2006.8-10 世界银行短期农村小额信贷咨询专家.“中国农村小额信贷案例研究”，负责调研四川广元全力小额贷款公司、江苏洪泽县农村信用社小额信用贷款、湖北邮政储蓄小额定期存单质押贷款案例。2005.8-2006.1 香港乐施会“社区发展基金发展模式及其绩效评估”，评审专家。负责香港乐施会（Oxfam HK）云南禄劝、澜沧、广西大化农村综合发展项目社区发展基金评估。2005.4-12 亚洲开发银行中国农村金融改革技术援助项目TA PRC 4430“农村金融市场需求研究——贵州铜仁案例”，农村金融市场与环境分析专家、培训专家。组织了对贵州铜仁地区10个县30个农村信用社、1220个农户的入户调研。2004.1-10 主持：中国农村信用社改革的区域性特征研究（亚洲开发银行）2004.5 “陕西国际农发基金农村金融能力建设项目可行性研究报告”评审,被国家发改委/中国国际工程咨询公司聘为农村金融专家2004.6 “重庆国际农发基金农村金融能力建设项目可行性研究报告”评审, 被国家发改委/中国国际工程咨询公司聘为农村金融专家2003.8 甘肃南部扶贫项目预评估，被国际农业发展基金（IFAD）聘为农村金融与经济分析咨询专家2002 “中德合作江西山区可持续发展项目”终期评估小额信贷专家，德国技术合作公司（GTZ）2001 世界银行第四期中国扶贫贷款项目调研专题：西部农村企业发展中的金融支持研究，DFID农村金融咨询专家2001 “促进贵州湖南农村金融系统能力建设” 农村金融咨询与财务培训专家, 德国技术合作公司（GTZ）1998 IFAD资金贷款在中国的转贷渠道和转贷效率研究, 农村金融专家, 农业部国际合作司/WFP/IFAD

一、开展的主要工作及取得的成效（一）加强宣传，营造金融生态环境建设氛围1．加强金融生态环境宣传。营业管理部领导充分利用出席市委、市政府会议，举行金融形势分析会等各种契机，广泛宣讲金融生态环境建设的主要内容和重大意义，并结合重庆实际提出了开展金融生态环境建设的具体建议，得到了市委、市政府领导的高度重视和充分肯定，有关建议正在分步实施之中。此外，还充分利用主流媒体进行宣传，营业管理部杨国中主任多次接受《金融时报》、《重庆日报》等媒体的采访，阐述加强金融生态环境建设的重要意义和政策措施。2．加强金融法律法规和诚信宣传。我营业管理部及辖内各级支行每年均要集中时间、人力、财力，综合运用广播、电视、报刊等新闻媒介，以举办墙报、接受记者访谈、集中设点咨询、散发宣传资料、召开联席会议等多种形式，深入普及社会诚信意识，宣传反假人民币知识和反洗钱法规，宣传人民银行新职能，促进社会各界更加关心金融、重视金融、理解金融，更加遵循金融运行规律。黔江中心支行通过制定并宣传辖内《金融生态环境建设指引》，使金融生态度的理念深入人心。（二）认真传导货币政策，推动辖区经济发展 紧密结合辖区经济发展目标，按照“有保有压、区别对待”的要求，及时传导货币政策，提出信贷限制、扶持与重点支持的对象和措施，加大“窗口指导”力度，引导金融机构保持贷款适度增长，加强结构调整，防止“一刀切”。引导金融机构积极探索适合中小企业发展的信贷管理方式，加大对有市场、有效益、有信誉的中小企业、民营企业、高科技企业及有地方资源优势企业的信贷支持，促进中小企业和县域经济发展，为金融与企业形成良性互动奠定了较好的基础。（三）努力推进金融改革，维护辖区金融稳定作为农村信用社改革试点，重庆市农村信用社改革试点工作取得阶段性成效。中行、建行分支机构不断优化贷款结构，进一步降低不良资产占比，为改革创造了良好条件，工行股份制改造正在稳步推进。（四）完善服务体系，为金融生态环境建设提供服务保证 一是实现了支付系统成功上线运行，确保资金清算汇划高效和安全，提高了资金清算效率，促进加速社会资金周转，提高了支付结算现代化水平。二是认真履行货币发行职责，结合辖区经济特点，灵活调拨发行基金，确保总量供应和结构合理，提高现金管理水平。三是积极推进“财税库行联网”，改善对政府部门的金融服务，防范资金风险，确保国库资金安全。四是做好开户证、贷款证的行政许可审批工作，不断提高依法行政水平，为企业提供高效、优质服务。四是大力提高农村金融服务水平，推动“三农”经济发展，为农村金融生态环境建设做出了应有贡献。（五）切实做好反洗钱工作1、反洗钱内控机制初步建立。一是调整充实反洗钱组织机构成员单位，规范反洗钱岗位设置；二是进一步明确本单位开展反洗钱工作的牵头部门、具体职能部门和反洗钱工作岗位职责；三是反洗钱内部协调工作机制逐步完善；四是建立大额、可疑交易报告信息员制度，确定反洗钱专职信息员，使大额、可疑交易报告逐步规范；五是部分银行根据工作实际，拟订了相应的反洗钱工作管理实施细则和操作规程。2、合作打击洗钱犯罪取得重大进展。为有效打击重庆市地下钱庄违法犯罪活动，营业管理部加大与公安机关合作打击力度。一是重庆外汇管理部与市公安局签订了《打击重庆市外汇领域违法犯罪活动合作备忘录》，并于2004年10月与市公安局共同开展了一次集中打击非法外汇交易的专项行动；二是在甄别分析大额和可疑交易信息的基础上，向公安机关发送了12份《可疑资金交易协查函》，加大对洗钱行为的打击力度；三是各商业银行密切配合营业管理部反洗钱工作部门，完成了总行反洗钱局交办的3份《可疑资金交易协查函》的核查工作任务。3、大额、可疑资金交易报告质量和可疑交易识别水平有所提高。各银行机构按照反洗钱工作要求对大额和可疑交易信息进行汇总、筛选和监测，营业管理部对各银行机构报送的可疑交易数据及时进行筛选、分析和核查，通过跟踪核查，查出“德隆系”关联企业10家，交易笔数2066笔。2004年，重庆市银行系统向中国反洗钱监测分析中心报送的大额交易量为1538.4亿元；报送可疑交易报告430份，其中有3份可疑交易报告被反洗钱监测分析中心移送到人总行反洗钱局进行调查处理。（六）全面推进反假货币工作一是反假货币组织体系日益健全，运行良好。截至2004年底，重庆市已有22个区市县相应成立了反假货币工作联席会议或反假货币工作领导小组，为形成立体的、坚强有力的反假货币统一阵线奠定了坚实的组织基础。二是反假货币宣传和培训不断加强。重庆市反假货币工作联席会议始终把反假宣传的重心放在切实提高广大群众反假货币的意识和甄别假货币的能力上，通过每年举行的“反假货币宣传周”活动，引导各类金融机构以多种形式进行深入持久的宣传，提高公众防范假币的意识和能力，形成全社会防范和打击假币犯罪活动的良好社会氛围。三是防范和打击各种假币犯罪取得明显成效。二、存在的主要问题（一）金融生态环境建设组织机制不完善目前，大部分地区还未正式建立以政府部门为主导、有关方面共同参与的金融生态环境建设领导机构，金融生态环境建设缺乏必要的组织、指挥、协调。（二）金融生态环境建设宣传不到位，支持和保障机制不健全金融监管部门和各金融机构对其有所了解，但认识还不够全面、深入，而政府部门、企业、社会公众对此更是知之甚少，相应的支持和保障机制不够健全。（三）金融生态环境建设调研力度不够，缺乏建设规划与实施方案由于金融生态环境是一个新概念，因此有关金融生态环境建设的专题调查和研究还很少，而有限的成果也主要局限于金融生态的概念以及内容等浅层次的问题，对于其组织体系、机制建设、工作重点等深层次的问题调研力度还远远不够，适合本地区的具体的可操作的建设规划与实施方案更是缺乏。（四）农村金融生态环境不佳一是县域农村金融体系不完整，金融组织功能不健全。二是农村金融资源外流严重，资金回流农村渠道不畅。三是尚未形成有效的金融竞争机制。由于商业性金融的收缩、政策性金融的缺位、民间金融的不成熟和不规范、以及邮政储蓄的只存不贷，农村信用社成为农村金融市场的绝对主体，在部分区县其市场份额高达80％。这种“垄断”格局必然导致竞争的不充分，降低金融资源的配置效率，削弱金融服务和金融产品的创新，不利于金融生态环境的改善。（五）中小企业融资难问题未得到有效解决，银行信贷中介尚待规范从投向看，主要呈现“两高两低”的特点：规模以上企业和近年来加速发展的重工业企业贷款占比高，中小企业和民营企业贷款占比低。中小企业融资难的问题始终得不到有效解决，除了与其自身的资金实力和信用状况有关外，银行信贷中介服务体系不健全、不规范也是重要原因。（六）社会信用体系仍然不健全政府部门、企业、社会居民的诚信意识还不强，逃废金融债务、恶意欠债的情况时有发生，而且个别地方及部分公务员拖欠银行债务的情况还较为严重，极大地影响了社会信用环境的改善，三、政策建议（一）进一步加大金融生态环境建设宣传力度建议各级人民银行、金融机构要积极行动起来，加强金融知识、信贷政策的宣传，积极向政府、企业、社会各界宣传金融知识、金融法律法规和信贷政策，争取社会各界对金融部门的理解和支持，为金融生态环境建设营造良好的金融文化氛围、法制氛围，培养健康的信贷文化，有效传导货币信贷政策，增强货币信贷政策执行效果。（二）建立金融生态环境建设联席会议制度一是要建立政府经济主管部门与金融部门之间的沟通协调机制，在建立和完善社会信用体系、提高社会信用度、密切政银企会商制度、顺畅信贷投入、提高全社会金融风险意识。二是要建立辖内金融信息共享机制，充分运用联席会议平台，定期进行信息通报，做到信息共享。三是建立政府部门及社会各方面共同参与、协调配合的工作机制，形成合力共同推动辖内金融生态环境建设。（三）加强金融中介服务体系建设一是加快培育中介服务业。按照政府引导、市场运作的原则，加快培育中介产业，积极引进证信公司、资信公司、信用评级公司等，依法实行信用服务的第三方管理，提高信用信息的真实性，降低交易成本，提高全社会工作效率。二是建立中小企业担保中心。目前中小企业，尤其是一些民营中小企业的融资难问题仍然没有得到有效解决，其问题的核心就是中小企业的信用状况堪忧。因此借鉴国外的先进经验，建立中小企业信用担保中心能有效地提高现有中小企业的信用等级，增强其融资能力。（四）重视农村金融生态环境建设，切实改善农村金融服务一是开展创建“信用村镇”活动。建立农村信贷户信用等级评定制度，开展信用等级评定，完善信用信息记录，逐步建立农村信用体系。二是扩大农村小额贷款。从宣传帮助村民及时还贷入手，积极探索公司加农户、“联户联保”的新型贷款方式，建立起客户经理、客户联保小组、信贷员“三位一体”的信贷营销网络，推行信用贷款期限承诺制，扩大农户小额贷款。三是大力发展多种形式的农村担保机构或担保基金，解决农民贷款难问题。四是加快农村信用社改革。积极争取市人行和市信用联社等方面的支持，加快农村信用联社管理体制改革，建立区级法人实体。（五）建立健全信用惩戒、激励机制根据信用信息和评级结果，建立信用档案，在信用信息网络和新闻媒体上定期公布评级的结果。对不守信的企业、单位和个人，采取社会、行政、组织、经济、法律等综合惩治措施，从严从重从快处理，提高失信成本，使失信者得不偿失。对不守信的党政机关和事业单位，采取组织和经济并举的手段，严肃处理有关的领导和人员。对守信的企业颁发信用卡，纳入重点扶持企业范畴，在信贷、工商注册、税务等方面给予优惠，并由政府和各行业协会进行表彰奖励。（六）加大执法力度，强化法制保障法律是信用机制的有效补充和保障，没有法律的支持，信用机制就难以充分发挥作用的。一是提高诉讼效率，降低诉讼成本，保证司法公正。特别是应当防止政府及职能部门的地方保护主义行为。二是大力加强执行力度，维护法律的权威，使债权人的合法权益切实受到保护，提高企业及其他信用主体的违约成本，使金融生态环境建设一开始就建立在法制化的轨道上。

是。张迎春，西南财经大学教授。主要讲授课程有：货币金融学、商业银行学、中央银行学。主要研究领域与方向包括：农村金融、信用管理、商业银行。主持、主研过国家级、省级等多项科研项目，在《经济日报理论版》、《金融理论与实践》、《农村经济》、《金融时报》等报纸期刊发表论文若干。

农民还是像过去一样贷款-还款-贷款-还款的不断循环；可不可以实行一下全国农民平分几百亿，减少一下贫富差距；

2005年卞志村：《应对资本市场发展的货币政策安排》，《广东金融学院学报》（原《华南金融研究》）2005年第2期，pp26-30，ISSN1008-5742,CN44-1622/F，10000字卞志村：《泰勒型规则的研究文献综述》，《财经问题研究》2005年第8期，pp14-20，ISSN1000-176X，CN21-1096/F，14000字卞志村、管征：《最优货币政策规则的前瞻性视角分析》，《金融研究》2005年第9期，pp31-38，ISSN1002-7276，CN11-1268/F，8000字卞志村、吴洁：《货币政策操作规范争论的回顾》，《财贸经济》2005年第11期，pp39-42，ISSN1002-8102，CN11-1166/F，6000字卞志村：《中国货币政策操作规范的转型》，《改革》2005年第11期，pp89-92，ISSN1003-7543， CN50-1012/F，6000字卞志村、毛泽盛：《货币政策规则理论的发展回顾》，《世界经济》2005年第12期，pp64-76，ISSN1002-9621，CN11-1138/F，25000字卞志村、傅进、毛泽盛：《长江三角洲地区金融合作的SWOT分析与政策建议》，《金融纵横》2005年第11期，pp7-10，ISSN1009-1246，CN32-1564/F。2006年卞志村：《中国已不适合采用“相机抉择”型货币政策》，《新华文摘》2006年第2期论点摘编，P160，ISSN1001-6651，CN11-1187/Z，500字卞志村：《泰勒规则的实证问题及在中国的检验》，《金融研究》2006年第8期，pp56-69，ISSN1002-7246，CN11-1268/F，20000字卞志村、马玉茹：《转型期中国货币政策的操作实践回顾与操作规范选择》，《财经问题研究》2006年第10期，pp13-19，ISSN1000-176X，CN21-1096/F，16000字卞志村：《中国货币政策操作规范需要转型》，《金融时报》理论版，2006年10月30日8版，5000字卞志村、丁唯：《通货膨胀目标制的内涵及在中国的检验》，《南京师大学报》（社会科学版）2006年第6期，pp42-47，ISSN1001-4608，CN32-1030/C，12000字卞志村：《因材施教 术有专攻——针对不同专业学生的〈货币银行学〉教学探讨》，《金融教学与研究》2006年第6期，pp51-53，ISSN1006-3544，CN13-1194/F，6000字2007年卞志村、丁唯：《中国尚不适合采用灵活通货膨胀目标制规则》，《新华文摘》2007年第3期论点摘编，P161，ISSN1001-6651，CN11-1187/Z，500字卞志村：《转型期中国货币政策操作规范》，《世界经济》2007年第6期，pp35-47. ISSN1002-9621，CN11-1138/F，25000字卞志村：《通货膨胀目标制：理论、实践及在中国的检验》，《金融研究》2007年第9期，pp42-54. ISSN1002-7246，CN11-1268/F，20000字卞志村、毛泽盛：《农村金融发展的范式转变及对新农村建设的启示》，《经济社会体制比较》2007年第5期，pp61-65. ISSN1003-3947，CN11-1591/F，8000字卞志村：《评<金融结构优化论>》，《世界经济》2007年第10期，P96. ISSN1002-9621，CN11-1138/F，1500字卞志村、毛泽盛：《发展中国家中央银行独立性的理论思考》，《宏观经济研究》2007年第12期，8000字卞志村：《转型期的中国货币政策规则：基于拟合效果的选择》，《南京师大学报》（社科版）2007年第6期，pp41-46. ISSN1001-4608，CN32-1030/C，12000字2008年管征、卞志村、范从来：《上市公司股权再融资方式选择研究》，《管理世界》2008年第1期卞志村：《开放经济下的最优货币政策、MCI及在中国的检验》，《数量经济技术经济研究》2008年第3期卞志村、彭兴韵：《经济结构调整中财政货币政策协调对策》，《上海证券报》2008年1月21日A8版，3000字卞志村、毛泽盛：《农村金融发展的范式转变及对新农村建设的启示》，《新华文摘》2008年第2期（全文转载），7000字范从来、卞志村：《论中国的反向货币替代》，《学术月刊》2008年第9期，pp64-70,8000字卞志村、陈义林：《经济结构调整目标下的财政货币政策协调》，《广东金融学院学报》2008年第6期，12000字2009年杨全年、卞志村：《中国信贷配给程度及其宏观影响的间接衡量——基于样本分割的阀值回归分析》，《金融纵横》2009年第1期，pp25-29，9000字李华威、卞志村：《中国流动性失衡状况实证——基于当前长短期不一致的分析》，《广东金融学院学报》2009年第2期，pp16-25，13000字；（《新华文摘》2009年第14期观点摘编）范从来、卞志村、路瑶：《产业发展是重点，港口建设是核心》，《新华日报》2009年7月21日B7版，4000字卞志村、毛泽盛：《开放经济下中国货币政策操作规范研究》，《金融研究》2009年第8期， 卞志村著：《转型期货币政策规则研究》，人民出版社，2006年12月版，ISBN 7-01-005998-5卞志村主编：《货币银行学》（高等学校金融类教材），中国金融出版社，2004年8月版，ISBN 7-5049-3468-2范从来、卞志村等：《通货紧缩国际传导机制研究》，人民出版社，2003年12月版，ISBN 7-01-004132-6卞志村、毛泽盛著：《货币银行学》（21世纪高校金融学专业核心课程系列教材），人民出版社，2008年1月，ISBN 978-7-01-006807-7卞志村等著：《国际金融学》（21世纪高校金融学核心课程系列教材），人民出版社，2009年1月ISBN 978-7-01-007560-0毛泽盛、卞志村著：《中央银行学》（21世纪高校金融学核心课程系列教材），人民出版社，2009年8月，ISBN 978-7-01-007901-1卞志村等著：《金融学》（21世纪高校金融学核心课程系列教材），人民出版社，2009年7月，ISBN 978-7-01-008033-8 1、 国家社会科学基金项目（01BJL010）：《通货紧缩国际传导机制研究》（第一参加人，第二作者）2、 教育部“高等学校优秀青年教师教学科研奖励计划”资助项目（TRAPOYT）：《通货紧缩国际传导机制研究》（第一参加人，第二作者）研究成果《通货紧缩国际传导机制研究》（著作）由人民出版社2003年12月出版3、江苏省高校哲学社会科学基金项目（编号：05SJB790024）《中国转型期货币政策规则研究》（2006年1月至2007年12月），主持人4、南京师范大学重大项目预研基金项目（编号：2005017XYY1815）《转型期货币政策规则研究》（2006年1月至2007年12月），主持人5、南京师范大学重大项目预研基金项目（编号：0612017）《转型期开放经济下的货币政策操作方式研究》，主持人6、教育部人文社会科学研究项目（青年基金项目）（编号：06JC790023）《中国转型期货币政策规则研究》（2006年9月至2008年12月），主持人7、江苏省哲学社科基金重点规划项目（06EYW013-6）（2006.9）：《苏北沿海发展战略研究》（第一参加人，已结项）8、南京师范大学2007年教育教学改革立项建设课题（2007.5.11）《金融学专业课程体系改造与应用型教材建设研究》，主持人9、中国博士后科学基金项目（一等，20070420056）（2007-2009）《转型期开放经济下的货币政策操作方式研究》，主持人10、南京师范大学2008年度研究性教学示范课程建设项目《货币银行学》，主持人11、中国博士后科学基金首批特别资助项目（首批，200801143）《转型期开放经济下的货币政策规则研究》，主持人

