余额宝是想把客户赶到微信吗？如何看待这一情况？

余额宝的收益降低了不少，但是微信的收益也降低了哦，只是略微高余额宝一点而已，但这是货币基金的锅。我们把钱放在余额宝或者零钱通，实际上是买了货币基金。这个收益是货币基金的收益，而并非这两个平台给的收益。

然后，再去理解为什么收益不一样，就好理解多了。有的货币基金收益高一点，有的低一点。但相对而言，余额宝比起零钱通，会更加便利一些。

我们都知道，支付宝可以直接购买各类理财产品，比如基金、养老保险之类的。但是微信的零钱通就不行了。如果单纯从想要更多的收益角度来谈，使用余额宝可直接购买一些比较稳的基金，比如最近大火的某方达，定投收益可达10%以上。

也就是，一千元你能有100元的收益。当然，购买基金也是有风险的，有时候也会亏损。但比起零钱通，那收益高的不是一点点哦。

支付宝和淘宝那都是马云爸爸的东西，人家早就打通了。把钱放在余额宝，可以直接淘宝购物。而且，还可以使用花呗，先消费再还款，还能分期付款。这对于喜欢网购的人来说，余额宝显然要比微信的零钱通要好使用的多。

而且，使用支付宝在淘宝上购物，还有担保交易的。比如，你要求退款，钱能秒到你的支付宝账户上。并且，支付宝还能根据你购物的物流信息。而且，支付宝付款还有很多活动，经常会有红包，给你减个几块钱的。

所以，在这一点上，我认为，支付宝更好用。人家怎么会想着把用户赶到微信上呢？这么多功能，这么方便购物，明明就是吸引更多的用户吧。

其实，并非余额宝安全，而是支付宝安全。对比微信，人家支付宝有人工客服，你的账户出现问题了，你可以马上打电话给人工客服处理。而且，人家还有各种盗刷全额赔付，各种保险赔付等等。微信呢？出了事情，连客服都找不到，用户体验上是真的没有支付宝来的好。

而且，钱这东西，最重要的是什么，不就是安全嘛。支付宝在安全上，显然做得更好。这也是为何使用支付宝里余额宝的人会比使用微信的零钱通的人来的多。

单纯从短期收益上看，微信的零钱通确实会比余额宝收益来得高。但是从长期来看，从总体来看，余额宝的使用范围，便利程度以及安全程度都秒杀微信的零钱通。如果是我，我根本不会在意这一点点的收益差别。我更在意的是安全以及便捷程度。

没有的事，余额宝对接的是货币基金，货币基金主要投资于短期货币工具，其收益取决于短期货币工具的收益。而短期货币工具的收益是徘徊在市场无风险利率上下，如今在4%左右。

如下图，以三年数据来看天弘余额宝，在2016年的时候市场无风险利率大幅下降，相对应的天弘余额宝收益直接跌成2.5%左右，而相应的市场利率（短期的无风险利率以上海银行间同业拆放利率为准）1个月和3个月的就徘徊在2.7%左右。

当时我也是面对题主这种情况，就是这么做的，连通过余额宝的基金定投都暂停了。我想，余额宝升级说明里面，说必须要清空原基金和收益才能转换，既然收益这么低，我就清空呗，一是表明态度我嫌理财收益太低了，二是为升级创造条件，让他尽快通知我。结果等了两天，发给我升级通知了。

为什么主要要看1个月到3个月呢？因为货币基金投资的标的为短期货币工具，注意是“短期”。货币基金为了保证资金的流动性，投资期限是被规定的，最长期限不能超过397天，平均期限不能超过120天。

天弘余额宝收益持续下降，用户又得不到升级邀请，对很多人来说，余额宝成了“鸡肋”，真是食之无味，弃之可惜。

清空后面临的第一个问题就是资金投资到哪里去？既然原来是投资货币基金的，当然继续保持货币基金。

当时我转移的第一个渠道是余利宝，但是现在余利宝也很低了，又把余利宝转回到升级后的余额宝了。如果您认为余利宝还可以的话，余利宝是一个选项。

第二个渠道，支付宝里的其他货币基金，从支付宝的财富页面，选择基金栏目，然后寻找收益比较高的货币基金，我当时选择的一款招利宝货币基金，收益到现在一直高于余额宝，所以到现在一直持有。买这种基金的好处是，赎回后可以直接转到余额宝。

