余辉 -
卖保险怎样最合理
如果你想最简单最实惠配齐保险保障，只需要考虑四大基础保障险种：
重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。
由于不同的年龄段人群，面对的风险不一样，因此在保险的选择上，也是有差异化的，
我整理了一张表格：
成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；
对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，
而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。
但授人以鱼不如授人以渔，本文还会教你各个险的种基础知识和挑选方法。
文章较长，将会依次介绍各大险种；只要花十分钟耐心看完，你就不再是保险小白！
一、重疾险
重疾险原理就是患上合同约定的疾病，保险公司就赔付一大笔钱。
其本质是 “收入损失险”，更多的作用在于弥补患病期间的经济损失，如生活开销、康复费用等。
重疾：保终身，带有身故责任。比如说一份 50 万保额的重疾险，即使一辈子没有患上重疾，但自然身故后也能赔50万。
人终有一死，这类产品无论如何都会100%获得保额，所以可以简单理解为储蓄型，保费没有花费掉，最终是储蓄升值了。
重疾险对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类，部分产品还有中症。
重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大
轻症：不会危及生命，花费不大
能报销国家医保不能报销的部分
希望获得更好的特需病房、专家手术
社保不在当地，无法进行异地就医
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
图表
请点击输入图片描述
所以不能简单粗暴理解，重疾险保的疾病种类越多越好。
二：重疾险怎么赔？
重疾险是符合合同约定确诊即赔，
三：保额选到多少？
我一直都在强调一个理念：买重疾险就是买保额。
因为重疾险的本质是收入补偿，保额太低根本是没有意义的。
我建议重疾险的保额 30 万起步，50万标配，100万不多。
当然如果条件不许，20万也可，有总比没有强
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手把手教你挑选保险，绝对的知识干货~二、医疗险
医疗保险有国家医保和商业医保。
国家医保建议人人都要买，政府给的羊毛一定要薅。
但是只有由国家医保是远远不够的，如果某次医疗费用是一个倒三角的话。
通过下图，我们可以清晰地看到国家医保的不足：
请点击输入图片描述
医保不仅有起付线（少于一定金额不会报），而且还有报销上限（年度报销存在限额）；
更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的。
这是由医保 “广覆盖，低保障” 的特性决定的，僧多粥少，没办法。
如果身患疾病，你可能会有如下三个需求：
这个时候，商业医疗保险就是合适的选择了。
第一步：医疗保险，都保什么？
市面上的医疗保险五花八门，在投保之前，一定要知道医疗保险能保什么。
1、保什么医院：
每款医疗保险对自己的就诊的医院都有严格的界定：
公立医院：大部分普通人去的医院，是由国家设立，由卫生部监管的；
特需部 / 国际部：虽在公立医院中，但可以享受更好的服务，价格极高；
私立医院：很多私立医院也很流行，比如儿科私立医院等。
所以买了保险后，要清楚自己能在哪种类型的医院报销。
在国内，绝大部分普通医疗险，只能报销公立医院的费用；
只有中高端的医疗险，才可以报销特需部或国际部，以及昂贵私立医院的费用。
2、保什么内容：
去医院看病无外乎两种：门诊和住院。
门诊责任：门诊费用一般不会太高，而且使用几率大；
所以门诊医疗险比较少，意义也不大。
住院责任：相对于门诊，巨额的住院花费才是我们关注的重点；
所以购买一份适合自己的住院医疗险非常重要！
第二步：医疗保险，能报多少？
上面我们知道了医疗险怎样报销，下面我们再来看看能报多少钱的问题：
我整理了一下，跟钱相关的主要有以下几项：
1、保额
保额很容易理解，就是可以报销的最高金额。
2、报销范围
和医保一样，商业医疗险的报销范围也有两种：
医保目录范围：只有在医保目录内费用的才能报销；
不限医保目录：就算不在医保范围内，也可以报销；
3、报销比例
这一点同样重要，有些产品只能报销部分，有些能报100%。
小结：在挑选一款产品的时候，我们需要关注保额、免赔额、报销范围、报销比例；