1.近年来，随着农业的发展，套种模式在农村也逐渐开始流行起来，其实这是一项增产的方式。利用庄稼空挡的地块再进行耕种，从而使得一块土地上每个季度可以收获两次。这样不仅可以综合的利用光合水，节约更多的资源，还能产生更高的经济效益。那么近几年，哪几种套种模式比较赚钱呢？下面跟着小编一起来了解一下吧。竹林套种林芝用竹林套种林芝等名贵药材轮作的模式，大大提高了林地的利用率，而且长在竹海中的林芝质量也会更好，因为毛竹林下阴凉湿润，在此环境下生长的药材，能够充分吸收大山中的天然养分，沾满“土味”而品质上乘。马铃薯套种玉米马铃薯套种玉米的模式，在各大粮食产区均有分布，栽培模式通常是双行马铃薯套种双行玉米，也有单行马铃薯套种单行玉米的栽培模式。马铃薯套种玉米能充分利用玉米的高光合作用和马铃薯的耐旱喜阴特性，这两种作物高矮搭配，能提高光合综合利用率，抑制杂草生长，减少病害虫的发生。花椒套种辣椒近几年，花椒的种植突然火热起来，进而有衍生出了花椒套种其他农作物的方式，比如玉米、花生等，不过最赚钱的应该是花椒套种辣椒了。花椒套种辣椒比较关键的就是种植密度的设置，花椒通常长到山里，而辣椒在这山脚下可以种出一大片，然而正是有了花椒的存在，地里头就少了喷洒农药这一步骤，节省了空间，也免除了除草的人工成本等。而且还会促进两者的产量。黄瓜套种赤松茸黄瓜藤能带给赤松茸阴凉湿润的生长环境，而赤松茸呼出的二氧化碳可以给黄瓜带来光合作用，黄瓜光合作用产生的养气，又能给赤松茸呼吸生长。赤松茸出菇后的菌渣是优质的有机肥，增加了土壤的有机质，土壤的肥沃性也增加了，使黄瓜长势更好。西瓜套种脐橙一般种植脐橙，在3-4年才会开始挂果，为了充分合理利用土地资源，可以在果园套种西瓜，而且西瓜种植周期短、见效快。西瓜套种在脐橙地下，两者共生相互影响不大，而且可以弥补脐橙前期没有收入的空挡，达到一地双收的目的。果园套种中药材果园套种中药材一定要根据药材和果园的实际情况，因地制宜，合理安排。比如选用的中药材品种以耐阴性、浅根性为主，配置比例要坚持以果树为主，优势互补的原则。在幼龄果树期，合理套种茎秆低矮、株形较少、较喜阳的品种可以减少土壤的养分流失，抑制杂草的生长，达到增收的目的；在成果期，它透光率低下，可以为合适的中药材品种提供阴凉、潮湿、养气充足的环境。套种模式有哪些优点？1.节约土地资源，一块地里种出多种农作物。2.充分利用生长季节，同样的时间收获更多的农产品。3.充分利用光能，促进农作物产量提高。4.抑制害虫发生，使作物长得更好。5.用地养地结合，改善土壤理化性质。以上就是小编介绍几种套种模式的全部内容了，虽说套种模式有诸多的优点，但是大家在实际操作的过程中，一定要认识到各种农作物之间的相生相克，选择合适的套种作物才能达到农业增效、农民增收的目的。2.农业新技术：两行玉米、三行毛豆套种，每亩增收上千元2020年06月28日 11:44:55 来源：科技金融时报 作者：叶扬　　毛豆是江浙地区的餐桌寻常菜，也是浙江省重要的出口创汇特色蔬菜和区域特色优势作物。如何让鲜食大豆也就是毛豆增产增效，一直是农业专家们研究的方向。近日，记者就在嘉善、慈溪等地试验田看到了鲜食大豆新品种的带状复合种植技术示范。据悉，新品种新技术让每亩可以增产增效上千元。　　这次是省农科院作物与核技术利用研究所在嘉善、慈溪召开的鲜食春大豆新品种及大豆带状复合种植技术观摩会，有国家大豆产业技术体系岗位专家和综合试验站、省农业技术推广中心、省种子管理总站、省育种专项豆类协作组、大豆示范县成员等多个单位专家及相关企业人员参加。　　在嘉善县惠民街道“浙鲜12”及鲜食大豆带状复合种植技术示范基地，“浙鲜12”正处于成熟的季节，豆荚翠绿，长势喜人。　　“浙鲜12”是省农科院作物与核技术利用研究所所育成的早熟、优质鲜食大豆新品种，熟期早，耐低温，卖相好，荚色深绿、豆荚鼓粒饱满，口感甜脆。当地农户反映，这一品种上市以后，比原先常种的品种“沪宁95-1”要更受市场欢迎，在运输过程中，可以保持3-5天的绿色荚色，上市价格平均可以在3元以上。　　鲜食大豆带状复合种植技术指的就是将矮杆作物鲜食大豆和其他高杆作物或果树等科学地间隔种植，土地养分和阳光都得到合理利用，优势互补，使土地利用率提高，达到增长增收的目的。　　本次观摩会所展示的鲜食大豆带状复合种植技术，主要是通过大豆与玉米带状复合种植，实现作物协同高产、绿色增效的目标，在玉米小幅减产(减产幅度20%以内)前提下，一般玉米亩产800公斤，每亩增收鲜食大豆300-400公斤，亩增效800-1000元，该技术在萧山、慈溪、兰溪、开化等县市有一定规模的推广面积。　　慈溪市庵东镇幼林果园套种大豆示范基地所展示的则是另一种套种模式，是用两年龄的梨树与毛豆套种在一起，将毛豆与浙江本地的经济作物有了很好的结合。　　在慈溪长河镇的“浙鲜9号”绿色增产增效技术示范基地，记者看到“浙鲜9号”相较于“浙鲜12”豆荚更宽大，结荚更为集中，产量更高。　　据大豆产业技术体系杭州综合试验站傅旭军站长介绍，“浙鲜9号”目前种植面积已超过10万亩，是省内种植面积最广的自主选育鲜食大豆品种，深受出口市场的喜爱。浙江省的鲜食大豆出口量也是全国范围内第一的。过去种植的老品种亩产大约为五六百公斤，而“浙鲜9号”可达到750公斤左右。　　观摩会后，专家们在长河镇进行了座谈和交流。　　会上，浙江省农业科学院的戚行江副院长表示，过去省农科院的研究品种主推的品种是耐旱耐瘠的黄豆品种，但是如今开展科学研究更要将市场导向考虑进去，研究出更多的适应江浙一带的市场需求的品种。　　据悉，省农科院作物与核技术利用研究所还有其他新品种已获审批:“浙鲜19”是夏大豆耐高温品种，可在8、9月份上市，豆荚饱满。“浙鲜86”则是秋大豆耐迟播品种，最迟可在8月中旬播种，11月中下旬上市，与其他品种搭配种植，可有效将毛豆的供应时间拉长。3.种植技术】快速掌握间作套种的十三种模式 - 百度文库3页发布时间: 2022年04月04日1. 间作套种好处多 间作套种 也可称为立体农业,是指在同一土地上按照一定的行、株距和占地的宽窄比例种植不同 种类的农作物,是充分利用2. 间作套种应注意的模式问题 1、间作套种的作物

□ 1953年3月，江阴市农村商业银行的前身江阴县农村信用联社成立。□ 1995年12月，经省人民银行批准江阴市信用合作联社与农业银行脱钩，分门运营。□ 1996年6月，江阴市信用合作联社党支部成立，赵益任党支部书记。□ 1997年9月，南京大学和江阴市信用合作联社联合开办的南京大学江阴函授站开学典礼召开，2个金融学大专班和1个专业班开学。□ 1998年9月，江阴市信用合作联社实力的标志性建筑——银信大厦落成启用。□ 2000年3月，江苏省人民政府颁发《关于表彰江阴市等11个县（市）农村信用联社的决定》，授予江阴市信用联社 “合作金融先进单位”称号。□ 2001年12月，作为全国三家股份制改革试点单位，江苏江阴农村商业银行股份有限公司成立。□ 2003年3月，江阴农商行隆重举行江阴地方金融成立50周年，存款突破100亿元庆典。 　□ 2004年3月，江阴农商行荣获中国人民银行总行“全国银行信贷登记系统建设先进单位”荣誉称号。□ 2004年9月，农商行加入国际结算网络，正式成为SWIFT会员银行。□ 2005年11月，江阴农商行自行研制开发的准信用卡——贷记合作卡推出。□ 2007年入选国际金融权威杂志英国《银行家》杂志评选的“2007年中国最值得投资的银行”，并进入“全国银行50强”企业。□ 2007年12月，江阴农商行与泰州市靖江农村信用合作联社签订了战略合作协议，参股靖江联社9.9%的股份。□ 2008年4月3日，江阴农村商业银行获得了经营目标综合考核一等奖，等级管理考核为AAA级，这是江阴农商行连续6年获得此两项殊荣。□ 2008年4月20日，第四届中国金融（专家）年会召开，江阴农村商业银行董事长赵益被评为“2007年度中国农村金融年度人物”。□ 2008年10月8日，江阴农商行发起设立的首家村镇银行——宣汉诚民村镇银行在四川省宣汉县开业。□ 2008年10月24日，农商行独家代理的市民卡工程启动。□ 2009年1月5日，双流诚民村镇银行正式开业运营，双流县首家村镇银行诞生。这也是江阴农商行发起设立的第二家村镇银行。□ 2009年4月11日-12日，第五届中国金融（专家）年会在北京隆重举行。江阴农村商业银行赵益董事长再次被评为“农村金融年度人物”；江阴农村商业银行荣获“最具影响力农村金融机构”称号。□ 2008年度，江阴农商行在无锡市纳税百强企业中名列第七，被无锡市人民政府评为“地方财政收入贡献十强企业”。截止2009年1月20日，各项存款率先突破300亿元，各项贷款率先突破200亿元。□ 2009年7月9日，江阴市政府举行市民卡首发仪式。江阴市民卡项目在全国所有市民卡项目中唯一荣获国家“金卡工程最新应用成果奖”。□ 2009年7月，江阴农村商业银行独立自主研发的二期网银正式推出。新增许多新的企业版功能，同时，个人网银也正式推出。□ 2009年10月25日，江阴农村商业银首家异地支行—盱眙支行正式开业。□ 2009年12月，江阴农村商业银行存款突破350亿大关，贷款突破250亿大关，雄踞江阴市首位。□ 2010年2月，江阴农村商业银行荣获中共无锡市委办公室、无锡市人民政府办公室“2009年度金融工作奖——金融改革和创新奖”，为江阴地区唯一一家金融机构。□ 2010年6月24日，江阴农村商业银行被中国社科院确定为全国首家中小银行研究基地，并发布社科院中国国情调研成果——《江苏江阴农村商业银行考察》。□ 2010年8月25日，江阴农村商业银行荣获中国银行业协会发布全国农村合作金融机构“最佳支持中小企业贡献奖”。□ 2010年10月30日，江阴农村商业银行在由中国金融研究院、中国金融网、欧洲和中国战略合作与发展论坛组委会共同举办的“欧洲和中国战略合作与发展论坛” 荣获“最具社会责任的中国农村金融机构”，赵益董事长荣获“中国最具社会责任的银行家”。□ 2010年12月17日，江阴农商银行被金融时报社、中国社会科学院金融研究所评为“2009——2010中国金融机构金牌榜‘金龙奖"·最佳农村商业银行奖”。□ 2010年12月31日，江阴农商银行总资产突破500亿元。□ 2011年1月31日，江阴农村商业银行被无锡市委、无锡市人民政府评为“农村金融创新工作先进单位”。□ 2011年4月，江阴农村商业银行在第七届中国金融（专家）年会中荣获“2010年度最具品牌影响力农村金融机构”称号。□ 2011年6月10日，本行第十二次股东大会票决并选举产生第四届董事会、监事会成员。经第四届董事会第一次会议票决，推选李仁法同志任江苏江阴农村商业银行第四届董事会董事长。□ 2011年7月8日，本行新核心业务系统成功上线运行。 　□ 2011年11月21日，本行市民卡荣膺“最受家庭青睐的银行卡”。

人行征信宣传活动总结 　　精彩的活动已经告一段落了，想必你学习了很多新知识，可以把这些感想记录在活动总结。可是怎样写活动总结才能出彩呢？下面是我精心整理的人行征信宣传活动总结，希望对大家有所帮助。 　　人行征信宣传活动总结1 　　为进一步拓宽征信知识宣传的深度和广度，提高社会公众的信用意识和维权意识，推动社会信用体系建设,征信管理局组织全国各分支行于6月中旬开展了第四个信用记录关爱日活动，活动以“珍爱信用记录，享受幸福人生”为口号，围绕“我与我的信用记录”主题，开展了形式多样、内容丰富的宣传活动，取得了良好的社会效果。 　　 一、依托金融机构，发挥征信宣传主力军作用 　　昆明中支组织辖内22家省级金融机构在昆明市中心的南屏步行街广场开展了现场宣传活动，通过布置宣传展台、发放宣传材料、接受咨询等形式对市民进行了宣传，同时昆明中支设立了个人信用报告现场查询点，对市民提供了免费查询服务。活动现场气氛热烈，受到了市民的广泛关注。 　　福州中支利用辖内金融机构网点，在商业银行营业网点内连续滚动播放以个人信用安全保密为主题的个人征信DV短片，向银行客户进行了活泼生动画面宣传，吸引了众多客户的关注，大大提高了宣传效果。 　　此外，南京、广州、成都分行、重庆营管部、南昌、银川中支等也发动辖内金融机构参与宣传活动，金融机构通过营业网点LED屏、柜面和业务咨询台、安排专人等多种形式，向前来办理业务的客户进行征信宣传，同时，提供免费的征信业务咨询服务，使客户能明确个人信用信息的基本常识。 　　二、利用媒体开展征信宣传，聚焦社会公众视野 　　武汉分行在今年的宣传活动中，加强了与各类媒体的沟通和联络，广泛邀约各类媒体参与征信宣传活动，并统一编发新闻通稿，组织接受各类采访，为各家媒体的报道提供便利。在“信用记录关爱日”活动期间，《金融时报》、《武汉金融》、《湖北日报》、湖北电台、人民网等10多家媒体以多种方式对宣传活动进行了集中报道，国内多家媒体进行了转载，取得了良好的宣传效应。 　　银川中支借助省内最具影响力的《宁夏日报》、《新消息报》等刊物，连续一周刊载征信相关知识，解答老百姓关心的征信热点、疑点问题，吸引了众多群众前来咨询，为此次宣传活动营造浩大的声势。 　　此外，济南分行、呼和浩特、郑州、昆明中支等也主动邀请当地广播电台、电视台、报刊记者参与“信用记录关爱日”现场活动，亲身感受活动氛围，及时跟踪报道活动相关情况;同时设立征信知识专栏进行连载，形成了持续宣传态势，进一步增强了社会各界对征信工作的了解，提醒公众强化信用意识，用好“经济身份证”。 　　三、借助地方政府，形成宣传合力 　　西宁中支组织辖内金融机构省级分行在西宁市人流量最大的中心广场隆重集会，活动成功邀请了青海省政府金融办蔡洪锐副主任出席了活动启动仪式，省政府相关部门、各金融机构征信工作人员等近200人参加了本次宣传活动，现场共吸引和接待来往群众10000余人，当地多家媒体竞相采访。 　　合肥中支充分利用以人民银行为牵头的信用体系建设联席会议制度，此次的宣传活动取得当地政府和各成员单位支持和配合，组织机制的顺畅有力地保证了此次宣传活动的高度和力度。6.14活动当日成功邀请市政府、市金融办领导参加宣传活动，取得了明显的宣传效果。 　　西安分行、南宁中支在宣传活动期间，积极与当地政府部门沟通，在政府金融网页上挂了征信及相关的金融知识，通过政府门户网站的宣传，一方面，使地方政府公职人员能更好地了解征信知识，有效地促进加快地方信用体系建设步伐;另一方面，老百姓通过对当地网站了解和掌握个人信用报告的概念、内容、信用信息来源等知识，无形中加大了广大网民的关注面，达到长效宣传的效果。 　 　四、深入高校、农村、社区等开展征信宣传活动 　　上海总部、重庆营管部、南昌中支等在今年的宣传活动中重点对省内大学的学生举办了征信知识讲座，向每位大学生发放了宣传材料并进行现场赠书活动，提出希望大学生能在现代社会很好地利用金融的手段去最大限度地去发展自己，成为诚信的一代，成为全社会最讲诚信的典范。 　　武汉分行联合农联社、邮储银行的基层营业网点在农村地区设点宣传，并聘请大学生村官担当义务宣传员和咨询员，开展征信知识宣传。并充分利用农村“村村通”广播和有线电视等宣传媒体，报道宣传征信知识，深受农民朋友欢迎。 　　福州、南宁中支走进农村，深入渔民家中，向渔民们现场讲解个人征信记录的作用以及关注个人信用记录的意义等征信方面的知识，使现场的渔民们认识到了征信知识的重要性。 　　南京、广州分行深入社区开展主题宣传活动，通过现场设立咨询台与社区群众面对交流，发放宣传折页等形式，广泛宣传与百姓生活息息相关的征信知识，宣传活动拉近了群众与征信的距离，广大市民表示通过现场咨询，了解了信用的重要性，在以后的生活当中要用心呵护自己的信用记录。 　　 五、结合地方特色，创新征信宣传形式 　　福州中支开通了“光泽征信宣传”微博，专门设立“征信百科”专项栏目，开辟第二宣传阵营。通过“征信百科”，向浏览者和微博好友即时分享日常生活所需的征信知识，受到广大网友的欢迎。 　　哈尔滨中支利用每年一度的国际商贸洽谈会活动在当地举行之机，借助“哈洽会”平台，组织宣传队走进展会，面向400多家参展企业和数以万计的客商、消费者开展征信知识宣传，收到显著的效果。 　　贵阳中支在旅游景区和少数民族聚集区开展了特色征信宣传，将征信知识带进少数民族地区，扩大了征信知识宣传的覆盖面和影响力。 　　兰州中支根据当地少数民族比较集中的情况，专门制作了藏、汉两种文字的宣传资料，由藏族职工进行讲解，并将“信用记录关爱日”与当地生源地助学贷款宣传相结合，受到了广大学生的广泛关注。 　　此次的宣传活动，不仅普及了公众征信知识，使得“珍爱信用记录，享受幸福人生”的观念不断深入人心，也进一步树立了人民银行管理征信业的.权威性，扩大征信工作的社会影响力。 　　人行征信宣传活动总结2 　　今年全面开展征信治理工作,为了落实人民银行总行、XX中心支行征信治理工作要点,按照”夯实基储更新理念、开拓创新、提高质量”的工作思路，充分借助现代技术，努力创新工作方法，克服难点，团结协作，积极主动做好我市征信体系建设工作,保证企业信用信息基础数据库新老系统并行期间数据质量，加大我市个人信用信息基础数据库推广建设，现就今年征信宣传工作要点要求如下: 　　 一、从建立长效机制入手，做好20XX 年 的征信体系宣传工作 　　征信体系是涉及到政府、银行、企(事)业法人、自然人在内的庞大的体系建设工作。为此人民银行要求辖区各金融机构做好征信体系建设的宣传、推动工作，积极与政府各部门、企(事)业单位协调，从制度化、规范化和长期化入手，建立长效机制，逐步将征信和金融知识的宣传工作制度化，本着“边宣传，边建设”的原则，切实做好宣传工作。 　　 二、加大对政府各部门和有关机构的宣传力度，共同促进我市诚信体系建设 　　诚信建设与征信体系建设相互独立又相互配合，人民银行与各金融机构应当加强与政府的沟通与协调，积极宣传征信体系建设的内容、实质和与诚信建设的关系，争取政府各部门对征信体系建设的支持。20XX年的征信治理工作重点是在去年个人征信建设的基础上继续扩大企业和个人信用信息基础数据库的数据采集范围，更全面地反映企业和个人的信用状况，人民银行与各金融机构要积极与公安、社会保障、建设、电信、公用事业、工商、民政、商业保险及邮政等诸多部门协调，提高社会各界对征信体系建设的熟悉度和支持力度，了解相关机构对征信数据的需求情况。同时，加强人民银行和各金融机构的诚信建设，积极参与和配合市政府诚信建设。 　　 三、以多种形式对特定人群，开展征信知识和金融知识宣传工作 　　为了提高社会宣传工作效率，征信知识宣传应从与银行信贷业务联系密切、相对集中的特定人群开始。因此，20xx年征信体系要选择以下几类人群为宣传活动的重点。 　　一是针对政策性借款发放对象的宣传。金融机构要主动协商政府有关部门，例如劳动和社会保障局及其下属劳动就业中心和教育局，利用国家下岗职工再就业借款、助学借款、小额担保借款等政策性信贷机制，将征信知识和金融知识宣传作为对下岗职工再就业培训内容和助学借款等政策性借款发放流程之一。 　　二是定期在市职业技术学院、市职业高级中学开展征信知识讲座，宣传征信知识，帮助在校大学生形成诚信理念。使大专院校学生在走向社会前把握必要的金融知识和个人理财技能，要积极探索在国民教育体系中增加征信知识和金融知识、信用意识教育的内容。以一个大学生为中心，向社会的每个家庭幅射从而扩大征信体系宣传范围。 　　三是针对商业银行借款人的宣传。在银行信贷登记咨询系统建设的基础上，今年还将开通个人信用信息基础数据库查询业务。各金融机构要在营业网点宣传征信知识和金融知识，可以采用发放个人征信知识宣传材料、现场解答问题等多种形式，向社会公众宣传征信和个人信用信息基础数据库有关知识，提高社会公众守信意识，切实履行对借款人的告知义务，提高借款人对征信体系建设的认知水平。 　　四是全市各金融机构要在”3.15”宣传期间与市工商局、市消协等部门合作，向广大市民发放百姓征信手册，让消费者了解征信知识，做重诺守信的诚信公民。 　　五是利用XX每年度6—9月份的“桃山之夏文艺演出”之际，在市桃山公园采取多种形式开展征信宣传活动，提高征信体系建设影响力度。 　　人行征信宣传活动总结3 　　6月15日，新宁县在崀山镇水西村、黄背村、开展“6.14”征信知识进农村主题宣传活动。邵阳中心支行副行长何小平，副县长李爱铭，政府调研员洪凤鸣出席活动，县内八家金融机构分管征信工作的行长、业务部门负责人及从业人员、村支两委和村民等100余人参加了本次活动。 　　在崀山镇水西村人行邵阳中支与新宁支行将征信知识宣传进农村与金融精准扶贫相结合，为农户宣讲征信及金融扶贫政策支持等方面知识，推出贷款利率降点、便民卡服务举措，使激励机制深入农户心里。 　　仪式上，李爱铭指出：水西村要倍加珍惜“信用村”这一难得的荣誉，用好用活“信用村”信贷支农等各项优惠政策，进一步坚定发展产业脱贫致富的信心和决心;要加大宣传力度，营造积极向上的创建氛围，宣传先进典型，树立好“信用村”形象，带动创建更多的“信用村”;各级各部门特别是金融机构要抢抓机遇，认真贯彻农村金融政策，坚持服务“三农”的宗旨，在发展中求生存，在创新中求提高，在不断发展壮大的同时，为全县农村经济社会的发展提供强有力的资金支持。 　　在崀山镇黄背村举行了征信宣传活动暨诚信文化教育基地揭牌仪式上，现场宣布了黄背村金融诚信光荣榜信用农户名单，并在黄背信用村创建的《新宁县黄背诚信文化教育基地宣传专栏》张榜公布。 　　信用农户代表作典型发言，信用村的创建助他走上创业致富之路，他表示做个讲诚信、守信用的好村民，愿共建最美诚信基地。 　　截止目前，新宁县"6.14"征信宣传活动期间，辖内各金融机构网点散发宣传资料3000余份，电子屏显示诚信标语1000余次，诚信文化教育基地原创微信作品投票活动访问量达到5000余人次，累计票数达3000余票。 ;

