新手关于建行定投基金的问题

一、计算公式：[1]
申购费用=净申购金额×申购费率 （1）
净申购金额=申购金额—申购费用 （2）
申购份额=净申购金额/基金份额净值 （3）
将（1）式代入（2）式可得：
净申购金额=申购金额—净申购金额×申购费率 （4）
将（4）式第二项移至左边，并整理后，则有：
净申购金额=申购金额/（1+申购费率） （5）
将（1）式中的净申购金额移至公式左边，可得：
申购费率=申购费用/净申购金额 （6）
如果（6）式中分子和分母同乘100，则有：
申购费率=申购费用/净申购金额×100% （7）
参考市值=持有份额×当日基金份额净值 （8）
基金净值日增长率=（今日基金份额净值—昨日基金份额净值）/昨日基金份额净值×100% （9）
盈亏金额=当日参考市值+累计分红金额—累计投入金额 （10）
累计分红金额=各次分红金额之和 （11）
累计投入金额=各月扣款金额之和 （12）
或累计投入金额=每月固定扣款金额×扣款月数 （13）
赎回金额=赎回份额×赎回当日基金份额净值×（1—赎回费率） （14）
二、术语解释：
（一）申购金额：就是投资者申请购买基金份额说，需支付给基金公司的总金额，单位为元；
（二）净申购金额：就是申购金额扣除申购费用后的金额（参见（2）式），单位为元；
（三）申购费用：就是投资者申购基金份额时，应支付给基金公司的手续费,单位为元；
（四）申购费率：就是投资者申购基金份额时，申购费用占净申购金额的比值（参见（6）式）或申购费用与净申购金额的比率（百分比）（参见（7）式）。既然是申购费率，为了表达“率”的意思，采用百分比是比较确切些（包括净值日增长率也是如此），因为是百分比，因此，此参数无单位；
（五）申购份额：就是申购所获得的基金份额，单位为份；
（六）参考市值：相当于股票市值，持有份额相当于持有股数，当日基金份额净值相当于当日收盘价。不过，要记住的是申购当日的基金份额净值，当日并不知道，要等当日股市闭市后，才能计算出来，因此，要第二天才公布。所以，要用第二天基金公司公布的基金份额净值来计算。这叫做未知价法。
（七）累计分红金额：就是各次分红金额之和；
（八）累计投入金额：就是您总共投入了多少钱。如果不是每月固定扣多少钱，可能这个月扣100元，下个月扣200元(由投资者与代销机构协商，投资者可根据情况变更)，但通常，定投至少最低应扣100元（有基金公司规定为200元）。则按（12）式计算；如果是每月固定扣款，则按（13）式计算；
（九）成交数量：如果是申购（买入），就是申购份额；如果是赎回（卖出），就是赎回份额；
（十）成交价格：就是申购或赎回时的每份基金份额的价格，也就是基金份额净值；以上两参数是您提供的表中的参数；
三、计算数据：
（一）已知条件：由您提供的数据表看，您是2010年6月9日开始定投的，每月扣款金额=每月申购金额=100元、申购费率（未给出）、申购当日（6月9日）的基金份额净值=1.3700元/份，申购份额=72.13份，6月17日基金份额净值=1.3600元/份，参考市值=98.10元。
（二）计算结果：
正常计算步骤是：
1、由（5）式计算出净申购金额；
2、由（1）式计算申购费用；
3、由（3）式计算申购份额。但是，由于未给出申购费率，因此，无法按（5）式计算净申购金额。只能倒推计算：
1、计算净申购金额：由（3）式可得：
净申购金额=72.13份×1.3700元/份=98.8181元
如果取小数点后两位且四舍五入，则净申购金额=98.82元
2、计算申购份额：如果按净申购金额=98.82元，代入（3）式计算，则：
申购份额=98.82元/1.3700元/份=72.1313868613份
取小数点后两位且四舍五入，则：申购份额=72.13份
3、计算申购费用：将净申购金额代入（2）式，可得：
申购费用=100元—98.82元=1.18元
4、计算参考市值：6月17日的基金份额净值=1.36元/份，因此，由（8）式，可计算出：
参考市值=72.13份×1.36元/份=98.0968元
取小数点后两位且四舍五入，可得：参考市值=98.10元
5、计算盈亏金额：假设，采用每月固定扣款方式，由（13）式，可得：
累计投入金额=100元/月×1月=100元
其中，只扣了1月的款，扣款月数=1月
由于没有分过红，因此，累计分红金额=0元，将以上数据代入（10）式，可得：
盈亏金额=98.10元—100元=-1.9元，即亏损1.9元。
6、计算净值日增长率：
由嘉实基金公司基金净值查询数据，可以查询到嘉实主题混合基金的基金份额净值的有关数据。
由（9）式可知：其今日（6月17日）基金份额净值=1.3600元/份，而昨日为6月16日，由于端午节放假休市，所以，昨日（有交易日）实际上应为6月11日。由基金净值查询数据可查得6月11日的基金份额净值=1.374元/份。将上述数据代入（9）式，可得：
基金净值日增长率=（1.3600元/份—1.374元/份）/1.374元/份×100%
=（-0.014元/份）/1.374元/份×100%=-1.018922852%
取小数点后两位且四舍五入，可得：基金净值日增长率=-1.02%
此数据与您提供的数据表中的数据完全一致。说明计算无误！
7、计算赎回金额:[2]
如果，要于6月17日将全部持有的基金份额赎回，则已知，赎回份额=72.13份，若持有时间不满1年，通常其赎回费率=0.5%，基金份额净值=1.36元/份，将上述数据代入（14）式，则有：
赎回金额=72.13份×1.36元/份×（1—0.5%）
=98.0968元×0.995=97.606316元
取小数点后两位且四舍五入，则赎回金额=97.61元
四、单位问题：
通常，人们（包括某些基金公司）都把基金份额净值的单位标为“元”，这是错误概念。实际上，基金份额净值正确的单位应是“元/份”才对！如果基金份额净值的单位以“元”代入（3）式和（8）式计算，将导致公式左边和公式右边的单位不一致或不相同。这显然是错误的和不允许的。详细讨论和分析，请参见资料[1]或[3]，这里就不再祥述了！
五、对基金的评价：
（一）风险性：该基金为混合型基金。根据《证券投资基金运作管理办法》的规定，该基金主要投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例，既不符合股票型基金，也不符合债券型基金的一种基金。由于混合型基金同时投资于股票和债券，因此，可以通过在不同资产类别上的投资，来实现收益与风险之间的平衡。故其风险性介于股票型基金和债券型基金之间；
（二）净值增长率：由您给出的数据表看，其净值年增长率=37.26%；基金成立以来净值增长率=232.56%，还是可以。
对于基金净值增长率，不能看短期的净值增长率，要看长期的净值增长率。短期净值波动是难免的。
六、参考资料：
[1]lbd200909 申购金额—百度百科词条
http://baike.baidu.com/view/3351712.htm
[2]lbd200909 赎回费率—百度百科词条
http://baike.baidu.com/view/3175035.htm
[3]lbd200909 我的回答：计算开放式基金份额
http://zhidao.baidu.com/question/152648152.html