这三点是与我们能报多少钱是直接相关的，也是一款产品的关键信息。
第三步：自己需要什么？
明白保险原理后，在投保之前，一定要问自己一个问题，我想通过医疗保险解决什么问题？
医疗险一般有以下三类：
分类 1：低保额，无免赔
产品特点：这类产品保额比较低，一般只是几十万；
但免赔额也低，门诊或者住院基本都能报销。
适用人群：这类产品理赔概率极高，能买一年是一年；
是医保的补充，解决的是小中额医疗风险的问题。分类 2：高保额，高免赔
产品特点：这类是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都是百万起步；但免赔额往往也要几千上万。
适用人群：高保额，在我们罹患重疾时就是救命稻草，人人都适用。分类 3：其他医疗保险
高端医疗保险：想到公立医院特需部、私立医院就医，就可以选择高端医疗险；
海外医疗险：海外就医费用也可以报销；
小结：医疗保险变化多样，大家不要被各种的细节所迷惑，一定要有取舍，学会抓住重点 ，才能解决自己的问题。三、意外险
1、意外险的作用？
意外险看似简单，但有其他保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点：
高杠杆障：千元块就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，其保险都比不了；
伤残保障：发生意外伤残，也可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，意外险的独有功能。一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：
意外身故：人如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。
买50万保额，就赔50万；买100万，就赔100万。
意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。意外医疗：因为意外受伤的医疗费用，保险公司可以报销。
四、定期寿险或终身寿险
定期寿险保障很简单：如果不幸由于疾病或意外身故，就可以赔付一大笔钱。
任何一个上有老，下有小的中年人都应该认真考虑定寿！
即使不在了，我们的家庭经济责任也可以得到延续，这就是定寿的最大意义！
由于定寿比较简单，挑选也不难，首先要搞清楚两个问题：
1、保额买多少？
保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。建议主要考虑下面的费用：
对于一线城市，或者背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上。
2、保多少年？
关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的；
如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。
可桃可挑 -
1、你需要一份与收入匹配的定期寿险，保额以10倍年收入为好，或者按从现在起至85岁配偶的生活费用再加孩子成人之前的教育费 用再加老人从现在起至85岁的赡养费用。
2、你需要一份意外险，意外险和定期寿险有一部分重合。主要强调定期寿险的原因是因为意外引起的，这部分保障和寿险保障设计放在一起就好了。
3、重大疾病保险并不是医疗保险，无法代替社保医疗。重大疾病保险更多地类似于收入保障保险，因为重大疾病通常程度相对严重，治疗期间无法工作，没有收入，所以要进行规划。
里论外几 -
首先，要求公司为您缴纳社保，公司为员工缴纳社保是法律规定的强制义务。若公司不同意，您可以向公司所属区县的社保局投诉或申请劳动仲裁，这个一定会得到支持的。毕竟社保是个人保障的基础。
其次，商业保险是社保的有益补充。刚毕业参加工作，保险不应该成为生活的负担，建议把最基础的保障做好，以后再逐步完善。
购买商业保险的一般原则：
1、先大人，后小孩
2、先保障，后理财
3、投保顺序一般为：意外险、寿险、重疾险、医疗险、教育险或养老险
4、年保费支出为年收入的10-20%
5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善
意外险属于低保费高保障的险种，一年200－300元保费，保额在10万左右，这是最基础的保险建议首先要有。您没有社保的医疗保险其实非常可惜，但如果通过商业保险来考虑，钱少一点就考虑住院医疗险。
保险如同穿衣，必须量身定制。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
kikcik -
