预算管理与财务管理财务会计的关系
预算管理与财务管理财务会计属于企业不同的管理体系却u2f1c相互联系财务预算是在项目实施之前或者是每年的年初或者是每月的月初进行的,他们的时间是不同的会计周期是不同的,而财务管理,是整个包含财务预算的工作,他们是包含和被包含的关系。财务预算决定了财务管理能否真正的达成财务战略目标支撑人力资源规划达成公司战略形成基础,而财务管理离不开财务预算,他们是紧密关联关系。财务预算是财务管理当中的一项。财务预算管理是企业预算管理的一个分支,也是预算管理的核心部分。企业的预算是一个综合性的财务计划,包括经营预算、资本预算和财务预算。财务预算则是在经营预算和资本预算的基础上所作出的现金流量的安排,以及一定时期内的损益表和一定时期末的资产负债表的预计。财务管理工作是企业内部管理的要求。正规、有序的财务管理可帮助企业从价值角度对生产经营活动进行全过程管理,降低生产成本,提高资金的使用效率和产品的竞争力,从而在激烈的市场竞争中处于有利的地位。其次,财务管理是现实环境的要求。
投资理财专业必考什么证件及证件通过需要条件!
理财规划师 “Certified Financial Planner”简称CFP。 《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级,分别是理财规划师和高级理财规划师两类。理财师必须掌握9个方面的基础知识,分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。 目前市场上有关理财师的认证项目有近十种,包括注册理财规划师(CFP)认证、财务顾问师(RFC)认证、公认财务顾问师(ChFC)认证、注册财务策划师(RFP)认证、特许财富管理师(CWM)认证、注册金融分析师(CFA)认证等。 培训内容包括个人财务规划原理、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划这五个模块。金融理财师不是一个从业资格证书,而是一个水平资格证书。 在国外,最具权威性的认证项目是注册理财规划师(CFP),认证证书名称:Certified FinancialPlanner,中文翻译为“注册理财规划师”,简称CFP。在国外,只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。 CFP证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目,持证者人数的多少,已成为衡量一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说,CFP证书是理财专家的身份证明,更是获得高薪和高职的有力保证。 CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中,专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块,考试面非常宽泛,内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科,
cfp国际金融理财师报考条件
cfp国际金融理财师报考条件:1、获得由国际金融理财标准委员会(中国)(FPSBChina)授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》,可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人,可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注:没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证,AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前,必须先通过AFP认证考试。cfp国际金融理财师的含金量:CFP含金量很高,CFP是国内含金量较高的理财师认证之一,在银行、保险、证券、基金、财富管理公司等金融行业享有盛誉。CFP金融理财师证书是金融行业、尤其是银行招聘是最为看重的证书,同时也是转岗晋升的重要条件。近年来,参加CFP考试的人数急剧增长,由于全球金融的迅速发展,对CFP的需求越来越多,以及取得CFP证书后的高薪和令人尊敬的工作。
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cfp国际金融理财师报考条件:1、获得由国际金融理财标准委员会(中国)(FPSBChina)授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》,可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人,可直接报名参加CFP/AFP认证考试。国际金融理财师考试方式:每次考试为期一天,考试分为开、闭卷,每科三小时。CFP考试报名流程1、完善全部个人信息,特别是需要上传符合要求的照片并审核确认。2、正确选择考试类型和考试科目。3、充值考试费。4、选择考区和预定座位。5、填写发票确认提交。
国际金融理财师报考条件?
CFP(CertifiedFinancialPlanner)中文是国际金融理财师,CFP证书获取需要满足教育、考试、从业经验和职业道德四个标准,一、CFP报考条件具备下列条件之者,可以报名参加国际金融理财师考试:1、通过AFP认证考试。2、获得FPSB China授权培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报考CFP认证考试。3、拥有FPSB China认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSB China批准可以豁免全部培训课程的,可报考AFP认证考试或CFP认证考试。二、CFP认证从业条件
cfp国际金融理财师报考条件是什么?
具备下列条件之一者,可以报名参加金融理财师资格考试。1、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财师(AFP)培训合格证书》,可报考AFP资格认证考试。2、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《国际金融理财师(CFP)培训合格证书》,可报考CFP资格认证考试。3、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财管理师培训合格证书》,可报考EFP资格认证考试。4、拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位,并经标准委员会批准可以豁免全部培训课程的,可报考AFP资格认证考试或CFP资格认证考试。CFP系列资格认证体系由教育(Education),考试(Examination),从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成,即“4E”认证标准。教育 作为认证申请人必须完成FPSB规定的核心金融理财课程及会员国或地区规定的本土化相关课程,掌握金融理财规划的理论和实际操作知识。这些课程包括的内容十分广泛,主要有金融理财原理,投资规划,保险规划,员工福利,退休规划和税务筹划等。考试 申请人必须通过综合性的CFP系列认证考试以考察其对金融理财相关知识的实际应用能力。CFP考试除了考核候选人在教育培训阶段所学的理论知识之外,还要考察其运用所掌握的金融理财知识解决实际生活中复杂问题的能力。CFP系列认证考试涵盖了金融理财规划的各个方面,包括金融理财原理,投资规划,保险规划,员工福利,退休规划和税务筹划等。从业经验 申请人申报的从业经验由有资质的专业人士进行验证。现代国际金融理财标准(上海)有限公司要求申请人需具备在下列机构从事金融理财或与金融理财相关的从业经验:金融机构,会计师事务所,律师事务所以及现代国际金融理财标准(上海)有限公司认定的其他机构。职业道德 作为认证的最后一步,申请人必须承诺遵守《金融理财师道德准则和专业责任》及《金融理财执业标准》。金融理财师必须揭示所有与其职业和业务行为相关的调查和诉讼等,承诺公平、勤勉和正直地为客户提供服务,做到客观并符合客户需求。金融理财师必须以书面形式向客户说明薪酬支付方式以及揭示利益冲突。
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cfp国际金融理财师报考条件:1、获得由国际金融理财标准委员会(中国)(FPSBChina)授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》,可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人,可直接报名参加CFP/AFP认证考试。国际金融理财师考试方式:每次考试为期一天,考试分为开、闭卷,每科三小时。CFP考试报名流程1、完善全部个人信息,特别是需要上传符合要求的照片并审核确认。2、正确选择考试类型和考试科目。3、充值考试费。4、选择考区和预定座位。5、填写发票确认提交。
理财规划师和AFP,CFP的区别是什么
AFP中文叫金融理财师(Associate Financial Planner),CFP中文叫国际金融理财师(Certified Financial Planner)。银行业的理财部门比较认可此证书,如果想往此方向发展,AFP是最基础的证书。AFP和CFP由国际金融理财标准委员会颁发(FPSB),是世界公认的金融理财行业权威证书。目前中国已经成立了金融理财师标准委员会,把CFP相关考试和标准引入到中国,它采用两级认证制度,AFP是CFP的前提,要先通过AFP的考试,拿到AFP证书,才能参加CFP的培训及考试。考试为中文考试。AFP(金融理财师)的考试平均每周有一次,CFP(国际金融理财师)的考试平均每个月一次,考试时间不受限制。AFP备考建议:建议使用钉题库APP进行备考更多相关考试资讯可以关注钉题库哦
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CFP考试报名条件:1、获得由国际金融理财标准委员会(中国)(FPSBChina)授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》,可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人,可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注:没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证,AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前,必须先通过AFP认证考试。
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具备下列条件之一者,可以报名参加金融理财师资格考试。1、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财师(AFP)培训合格证书》,可报考AFP资格认证考试。2、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《国际金融理财师(CFP)培训合格证书》,可报考CFP资格认证考试。3、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财管理师培训合格证书》,可报考EFP资格认证考试。4、拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位,并经标准委员会批准可以豁免全部培训课程的,可报考AFP资格认证考试或CFP资格认证考试。CFP系列资格认证体系由教育(Education),考试(Examination),从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成,即“4E”认证标准。教育 作为认证申请人必须完成FPSB规定的核心金融理财课程及会员国或地区规定的本土化相关课程,掌握金融理财规划的理论和实际操作知识。这些课程包括的内容十分广泛,主要有金融理财原理,投资规划,保险规划,员工福利,退休规划和税务筹划等。考试 申请人必须通过综合性的CFP系列认证考试以考察其对金融理财相关知识的实际应用能力。CFP考试除了考核候选人在教育培训阶段所学的理论知识之外,还要考察其运用所掌握的金融理财知识解决实际生活中复杂问题的能力。CFP系列认证考试涵盖了金融理财规划的各个方面,包括金融理财原理,投资规划,保险规划,员工福利,退休规划和税务筹划等。从业经验 申请人申报的从业经验由有资质的专业人士进行验证。现代国际金融理财标准(上海)有限公司要求申请人需具备在下列机构从事金融理财或与金融理财相关的从业经验:金融机构,会计师事务所,律师事务所以及现代国际金融理财标准(上海)有限公司认定的其他机构。职业道德 作为认证的最后一步,申请人必须承诺遵守《金融理财师道德准则和专业责任》及《金融理财执业标准》。金融理财师必须揭示所有与其职业和业务行为相关的调查和诉讼等,承诺公平、勤勉和正直地为客户提供服务,做到客观并符合客户需求。金融理财师必须以书面形式向客户说明薪酬支付方式以及揭示利益冲突。
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CFP考试报名条件:1、获得由国际金融理财标准委员会(中国)(FPSBChina)授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》,可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人,可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注:没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证,AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前,必须先通过AFP认证考试。
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cfp国际金融理财师报考条件是:1、获得由国际金融理财标准委员会(中国)(FPSBChina)授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》,可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人,可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注:没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证,AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前,必须先通过AFP认证考试。cfp国际金融理财师的含金量:CFP含金量很高,CFP是国内含金量较高的理财师认证之一,在银行、保险、证券、基金、财富管理公司等金融行业享有盛誉。CFP金融理财师证书是金融行业、尤其是银行招聘是最为看重的证书,同时也是转岗晋升的重要条件。近年来,参加CFP考试的人数急剧增长,由于全球金融的迅速发展,对CFP的需求越来越多,以及取得CFP证书后的高薪和令人尊敬的工作。
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cfp国际金融理财师报考条件是:1、获得由国际金融理财标准委员会(中国)(FPSBChina)授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》,可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》,可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位,并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人,可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注:没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证,AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前,必须先通过AFP认证考试。cfp国际金融理财师的含金量:CFP含金量很高,CFP是国内含金量较高的理财师认证之一,在银行、保险、证券、基金、财富管理公司等金融行业享有盛誉。CFP金融理财师证书是金融行业、尤其是银行招聘是最为看重的证书,同时也是转岗晋升的重要条件。近年来,参加CFP考试的人数急剧增长,由于全球金融的迅速发展,对CFP的需求越来越多,以及取得CFP证书后的高薪和令人尊敬的工作。
cfp金融理财师报考条件
cfp金融理财师报考条件需要报考者具备本科及以上学历或中专、高中学历并具有5年以上的相关工作经验,同时需要有与金融理财相关的从业经历,至少有2年的相关工作经验。具体要求:1、年龄要求:无年龄限制,但建议申请人具有一定的工作经验。2、学历要求:本科及以上学历,或者中专、高中学历并具有5年以上的相关工作经验。3、职业背景:申请人需具有与金融理财相关的从业经历,至少有2年的相关工作经验。4、通过考试:需要通过CFP的考试,包括三个级别的认证考试,分别是初级认证、中级认证和高级认证。5、诚信记录:申请人需具有良好的诚信记录,未曾有过违法违规行为的记录。cfp金融理财师的简述:CFP(Certified Financial Planner)金融理财师是国际上公认的金融理财服务行业的权威认证。CFP认证是由国际CFP联合会(FPSB)设立的,其认证标准和考试内容遵循国际标准,并在各个国家地区得到广泛的认可。CFP金融理财师需要具备专业的知识和技能,以及职业道德和服务意识,能够为客户提供全面、专业的金融理财服务。CFP认证的考试内容包括:金融规划、投资规划、退休规划、保险规划、税务规划、遗产规划等领域的知识。申请人需要通过三个级别的认证考试,分别是初级认证、中级认证和高级认证,并具备良好的诚信记录。CFP金融理财师需要为客户提供全面的金融理财规划,为其提供投资、保险、税收、遗产规划等方面的建议,帮助客户实现财富管理和财富传承的目标。
国际金融理财师CFP怎么报考?
国际金融理财师(Certified Financial Planner,CFP)是一个国际性的金融理财师职业资格认证,它在全球范围内被广泛认可。要报考国际金融理财师(CFP),您需要满足以下要求:具备相关的学历背景:一般要求本科及以上学历,专业不限。通过CFP认证考试:考试包括四门课程:投资规划、保险规划、退休规划和税务与遗产规划。考试难度较大,需要充分准备。具备相关的工作经验:CFP认证要求申请人在金融规划领域具有三年或以上的从业经验。遵守职业道德标准:CFP认证要求申请人必须遵守CFP职业道德规范。要报考国际金融理财师(CFP),您需要到相关的认证机构进行报名。在中国大陆地区,您可以通过中国人民大学财经学院、中国金融认证中心等机构进行报名。在报名前,您需要充分了解相关考试的规定和流程,并准备好相关的材料和考试费用。总之,成为一名国际金融理财师(CFP)需要具备一定的学历和工作经验,通过CFP认证考试,并遵守职业道德规范。如果您有志于成为一名CFP,可以详细了解认证要求,并制定相应的学习和准备计划。
国际金融理财师CFP考试难点是什么?
国际金融理财师CFP是国际金融理财最具卓越标准的认证证书,在国际金融领域极具含金量。根据往年情况,CFP其考试通过率似乎并不乐观,究竟CFP其考试难点是什么?难在什么地方?我们来看看吧。一、考试科目较多与其它国际金融类考试相比,国际金融理财师CFP其涉及的考试科目相对比较多,一共有5门科目,分别是《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》、综合科目为《综合案例分析》。更重要的是,这五个科目都存在一定难度,考生没有一定的基础底子是很难掌握理解教材里的内容,因此,要想顺利拿下CFP证书并不是件简单的事情,有不少考生因为坚持不下来而中途选择放弃。二、考点变化大1、国际金融理财师CFP考试除了涉及比较多专业知识点外,根据往年情况,其考试方向、考点内容每年都会产生一定变化,从而CFP考试的难度也会随之提升。2、另外,CFP教材中的知识点基本都会与实际工作上情景密切相关,实用性比较强,考生单靠死记硬背而没有一定的工作经验,是根本无法解答当中问题的。3、除此之外,CFP考试中也会涉及的比较多需要计算的题目,除了专业基础外,考生也需要具备一定的数学运算能力,并且考试的计算题,考生必须要保证至少答对80%的题目才能通关考试,CFP对于考试的数学能力,还是有一定要求的。三、极具影响力的国际证书在国际金融领域中,国际金融理财师CFP是最具影响力、含金量较大的认证证书,尽管其考试难度大,但每年同样吸引了一大批考生进行报考,只要考生能够顺利的将CFP证书拿下,无论身处于哪个地区都将受到企业的高度认可和重视。
待处理财产损益需要用三栏明细账登记
三栏式明细账是指采用借方、贷方和余额三栏金额式账页的明细分类账.它适用于只需反映金额核算的经济内容. 借贷余三栏式明细账,三栏明细分类的格式,好多企业用七栏明细账是用来记:管理费用、营业费用还有财务费用的,这三个都是借方科目.而其他科目的明细账是用三栏明细账 三栏式明细分类账簿的格式与三栏式总分类账簿的格式基本相同,设有“借、贷、余”三个基本栏次,但一般不设置反映对应科目的栏次. 务税金及附加、实收资本、资本公积、 本年利润、利润分配、所得税等科目账 户的详细情况的明细分类账. 录入期初余额 根据记账凭证填写三栏明细账 待处理财产损溢是指在清查财产过程中查明的各种盘盈、盘亏、毁损的价值。其经常设置两个明细科目,即“待处理固定资产损溢”、“待处理流动资产损溢”。待处理财产损溢在未报经批准前与资产直接相关,在报经批准后与当期损溢直接相关。因此对待处理财产损溢的检查不容忽视。小企业出现现金溢余或短缺,应当直接进行处理,记入当期损益;而大、中型企业则要通过“待处理财产损益”账户核算,然后再进行具体的处理。
什么是城投债理财产品
城投债是根据发行主体来界定的,涵盖了大部分企业债和少部分非金融企业债务融资工具。一般是相对于产业债而言的,主要是用于城市基础设施等的投资目的发行的。城投债,又称“准市政债”,是地方投融资平台作为发行主体,公开发行企业债和中期票据,其主业多为地方基础设施建设或公益性项目。从承销商到投资者,参与债券发行环节的人,都将其视为是当地政府发债。伴随“打新债”的浪潮不断升温,企业债成为债市最“炙手可热”的投资品种。在当前收益率水平处在历史低位、债市整体尚未脱离盘整状况下,企业债借助其高利率优势,重现公司债鼎盛时期“开盘售罄、一票难求”的火爆发行场面。据万得数据统计,2月份企业债发行只数已经逼近“井喷水平”,并接棒中期票据成为当月新债发行最活跃的品种。中央债券登记结算有限公司的一份最新统计数据显示,2009年1-11月,全国共发行地方企业债券共计1971.33亿元,这其中绝大部分是被称为“准市政债”的城投债。如此规模,已和2009年国家代发的2000亿元地方公债相当。一些城投债“过度包装”,加剧了风险。拓展资料:国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。1.银行理财我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等,代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财2.证券公司理财证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等3.保险理财保险理财更加倾向长期性,着重解决较长时间后的教育规划和养老规划,同时解决意外、医疗等保障问题。4.投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。
理财里的单位净值是什么意思
理财单位净值就是指每一单位理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况。净值型理财的净值分单位净值和累计净值。其中单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数;累计单位净值=单位净值+基金成立后累计单位分红派息金额。拓展资料:“理财”一词,根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端。随着国内股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。什么是理财一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:1、理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。2、理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。哪里能理财目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司、经济管理公司等。1、银行理财目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2、证券公司理财证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3、投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。4、APP理财目前手机上出现了很多一系列APP理财方式,零起步资金,适合大众所有人群。
理财产品中单位净值是什么意思
理财单位净值就是指每一单位理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况。净值型理财的净值分单位净值和累计净值。其中单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数;累计单位净值=单位净值+基金成立后累计单位分红派息金额。拓展资料理财常见产品第一大类是固定收益类的理财产品、常见的有银行理财产品、信托理财产品。第二大类是保本浮动收益理财产品、以银行发行为主。第三类是非保本浮动收益类理财产品、主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。货币基金所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以投资者可以把它当成“活期储蓄”,而随时购买和赎回,从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。申购基金定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只,它们的主发行渠道就是银行。那么,经常光顾银行的工薪族,不妨选定其代销的某只基金,跟银行签订一个协议约定每月扣款金额,以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项,划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险,长期稳定增值。这种投资法,不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点,只需耐心一些坚持中长期持有,并且在一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此,它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金,选择的重要标准是看它的长期赢利能力。月计划一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式,年收益可达到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要单个账户余额超过1万元,就可以在每月下旬与银行约定理财月计划,银行每月1日对外发布上期收益情况,并容许投资者在每月5日至25日终止方案,以保证资金的流动性,预期年收益率为1.7%至2.05%。第二个10万元财富增值阶段五成稳守,五成“稳攻+强攻”守:工作了几年之后,或许你已经有了10万元左右的存款,就可以好好打理一下多年积蓄,让它加快增值速度了。首先,应该把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面,它可以替代活期存款。在保证流动性和低风险的情况下,货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用,管理费用也较低,转换又很灵活,本金的安全性很高,又是免税的。
理财产品净值是什么意思?