第三个渠道，微信余额+，如果您已经开通微信零钱通，转零钱通就好了，我只能选择余额+，选择余额+好处是6万元之内T+0取现，支付宝里的其他货币基金是不能实现T+0的。余额+的收益最近也是一直高于余额宝，所以转出后暂时未赎回。

而看看如今的市场利率，1月和3月徘徊在4%，也因此如今的货币基金都围绕4%上下波动。

那么余额宝为什么会出现下跌呢？这主要跟规模和升级有关。

规模太大，灵活性不强，需要保证较多的现金资产，特别是余额宝进行升级，需要保证较多的现金资产以备人们赎回，而这个现金资产投资期限就较为短，比如七天，比如隔夜，相应的收益就会下降，摊销到其他的资产配置收益，从而导致收益下降。

过一段时间，等用户的升级基本完成，余额宝的规模下降以后，通常情况下同样会提高，拉伸到无风险利率水平。

余额宝收益下跌那是没办法的事，并不是要把客户赶走，作为商业没有谁有钱不赚。那么支付宝或者网商银行（升级以后新加入的基金由网商银行代销）怎么赚钱呢？自然是销售服务费。

货币基金不存在申购费用和赎回费用，但很多人忽略了销售服务费，且按年计算，而其他基金不存在该项收费。也就是说，货币基金并不是不收费，而是变相的持续收费，比申购费用和赎回费用更离谱。比如上图，按照天弘余额宝规模计算，每年支付宝或网商银行能从天弘余额宝获得42亿（16891.8亿*0.25%）收入（其中还不包括流量产生的其他收入）。

所以说，怎么可能把用户赶走？其升级也就是为了打破余额宝原先的规模限制，为了吸引更多的用户。

企业每个运营变动都有相应的用户流入和流出，并不能只看到流出的一部分，余额宝升级以后不受额度限制，很多人会选择余额宝，特别是以前因为限制而去买余利宝的会大量的购入升级以后的余额宝。当然，这一行为也就导致了余利宝大量被赎回，现金资产不断变动，收益也不断在下降。

听说点赞的家财万贯，无往不利。

没有的事，余额宝对接的是货币基金，货币基金主要投资于短期货币工具，其收益取决于短期货币工具的收益。而短期货币工具的收益是徘徊在市场无风险利率上下，如今在4%左右。

当时我也是面对题主这种情况，就是这么做的，连通过余额宝的基金定投都暂停了。我想，余额宝升级说明里面，说必须要清空原基金和收益才能转换，既然收益这么低，我就清空呗，一是表明态度我嫌理财收益太低了，二是为升级创造条件，让他尽快通知我。结果等了两天，发给我升级通知了。

你说的可是因为余额宝收益率越来越低，所以用户可能会选择收益率更高的微信零钱通？

这个可能还真怪不了余额宝，恐怕也不是余额宝的本意。

有时候，真是应了那句话，你以为你以为的，就是你以为的吗？你以为余额宝想把利率降低吗？并不是。

余额宝收益率越来越低，我想主要是两方面的原因：

一方面，冠冕堂皇一点说，是市场运行的正常现象，这个和股票或基金一样，余额宝和微信都是投资某一只（余额宝现在好几只）货币基金，而货币基金市场上，哪一只收益率高，哪一只收益率低，可不是人为能控制得了的，只要是按照正常操作，收益高低都很正常。

另一方面，不知道你发现没有，资金量越大的产品，收益率越低，比如微信理财通的用户资金远低于余额宝，所以它的收益率就比余额宝高，余额宝就低，而大银行的存款利率也比小银行的低，这到底是因为船小好调头，船大更需要稳当点，还是因为巨头们不怕因为利率低而失去客户？我就不敢妄下结论了，反正这是我最近发现的现象，可以供大家参考。

不管怎么样，我相信存在就有存在的理由，只是可能我们还不了解罢了，就像我回答这个问题有多少人看，有多少人点赞，根据什么规则，我都不知道，我能做的就是根据自己的情况认真回答你这个问题，其他的随他去吧。