你好，我是中国平安深圳分公司的优秀业务员。保险是我的主要业务。
对于你所担忧的住院医疗方面的费用，每家保险公司都有住院医疗方面的保险，平安，人寿，太平洋等大型保险公司是不错的选择。
不过作为专业的保险业务员，建议：
1、购买保险之前，了解你现有的保障体系，是否有社保医疗，如果有社保医疗，在一般的住院医疗方面，还是非常不错的，因为住院医疗不以盈利为原则的，有社保有商业保险，对于住院医疗也是不能双重报销的。
2、结合自己的经济状况来作商业保险需求，年轻人如果经济能力还不强，可以优先考虑一年用个100多元，作一份意外保险，包含了意外身故保障，意外残疾，意外医疗，住院日额等内容。费用低，给自己和给家里一个保障。
如果经济能力好，工作生意收入不错，你可以选择用自己年收入的10%左右做一份寿险，保障面更加全面，而且无身故，重疾情况，资金是存起来，并且还有相应的利息。
中国平安在近年来的发展，以及产品广受欢迎，无需我过多赞美。
希望我以上的回复可以帮到你。
苏州马小云 -
可以购买百万医疗险来提供保障。百万医疗险多为交一年保一年的消费型保险，保额一般也是多达百万，在报销比例和报销范围上都突破了社保的限制，性价比还是很高的。
北营 -
刚毕业，收入还有限，所以就投保带疾病住院医疗的意外险+百万医疗险+一年期成人重疾，一年也就五百-六百左右；等以后有了积蓄，还是要加投长期的重疾，不然等以后每年的保费都会越来越高，而且有了家庭以后长期重疾更有必要，20年就能交完的保费能够保终身
真颛 -
保险的重要性现在是越来越多的人所认识到的，保险可以为我们的人身安全和财务安全提供全面的保障，让我们在意外发生来临之时，可以毫无后顾之忧。保险是我们坚实的后盾。但是面对整个家庭来说，保险费用的支出可不是一笔小数目。那么，怎么才能用限有的自己获得全面的保障呢？
一、知道钱生钱的重要性，但首先不要忙于投资，你必须先做好自己和你的家人保障，有必要了解保险的功能。
二、保险是不可预测的，一旦发生，它会造成巨大的损失。后来，人们组织了由助会等发展起来的保险。使用少量资金来抵御未知风险。
三、购买保险必须一定要买对，不要被保险销售人员所愚弄。三个问题，你想买保险谁，买什么样的保险，买多少保险。
四、首先，给谁买保险？一个家庭中有老人、也有孩子、中间有年轻人。谁应该优先考虑保险？第二，你买什么保险？意外、严重疾病、寿险是我们推荐的优先保险，但定期、终身、消费、返还、投资型，如何选择？第三，购买多少保险金额？以重病保险为例，多少保额是合适的？ 100,000似乎太少了，100万保险费用太贵了。如何科学规划保险金额？第四，购买保险最好多少钱？你能为自己和家人获得足够的保障，不要让保险费用成为你家人的负担吗？
五、一些家庭成员首先为孩子购买保险，再为父母购买保险，但首先他们应该为家庭经济支柱购买保险。购买保险，经济支柱是最优先考虑的事项。
六、保险公司对保险年龄有限制，保险费用不能大于投资回报率，否则，购买保险没有任何意义。
七、一般商业保险有三种类型：疾病保险，意外险，寿险。如高空掉物砸人就属于意外，这是一个意外。意外险保险费用不高，感冒发烧并非偶然，一般都要购买意外险。最重要的疾病保险最好年轻健康的时候购买，寿险是死亡的风险赔付。
八、购买保险的双十原则：每年有10％的收入用于保险，保险金额最好是家庭年收入的10倍。这个原则只是一个参考。对于普通人来说，每年收入保险费用的5％就足够了。
所以，对于整个家庭来说，资金是很重要的，家庭的资金对于保险的购买来说，还是以双十原则为主，过多则会在增加家庭经济的负担。所以怎么给家庭配置保险更省钱，你学到了吗？
更多的关于怎么买保险的内容参考这个链接吧如何购买保险
阿啵呲嘚 -
建议首选医疗和意外，在这个年龄段，这两种都很便宜，一年几百块钱就能获得很高的保额。如果资金比较充足可以买一些重疾险，定期的和终身的搭配，用较低的费用短时间获得较高的保额。
注意：医疗险是给你看病报销用的，重疾险主要是为了保障你的重疾之后生活花费用的，所以优先考虑医疗险，百万级别的也很便宜
苏萦 -
一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制，住院等待期仅30天，报销比例80%！
小白 -
这样的话，可以购买意外险，医疗险！这些都是交一年保一年！每年几百元，住院额度几万，足够使用！
wpBeta -
只有最适合自己的保险。首先要明确买保险是为了用最少的钱买到最大的保障，避开所谓的理财产品。其次，要明确买保险的意义是为了转嫁风险，如疾病风险、意外风险等。花最少的钱去解决最急迫的风险，才是买对保险、买到适合自己的保险的关键。
对我们每个人来说，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。