理财净值就是理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况,理财收益=(买入时的净值-赎回时的净值)*本金*-手续费。比如买入某理财时的净值为1,赎回时理财的净值为1.1,买入5万元,在不计算手续费的情况下,投资理财的收益为:(1.1-1)*5万元=5000元,不计算手续费。扩展资料:理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,强化理财产品销售流程管理,明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为,以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。第一大类是固定收益类的理财产品、常见的有银行理财产品、信托理财产品。第二大类是保本浮动收益理财产品、以银行发行为主。第三类是非保本浮动收益类理财产品、主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。货币基金所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以投资者可以把它当成“活期储蓄”,而随时购买和赎回,从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。申购基金定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只,它们的主发行渠道就是银行。那么,经常光顾银行的工薪族,不妨选定其代销的某只基金,跟银行签订一个协议约定每月扣款金额,以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项,划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险,长期稳定增值。这种投资法,不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点,只需耐心一些坚持中长期持有,并且在一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此,它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金,选择的重要标准是看它的长期赢利能力。月计划一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式,年收益可达到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要单个账户余额超过1万元,就可以在每月下旬与银行约定理财月计划,银行每月1日对外发布上期收益情况,并容许投资者在每月5日至25日终止方案,以保证资金的流动性,预期年收益率为1.7%至2.05%。第二个10万元财富增值阶段五成稳守,五成“稳攻+强攻”守:工作了几年之后,或许你已经有了10万元左右的存款,就可以好好打理一下多年积蓄,让它加快增值速度了。首先,应该把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面,它可以替代活期存款。在保证流动性和低风险的情况下,货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用,管理费用也较低,转换又很灵活,本金的安全性很高,又是免税的。
理财单位净值是什么意思?
理财单位净值就是指每一单位理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况。净值型理财的净值分单位净值和累计净值。其中单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数;累计单位净值=单位净值+基金成立后累计单位分红派息金额。扩展资料:1、单位净值是什么意思基金净值是指基金所拥有的全部资产,代表了基金持有人的权益。基金净值又可分为单位净值和累计净值,其中单位净值指的是基金单位份额的价格,也可以理解为某一基金当天的销售价格。基金单位净值的计算公式为:基金单位净值=(总资产-总负债)/基金份额总数。股票、债券、银行存款等都属于基金总资产,而基金管理的报酬、利息等则属于基金总负债。例如200000份额的基金,资产包括500万股票和500万银行存款,在不考虑其他费用的情况下,那么单位净值为50元。开放式基金的单位净值在每天收盘后公布,封闭式基金则为每周公布,且一只基金一天只有一个净值。新成立的基金单位净值都为1元。2、单位净值高好还是低好基金净值与基金的预期收益及风险是没有直接关系的,基金与股票不同,净值高并等同于风险也高,基金净值的高与基金经理的专业水平的关系更为直接,但净值高的产品,可能存在预期收益天花板。同样,净值低的基金也并不意味着升值空间就大,有些基金公司也会通过分红、分拆等形式,人为的降低基金净值,从而诱导投资者购买,但基金公司一般也会同时提高申购费、管理费等费用。基金净值的高低并不是选择基金的主要依据,基金净值未来的成长性才是判断投资价值的关键。净值的高低除了受到基金经理管理能力的影响之外,还受到很多其他因素的影响。若是基金成立已经有一段相当长的时间,或是自成立以来成长迅速,基金的净值自然就会比较高;如果基金成立的时间较短,或是进场时点不佳,都可能使基金净值相对较低。因此,如果只以现时基金净值的高低作为是否要购买基金的标准,就常常会做出错误的决定。购买基金还是看基金净值未来的成长性,这才是正确的投资方针。
理财产品单位净值是什么意思?
理财单位净值是什么?理财单位净值就是指每一单位理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况,理财收益=(买入时的净值-赎回时的净值)*本金*-手续费。比如买入某理财时的净值为1.12,赎回时理财的净值为1.2,买入5万元,在不计算手续费的情况下,投资理财的收益为:(1.2-1.12)*5万元=4000元,不计算手续费。净值型理财产品是什么意思净值型理财产品是指按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品,净值型理财产品适合有一定的风险承担能力、追求更高收益的人群使用。由银行推出的理财产品主要可以分为债券型、信托型、挂钩性以及QDII型。净值型理财产品的运作透明度较高,可以定期披露产品运作数据,使投资者在投资期内可准确掌握净值型产品的投资情况及产品净值等信息;由于净值型产品投资资产流动性高,估值更为透明,在市值法的估值体系下净值型产品净值可直接反映出投资资产的市场价值。理财单位净值和累计净值是什么?理财单位净值是指理财当前的价格情况,理财累计净值是指理财成立以来的价格情况,一般理财累计净值越高越好,累计净值越高代表理财的业绩越好,投资者获得的收益越多。净值就是价格的意思,理财净值由投资标的决定,投资标的上涨,那么理财的净值就会上涨,投资标的下跌,那么理财的净值就会下跌。理财投资标的有定期存款、债券、股票、外汇、期权、期货等。
理财产品单位净值是什么意思?
基金单位净值和累计净值是什么意思,文章内容应该全部为原创内容,文章中不能出现任何形式的抄袭,否则系统将自动判定为抄袭内容,文章中必须包含标点符号,文章中必须包含语句结尾的句号,文章中必须包含句子之间的逗号,文章中不能出现任何形式的错别字,文章中必须是专业的,文章中必须是正确的,文章中必须是结构完整的,文章中必须是可读性强的,文章中必须是流畅的。基金单位净值和累计净值是指基金投资者在投资基金时,可以了解到基金的实时表现。基金单位净值和累计净值是投资者在投资基金时,最重要的参考指标之一。基金单位净值是指投资者在投资基金时,可以每日查看到的基金实时表现,即每份基金的净值,单位净值的计算方式为: 单位净值=当日基金净资产总额/基金份额数。基金单位净值是投资者投资基金时,最重要的参考指标,它可以反映基金的实时表现,可以帮助投资者判断基金的收益情况。累计净值是指投资者在投资基金时,可以查看到的基金收益情况,累计净值是投资者投资基金时,最重要的参考指标之一,累计净值的计算方式为:累计净值=基金单位净值*累计份额数。累计净值可以反映基金在投资期间的收益情况,可以帮助投资者判断基金的收益情况。总结来说,基金单位净值和累计净值是投资者在投资基金时,最重要的参考指标之一,它们可以反映基金的实时表现和收益情况,可以帮助投资者判断基金的收益情况,是投资者进行投资决策的重要参考依据。了解基金净值它是什么意思?基金净值是投资者投资基金时需要关注的重要指标,它可以反映出基金的投资价值。那么,基金净值到底是什么意思呢? 什么是基金净值?基金净值(Net Asset Value,简称NAV)是指基金的总资产减去总负债后所得的净资产价值,也就是基金的净资产价值。它反映了基金的投资价值,是投资者投资基金时需要关注的重要指标。 基金净值的计算方法基金净值的计算方法是:基金净值=基金总资产-基金总负债/基金份额数。其中,基金总资产=基金现金+基金投资资产;基金总负债=基金投资负债+基金管理费用。 基金净值的重要性基金净值是投资者投资基金时需要关注的重要指标,它可以反映出基金的投资价值。基金净值可以帮助投资者判断基金的投资价值,从而决定是否投资该基金。此外,基金净值还可以帮助投资者判断基金的投资风险,从而决定是否投资该基金。 基金净值的变化规律基金净值的变化受到基金投资资产价值变化的影响,基金净值的变化规律可以分为三种:1. 基金净值上涨:当基金投资资产价值上涨时,基金净值也会上涨;2. 基金净值下跌:当基金投资资产价值下跌时,基金净值也会下跌;3. 基金净值不变:当基金投资资产价值不变时,基金净值也不会变化。 如何把握基金净值的变化投资者在投资基金时,要注意基金净值的变化,以便及时调整投资组合,以获得投资效果。首先,投资者要关注基金净值的变化趋势,以便及时调整投资组合,以获得投资效果。其次,投资者要关注基金净值的变化原因,以便及时调整投资组合,以获得投资效果。,投资者要关注基金净值的变化趋势,以便及时调整投资组合,以获得投资效果。 结论基金净值是投资者投资基金时需要关注的重要指标,它可以反映出基金的投资价值。投资者在投资基金时,要注意基金净值的变化,以便及时调整投资组合,以获得投资效果。
请问各位高人,理财基金里面,单位净值和累计净值是什么意思,
基金单位资产净值是每一基金单位代表的基金资产的净值。基金单位资产净值=(基金资产-基金负债)/基金份额。 基金单位累计净值,则是指基金自设立以来,在不考虑历次分红派息情况的基础上的单位资产净额,它等于基金目前的单位净值,加上基金自设立以来累计派发的红利金额,它反映了基金从设立之日起,一个连续时段上的资产增值情况。 投资者在申购赎回基金单位时的计价基础为提出申请当日的基金单位资产净值。
理财单位净值是什么意思
答:您好,基金的理财单位净值是指某基金公司当前的总净资产除以基金总份额的一个数值,这个数据可以反映出我们投资的盈亏状态,实际上,单位净值在不断变化,如果你购买基金的单位净值一直在上涨,证明你一直在赚钱,如果一直下降,证明你一直在亏钱。银行理财产品中的净值是指每份单位份额产品的净资产价值,计算公式为:单位净值=总净资产/产品份额。理财产品的初始净值一般为1,但产品净值是会变动的,有涨也有跌,一般是以每日、每周或每月等固定周期公布。净值型理财产品,指按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。净值型理财产品的主要特点是不保本不保息,也不承诺预期预期收益率。一、净值型理财产品净值型理财产品与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,没有投资期限。产品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。净值型理财产品没有预期收益,银行也不承诺固定收益,实际用户获得的收益与产品净值有关。简单来说,假设用户购买时产品的净值为1,则到了下一个开放日,如果产品净值变为1.2,则用户的收益就是1.2-1=0.2。如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书,在每日、每周或者每月等固定日期公布净值,用户可以进行净值查询。净值理财产品是一种开放式、非保本浮动收益型理财产品,该产品的流动性高于银行的理财产品,收益性也比较高,但净值型理财产品没有预期的收益,也不承诺保本,比较适合风险承担能力较强的投资者。
理财单位净值是什么意思?
理财单位净值是什么?理财单位净值就是指每一单位理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况,理财收益=(买入时的净值-赎回时的净值)*本金*-手续费。比如买入某理财时的净值为1.12,赎回时理财的净值为1.2,买入5万元,在不计算手续费的情况下,投资理财的收益为:(1.2-1.12)*5万元=4000元,不计算手续费。基金单位净值和累计净值是什么意思,文章内容应该全部为原创内容,文章中不能出现任何形式的抄袭,否则系统将自动判定为抄袭内容,文章中必须包含标点符号,文章中必须包含语句结尾的句号,文章中必须包含句子之间的逗号,文章中不能出现任何形式的错别字,文章中必须是专业的,文章中必须是正确的,文章中必须是结构完整的,文章中必须是可读性强的,文章中必须是流畅的。基金单位净值和累计净值是指基金投资者在投资基金时,可以了解到基金的实时表现。基金单位净值和累计净值是投资者在投资基金时,最重要的参考指标之一。基金单位净值是指投资者在投资基金时,可以每日查看到的基金实时表现,即每份基金的净值,单位净值的计算方式为: 单位净值=当日基金净资产总额/基金份额数。基金单位净值是投资者投资基金时,最重要的参考指标,它可以反映基金的实时表现,可以帮助投资者判断基金的收益情况。累计净值是指投资者在投资基金时,可以查看到的基金收益情况,累计净值是投资者投资基金时,最重要的参考指标之一,累计净值的计算方式为:累计净值=基金单位净值*累计份额数。累计净值可以反映基金在投资期间的收益情况,可以帮助投资者判断基金的收益情况。总结来说,基金单位净值和累计净值是投资者在投资基金时,最重要的参考指标之一,它们可以反映基金的实时表现和收益情况,可以帮助投资者判断基金的收益情况,是投资者进行投资决策的重要参考依据。理财单位净值和累计净值是什么?理财单位净值是指理财当前的价格情况,理财累计净值是指理财成立以来的价格情况,一般理财累计净值越高越好,累计净值越高代表理财的业绩越好,投资者获得的收益越多。净值就是价格的意思,理财净值由投资标的决定,投资标的上涨,那么理财的净值就会上涨,投资标的下跌,那么理财的净值就会下跌。理财投资标的有定期存款、债券、股票、外汇、期权、期货等。
理财中的单位净值是什么意思
理财单位净值就是指每一单位理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况。净值型理财的净值分单位净值和累计净值。其中单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数;累计单位净值=单位净值+基金成立后累计单位分红派息金额。拓展资料:常见的理财产品及特点一、银行理财产品银行理财产品的特点:1、风险较低,通常都可以拿回本金;2、具有固定的投资期限,一般是7天到半年不等,中途不允许赎回;3、收益率相对较低,一般年化收益率在4.5-5.5%之间,而且随着央行降息之后,银行理财产品收益也进一步下跌;4、投资门槛较低,一般5万元起。5、银行理财产品一般适合以短期现金管理为目标,喜欢稳健收益且期限固定的投资者。二、p2p网贷理财P2P网贷的特点:1、单笔交易小且分散;2、投资期限多为几个月到一年;3、平均历史年化收益率一般为8%-12%,想要进行p2p投资理财,团贷网是不错的选择。三、货币基金货币基金的特点:1.货币基金短期比银行定期利息要高;2.容易变现,随时支取;3.风险性低,收益稳定。四、保险理财保险是占有市场份额相当大的一种常见理财产品,当然保险有分有不同种类。保险理财的特点:1.安全性。保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。2.长期性。寿险保单期限短则5年10年,长则终身。3.确定性。确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。4.强制性。这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险,而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。5.融资性。对客户而言,保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资,当被保险人发生风险时,其本人或受益人可得到一笔保险金。五、国债国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债特点:1、安全性高。2、流动性强,变现容易。3、可以享受许多免税待遇。4、能满足不同的团体、金融机构及个人等需要。六、信托信托(Trust)是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托理财产品的特点:1、信托品种在产品设计上非常多样,因此信托计划的预期收益率也会有所不同,目前年收益率一般在10%-15%之间;2、合规的信托产品最低起投点是100万,低于此门槛的产品多为集资购买;3、投资期限一般是1-3年为主,中途一般无法退出。4、信托产品适合风险承受能力较高,且有足够的风险处置能力(例如需要打官司)的高净值投资者。
理财产品销售文件中的客户权益须知中应至少包括哪些内容?