话说回来，“腿”长在你身上，你要把资金拿去哪，是你的自由，并不存在赶不赶的问题，如果你更看重绝对的收益率，完全可以自由选择微信，你自己决定。

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是因为收益吗？收益降低了吗？其实都一样，微信的收益也降低了，看着是3.0，等你存进去以后，一天比一天低，最惨到过2.4，你再去银行看看，比余额宝跟零钱通还要低，还要存一年，相对比余额宝就不错了，我存的是七日年化的那种，收益一直控制在2.6左右！

最近的理财我也了解了一下，最火的应该就是基金了，赚钱的人挺多的，我都心动了，但是不赚钱的也有啊，朋友买了四万的，一个星期赔了三千多，基金就是存进去之后，涨了不舍得退出来，赔钱了就更不舍得退出来了，最后被牢牢地套在了里面，风险稍高，不适合我！

我这种存钱都会选择存折的人，认为，如今这种情况，把钱放到余额宝里要比投资任何事儿都保准，我的理财方式比较特别，一定是保本保息的那种，还要在众多手机存款，银行存款找到最合适的储存方式！

我是什么样的人呢，比如我有八百块钱，凑二百，凑成一千，一年这么凑，从千到万，最后凑到十万，或者九万多时，把钱从余额宝里取出来，找个最合适的银行，比如我存的这个银行，普通存款，一年死期，利息4.0，十万一年就是四千块钱！

余额宝我选择零存整取，银行我选择死期一年！

微信跟支付宝还是有区别的，提起微信你会想到什么，聊天啊，沟通啊，提起支付宝你会想到什么？那就是一个非常全面的金融软件啊，理财，存期，转账，这方面做的要比微信全面很多，还有一些附加功能，像是我比较常用的交通出行，生活缴费，市民中心，还有健康码！

不能说谁替代谁，也不能说谁比谁好，我觉得支付宝在金融方面比较强大，微信在社交方面比较强大，余额宝你可以不用，但是支付宝你得用，毕竟淘宝买东西还是需要他的，微信是付不了款的！

余额宝有哪些地方是我不喜欢的呢？就是存在里面的钱，想一次性都全部提出来，做不到！

普通提现，一天三万，三天后到账，快速提现，一万，秒到账，一天一次，二十万，得提现二十天，最后二十万才能到手！

这点我是真不喜欢，着急用钱时，自己的钱提不出来，还得管别人借，支付宝会提醒你，可以管我借啊，我有花呗啊！

余额宝是不会把客户赶到微信的，他们两个看似是竞争关系，实际是共赢关系，你会在微信里存几十万吗？我不会，你会在支付宝存几十万吗？我也不会，微信要手续费了，支付宝也要手续费了，微信提现限额，支付宝也限额，为啥？让你把这种现象当作正常现象，接受手续费，接受限额！

　　没有的事，余额宝对接的是货币基金，货币基金主要投资于短期货币工具，其收益取决于短期货币工具的收益。而短期货币工具的收益是徘徊在市场无风险利率上下，如今在4%左右。

　　如下图，以三年数据来看天弘余额宝，在2016年的时候市场无风险利率大幅下降，相对应的天弘余额宝收益直接跌成2.5%左右，而相应的市场利率（短期的无风险利率以上海银行间同业拆放利率为准）1个月和3个月的就徘徊在2.7%左右。

　　为什么主要要看1个月到3个月呢？因为货币基金投资的标的为短期货币工具，注意是“短期”。货币基金为了保证资金的流动性，投资期限是被规定的，最长期限不能超过397天，平均期限不能超过120天。

　　而看看如今的市场利率，1月和3月徘徊在4%，也因此如今的货币基金都围绕4%上下波动。

　　那么余额宝为什么会出现下跌呢？这主要跟规模和升级有关。

　　规模太大，灵活性不强，需要保证较多的现金资产，特别是余额宝进行升级，需要保证较多的现金资产以备人们赎回，而这个现金资产投资期限就较为短，比如七天，比如隔夜，相应的收益就会下降，摊销到其他的资产配置收益，从而导致收益下降。

　　过一段时间，等用户的升级基本完成，余额宝的规模下降以后，通常情况下同样会提高，拉伸到无风险利率水平。

　　余额宝收益下跌那是没办法的事，并不是要把客户赶走，作为商业没有谁有钱不赚。那么支付宝或者网商银行（升级以后新加入的基金由网商银行代销）怎么赚钱呢？自然是销售服务费。