关于财政、财务和金融的职能定位问题研究 罗福凯 东方论坛 2005-12-30 期刊 0 76 2 金融创新真的被金融异化了吗——金融风暴背景下深入解读金融创新与金融监管 皮天雷; 罗怡 财经科学 2009-02-15 期刊 0 58 3 金融混业与金融监管 郑君豪 苏州大学 2005-04-01 博士 2 1371 4 金融整合与金融监管——台湾地区金融控股公司与金融监理制度 刘慧玲 河南金融管理干部学院学报 2004-03-25 期刊 3 123 5 论金融功能监管:金融监管核心思想——从全球金融监管新发展看中国金融监管法律变革 王 衡 中国青年政治学院学报 2002-01-20 期刊 2 97 6 对构建我国农村金融体系的探讨 李保颖 西南财经大学 2007-04-01 硕士 0 579 7 从传统金融观到现代金融观的变迁——百年金融变迁与金融理论创新的探索 白钦先 第三届中国金融论坛 2004-06-30 会议 0 41 8 上海：紧盯国际金融中心目标 赵学锋 张旭东 金融时报 2002-08-06 报纸 0 11 9 未来金融是这样的 唐燕 本报记者 徐诺金 博士 《21世纪金融大趋势》丛书主编 信息时报 2000-06-27 报纸 0 13 10 金融数学及金融工程学——公司理财和金融风险防范的高新技术 杨辉耀 广州大学学报(社会科学版) 2001-05-30 期刊 1 99 11 金融科技是推动金融创新的不竭动力 FN见习记者 章永哲 金融时报 2005-11-25 报纸 0 5 12 论以金融资源学说为基础的金融可持续发展理论与战略——兼论传统金融观到现代金融观的变迁白钦先 白钦先 广东商学院学报 2003-10-28 期刊 6 166 13 滨海新区金融改革创新亮点频出 记者 武志成 天津日报 2008-11-07 报纸 0 4 14 寻租型契约、产权约束与中国金融发展 张小博 厦门大学 2007-04-01 博士 0 133 15 资产证券化的金融效应及其适应性机制研究 邱强 华东师范大学 2008-04-01 博士 0 376 16 银行不良资产与金融资产的管理 佟铁成 吉林大学 2005-04-01 博士 0 626 17 金融企业并购前后效益之研究 丁俊民 暨南大学 2005-10-20 博士 1 655 18 信息、激励与金融监管制度选择 傅立文 吉林大学 2006-04-01 博士 1 479 19 FDI和经济增长：国内金融市场的作用 胡立法 华东师范大学 2006-04-01 博士 0 506 20 东亚金融系统演化研究 张震 复旦大学

5月26日，央行官网发布央行行长易纲在“两会”期间就重点问题接受《金融时报》《中国金融》记者采访全文。据21世纪经济报道记者梳理，采访内容释放六大政策信号：经济数据转好稳健的货币政策将更加灵活适度去年12月召开的中央经济工作会议对今年的安排是，稳健的货币政策要灵活适度，保持流动性合理充裕。但突如其来的疫情冲击使得宏观经济下行压力加大：国家统计局数据显示，一季度经济增速为-6.8%，货币政策逆周期调节力度有待加大。易纲认为，目前我国统筹疫情防控和经济社会发展已经取得重大战略成果，生产生活秩序基本恢复常态，经济数据呈现好转态势，4月份制造业PMI为50.8，已连续两个月保持在荣枯线上方。“尽管境外疫情形势及其影响还有很大不确定性，但我国经济韧性强，内需市场广阔，经济持续向好的基本面不会改变。”易纲称。易纲表示，下一阶段，稳健的货币政策将更加灵活适度，我们将按照《政府工作报告》提出的要求，综合运用、创新多种货币政策工具，确保流动性合理充裕，保持广义货币M2和社会融资规模增速明显高于去年。根据央行数据，去年末广义货币M2余额198.65万亿元，同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.6个百分点；同期社融增速为10.7%。业界有时也用M2或者社融除以GDP衡量一个经济体的宏观杠杆率。考虑到今年名义GDP增速低于去年，而M2和GDP增速目标高于去年，宏观杠杆率会阶段性上升。五方面加大货币政策创新力度，提高企业融资的“直达性”政府工作报告提出，创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行。市场高度关注这一工具的具体内容。易纲解读称，新冠肺炎疫情发生以来，人民银行创新货币政策工具，通过货币信贷政策的结构化、精准化，缩短货币政策的传导链条，提高企业融资的“直达性”：包括设立3000亿元专项再贷款、增加再贷款再贴现专用额度1.5万亿元、实施中小微企业贷款临时性延期还本付息政策。下一步，人民银行将加大货币政策创新力度，提高金融支持针对性和精准度：一是延长中小微企业贷款延期还本付息政策。二是加大小微企业信用贷款支持力度。三是改进政府性担保机制。提高政策性融资担保机构放大倍数，扩大融资担保规模，弱化盈利考核要求，降低担保费率和反担保要求。四是加大债券市场融资支持。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，释放更多信贷资源支持小微企业。支持金融机构2020年发行小微专项金融债券3000亿元，专门用于发放小微企业贷款。信用债融资方面，根据Wind数据，2019年公司信用债净融资（企业债、公司债、中期票据、短融、PPN）净融资规模2.2万亿，今年增加1万亿的目标意味着净融资规模将达到3.2万亿。今年市场利率下行，债券发行利率也走低，增加信用债融资可以降低企业融资成本。根据Wind数据，2019年全年发行小微金融债券2048亿，其发行主体主要是地方城商行、农商行。易纲提出的目标相比去年增加了1000亿。五是大力发展供应链金融。金融风险关注银行风险，疫情对银行信贷资产质量造成一定下迁压力中国人民银行去年发布《金融稳定报告（2019）》披露了时间表：2018年边制订攻坚战行动方案，边落实各项工作举措，已实现良好开局；2019年承上启下，全面、纵深推进各项任务部署；2020年是攻坚战收官之年，力争从基本完成风险治标逐步向治本过渡，完成攻坚战的既定任务。易纲认为，总体看，目前重点领域突出风险得到有序处置，系统性风险上升势头得到有效遏制，金融业总体平稳健康发展。在各类风险中，易纲重点关注银行风险。易纲表示，近期新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击，对银行信贷资产质量造成一定下迁压力，部分中小金融机构风险需引起关注。2020年一季度，我国商业银行实现净利润6000亿元，主要源于银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。具体来看，面对疫情冲击下的经济下行态势，城商行和农商行的盈利能力和抗风险能力都弱于大型银行和股份制银行。第一季度，城商行利润同比下降1.2%，农商行利润同比仅增长1.9%，而大型银行和股份制银行利润同比分别增长4.7%和9.4%。资本充足率方面，第一季度，城商行资本充足率同比仅上升0.01个百分点，农商行资本充足率更是同比下降0.16个百分点，而大型银行和股份制银行则分别同比上升0.47个百分点和0.67个百分点。城商行和农商行不良贷款比例上升较快。第一季度，城商行和农商行不良贷款比例同比分别上升0.57个百分点和0.04个百分点，而股份制银行下降0.07个百分点。城商行和农商行拨备覆盖率下降较快。第一季度，城商行和农商行拨备覆盖率同比分别下降29.37个百分点和6.74个百分点，而股份制银行则上升了7.71个百分点。LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后LPR参考MLF，贷款利率则锚定LPR——央行的政策利率能直接传导至贷款利率，贷款利率的市场化改革取得突破性进展。在此基础上，存量浮动利率贷款定价基准转换于2020年3月1日如期启动，并将于今年8月完成。目前来看，货币政策向贷款利率的传导效率明显增强。央行数据显示，4月的1年期LPR品种报3.85%，相比改革前的1年期贷款基准利率下降46BP；5年期以上LPR品种报4.65%，相比改革前下降了25BP。企业贷款利率降幅更大，2020年3月，一般贷款利率为5.48%，较LPR改革前的2019年7月下降了62BP。易纲认为，利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。易纲指出，LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。数字人民币何时正式推出尚没有时间表易纲介绍，目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。他表示，但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。实施普惠小微信用贷款支持方案易纲表示，加大小微企业信用贷款支持力度。实施普惠小微信用贷款支持方案，通过创新货币政策工具，支持符合条件的地方法人银行业金融机构新发放普惠小微信用贷款，支持银行业金融机构提高信用贷款占比。政府工作报告指出，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率。大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。这一目标增速相比去年提高10个百分点。不过，去年普惠小微贷款任务超额完成。数据显示，截至2019年末五大行普惠小微企业贷款余额2.6万亿元，相比上年末增长53.1%。一直以来，大量小微企业融资难的根结就在于缺乏足够的抵质押物。而信用贷款不需要企业提供完全担保，银行凭着对企业经营状况和信誉的了解发放贷款，能够帮助诚信经营的企业快速获得融资支持。2020年一季度末，普惠小微贷款余额12.4万亿元，其中，信用贷款占15.4%，比上年末高1.9个百分点，信用贷款业务仍有较大的发展空间。以下为央行网站披露的专访全文：记者：新冠肺炎疫情对世界和中国经济都产生了较大冲击，一季度中国GDP同比下降6.8%。您怎么看当前国际和国内的经济形势？易纲：这次新冠肺炎疫情是二战以来全球最严重的一次大流行病，已经影响到全球200多个国家和地区，累计确诊人数超过540万，并仍在扩散。疫情对全球经济造成严重冲击，产业链供应链循环受阻，国际贸易投资萎缩，失业人数大幅增长。特别是二季度，各国抗疫采取的“大停摆”措施对全球经济造成的影响将集中体现。国际货币基金组织（IMF）等国际组织认为，二季度主要发达经济体经济将遭受史无前例的冲击，经济收缩强度很可能超过2008年全球金融危机甚至上世纪的大萧条。全球金融市场在前期巨幅震荡后有所缓和，但基本面因素持续严峻，风险并未消除。2020年一季度，新冠肺炎疫情对我国经济社会发展也带来了重大冲击，国内生产总值同比下降6.8%，投资、消费、出口都是两位数负增长，部分企业尤其是民营企业和中小微企业生产经营困难增多。尽管境外疫情形势及其影响还有很大不确定性，但我国经济韧性强，内需市场广阔，经济持续向好的基本面不会改变。记者：为应对疫情冲击，欧美等主要经济体央行纷纷采取了超常规量化宽松政策。中国在金融宏观调控和货币政策方面也采取了一系列措施，目前看效果如何？下一步货币政策的基本取向和主要考虑是什么？易纲：为对冲疫情影响，2月1日人民银行会同财政部、银保监会等部门迅速出台了30条金融支持政策措施，加大总量逆周期调节，创新运用结构性货币政策工具，疫情暴发以来实施的对冲政策累计达5.9万亿元，为疫情防控和经济社会发展提供了有力支持。总量上，我们通过3次降准、加大公开市场操作力度、增加再贷款再贴现等，超预期投放流动性，坚定支持我国金融市场在春节后2月3日如期开市，坚决稳定金融市场信心。价格上，我们引导公开市场逆回购操作利率、中期借贷便利（MLF）利率、贷款市场报价利率（LPR）分别下行，并启动存量浮动利率贷款定价基准转换，推动降低存量贷款利率。结构上，我们根据疫情形势，精准施策，积极运用3000亿元专项优惠再贷款、1.5万亿元普惠性再贷款再贴现、6000亿元新增政策性银行贷款额度，优先支持疫情防控重点医用物品和生活物资生产企业、受疫情影响较大的中小微企业和服务业企业等。政策配合上，我们加强货币政策与财政政策、产业政策、金融监管政策的协调，对于疫情防控重要医用物品和生活物资生产企业提供财政贴息，延长中小微企业贷款还本付息期限，帮助困难企业渡过难关。这些综合举措，已经取得明显成效。在大部分经济指标下滑的情况下，货币信贷逆势增长。1-4月人民币贷款新增8.8万亿元，同比多增近2万亿元，广义货币M2和社会融资规模存量同比增速分别为11.1%和12%，增速明显高于去年，体现了有力的逆周期调节。今年以来，中小微企业融资“量增、价降、面扩”。4月末，普惠小微贷款余额同比增长25.1%，增速比上年末高2个百分点。4月新发放普惠小微贷款平均利率为5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。4月末在金融机构有贷款余额的中小微企业超过2800万户。下一阶段，稳健的货币政策将更加灵活适度，我们将按照《政府工作报告》提出的要求，综合运用、创新多种货币政策工具，确保流动性合理充裕，保持广义货币M2和社会融资规模增速明显高于去年。记者：当前，受疫情影响，企业特别是中小微企业生存压力凸显。今年的《政府工作报告》提出，要创新直达实体经济的货币政策工具，强化对稳企业的金融支持，尽力帮助企业尤其是中小微企业、个体工商户渡过难关。请问央行在落实这一要求方面有哪些举措？易纲：新冠肺炎疫情发生以来，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，创新货币政策工具，通过货币信贷政策的结构化、精准化，缩短货币政策的传导链条，提高企业融资的“直达性”。一是设立3000亿元专项再贷款，支持金融机构向重要医用物品和生活物资防疫企业发放优惠利率贷款，也就是支持保供。截至5月23日，3000亿元专项再贷款已支持银行向7000多家重点企业累计发放优惠贷款近2800亿元，财政贴息后企业实际融资利率约为1.25%。专项再贷款是特事特办、特事快办，在抗疫保供中发挥了重要作用。发放之前有严格流程，发放之中有台账制度，发放之后有审计部门的核查，对违规发放发现一起查处一起，确保了专款专用。二是增加再贷款再贴现专用额度1.5万亿元，加大对有序复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖等领域的金融支持力度，并向受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业提供普惠性融资支持。截至5月21日，运用再贷款再贴现专项额度支持金融机构累计发放优惠利率贷款（含贴现）共4720亿元，共支持企业（含农户）57万户。专用额度政策设计是市场化的普惠金融机制，兼顾了降低企业融资成本和中小银行的保本运营，对银企双方都是可持续的。三是实施中小微企业贷款临时性延期还本付息政策，加大对企业尤其是中小微企业的支持力度。截至4月30日，金融机构已对超过1.2万亿元中小微企业贷款本息实行了延期。下一步，人民银行将认真落实《政府工作报告》要求，加大货币政策创新力度，提高金融支持针对性和精准度：一是延长中小微企业贷款延期还本付息政策。即对于2020年底前到期的中小微企业贷款本金、2020年底前存续的中小微企业贷款应付利息，还本付息日期最长可延至2021年3月31日。同时，要求金融机构对于普惠小微贷款实行应延尽延。二是加大小微企业信用贷款支持力度。实施普惠小微信用贷款支持方案，通过创新货币政策工具，支持符合条件的地方法人银行业金融机构新发放普惠小微信用贷款，支持银行业金融机构提高信用贷款占比。三是改进政府性担保机制。提高政策性融资担保机构放大倍数，扩大融资担保规模，弱化盈利考核要求，降低担保费率和反担保要求。鼓励地方建立风险补偿“资金池”，用于小微企业应急转贷、政府性融资担保机构资本补充等。四是加大债券市场融资支持。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，释放更多信贷资源支持小微企业。支持金融机构2020年发行小微专项金融债券3000亿元，专门用于发放小微企业贷款。五是大力发展供应链金融。对复工复产核心企业、行业龙头企业及其核心配套企业，加大信贷支持力度，带动产业链恢复运转。推动及时支付条例加快落地，加大核心企业账款清欠。发挥应收账款融资服务平台作用，促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。督促核心企业账款确权，推动应收账款更多使用权责清晰的商业汇票。记者：今年是三大攻坚战的收官之年。经过两年多的治理，防范化解重大金融风险攻坚战取得了哪些成果？新冠肺炎疫情是否会加大中国金融体系风险，特别是中小银行的风险？有哪些防范措施？易纲：2018年以来，按照党中央、国务院决策部署和金融委具体要求，金融部门采取一系列积极有效的措施防范化解金融风险，取得积极成效。宏观杠杆率过快上升势头得到初步遏制，影子银行无序发展得到有效治理，重点高风险金融集团平稳有序处置，互联网金融和非法集资等涉众金融风险得到全面治理，防范化解金融风险制度建设有力推进，有效应对金融市场波动和外部冲击风险。总体看，目前重点领域突出风险得到有序处置，系统性风险上升势头得到有效遏制，金融业总体平稳健康发展。但是，近期新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击，对银行信贷资产质量造成一定下迁压力，部分中小金融机构风险需引起关注。2020年一季度，我国商业银行实现净利润6000亿元，主要源于银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。同时，若国际疫情形势长期化，全球经济增长受损日益严重，境外金融市场动荡可能仍会蔓延，对我国市场造成冲击，并给我国国际收支和跨境资本流动带来不确定性。下一步，我们会在充分估计困难、风险和不确定性的基础上，坚持稳中求进工作总基调，继续按照中央既定的基本方针和政策，把握好抗击疫情、恢复经济和防控风险之间的关系，加大宏观政策逆周期调节力度，稳妥推进各项风险化解任务。支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理，加大不良贷款处置力度，增强金融机构的稳健性。在防范化解金融风险工作中，人民银行将认真履行国务院金融委办公室职责，加强金融监管协调，处理好守住不发生系统性金融风险底线和防范道德风险的关系，突出压实金融机构的主体责任，地方政府的属地责任，金融监管部门的监管责任和最后贷款人的责任。一旦出现重大金融风险，相关股东和债权人应依法承担相应损失，严厉追究相关机构和人员违法违规、失职渎职等行为。记者：今年的《政府工作报告》提出，推进要素市场化配置改革。下一步在利率市场化改革方面有哪些考虑？易纲：利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。人民银行已经分别于2013年7月和2015年10月放开贷款和存款利率管制，2019年8月人民银行启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制以来，利率市场化改革又取得了重要进展：一是LPR与市场资金供求相关性明显增强。比如，2020年5月发布的1年期和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，自去年8月改革以来分别累计下降0.4个和0.2个百分点，充分体现了市场资金供求变化。二是货币政策传导效率明显增强。2020年5月中旬，新发放贷款中，利率低于原贷款基准利率0.9倍的占比为35.3%，是LPR改革前的近4倍，贷款利率的隐性下限已被打破。三是有效促进了贷款实际利率的降低。4月份企业贷款平均利率为4.81%，较LPR改革前的2019年7月份下降0.51个百分点，5月份预计继续下降。四是LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。下一步，人民银行将继续深化LPR改革，疏通货币市场利率向贷款利率的传导渠道，推动降低贷款实际利率，支持实体经济发展。同时，有序推进存量贷款基准转换。记者：面对外部环境变化，近年来金融部门坚定推进更高水平对外开放，促进贸易投资自由化便利化。目前开放举措的落地情况如何？新冠肺炎疫情是否会影响中国对外开放的节奏和步伐？今年在金融开放领域还有哪些新举措？易纲：近年来，金融部门集中宣布了40多条对内对外自主开放措施。目前，这些措施落地进展良好，绝大多数措施已在法律层面和实践层面落地。一是银行、证券、基金管理、期货、人身险等领域外资股比限制已完全取消，外资股东资质限制不断放宽。二是企业征信、评级、支付等领域已给予外资国民待遇，资本市场互联互通不断深化，配套的会计、税收和交易制度不断完善。三是疫情并未打乱我国金融市场开放节奏。近期，万事达卡进入银行卡清算市场的筹备申请已获批，惠誉成为继标普之后第二家进入中国市场的国际评级公司，高盛和摩根士丹利已实现对其在华合资证券公司的控股，贝莱德、路博迈等外资金融机构的准入工作正在有序推进。这些开放措施着眼于提供开放、包容、充分竞争的金融环境，最大限度地鼓励创新，促进金融服务实体经济。在扩大金融开放的同时，金融部门不断完善宏观审慎管理，加强风险防范，推动金融监管的能力、强度与金融对外开放相互适应、齐头并进。下一步，人民银行将继续遵循市场化、法治化、国际化原则，积极稳妥推进金融业对内对外自主开放，重点做好以下几方面的工作：一是继续落实好近年来宣布的金融开放措施，确保各项措施全部切实落地，吸引更多外资和民营金融机构进入中国市场。二是推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度，设定统一的准入标准，推动系统化、制度化开放。三是不断完善营商环境，简政放权，尊重契约，保护产权，加强政策制定的沟通机制，将更多的事前审批改为事中事后监管。平等对待各类所有制市场主体，强化竞争制度的基础性作用。四是将扩大开放与加强监管密切配合，有效防范和化解金融风险。记者：中国央行很早就开始研究法定数字货币，并且已经在一些城市进行了内部封闭试点测试。发行法定数字货币的重大意义是什么？目前测试工作进展如何？预计何时能够正式发行？易纲：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。人民银行较早开始法定数字货币的研究工作。2014年，成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，经批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。记者：今年是全面建成小康社会的决胜之年。央行在金融支持脱贫攻坚方面取得了哪些进展？如何在风险可控的前提下持续做好“三农”方面的金融服务，更好地助力乡村振兴？易纲：近年来，人民银行坚持金融扶贫与普惠金融相结合、金融支持与风险防范相结合，金融精准扶贫的政策、组织、产品和服务体系不断完善，各项工作取得积极成效。下一步，我们将重点在以下几个方面持续发力：一是抓好金融扶贫政策落实落细，强化扶贫再贷款等货币政策工具运用，加大“三区三州”深度贫困地区支持力度，提高这些地区金融服务的普惠性和可得性。二是加大产业扶贫金融支持力度，帮助贫困地区培育和发展扶贫产业，推动金融支持与产业扶贫融合发展，加大对易地扶贫搬迁后续产业发展金融支持。三是促进金融扶贫可持续发展，加强贫困地区信贷资产质量尤其是扶贫小额信贷的监测，及时提示预警，防止出现“因贷致贫”。四是推进普惠金融发展，加快推进贫困地区支付、征信等基础服务设施建设，加强金融知识普及宣传和金融消费者权益保护，巩固提升贫困地区基础金融服务水平。五是做好金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，提升县域法人金融机构服务农村和贫困地区的能力，系统总结宣传金融精准扶贫工作成效，开展2020年后续政策研究，建立解决相对贫困长效机制。