近年来,面对大众日益增长的投资理财需求,我国商业银行提供了丰富多样的银行理财产品以满足客户投资需求,提高居民的财产性收入,为客户管理资产、优化资产配置提供灵活便利的选择,成为社会投资和银行服务的重要组成部分。最近几年,商业银行理财业务快速发展,产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新,但同时也暴露出发展中存在的问题和薄弱环节,甚至出现误导销售和错误销售,使客户合法权益和银行声誉受到损害。为了保护消费者的合法权益,《办法》从3个方面做出明确规定:一是要求商业银行必须在理财产品销售文件中制作专页风险揭示书,内容至少应包括风险提示语句、产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级、示例说明最不利投资情形和结果、客户风险承受能力评级、风险确认语句抄录等。二是要求商业银行必须在理财产品销售文件中制作专页客户权益须知,内容至少应包括办理理财产品的业务流程、客户风险承受能力评估流程、商业银行进行信息披露的方式、渠道和频率等内容。三是要求商业银行按规定对理财产品进行风险评级,对客户进行风险承受能力评估,按照风险匹配原则,将适合的产品卖给适合的客户。银监会相关负责人表示,理财产品销售强调“风险匹配原则”,主要基于两方面考虑:一是从保护客户合法权益角度,要求商业银行按照风险匹配原则审慎尽责开展理财产品销售,客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品;二是为防止误导销售和错误销售,商业银行应对理财产品进行评级,对客户风险承受能力进行评级。“按照风险匹配原则,将适合的产品卖给适合的客户”是制定《办法》的基本指导思想,据此,商业银行应按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级,将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户,实现真正意义上的风险匹配,避免出现误导销售的情形。根据《办法》,销售理财产品时建立客户风险承受能力持续评估制度,要根据客户年龄、财务状况、投资经验等进行风险承受能力评估,当这些因素出现变化时银行要对评估结果进行调整。对于商业银行,银监会要求理财产品开发设计要体现风险可控、成本可算、信息披露充分的原则。商业银行必须事先制定有针对性的风险管理措施和应急预案(“风险可控”),必须清楚产品的风险收益特性(“成本可算”),必须在产品销售之时进行充分的风险揭示,在产品存续期间和终结之时进行充分的信息披露(“信息充分披露”)。同时,商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。 更多理财信息请关注公共微信号:财经道。
什么是理财单位净值?
理财单位净值就是指每一单位理财的价格,理财初始单位净值为每份1元,后续单位净值是根据投资标的得出来的,投资者一般没办法计算,投资者可以根据理财净值算出收益情况。净值型理财的净值分单位净值和累计净值。其中单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数;累计单位净值=单位净值+基金成立后累计单位分红派息金额。扩展资料:1、单位净值是什么意思基金净值是指基金所拥有的全部资产,代表了基金持有人的权益。基金净值又可分为单位净值和累计净值,其中单位净值指的是基金单位份额的价格,也可以理解为某一基金当天的销售价格。基金单位净值的计算公式为:基金单位净值=(总资产-总负债)/基金份额总数。股票、债券、银行存款等都属于基金总资产,而基金管理的报酬、利息等则属于基金总负债。例如200000份额的基金,资产包括500万股票和500万银行存款,在不考虑其他费用的情况下,那么单位净值为50元。开放式基金的单位净值在每天收盘后公布,封闭式基金则为每周公布,且一只基金一天只有一个净值。新成立的基金单位净值都为1元。2、单位净值高好还是低好基金净值与基金的预期收益及风险是没有直接关系的,基金与股票不同,净值高并等同于风险也高,基金净值的高与基金经理的专业水平的关系更为直接,但净值高的产品,可能存在预期收益天花板。同样,净值低的基金也并不意味着升值空间就大,有些基金公司也会通过分红、分拆等形式,人为的降低基金净值,从而诱导投资者购买,但基金公司一般也会同时提高申购费、管理费等费用。基金净值的高低并不是选择基金的主要依据,基金净值未来的成长性才是判断投资价值的关键。净值的高低除了受到基金经理管理能力的影响之外,还受到很多其他因素的影响。若是基金成立已经有一段相当长的时间,或是自成立以来成长迅速,基金的净值自然就会比较高;如果基金成立的时间较短,或是进场时点不佳,都可能使基金净值相对较低。因此,如果只以现时基金净值的高低作为是否要购买基金的标准,就常常会做出错误的决定。购买基金还是看基金净值未来的成长性,这才是正确的投资方针。
工作三年,只有五万左右存款,有没有什么好的投资/理财建议 ?
目前市场上主流的投资产品主要有以下几种:国债、银行存款、货币基金、结构性存款、银行理财产品、非货币基金、信托、分红型保险、股票、外汇、贵金属交易、期权、期货、P2P等。预先排除五万元,不多也不少,但是对于普通者而言还是一笔较大的款项,故而团穗不适合投资风险过高的产品,因此股票、外汇、贵金属交易、期权、期货、P2P,这些可以让你随时亏到怀疑人生的产品首先排除,当然反之有可能让赚到人生的第一桶金,不过风险始终过高,因此我们予以排除。非货币基金(货币基金以外的所有基金),虽然风险较上述产品小一点,但仍拿或模然不适合普通的投资者;信托产品的起购点最低要求100万元(5万元未满足起购点要求);分红型保险,收益率一方面还没理财高,另一方期限太长,因此排除(不过如果你本身没有购买保险的话,倒是可以买这个,毕竟是一种保障措施)。国债、银行存款,虽然足够安全,但是一则收益率较低,二则流动性一般(虽然国债可以《kv15.cn/article/62850.jj》《zcysw.cn/article/61380.jj》《gc445.cn/article/78943.jj》《iamangel.cn/article/84372.jj》《conan.net.cn/article/35624.jj》
CHFP(国家理财规划师),CFP(国际金融理财师),CFA(特许金融分析师) 哪个证书用到的地方较多
理财规划师国家职业资格认证(ChFP)是由劳动和社会保障部颁发的职业资格证书,是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。而CFP (Certified Financial Planner)即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师。金融理财师是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。CFA是“注册金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的简称,也称为“特许金融分析师”, 它是证券投资与管理界的一种职业资格称号,由美国“特许金融分析师学院”(ICFA)发起成立,每年在全球范围内举行资格考试。CFA特许状被投资业看成一个“黄金标准”,投资者也希望找到那些持有CFA特许状的专业人士,因为这一资格被认为是投资业界中具有专业技能和职业操守的承诺。以上三种资格认证的倾向性还是比较分明的,那就是前两个属于理财师的一个资格范畴,不同的是ChFP在国内比较认可,而CFP是国际认证的,当然它的含金量更高啦。CFA主要是针对在投行从事金融分析工作。
互联网金融中的理财方式都有哪些?
P2P理财平台;p2p理财平台一方面满足了借款需求的用户,另一方面也满足了投资人的需求-高额的利息回报。余额宝阿里巴巴与天弘基金的强强联合势必会“扰乱传统”的理财模式,目前年平局利率保持在3.22%,基本上也甩开了传统的银行低利率模式。更重要的是,人们更看重余额宝的灵活性。百度理财百度百赚,是百度理财与华夏基金强强联手诞生的互联网金融产品!
什么是理财如何理财
我们知道公司、单位、机构的财务管理称为企业财务管理,因而对于个人(家庭)的财务管理可称为个人财务管理---个人理财(personal finance)。个人理财=人+钱我们每个人的一生,从生到死都要与钱打交道;因为,钱是我们生活的必需,人的衣、食、住、行离不开钱,我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财,这就是个人理财。在个人理财方面,每个人都有每个人不同的做法:有钱人有有钱人的理财方式,没钱人有没钱人的理财方式;有的人把自己的个人财务管理的很好,有的人把自己的个人财务处理的较差;有些人有计划、有意识地进行个人理财,有些人则糊里糊涂地使用钱财。但这些也都应算是个人理财。如果,对个人理财下个确切的定义:个人理财就是对个人(家庭)的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理,以实现个人财产的合理安排、消费和使用,有效地增值和保值。简单地讲个人理财就是处理好自己的钱财。金钱财富,生不带来,死不带去,人活着就要好好地利用钱财,为人服务,科学地个人理财将使您生活的更美好!
金融理财平台哪家强?
1、蚂蚁金服 特色:品牌实力强;额度高;依托支付宝;平台综合实力强 蚂蚁金服(全称:蚂蚁金融服务集团),成立于2014年10月16日,蚂蚁金服旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及网商银行等品牌。对于最终将公司名称定为蚂蚁金服,蚂蚁金服方面表示,“之所以选择这个名字,是因为我们是从小微做起,我们只对小微的世界感兴趣,我们身上承载 了太多小微的梦想,我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样,虽然渺小,但它们齐心协力,焕发出惊人的力量,在去目的地的道路上永不放弃。”此外,“金服”二字也显示蚂蚁金服不是一家传统的金融控股集团。蚂蚁金服方面表示,“金服”二字,重在服务,蚂蚁金服既服务广大“草根”消费者和小微企业,也会以开放的心态服务于金融机构,共同为未来社会的金融提供支撑。 2、京东金融 特色:品牌实力强;场景使用广;产品丰富 京东金融是京东集团旗下子集团,主要有2大产品:京东众筹和京东白条。2017年1月4日消息,中国银联同京东金融签署战略合作协议,并宣布后者旗下支付公司正式成为银联收单成员机构。京东金融集团于2013年10月开始独立运营,已建立起九大业务板块--供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券,农村金融,金融科技,布局公司金融和消费者金融,确立了以科技服务金融行业的战略定位。 3、陆金所 特色:品牌大,安全,背景雄厚 陆金所是全球领先的互联网财富管理平台,平安集团旗下的P2P平台,网贷平台中的老大,当之无愧的第一名。陆金所为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易信息及咨询相关服务,无论是从投资人数、交易量、还是背景均能位列前三,所以怕风险的保守投资者可以选择。
企业财务人员可以通过金融市场实现什么理财目标?金融机构有哪些?
可以通过金融市场实现筹资,投资,分配和运营资本的目标。 金融机构有:商行,投行,证券公司,保险公司和各类基金管理公司。拓展资料一、财务管理的基本理论⑴资本结构理论(Capital Structure)资本结构理论是研究公司簿资方式及结构与公司市场价值关系的理论.1958年莫迪利安尼和米勤的研究结论是在完善和有效率的金融市场上企业价值与资本结构和服利政策无关——MM理论。米勒因IMME论获1990年诺贝尔经济学奖,莫迪利尼亚1985年获诺贝尔经济学奖.(2)现代资产组合理论与资本资产定价模型(CAPM)现比资产组合理论是关于最佳投资组台的理论1952年马科维茨(Hary Makowit)提出了该理仑他的研究结论是只要不同资产之间的收益变化不完全正相关就可以通过资产组合方式来降低投资风险马科维茨为此获1990年诺贝尔经济学奖.资本资产定价模型是研究风险与收益关系的理论夏普等人的研究结论是单项资产的风险收益率取决于无风险收益率市场组合的风险收益率和该风险资产的风险夏普因此获得1990年诺贝尔经济学纪念奖.(3)期权定价理论(Option Pricing Model)期汉定价理论是有关期权[股票期汉外江期汉股票指数期权可转换债券河转换优先股认股权证等)的价值或理论价格确定的理论.1973年斯科尔斯提出了期权定价模型又称B—S模型90年代以来期权交易已成为世界金融领域的主旋律.斯科尔斯和莫顿因此获1997年诺贝尔经济学奖。(4)有效市场假说(Efficient Markets Hypothesis,EMH)有效市场假说是研究资本市场上证券价格对信息反_程度的理论若资本市场在证券价格中充分反映了全部相关信息则称资本市场为有效率的。在这种市场上证券交易不可能取得经济利益.理论主要贡献者法玛.(5)代理理论(Agency Theory)代理理论是研究不同筹资方式和不同资本结构下代理成本的高低以及如何降低代理成本提高公司价值.理论主要贡献者有詹森和麦科林。(6)信息不对称理论(Asymmetric Information)信息不对称理论是指公司内外部人员对公司实际经营状况了解的程度不同即在公司有关人员中存在着信息不对称这种信息不对称会造成对公司价值的不同判断。
低收入家庭如何正确进行金融理财
低收入家庭理财目标的设定首先是开源节流、量入而出,同时要关注收入损失风险的防范和规避。建议:1、建立家庭开支记帐帐簿,并做好家庭短、中、远期的收支计划,适时调整,以保证家庭财务平衡;2、将银行定投理财产品作为家庭财富积累的基本储蓄方式,辅以国债、银行定期存款的储蓄方式,以强制逐步达成理财目标;3、积极参加社会基本保险和商业补充保险(简易保险为宜),使家庭理财计划拥有基本的抗风险能力,在健康、教育、养老等方面出现突发状态时,不至于家庭财务失衡。总之,低收入家庭理财是以资金安全为第一要素。
金融理财师的作用
金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”,必须能够正确分析和评估客户的财务状况,并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力,为客户量身定做一份合理的理财方案。行为金融分析师(CERTIFIEDBEHAVIORALFINANCEANALYST)简称:CBFA,运用金融学、经济学、管理学、心理学和社会学以及相关学科的专业知识,遵循心理学和社会学等各学科的原则、技术与方法,为投资者和客户在金融投资理财方面提供咨询服务的专业分析人员。扩展资料:报考流程:一、考生须在开考前45分钟凭现代国际金融理财标准(上海)有限公司核发的本人准考证和本人有效身份证件到达指定考场,逐一接受监考人员安排的统一拍照。对号入座后将准考证和身份证件放在考桌左侧,以备监考人员随时核查。无准考证和身份证件的考生不得入场。二、考场设有视频监控系统,将对考试全过程进行录像。三、考试开始后,系统即自动计时,迟到考生时间不顺延。迟到30分钟以上的考生不得入场考试。开考后逾30分钟时未能在考试机上登录并确认的考生,视为缺考,考试系统将不再接受该准考证号登录。四、考生只准携带有效身份证件、准考证及标委会考试委员会指定的财务计算器进入考场。普通计算器不得带入考场。同时系统提供电子计算器用于普通计算,不具备财务计算器的专业运算功能。考生可选择使用鼠标方式或是数字键盘方式对其进行运算操作。五、严禁考生将任何资料、纸张、文具及各类无线通讯工具带入考场。关闭手机等通讯工具并统一存放在考场指定储物柜内。在考试进行期间,发现考生将手机等电子设备带入考试区,以及所携带的物品在考场任何位置发出声音干扰考试者,以违纪论处。参考资料来源:百度百科-金融理财师
今后金融理财行业的前景,求详细
个人认为还是有一个好的理财习惯容易有钱,暴富是不现实的,暴富之后也会隐藏着一些不法之事或者要承担极大的风险,所以,我只就咱们老百姓怎么能有钱谈谈看法。俗话说:你不理才,才不理你,但回答这位朋友之前,我首先想要明确的是,理财不是教你赚钱,而是叫你合理的花钱,是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入,这点请一定搞清楚,并非你有这种习惯以后就会发大财,而是保证你一直以来的生活质量。好了,下面来说说您的问题,作为咱们老百姓,经常看着自己手上不多的工资犯愁,从支出上说大致包括以下方面: 1:每月的生活开销,包括食物,房租,水电煤气等开销 2:礼尚往来的人情钱 3:服装,电器以及一些不可预知的开销 4:给老人的家用 从收入上说,经常会看着别人几年前买了几套房子,如今房价暴涨,或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候,错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候,也经常会觉得不想花钱,但算算也没什么可以省掉的花销。 我想说的是,无论炒房,炒股,都不是对普通家庭最合理的理财方式。 首先,我们应该养成一个好的理财习惯,我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。 生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括,做一个理论上的阐述,先了解个人理财的范围都包括什么。 个人理财的范围包括: (一)赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入,及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含: ① 工作收入:包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入:包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 (二)用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出,及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含: 生活支出:包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出:包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 (三)存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含: ① 紧急预备金:保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资:可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产:购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 (四)借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。 包含: ①消费负债:如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 (五)省钱--节税 在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括: ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划(该项目前境外较多采用) (六)护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理,在指预先做保险或信托安排,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障,必须支付一定比率的保费,一旦保险事故发生时,理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入,来应付家庭或遗族的生活支出,或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外,信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外,不受债权人的追索,有保护已有财产免于流失的功能。 包括: ① 人寿保险:寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险:火险、责任险。 ③ 信托 看完了分类,结合我多年的经验,概括了如下几点理财方式,只做探讨。 1:既然想要理财,就一定要理才成为习惯,坚持,积累和敏感是理财的精髓 2:把收入分为四份,(以收入2000元,现有存款5000元为例) 分别为: 一:固定支出(包括生存生活资料消费,老人家用,以及话费,房贷,车贷等支出)预算扣去1000元 二:不可预知支出 感情消费:同事之间家里有个红白喜事,同学聚会等,预算扣去300元 电器消费:大到电视,电脑,小到手机,MP3播放器,难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金” 三:活期储蓄(剩余400+感情消费结余+电器消费结余) 四:小金库50~100(每月必存,不可擅用),最好有个固定的款额,便于管理 一二项为支出,三四项为收入。这样,一个月,攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件,可以动用活期储蓄里的存款,但第四项不可轻易动用 再说说消费观念。 善于选择实用性强的产品,不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。 善于选择经久耐用的名牌产品,第一提高了你的生活质量,第二,过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。 善于选择必需品,不要轻易购买奢侈品 善于选择现在就能为生活提供服务的商品,而不是买了没处用,譬如还没有孩子,就先把婴儿床卖买了,我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的,也要相信你有时刻把握时尚的眼光,你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。 善于延长自己所拥有物品的使用寿命,比如手机,说白了实用就好,对过多的功能的追逐是得不偿失的。 善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如,把不用的家具商品卖掉,把旧家具翻新等。 善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。 善于发现并保护好家里能够升值的财产,如:古董,纪念钱币,邮票等 善于节约。 最后举些网上很俗的例子,是几个故事: 10年前甲和乙是本科的同学,在社会工作5年后,不约而同积蓄了30万元人民币。5年前,他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆"奥迪"。 5年后的今天: 甲的房子,市值60万元。 乙的二手车,市值只有5万元。 两人目前的资产,明显有了很大差异,但他们的收入都一样,而且同样学历、基本具备同样的社会经验,为何大家财富不一样? 甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去,只是转移在了房子里,以后还是都归自己。 乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的,给了别人,二手车用过10年后,几乎一分不值。车跟房子不一样,房子10年后,说不定已翻了好几番。 再看第二个例子: 有一天,我的秘书向我提出一个问题:陈老师,我觉得客户甲有点怪。她说:客户甲去买一张演唱会的票,300元他嫌贵,犹豫很久,始终没买,但客户甲其实并不缺钱。但有一次,有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘,6张光盘卖到天价1500元,客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何¥300演唱票,客户甲嫌贵,却去买¥1500的几张光盘呢? 解答如下:客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里,客户甲每花费钱的时候,会先想这花钱是"投资"行为或是"消费"行为? 买光盘,这1500元是"投资"行为,它其实没有花出去,它增长了客户甲的知识,让客户甲更有智慧,在未来的日子,客户甲用新学的智慧,会赚回1500元的好几倍,钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票,是"消费"行为,是给了别人,再也拿不回来了。 希望我费尽口舌的解答能够让您满意,希望您理财成功
现在个人金融理财都有什么理财方式?请大家补充一下~~越全越好
1. 可以做基金定投。2. 基金定期定额投资,是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式,由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小,投资者可以通过一次约定,就能让钱长期自动地工作,因此又被称为“懒人投资法”。 比如,投资者决定对某只基金投资1万元,按照定期定额计划,投资者可以每月投资1000元,连续投资10个月;也可以每月投资200元,连续投资50个月。 与单笔投资不同,定期定额投资基金的投资起点低,不加重经济负担;每月自动扣款,具有强迫储蓄的功效,为投资人积累了资金;长期坚持,还可以获取复利收益。 定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时,买到的基金份额较少;当净值下跌时,买到的份额则较多。这样一来,“上涨买少、下跌买多”,长期下来就可以有效摊低投资成本,投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。如何投资理财一直是困扰市民的难题。市民普遍缺少专业的投资知识和经验,也缺少炒股或者外汇买卖的时间和精力,于是"基金定投"业务应运而生。 与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一样方便,但显然收益更高,也更具灵活性。利用基金定投,投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投为例,如果投资者每月用1000元进行零存整取,按银行现行利率计算,5年后本利共为64392元,而在同样的时间内,用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元,多了1万多元。可见,只要一定的时间积累,基金定投就能将复利效果发挥到极致,可使投资者获得可观的回报。在目前股市调整的时段,基金定投是个不错的选择。而目前工行第四期基金定投的最低投资额度仍为200元,门槛非常低。 坚持基金定投,所得收益可以作为将来购房买车的首付款,也可作为结婚的储备金。长期来说,投资者甚至可以借此为子女的教育金和自己的退休金做准备。定期定额投资基金有什么优点呢? 第一,定期投资,积少成多。根据自己的收入水平和理财计划,每次定期定额投资的资金多则上千元,少则几百元,但长期下来通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二,自动扣款,手续简便。只需去基金代销机构,如银行,办理一次性的手续,今后每期的扣款申购均自动进行。 第三,平均成本,分散风险。定期定额投资由于每月投资金额固定,当基金净值上涨时,买入的基金份额少一些;当基金净值下跌时,买入的基金份额就会多一些,这样就很自然地形成了“逢高减筹,逢低加码”的投资策略,获得平均的成本,也免去选择投资时机的麻烦,分散投资风险。 通过定期定额投资基金还要注意以下两点: 第一,需要长期坚持。尤其是在市场波动,甚至下跌的情况下,这正提供给你一个逢低吸入更多筹码的时候。 第二,需要量力而行。每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到您的正常生活,不要设定不能承受的投资金额为日常生活造成负累。
现阶段有什么好的投资理财产品呢?
