- ardim
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保险是指投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司对于合同约定的可能发生的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保人的死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
通俗地来说,就是我们花钱买未知的风险保障,等真的发生事故了,到时候保险公司赔一笔钱给我们,就可以轻松应对事故带来的经济损失了。
对于保险小白来说,如果没有人指导,是很容易踩坑的,这里我总结了几个怎么避坑的方法,感兴趣的看一下:
对于我们普通人来说,买保险其实只要四种就够了,意外险、医疗险、重疾险和定期寿险,先把这四种保障类的保险配齐后,还有钱的,再去考虑理财险。
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- 豆豆staR
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保险既是保障,也是投资,更是一项重要的人生规划。
丘吉尔说:“保险是唯一的经济工具,能够保证在未来一个不可知的日子,有一笔可知的钱。”保险二字看似简单,实则是一个庞大复杂的体系,简单地说,保险可以从五个方面来认识。
保险是一种“大数法则”的应用。所谓大数法则,是指随机现象的大量重复中出现的必然规律。举个例子,抛硬币时,抛出正面和反面的机率各是50%,可实际上,如果你抛两次,却很难得到正、反面各一次的结果,那么连续抛上千次、万次呢?很有趣,你会发现:抛得正面和反面的次数越来越趋向一致,也就是说,概率无限接近50%。大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。以交通事故为例,对某一天的某个人来说,可能发生,也可能不发生,但扩大到全国范围,数据显示,每五分钟就有一个中国人死于车祸,每年丧生车轮下的人口有10万之多。那么大数法则是如何应用到保险中的呢?假设以总数十亿人口计算,车祸死亡概率为万分之一,即假设有1万人投保,每人交费100元,建立总额为100万元的基金,如其中1人死于交通事故,就可以用100万元资金(此处忽略运营费用)来赔偿、救助死者的家人。保险公司各险种的费率——即保额(赔多少钱)与保费(交多少钱)之比——基本上就是按照这个原则来确定的。
保险的基本精神是互助。有一个说法,世界上的人分两种:没保险的和有保险的,前者相当于以1:1的比例向自己投保,出了事只能靠自己这点钱硬扛;后者则相当于加入了一个团体,大家把钱汇在一处,一个有难大家帮,解决问题的能力自然强得多。一旦团体中有人出事,保险就可以毫不犹豫地为其开出大额支票,而且不用还。
保险是一种特殊商品,“买时用不到,用时买不到”。有些人年轻的时候觉得身体倍儿棒,吃嘛嘛香,根本没必要买疾病保险,等到四五十岁,哪儿哪儿都出了毛病,想买点大病保险以防万一了,结果怎么着?一体检,高血压、脂肪肝都来了,人家保险公司拒保,不卖给你!保险的有趣之处就在于此:先埋单,后消费。周润发对此有一句精辟的话:一般人是看到才相信,而保险是相信才看到。
保险为人的生命定价。都说生命无价,但实际上,如果人不在了,很多事情都要用钱来解决。有两件事情,是任何人都无法控制和预料的,一是意外,一是疾病。现代社会,英年早逝、白发人送黑发人的事儿比比皆是。年老的父母,脆弱的妻儿,感情上固然深受打击,经济上再没有保障的话,无异于雪上加霜。一次大的不幸来临,可以造成家庭财务计划延迟数十年,甚至立刻终止,它不但消耗家庭资产,更可怕的是,它还会带走家庭支柱未实现的价值。如果提前买了保险,能够给家人留下一笔可观的生存金,其实相当于将自己来不及实现的生命价值提前兑现。从这种意义上说,买保险是对亲人负起责任的一种行为。
保险是一种理财工具。银行、保险、证券是三种主要的理财工具。把钱存在银行里,风险小,当然收益也低;证券投资可能会获得很高的收益,但也有损失本金,甚至血本无归的风险;保险则比较特殊,投资养老型保险都至少保本,风险几乎为零,兼有投资和储蓄的作用。从储蓄方面来讲,每年都要定期交一笔保费,相当于强制储蓄,对自制力比较差的月光族相当实用,比起在银行存款,保险可以通过复利增值来抵御通胀,而且保险的所有收益都不需要纳税。一般而言,合理的家庭财产配置方式是这样的:现金作为生活储备,基金、债券作为中线投资,房产、保险作为长线投资,三者形成一个稳固的三角形结构,即可实现长期发展,持续增值。
- CarieVinne
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1、保险是指投保人向保险人支付保险费,投保人在发生合同中提及的可能发生的事故时,保险人需要承担保险金责任的一种保险行为。
2、保险是社会中投保人风险管理的一种手段,严格意义上来说保险只是投保人和保险人之间的一种合同约定行为。
中国历史上最早的保险公司是太平保险公司,在1929年的上海成立。
3、不同角度保险的含义
(1)从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。