一、看通胀：形势会更趋严重吗 　　今年以来，大家对物价上涨的感受比较强烈。1至6月份，我国居民消费价格各月同比涨幅分别为4.9%、4.9%、5.4%、5.3%、5.5%和6.4%。价格总水平一直在高位运行，并表现出不断上升的趋势。物价上涨关系千家万户，特别是对中低收入居民的生活影响较大。所以，国家把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务，并采取了一系列重大措施，这是完全必要的。 　　总体来看，当前我国不具备发生恶性或者严重通货膨胀的基本条件。第一，我国粮食总产量已经连续7年保持增长，在历史上从未有过。今年夏粮又实现了增长，秋粮播种面积增加了，而且长势很好。如不再出现大的灾害，今年粮食生产很可能又是一个丰收年。粮食是最基本的商品，对物价影响最大，在农业生产方面中央和各级政府一直高度重视，出台大量的政策，保证粮食和其他农副产品的供给，并在加强市场流通环节的管理方面做了很多工作。农产品供应充足是我们生活的重要保障，也是居民消费价格稳定的基础。第二，工业品几乎没有哪一种是短缺的，工业品产能过剩、供大于求的基本格局没有发生改变。第三，中国经济运行是平稳的，2010年中国经济增长率四个季度分别为11.9%、10.3%、9.6%和9.8%，今年一、二季度分别为9.7%和9.5%，涨幅呈现平稳回落之势，说明经济并未出现过热。这种形势下怎么会发生严重的通货膨胀呢？所以，我们对通胀问题要有一个客观的估计。 　　那么，是什么造成目前居民消费价格（CPI）涨幅偏高的呢？主要原因有： 　　一是输入性的。美国为了应对这场金融危机，先后出台了两次量化宽松货币政策，第一次是从危机爆发到2010年6月为止，它发行了多少货币呢？美联储原来公布的数字是1.8万亿美元，在2010年12月1日颁布新的《金融监管法案》时，美联储不得不披露实际情况，这一数字变成了3.3万亿美元。从去年11月4日开始，美联储推出第二轮量化宽松货币政策，又印发了6000亿美元用于购买美国的国债。美国大量地印钞票，使得国际资本市场上流动性严重泛滥，大量的美元流向新兴经济体，谋取高额回报，中国则是首选之地。中美两国利差就有几个百分点，加上对人民币升值的预期（去年人民币对美元实际升值3.5%），只要把美元换成人民币存在银行，什么也不干就可以大赚一笔，回报率有六七个百分点，何乐而不为？所以大量国际资本通过各种合法、非法的渠道流入我国，中国人民银行为了收购外汇，被动地增发了不少货币，货币供应量增长较快。同时，由于美元贬值和人为炒作使得以美元计价的国际市场的大宗商品价格猛涨，我们采购大量的商品，比如说铁矿石、大豆等，使企业的生产成本增加。 　　二是为了应对国际金融危机，2009年和2010年这两年我国新增贷款总额达15.7万亿元。这为抵制国际金融危机的冲击、保持我国经济平稳较快发展作出了重大贡献，应当予以充分肯定。但也在一定程度上带来了流动性过剩的滞后效应，对今年物价的上涨有一定的影响。 　　三是翘尾因素。2008年我国CPI上涨5.9%，2009年为-0.7%，2010年上半年价格总水平还比较低，到5月份涨幅才突破3%。2010年下半年，CPI上涨加快。今年上半年与去年上半年同比，由于去年同期的基数较低，而下半年涨幅较高的累积效应，也就是翘尾因素会直接影响今年上半年的涨幅。例如，今年上半年和去年同比CPI上涨5.4%中翘尾因素就占了3.3个百分点，上半年新涨价因素只有2.1个百分点；6月份与去年同期相比CPI上涨6.4%中，翘尾因素占了3.7个百分点，新涨价因素只有2.7个百分点。这两组数字中的新涨价因素的涨幅都没有超过3%。 　　再从结构上看，上半年食品价格同比上涨11.8%，拉动价格总水平上涨3.5个百分点，占CPI同比涨幅的64.8%。在食品价格中，肉禽及其制品上涨19.7%，水产品上涨11.4%，蛋上涨17.7%，粮食上涨13.9%，鲜果上涨25.8%。这无疑有利于增加农民收入。城镇居民家庭人均可支配收入同比增长13.2%，而农村居民家庭人均现金收入同比增长20.4%，这说明今年上半年农村居民收入增幅超过了城镇居民收入增幅。农村居民增幅达到20%在历史上也是很少见的，其中农民家庭经营现金收入增长21.0%，可见农民还是得到一些实惠的。当然，农业生产资料价格上涨也增加了农民的生产成本。 　　今年6月翘尾因素达到全年的高峰，从7月份开始翘尾因素将逐月递减。如果我们坚定不移地按照中央的部署，强化政府职责，加强市场保障，降低流通成本，整治市场价格秩序，预计全年CPI涨幅控制在5%左右是完全有可能的。 　　二、议外汇：能分给老百姓一点吗 　　改革开放初的1978年我国外汇储备只有1.67亿美元，1980年为-13亿美元，1996年突破1000亿美元，2001年突破2000亿美元，2006年突破10000亿美元，2010年底达28473亿美元。今年上半年外汇储备就增加了3501亿美元。截至今年6月末已高达31975亿美元，同比增长30.3%。目前，全世界的国家外汇储备约9万亿美元，我国占了三分之一多。 　　有比较充足的外汇储备是好事，不仅可以为进口我国经济建设和人民生活必需的国外商品和服务提供有力的保障，并为我国企业“走出去”提供支撑，还可以增强由于国际金融市场风云变化对我国冲击的抗御能力。国际上一般认为，外汇储备能够保证6个月进口所需的外汇和短期债务的偿还就够了，这样算下来我们大概只需要7800亿美元。外汇储备太多了也会带来诸多的问题。一是国家外汇储备都是央行用相应的基础货币去收购的。目前，我国外汇占款已高达24.6万亿元人民币。这些基础货币在流通中还会产生乘数效应，加大货币供应量，给通胀的管理带来很大的困难。二是外汇储备主要用于国际投资或存在国外银行，以获取投资回报或利息，实现增值。而在国外投资是有风险的，投资什么、怎么投资是十分复杂的问题。 　　有的人说，既然外汇储备那么多，能否分给老百姓一点。其实，这是一个误解，对外汇储备性质不了解。外汇储备又称为外汇存底，指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分，是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资产。外汇储备是央行的资产，也是央行的负债。因为每一元外汇都要用相应人民币作支撑的。打一个不太恰当但较为形象的比方，就像在赌场里面，每个人进赌场玩游戏，直接用现金是不行的，必须先拿现金到柜台上去换相等价值的筹码，然后用筹码去玩游戏。不玩的时候如果你手上还有一大把筹码，可以到柜台换取相应的现金离去。如果是输光了就只能空手走人。所以柜台上的那些钱，并非是老板完全所有的，只有在最后收场的时候，剩下来的现金再扣除各种成本才算是老板的盈余。同样的道理，外汇到了中国，因为事关国家主权外币不能直接流通，必须换成人民币再使用。这兑换的人民币就相当于赌场里的筹码，人家赚了钱就要用人民币换成美元离场的。也就是说，我们现在拥有的近3.2万亿美元的外汇储备不是国家净赚的外汇资产，它的背后是和24.6万亿元人民币外汇占款紧紧连在一起的。谁要用外汇就得拿人民币来换，不管你是国家的哪个部门或者个人，一概不能例外。例如，依据《公司法》设立的国有独资公司——中国投资公司所需的注册资本金2000亿美元，从哪儿来的呢？并不是中国人民银行无偿划拨的，而是由财政部发行债券筹集相应的人民币，交给中国人民银行换取的。所以外汇储备不可能分给大家。 三、谈住房：该走什么路子 　　为促进我国房地产市场平稳健康发展，必须解决几个认识上的问题。 　　第一，“住有所居”还是“居者有其屋”？党的十七大提出“住有所居”，意即要让每个人都能有房子住，不能露宿街头，而不是“居者有其屋”，并非强调每个人都要拥有自己所有权的住房。美国1974年制定的《住宅与社区发展法案》，提出在社区多盖房子卖给低收入的人，当时美国拥有所有权住房的居民只占63.3%。从2001年以后大力发展房地产业，直至金融危机爆发之前，这一比率才提高到68%。美国提高这4.7个百分点付出了极其沉重的代价。尽管美国产生这场百年一遇的金融危机原因非常复杂，但毕竟是从次级房贷泡沫破灭引发的。我国当前人均GDP只有美国的约十四分之一，要实现“居者有其屋”、人人都要拥有所有权的住房实在是为时尚早。 　　第二，解决住房问题是一条腿走路还是两条腿走路好？1998年的住房制度改革有着历史性的重大意义，推动了房地产业的迅猛发展，也对拉动中国经济的增长作出了相应的贡献。更重要的是，极大地改善了我国城镇居民的居住条件。1998年我国城镇人均住房面积只有15平方米，到现在已经达到33平方米。我国城镇居民拥有自主产权住房的比例已经高达85%，高于美国、西欧、新加坡及香港特别行政区。房地产有两种属性，一种是市场化的，一种是公益性的。因为对一些中低收入群体、刚参加工作的年轻人以及流动性的人口，他们凭住房公积金这点钱还买不起商品房，有的也不需要固定在某一地买住房。所以，在大力推进住房市场化的同时，作为政府的行政职能，建设廉租房、公租房、棚户区改造等公益性住房是不可或缺的，所以还是要坚持两条腿走路的方针。近几年，国家加大了保障性住房的建设力度，就是从这样一个现实情况出发的。今年国务院制定了开工建设1000万套保障性住房的计划，有着重大的意义。 　　第三，房价只会上升不会下降吗？房价只能涨不能跌的这种神话在前几年的媒体宣传中误导了市场。有人讲，到2020年以前中国的房价只会涨不会降。其理由是我国居民对住房需求的潜力很大，而可用于房地产建设的土地减少是刚性的。但市场经济的基本规律告诉我们，某种商品的价格远远高过它的实际价值就会形成泡沫，而泡沫总是会破灭的，吹得越大破灭时损失就越惨重。英国《金融时报》有篇文章指出：“在这场金融危机中，令银行遭受重创的是一场押注于美国住宅与地产价格只涨不落的豪赌，监管机构、银行家和国会都曾自欺欺人地认为，地产价格只会越来越高。每个人都有权居有其所，即使他们信用很差或毫无信用——这就是美国梦"的版本之一。” 　　房地产市场一定要平稳健康发展，既不能大起大落，更不能放任不管。导致美国发生金融危机的原因很多，而突破口则是次级房贷危机。日本经济在上世纪90年代初也出现了房地产泡沫的破灭，直到现在日本经济始终低迷，“失去了20年”。中国绝不允许在这个问题上重蹈日本和美国的覆辙，我们绝不允许犯这样的错误。这就是大局，是全国人民的共同利益。房地产市场的利益主体很多，但都要以大局为重，绝不能只强调一己之利而不顾大局，否则，改革开放的成果，实现长期经济平稳较快发展的目标就会受到冲击。所以，国家一再强调，要坚持不懈搞好房地产市场调控和保障性住房建设，坚持调控决心不动摇、方向不改变、力度不放松，坚决遏制住房价格过快上涨，确保落实保障性住房建设计划，确保建设质量，确保分配公平。 　　四、估增速：是否会在2013年遭遇“硬着陆” 　　4月16日，美国纽约大学教授鲁比尼发表文章说看空中国经济。这位以预测出美国住房市场崩盘及随后的国际金融危机而闻名的学者，访问过中国两次后得出的结论说，中国可能会在2013年以后遭遇一场硬着陆，会以一场金融危机或长期的低增长来谢幕。6月12日，这位“末日博士”又在新加坡召开的一个国际研讨会上说了同样的话。鲁比尼教授是一位治学严谨的学者，在今年4月和6月的这两次讲话中，他都在判断性的句子中前面用了“可能”，后面用了“以后”。在4月份《华尔街日报》报道鲁比尼讲话的消息时就有人指出，“可能”不等于“一定”，2013年以后更不等于就是2013年。鲁比尼教授还提出了明确的建议：“如果要避免这一命运的话，中国需要降低储蓄率，减少固定资产投资，削减净出口占GDP的比例，并刺激消费所占的比重。” 　　近一段时间以来，国际上一些人对鲁比尼教授的讲话引起了强烈的反响甚至借题发挥、过分炒作，从各个方面试图唱衰中国经济。国内有的媒体，也没有能够全面准确地报道鲁比尼的讲话，而是简单地表述为“中国经济将在2013年遭遇硬着陆”，在一定程度上造成了思想的混乱。为引人注目，采取这样省略的报道是极不严肃的，也违背了鲁比尼教授的原意。 　　如何正确认识这个问题呢？一是要把鲁比尼教授的讲话当作一个有益的忠告，也就是说，一定要坚持以科学发展为主题，转变经济发展方式为主线，不要过度沉迷于投资拉动，要着力扩大内需，改革收入分配制度，增加居民消费，确保我国经济的长期可持续发展。二是坚持从中国的实际情况出发，不能简单地套用西方经济学理论和经济规律来判断中国经济。新中国成立以来，西方经济学家认为中国经济即将崩溃的预测不知有过多少次了。但历史证明，他们的预言却总是落空。我国经济发展确实经历过许多的困难和风险，但我们总能渡过难关，化险为夷，不断开创新局面而胜利前进。当前我国经济发展处在历史的最好时期之一，基础设施焕然一新，经济发展充满朝气，国家财政实力雄厚。在中国共产党的坚强正确领导下，全国人民团结一心，任何力量都阻挡不了中国人民胜利前进的步伐。（作者为全国政协经济委员会副主任、国家统计局原局长） 　　刊登于《时事报告大学生版》

曾出版《人的希望》、《人之心》、《西方哲学引论》、《时代的嬗变》、《弗洛伊德的爱欲论》、《高等职业教育研究》、《中美高等教育比较》等二十余部专著、译著。出版过散文集《激流人生》、诗集《在草原深处》、《和风细雨集》。发表过哲学、经济学、美学、心理学、史学、教育学、行政学、金融学等论文百余篇。自2005年起，在《金融时报》、《中国县域经济报》、《中国金融报》、《辽宁日报》、《中国农村合作金融》、《中国新闻周刊》等报刊发表农村信用社改革文章几十篇。