以下可以参考以下:1、定期存款,银行的定期存款到期之后,用户可以取出自己的本金与利息。2、活期存款,活期存款利率较低,但是每天也会有点利息,只是说比较少而已。3、余额宝,支付宝旗下的余额宝是保本保息的,属于货币基金。4、零钱通,资金放在零钱通里不被使用时,可以自动赚取收益。5、银行发布的保本型理财产品,比如招商银行的6906、8136等,各大银行都有这方面的保本型理财产品。拓展资料理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,强化理财产品销售流程管理,明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为,以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。国债国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。债券债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。外汇随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。
现在金融形势下,如何理财。(可以另追加分)
如果不想承受风险,最好还是存银行。 存款随便选择什么样的银行都可以,因为所有银行利率都一样。 至于如何选择存期,这样根据你的实际情况了,如果在短期内不用的钱,可以考虑存定期,建议选择1-3年的存期,因为5年期虽然利率最高,但存期太长,如果中途急用取出就按活期计息,那样就亏大了。 如何选择请参考一下最新存款利率表:http://www.icbc.com.cn/other/rmbdeposit.jsp给你工行的“理财计算器”,你还可以自己计算一下利息,很方便的,你不妨试试。 http://www.icbc.com.cn/calculator/calculator_per.jsp
金融理财产品
金融理财产品在设计上应注意的基本要素及其含义 一、产品收益 对于金融理财产品的收益,监管政策上不允许承诺保底,目前的通行做法是以预期收益率的形式向投资者进行揭示。通常而言,金融理财产品预期收益率的高低,主要取决于以下因素: 1、同期银行存款利率和国债利率的水平。金融理财产品与银行存款同为理财产品,金融理财产品风险较高,故其收益率要大于银行存款利率。在国债发行期,金融理财产品收益率的设定也要高于国债利率。对于银行贷款替代类的银信合作产品,其收益率基本为贷款利率扣除信托公司和银行的佣金比率。 2、不同类型项目的收益水平。目前,集合资金信托的贷款类产品收益一般水平为6%-9%,其中工矿企业、基础设施等项目偏向下限,房地产类项目偏向上限。证券投资类阳光私募金融理财产品,其收益水平随市场行情波动较大,一般只给出较低的预期收益率。同一项目,如果采用股权或权益投资的信托方式,给出的预期收益率水平通常略高。另外,针对项目投资的不同期限或者不同金额,金融理财产品的收益水平也会有所不同。期限越长,投资金额越大,收益水平则越高。 二、产品期限 金融理财产品期限的设计,应主要考虑以下因素: 1、资金需求方的需要。一般来讲,资金周转项目的期限为中短期,基础设施大型工程等建设项目则周期较长,房地产开发项目一般介于二者之间,PE 类项目的期限通常最长。 2、投资者的投资偏好。由于时间越长,未来的不确定性越大,投资者一般偏好中短期的投资项目,通常在3年以内,不超过5年。 3、监管要求。《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定,集合资金信托计划期限不少于一年。上述前两方面的因素要综合考虑,从市场的角度来看,投资者的偏好应优先考虑。目前实务上,大多数金融理财产品的期限为1-3 年,既满足政策要求,也符合投资者的取向。对于一些长期项目,在设计上可以考虑多种融资渠道对接的方式,如信托融资、银行贷款和股权融资等实行对接,既符合投资者的投资期限偏好,又能满足一些项目的长期资金需求。 三、 风险控制 金融理财产品的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险以及其他风险。在金融理财产品设计上主要针对前两类风险加以防范。信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险,金融理财产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》,法定担保形式有保证、抵押、质押、留置和定金五种。金融理财产品设计上常用的是前三种。其中,金融理财产品中运用的“保证”措施主要是第三方提供担保,为金融理财产品提供担保的第三方在实践中已出现的主要有商业银行、国家开发银行、大型企业、地方政府(较特殊)。2008 年年中,监管部门为了控制银行风险,以“窗口指导”的形式叫停了商业银行为融资性信托业务提供担保。2008 年12 月,银监会颁发了《银行与信托公司业务合作指引》,明文禁止“银行不得为银信理财合作涉及的金融理财产品及该金融理财产品项下财产运用对象等提供任何形式的担保。”除了融资方自身为信托项目提供担保之外,融资方的控股公司或关联企业也常常扮演保证人的角色。另外,对于最终为个人控制的企业,由控制人自己(或夫妻)提供无限连带责任保证也是目前金融理财产品风险控制的一种流行设计。地方政府为信托项目提供担保,过去采用过“承诺函”等方式,由于其担保在法律认定上的无效性,近年来主要采取同级人大列入财政预算的方式。在政信合作项目中,由于同时“捆绑”了地方银行和当地投资者,地方政府的信用在此类信托项目中也发挥了很重要的作用,并获得了市场的认可。抵押/质押是融资方提供有效资产进行担保,常见的是房地产抵押、股权质押、应收帐款质押等。对于资产抵/质押这类担保方式,通常打折的比率都很低,一般为资产评估值的30-50%。市场风险是指因市场利率、汇率和价格波动而造成损失的风险。在金融理财产品中,证券投资类阳光私募产品有较大的市场风险,此类产品在风险控制设计上,主要采取结构化信用增级、设立预警点、止损点等方式。即以产品单位净值为标准,一旦亏损达到某一净值(预警点),则信托机构要求第三方管理人限期提供补充保证金(或者追加其他担保物);一旦达到更低的某一净值标准(止损点),则采取强制平仓措施,并实行清盘。 此外,对于一些项目融资,还可通过封闭运作的方式控制资金使用并保障还款来源,例如在一些权益投资类金融理财产品中,就采用了专户管理(或监管账户)的方式控制回流资金。
金融理财的根本意义在于
根本意义是在于最大限度地发挥财务资源配置的有效性,减轻税收负担,保障退休后的生活。金融理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策。理财是进行战略性的资产分配。对所有资产都进行了配置,然后选择投资品种,选择投资时机。财务规划的核心是资产负债匹配的过程。例如:根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、资产、债务、税务、保险等,当中涉及如何处理风险、安排退休、遗产及提早达致财务自由。个人理财规划,包含定期的检视及评估,通常包含以下5个步骤:评估财政状况、明确投资期限并目标设定、建立适合自己的风险处理及投资方案计划、执行、检视及重新评估。个人金融业务是基于委托代理关系的银行业务,是一种个性化、全面的服务活动。也就是顾客根据自身的职业规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财计划,实施理财计划,以实现理财目的。
金融理财学的概念和内容是什么
金融理财学是金融学专业(金融理财方向)的学科基础课,是一门专门研究金融理财理论、政策与实务的专业课程。本课程的主要内容有介绍金融理财市场的主要金融理财工具与产品、阐述金融理财技术理论、讨论金融理财策略。通过学习,要掌握和熟悉货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财、个人与家庭理财的主要工具与产品的基本概念、重要原理、风险种类、收益构成及影响风险收益的因素,理解资金时间价值的计算与衡量、主要金融理财工具与产品的价值评价与定价方法、包括投资组合理论和资本资产定价理论在内的金融理财技术理论的基本内容与分析方法,掌握主要金融理财工具与产品的运用、配置策略与技巧,培养学生在金融理财方面分析问题与解决问题的实际能力,提高金融理财的实务技能与综合素养,为进一步学习金融理财方面的后期系列专业课程奠定基础。
金融理财的定义以及特点有哪些
金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。 它不仅限于某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务。
金融理财是做什么的
金融投资公司是一个对金融企业进行股权投资,以出资额为限依法对金融企业行使出资人权利和履行出资人义务,实现金融资产保值增值的投资公司,也可以理解成是一种金融中介机构,将个人投资者的资金集中起来,投资于众多证券或其他资产之中。
如何做好金融理财
金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括,人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤:1 建立与定位理财师与客户的关系金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 2 收集客户金融信息,包括客户理财目标金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整。3 分析评估客户财务状况金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。 4 起草并提出金融理财建议及备选方案金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改。 5 实施实现目标的计划方案理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案,也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。 6监督方案的实行理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身,则理财师应及时向客户做出阶段性报告,回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。()
国家理财规划师和金融理财师有什么区别
理财规划师和金融理财师区别:(一)认证单位不同:1、理财规划师是国家认可的职业资格认证;2、金融理财师是协会推出的认证。(二)认可程度和权威不同1、理财规划师是我们国家认可的理财职业资格的证明,而金融理财师则是一些金融协会推出来的一些证明,两者相比之下,国家推出来的一些理财认证证明更加的具有权威性。2、金融理财师的考试难度相对来说也是非常大的,但是这有重大利才方式是比较适合一些国外的发达国家的,并不适合我们中国人,所以说大家在想要进行才方便工作的话考取资格证明,那么就需要据自身的情况和想要在以后工作的地方进行良好的分析。扩展资料:金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程:1、帮助客户实现人生目标的专业人士。2、必须能够正确分析和评估客户的财务状况。3、并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力。4、为客户量身定做合理的理财方案。
金融理财是什么意思
1、在广义上,金融理财是指所有的金融类投资,例如证券市场的投资、期货市场的投资、银行理财产品的投资等等。在狭义上,金融理财就是指金融产品相关的投资,例如证券市场或者债券市场。对此,我们在平时生活中,看到金融理财的时候,我们可以间接理解为运用金融手段让资金增殖的投资。2、一般情况下,金融理财是一个极为广泛的概念。所以在我们生活中有很多人会利用这个来忽悠不知情的小白,例如本来就是一个结构性的存款,结果最后变成了一个期货市场的头寸等等。因此,对于我们普通消费者来说,在购买相关理财产品的时候一定要放大眼睛,逐字逐句推敲。
金融理财业务流程
金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括,人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤:1、建立与定位理财师与客户的关系。金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。2、收集客户金融信息,包括客户理财目标。金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整。3、分析评估客户财务状况。金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。4、起草并提出金融理财建议及备选方案。金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改.5、实施实现目标的计划方案。理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案,也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。6、监督方案的实行。理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身,则理财师应及时向客户做出阶段性报告,回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。
金融理财是做什么的
现在金融资产管理的人在增加.那么,金融资产管理在做什么呢?你们真的知道吗?根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条,个人资产管理业务:本办法指的个人资产管理业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动.一般认为个人资产管理是面向客户一生的财务计划过程.专业资产管理人员通过分析和评价顾客的财务和生活状况,根据顾客的资产管理目标,帮助顾客制定合理可操作的资产管理方案,满足顾客人生不同阶段的需求,最终实现财务自由、自主、自由(只是美化用语,最简单的说明资金丰富时不会闲置,必要时不会有后备).资产管理实际上是居住计划、教育金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信用管理等资产管理服务.金融资产管理的具体流程分为1建立与定位资产管理者和顾客的关系金融资产管理人员应当书面说明向客户提供的服务,严格定义金融资产管理人员和客户各自的责任.资产管理人员应对其报酬支付方式向客户明确说明.资产管理人员应与客户就合作期限和决策方式达成一致.2收集顾客的金融信息,包括顾客的资产管理目标金融资产管理人员应向客户收集相关信息,客户和资产管理人员应各自陈述客户个人生活目标和资产管理目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,评价风险.在提出具体的资产管理建议之前,资产管理者必须完全收集所有相关信息.3分析评估客户的财务状况
afp金融理财师报考条件
afp金融理财师报考条件如下:1、学历及工作经验条件:大专学历,金融理财相关行业及规定岗位工作3年以上;本科学历,金融理财相关行业及规定岗位工作2年以上;硕士学历,金融理财相关行业及规定岗位工作1年以上;2、培训条件:报考AFP考试必须先经过培训,获得“AFP培训合格证”之后,方可报名考试。关于考试的注意事项如下:1、考前三十分钟,考生需持符合报考规定的并与准考证显示信息一致的有效证件,进入规定的考场。2、考试期间考生可携带物品:签字笔、铅笔、橡皮、二十四色彩笔(包含黑色、蓝色、棕色、绿色、灰色、橙色、粉色、紫色、红色、黄色)铅笔盒、塑料瓶装水、药品、纸巾和准考证。3、考试期间需放在指定区域的禁止携带物品:处于关闭状态下的手机、相机或任何其他电子产品、字典、笔记本、修正液/修正带等、纸张、书包、手提包、行李箱。4、考场内不得相互借用文具。严禁在考场内饮食。5、考生入场后,按号入座,将本人《准考证》放在课桌上,以便核验。6、统一开考信号发出后才能开始答题。7、笔试开考10分钟内,允许迟到考生进入考场参加考试,考试结束时间按照统一规定结束。开考10分钟后,禁止迟到考生入场考试。提前离场考生离场后不得进场续考。考试最后十分钟内考生不得离场。8、考生领到试卷后,必须先在指定位置准确,清楚地填写姓名,准考证号,座位号等栏目。9、考生遇试卷分发错误及试题字迹不清等问题可举手询问,监考人员应当众答复;涉及试题内容的疑问,不得向监考人员询问。10、考生在考场内必须保持安静,严格遵守考场纪律,不准交头接耳,左顾右盼;不准偷看,抄袭他人答案;不准夹带,冒名或换卷,对于违反考场规则,不服从监考人员管理和舞弊者按违反考场规则处理,情节严重的将取消本次考试资格或限期停考。11、考生离开考场时必须交卷,不准携带试卷离开考场。离开考场后不准在考场附近逗留和交谈。12、考试结束铃声响后考生立即停止答卷,并将试卷按顺序整理好放在桌上,待监考人员允许后方可离场。13、笔试结束后,考生应服从监考人员的管理,在口试候考室候考。14、等待口试考试。口试完毕后,考生应迅速离开口试考场,不得与候考室考生接触。15、考生应自觉服从监考人员管理,任何人不得以任何理由妨碍监考人员进行正常工作。监考人员有权对考场内发生的问题,按规定做出处理。
理财金融代表什么?