(2)从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。 (3)从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活精巧的稳定器。
(4)从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。
拓展资料
一、保险里的名词
1、保险人
又称承保人,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人,公民个人不能作为保险人。
2、投保人
是指对被保险人具有保险利益,向保险公司申请订立人寿保险契约,并负有交纳保险费义务的人。
(1)被保险人可以是1)本人;2)配偶、子女、父母;3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
(2)被保险人
人身保险的被保险人,就是以其生命或身体为保险标的,并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人,也就是保险的对象,也可说是指保险事故发生时,遭受损害的人。
3、受益人
(1)是指在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
(2)受益人可以是任何人。自然人、法人极其他合法经济组织、自然人当中的无民事行为能力的人、限制民事行为能力的人,甚至活体胎儿等,均可以被指定为受益人。投保人、被保险人也可以为受益人。
4、保险标的
指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
5、保险费
简称保费,指投保人交付给保险公司人寿保险:就是以人的生命或身体为保险标的的保险。 6、保险单
简称保单,指保险公司给投保人的凭证,证明保险合同的成立及其内容。
7、保险代理人
是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费并在保险人授权的范围内办理保险业务的单位或者个人。
8、保险经纪人
是基于投保人的利益,为投保人与保险人(保险公司)订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
- 来投吧
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保险顾名思义就是保风险,我们生活中有些开支是可控制和可预期的,如日常生活成本、子女教育费用等,但还有些支出是我们无法控制的,如疾病、意外医疗、对他人造成的责任赔偿(交通事故)等,这些支出我们不知道它会不会发生、何时会发生、造成的金钱损失额度可能很少也可能很多,我们可以通过小额确定的支出将这些不可预期的风险转移给保险公司,这就是保险。保险另外一个重要的功能就是利用我们现在手里的闲钱为将来的生活做好万全的准备,如准备好子女未来的教育金,为以后的养老做好补充。保险只是众多理财工具中的一种,但是保险能将生活中一些不可控的因素变为可控因素。
- 阿啵呲嘚
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这位朋友你好!保险,是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
随着人们生活水平的提高,风险意识增强,对保险的需求也日益增大。那么,该怎么给自己、给家人买保险呢?碍于自身保险知识的匮乏,和保险行业的信息不对称性,买保险在很多人心里是一件复杂的事情。今天奶爸先来讲一下保险小白入门第一课:保险的四大种类
从保障责任来看,这四大险种在功能上有所重叠,但又各有不同。
其中,医疗保障责任(包括医疗险和意外险里的医疗责任)是报销型的,支付了多少报销多少,不能重复和多报。
而重疾险、寿险、意外险都是给付型的,符合条款规定就可以直接赔付约定保额,且可以叠加。
医疗险
医疗险的作用是什么
从保险责任上分类,医疗险分为住院医疗险和门诊医疗险;作用在于解决医疗费用,是社保的重要补充。
选择医疗险,应从两个方面考虑:
一是销量大的,比如”网红医疗险“众安尊享e生;二是大公司,比如平安e生保。
重疾险
什么是重疾险
重疾险即重大疾病保险,提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病的保障,也是我们最常接触的险种。
其作用在于收入补偿,解决疾病带来的主要风险、以及疾病后收入的缩减、康复费用等潜在风险。
选重疾险的时候应该注意些什么?
疾病数量、分组情况、赔付次数、赔付比例、是否含高发疾病等等,都是我们在选重疾险时需要注意的。
寿险
寿险有什么特点?
寿险是奶爸最喜欢的险种,保障简单。仅身故责任,杠杆率高,较少的保费可以撬动较大的保额。寿险的作用在于,防止家庭经济支柱的早亡带来的极端风险。
奶爸总结
怎么买保险呢?保监会提示大家做到“四看”:一看需求,二看产品,三看收入,四看条款。这“四看”,并没有看保险公司呢。因此买保险时,最重要的还是看个人需求,根据实际的经济情况和保障情况,挑选最适合自己的保险才是最重要的。
奶爸给你准备了一份干货,请查阅:《网上买保险靠谱吗?关于保险销售渠道的选择指南》
希望我的回答能帮助到您!