是一家银行，农商是农村商业银行的简称。北京农村商业银行改制成立于2005年10月19日。是国务院批准的第一家省级股份制农村商业银行。北京农村商业银行营业网点694个，在北京所有银行机构中排名第一。它是唯一一家金融服务覆盖全市182个乡镇的金融机构。打造北京首家持牌社区银行，发起设立湖北仙桃北部农村商业村镇银行、青岛即墨京都村镇银行。2020年3月9日，“2019年中国银行业百强榜”发布，北京农村商业银行排名第28位。北京农村商业银行的市场定位是“立足首都，服务三农，服务企业和人民”；[5]经营理念是“稳健、可持续、全面发展”；发展规划是“专业化经营、系统化管理、集约化控制”；企业愿景是“流程银行、特色银行、精品银行”的战略目标。拓展资料：北京农村商业银行22项主要监管指标持续达标提升。不良贷款率、净资产收益率、拨备覆盖率等部分指标优于上市银行平均水平，达到“好银行”评价标准。业务规模已进入中型商业银行发展行列。全行总资产达5238亿元，同比增长12.3%；存款余额4213.6亿元，同比增长10.4%；贷款余额达到2651.9亿元，同比增长12.1% 资产质量优于全国商业银行平均水平。五级不良贷款率为0.97%，同比下降0.73个百分点，好于2014年11月末全国商业银行1.31%的平均水平；拨备覆盖率为374%，同比提高132个百分点，好于2014年11月末全国商业银行229.7%的平均水平，抗风险能力明显增强。资本实力再上新台阶。近日，北京农商银行成功完成增资扩股，增持16.41亿股，募集资金54.15亿元，为该行推动规模、质量、效益协调发展奠定了强有力的资本支撑。品牌影响力持续提升。北京农村商业银行连续三年获得《金融时报》和中国社会科学院金融研究所评选的“金龙奖-年度最佳农村商业银行”，并以出色的零售银行业绩获得“年度最佳零售业务”奖项。

我是农商银行的基层员工，面对来势凶猛的疫情，总觉得应该联系实际，结合宏观形势，思考点什么，以备不时之需。恰好看到《中华合作时报农村金融》的刘小萃写的文章《疫情对农商银行意味着什么？兼谈2020年农商行发展趋势》。记录一些要点，学习、消化、吸收。 疫情给农商银行带来的负面影响: 一“开门红”不红。的确感同身受，说到我们的心坎里。去年底(2019年12月15日)，镇江农商银行在镇江影剧院轰轰烈烈地开了场“开门红”誓师大会，旨在为2020年的“春天行动”打下坚实基础。然而摩拳擦掌准备大干一场的农商银行却被一场悄然而至的疫情按下了“暂停键”。根据目前的疫情形势看，一季度红不起来已经成了板上钉钉的事了。到了二三季度，金融市场的竞争将会比往年更加激烈。 二盈利能力将受到冲击。本来春节前后是各家银行各项主营业务的重点发力期，但是受疫情影响，储蓄存款、个人贷款增长乏力，下降趋势明显。受利率市场化影响，传统银行的利差逐步收窄，尤其像农商银行等收入主要来源于息差，拨备压力加大，再加上疫情影响，国家提出的为中小企业降息免息的政策要求，综合起来都对农商银行的盈利能力提出挑战。像镇江农商银行这样底子薄的农商银行，受到的盈利冲击会比较大。 三不良贷款风险。目前大多数行业都延长了复工时间，经营性贷款还款压力加大，未来不良贷款管理、贷款收息等难度会增大。因为农商银行的客户主要是小微企业、个体工商户和居民，其信息、资金、用工等多方面的抗风险能力都不及大中型企业。而且同样是小微企业和居民客户群，由于大型银行在普惠金融中的“筛选作用”，留给中小银行的也是相对中低端的部分。疫情肆虐，这部分相对中低端的客户群受到的负面影响会更大。预计产生信用违约、借新还旧的现象更为突出。 积极应对的策略: 一从“抢开年”转向“抢全年”。农商银行在当前要“两条腿走路”。持续加强疫情防控金融保障的同时，必须未雨绸缪、全面谋划，结合本地特色产业、支柱产业的发展特色，提前做好调查研究，规划出后续相关金融服务的详细预案。 二政策响应以快为进，客户市场以守为进。立足于未来，着眼于长远，在当前的疫情特殊时期，放下“盈利冲动”，发挥“帮扶和守住优质客户”的战略定力。同时，花大力气去培育未来的盈利客户。疫情结束后，不盲目抢客户，不做劣质客户的接盘侠。用耐心和恒心发展个人小贷业务，真正做实零售客户基础。 三给予该给的，收回该收的。给予真正受疫情影响的小微企业和个人以优惠，加大明辨真假的力度，不要一刀切，避免滥竽充数。根据以往经验，历次全球卫生风险事件出现后，房地产、农林牧渔、消费者服务、服装纺织、轻工业制造等受到的影响首当其冲。但是疫情也催生了新兴行业和新兴市场，如在线教育、生鲜配送、远程医疗、宅家办公、网络平台等，农商银行需要重点关注，挖掘相关金融产品。

　　本报讯 记者宋焱报道 为提高我国金融统计透明度，方便公众获取金融统计数据，央行日前公布了《2008年中国人民银行公布金融数据的时间表》。　　按时间表规定，中国人民银行网站将在月后15日，公布金融机构本外币、人民币、外汇信贷收支表，其他商业银行人民币信贷收支表和货币供应量统计表；在季后15日，公布黄金储备、外汇储备和汇率统计表；在月后4周，公布货币当局、其他存款性公司资产负债表和存款性公司概览。　　《金融时报》将在月后15日前后以新闻稿公布上月的金融机构、其他商业银行信贷收支和货币供应量、黄金储备、外汇储备、汇率统计的主要指标；在季后15日前后公布上季的报表。　　《中国人民银行季报》将在季后8周公布金融机构本外币、人民币、外汇信贷收支表，其他商业银行人民币信贷收支表和货币供应量统计表；以及外汇储备统计表；货币当局、其他存款性公司资产负债表和存款性公司概览；其他存款性公司、政策性银行、国有商业银行、其他商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用社、农村信用社和财务公司资产负债表。　　《中国人民银行年报》将在年后5月公布除季报中的表格外，还包括金融业资产负债主要项目简表，黄金储备、汇率统计表和国际流动性报表。《金融年鉴》将在年后10月公布除年报中的表格外，还包括金融机构现金收入支出统计表和全国城乡储蓄存款报表。　　另外，央行自2006年开始披露《存款性公司概览》，《存款性公司概览》与原来的《银行概览》口径、内容基本一致，同时不再披露《银行概览》与《货币概览》。　　中国人民银行网站地址:http://www.pbc.gov.cn/

从整体上看，金融行业一直都比较热门，其职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据大数据的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。1、就业状况一览近几年来， 中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。2、就业方向一览无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如CFA、FRM、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精 算师、证券经纪人、股票分析师等。3、九类金融人才需求目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融风险管理师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。金融分析师(CFA)：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，未来3年对CFA的需求量将超过5000人。金融风险管理师(FRM)：金融市场的不断发展，风险也随之迸发，在管理层的施压与外资金融机构竞争的双重压力下，国内各金融行业内企业及各大型国企纷纷加强了对金融风险的衡量与管理，提高对金融风险的防范与控制能力。在此情况下，掌握风险管理知识的专业人才受到企业热捧。作为全球最权威的金融风险管理认证，FRM证书具备基于全球标准客观度量风险的能力，也成为企业衡量应聘者是否具有强大风险管理能力的标准。不少人因此FRM报名，学习风险管理知识，为了在金融圈中更好发展。特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。4、各类岗位职业发展路径金融业中，各个岗位需要哪些经验?哪些技艺呢?职业发展路径是怎么样的呢?Part 1银行中国银行人力资源部招聘与用工管理主管竺丰平介绍，银行针对应届生的岗位主要分为两大类：基础服务类如客户服务，以及专业类岗位如金融研究等。毕业生要先做这类基础专业性储备，大部分都需要轮岗积累经验。“银行的压力比以往大家想象的要大得多。” 而在中国银行，大部分的高管都来自一线，“这完全是一个战略性考虑，总行虽然舒服，但真正要成长到那样的阶段，我们要学会放弃很多东西，并且要付出更多。”Part 2信托、证券 基金信托、证券相对门槛较高，普遍更倾向于有经验的求职者，但每年也会有一些公司开放一定数量的应届生招聘名额，例如中融信托，去年招收140个应届生，岗位集中在前台业务部门的信托经理助理;中后台的风控、法务、产品支持等。信托人员入行一般都要先从助理做起，然后按照信托经理、高级信托经理的路径晋升，之后可能做到总监级别并负责业务工作。由于近几年监管部门对信托公司的管理越来越规范，此前信托公司工作半年到1年就能获得晋升的情况将逐步得到控制，规范之后，每一级的晋升速度大约为2到3年。证券与其类似。Part 3投行投行类方向的入职门槛非常高。以摩根士丹利为例，目前它们在中国针对 应届生的招聘主要面向北大、清华、复旦、交大的研究生及以上学历，并且必须从毕业前一年就开始在摩根士丹利里实习。根据摩根士丹利中国执行董事、人力资源总监白文杰的介绍，这类方向的人才招聘除了基本的专业技能之外，对职业技能和文化维度等也有很高要求，包括沟通能力、团队合作、项目管理等，另外有国际化 视野也是它们看重的素养之一，“可能在一开始选择人才的时候不太起作用，但对这个员工能否长期留在企业发展，这方面就显得非常重要。”Part 4基金风投相对而言，基金风投类的公司则更看重综合性素质及实际操作的经验， 因此对应届生的招聘数量较少。根据君联资本董事总经理王建庆的介绍，基金风投行业有一个特点，需要非常强的对技术、商业模式、商业逻辑的理解能力和学习能力，因此基金风投公司在招聘应届生时大多希望求职者在本科期间具有理工科背景。王晓蓝也认为，由于行业对于综合素养要求很高，而培养一个大学毕业生要花费 太多的时间，因此一般一年只招一两个大学生，而他们的职位发展路径也同投行一样。金融行业的方向具体到岗位，都以初级服务性岗位为主。一般金融毕业生的发展都以此为行业起点。Part 5银行客户服务对于毕业生来说，银行的基础服务类仍是主要投递方向，招聘数量每年都在一万基数以上。工作内容即对个人业务、对公业务的处理，工作强度较大。这个职位门槛较低，绝大部分只需要本科毕业，同时一线城市增量需求减少，更多需求跟随网点布局下沉。Part 6客户经理证券、银行、信托等机构永远是销售岗位的需求量较多，分别对应的职位是券商经纪人、客户经理、信托经理。这类岗位要求能够维护客户关系、建立客户资源，对沟通及客户管理能力的要求较高，并有绩效考核的压力。Part 7外资行的管理培训生外资行的校招项目以管培生为主，职位起点也相对较高。管培生的轮岗周期通常为1年半到2年，他们需要进入银行各部门的前线业务、核心项目、中后台岗位、职能部门等不同的业务模块参与实际工作，全面了解业务后再确定定岗方向，这类职位多以国内和国际名校的本科或硕士毕业生为主。Part 8证券经纪人证券业的招聘需求与投资市场的热度有关，比如股市行情好的时候，证券的招聘需求就会更活跃。证券经纪人也是属于营销性质的岗位，主要工作内容是客户开发和服务、证券投资理财产品及业务的推广，有佣金比例提成。这个岗位会优先考虑那些拿到从业资格或证券经纪人专项资格的人。Part 9证券分析员/金融研究员主要工作是就证券市场、证券价值及变动趋势进行分析，向投资者或机构发布研究报告。这类职位要求系统学习过证券分析、金融学等知识的硕士生，最好还了解会计财务、审计知识，且有良好的客户沟通表达和专业文字能力。而FRM/CFA之类的专业证书会加分不少。Part 10风险管理/控制金融行业即经营风险，风险控制是核心环节。这点在证券业中的表现更明显，因为券商、基金、期货等都靠管理风险吃饭。风险管理和证券研究的学历门槛较高，倾向于金融数学、金融工程、数理统计等专业硕士以上学历，了解金融衍生品定价理论和模型。由于涉及产品设计、流程管理控制，法律知识也最好有所覆盖。Part 11证券/投资项目管理主要工作内容是进行项目风险评估分析、立项、尽职调查、方案设计、谈判等。王建庆认为做投资需要很强的综合能力，一般会考虑从MBA里找。“本科有理工科背景或某行业背景的MBA学生是最理想的。”Part 12投资银行业务整体上投资银行已经离开了暴利时代，业务上需要找到新的盈利点，以大摩为例，它们的战略是向资产管理方面转型。同时这也意味着成本的控制需要加强，投行的薪资可能不如之前。而国内受IPO暂停等影响，投行部门的招人需求会有所降低。这类职位对于应届生的基本要求是国际化视野及英语沟通能力。Part 13互联网金融崛起 人才缺口大互联网金融企业需要的人才一般分为四类：“典型”的传统金融人才、金融产品的研发人才、互联网技术人才和互联网运营推广人才。目前行业里急需的三大类人才分别为技术人员、金融人员和运营人员。如果你是技术党，最好要懂得PC端研发、移动端研发、产品研发等;如果你是金融派最好懂得金融产品设计，懂得金融建模、风控，最好还要知道如何进行大数据分析。当然对于一些开展线下业务的平台而言，具有当地人脉和有经验的客户经理也是急缺的;如果你是运营狗，那么除了懂得热点跟风外，还要对金融略懂一二，也要深谙互联网传播之道，类似于雷军、雕爷这种会玩概念会包装的人，能够成功吸引眼球的人。5薪酬水平金融学专业毕业的研究生在薪酬收入方面差距比较大，这跟学校、导师的知名度与影响力，以及自身的能力塑造、实践经验紧密关联。其中，融资和资本运作、咨询服务方面，发展前景更广一些，而且收入也颇丰。月薪少则6000元，多则30000元。如果能进入跨国投行或者埃森哲、麦肯锡等跨国咨询公司，年薪则大多在20万左右，还有其他福利。6全行业就业扫描金融专业应届就业率指数：金融学专业毕业生中，95%的学生在毕业之前或刚刚毕业时找到工作，4%的学生在毕业1年以后实现就业。按照10分制进行计算，该专业的应届就业率指数为9.60，与其他专业相比，应届就业率指数属于中等偏上。金融从业行业扫描：金融专业的学生就业主要集中在金融系统 、咨询行业、证券业、财会、投资银行、媒体、公共决策或研究部门等，当然也有自主创业者，或者在其他行业从业的。金融系统方面主要是银行与资产管理公司，各大银行每年都会提供一定数量的就业岗位，主要分布情况如下：1、中央银行：中国人民银行2、银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会3、国家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行4、四大商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行5、股份制商业银行：交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行、渤海银行6、城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行7、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社8、部分外资银行在华机构，如花旗等。咨询行业主要是管理咨询、营销咨询、IT咨询等咨询机构及投资银行等，包括跨国大型咨询公司如毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩、凯捷、罗兰、贝格、科尔尼、摩立特、德勤、博思、普华永道等，本土知名咨询公司如北大纵横、和君创业、新华信、远卓、汉普、华夏基石、佐佑等。证券业主要是各类证券公司，如国泰君安、华夏证券、招商证券、国信证券、海通证券、光大证券、华泰证券等。媒体也是一个不错的行业，一般而言，对经济学类学生而言可资选择的媒体空间还是比较大的，主要集中在财经媒体中，比如证券时报、金融时报、中国证券报、上海证券报、21世纪经济报道、经济观察报、中国经营报、财经时报、工商时报、经济参考报、中国财经报、中国经济时报、第一财经日报等。其他诸如一些研究所、政府部门分布了一些经济学专业毕业的硕士生，比如社保基金管理中心(或社保局，通常为保险方向)、财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员;上市(或欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

30秒快读1.往年“微信公开课”，张小龙总有点石成金的金句，今年微信的这位“灵魂人物”没有出现，那么这一年来微信的闪光点在哪儿呢？2.连接1000万企业、5亿微信用户、1.8亿活跃用户，企业微信背靠个人微信庞大的“群众基础”，正在逐步完成“农村包围城市”式的进击？3.问题来了，钉钉、企业微信、飞书，你会选谁？1月6日的微信公开课Pro，“灵魂人物”张小龙没有出现，于是，微信今年最重要的产品是什么便成了一个谜。此前的小程序和视频号，张小龙在公开课上都用了相当篇幅做推荐，此后便顺风顺水火了起来。如果张小龙出现，谁会是他今年的心头好？或许，是企业微信。1月11日，企业微信发布2022年新品，腾讯微信事业群副总裁、企业微信负责人黄铁鸣公布了企业微信最新成绩：企业微信上的真实企业与组织数超1000万，活跃用户数超1.8亿，连接微信活跃用户数超过5亿。和一年前相比，服务客户数量几近翻倍，以微信月活用户12.63亿计算，已有四成微信用户与企业通过企业微信连接。这不是一个干巴巴的数字。2021年，记者的微信至少添加了10个以上的企业微信好友，商场的导购、保险公司的销售、培训机构的老师、单位的同事和其他互联网产品相比，企业微信更新不算快。从3.0到4.0，走了两年。如果说，2019年末的那次更新，企业微信还只是在产品本身的一些设置上纠结，那么这次更新，企业微信将“连接创造价值”这个理念贯穿全场，一端连接消费互联网，一端连接产业互联网，不只是为连接企业内外服务，同时包括腾讯自身能力的连接。人即服务，是张小龙在2019年为企业微信立下的Flag，如今，每个小时都有115万企业员工通过企业微信与微信上的用户进行1.4亿次的服务互动。2022年，企业微信应该给出了更进一步的答案：无处不服务。01企业上下游“一键通”连接，始终是腾讯最核心的关键词，随着互联网技术和应用的不断发展，从起初的人与人的连接，到将服务和设备连接起来，再到今天，腾讯要将产业互联网和消费互联网连接起来。更新的版本中，除了视频号进一步和企业微信打通，另两个连接功更能让《IT时报》记者印象深刻。一是帮助企业连接上下游的能力。根据企业微信公布的数据，已有超过1000万家真实企业和组织开始使用企业微信，但企业微信经过两年走访发现，企业与上下游的连接困难，在制造业中，主工厂、代工厂之间协作信息滞后；在零售业中，总部与经销商之间矛盾重重，信息壁垒厚重，数字资产难以共享。新版的企业微信提供“产业互联”功能，企业可以创建一个包含上下游的通讯录，把所有供应商、经销商都加到通讯录中，通讯录里，大家的名字后面都带有自己的公司名字，能够清楚地看到他们的所属公司。这些经销商之间，相互看不到对方，又能保证信息安全。通讯录还能分类分组，比如设置一级经销商、二级经销商、核心供应商等。这样找上下游联系人，像找公司同事一样简单。企业微信还提供了上下游群发的功能。促销方案和重要的信息都可以一键群发，没有频次的限制。在广州，有一家名叫“智衣链”的服装厂，只有100人，可同行半个月才能完成的订单，它24小时就可以完成。原来他们采用企业微信的上下游能力，把布料、印花、拉链等30多个外协工厂的人加到通讯录里，把生产进度管理的应用共享给这些工厂，这样就打通了生产数据。所有生产进度，一目了然。**之后，全球供应链都受到很大压力，敏捷供应链某种程度上是企业能否有“韧性”的重要标志，打通上下游连接的企业微信将工具变成了生产力，上下游企业在沟通的链路被缩短至手机屏幕里，供应链更加敏捷高效，单就这一点而言，便是极有价值的能力。02无处不在的微信客服另一个重要的连接能力是微信客服。越来越多的消费者习惯用在线输入文字的方式寻找客服解决问题。通常情况下，你只能到App中找到客服，甚至有时候，根本发现不了客服入口。新版本的企业微信则让微信客服变得“无所不在”，它将客服功能嵌套到企业能触达到消费者的各个入口。比如微信内部的视频号、公众号、小程序、搜一搜，甚至微信支付的支付凭证里，用户都可以找到企业客服，一键添加；微信外的场景，比如企业的App、官网或者其他的网页里，顾客也可以一键接入微信客服，企业可以将服务放在顾客每一个有需要的地方。服务的体验也大大提升。消费者在咨询客服时，最烦的便是重复叙述问题。同一个问题，换个客服可能就要重新说一次，有时候不小心关了网页，重新打开，还得再说一次。现在，企业使用微信客服时，顾客无论从哪个入口点客服，都可以跳转到自己的微信上，用微信和客服对话，不论是语音、表情包、照片还是视频、文件都可以发送。如果顾客对产品感到满意，就可以一键邀请他加入客户群，升级为客户群服务。这种在“自己的地盘”上接受服务的体验，让消费者在心理上会更容易接受服务结果。对于企业而言，则意味着有更多的触达点和客户直接联系，并有机会将其导入自己的私域，从而让客服咨询从一次就结束的短期交互，转变为长期信任关系的开始。03打通企业内部连接除了在外部连接上，企业微信此次更新有较大的功能性变化，在打通企业内部协同方面，腾讯拿出了杀手锏，将自己面向产业互联网的三大“法宝”——腾讯文档、腾讯会议和企业微信合体了。2020年**暴发以来，腾讯会议和腾讯文档都呈现出超乎预期的表现。尤其是腾讯文档，无论是河南水灾中的救命文档，还是双11期间李佳琦的购物清单，都让腾讯意识到，文档不只是文档，也是用户之间的连接，同样有价值。据腾讯社交协作产品部总经理鄢贤卿介绍，目前腾讯文档已经有超过2亿的月活跃用户，用户累计创建了超过30亿篇文档。从记录到空间，从二维到三维，应该是企业微信中腾讯文档的全新表达方式。企业微信中可以轻松创建一个文档空间，然后同事、好友、上下游客户添加进文档里，“如果过去我们是把文档发出去，现在就是把人加进文档，这样的变化让文档成为一个沟通的场所，产生出了一种全新的协作方式。”鄢贤卿介绍。比如文档中可以直接插入名片、群聊，收到文档可以一键发起会话或者加入群聊，文档中也可以插入一个日程，成员打开就可以直接看到日程信息，也可以把日程加入到日历中，文档也可以直接成为邮件的附件或者正文，也可以和会议结合变成一份会议纪要。文档的形式还可以打破企业间的边界。员工既可以和公司内的同事协作，也可以和公司外的供应商、经销商、客户进行协作，对方只要在微信中收到方案文档的通知，便可以参与进去。至少从体验上，腾讯这些明星产品的相互嵌套和融合，对于用户而言几乎没有门槛。不需用户教育，这是微信天然的、无可比拟的优势。04“半条命”在生态里腾讯总说，半条命交给了合作伙伴。对于“生而为企业服务”的企业微信而言，交出的甚至可能不只半条命，但换回的，是相互成就的“共生”。从2019年5月开始加入企业微信生态，微盛·企微管家便“活”过来了，而且越活越好。2020年12月，创始人杨明曾告诉记者，围绕企业微信的付费用户超过1.5万家，团队从100多人增长至300多人，营收从300万元/月到1800万/月，实现6倍增长。而到了2021年11月，微盛已服务于中国南方航空、春秋航空、方正证券、招联金融、立白集团、中免集团、中通国际、壹号食品、珠江啤酒、闪送等在内的超过15万家企业，自身运营的社群总数超过了5.1万个。一家在2年多前还举步维艰的创业公司，如今在武汉机场及高铁等核心交通枢纽里面，立起了宣传广告牌。微盛是与企业微信“共生伙伴”的典型缩影。在企业级市场，企业微信来得并不算早，2017年1月开始尝试由内向外开放，首次把客户资源与合作伙伴共享；2017年6月，第一次开放130个接口，支持合作伙伴开发第三方应用；2018年7月，企业微信向合作伙伴开放增值服务。2020年3月，开始在第一个垂直行业——教育做深入拓展和推广。发力虽晚，但速度惊人。腾讯企业微信副总裁、生态合作负责人李致峰透露，截至目前，企业微信全部的服务商总数已经达到12万，其中表现优秀的服务商，总数已经超过6000家。生态能力可覆盖97个行业，与连接微信相关的独特接口达1232个，第三方应用则多达1900个。这意味着，几乎国内所有类型企业都能在企业微信的开放生态中找到支持。黄铁鸣一直说，企业微信是一款“连接器”，几年前，这个词听起来还比较抽象，但现在，连接的价值正在逐渐体现。某种意义上，它产生的价值和将要产生的价值，要高于微信本身。随着产业互联网与消费互联网逐渐融合，企业微信和微信双剑合璧，将是一个闭环的世界。作者／郝俊慧编辑／王昕挨踢妹排版／季嘉颖图片／企业微信来源／《IT时报》公众号vittimes