。金融理财是一种综合金融服务。它是指专业的理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况。2。明确客户的理财目标,最终帮客户制定出明确的、合理的理财方案,其能满足客户不同人生阶段的3。需求,最终实现人生在财务上的自主、自由、自在。其实最终目标是实现财务自由。4。金融理财是综合的金融服务。不仅仅指的是投资,涉及到家庭财务的方方面面。5。金融理财是由专业人士提供的理财服务。不仅仅是销售产品,而且是针对客户做资产配置。
金融理财是什么意思,产品都有哪些
1 概念 编辑本段 金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行金融理财产品的分类,收益水平,发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。2 分类 编辑本段 一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2.1 1.保证收益理财产品 保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品:保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益,投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益,监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益,以防银行高息揽储。因而,在固定收益产品中,合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利,而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担,而投资者主要关注的是产品提前终止风险,而这类风险发生的概率较低。因此,投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较: 第一,同类产品比较,同期限产品选年收益率高者,不同期限产品,在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择; 第二,与定期存款比较,投资者之所以选金融理财产品,特别是固定收益产品,重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益,这部分收益所产生的风险由银行承担;其他或有投资收益则按合同约定进行分配,投资者需承担这部分收益为零的风险。2.2 2. 保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时,境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此,商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强,理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务,分类和性质界定较为简单。相比之下,《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营条件下,商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多,潜在的法律风险较大。具体的保本浮动收益又分很多种,比如保本信托产品,保本挂钩股票、商品指数等。其中贷款信托是指受托人接受委托人的委托,将委托人存入的资金,按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权,同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势,增加资金的安全性,提高资金的使用效率。信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。 首先,项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息,执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率,而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的,直接影响着投资人的利益。 其次,尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款,但由于信息不对称,只能依赖对信托公司的信任。而信托公司最近刚整顿完毕,自身的信誉机制并没有建立起来,贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。2.3 3.非保本浮动收益产品 随着理财市场的发展,浮动非保本产品渐渐引人注目,所谓浮动非保本产品,就是那些不保证本金收益率浮动(比保本产品收益率高)的产品,目前市场上基本上有以下几种:QDII、打新股和基金宝。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险,是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。其中QDII是一项投资制度,设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户,以创造更多外汇需求,使人民币汇率更加平衡、更加市场化,并鼓励国内更多企业走出国门,从而减少贸易顺差和资本项目盈余”,直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场,并获取全球市场收益。基金公司开展QDII业务,主要是直接投资境外证券市场不同风险层次的产品。与此前银行同类产品主要投资单一市场或结构性产品以及多数实施投资外包不同,基金公司的QDII产品投向更为广泛,把目标锁定全球股票市场,具有专业性强、投资更为积极主动的特点。与第二代银行QDII允许直接投资海外股市的比例达50%相比,基金QDII产品投资比例理论上可达到100%。在投资管理过程中,除了借助境外投资顾问的力量外,国内基金公司组成专门的投资团队参与境外投资的整个过程,享有完全的主动决策权。此外,基金QDII产品的门槛较低,适合更为广泛的投资者参与。大部分银行QDII产品认购门槛为几万甚至几十万人民币,基金QDII产品起点仅为1000元人民币。
金融理财师afp含金量
持有AFP证书的金融理财师在行业内被认为是专业、有竞争力和含金量高的。持有AFP证书的金融理财师需要不断充实和更新自己的知识和技能,才能保持较高的含金量。建议有以下几点:1、持续学习:AFP证书的考取只是起点,持有者需要不断地学习金融理财领域的最新知识和技能,包括了解金融市场、投资、税务、保险等方面的最新动态和变化,以及新兴领域如数字货币等的相关知识。2、广泛阅读:读书和阅读是养成良好习惯的有力方式,持有AFP证书的金融理财师需要阅读各种有关金融理财的书籍、手册、杂志和文章,重要的研究论文也不可遗漏。3、积极参加业内活动:参加业内的研讨会、论坛、会议和工作培训等活动,可以接触到业内专业人士和顶尖学者,了解最新的理论和实践知识,拓展人脉关系。4、注重实践:理论知识只有融入实践才能真正升华。持有AFP证书的金融理财师需要将金融理论与实践相结合,通过实际操作和接触实际业务,发现问题、解决问题、提升自我,从而更好地服务客户。5、养成好习惯:作为一名金融理财师,具有高品质的服务意识和职业道德是必备的。建议养成良好的工作习惯和生活习惯,保持积极心态,坚持健康的生活方式,才能更好地服务客户并提升自我。金融理财师证书考取流程中国金融理财师认证考试由中国证券业协会主管,每年在全国范围内进行一次,考试分为甲级和乙级两个级别:1、甲级:主要涵盖财富管理、股票、债券、基金管理、保险、金融信托等方面的知识,以及实际投资组合的运作管理;甲级考试分为两个阶段,第一阶段为笔试、第二阶段为面试,两个阶段均要合格才能取得甲级金融理财师证书。2、乙级:主要涵盖证券投资、期货、金融市场基础知识等方面的内容。乙级考试只有笔试一项,达到一定的分数线才能获得证书。
如何寻找金融理财客户?
1、金融,其实就是合理的融资,再通过专业的操作团队,把筹集的资金再进行投资,到期汇报给客户约定收益,剩下的就是公司所赚取的利润。2、行业里有个词叫做陌拜,顾名思义,就是陌生拜访,其实这个难度很大,比如金融业中的保险行业惯用这种法子,还有一切其他理财类公司。3、熟人介绍,这个方法比较容易一些,通过亲戚朋友,拉拢一些客户,因为是熟人介绍的,所以客户还好说话写,而且也比较信赖些,就怕到时候会血本无归。4、如果公司实力还是可以,应该通过电视、广播电台等多种渠道,进行推广,这样你们这个公司有了知名度,有了知名度,人们才开始信任这个公司,也放心的把钱交给你理财。5、做金融,一定要秉持公心,产品卖之前,一定要对产品有熟悉的了解,以及产品的风险性,以及公司的偿付能力等等,这样你才能为客户更好的讲解产品,赢得客户信任。
金融理财开发客户的渠道
开发理财的客户有好多,以下是我为大家整理的关于金融理财开发客户的渠道,欢迎阅读! 金融理财开发客户的渠道 一、 准备工作 1、 了解产品的属性和公司产品优于其他产品的地方:具有业内权威的专家坐镇,提供一对一专家指导。而大部分公司则只提供短信、QQ提醒等服务。 2、 了解开户流程 3、 了解公司,同时了解公司可以提供给客户的服务:专业资讯,市场行情,操作建议,技术指导,看盘软件等 4、 了解银行可以提供的服务:负责开户和提供交易软件 5、 了解客户群体的来源:网络、合作伙伴(熟人)、数据库、银行 二、 主要营销渠道 1、 网络营销:通过网络开发客户 2、 战略合作伙伴营销:通过加盟商,居间人开发客户 3、 数据库营销:后台资源充分利用后开发客户通过其他客户资料数据库进行营销 4、 银行渠道营销:银行是我们重要的合作伙伴,也是我们开发客户的主要渠道之一 三、 开发客户的渠道 1、 熟人介绍:相关产品的熟人,朋友介绍,客户介绍,利用自己产品的优势实现资源共享。 记得一点,对待客户要诚信,这样才可以有持续的发展 2、 电话营销: 1) 做好被拒绝的准备和心态,通过谈话找到推销的切入点,开发时间长,但是客户的忠诚度高 2) 要写好每天的跟进记录,尤其是重点的消息的记录 3) 再次跟进时寻找突破点 4) 留意客户的抗拒点:是抗拒你,抗拒产品,还是抗拒你的说话方式 3、 网络开发: 1) 以投资人的身份加入很多相关的QQ群 2) 博客,微博,空间,对产品本身和相关的投资信息和投资资讯进行推广 3) 进入论坛发帖子,加上自己的QQ 4 搜索引擎开发: 利用baidu知道,Google,sina等门户型网站提问问题,或者回答问题,但是记得留下自己的QQ,回答的时候略掉关键的问题,让客户可以寻找你 4、 渠道开发 如居间人,代理商等, 金融理财开发客户渠道简单粗暴的方法 直接在同行业公司抢客户,操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况,比如,A大厦里可能会有10家P2P公司,收集一些这些家公司的宣传单子,打电话问问情况。 通常这时候,业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。我们可以去听听他们的理财沙龙。 好处有很多: 1)学习他们的产品和话术; 2)在过程中,哪个是有意向的客户,基本可以判断出来; 3)记得有机会就跟客户互相换个联系方式; 4)没有机会,就在会议结束前早借口闪人,到公司楼下u2026u2026。 如果不想去听,去他们公司楼下转悠就可以了,在一楼前台,会有人问某某公司怎么走,这些便是他们公司邀请的客户。 在这样的金融大厦楼下转悠,每天都会遇到潜力客户,这里得到的客户至少是B类,A类也很多,不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝,先挤进他们的采购序列再说,充当甲方的价格磨刀石。 保险公司经常说一句话,家庭资产配比,鸡蛋不能放在一个篮子里,对于这些在其他公司投资的客户也是一样,配比,分散风险!呵呵,这类话术哥们你还轻车熟路吧u2026u2026 B、紧盯放生之人。 那些放生的人很有钱的,不过拿下这样的客户,不是高手就别想了,最好你还懂点佛学,否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段,河流,水库,山林等地方,你在周末常往这些地方跑,或许有意想不到的收获,玩命干吧u2026u2026 C、二手车市场。 这些人做短期投资比较多。做二手车的,捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。路虎不好出手,有钱人买二手路虎?开玩笑! 找车主去!这是你的优势,如果懂车,能跟卖家、买家全聊得起来,算是咱们一大特长!
赚钱最快的金融理财方式
最赚钱的投资理财方式 一、要有理财的想法和计划。 就拿家庭理财来说,比如说一年存15万元,那么每个月就要从夫妻两人工资当中扣,一部分作为生活费用开支,一部分定期储蓄,再拿出一部分做基金定投或购买其他理财产品,让钱生钱。相信不出半年,当两个人看到账户上数字不断变化上升的时候,才会惊讶原来可以省下这么多钱,会为自己以前不知不觉花掉这么多钱而后悔。 二、切忌盲目投资。 “股神”巴菲特大家一定都不感到陌生,想要学会投资理财,达到快速钱生钱的目的一定要学习巴菲特的投资理念:第一条:决不亏损;第二条:参照第一条;第三条:参照第二条。 三、选对好的投资平台。 就平台层面来说,无论一个人拥有多少财富,都需要一个让财富升值的平台。所以我们需要找对投资平台,才能让钱生钱。在挑选投资平台时,也应该看重平台运营团队的专业性,行业中的领先公司通常都具有成熟的管理经验和专业的管理团队,是理性投资者的首选。 相关阅读—赚钱最快的方法 第一招:眼观六路 这一招的要点在于注意与善于观察,对新观点、新事物要保持敏锐的头脑。可随身携带一个简便的本子,随时记下你发现的生财之道,有时间的时候加以整理,就会发现几个方法合在一起,就得出有价值的方案,然后迅速开始实施你的计划。 现在的发财信息很多,要善于甄别,选自己喜欢和熟悉的行业来做是不错的选择,多看多问多听,这样能够避免多走弯路。 第二招:创意制胜 努力开发你的创造力,围绕你的事业让思维不受拘束地展开联想。经营最可靠的是创意,一个好点子、好创意往往能使你的经营之路柳暗花明,财富属于那些具有创意而又能把新观念付诸行动的人! 人无我有人有我新这就需要创意取胜,不过没有创意的人知道如何利用别人的创意其实这也是一种创意。 第三招:当机立断 要赚钱必须果断,学会迅速地审时度势。快速决断能够使你占据领先优势,拖拖拉拉、畏首畏尾、不敢决断是赚钱之大忌,这会让你一次次贻误良机。 “机不可失时不再来”,机会于我们不会像电视里面的医药广告一样铺天盖地,更何况是赚钱的.机会,记住只有自己走出去了才能有成功的机会,否则是一点希望也没有,这就是道理。 第四招:隔山打虎 这一招的要点是学会与别人合作,而不是什么事情都亲自去做。因为你不可能是位全才,要学会不纠缠于鸡毛蒜皮的小事。巨大的财富通常是有眼光的帅才同多才多艺的智者通力合作的结果,真正的赚钱高手通常是善于利用别人的能力赚钱的人。凡事亲力亲为只会分散你的精力,使你无法对全局作出判断。 “劳心者治人,劳力者治于人”,这话老祖宗早就说过了,要不你看不论是在古时候还是现在,怎么那么多人都喜欢当官呢?利用别人成就自己并不一定觉得难受,从另一方面说你也是在帮助别人。 第五招:穷追猛打 成功者往往是持之以恒、埋头苦干的人,一个专心于目标并致力于此的人。做事有头无尾,遇到一点挫折就退缩是不可能获得成功的。要赚钱就不能怕辛苦,如此则成功可期。 持之以恒方能成就大事业这个道理大家都懂,但在现实当中我们有些人迫于生活所迫不能坚持,往往离成功就差那么一小步,询问那些成功的人,他们都是尝尽苦中苦之人,在一次次失败中跌倒而后又爬起来重新开始并最终成功的人。 第六招:借鸡下蛋 借钱赚钱,借鸡下蛋不丢人。 赚钱的机会稍纵即逝,所以当机会来了,你一时又没有资本时,看准了不妨借钱出击。死守着有一分钱花一分钱的老观念将难成大事。 现今社会,能借到钱是本事,借不到钱是没有本事,借到钱后知道怎么花是本事,借到钱后不知道怎么花是没事找事。 第七招:胆大心细 你必须认识冒险是有代价的。要知道世界上绝没有万无一失的赚钱之道。所谓“赚钱的生意不要抢”。盲目随大势,贸然作决定都是不可取的。要避免失败,就要处处小心,躲开可能碰到的陷阱。 什么事情都不能太过,胆大是要胆大,但后面还有个心细,其实胆大与心细人们有时候很难做到,胆大的人不一定心细,心细的人不一定胆大,胆大是宏观处理大事,心细是微观处理小事,如果你能做到处理大事的时候有处理小事的心理那么认真就够了。 第八招:动如脱兔 无论在任何时候都要有时间观念,决定做一件事情以后,行动要迅速,绝不能把今天的事留到明天去做。时间就是金钱,拖沓的作风是赚钱的天敌,行动不敏捷很难适应现代市场的竞争。 市场就如同打仗,我们需要攻克一个又一个的阵地,你不去攻就会被别人攻取,到时候想要抢回来恐怕会需要更大的代价,所以决定了要夺取的市场是越早攻取越好。
理财有哪些好的方式?