　　货币基金不存在申购费用和赎回费用，但很多人忽略了销售服务费，且按年计算，而其他基金不存在该项收费。也就是说，货币基金并不是不收费，而是变相的持续收费，比申购费用和赎回费用更离谱。比如上图，按照天弘余额宝规模计算，每年支付宝或网商银行能从天弘余额宝获得42亿（16891.8亿*0.25%）收入（其中还不包括流量产生的其他收入）。

　　所以说，怎么可能把用户赶走？其升级也就是为了打破余额宝原先的规模限制，为了吸引更多的用户。

　　企业每个运营变动都有相应的用户流入和流出，并不能只看到流出的一部分，余额宝升级以后不受额度限制，很多人会选择余额宝，特别是以前因为限制而去买余利宝的会大量的购入升级以后的余额宝。当然，这一行为也就导致了余利宝大量被赎回，现金资产不断变动，收益也不断在下降。

　　听说点赞的家财万贯，无往不利。

说到微信和支付宝，很多人都熟悉它。自从移动支付的出现以来，我们可以说我们的生活已经发生了变化。我们中的许多人过去经常出去计算我们的钱，但现在我们不必担心。这是因为现在大多数人都使用手机支付，而且现在大部分商店都支持手机支付，而且我们也知道支付宝和微信也都是移动支付软件，这两款支付软件中的许多功能都是类似的。例如，微信之中的零钱通和支付宝之中的余额宝是类似的功能，这两个相似的功能之间哪一个更好？

零钱通和余额宝是允许我们存钱然后获得一定收入的软件，但是支付宝的余额宝已经推出很长时间了，微信的变更规则最近才引入，所以引起了人们的兴趣。在利息上目前零钱通是要比余额宝高上一点的，但事实上，并没有太多的高点。如果您有任何资金可以随时使用，您可以通过微信的变更赚取利息，因为微信的零钱通中获得的利息高于余额宝中获得的利息。

不过，支付宝自然也有支付宝的优势，就是支付宝作为第一款移动支付软件，而且是一款特殊的手机支付软件，各种功能都很多，所以很多人拿钱支付宝的余额宝不是为了这个缘故。支付宝有更多的功能，更接近你自己的生活，但支付宝和微信之间的区别实际上并不小，毕竟微信基本上是一个社交软件，而不是一个专业的移动支付软件。

所以，关于微信的零钱通和支付宝中的余额宝，最终谁更好，这实际上是要看每个人的习惯，因为两者之间的利率存在差距，但差距不大，如果你通常喜欢使用支付宝，那么把钱存入余额宝。如果您使用更多微信，请将钱存入微信

众所周知一般情况下想要在银行中获得不错的利率，定期存款是众多储户的选择。但定期存款有一个缺点就是需要你将钱存放在银行很长时间，中途一旦提前取出你的存款利息将变得非常少。在这样的情况下储户们进行定期存款时都是经过深思熟虑的，更有甚者选择余额宝来存钱。可以说余额宝靠着高收益以及随用随取的特点吸引了众多的用户，但近年来余额宝却发生了很大的变化，其收益率一路下跌。在今年时余额宝的年化收益率从上线时的6%左右，一路下跌到1.5%左右，这样很多余额宝用户不理解。

我国央行多次下调存款准备金率，也多次向市场中释放流动性。在市场资金充足的情况下，相关理财产品利率出现下调也正常。余额宝和零钱通中部分产品的7日年化收益率一度跌至1.47和1.1%左右。当时这一情况也让用户感到惊讶，甚至有些担忧了。有意思的是，同样是蚂蚁金服的产品，和余额宝不同，花呗日息是0.05%，乍一看不算高，但换算下来年利率高达18%。也就是说假如你有1万元，放余额宝，一年下来收益差不多150块钱

相关货币基金收益持续回升，主要是被货币市场利率带动。并且根据专家的表示，目前7日年化收益率虽然重回2%，但依旧处于低水平状态，未来仍有上涨空间。余额宝收益率持续走低会带来用户流失吗？虽然两者没有必然联系，但据央行报告显示，一季度住户存款增加6.47万亿元，同比多增4012亿元，平均每天超过700亿元存款涌向银行。由此可见，越来越多的人倾向将钱放在银行，或寻求更高的收益。