国际金融危机对我国就业提出新挑战国际金融危机的冲击凸显了我国就业供大于求的总量性矛盾， 并使结构性矛 盾趋于尖锐，急需出台组合性政策措施予以解决。我国就业的总体特点是“四大 一突出” ，即人口基数大、劳动年龄人口总量大、农村富余劳动力规模大、就业 困难群体数量大、就业结构性矛盾突出。同时，还面临转轨就业、青年就业和农 村转移就业同时出现、相互交织的“三碰头”局面。在这种背景下，国际金融危 机的冲击不仅造成企业岗位大量流失， 大批农民工失去工作岗位或处于工作岗位 不稳定、薪酬降低的状态，而且使城镇新增劳动力的就业渠道部分堵塞，加剧了 高校毕业生、灵活就业群体特别是困难群体的就业困难，使本已突出的结构性矛 盾进一步加剧， 并暴露出技能型劳动者短缺、 劳动者教育培训不足等深层次问题。 另一方面，面对严峻而错综复杂的就业局面，在常态下解决就业、失业的政策措 施已显不足，急需采取宏观与微观、应急与长效、直接与间接等多种组合性政策 措施，特别是要处理好保增长与保就业、临时性措施与长效机制、经济发展与人 力资源和社会保障服务能力建设等诸多关系。 过于依赖外需和投资的经济发展模式难以为继， 加快转向以内需为支撑的经 济发展模式势在必行，这对就业工作提出了新要求。无论是从外部需求减少还是 从生产企业工资提高来看， 我国的外需和外部投资都很难继续保持以往的快速增 长，推动经济发展必须更多地立足于内需。同时，在经济全球化深入发展和劳动 力成本不断上升的趋势下， 保持对外贸易比较优势的途径是逐步提高出口产品附 加值，这意味着调整产业结构、推动产业升级成为必然，对劳动者素质提出了更 高要求。经济发展方式转变将对就业结构产生重大影响，一些外需行业和企业劳 动者的生产转向、岗位转移在所难免，大大增加了结构性失业的风险。努力培育 新的内需行业就业市场、大力发展劳动密集型产业特别是第三产业、扶持中小企 业特别是小企业发展以拓展就业空间，就显得极为重要。这就要求就业工作适应 产业结构的调整升级，在加大职业培训力度、解决结构性失业问题的同时努力开 发新的经济增长点， 在鼓励劳动者创业的同时不断加强就业服务以促进劳动者就 业，在扶持灵活就业的同时加强社会保障能力建设以解除劳动者的后顾之忧。 在新增就业受到影响的同时，如何稳定就业、减少岗位流失成为影响全局的 重要问题。严峻的就业形势表明，稳定就业与新增就业同等重要。如果不能做好 就业存量稳定工作，不仅会抵消新增就业的成果，而且会影响保增长、保民生、 保稳定的效果。近 10 年来，在经济增长向好的背景下，促进就业关注的重点是 新增就业，对稳定就业关注不够，相关政策措施缺乏。面对严峻现实，必须将稳 定就业放在与新增就业同等重要的位置，制定和采取相应的政策措施，加大保存 量、保岗位力度。其中，特别应关注经营困难的中小企业发展。 人力资源和社会保障工作能力与手段不足，适应新形势新要求、加强人力资 源和社会保障工作能力建设成为重大课题。在危机中公众对就业、社会保障服务 和职业培训提出了更高要求，但现有的工作能力还不能很好地满足这些要求。主 要表现在：就业市场信息和监控能力不足，缺乏失业预警系统，职业培训资源配 置不合理、质量和力度不够等。同时，我国社会保障体系覆盖面不广、保障程度 不高的问题也十分突出，表现在对城镇灵活就业群体和非就业群体保障不足、农 村人口医疗保障程度较低、农村养老保险制度尚未真正建立、社会保障制度难以 适应劳动者跨地域流动和身份转换等方面。在国际金融危机冲击下，这些问题更 加凸显。 国际金融危机给我国就业工作带来新机遇历史经验告诉我们，就业和社会保障工作具有典型的反危机、反周期的重要 作用，做好了就可以将危机转化为机遇。 机遇之一：危机的巨大压力有利于强化政府和全社会对就业重要性的认识， 有利于就业与经济发展的进一步紧密结合。一方面，国际金融危机发生以来，中 央多次强调做好就业工作，明确提出要实施更加积极的就业政策，全方位促进就 业增长，确保就业形势基本稳定。各级政府制定和实施了一系列政策措施，积极 稳定和扩大就业。 危机还使全社会进一步认识到就业对扩内需、 保增长、 保稳定、 促和谐的重要意义，有利于形成全社会共同促进就业的局面。另一方面，在应对 危机中，经济政策与就业政策同时出台，有利于就业优先原则的贯彻。发达国家 和我国的经验都表明，只有将解决就业问题作为优先目标，应对危机的经济政策 才能取得成效。在应对危机中，许多宏观经济政策与就业政策同时出台，为就业 优先原则的贯彻提供了保证。这些理念和做法，对于始终把就业放在经济发展的 优先位置、实现就业与经济发展更紧密结合具有重要作用。 机遇之二： 应对危机的需要为积极就业政策的推进和完善提供了更好的环境 和条件。首先，中央扩大内需、促进经济发展的一系列重大举措，为积极就业政 策的实施提供了有力保障。初步估算，仅中央 4 万亿投资就可增加 2400 多万个 就业岗位。地方政府数量更大的投资还将创造更多就业岗位。其次，应对危机的 需要为稳定就业政策的推出和积极就业政策体系的完善提供了机遇。 国家制定和 采取一系列应对危机的非常态政策措施，首次启动国家失业预警机制，不仅完善 了积极就业政策体系，也为稳定就业政策的实施和改进提供了宝贵经验。第三， 应对危机的相关政策的实施为统筹城乡就业创造了更好条件。 国家为缓解农民工 就业困难所采取的一系列政策，对统筹城乡就业市场、促进劳动力在城乡间合理 流动来说，既积累了经验，也完善了相关制度，推动了城乡劳动力市场的融合。 第四，危机的考验有利于劳动者调整心态，使更多劳动者走上灵活就业和自主创 业之路。通过危机的洗礼和政府深入细致的引导工作，劳动者的心态更加成熟， 求职行为更加理性务实，这就为多渠道、多层次解决就业问题提供了良好的社会 条件。同时，伴随社会保障制度的健全和覆盖面扩大、我国经济企稳回升以及国 家多种政策支持，劳动者自主创业的后顾之忧逐步解除，以创业促就业政策的实 施具备了更好环境。 机遇之三：经济增长模式的转变和新的经济增长点的出现，有利于就业空间 的拓展，同时为优化教育结构、发展职业教育提供了新动力。伴随国家一系列重 大战略举措的实施，扩大内需的效果正逐步显现，我国社会总需求进一步提升， 将有力支撑企业岗位的稳定增长。经济结构调整有利于扩展就业领域，带动经济 和就业增长。新的经济增长点将开拓新的就业空间。在十大产业调整振兴规划的 基础上，未来还将培育发展一批新兴产业，如通用航空、新能源、服务外包等。 这些产业除了技术含量高、 产业链长， 还能够吸纳就业， 将进一步开拓就业空间。 以节能环保产品为特色的“绿色经济”正面临难得的发展机遇，将创造大量就业 岗位，形成“绿色就业”效应。就业的空间拓展和结构调整为职业教育的发展提 供了机遇。无论是产业结构调整、企业提高竞争力的大趋势，还是劳动力市场的 竞争压力，都使劳动者面临前所未有的提高职业素质和职业能力的压力和动力， 这在客观上对职业教育和培训提出了更高的要求。因此，抓住应对危机各项政策 措施带来的机遇，通过政策引导和制度创新，有效整合社会资源，逐步建立面向 全体劳动者的终身职业培训体系，已成为十分迫切的任务。 机遇之四：对人力资源和社会保障事业的急切呼唤，使其发展获得了新的动 力。一方面，促进就业的重要性和紧迫性要求完善公共就业服务体系的功能和作 用。为此，应进一步加强信息服务、职业介绍、维权和培训综合服务，更好发挥 各级就业和社会保障服务平台的作用，特别是加强乡镇、街道和社区基层劳动保 障平台建设， 并将作为应急机制建立的相关信息制度补充整合到原有统计信息制 度中，以完善信息制度，提升就业和社会保障的监控和服务水平。另一方面，国 际金融危机使政府和全社会对社会保障制度有了新认识， 有利于形成完善社会保 障制度的共识，促进相关政策落实。目前，中央从应对金融危机、推进经济社会 发展的战略高度制定和实施了一系列完善社会保障体系的政策措施， 社会各界通 过危机也对社会保障在保增长、保民生、保稳定中的重要作用有了更深的体会。 这些因素不仅有利于推动社会保障制度的健全和社会保障覆盖面的扩大， 而且有 利于形成全社会共同关心和推动社会保障事业发展的良好局面， 促进社会保障制 度的落实和高效运行。金融危机对中国的影响及其解决之道http://www.sina.com.cn 2008年10月18日 06:46 金融时报访南开大学经济学院教授,博士生导师刘晓欣始于去年2月的美国次贷危机,目前已经演化为席卷美国,影响全世界的金融危机.中国作为一个正在积极融入世界经济和金融体系的国家,自然也无法置身度外.那么,美国的金融危机会给中国带来什么影响 中国经济将向何处去 带着这些问题,记者采访了南开大学经济学院教授,博士生导师刘晓欣.美国经济的一个重要支柱就是国内消费,次贷危机爆发前,美国通过向外输出美元而持续获取其他国家的产品和劳务,同时,也为许多国家,尤其是发展中国家提供了重要的市场.次贷危机和金融危机的爆发,美国国民对经济的信心不断萎缩,消费能力和消费欲望持续降低.对此,刘晓欣认为,这必定会减少对外国产品的需求,造成美国进口减少.美国是中国第二大贸易伙伴,美国金融危机的传导效应对中国外贸出口的冲击目前已经显现.海关总署的统计数据显示,美国在中国进出口总额中的比重已由去年8月的14.2%下降至今年8月的12.7%.由于对外贸易是国民收入的一个重要组成部分,对美贸易的持续走低也会对我国的经济增长造成一定的不利影响.我国对美出口的产品中,纺织品,鞋袜,底端生活用品等劳动密集型产品占有相当大的比重.而这些产品的主要消费群体是美国的中低收入阶层,他们在这次金融危机中遭受了很大的损失,这必将在很大程度上影响这些产品的对美出口.同时,我国这些劳动密集型产品的出口主要依靠价格优势与其他发展中国家进行竞争,由于金融危机带来的美元疲软和人民币升值,使得中国企业的价格优势不在,出口进一步受到抑制.此外,我们也不能忽视,受美国金融危机影响而倒闭的我国中小企业绝大多数属于劳动密集型产业,这也是美国金融危机给我国带来的负面影响之一.应当说,美国的金融危机,在一定程度上抑制了我国经济的增长.但在另一方面,由于美国金融危机的爆发,世界能源和资源价格在经济低迷和衰退的影响下出现了下降的趋势,我国可以利用世界能源和资源价格走低,这一有利时机促进经济发展.美国的金融危机,已经对我国的经济产生了一定的影响,而且这种影响还将持续一定的时间.那么,如何才能消除金融危机给我国带来的不利影响 刘晓欣认为,这一方面取决于美国从金融危机中恢复的时间和程度,另一方面也需要我国自身采取措施,积极主动地解决由金融危机带来的各种问题.对于外贸出口行业,我们首先要积极拓展其他海外市场,以弥补美国市场萎缩带来的损失.同时,必须扩大内需,用国内的消费来消化"过剩"的产能.对于美国金融危机对我国外汇储备的冲击,一方面要优化我国外汇储备结构,逐步降低美元资产的比例,以增强我国外汇储备在面对金融危机和动荡时的抗风险能力和保值增值能力;另一方面要加快推进人民币国际化的进程,随着中国的不断强盛,不断融入国际的金融大环境,人民币的进一步国际化,我们可以在世界大国之间获得一定的话语权,获得国际结算的地位.实际上,美元的国际货币地位因为人们对美元的信心不再那么坚定而将有所动摇,货币格局有机会重新布局.灵活运用货币政策应对突发事件.美国金融危机是房地产泡沫破裂所导致,但深层次的原因是货币的虚拟化,经济的杠杆化导致金融风险的社会化所引发的危机.而美国采取的贷款利率浮动政策是直接导致金融危机的导火索,美国连续17次加息,致使次级贷款客户还不起月供而直接出现退房断供现象,从而致使金融危机爆发.我们要引以为戒,灵活运用货币政策应对突发事件.目前国家对股市的一系列稳定和扶助政策(印花税单边收取,融资融券政策将进行试点等)以及房地产股票的集体反弹也是相关政策的反映.另外,监管部门将继续加强对金融机构的审慎监管和服务,督促金融机构加强自身风险管理,提高抗风险能力,维护资本市场的正常秩序.