资料来源:奶爸保—保险知识干货整合
- 北有云溪
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什么叫保险?
什么叫保险?
保险是由面临同样风险的众多个人的单位提供资金,为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。参加保险以后,平时交付一定的保险费,一旦发生意外损失,即可按照合同的规定,从保险公司那里获得相应的经济补偿。
今天做明天的准备,生时做死时的准备,儿女幼小时做儿女长大时的准备,年轻时做年老的准备,有钱时做没钱时的准备。今天预备明天是真稳健,生时预备死时是真旷达,儿女幼小时预备儿女长大是真慈爱,年轻时预备年老是真远见,有钱预备没钱是真睿智。
什么是人身保险?
如果把保险分为两大类的话,一类是财产保险,另一类是人身保险。他们之间的主要区别在于保险标的不同,即一个是以财产及其有关利益为保险标的,一个是以人寿命和身体为保险标的。
人身保险按保障范围可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
什么是人寿保险?
人寿保险是人身保险的一种,是以人的寿命为保险标的的保险。它又可以分为生存保险、死亡保险、生死“两全”保险。
生存保险是以被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件的人寿保险。
死亡保险是以被保险人死亡为保险事故的人寿保险,其又分为定期寿险和终身保险,前者保险期限是某一特定的期间,后者的保险期限是被保险人的一生。
生死“两全”保险的两全是指当被保险人在保险期内死亡,或在保险期满时仍生存,保险人均负有理赔或支付保险金的义务。
什么是健康保险?
健康保险是人身保险的一种,包括疾病保险,医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。其中,疾病保险是指以约定疾病的发生为给付保险金条件的保险;医疗保险是指以约定医疗行为的发生为给付保险金条件的保险;失能收入损失保险是指因疾病或意外伤害导致工作能力丧失并发生收入损失为给付保险金条件的保险;护理保险是指以约定的日常生活能力障碍而需要护理行为给付保险金条件的保险。
具体一点说,保险公司一般针对被保险人发生以下情况承担给付责任:患病发生医疗费用支出、患病不能工作而减少收、疾病死亡、疾病残废。
比如说大家都很熟悉的康宁终身保险、住院费用补偿医疗保险A、B
型条款就属于健康保险。
什么是意外伤害保险?
意外伤害保险是人身保险的一种,是指投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。
具体一点说,保险公司一般针对被保险人发生以下两种情况承担给付责任:因意外伤害导致身、因意外导致残疾。
比如说大家都很熟悉的学生平安保险、人寿卡就属于意外伤害保险。
- 风头疯子
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如果我办得到,我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上,以及每一位公务员的手册上,因为我深信,透过保险,每一个家庭只要付出微不足道的代价,就可免除遭受永劫不复的代价——丘吉尔
以前看到这句话的时候总觉得有些言过其实,但从当前的一个趋势来看,今后保险对于每个人的生活来说应该跟拥有银行卡一样的自然而必要,也就意味着保险将是每个人的“必修课”!
那保险到底是什么形式呢?
从真正意义上来说应该是爱意用契约的形式来进行表达,如何来实现表达我们就需要先了解保险要约中所涉及到的四个角色,了解每个角色在这份要约中起到了什么作用,具体需要承担什么样的责任,又拥有怎样的权利。
保险要约中的四个角色分别是:保险人、投保人、被保险人、受益人。
保险人:根据《保险法》规定,保险人又称“承保人”,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
保险人只能是法人,不能是自然人,现实中直观理解就是保险公司。我国有两种形式:股份有限公司和国有独资公司。
投保人:根据《保险法》规定,投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同支付保险费义务的人,可以是自然人也可以是法人。
被保险人:亦称“保户”,是保险合同保障的人,在保险事故发生时或期满时有权按照保险合同向保险人请求损失赔偿或领取保险金的人,可以是自然人也可以是法人。投保人与被保险人可以是同一个个体也可以是不同个体。
受益人:又称“保险金受领人”。是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时,享有保险赔偿金请求权的人。可以是投保人、被保险人或者第三人,一般在投保人与保险人签立合同时投保人和被保险人来约定受益人,受益人可以是一个也可以是多个,可以增加、减少或变更。如为明确指定受益人,则受益人为法定受益人,法定受益人则是将保险金列入被保险人的遗产,按照《继承法》依法继承。
初步了解了四个角色,那么再来了解一下这四个角色之间的关系在保险要约达成过程中是如何体现的呢?