你说的可是因为余额宝收益率越来越低，所以用户可能会选择收益率更高的微信零钱通？

这个可能还真怪不了余额宝，恐怕也不是余额宝的本意。

有时候，真是应了那句话，你以为你以为的，就是你以为的吗？你以为余额宝想把利率降低吗？并不是。

余额宝收益率越来越低，我想主要是两方面的原因：

一方面，冠冕堂皇一点说，是市场运行的正常现象，这个和股票或基金一样，余额宝和微信都是投资某一只（余额宝现在好几只）货币基金，而货币基金市场上，哪一只收益率高，哪一只收益率低，可不是人为能控制的了的，只要是按照正常操作，收益高低都很正常。

另一方面，不知道你发现没有，资金量越大的产品，收益率越低，比如微信理财通的用户资金远低于余额宝，所以它的收益率就比余额宝高，余额宝就低，而大银行的存款利率也比小银行的低，这到底是因为船小好调头，船大更需要稳当点，还是因为巨头们不怕因为利率低而失去客户？我就不敢妄下结论了，反正这是我最近发现的现象，可以供大家参考。

不管怎么样，我相信存在就有存在的理由，只是可能我们还不了解罢了，就像我回答这个问题有多少人看，有多少人点赞，根据什么规则，我都不知道，我能做的就是根据自己的情况认真回答你这个问题，其他的随他去吧。

话说回来，“腿”长在你身上，你要把资金拿去哪，是你的自由，并不存在赶不赶的问题，如果你更看重绝对的收益率，完全可以自由选择微信，你自己决定。

这个提问其实就是在带节奏而已，看多了水军的套路再看这提问就很明显了，微信和支付宝是完全不同的2个产品，一个在不断探索不断开发更多利国利民的功能，一个就是跟在后面捡垃圾，腾讯所有的优点都只在与它的用户基数和经济优势，这是牺牲了无数有创意和潜力的小创业公司得来的，腾讯更适合我们印象中的寡头，因为百度一直也就在搜索领域，而阿里更多的是在网络商务领域，但是腾讯插手了太多的领域，即时通讯，网络安全，音乐，视频，网络支付，游戏等等，只要可以赚钱的它都会进去捞一把，然后通过对创意的剽窃和用户基数的优势将其他小企业击垮或者收购，真的，虽然它的很多软件我都在使用，但腾讯确实不是一个让人尊敬的公司，而且如果有替代品，我也会尽量不使用腾讯产品，现在除了微信，王者之外，我基本没有碰其他的软件了，QQ已经很久没上了

余额宝收益降低不具有普遍性

余额宝升级以后，对接的货币基金产品变为了五只。除了最早的天弘余额宝基金以外，还新增了中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A、华安日日鑫货币A以及国泰利是宝基金。

其中，收益在4%以下且降幅较为明显的是天弘基金、中欧基金以及博时基金；而华安基金以及国泰基金的收益率一直稳定在4.1%和4.3%左右，并未出现明显下降。

微信理财通局限性明显

在宝宝类理财产品客户认知度排名中，占比第一的是我们的余额宝，达到了71.1%。而微信理财通占比只排在了第四位，为21.1%。

不仅落后于余额宝，还落后于京东小金库以及百度百赚，可以说在理财领域与微信的威名完全不符。也就是说，哪怕用户觉得余额宝的收益降低，也不一定会将钱放在微信里面。

下面我们再说说微信理财通的收益。

微信理财通对接的货币基金产品有四只，分别是汇添富全额宝、易方达易理财、南方现金通E以及华夏财富宝。

其7日年化收益率分别是4.048%、4.283%、4.115%、4.053%。毫不夸张地说，哪怕就是比收益率，也不如余额宝的高。

小小金融表示，虽然余额宝升级后，其新接入的基金收益率持续下跌，但从长期来看，拥有马云这座大靠山，相信在经过一段时间的调整之后，基金的利率将会回归稳

那为什么明明这两个都有自己的理财产品，且受众都很高的app在存钱方面总是支付宝更胜一筹

不少网友就给出了自己的答案，其中都不外乎以下几条：

一、支付宝的安全性更高。

用过支付宝的人都知道马云是承诺如果支付宝账户被盗的话是可以获得全额赔付的;马化腾就没有这样子的承诺。所以，出于安全考虑在存放大钱的时候，更多人都会更愿意选择安全性比较高的支付宝。