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

问题一：如何向人民日报投稿 先去买一份《人民日报》或到机关单位找一张，仔细研究一下人民日报各自版的内容和投稿要求，然后根据自己擅长的内容选定投稿栏目。 收集资料，再运用自己的知识积累，开始写稿。 从报纸上找到要投稿的那一栏编辑的邮箱或地址，将你的稿件以电子邮件或信件的方式寄给栏目编辑。 问题二：怎么向人民日报投稿 朋友你好，你可以从网上搜索一下要投稿的媒体的邮箱。直接往要投的报刊、网站或者其他媒体的电子邮箱投稿即可。根据我多年从事文字工作的经验，我认为：如果投稿更有针对性，命中率会更高一些。这就关系到，你是哪里的？干什么的？写的稿件是什么体裁？什么内容？如果说投稿的话，最好投当地的报刊、网络或者是你从事的职业报刊发表，要投哪个媒体首先要研究哪个媒体，看它需要什么内容、什么体裁、什么格式的稿件，“对症下药”，这样会更轻松一些、方便一些，命中率会更高一些。如果你能够告诉我你的具体情况（干什么工作，哪里的，写的小说的大致内容等），我可以给你一些建议。我1993年开始在部队时开始发表各类文章，包括：报告文学、新闻、诗歌、散文、小说、评论等体裁的，到目前，先后在《人民日报》《法制日报》《农民日报》《中国文化报》《法制文萃》《半月谈》《 *** 报》《中国国防报》《中国绿色时报》《中国日报》《中国教育报》《人民公安报》《中国交通报》《中国安全生产报》《中国转业军官》《中国人事》《道路交通管理》等报刊发表的大约5000篇左右吧，有40多篇获奖。另外：投稿时，第一要有信心，第二要投对报刊媒体，这两点非常重要。祝你成功！ 问题三：请问如何在光明日报、人民日报投稿？ 光明日报、人民日报一般在地方都设有记者站，投稿请直接联系当地记者。 问题四：怎样向人民日报社编辑部投稿？ 第一，可以书信邮寄。地址是：北京 人民日报社 收。 第二，可以网上进行――把自己作品，发到人民日报社的邮箱里。 这，可以打开人民日报社网页。 也可以先打开中国 *** 网。页面的下方有，好多好多友情链接和赞助单位。其中就有人民日报。 问题五：如何投稿到人民日报，人民日报投稿的地方会有人看吗？ 权威期刊，CSSCI核心期刊发表咨询发表――五年的信誉，公司从事相关业务以来充满活力,定位独特,目标清晰，是为广大朋友提供高质量专业服务的论文咨询代发服务。在多年倚靠人脉诚信运营的岁月中，我们一直苛守“以质量求生存,以信誉求发展”的原则，与众多核心期刊杂志社建立了良好的合作关系，与近百家杂志形成战略合作伙伴关系和写作单位能够为大家提供更安全、快捷、优质、高效的论文写作发表服务，为您打开写作发表之门，解决论文方面的所有烦恼，在付款方面我们更是秉承诚信为主，对合作刊物我们实行先发表后付款的合作模式，不用您承担任何经济风险。我公司最近有关于文化产业、电子商务、工业化与信息化融合、人才建设、流通现代化、科技创新等方面的适合经济日报理论版的选题，还有法律援助、征信体系建设、提高 *** 公信力等方面的适合人民日报理论版的选题，欢迎各位学者前来详谈。 　　《人民日报》（理论版）征稿 　　《人民日报》（理论）主要刊登优秀的社会科学类稿件，例如政治学、哲学、社会学、伦理学、人口学、经济学、管理学、法学、史学、文学、教育学等领域理论性文章。 　　稿件要求：1.选题要求宏观专业、2.标题突出简洁、3.内容突出宏观理论、4.结构完整、5.作者有一定名望、现面向全国征集优秀理论性稿件。 　　声明： 　　本报另外合作有：每年两会专题、特别策划、整版报道（地方特色） *** 形象提升等。 　　附：其它部分合作刊物 　　审核时间一般在一个月内出结果 　　报刊类： 　　《人民日报理论版》《光明日报理论版》《经济日报理论版》 　　《科技日报》 《中国青年报理论版》 《金融时报理论版 》 　　《中国教育报理论版》《法制日报》 　　社科经管类 ： 　　《人民论坛》《管理世界》《经济学动态》《管理评论》《社会科学战线》 　　《 *** 中央党校学报 》《中国人才》《调研世界》《求索》《中国社会科学》 　　《中国行政管理》《新闻战线》《管理现代化》 《中国党政干部论坛 》 　　《理论前沿》《求是》 《科学社会主义》 　　《江汉论坛》《湘江论坛》《中国特色社会主义》 　　《修辞学习》《金融研究》《中国债券》 《经济研究》 　　《中国经济史研究》《金融研究》《财经研究》 　　《数量经济技术经济研究》《农业技术经济》 　　《教育与经济》《中国土地科学》《会计研究》《中国软科学》《河北法学》《经济管理（新管理）》《中国农村经济》 　　《农业经济问题》《中国农村观察等》《通信技术》 　　《销售与市场 》 《船海工程 》《企业活力》 　　《数学教育学报》 《中国流通经济 》《新闻战线》 　　《中国记者》《中国远程教育》 　　《中国报业》《中国流通经济》《生态经济》 　　医学类：1-中国实验方剂学 2-中华超声影像学杂志 3-中国慢性病预防与控制 4-中华消化内镜杂志 5-中国综合临床 6-中国老年学杂志 7-河北医科大学学报 8-中国基层医药9-中国公共卫生管理 10-中医正骨11-中国学校卫生 12-中国妇幼保健 13-中国医师进修杂志14-中国初级卫生保健 15-医学影像学杂志 16-中国中医急症 17-中国内镜 18-中国药业 19-中华中医药学刊 20-中华创伤21-浙江中医杂志22-实用医学 23-现代预防医学24-机械设计与制造 25-中国普通外科 　　26-实用预防医学27-眼科新进展28-健康必读 29-医学信息 30-中国民族民间医药31-中国中医药咨讯32-中外医疗 33-中国当代医药34-中国医药导报 　　重点推荐......>> 问题六：怎样在人民日报和新华社日报投稿 自己不会投稿，担心审稿不过，可以找我们帮忙的 问题七：百度百科如何向人民日报投稿 首先,你要写好稿~ 然后,以下是 人民日报各个版面的投稿邮箱 人民日报 [email protected] 国内要闻 [email protected] 要闻 [email protected] 人民论坛 [email protected] 65368684 视点新闻 [email protected] 国际 [email protected] 65368663 国际周刊 [email protected] 国际副刊 [email protected] 理论 [email protected] 时代热评 [email protected] 体育 [email protected] 民主与法制?-述评与论苑 [email protected] 立法与执法 [email protected] 法律与生活 [email protected] 热点与对话 [email protected] 问题八：什么人可以跟人民日报投稿 每个人都可以向人民日报投稿。关键在于稿子的质量和代表性，毕竟她是全国性的党报。

此前，央行等三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中规定“办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”这一消息一度登上微博热搜，随后，人民银行有关司局负责人对《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条关于个人现金存取规定进行了解读。但2月21日晚，据中国人民银行网站消息，这一规定要暂缓实施了。随后，这一消息还登上微博热搜榜。央行有关负责人答记者问2月21日晚，据中国人民银行网站消息，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。央行有关负责人就暂缓实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号，下称《办法》）回答了记者提问。该负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。央行表示，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终践行以人民为中心的发展思想，将持续指导金融机构加强反洗钱工作，在防范风险的同时进一步优化为民服务，依法保护人民群众的资金安全和利益，持续提升金融服务实体经济质效，特别是服务好中小微企业，改善营商环境，推动经济高质量发展。此前在1月26日，央行网站披露《办法》，原定于3月1日起施行。《办法》要求，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。《办法》规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。《办法》明确，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。央行有关负责人指出，制定《办法》，一是有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力；二是有利于践行“风险为本”反洗钱理念，提升金融机构反洗钱工作水平；三是有利于接轨反洗钱国际标准。反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。有银行停办现金业务，央行发声据中国人民银行消息，2022年2月21日，人民银行、银保监会联合召开银行业金融机构人民币现金服务工作座谈会，通报2021年人民币现金运行总体情况，分析当前人民币现金服务面临的形势和问题，研究部署下一步工作任务。人民银行副行长范一飞、银保监会首席风险官刘福寿出席会议并讲话。会议认为，人民币现金是国家法定货币，现金服务是最基础、最根本的金融服务，现金投放收储是银行业金融机构最基本的业务，在满足人民群众生产生活需要、服务实体经济、维护货币金融体系稳定等方面发挥着重要作用。近年来，人民银行、银保监会坚决落实党中央、国务院决策部署，会同银行业金融机构持续做好现金供应和服务工作，全力保障社会公众现金需求，取得积极成效。截至2021年末，我国流通中现金（M0）为9.08万亿元，同比增长7.7%，继续保持稳定增长势头，全年现金净投放6510亿元，现金需求依然旺盛。各银行业金融机构着力提升现金服务水平，筑牢假币堵截防线，统筹考虑全额清分与现金消毒工作，确保公众用上“干净钱”、“放心钱”、“满意钱”，现金服务质量持续改善。会议指出，当前人民币现金服务总体情况是好的，但也存在一些值得关注的问题。社会上拒收现金现象仍有发生，个别银行机构办理现金业务意愿有所下降甚至出现停办现金业务的情形，流通中人民币整洁度、小面额人民币服务等仍有较大提升空间。对这些新情况、新问题、新苗头要高度重视，严肃对待，妥善解决。会议要求，银行业金融机构要切实提高政治站位，从思想上树牢人民意识、宗旨意识、服务意识，始终坚持以人民为中心的发展思想，紧贴人民群众在金融服务方面的需求，统筹经济利益和社会责任，充分认识做好人民币现金服务的重要性，不断提升现金服务能力和水平。扎实做好人民币现金存取业务，凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构必须办理人民币现金存取业务。不断强化现金服务合规管理，持续提升流通中的现金整洁度，扎实推进小面额人民币兑换工作，共同建设整治拒收人民币现金长效机制，推动人民币现金服务再上新台阶。近年来，随着非现金支付特别是移动支付的快速发展，越来越多的人习惯于出门不带实物现金。不过，目前现金仍是居民非常重要的支付方式之一，银行业金融机构柜面现金业务总体规模依然较大。据金融时报报道，记者从央行了解到，根据2021年上半年数据，银行业金融机构对私现金业务量占客户现金业务量超90%，柜面现金存取又占现金存取总量超70%，是现金服务的主要渠道。针对不同群体，在具体现金业务开展和使用方面也存在一些结构性差异。其中，国有商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行是现金收支主要机构，2021年上半年，这三类金融机构现金收入和支出在全国占比分别达85.5%、87.3%。区域方面，城市和农村现金收付量大体相当，但不同区域存在明显差异。根据央行2019年开展的居民支付日记抽样调查，我国现金使用地区和人口差异明显，从区域上看，东北地区现金使用比例最高，西部地区现金使用比例高于东部地区；从人口结构上看，老年群体使用现金支付比例明显高于其他年龄层次，农民和离退休人员使用现金支付较多。范一飞也表示，从区域结构看，全国现金投放重心开始从长三角和珠三角地区向中西部地区倾斜。中西部地区现金净投放对全国净投放的贡献度由负转正，2021年达到20%。据经济日报报道，近期，辽宁振兴银行、北京中关村银行先后宣布停止办理人民币现金业务，此外，个别农信社、外资银行网点也停办了现金存取业务，个别大行网点也存在此类情况。日前，中关村银行和辽宁振兴银行分别发布公告称，经向有关金融管理部门报备，中关村银行将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道；辽宁振兴银行将于3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。根据两家银行的公告，停办现金业务目的是为加快数字化转型步伐、不断加大线上业务发展力度，同时也为停办现金业务推出一些便民服务举措。中关村银行表示，尽管网点无法提供现金收付业务，储户确需现金服务的，可通过该行转账至他行办理，且该行免收转账手续费。同样，辽宁振兴银行表示，在带有“银联”标识的他行ATM机办理现金取款业务，手续费标准方面提供一定的优惠措施。

一、开展的主要工作及取得的成效（一）加强宣传，营造金融生态环境建设氛围1．加强金融生态环境宣传。营业管理部领导充分利用出席市委、市政府会议，举行金融形势分析会等各种契机，广泛宣讲金融生态环境建设的主要内容和重大意义，并结合重庆实际提出了开展金融生态环境建设的具体建议，得到了市委、市政府领导的高度重视和充分肯定，有关建议正在分步实施之中。此外，还充分利用主流媒体进行宣传，营业管理部杨国中主任多次接受《金融时报》、《重庆日报》等媒体的采访，阐述加强金融生态环境建设的重要意义和政策措施。2．加强金融法律法规和诚信宣传。我营业管理部及辖内各级支行每年均要集中时间、人力、财力，综合运用广播、电视、报刊等新闻媒介，以举办墙报、接受记者访谈、集中设点咨询、散发宣传资料、召开联席会议等多种形式，深入普及社会诚信意识，宣传反假人民币知识和反洗钱法规，宣传人民银行新职能，促进社会各界更加关心金融、重视金融、理解金融，更加遵循金融运行规律。黔江中心支行通过制定并宣传辖内《金融生态环境建设指引》，使金融生态度的理念深入人心。（二）认真传导货币政策，推动辖区经济发展 紧密结合辖区经济发展目标，按照“有保有压、区别对待”的要求，及时传导货币政策，提出信贷限制、扶持与重点支持的对象和措施，加大“窗口指导”力度，引导金融机构保持贷款适度增长，加强结构调整，防止“一刀切”。引导金融机构积极探索适合中小企业发展的信贷管理方式，加大对有市场、有效益、有信誉的中小企业、民营企业、高科技企业及有地方资源优势企业的信贷支持，促进中小企业和县域经济发展，为金融与企业形成良性互动奠定了较好的基础。（三）努力推进金融改革，维护辖区金融稳定作为农村信用社改革试点，重庆市农村信用社改革试点工作取得阶段性成效。中行、建行分支机构不断优化贷款结构，进一步降低不良资产占比，为改革创造了良好条件，工行股份制改造正在稳步推进。（四）完善服务体系，为金融生态环境建设提供服务保证 一是实现了支付系统成功上线运行，确保资金清算汇划高效和安全，提高了资金清算效率，促进加速社会资金周转，提高了支付结算现代化水平。二是认真履行货币发行职责，结合辖区经济特点，灵活调拨发行基金，确保总量供应和结构合理，提高现金管理水平。三是积极推进“财税库行联网”，改善对政府部门的金融服务，防范资金风险，确保国库资金安全。四是做好开户证、贷款证的行政许可审批工作，不断提高依法行政水平，为企业提供高效、优质服务。四是大力提高农村金融服务水平，推动“三农”经济发展，为农村金融生态环境建设做出了应有贡献。（五）切实做好反洗钱工作1、反洗钱内控机制初步建立。一是调整充实反洗钱组织机构成员单位，规范反洗钱岗位设置；二是进一步明确本单位开展反洗钱工作的牵头部门、具体职能部门和反洗钱工作岗位职责；三是反洗钱内部协调工作机制逐步完善；四是建立大额、可疑交易报告信息员制度，确定反洗钱专职信息员，使大额、可疑交易报告逐步规范；五是部分银行根据工作实际，拟订了相应的反洗钱工作管理实施细则和操作规程。2、合作打击洗钱犯罪取得重大进展。为有效打击重庆市地下钱庄违法犯罪活动，营业管理部加大与公安机关合作打击力度。一是重庆外汇管理部与市公安局签订了《打击重庆市外汇领域违法犯罪活动合作备忘录》，并于2004年10月与市公安局共同开展了一次集中打击非法外汇交易的专项行动；二是在甄别分析大额和可疑交易信息的基础上，向公安机关发送了12份《可疑资金交易协查函》，加大对洗钱行为的打击力度；三是各商业银行密切配合营业管理部反洗钱工作部门，完成了总行反洗钱局交办的3份《可疑资金交易协查函》的核查工作任务。3、大额、可疑资金交易报告质量和可疑交易识别水平有所提高。各银行机构按照反洗钱工作要求对大额和可疑交易信息进行汇总、筛选和监测，营业管理部对各银行机构报送的可疑交易数据及时进行筛选、分析和核查，通过跟踪核查，查出“德隆系”关联企业10家，交易笔数2066笔。2004年，重庆市银行系统向中国反洗钱监测分析中心报送的大额交易量为1538.4亿元；报送可疑交易报告430份，其中有3份可疑交易报告被反洗钱监测分析中心移送到人总行反洗钱局进行调查处理。（六）全面推进反假货币工作一是反假货币组织体系日益健全，运行良好。截至2004年底，重庆市已有22个区市县相应成立了反假货币工作联席会议或反假货币工作领导小组，为形成立体的、坚强有力的反假货币统一阵线奠定了坚实的组织基础。二是反假货币宣传和培训不断加强。重庆市反假货币工作联席会议始终把反假宣传的重心放在切实提高广大群众反假货币的意识和甄别假货币的能力上，通过每年举行的“反假货币宣传周”活动，引导各类金融机构以多种形式进行深入持久的宣传，提高公众防范假币的意识和能力，形成全社会防范和打击假币犯罪活动的良好社会氛围。三是防范和打击各种假币犯罪取得明显成效。二、存在的主要问题（一）金融生态环境建设组织机制不完善目前，大部分地区还未正式建立以政府部门为主导、有关方面共同参与的金融生态环境建设领导机构，金融生态环境建设缺乏必要的组织、指挥、协调。（二）金融生态环境建设宣传不到位，支持和保障机制不健全金融监管部门和各金融机构对其有所了解，但认识还不够全面、深入，而政府部门、企业、社会公众对此更是知之甚少，相应的支持和保障机制不够健全。（三）金融生态环境建设调研力度不够，缺乏建设规划与实施方案由于金融生态环境是一个新概念，因此有关金融生态环境建设的专题调查和研究还很少，而有限的成果也主要局限于金融生态的概念以及内容等浅层次的问题，对于其组织体系、机制建设、工作重点等深层次的问题调研力度还远远不够，适合本地区的具体的可操作的建设规划与实施方案更是缺乏。（四）农村金融生态环境不佳一是县域农村金融体系不完整，金融组织功能不健全。二是农村金融资源外流严重，资金回流农村渠道不畅。三是尚未形成有效的金融竞争机制。由于商业性金融的收缩、政策性金融的缺位、民间金融的不成熟和不规范、以及邮政储蓄的只存不贷，农村信用社成为农村金融市场的绝对主体，在部分区县其市场份额高达80％。这种“垄断”格局必然导致竞争的不充分，降低金融资源的配置效率，削弱金融服务和金融产品的创新，不利于金融生态环境的改善。（五）中小企业融资难问题未得到有效解决，银行信贷中介尚待规范从投向看，主要呈现“两高两低”的特点：规模以上企业和近年来加速发展的重工业企业贷款占比高，中小企业和民营企业贷款占比低。中小企业融资难的问题始终得不到有效解决，除了与其自身的资金实力和信用状况有关外，银行信贷中介服务体系不健全、不规范也是重要原因。（六）社会信用体系仍然不健全政府部门、企业、社会居民的诚信意识还不强，逃废金融债务、恶意欠债的情况时有发生，而且个别地方及部分公务员拖欠银行债务的情况还较为严重，极大地影响了社会信用环境的改善，三、政策建议（一）进一步加大金融生态环境建设宣传力度建议各级人民银行、金融机构要积极行动起来，加强金融知识、信贷政策的宣传，积极向政府、企业、社会各界宣传金融知识、金融法律法规和信贷政策，争取社会各界对金融部门的理解和支持，为金融生态环境建设营造良好的金融文化氛围、法制氛围，培养健康的信贷文化，有效传导货币信贷政策，增强货币信贷政策执行效果。（二）建立金融生态环境建设联席会议制度一是要建立政府经济主管部门与金融部门之间的沟通协调机制，在建立和完善社会信用体系、提高社会信用度、密切政银企会商制度、顺畅信贷投入、提高全社会金融风险意识。二是要建立辖内金融信息共享机制，充分运用联席会议平台，定期进行信息通报，做到信息共享。三是建立政府部门及社会各方面共同参与、协调配合的工作机制，形成合力共同推动辖内金融生态环境建设。（三）加强金融中介服务体系建设一是加快培育中介服务业。按照政府引导、市场运作的原则，加快培育中介产业，积极引进证信公司、资信公司、信用评级公司等，依法实行信用服务的第三方管理，提高信用信息的真实性，降低交易成本，提高全社会工作效率。二是建立中小企业担保中心。目前中小企业，尤其是一些民营中小企业的融资难问题仍然没有得到有效解决，其问题的核心就是中小企业的信用状况堪忧。因此借鉴国外的先进经验，建立中小企业信用担保中心能有效地提高现有中小企业的信用等级，增强其融资能力。（四）重视农村金融生态环境建设，切实改善农村金融服务一是开展创建“信用村镇”活动。建立农村信贷户信用等级评定制度，开展信用等级评定，完善信用信息记录，逐步建立农村信用体系。二是扩大农村小额贷款。从宣传帮助村民及时还贷入手，积极探索公司加农户、“联户联保”的新型贷款方式，建立起客户经理、客户联保小组、信贷员“三位一体”的信贷营销网络，推行信用贷款期限承诺制，扩大农户小额贷款。三是大力发展多种形式的农村担保机构或担保基金，解决农民贷款难问题。四是加快农村信用社改革。积极争取市人行和市信用联社等方面的支持，加快农村信用联社管理体制改革，建立区级法人实体。（五）建立健全信用惩戒、激励机制根据信用信息和评级结果，建立信用档案，在信用信息网络和新闻媒体上定期公布评级的结果。对不守信的企业、单位和个人，采取社会、行政、组织、经济、法律等综合惩治措施，从严从重从快处理，提高失信成本，使失信者得不偿失。对不守信的党政机关和事业单位，采取组织和经济并举的手段，严肃处理有关的领导和人员。对守信的企业颁发信用卡，纳入重点扶持企业范畴，在信贷、工商注册、税务等方面给予优惠，并由政府和各行业协会进行表彰奖励。（六）加大执法力度，强化法制保障法律是信用机制的有效补充和保障，没有法律的支持，信用机制就难以充分发挥作用的。一是提高诉讼效率，降低诉讼成本，保证司法公正。特别是应当防止政府及职能部门的地方保护主义行为。二是大力加强执行力度，维护法律的权威，使债权人的合法权益切实受到保护，提高企业及其他信用主体的违约成本，使金融生态环境建设一开始就建立在法制化的轨道上。