举个例子:李先生想要为自己购买一份保险。
第一步:通过渠道(代理人、经纪人或者互联网平台)进行初步了解。
第二步:当李先生决定购买B保险公司的A产品时,B保险公司通过渠道为李先生提供投保申请书及产品说明书。
第三步:李先生在进行投保申请时对B保险公司进行健康状况的具体告知,提供交费账户信息,指定受益人为自己的妻子张女士(有人可能会说不想指定不行吗?答案是:当然可以,只不过不指定受益人从法源角度来看法定受益人也是遵照《继承法》的一种指定)等具体事项。
第四步:B保险公司在接到李先生的投保申请时,根据李先生的告知情况决定是否及时承保还是需要进一步补充相应材料。如果B保险公司通过了李先生的申请,则李先生可以及时授权B保险公司进行保费划扣(现大多数保险要约都是先预划扣保费,待保险公司做出核保结论后再做补、退费处理或者按标准体承保)。
第五步:B保险公司核保决定可以承保并在收到保费开始制作保险合同(制式合约:除特别约定外,同一款产品,对不同的客户采用统一的合同条款)。
第六步:保险公司在相应的时间内通过渠道送达投保人,从投保人签收合同开始一般保险公司会为投保人预留10-20天看条款的考虑时间,称为犹豫期,在这个时间之内,投保人有权解约而不受任何损失。
从上面的例子可以得出四个角色所承担的主要义务及享有的权利。
保险人的主要义务:保险人有向投保人说明告知合同内容,免责条款等的义务;对约定的保险事故承担赔偿和给予保险金的义务;与投保人及时签单的义务;对于被保险人的任何信息和涉及保险条款相关协定内容等的保密义务。
保险人的主要权利:对保险标的的检查和建议权;投、被保险人违约时保费调整或合同解除权;经被保险人同意采取安全预防措施;危险增加增加保费或者解除合同权;代位求偿权(主要作用在财产保险合同中);除保险合同另有约定外,保险标的部分损失时,保险人有权解除合同(主要用于财产保险合同中)。
投保人的主要义务:投保人应按约定交付保险费;投保人应履行如实告知义务;投保人应及时通知义务,包括风险增加及出险通知;投保人应向保险人提供相应的资料、证明;对于自己违法取得的保险金予以退回的义务!
投保人的主要权利:请求保险公司承担必要、合理费用;请求保险公司降低保险费(在市场未形成充分竞争的情况下,可能很多人对此呵呵了),当然被保险财产的危险程度明显减少时,保险公司应当降低保险费,并按日计算,退还相应的保险费;人身险主要体现在职业风险等级降低,或者医疗保障水平比原有提高;请求复效。在分期付款的人身保险合同中,如果投保人超过60日不缴纳续期保险费,合同效力中止。但自合同效力中止之日起两年内,投保人有权提出恢复合同的请求;指定和变更受益人。
被保险人的主要义务:投保前进行如实告知的义务;知悉保险事故后尽快通知保险公司的义务;提供保险事故理赔相关证明、资料的义务;职业发生变化或保险标的风险因素增加或减少通知的义务。
被保险人的主要权利:保险金请求权。主要体现在重疾保险金,意外伤残保险金,医疗保险金以及财产损失保险金的请求权;认可权。主要体现在以死亡为给付条件的人身保险,未经被保险人的书面同意,合同无效;同意保险单转让、质押权。投保人进行保单质押转让或者收益人的变更需要被保险人书面同意才生效。
受益人的主要义务:知道保险事故发生时,应及时通知保险人;提供保险事故理赔相关证明、资料。
受益人的主要权利:申请领取保险金的权利。
在保险实务中投保人、被保险人、生存受益人可以是同一人,也可以是有利益关系的三个不同的人,身故受益人可以是投保人但不能是被保险人,可以指定也可以是法定。
在整个保险要约形成过程中可以简单的理解为:投保人是为爱付出的人(承担缴纳保险费相应的能有一定的资金流通权—保单贷款,但需要征得被保险人的书面同意),被保险人是被冠以爱之名的标的物,受益人则是爱的终点,而保险人则是这份爱的契约的见证人兼执行人!