二、支付宝提现更快。

虽然。支付宝跟微信都有两个小时之内提现到账的功能。但是，相对来说支付宝的到账时间会更短一些。即使是大额度的提现，支付宝往往也只需要几分钟或十几分钟就可以到账了。但是，如果使用微信提现大额资金的话白天情况可能会好一点，两个小时之内可能可以到账。但是，如果是晚上提现可能就需要等到第二天才能到账了。

所以，从提现体验感上来说还是支付宝更胜一筹。

三、支付宝提现额度更高。

尽管微信和支付宝的提现手续费都是0.1%。但是，从提现额度方面来比较;微信的免费提现额度仅有1000元，超过即收手续费;支付宝却有20000元的额度，比起微信来足足超出了20倍。所以，这样一比较当然还是支付宝更有优势一些。

而且，支付宝还为商家用户提供了一个收款码，使用收款码来收钱是完全不需要收取手续费的，这在很大程度上为商家用户提供了便利。然而，微信就没有这样的优点。

四、支付宝理财产品更丰富。

微信本身是一个社交软件，而支付宝则是专门主打理财类的软件。所以，在投资理财产品方面支付宝肯定要比微信更胜一筹。而想要获得更多投资理财方面的咨询和服务的人群也会更支持支付宝一些。

最后，小小金融小编认为其实不管是把钱放在支付宝还是微信，都是不耽误自己存钱的。只是，如果你的资金比较大，那么小小金融小编还是认为将大部分的金额存入支付宝进行理财，将小部分的零钱放入微信做零钱备用可能更方便一些。

余额宝是想把客户赶到微信吗？如何看待这一情况？

余额宝收益降低是事实，但是余额宝发展到现在并不是全以收益率的高低为核心竞争力，它在用户认知度、体验度等方面遥遥领先于微信理财通等宝宝类理财产品。

余额宝收益降低不具有普遍性

余额宝升级以后，对接的货币基金产品变为了五只。除了最早的天弘余额宝基金以外，还新增了中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A、华安日日鑫货币A以及国泰利是宝基金。

其中，收益在4%以下且降幅较为明显的是天弘基金、中欧基金以及博时基金；而华安基金以及国泰基金的收益率一直稳定在4.1%和4.3%左右，并未出现明显下降。

微信理财通局限性明显

在宝宝类理财产品客户认知度排名中，占比第一的是我们的余额宝，达到了71.1%。而微信理财通占比只排在了第四位，为21.1%。

不仅落后于余额宝，还落后于京东小金库以及百度百赚，可以说在理财领域与微信的威名完全不符。也就是说，哪怕用户觉得余额宝的收益降低，也不一定会将钱放在微信里面。

下面我们再说说微信理财通的收益。

微信理财通对接的货币基金产品有四只，分别是汇添富全额宝、易方达易理财、南方现金通E以及华夏财富宝。

其7日年化收益率分别是4.048%、4.283%、4.115%、4.053%。毫不夸张地说，哪怕就是比收益率，也不如余额宝的高。

小小金融表示，虽然余额宝升级后，其新接入的基金收益率持续下跌，但从长期来看，拥有马云这座大靠山，相信在经过一段时间的调整之后，基金的利率将会回归稳

有人称，微信正在内测一款名为“零钱通”的活期理财产品，与理财通其他产品不同，零钱通将具备支付功能，可用于微信内转账、发红包、还信用卡等，与支付宝的余额宝、苏宁支付的零钱宝等功能定位一致。

　　看上去，具有支付功能的活期理财产品早已有之，微信支付这次的更新并非引领潮流。不过，考虑到微信是一款拥有近10亿用户的超级APP，任何一个小更新哪怕是过时的更新都有重大的影响，零钱通也是如此。不出意料，零钱通的上线将强化微信支付的用户体验，进一步提升其竞争力，对其他竞对产品而言，无疑会带来一定的客户分流效应。

　　对笔者而言，真正值得大家思考的是：当巨头的一个“过时”的产品创新都能对行业格局带来重要影响时，对行业而言，究竟意味着什么？

　很多人分析认为，零钱通的上线主要是冲着余额宝来的，进而得出了零钱通上线将挤压余额宝优势地位的结论。其实，这一观点存在一定的偏差。因为，对用户而言，无论是零钱通，还是余额宝，都不是一款独立的产品，而是两个超级支付生态内的一环，二者并无直接竞争关系，主要通过强化各自支付工具的用户体验间接发挥效果。