财务状况分析在做具体的理财规划之前,首先要对自己2017年的财务状况进行总结和分析,包括年度支出总额、是否有负债等。要知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等,才能制定出更合理的理财规划方案。其次要制定合理的收支预算,包括年度和月度,两者都要按照量入为出的原则进行制定。你要知道新的一年可能有多少收入进账,同时参考上一年度的财务状况,确定新一年的必要支出,及要存下来多少钱。在制定了收支预算后,还得确定个人/家庭的年度理财目标。比如年度存款达到10万、获得总投资金额8%的收益等。这样可以给自己理财的动力,明确奋斗方向。接下来就是寻找合适的投资渠道,实现“钱生钱”,加速财富增值。政信产品:稳健可配置2018年,从国内的情况看,经济继续保持中高速运行是大概率事件,通胀率不会太高,资金仍然比较宽松,银行理财产品及互联网“宝宝”类产品的预期收益率将维持在较低的水平上。因此,以政府信用为基础,以民生建设为重点,由政府平台公司发起并集资,项目完工后由政府回购的政信产品对于广大投资来说十分值得配置。整体而言,政信产品风险登记低,投资价值高,被金融投资机构视为优质资源,甚至被称为“本世纪最安全的金矿”。政信产品在中国城市化建设的高速发展过程中起到了资金供给的基础性功能,其重要的经济价值和特殊的社会价值是无可替代的。股市:有望恢复性上涨可期待相比2016年,2017年的股市倒是可以看高一眼。在资产荒的背景下,股市成为了少数还可以投资的市场。特别是在房地产市场遭遇严格调控后,大量的资金没有投资方向,部分资金进入股市也是顺理成章的事情。随着企业去库存任务的完成,近期已经出现了煤炭、钢铁、水泥、有色金属等原材料涨价的现象,企业的利润也有所增长。在业绩改善和资金推动下,股市有望走出恢复性上涨行情。有券商分析指出,对个人投资者而言,整个2018年股市的投资机会从居民资产角度来看,地位会逐渐显现。因为从2016年第四季度,房地长市场进入到比较严厉的调控阶段,更多的居民未来可能会把资金更多的投向股市。同时,股市的估值水平,不管是大盘3000点的位置,还是中小创在去年年末的回调,实际上已经消化了部分泡沫。楼市:刚需购房好时机议价空间加大2018年房地产市场的日子恐怕不太好过,三四线城市的库存依然巨大,热点城市的房产又受到调控政策的打压,房价很难再像过去几年那样大涨,部分楼盘可能还会因为开发商的资金原因而出现降价。在2018年,显然房地产并不是一个很好的投资选择。但对于有购房资格和实力的刚需购房者而言,明年反而是一个购置房产的好时机。在需求减少而供给充足的市场中,购房者的议价空间加大,可选择的房产数量也会有所增加。特别需要注意的是,目前,银行的房贷利率处于历史低点,首次置业的购房者应该珍惜当下的时机,用足房贷政策,果断买下人生的第一套房。对于想投资房地产市场的人来说,寻找其他的投资替代品是当务之急。替换高清大图汇市:跟着汇率去旅行2016年,人民币兑美元贬值了约6%,2018年人民币还会贬吗?其实,对多数老百姓来说,人民币贬值对日常生活的影响不大。只是对于有美元需求的人来说,会有一定的影响,如赴美留学、旅游和购物的成本显著提升。我们也应该看到,在强势美元的背景下,人民币兑英镑、欧元及新兴市场货币还是保持了走强的态势。跟着汇率去旅行早已经成为了老百姓普遍掌握的理财秘诀,今年去英国旅游的中国游客明显增多,就是这一理财策略的具体体现。黄金:避险功能别忘记黄金近几年处于颓势,并不在高点;从保值特性上讲,真金白银比纸币可靠。况且在国内,黄金的购买没有管制,二级市场上的黄金ETF也从产品设计上做到了购买和持有成本低、流动性高、与国际价格同步。大家不要忘记黄金的避险功能。虽然美元走强会导致金价受压抑,但黑天鹅事件发生时,也会令金价短期出现暴涨。在一些不确定事件发生前,买入黄金,一旦飞出黑天鹅,就可能为我们带来可观的收益。保险:保障为主可适当配置保险首先是以保障为主,其次才需要考虑财富增值。在增值模式这一点上,大陆和香港的保险并无本质不同,基于香港和海外市场的投资工具、品种、领域更多,相当多的产品确实收益更高。理财类香港保险的优势是以港币/美元计价可以做到资产配置;而大陆保险公司有“不可倒闭”的法律背书,监管便利。至于双方都宣传的“财产保全”(避税等)功能,随着遗产税、资本利得税的风声又起,可考虑适当配置。互联网金融理财:监管落地,普惠金融互联网金融最早出现在2007年,经历过以信用借款、地域借款、自融高息、规范监管四个阶段,平台数量从2007年的20家左右上升到2016年的3000余家,成交金额从2007年的5亿上升到2015年的10000亿到现在成交量突破300000亿,这一系列数据无不印证着互联网金融的飞速发展。有关人士分析,互联网金融综合了金融理财与互联网信息交流快捷方便的优点,同时具有投资门槛低、年化利率稳健等优点,受到社会大众小微投资者的青睐。相对于别的理财产品,互联网金融理财有着比较显著的流动性优势,比如兔子金服平台理财,只要一次投资,按月回款,是银行定期存款10倍左右,每月都有回款,而银行要等到期限完毕才有收益。而且一般期限比较短,对于客户来说可加大资金流通性,而且还能实现资产的增值,对于客户来说,无疑是一类比较不错的投资理财方式。
请为下面一个家庭设计一份金融产品理财规划书 (详细点)350到400字这样,商业保险的详细种类。
吃、穿、住、行以及其他的消费外,一年也只有一定的积蓄(10000)。 如何让钱生钱是大家想得最多的事情,然而,毕竟收入有限,很多想法都不容易实现,建议处于这个阶段的朋友,最重要的是开源,节流只是我们生活工作的一部分,就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道,为了达到一个新目标,你必须不断进步以求发展,培养自己的实力以求进步,这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业,积累自己的经验,充实自己,使自己不断地提高,才会有好的发展,机会总是给有准备的人。 我们建议把1万元分为5份,分成5个2000元,分别作出适当的投资安排。这样,家庭不会出现用钱危机,并可以获得最大的收益。 (1)用2000元买国债,这是回报率较高而又很保险的一种投资。 (2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄,实际上购买保险也是一种较好的投资方式,而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种,增加了有关“权益转换”的条款,即一旦银行利率上升,客户可在保险公司出售的险种中进行转换,并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。 (3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资,当然风险与收益是并存的,只要选择得当,会带来理想的投资回报。除股票外,期货、投资债券等都属这一类。不过,参与这类投资,要求有相应的行业知识和较强的风险意识。 (4)用2000元存定期存款,这是一种几乎没有风险的投资方式,也是未来对家庭生活的一种保障。 (5)用2000元存活期存款,这是为了应急之用。如家里临时急需用钱,有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急,而且存取又很方便。 建立理财观念一:理财是一件正大光明的事,“你不理财,财不理你”。 建立理财观念二:理财要从现在开始,并长期坚持。 建立理财观念三:理财目的是“梳理财富,增值生活”。 理财的五大目标 目标一:获得资产增值; 目标二:保证资金安全; 目标三:防御意外事故; 目标四:保证老有所养; 目标五:提供赡养父母及抚养教育子女的基金。 当今社会钱不是万能的,但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活,别让生活算计了你自己。当你正真需要钱,感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以,趁早清醒吧…… 俗话说:你不理才,才不理你,但回答这位朋友之前,我首先想要明确的是,理财不是教你赚钱,而是叫你合理的花钱,是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入,这点请一定搞清楚,并非你有这种习惯以后就会发大财,而是保证你一直以来的生活质量。好了,下面来说说您的问题,作为咱们老百姓,经常看着自己手上不多的工资犯愁,从支出上说大致包括以下方面:1:每月的生活开销,包括食物,房租,水电煤气等开销2:礼尚往来的人情钱3:服装,电器以及一些不可预知的开销4:给老人的家用从收入上说,经常会看着别人几年前买了几套房子,如今房价暴涨,或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候,错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候,也经常会觉得不想花钱,但算算也没什么可以省掉的花销。我想说的是,无论炒房,炒股,都不是对普通家庭最合理的理财方式。首先,我们应该养成一个好的理财习惯,我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括,做一个理论上的阐述,先了解个人理财的范围都包括什么。个人理财的范围包括: (一)赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入,及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含: ① 工作收入:包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入:包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 (二)用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出,及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含: 生活支出:包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出:包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 (三)存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含: ① 紧急预备金:保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资:可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产:购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 (四)借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。 包含: ①消费负债:如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 (五)省钱--节税 在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括: ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划(该项目前境外较多采用) (六)护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理,在指预先做保险或信托安排,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障,必须支付一定比率的保费,一旦保险事故发生时,理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入,来应付家庭或遗族的生活支出,或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外,信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外,不受债权人的追索,有保护已有财产免于流失的功能。 包括: ① 人寿保险:寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险:火险、责任险。 ③ 信托看完了分类,结合我多年的经验,概括了如下几点理财方式,只做探讨。1:既然想要理财,就一定要理才成为习惯,坚持,积累和敏感是理财的精髓2:把收入分为四份,(以收入2000元,现有存款5000元为例)分别为:一:固定支出(包括生存生活资料消费,老人家用,以及话费,房贷,车贷等支出)预算扣去1000元二:不可预知支出感情消费:同事之间家里有个红白喜事,同学聚会等,预算扣去300元电器消费:大到电视,电脑,小到手机,MP3播放器,难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金”三:活期储蓄(剩余400+感情消费结余+电器消费结余)四:小金库50~100(每月必存,不可擅用),最好有个固定的款额,便于管理一二项为支出,三四项为收入。这样,一个月,攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件,可以动用活期储蓄里的存款,但第四项不可轻易动用再说说消费观念。善于选择实用性强的产品,不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。善于选择经久耐用的名牌产品,第一提高了你的生活质量,第二,过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。善于选择必需品,不要轻易购买奢侈品善于选择现在就能为生活提供服务的商品,而不是买了没处用,譬如还没有孩子,就先把婴儿床卖买了,我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的,也要相信你有时刻把握时尚的眼光,你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。善于延长自己所拥有物品的使用寿命,比如手机,说白了实用就好,对过多的功能的追逐是得不偿失的。善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如,把不用的家具商品卖掉,把旧家具翻新等。善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。善于发现并保护好家里能够升值的财产,如:古董,纪念钱币,邮票等善于节约。最后举些网上很俗的例子,是几个故事:10年前甲和乙是本科的同学,在社会工作5年后,不约而同积蓄了30万元人民币。5年前,他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆"奥迪"。 5年后的今天: 甲的房子,市值60万元。 乙的二手车,市值只有5万元。 两人目前的资产,明显有了很大差异,但他们的收入都一样,而且同样学历、基本具备同样的社会经验,为何大家财富不一样? 甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去,只是转移在了房子里,以后还是都归自己。 乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的,给了别人,二手车用过10年后,几乎一分不值。车跟房子不一样,房子10年后,说不定已翻了好几番。 再看第二个例子: 有一天,我的秘书向我提出一个问题:陈老师,我觉得客户甲有点怪。她说:客户甲去买一张演唱会的票,300元他嫌贵,犹豫很久,始终没买,但客户甲其实并不缺钱。但有一次,有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘,6张光盘卖到天价1500元,客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何¥300演唱票,客户甲嫌贵,却去买¥1500的几张光盘呢? 解答如下:客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里,客户甲每花费钱的时候,会先想这花钱是"投资"行为或是"消费"行为? 买光盘,这1500元是"投资"行为,它其实没有花出去,它增长了客户甲的知识,让客户甲更有智慧,在未来的日子,客户甲用新学的智慧,会赚回1500元的好几倍,钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票,是"消费"行为,是给了别人,再也拿不回来了。希望我费尽口舌的解答能够让您满意,希望您理财成功
什么是金融理财 金融理财产品有哪些
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最新金融理财
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网络金融理财是什么?
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金融理财是什么?
人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划,这就是金融理财。
金融理财技巧,求助
随着社会的快速发展,经济增长迅速,资产管理也成为人们思考的问题.金融资产管理需要什么样的方法和技术,下一位编辑简要谈谈金融资产管理技术.一、储蓄资金作为传统的资产管理方法,储蓄自古以来就是金融资产管理的选择之一.储蓄与其他资产管理方法相比风险低,财产安全性高,收益有保障,但缺点是效果慢,收益低.二、购买黄金金是象征财富,与其他资产管理金财产相比保持不二的选择.现在黄金市场价格变动大,随之风险大,投资黄金要慎重选择.三、投资银行理财产品与其他资产管理方法相比,银行资产管理产品风险小,可控,收益比其他资产管理稳定.缺乏一定的风险和门槛.四、投资股票投资股比其他资产管理风险大,但同样收益也大.股票投资具有一定的灵活性和门槛低,同时风险无法预测.五、购买基金
金融理财是什么意思?
理财是什么意思理财指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。个人理财品种可以分为哪些?个人理财品种可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。“理财”一词,最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。提供理财服务的机构有哪些?提供理财服务的机构有银行、证券公司、投资公司。银行理财是指我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等,代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财;证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等;保险理财更加倾向长期性,着重解决较长时间后的教育规划和养老规划,同时解决意外、医疗等保障问题。理财常见的方式有哪些?理财常见的方式有三种理财方式,分别是股票,主流的理财投资方式;基金,属于一种稳健型理财;国债,几本没有风险;储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。财务融资什么意思财务融资是企业从自身生产经营现状及资金运用情况出发,根据企业未来经营与发展策略的需要,通过一定的渠道和方式,利用内部积累或向企业的投资者及债权人筹集生产经营所需资金的一种经济活动。融资的方式主要分为以下两种:一种是内源融资,即将自己的积累可供使用资金转化为投资的过程;另一种是外源融资,是指企业外部投资人或投资机构资金注入,将资金转化为股份的过程。任何公司的设立和持续经营都以充分的资金准备为基本前提。进行财务融资有利于满足企业发展的需要、调整资本结构,也有利于适应外部的环境变化,促进企业长足发展。财务oa什么意思财务OA,就是财务人员通过OA系统审批流程提交事项的意思。OA,是英文“Office Automation”的简称,意为“办公自动化”,是将现代化办公和计算机技术结合起来的一种新型的办公方式。它借助先进的办公设备,实现办公活动科学化、自动化。OA办公系统的基本功能包括文件阅读、文件批示、文件处理、文件存档;草拟文件、制订计划、起草报告、编制报表、资料整理、记录、拍照、文件打印;以及文件收发、保存、复制、检索、电报、电传、传真;会议、汇报、报告、讨论、命令、指示、谈话等事务。使用OA办公有利于提高办公效率,改进办公质量,提高管理和决策的科学化水平。
理财金融是什么意思?
投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。
金融理财有什么专业?