来源:网页链接
- 左迁
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保险既是保障,也是投资,更是一项重要的人生规划。丘吉尔说:“保险是唯一的经济工具,能够保证在未来一个不可知的日子,有一笔可知的钱。”保险二字看似简单,实则是一个庞大复杂的体系,简单地说,保险可以从五个方面来认识。
保险是一种“大数法则”的应用。所谓大数法则,是指随机现象的大量重复中出现的必然规律。举个例子,抛硬币时,抛出正面和反面的机率各是50%,可实际上,如果你抛两次,却很难得到正、反面各一次的结果,那么连续抛上千次、万次呢?很有趣,你会发现:抛得正面和反面的次数越来越趋向一致,也就是说,概率无限接近50%。大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。以交通事故为例,对某一天的某个人来说,可能发生,也可能不发生,但扩大到全国范围,数据显示,每五分钟就有一个中国人死于车祸,每年丧生车轮下的人口有10万之多。那么大数法则是如何应用到保险中的呢?假设以总数十亿人口计算,车祸死亡概率为万分之一,即假设有1万人投保,每人交费100元,建立总额为100万元的基金,如其中1人死于交通事故,就可以用100万元资金(此处忽略运营费用)来赔偿、救助死者的家人。保险公司各险种的费率——即保额(赔多少钱)与保费(交多少钱)之比——基本上就是按照这个原则来确定的。
保险的基本精神是互助。有一个说法,世界上的人分两种:没保险的和有保险的,前者相当于以1:1的比例向自己投保,出了事只能靠自己这点钱硬扛;后者则相当于加入了一个团体,大家把钱汇在一处,一个有难大家帮,解决问题的能力自然强得多。一旦团体中有人出事,保险就可以毫不犹豫地为其开出大额支票,而且不用还。
保险是一种特殊商品,“买时用不到,用时买不到”。有些人年轻的时候觉得身体倍儿棒,吃嘛嘛香,根本没必要买疾病保险,等到四五十岁,哪儿哪儿都出了毛病,想买点大病保险以防万一了,结果怎么着?一体检,高血压、脂肪肝都来了,人家保险公司拒保,不卖给你!保险的有趣之处就在于此:先埋单,后消费。周润发对此有一句精辟的话:一般人是看到才相信,而保险是相信才看到。
保险为人的生命定价。都说生命无价,但实际上,如果人不在了,很多事情都要用钱来解决。有两件事情,是任何人都无法控制和预料的,一是意外,一是疾病。现代社会,英年早逝、白发人送黑发人的事儿比比皆是。年老的父母,脆弱的妻儿,感情上固然深受打击,经济上再没有保障的话,无异于雪上加霜。一次大的不幸来临,可以造成家庭财务计划延迟数十年,甚至立刻终止,它不但消耗家庭资产,更可怕的是,它还会带走家庭支柱未实现的价值。如果提前买了保险,能够给家人留下一笔可观的生存金,其实相当于将自己来不及实现的生命价值提前兑现。从这种意义上说,买保险是对亲人负起责任的一种行为。
保险是一种理财工具。银行、保险、证券是三种主要的理财工具。把钱存在银行里,风险小,当然收益也低;证券投资可能会获得很高的收益,但也有损失本金,甚至血本无归的风险;保险则比较特殊,投资养老型保险都至少保本,风险几乎为零,兼有投资和储蓄的作用。从储蓄方面来讲,每年都要定期交一笔保费,相当于强制储蓄,对自制力比较差的月光族相当实用,比起在银行存款,保险可以通过复利增值来抵御通胀,而且保险的所有收益都不需要纳税。一般而言,合理的家庭财产配置方式是这样的:现金作为生活储备,基金、债券作为中线投资,房产、保险作为长线投资,三者形成一个稳固的三角形结构,即可实现长期发展,持续增值。
- Ntou123
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保险(insurance)(仅指商业保险)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,
保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险是以契约形式确立双方经济关系,以缴纳保险费建立起来的保险基金,对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失,进行经济补偿或给付的一种经济形式。
从本质上讲,保险体现的是一种经济关系,表现在:
(1)保险人与被保险人的商品交换关系;
(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。
从经济角度来看,
保险是一种损失分摊方法,以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金,使少数成员的损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说,
保险是一种合同行为,即通过签订保险合同,明确双方当事人的权利与义务,被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿,保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
商业保险
大致可分为:
财产保险
、人身保险
、责任保险
、信用保险
、再保险。
(1)根据保险标的不同,保险可分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险:是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后,根据保险合同的规定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决病、残、老、死所造成的经济困难。
财产保险:财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险;是指除人身保险外的其他一切险种,包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
(2)保险还可以分为自愿保险、强制保险;又可以分为单保险和复保险以及原保险和再保险。