　　其实很简单，市面上具有支付功能的活期理财产品何其多，但有一个能真正威胁到余额宝的地位么？并没有。大家为何认为零钱通这么一款“过时”的产品会有此效果？归根结底，还在于微信支付。

　　所以，无论是零钱通还是余额宝，其最大的效果都在于提升支付工具本身的体验和用户黏性，支付工具的强大反过来促进产品本身竞争力的提升。

　　因此，本质上，零钱通的推出，影响的并非余额宝等活期理财产品，而是整个第三方支付市场。

　作为一款支付工具，具有支付功能的活期理财产品很重要。第三方支付工具定位于小额高频支付场景，虽然是小额，但由于高频，需要预备的资金总额并不小（不妨假设月度小额支出累计为2000元）。同时，既然是高频，资金必须是活期，而在余额宝出现之前，活期资金基本没有利息，活期存款的利息可以忽略不计，这意味着，用户必须拿出2000元的资金放在支付工具的零钱账户上，且没有利息。

　　对大多数用户而言，2000元的蚊子腿也是肉，不会这么干，基本还是会选择把钱放到定期理财中，通过信用卡或其他方式进行支付，然后再一次性还清账单。基于这个逻辑，用户不会把太多的钱放在支付工具的零钱账户中，支付工具账户既然没有钱，用户也不会经常使用该支付工具进行付款。其结果便是，第三方支付在用户眼中可有可无，很难普及开来。

　　余额宝的出现打破了这一局面，活期、可支付、有相对较高的利息，对大家而言，就有了动力把需要进行日常交易支出的零钱放入余额宝。既然零钱都在余额宝，在进行支付时，自然也会选择支付宝，支付宝的黏性便会增强，吸引更多的用户，走上正向循环之路。

　　而对微信支付而言，缺少的便是这么一款具有支付功能的活期理财产品。当然，在强大的社交场景如微信红包加持下，即便没有零钱通，微信支付一路走来也是势如破竹，但毕竟会失去一部分希望对零钱进行理财的用户群。

　　零钱通的出现，对于微信支付而言，便是补齐了支付性活期理财产品的缺失，属于用户体验上的重要升级，功能虽小，意义却不小。

　　可以预计，零钱通会进一步强化微信支付对用户的黏性。间接来看，对其他竞争性产品便产生了分流作用。

最后，我们来升华一下，这件事情对行业而言，意味着什么呢？并不是表面的客户分流和资金分流，而是暴露了行业生态的潜在问题。

　　对于中小支付机构而言，即便每天殚精竭虑地进行产品创新，无论多么好的创新，对行业而言都如石沉大海，激不起哪怕一片浪花。而对于巨头而言，哪怕是上线一个几年前的旧功能，都能掀起大的波澜。

不是。余额宝和微信不是一家。余额宝是阿里巴巴的一个支撑软件，而微信是腾讯的一个支撑软件。相较而言余额宝和微信是竞争关系，所以余额宝是不会想把客户赶到微信的，而目前余额宝的利率过低是因为经济下滑的原因。

我认为这个情况就是根据两家公司企业的竞争去决定，因为很多公司为了争取不同的利益，就会调整自己的利率，现在微信的利率就比余额宝的要高

看着都难受和满满的尴尬。试图涉足腾讯的起家社交，但没有玉石俱焚的决心，结果埋下了被腾讯一步一步蚕食，吊打契机和起点，也是阿里挫败感萌生和焦虑的源泉；

先是站在制高点指责腾讯游戏祸害小朋友，见未有达到应用预期效果就自己也投身其中。不得不说一个字：真香；

也不是说什么都是腾讯在看着阿里布局而后发的，腾讯入主美团，阿里也想以牙还牙，结果来了个饿了么。单从名字就输了，名字跟当初阿里巴巴一样像个不入流的山寨，优秀；

兔死狗烹，余额宝从4跌到1点几，本来大家都是平常心，但腾讯又明买明卖地欺负你：余额宝是多少，零钱通就是倔强任性地就比你高一丢丢。

阿里一次又一次给腾讯作嫁衣。一次又一次被腾讯摁在地上摩擦，有快感还得像个新媳妇一样，明明糕潮还是死口不认。