1、金融管理专业:金融管理专业充分发挥了我国高等教育自学考试的优势,同时吸收西方有关领域的新知识、新方法,主要培养和造就适应社会主义市场经济发展需要、德才兼备,具有一定创新意识、创新能力和实际工作能力的金融管理方面应用性、职业性的专业人才。2、国际金融专业:国际金融专业,为金融学的一个分支,金融学分为国际金融与国内金融。主要培养具备国际金融知识领域先进理念、专业知识和业务技能,成为既熟知中国金融业发展进程和方向,又了解欧美发达国家金融业的现状,具有国际化水准的外向型、应用型、复合型金融人才。3、证券与期货专业:证券与期货专业培养适应社会主义市场经济建设需要,德、智、体全面发展,具有较高投资管理水平的复合应用型人才。本专业要求学生主要学习金融、证券、期货、财务等方面的基本理论,掌握证券、期货、外汇市场交易的规划和方法,具有从事证券投资咨询、经营、管理,外汇投资和期货交易的实际工作能力。
金融理财具体是什么
随着社会的进步和经济的发展,人们进入小康社会,金融资产管理受到中国人的关注.那么金融资产管理具体是什么呢根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条,个人资产管理业务:本办法指的个人资产管理业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动.一般认为个人资产管理是面向客户一生的财务计划过程.专业资产管理人员通过分析和评价顾客的财务和生活状况,根据顾客的资产管理目标,帮助顾客制定合理可操作的资产管理方案,满足顾客人生不同阶段的需求,最终实现财务自由、自主、自由(只是美化用语,最简单的说明资金丰富时不会闲置,必要时不会有后备).资产管理实际上是居住计划、教育金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信用管理等资产管理服务.金融资产管理的具体流程分为1建立与定位资产管理者和顾客的关系金融资产管理人员应当书面说明向客户提供的服务,严格定义金融资产管理人员和客户各自的责任.资产管理人员应对其报酬支付方式向客户明确说明.资产管理人员应与客户就合作期限和决策方式达成一致.2收集顾客的金融信息,包括顾客的资产管理目标金融资产管理人员应向客户收集相关信息,客户和资产管理人员应各自陈述客户个人生活目标和资产管理目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,评价风险.在提出具体的资产管理建议之前,资产管理者必须完全收集所有相关信息.3分析评估客户的财务状况
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理财是什么理财是指实现财富化的投资组合管理。它包括对资产的配置、管理和控制,以及利用金融工具进行投资,以获得的经济报酬。理财是一种系统性的投资管理方法,它将投资组合的组成要素、投资目标、投资期限、投资风险、投资策略等综合考虑,从而实现财富管理的组合。理财的基本流程是,首先,要明确自己的投资目标,如收入增长、财富增值等;其次,要制定一个合理的投资组合,即选择合适的投资工具,并确定其在投资组合中的比例;第三,要按照投资组合的比例进行投资;,要定期进行投资组合的调整,以确保投资组合的结构合理、风险控制合理,以及收益率高。理财的主要投资工具包括股票、债券、基金、保险、期货、外汇等。投资者可以根据自身的投资能力、投资目标和投资期限,结合的市场行情,合理选择投资工具,以达到的投资收益。理财的目的在于实现财富化,因此,理财者需要具备一定的金融知识和投资经验,以及对投资市场的深入了解,才能够更好地实现理财的目的。什么是金融金融,英文名称为FINANCE或FINAUNCE,金融是对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通,实行从储蓄到投资的过程。狭义的含义可以理解为金融是动态的货币经济学。金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为,指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。金融产品的种类有很多,其中主要包括银行、证券、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广,主要包括:会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。金融理财的特点是什么?金融理财的特点按照理财行为看有以下4个特点:1、收益高:虽然很多金融理财不保本保收益,收益高依然是金融理财一个明显的特点。银行理财产品整体预期收益率在3%左右,高于银行定期存款,基金、股票类金融理财收益会更高,但风险也比较大。2、流动性强,变现容易:金融理财投资周期相对比较灵活,易变现,对流动性要求高可以选择投资周期短的金融理财,流动性要求不高则可以选择相对投资周期长的理财。3、投资门槛较低:很多金融理财投资门槛是非常低的,比如很多基金1元起购,普通投资者投资起来比较容易简单。4、支付到账便捷:金融理财现在借助互联网基本上都可以实现足不出户,在线理财,理财资金的支付和到账非常高效。金融理财按照定义上看主要有以下5个特点:1、金融理财是综合性金融服务,而不仅仅是金融产品推销。2、金融理财可以是由专业理财人士提供的金融服务,也可以是投资者自己理财。3、金融理财是针对客户一生的长期规划,而不仅仅是针对客户某个阶段的规划。4、金融理财是一个投资理财的过程,而不是简单指购买一类产品。5、金融理财针对的可能是个人客户,也可能是企业客户,理财工具通常只有金融类工具。从广义的角度来看,金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户各方面的财务状况、明确客户的理财目标,最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案,使其能满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求,达到个人或企业在财务上的自由、自主和自在。
什么是金融理财(AFP)
什么是金融理财(AFP) 工具/原料笔记本方法/步骤1金融理财是一种综合金融服务。它是指专业的理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况。 2明确客户的理财目标,最终帮客户制定出明确的、合理的理财方案,其能满足客户不同人生阶段的 3需求,最终实现人生在财务上的自主、自由、自在。其实最终目标是实现财务自由。 4金融理财是综合的金融服务。不仅仅指的是投资,涉及到家庭财务的方方面面。 5金融理财是由专业人士提供的理财服务。不仅仅是销售产品,而且是针对客户做资产配置。 6金融理财是针对客户一生的理财服务。并不仅仅是一时的,而是针对客户一生的服务。 7金融理财是动态的理财服务。每个家庭的情况是随着环境和时间不断变化的,要不断的进行调整。
银行理财产品的优点
有利于忽悠更多的人。 一、引言 银行业务创新从本质上说属于金融创新的范畴,但迄今为止对金融创新尚无统一的解释,大多根据熊彼特的观点衍生而来。熊彼特在他1912年出版的《经济发展理论》一书中对创新所下的定义是:创新是指新的生产函数的建立,也就是企业家对生产要素实行新的组合。它包括五种情形:(1)新产品的出现;(2)新生产方法或技术的采用;(3)新市场的开拓;(4)新原材料供应来源的发现;(5)新企业管理方法或组织形式的推行。由此大致可以推衍出金融创新的三个主要层次:金融业务创新、金融市场创新和金融制度创新。本文所要论述的银行业务创新主要是指金融业务创新这一微观层次,它包括金融工具和服务品种的创新,被视为金融创新的核心。 银行业务创新能力在国外银行业的管理体系中已成为其核心竞争能力的突出表现,而我国的银行业由于长期处于计划经济的体制下,致使银行活力不足,更谈不上业务的创新发展。自从改革开放以来,我国的银行业逐步开始了商业化、企业化的进程。随着我国社会主义市场经济体制的不断完善以及对外开放的深化,业务创新可以说是一条银行发展和壮大的必由之路。本文试从商业银行如何在新的经济条件下开展业务创新和更好地发挥银行对经济的推动作用角度进行阐述。 二、银行业务创新的理论基础 (一)宏观基础-金融深化论 美国经济学家麦金农和爱德华u2022肖在《经济发展中的货币与资本》、《金融深化与经济发展两部》著作中,系统地提出了金融深化理论。 金融深化理论的核心观点是:一国的金融体制与该国经济发展之间存在着相互刺激和相互制约的关系,在政府放弃对金融体系和金融市场的过分干预、让市场机制特别是利率机制自由运行的前提下,一方面健全的金融体系和活跃的金融市场能充分有效地将社会闲置资金转化为生产性投资,并通过市场机制引导资金流向高收益部门和地区,促进经济发展;另一方面,经济的不断发展,通过国民收入的增加又会刺激金融的扩张,由此形成金融与经济相互促进的良性循环。这便是金融深化。 衡量金融深化的尺度主要有:第一,存量指标。比如金融资产的种类和存量,金融资产存量与收入之比,金融资产存量与有形财富(真实财富)存量之比等等。这些绝对指标或相对指标的上升就意味着金融深化程度的提高。第二,流量指标。金融流量易于表现金融深化的特征,例如,对国外储蓄要求的降低,资本外流的减少,金融职能和金融机构的专业化,场外非法金融交易活动的减少,有组织的金融市场的发展等等。第三,金融资产的价格。这是金融深化与否最明显的表现,即利率的升降,从而各种金融资产的价格能正确地反映金融市场上的资金供求关系,或者说,名义利率与实际利率以及各种利率结构的合理性。第四,汇率指标。官方汇率与黑市汇率差距的缩小程度即意味着金融深化的程度。 金融深化理论的主要政策主张有:(1)推进货币深化,即通过运用更多的货币政策工具,刺激实际货币需求的增加来实现货币深化。(2)推进金融体制深化。在货币深化的基础上,改革金融体制的落后低效率状况,打破银行业间的垄断,提高金融机构之间的竞争,降低经营成本,提高管理水平和效率,并且消除人为因素对金融市场的分割和干预,让各个金融机构在竞争中逐步发挥专业分工优势。而且还应逐步增加各种金融资产的种类,扩展金融工具的期限结构。(3)在推进金融深化的同时要进行财税改革和外贸改革,否则将会阻碍、破坏金融深化。 这些政策主张,其基本点是想通过利率自由化来促进金融业的发展,带动经济增长。 由此可见金融深化的过程是一个逐步消除金融抑制与放松金融管制的过程,这必将极大地促进创新的发展。金融深化表现为经济货币化程度不断提高、取消利率与汇率管制、允许多层次多类型金融机构并存竞争。随着经济货币化程度的提高,金融市场会得到发展,市场工具的创新有了发展空间,而利率、汇率管制的取消会导致金融市场价格的不确定性,加之金融体系竞争性的加强,形成了金融机构特别是银行业进行创新的内部和外部压力,银行业务创新势在必行。 另一方面金融创新反过来会加深金融深化的程度。金融业务和市场的创新将直接提高金融机构和金融市场分配资金的效率,有效地促进储蓄转化为投资,使整个金融体制效率更高,最终促进金融相关系数的稳步提高。而这正是金融深化的目的。 这样就形成了“金融深化---创新---再深化---再创新”的良性循环并且贯穿于整个金融业的发展过程。 我国过去在计划经济时期存在着比较严重的金融抑制,如汇率、价格等的双轨制、利率非自由化等。银行体系在很大程度上是财政的附庸,没有遵循市场规律。自我国开始市场化改革以来,价格已实现了主要由市场调节,汇率也取消了双轨制,实现了经常项目下的自由兑换,利率杠杆作用也受到了人们的重视。 在《国务院关于金融体制改革的决定》中提出:“中国人民银行制定存、贷款利率上下限,进一步理顺存款利率、贷款利率和有价证券利率之间的关系;各类利率要反映期限、成本、风险的区别,保持合理利差;逐步形成以中央银行利率为基础的市场利率体系。”目前我国已初步形成了以中央银行利率为基准利率,同业拆借市场利率为基础利率,资本市场利率围绕货币市场利率变动的利率。由此可见,我国利率的市场化进程已经开始。在利率市场化即金融深化的过程中,必然要求作为经济活动中介者的银行进行业务创新,否则将无法适应新经济形势的要求,更好地促进经济发展,这也正是我国商业银行要进行业务创新的深层次原因与制度背景。 (二)微观基础-市场细分与目标营销 现代战略营销的核心可以被描述为目标营销(STP营销)---即细分 (Segmenting)、 目标 (Targeting) 和定位 (Positioning),这种营销战略产生是因为顾客个性化的需求致使大规模营销变得愈来愈困难,大规模市场正经历着“细分华”。市场被分割成不同层次的目标细分市场,其特征是:具有不同风格的群体在不同的分销渠道中流通。面对特定的细分市场,目标营销便应运而生,共有3个步骤:第一步是市场细分,即按照购买者所需要的个别产品或营销组合,将一个市场分为若干不同的购买者群体的行为;第二步是目标市场的选定,即判断和选择要进入的一个或多个细分市场的行为;第三步是市场定位,即在目标市场顾客心中建立以产品特征为核心的心理阶梯的利益的行为。 我国金融市场正经历着“细分化”,银行必须转变营销观念开展业务创新以适应目标营销的要求。 首先随着我国经济发展,目标营销正成为可能。以往在计划经济时期,国民收人的分配中以国家为主,个人只占很少的部分。因此相对而言个人对金融服务的需求也较少。随着市场化改革的推进,国民收入的分配开始向个人倾斜。个人所掌握的金融资产逐渐增多并且呈现出阶层化。这样就形成了人们对金融服务的多层次的需求,使得银行针对细分市场开展目标营销成为可能。 其次细分市场的确定,要求作为金融服务的提供者银行不能仅凭一项业务去同时满足多个不同偏好的市场的需求。例如利率水平较低的储蓄可以满足一般居民对所持金融资产保值的要求。但对于中高收人阶层来说他们可能更关注金融资产的增值问题。这种情况的出现势必要求银行对其原有业务进行创新,以更好的满足市场变化的需求。 如果说金融深化是银行业务创新的制度背景,那么目标营销的出现则是银行业务创新的现实基础,为其创新指明了方向。 三、当前商业银行业务创新的必要性 (一)加快业务创新是银行自身发展的迫切需求 商业银行以“安全性、盈利性、流动性”为自身经营的原则,其中的“盈利性” 原则体现了商业银行的出发点和归宿点。以公平竞争的手段、合法的经营、诚信的声誉、较少的投入来换取最佳的效益是商家的渴求目标。以确保自身的优势为基础,不断的拓展经营领域是所有商业化企业的经营之道。随着我国金融改革的深化,外资银行、股份制银行的蓬勃发展,同业间竞争不断加剧。各家商业银行在竞争中求生存和发展,竞相以优惠条件吸收存款,造成成本不断上升。与此同时,贷款业务发面由于客户企业的经营不善,加之以银行内部管理体系不完善,造成信贷资产质量下降,银行效益下滑。这就要求商业银行必须不断开拓新的业务领域,不断开发适合市场需求的金融产品,培植新的利润增长点。 (二)加快业务创新是银行适应经济金融环境及市场需求的客观要求 随着我国市场经济改革的不断深化,国民经济的整体环境发展对商业银行提出了新的要求。一方面要求银行不断加快新产品的开发,加速资金在国民经济中的融通,推动社会整体效益的改善;另一方面要求银行在业务创新的同时注重风险的防范。二月四日,中国首部针对金融衍生产品的法规《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》正式出台,此办法为商业银行的表外业务创新提供了良好的外部法规条件,降低了政策风险。随后,二月二十三日《商业银行资本充足率管理办法》出台,对银行开展业务的风险控制提出了新要求。 国民经济的发展致使市场需求发生显著变化,人民收入的不断增加,对投资的需求不断增加。突出的表现是新的社会阶层(所谓的中产阶级)的出现,该阶层的投资理财需求强烈,但苦于国内银行产品的缺乏和国外银行业务的限制,致使大量闲置资金流入炒卖房地产的行列,造成了局部经济发展的失衡。这就要求国内银行在业务产品创新方面不断适应市场主流需求的变化。 (三)加快业务创新是国内商业银行参与国际竞争和与国际银行接轨的需要 我国已成为WTO的正是成员,根据有关协议,我国将逐步取消对外资银行的限制,取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制,外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务,逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。这些表明入世后,国内银行业面临着严峻考验。外资银行历史长,规模大,拥有资金、技术、信息、人才等各方面的优势。国内银行业从竞争一开始就有着先天不足。虽然拥有网点分布广泛、机构众多以及客户情感偏好等方面的优势,但外资机构在竞争中必然会避开这些弱项,以在华经营的外资企业为突破口逐步扩大到三资企业、进出口业务等方面。而且外资银行一般也不会在传统业务上与国内银行业相竞争,而会将重点放在中间业务、高增值业务上。这些客户与业务正是国内银行业手中为数不多的高质量客户与潜在的利润增长点。如果失去他们,国内银行业的发展前景堪忧。迫于压力,国内商业银行必须加快业务创新步伐,加强国际竞争力,缩短与国外同业的差距,以其在未来国际金融市场占有一席之地。 四、商业银行业务创新的制约因素 (一)固有观念与创新概念的冲突 过去大一统的银行体制下,银行长时期扮演政府的会计和出纳的角色,“铁帐、铁制度、铁算盘”在人们的头脑中根深蒂固,“按部就班,循规蹈矩”成为经济生活 中的行为规则。改革开放发展至今,国内商业银行仍未完全摆脱原有的经营方式和思维方式,业务经营与开发过程中缺乏科学的市场调查和详尽的分析报告。面对金融改革的不断深化,面对越来越复杂的经济生活活动和由此而生的复杂的信用关系,不能及时的做出恰当的反映,将使银行错失许多创新的机遇,从而制约银行整体的发展。 (二)银行现有战略管理的制约 我国的银行在以往的战略管理中遵循一下原则:①在经营发展目标的选择上,国内银行长期重视数量扩张;②在经营发展方式上,长期重视人力、物力、财力的高投入;③在经营发展战略上,较长时间偏重于外延型扩张、铺点增大。但随着外部环境的变化,即开放程度的加深和竞争的加剧,商业银行不能再忽视资产负债结构的优化和多样化问题;不能再忽视金融产品开发、质量和效益,以及经营效率的提高。 (三)缺乏业务创新的真正动力 业务创新最根本的动力在于商业银行追求自身利益的最大化。在这种动力的驱使下,银行必然会调动一切积极因素,不断开拓新业务领域,积极挖掘市场潜在需求,同时积极寻求转移和规避风险的方式方法,以此控制成本,增加利润。如果银行丧失此动力,则金融业的发展将受到严重阻碍。现今银行缺乏创新动力的原因有内外两方面:一方面,政府对银行经营的不同程度的干预和政府作为银行最后担保人的实质,使得银行缺乏真正的盈利动机和盈利能力;另一方面,由于我国金融市场的高度垄断性,致使四大国有商业银行在业务创新上没有紧迫感或对创新风险的规避态度,而其他股份制商业银行也只是从国外直接拿来产品,缺乏真正的本土化创新。在以上的原因中,商业银行自身的问题是业务创新动力欠缺的主要原因。 (四)业务创新的人才储备不足 科学技术的进步除了对整个社会发展有着重要影响外,它在刺激金融创新方面也有着重要的作用。科学技术与金融业务创新之间的桥梁就是人才。没有跟踪世界金融技术潮流的开发人才,银行的业务创新只能是空谈。银行创新所需要的人才不仅要包括金融工程专业方向的研究人员,而且还要包括市场营销专业方向的市场调研专家,因为产品开发出来能否被市场所接受要靠市场研究人员通过广泛的调研才能得出结果,理论上可行的金融产品在现实的需求面前未必就适合。市场是瞬息万变的,准确的市场信息是金融业务创新的根基。金融开发人才要不断吸收储备,而市场调研专家储备是未来银行人才战略应加以完善之处。 五、加快商业银行业务创新的对策 (一)业务创新的指导原则 1、以人为本的原则 如上所述,人才是商业银行业务创新的源泉。在人才的储备上应采取引进、改造和拓展相结合的原则。引进人才是指从国外的银行业聘请优秀从业者;改造是指从现有的研究队伍中选拔优秀者定期或不定期进行脱产培训;拓展是指银行与相关高等学府建立广泛的联系,为学者的基础型研究提供数据支持,分享其科研成果,同时也有助于改造的实施。 2、风险规避原则 银行业务的创新必然要面对政策风险、市场风险和操作风险,所以商业银行必须采取风险规避原则,避免不必要的损失。针对政策风险,产品的开发要满足各项金融法规的要求,同时“法无禁止即为合法”的观点同样可以运用;针对市场风险,银行需要不断完善内部风险控制体系,将市场风险降到最低;针对操作风险,银行要加强对员工的业务培训和对员工的作业监督。 (二)业务创新的实施对策 1、以客户创新为基础 银行业务正从批发时代进入零售时代,客户是现代商业银行赖以生存的基础。现代经济中客户与银行之间不再是原来那种依赖与被依赖的关系,客户更多的是通过资本市场进行直接融资,而不是通过银行。这种情况要求银行在进行业务创新时要以客户创新为基础,以满足客户的需要而不是银行自身的需要作为银行业务创新的标准,努力成为客户的关系银行。客户创新包括两个方面的内容:对原有客户群的细分和发掘新的潜在客户。在经济发展的过程中,客户的需要并不是一成不变的,旧有业务可能已不适应客户新的要求。据此银行可以根据新的不同需要对原有的客户进行细分,以细分客户群的特征作为银行业务创新的基础,开发出适合客户分类和不同客户特点的产品,吸引客户。另一方面应行的客户创新是对潜在的重点客户的挖掘。一般而言银行80%的利润来自20%的重点顾客。虽然潜在重点客户在现阶段金融服务需求量不大,但它具有良好的成长前景,代表了未来巨大的金融需求,也决定了未来银行发展的潜力和赢利的多少。因此商业银行进行金融创新时要注重培养这些潜在客户,分析其金融需求特点,量身定做金融产品,确保在未来的竞争中立于不败之地。由此可见,银行业务创新应当以客户创新为基础,为客户提供“差异化”产品和服务,否则不仅会使银行丧失一些优良客户,还会使银行丧失继续发展的动力。 2、围绕国有企业改革和西部大开发确定银行业务创新的主战场。 国有企业改革和西部大开发是我国当前经济建设的重头戏,国有企业改革的主要思路是:“把国有企业改革同改组、改造、加强管理结合起来。要着眼于搞好整个国有经济,抓好大的,放活小的,对国有企业实施战略性改组。以资本为纽带,通过市场形成具有较强竞争力的跨地区、跨行业、跨所有制和跨国经营的大企业集团。采取改组、联合、兼并、租赁、承包经营和股份合作制、出售等形式,加快放开搞活国有小型企业的步伐。”在此过程中的股份制改造、企业上市、并购、资产和债务重组等一系列改革都将产生对金融服务新的需求。而西部大开发是我国今后长期坚持的一项经济战略。我国西部资源优势明显,但严重缺乏资金,因此西部大开发中对金融服务的需求将会是巨大的。故而,我国银行业在进行业务创新时应以这个市场的需求为导向进行,研究市场特点与需求偏向,进行业务创新,如针对国企改革推出企业股份制改造咨询、上市策划、资产证券化和针对西部大开发中资金缺乏的局面推出区域投资基金等一系列新型金融服务。这样我国银行业的业务创新才会更加有生机和活力,得到更快的发展,有利促进经济发展。 3、以中间业务创新为重点。 中间业务是指银行代替客户办理收付和其他委托事项,从中收取手续费的业务。它具有风险小、利润高的特点,是将来银行业利润的主要来源。随着我国利率的连续7次下调,存贷利差逐渐缩小,居民投资意识增强,储蓄资金逐步分流,商业银行要靠传统资产的负债业务维持利润困难重重。而目前我国银行业中间业务开展得仍然较少。因此现阶段应重点进行中间业务创新,培养银行业新的利润增长点。中间业务创新主要有两方面:一是规范管理传统的中间业务,使之满足社会各界尤其是企业对多种金融服务功能的需求,同时又能控制住风险,如开展贷款抵押物评估业务,对减少银行风险,提高资产质量起着非常重要的作用。另一方面是积极开拓新的中间业务,实现商业银行功能由传统模式向现代模式的转变,最终实现金融增长方式的转变。随着经济发展水平的逐步提高和金融渗透功能的日益加强,可以借鉴和吸收国外经验,实现项目融资、财务顾问、投资咨询、基金托管等投资银行业务。 六、结束语 金融体系在国民经济的发展中占有举足轻重的地位,而商业银行又是该体系的核心,对宏观经济有“牵一发而动全身”的作用。在未来激烈的国内市场竞争中,国内的商业银行必须占有主导地位,而主导地位的取得不仅要靠外部政策环境的完善,更重要的是银行通过自身的不懈努力创造独特的核心竞争力,核心竞争力的来源正是业务的不断创新。所以说,加快国内商业银行的业务创新将成为未来银行业自身壮大的核心工作。 参考资料: [1]麦金农[美].经济发展中的资本与货币. 上海三联书店,1999. [2]生柳荣.当代金融创新.中国发展出版社,1998. [3]景学咸.中国利率市场化进程.中国财政经济出版社,2000. [4]科特勒[美].营销管理.上海人民出版社,1999. [5]金大建.中国商业银行发展探索.华东师范大学出版社,2001. [6]萧灼基.1999金融市场分析与预测. 经济科学出版社,1999. [7]余永定.中国入世研究报告.社会科学文献出版社,2001. [8]谢卫.改革增长商业银行.中国金融出版社,2002. [9]林建华.论国有商业银行制度创新.金融研究,1999(12):43-45. [10]刘岩方.聂永忠.周朝阳.试论国有商业银行业务创新的基本思路与具体方略.金融论坛, 2002(1).