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

全球金融危机下中国企业的发展战略 2009-2-27来源:《中外企业家》2009年第1期下文/鲍 延 磊 摘要：由美国次贷危机引发的全球性金融危机愈演愈烈，已经影响了实体经济的发展。2008年下半年以来，金融危机对我国经济的影响日益明显，特别是给我国的企业生存带来严重的挑战。分析金融危机的危害，金融危机带给我国的机遇以及对我国经济的影响，根据不同企业在金融危机中的不同困境，结合国家最近出台的扩大内需的政策，分类给出国有大中型企业、出口导向型企业、民营中小企业的发展战略。 关键词：金融危机；中国企业；发展战略 自2007年初美国次贷危机爆发以来，国际金融起伏震荡。由次贷危机引发的“金融海啸”已演变成为全球性的金融危机，进入2008年以来，次贷危机更是逐步恶化并有可能向经济危机发展。历史上曾出现了七次比较大的经济危机，如1637年郁金香狂热、1720年“南海泡沫”、1837年经济大恐慌、1907年经济危机、1929年大萧条、1987年黑色星期一，以及1997年亚洲金融危机。而这次危机索罗斯认为是“30年代以来从未遭遇过的严重金融危机，并将终结从里根时代开始的超级大泡沫”。美联储前主席格林斯潘也承认，他针对自由市场经济体系的想法和做法存在缺陷，美国正陷于“百年一遇”的金融危机中。 这场危机引发经济衰退的可能性正在增大。首先，次贷危机引起的动荡已经影响了实体经济，体现在房地产业、居民消费和企业投资等领域，制造业面临的困难尤为严重。其次，次贷危机现在已迅速深化为一场全方位的金融和信用危机，也是美国自大萧条以来迅速影响国家最多最为严重的经济危机。危机对世界各国的社会、经济、金融体系带来的负面影响将会极为深远，全球最初都低估了这次危机的严重性。 我国宏观经济在实施原“防止经济增长由偏快转为过热、防止明显通货膨胀”方针指导下的“稳健的财政政策和从紧的货币政策”过程中，突然加入了这个外部冲击，再加上其他多种因素影响，经济周期显示出由高涨向低迷的阶段转换的危险，一些加工制造业，特别是出口导向型的企业也遇到了明显的困难。下半年以来，国际经济环境急转直下，国内经济困难增加，根据形势发展变化，国家适时调整了宏观调控的政策，及时采取措施，把保增长、扩内需、调结构相结合。提出2009年加强和改善宏观调控，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，积极应对国际金融危机的严重冲击，维护改革发展稳定的大局。 一、金融危机的危害 从目前的发展情况来看，金融危机的深化将会继续影响到各个行业。首先，可以看到，在美国金融危机已经导致经营不佳的投资银行和商业银行的经营恶化甚至破产。银行的破产使得危机已经延伸到房屋贷款以外的领域，同时房价下跌导致信誉危机的进一步恶化。逾期不付钱的信用卡持有者的人数急剧上升，银行将会出现更多的呆账坏账，影响到银行的利润水平和其他服务项目的业绩。其次，金融危机使全球股市下跌，加上通货膨胀的出现，给消费者带来极大的心理阴影，导致对未来的预期降低，影响到消费信心和购买能力、内需紧缩。第三，金融信誉下降导致银行紧缩银根，致使企业在短期内出现资金短缺。对那些特别依赖资金流的企业的影响尤为重大，他们能够得到资本的几率下降，企业现金流越来越少，加上消费不景气，导致实业萧条。第四，外贸企业出口下降，美国经济下滑，购买力降低，直接和间接地影响到了中国经济的发展。中国在美国企业、股市、政府债券上的巨额投资遭到重大损失。经济下滑、政府救市导致美元进一步疲软，人民币不断升值。这些发展对于依赖外国消费的中国出口企业来说，维持生存愈加艰难。 二、金融危机的机遇 随着全球金融危机的扩散，中国经济发展也不可避免地遇到了一些困难和挑战。但我们也应该乐观地看到危机是危险也是机遇。经过30年的改革开放，中国企业拥有了很好的技术实力和雄厚的资本。当前应对金融危机应在自主创新方面进一步开拓思路，在国家的战略指导下寻求关键领域的主导地位。经过改革开放，我们改变了过去用市场换技术的办法，在各行业积累了丰富的优势资源；在对外合作中，要利用综合资源展开合作，提升对外合作的层次。所以，在困难和挑战面前我们应认识到金融危机带给中国的机遇。 首先，金融危机提供了改变国际金融市场游戏规则的千载难逢的良机。中国作为发展中国家在融入全球化的过程中，到目前为止基本都是被动地接受此前主要由发达国家制定的金融规则，缺少自己的话语权，而金融危机给了中国增强在国际金融体系中声音的机会。其次，促进产业结构升级，摒弃过去产业中主打的中低端的产品，向高端发展，把低附加值的业务进行外包和剥离，通过产品定位的提升，服务于更加广阔的全球市场，产生更大的辐射效应。第三，金融危机将倒逼中国改变经济发展方式，转到主要依靠内需的道路上来，由主要依靠投资、 出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动。美国金融危机对于中国来说，最先感受危害的是沿海加工与出口企业，表现为订单大批流失。但是，在出口增速放缓的情况下，今年以来消费对中国经济的拉动作用在逐步增强。近期中国政府根据形势变化及时调整宏观调控政策，果断推出总投资规模为4万亿元的投资及十项强有力刺激经济措施，这会进一步提高内需对中国经济发展的促进作用，有利于改善此前过分信赖出口的失衡局面，以确保经济平稳较快发展。第四，打造高质量的本地化管理和专业技术团队，培养一批具有国际视野的人才。立足内生增长，培育先导产业。实现经济内生增长，有利于降低国际金融风险，而强调技术进步则是经济增长的主要动力来源。 三、金融危机对我国经济的影响 在经济全球化下，中国的经济明显具有对外依赖性，与世界经济的联系非常紧密。美国金融危机对于中国经济的影响非常显著。主要体现在以下几个方面： 首先会影响到中国商品的市场。自从美国次贷危机发生以来，中国对美国的出口已出现明显的下降，包括对跨国公司和本土出口企业均影响甚大。在沿海地区，很多中小企业已经破产或面临破产的威胁。其次，会影响到中国的原料进口。美国是世界大宗商品的主要定价中心，美元是世界主要的计价货币。美国的金融危机，已影响到了主要商品期货市场的资金供求和美元币值，从而造成了原油等主要商品价格的大幅波动。中国是世界上的原材料进口大国，对于那些以这些进口原材料为加工对象的企业来说，价格的剧烈波动对中国企业的影响显而易见。第三，会影响到中国的投资及投机市场。美国是中国外资的主要来源地之一，美国的金融危机造成了其自身的流动性异常紧张，这必然会影响到美国对中国的投资，据粗略估算，即使不算外汇储备减少的量，近两月流出我国的资金超过了800亿美元。例如，一些以中国的房地产为主要投机对象的资金撤离中国市场，造成一些地区的房地产价格下降。 这次金融危机，我国的金融资产和实体经济都受到冲击，市场的信心面临挑战。金融危机的形成和发生自有其深层次的社会心理内涵，心理动力是人类行为的决定因素，经济活动也不例外。因此，从某种意义上说，金融危机实际上是信心危机。“在经济困难面前，信心比黄金和货币更重要。”应对百年罕见的国际金融危机，同样需要百折不挠、自强不息的品格和坚强的信心。沉着应对，采取对策，克服困难，不仅可以使中国经济保持平稳较快发展，而且还会通过战胜危机使我国的经济水平迈上一个新台阶。 温总理多次强调，这场国际金融危机来势迅猛，并持续蔓延。当前，全球经济增长放缓，导致我国产品的外需急剧减少，出口增速明显下滑。面对日趋严峻的形势，中央确立了一个重要方针，就是把保持经济平稳较快增长作为首要任务，将立足点放在扩大内需特别是扩大消费需求上。及时调整了宏观经济政策，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，果断出台扩大内需的一系列政策措施，统筹兼顾，把扩大内需与保持经济增长、促进社会发展和改善民生结合起来。 当前，中国最需要救助的是企业，企业良好的运营能够促进就业，保证民生。政府和银行机构应该大力救助发生资金困难的企业，特别是那些民营中小企业。救企业就是救那些提供就业岗位的载体，保障就业，就可以稳定人心，提高信心。银行应该改革信贷体系，放宽贷款担保条件，加大资助力度，这也是银行应尽的社会责任，也是实现自身可持续发展的需要。 四、中国企业面对金融危机的发展战略 企业是市场的主体，也是扩大内需、促进增长的能动力量，既要立足当前千方百计开拓市场、稳定生产，又要着眼长远推动转型升级，增强发展后劲。随着金融危机的不断发展，世界经济调整也不断加快。企业要在应对危机中发现和培育有利因素，不断增强我国经济的国际竞争力和抗风险能力。 具体来说，不同的企业在金融危机面临的形势不同，战略措施也不同。 (一)国有大中型企业 国有大中型企业要深入贯彻落实科学发展观，全面分析形势，积极应对挑战，继续深化改革，增强创新能力，加强企业管理，为维护经济社会发展大局作出表率作用。 国有企业要把保持平稳较快发展和提高质量效益作为中心任务，把这次金融危机视作推动科技创新和产业转型升级的良好机遇，以加快转变发展方式和调整优化结构为主攻方向，大力推动中央企业布局和结构调整，做强做大做优中央企业，增强国有经济活力、影响力和控制力。鼓励企业加大研发投入，以增强自主创新能力和推进技术改造为重要手段，加快改造传统产业，积极发展先进装备制造业和高新技术产业，实现关键核心技术新突破，开发高新技术产品，提高整体经济实力。 加快“走出去”步伐，以开拓国际国内市场为根本途径，提高国际资源配置能力，提升国际化运作水平；履行社会责任，确保关系国计民生的重要资源和服务的生产供应，尽量做到不减员。目前，面对金融危机带来的困难，国资委要求央企要力争做到减薪不裁员，歇岗不失业。企业面临危机未必要先裁员，采取适当的降薪措施同样可以缓解企业的运营压力。从薪资体系上进行调整，比直接裁掉员工减少成本更科学。因为危机过后，企业扩大生产再次招人、培训，就面临着更多的重复投资。 同时国家采取一些政策措施扶持重点行业，比如进一步减轻企业税费负担，缓解成本压力；加大信贷支持力度，解决企业融资难问题；鼓励和支持企业抓住金融危机的时机，在重点行业的企业进行兼并重组，不违背反垄断法的情况下，实现强强联合；培育优强企业，提高抗风险能力和国际竞争力；充分挖掘国内市场特别是农村市场潜力，拉动消费带动生产。 (二)出口导向型企业 目前全球出现的金融危机是一个系统风险，企业无论大小都要受到冲击，危机给企业带来的一大重要影响就是资金的短缺，贷款更加困难，抑制了多数企业的日常运作和业务的做大；另一大重要影响就是危机降低居民的收入，削弱消费能力，这对出口企业带来直接的冲击就是订单减少，还款延缓，市场狭小，利润微薄，且会引起恶性循环。 出口导向型企业要从自身做起，制定转型升级的战略规划，通过改进管理、节约开支和激励员工提高效率等方法抵御危机。在出口方面除了得益于国家上调出口退税率增加部分收入外，主要还是靠技术创新、提升核心竞争力，积极通过市场多元化扩大出口。拓展多元化的出口途径是可行而且有效的，第一，人民币在过去几年对美元升值，但对欧元、加元、澳元等是贬值的，有利于中国企业扩大对这些地区出口；第二，中东、非洲、拉美地区以及印度、俄罗斯等新兴市场的经济快速增长，虽然也会受到金融危机的影响，但是仍有增长，应该作为中国出口企业的目标市场；第三，中国出口的商品主要是低档商品，多数是生活必需品；收入减少时需求下降的首先是高档商品，其次是低档商品，因此在各国企业都受冲击的情况下，金融危机对中国部分企业的冲击相对来说并不大，中国企业应致力于市场多元化以保证出口量的增长。 同时，出口企业除致力于扩大出口额外，还应该积极扩展内销市场，以国内市场的增长弥补外部市场的下降。鉴于中国经济增长出现下滑趋势，宏观政策将力促投资和消费增长，政府支出的规模也将扩大，以拉动经济增长。中国庞大的内需市场将使中国企业免受或减少金融危机的影响。 (三)民营中小型企业 金融危机下，中小企业面临的困难可能比大企业还要严重，包括产业结构矛盾还比较突出，融资难、贷款难的问题还没有得到解决，企业内部的抗风险能力亟待提高。长期以来，我们对中小企业的重视非常不够，很多重视仅仅是在口头上，实际行动却很少，其本质是长期以来对于民营企业根深蒂固的歧视。由于中小企业在提供就业方面的作用非常突出，当前逐渐受到关注。有专家更是指出：“现在对于中小企业来说是一个难得的机会，希望借助这场金融危机能解决我国中小企业国民待遇问题。对于中小企业来说，需要在国民待遇上实现突围。” 救助中小企业，缓解生产经营困难。需要相关部门在融资、出口退税、技术革新等方面出台更多的政策进行扶持，帮助企业渡过难关，引导企业转型。对于目前中小企业最突出的融资难问题，要加快推进中小企业信用担保体系建设，切实解决中小企业融资担保难问题。银行要根据中小企业短、频、急这样的贷款特点，改革银行的信贷体系，支持中小企业发展。同时，政府、金融机构和民间资本应提供小额信贷鼓励和支持破产、失业人员再创业。 金融危机“寒流”，也许会给中国中小企业“走出去”带来难得的战略机遇。全球金融危机造成国际购买力下降，人民币升值不仅影响外资到中国采购原材料，而且影响中国制成品出口。此时，对于中小企业来说，开展海外投资，实现当地生产、当地销售是很好的时机。一方面，可以避免人民币对美元升值的出口劣势；另一方面，有竞争力的产品直接到国外销售可以降低出口成本，绕开贸易壁垒。国外一批遇到了发展“瓶颈”的中小型制造业也亟须中国这样具有制造优势的合作伙伴。 参考文献： [1]陈伟栋.从四方面入手应对国际金融危机〔N〕.中国工业报，2008-11-06(A03). 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普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

改革开放以来，伴随着纷纷扰扰的“唱衰论”，中国经济以年均8%以上的速度持续稳定增长三十多年，成为世界经济发展进程中的“一抹亮色”。然而，作为全球第二大经济体，2014年中国GDP(国内生产总值)增速放缓引来不少质疑，一些西方媒体试图借机唱衰中国经济，“崩溃论”、“悬崖论”的声音由此甚嚣尘上。专家认为，2014年中国经济增长平稳、结构优化、质量效益提升，转型升级成效明显，经济新常态特征显现。未来随着改革创新不断深化，中国经济实现持续稳定增长的基础将更加坚实，长期向好趋势不改。　　一、外国媒体和机构质疑中国经济增长　　2014年，世界经济复苏疲弱，中国经济陷入“三期”叠加的阵痛期，下行压力较大。据媒体报道，一些西方媒体和机构自去年年初开始，不断集结海外“空军”力量，持续散布“唱衰中国”的论调，并于近期中国两会召开之际轮番集中发力。　　2014年4月，英国《金融时报》刊发文章《中国的经济危机正在到来》；美国《纽约时报》专栏作家、经济学家保罗？克鲁格曼早在2011年和2013年，就曾先后发表文章《中国会崩溃吗？》和《中国遇上了大麻烦》，预言中国经济金融即将崩溃，近期其公开宣称，“五年里我对中国经济比较担心”；2015年1月，德国《经理人杂志》刊登题为《盲目的中国亢奋时代已经结束》的报道称，中国经济增速下降导致市场机遇越来越小；日本《外交学者》杂志网站近期刊登澳大利亚悉尼大学中国研究中心主任凯瑞·布朗的文章称，“2016年或将成为中国的梦魇”。　　分析人士指出，外国媒体和机构质疑中国经济增长集中体现在以下五个方面：一是近年来经济增速滑落，可能会“硬着陆”；二是依赖高投入、高消耗的发展模式单一不可持续，技术创新与进步不足；三是消费比率偏低，内需增长不足；四是劳动力成本上升，人口红利消失；五是地方债务、影子银行、国企垄断存在巨大风险。　　二、中国经济平稳运行　　面对质疑的声音，中国经济以其出色的表现作了强有力的回应。“西方媒体和机构从不同角度发现了中国经济面临的困难和挑战，但因此得出中国经济要崩溃的结论实属荒谬。”中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才对海外网记者表示，在国内外复杂形势下，为应对经济下行压力和经济通缩风险，中国政府始终保持对经济形势的科学研判，及时、有效、灵活地出台经济政策，财政政策积极有力，货币政策松紧适度，保证了经济运行总体平稳。　　“考察中国经济要从数量、质量、改革等多个层面展开。”徐洪才分析称，从数量上看，2014年中国GDP同比增长7.4%，继续领跑全球主要经济体，GDP总量达到63.6万亿，首次突破10万亿美元。从质量上看，经济结构优化，质量效益提升，转型升级取得明显成效。作为第三产业的服务业占GDP比重达到48.2%，发展势头良好；消费开支对经济增长贡献过半，包括信息消费、健康养老消费、新能源等在内的新兴领域消费发展迅速；就业逆势上扬，城镇新增就业超过1300万人，创历史新高；居民收入稳步提升，农村居民收入实际增速高于GDP增速。　　“还要看到，中国劳动者的素质在大幅提升。”徐洪才认为，低廉的劳动力成本优势不应是中国经济的核心竞争力，以人力资本、知识资本的积累来提升经济发展的质量才是大势所趋。“此外，影子银行、地方债务等风险，也均在可控范围之内。”徐洪才强调，特别是跟美国、日本、欧洲等世界发达经济体相比，中国中央和地方政府的负债水平总体适度，处于可控的较低范围之内，不会有系统性风险。　　针对外媒关注的环保问题，徐洪才表示，牺牲环境换发展的做法不可取，中国经济要走绿色发展之路。“实际上，生态环境的保护治理同样孕育着经济增长机遇。加大节能环保领域的投入，加快市场机制的培育，将会释放更多经济发展潜力。要把加大环境治理与保护，作为促进经济可持续发展的重要抓手和着力点。”　　三、改革创新驱动发展　　“从改革上看，2014年中国改革红利加速释放，简政放权力度空前，市场活力深度激发，万众创业热情高涨；开放红利持续发挥，区域经济一体化战略加快实施，自贸区由1个扩围成4个，发展势头良好，第三批自贸区推广有望加速。”徐洪才说。　　“当前，新一轮创业创新浪潮正在出现。”全国人大代表、全国人大财经委员会副主任委员、经济学家辜胜阻教授认为，引领新常态需要把“大众创业，万众创新”作为新引擎。要让改革继续引领创业创新浪潮。新一轮的创业创新浪潮是稳定中国经济增长，推动产业升级的重大引擎，不断产生的创业活动和新企业给经济增长带来了持续的活力，成为经济“新常态”下经济增长的持久动力。　　“2015年，中国深化改革创新的决心和勇气很大，中国经济有望在合理区间平稳运行，值得期待。”徐洪才表示，下一步，要大力推进京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带建设以及基础设施互联互通；落地推广政府与社会资本合作(PPP)模式，发挥政府投资引导作用，调动社会资本投资热情，增强经济发展的动力和活力。“我们要牢牢把握战略机遇期，主动作为，充满信心，继续保持清醒头脑，保持战略定力，不被一些噪音所干扰。”他说。

毕业后可以在以下几个方面就业：一、监管与银行1、中央银行：中国人民银行2、监管机构：银保监会、证监会3、国家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行4、四大商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行5、股份制商业银行：交通银行、平安银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行、渤海银行6、城市商业银行：各城市商业银行7、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社8、部分外资银行在华机构：花旗、汇丰、东亚等。二、咨询业主要是金融管理咨询、营销咨询、IT咨询等咨询机构、投资银行等。证券业：主要是各类证券公司，如中信证券、国泰君安、银河证券、申银万国、华夏证券、招商证券、国信证券等。媒体业：主要集中在财经媒体中，比如证券时报、金融时报、中国证券报等。其他：社保基金管理中心（或社保局，通常为保险方向）、财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员；上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。扩展资料：金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。本专业培养具有全球视野，系统掌握金融知识和金融理论，具备金融实务专业技能，具有较强的社会适应能力，胜任银行、证券、保险等金融机构及政府部门和企事业单位的专业工作，具有深厚理论功底、精湛专业技能、良好综合素质和优秀人格品质的创新型金融人才。

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。五大行设立普惠金融事业部2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞"!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。扩展资料：普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。参考资料来源：百度百科-普惠金融