微信零钱通理财收益怎么算
1、零钱通的收益根据账户里面的金额与当日万分收益来进行计算。也就是说账户里面的资金与当日万分收益越多,收益会越高。微信零钱通当日收益=理财通账户资金÷10000×基金公司当日公布的每万份收益。举例:当天理财通的每万份收益为1.2,若理财通账户资金为2000,那么当日收益为:2000÷10000×.12=0.24元。2、微信零钱通里转入的资金收益不是从转日当天计算。而是从转入后第二个交易日开始计算收益,遇节假日顺延。例如:周一15:00至周二15:00转入,周三开始计算收益,周四早晨看到收益。3、用户可以将微信零钱通里面的钱直接用于消费。例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。当资金放在零钱通里不被使用时,可以用来赚取收益。
企业理财收益要交哪些税
企业理财收益需要考虑缴纳增值税和企业所得税。持有至到期的理财产品是否要缴纳增值税需要根据情况而定。理财产品性质不同,企业所得税的征收标准也不同。二、详细分析持有至到期的理财产品,如果为保本的理财产品,持有期间取得收益应当按贷款服务6%计算缴纳增值税,小规模纳税人按3%征收率计算。如果为非保本的理财产品,持有期间取得收益不征收增值税。企业购买理财产品,根据投资的理财产品的性质不同,征税规定也有不同。比如购买的是国债,那利息收入部分就不征企业所得税,其他非企业所得税免税收入项目中的理财产品收益,需要缴纳企业所得税。三、企业的理财方式有什么?企业可以在各个金融平台开通对公账户进行理财,比如在银行开通对公账户,就可以在银行平台存定期、买理财、基金、贵金属等,在证券公司开通机构户,就可以交易股票,买理财、基金等,在期货公司开通机构账户,就可以进行期货交易等。
企业理财收益要交税吗
公司购买理财收益用交税吗答:购买理财产品所获得的收益要交税的.按照有关法律规定,投资人获得的投资收益是要缴纳20%的个人所得税.不过,其实并不是每一种理财产品都需要交税.目前,需要收税的理财产品是这些:1、银行存款:利息按"利息、股息、红利所得"项目,适用20%的税率,计征个人所得税.由银行代扣代缴.2、企业债券:利息所得,属于"利息、股息、红利所得"项目,应由兑付机构在兑付利息时适用20%税率代扣代缴个人所得税;转让价差收入,应按"财产转让所得"应税项目缴纳20%的个人所得税.3、上市公司股票分红所得:属于"利息、股息、红利所得"项目,由公司在发放时,按照应纳税所得额的50%适用20%的税率代扣代缴个人所得税.4、基金:持有的股票的股息、红利收入,债券利息收入等均由上市公司、发行债券的企业和银行在向基金支付上述收入时代扣代缴20%的个人所得税.也就是说,投资人拿到的基金收益都是税后所得.理财产品是什么意思?理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品.投资公司分红需要上税吗根据《个人所得税法》一般来说企业的税后利润应当分配给股东.而股东取得的利息、股息、红利所得也应该征收个人所得税.企业投资的分红,需要分情况处理,如果是企业分红给个人,则需要代扣代缴20%的个人所得税,如果是企业投资的,则按下面情况处理,根据企业所得税法及实施条例规定,符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益为免税收入,符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益,是指居民企业直接投资于其他居民企业取得的投资收益.股息、红利等权益性投资收益不包括连续持有居民企业公开发行并上市流通的股票不足12个月取得的投资收益.对于居民企业之间取得的债权性投资收益则不属于免税收入.股东分红缴税计算方法:1、个人股东按照应得红利的20%缴纳个人所得税.2、从上市公司得到的分红可以减半缴纳征税.3、外国人取得的红利无论是否为上市公司,都不需要缴税.4、居民企业从其他居民企业取得的投资分红收益为免交税收.5、境外非居民企业股东从中国居民企业取得2008年及以后的股息,按10%的税率缴纳企业所得税.??企业的下列收入为免税收入:(二)符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益;《企业所得税法实施条例》第十七条规定,企业所得税法第六条第(四)项所称股息、红利等权益性投资收益,是指企业因权益性投资从被投资方取得的收入.股息、红利等权益性投资收益,除国务院财政、税务主管部门另有规定外,按照被投资方作出利润分配决定的日期确认收入的实现..企业投资的分红,需要分情况处理,也是需要缴税的,处理方法和步骤上文都介绍了,我们根据规定操作就可以了,这个对于企业来说十分重要,所以说大家在进行操作的时候一定要严格执行,最好是根据企业的实际情况.
理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行,是否正确?
【正确】理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。本题表述正确。
银行存款理财技巧
一、银行存款利息的定义 银行存款利息是指银行给存款者支付的报酬,其中一部分是由银行自身负担,另一部分是由客户自身负担。存款利息可以分为活期存款利息和定期存款利息。二、活期存款利息的收取 活期存款利息是指客户按月、季度或年存款的利息,这种利息收取方式可以分为两种:定期收取和随存随取。定期收取的利息是指客户在开户时就定期收取利息,比如每月收取一次利息;而随存随取的利息是指客户在开户时不定期收取利息,比如客户在每次存款后可以立即收取利息。三、定期存款利息的收取 定期存款利息是指客户在一定的存款期限内,按照一定的利率计算的利息,一般情况下,定期存款利息要比活期存款利息高,但是定期存款期限越长,利息也会越高。另外,定期存款利息也可以按月、季度或年收取,但是客户在存款期满前不能取出资金,如果取出资金,则利息会有所减少。四、银行存款利息的收取标准 银行存款利息的收取标准可以分为两种:一种是根据客户存款金额来确定的,即客户存款金额越多,利息越高;另一种是根据存款期限来确定的,即存款期限越长,利息也会越高。同时,银行还会根据不同的存款方式来确定利息,比如活期存款和定期存款,定期存款利息会比活期存款利息高。五、银行存款利息的缴纳方式 银行存款利息一般是按月缴纳的,即客户每月收到的利息是按照一定的计算标准计算出来的。如果客户在存款期满前取出资金,则利息会有所减少,但是如果客户在存款期满后取出资金,则利息不会有所减少。六、银行存款利息的申报要求 银行存款利息是客户收入的一部分,客户需要在申报纳税时将其作为收入进行申报。客户需要在纳税申报表中填写存款利息的金额,并将该金额减去可抵扣的税费后,算出应缴纳的税款金额。存款准备金制度存款准备金制度是指银行业金融机构被强制要求按一定的比例把其存款资金的一部分存入央行,并以此作为向其他银行提供清算担保的一种措施。存款准备金制度是一种政府规定的银行业监管措施,旨在保护存款人的资金安全,确保银行系统的稳定运行,防止银行出现清算风险。存款准备金制度的主要目的是防止银行的清算风险,即银行在清算过程中出现资金短缺的情况。存款准备金制度的实施,可以使银行业系统的清算担保机制更加健全,从而避免银行出现资金短缺的情况,有效地防止银行业系统出现清算风险,保护存款人的资金安全,确保银行系统的稳定运行。存款准备金制度的实施,也可以提高银行业的清算效率,减少清算过程中的资金流动,降低清算成本,改善清算的效率,从而提高银行业的效率。存款准备金制度的实施,还可以促进银行业的风险分散,使银行业的风险分散,减少银行业的风险,降低银行业的风险暴露,有助于银行业的可持续发展。存款准备金制度的实施,也有利于政府实施货币政策,把政府的货币政策有效地传递到银行业,有助于政府实施货币政策,实现经济的稳定发展。存款准备金制度的实施,还可以提高银行业的信誉,使银行业更加受到存款人的信赖,从而促进银行业的发展。从上述分析可以看出,存款准备金制度是银行业监管的重要措施,它的实施不仅可以有效防止银行出现清算风险,保护存款人的资金安全,确保银行系统的稳定运行,还可以提高银行业的清算效率,促进银行业的风险分散,有助于政府实施货币政策,提高银行业的信誉,实现经济的稳定发展。
投资理财的利息收入进入什么会计科目
理财产品计入持有至到期资产、贷款和应收款项处理或者可供出售金融资产,理财产品产生的损益计入科目是不同的。 需要综合理财产品的条款、银行收取管理费的方式、投资标的风险特征等多方面因素综合考虑该理财产品的风险和报酬特征,确定其实质上能否作为保本、固定收益产品进行会计处理。 一般地,如果同时满足以下条件,可以认为该理财产品的风险特征与企业直接投资于企业债的风险和报酬特征实质上相同: 1、理财产品协议条款约定只可投资于保本、固定收益型的金融工具,例如不附有转换权的企业债券或公司债券,并对所投资的债券品种及其在投资组合中的构成比例有明确约定; 2、理财产品协议条款约定取得这些债券投资只能通过一级市场申购,并且持有至到期,不能通过交易所市场或者银行间债券市场买卖,即不获取市场差价收益和承担市价变动风险; 3、银行采用按利息收入的一定百分比收取固定比例管理费的方式。 这样,在收益固定的前提下,银行的管理费收入也就固定了,相应地,银行将扣除管理费以后的利息收益全额付给理财产品认购人。 视同于企业直接投资于企业债时,可以根据管理层意图作为持有至到期投资或者贷款和应收款项处理。 如果不满足这些条件,则该理财产品为非保本、非固定收益型产品,应作为可供出售金融资产核算。其公允价值可以根据期末的投资组合中每一项证券的期末公允价值为基础确定。 相应的理财产品计入持有至到期资产、贷款和应收款项处理或者可供出售金融资产,理财产品产生的收益计入不同科目。
理财产品最短持有90天和期限90天有什么区别?
理财产品最短持有90天表示90天后可以继续持有,而理财产品90天,表示定期90天,90天到期需要支取,不可继续持有。银行理财产品种类很多,一般各期次产品都有,每一款标明期限多少天或无固定期限。有的标明最短持有天数或最短投资天数。有的到期结束,本金收益一并直接到帐上,不再继续;有的需赎回才能到帐,不赎回可继续按说明书持有。最短持有天数,是指购买后产品成立之日起的一定时期内不能赎回支取所持有的天数。说白了就是规定的这段时间别想动用这份钱。拓展资料持有至到期投资的特征 1。该金融资产到期日固定、回收金额固定或可确定到期日固定、回收金额固定或可确定,是指相关合同明确了投资者在确定的期问 内获得或应收取现金流量(如投资利息和本金等)的金额和时间。 因此,从投资者角度 看,首先,如果不考虑其他条件,在将某项投资划分为持有至到期投资时,可以不考虑 可能存在的发行方重大支付风险。其次,由于要求到期日固定,从而权益工具投资不 能划分为持有至到期投资。 再次,如果符合其他条件,不能由于某债务工具投资是浮 动利率投资而不将其划分为持有至到期投资。2。企业有明确意图将该金融资产持有至到期有明确意图持有至到期,是指投资者在取得投资时意图就是明确的,除非遇到一 些企业所不能控制、预期不会重复发生且难以合理预计的独立事件,否则将持有至到 期。 存在下列情况之一的,表明企业没有明确意图将金融资产投资持有至到期:(1)持有该金融资产的期限不确定。(2)发生市场利率变化、流动性需要变化、替代投资机会及其投资收益率变化、融 资来源和条件变化、外汇风险变化等情况时,将出售该金融资产。 但是,无法控制、预 期不会重复发生且难以合理预计的独立事项引起的金融资产出售除外。(3)该金融资产的发行方可以按照明显低于其摊余成本的金额清偿。(4)其他表明企业没有明确意图将该金融资产持有至到期的情况。 3。企业有能力将该金融资产持有至到期有能力持有至到期,是指企业有足够的财务资源,并不受外部因素影响将投资持 有至到期。企业将某金融资产划分为持有至到期投资后,可能会发生因能力不足在到期前将 该金融资产予以处置或重分类的情况。 这种情况的发生,通常表明企业违背了投资持 有至到期的最初意图。存在下列情况之一的,表明企业没有能力将具有固定期限的金融资产投资持有至 到期:(1)没有可利用的财务资源持续地为该金融资产投资提供资金支持,以使该金融 资产投资持有至到期。 (1)受法律、行政法规的限制,使企业难以将该金融资产投资持有至到期。(2)其他表明企业没有能力将具有固定期限的金融资产投资持有至到期的情况。企业应当于每个资产负债表日对持有至到期投资的意图和能力进行评价。 发生变化的,应当将其重分类为可供出售金融资产进行处理