哪些公司的供应链金融系统架构设计靠谱_关于供应链金融平台设计方案

是供应链金融 供应链金融,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链金融系统的客户用户很多,真正的核心用户是供应链的核心企及其上下游的中小企业。金融机构、增信机构等用户都是风控方。 其次,核心的问题。通过核心企业的信用传导机制,解决上下游中。

如果你要做供应链金融系统，最好是找有供应链金融系统开发经验的软件开发公司，可以提出详细需求，交给软件开发公司做，你只需要跟进开发进程，

依据我们供应链金融系统开发的经验，供应链金融系统开发一般分为五个阶段：1.问题的定义及规划此阶段是软件开发与需求放共同讨论，主要确定软件的开发目标及其可行性。2.需求分析在确定软件开发可行性的情况下，对软件需要实现的各个功能进行详细需求分析。需求分析阶段是一个很重要的阶段，这一阶段做的好，将为整个软件项目的开发打下良好的基础。“唯一不变的是变化本身”，同样软件需求也是在软件爱你开发过程中不断变化和深入的，因此，我们必须定制需求变更计划来应付这种变化，以保护整个项目的正常进行。3.软件设计此阶段中偶要根据需求分析的结果，对整个软件系统进行设计，如系统框架设计、数据库设计等。软件设计一般分为总体设计和详细设计。还的软件设计将为软件程序编写打下良好的基础。4.程序编码此阶段是将软件设计的结果转化为计算机可运行的程序代码。在程序编码中必定要制定统一、符合标准的编写规范。以保证程序的可读性、易维护性。提高程序的运行效率。5.软件测试在软件设计完成之后要进行严密的测试，一发现软件在整个软件设计过程中存在的问题并加以纠正。整个测试阶段分为单元测试、组装测试、系统测试三个阶段进行。测试方法主要有白盒测试和黑盒测试。

[数商云]供应链电商开发平台指出：选择一个好的供应链金融平台开发企业，需要综合以下几个方面：该开发平台是否有成熟的供应链金融开发技术；丰富的行业经验；该开发平台的技术团队实力是否雄厚；该平台开发的供应链金融服务系统是否安全、稳定；最后就要看该平台的综合口碑，以及售后服务等；

DPS-SCF供应链金融系统是（深圳）达普信开发的，为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供征信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统解决方案,“DPS-SCF是一款适合宏观和微观供应链金融的产品”。系统可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享，打造一套完整的供应链金融生态系统。

供应链金融指从供应链产业链整体出发，运用科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。有应收账款融资模式、预付账款融资模式。一，供应链金融是通过捆绑核心企业与上下游企业的信用，将核心企业的信用传递到上下游企业，核心企业往往需要承诺回购质押货物、支付应付款等，故此，核心企业的资信决定了所属供应链的信贷风控水平。合合信息启信宝企业版依托2.3亿家的超过1000亿条的动态企业大数据，包括工商、股权、司法涉诉、资产、舆情等1000+个数据维度，提供360度全景信息查询，帮助供应链金融服务商深度透视核心企业背景，并可通过综合“成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险”等维度计算出的启信分，快速了解企业资质与风险水平。二，由于核心企业有权决定供应链的构成，对供应商、经销商和下游制造企业有选择权力和较强的控制能力，因此，供应链金融服务商还需要重点评估核心企业在供应链中的地位和财务状况。合合信息启信宝企业版提供200+产业链专题，多方位展示各产业链的全国地域分布、上中下游产业结构、各环节重点企业及量化实力指数，为供应链金融服务商通过产业研究评估核心企业供应链地位提供了高效的大数据工具。另外，核心企业的关联交易占比也需要重点评估。如果应收账款的供应商是核心企业的关联方，那么极有可能发生供应商通过关联交易获取大量的应收账款凭证发票与交易合同，从金融机构处套取资金，最终转移到核心企业。三，这种通过虚构关联交易或非公允价值交易等方式进行财务造假的事件在上市公司中屡见不鲜。因此，供应链金融服务商需要对核心企业上下游的融资企业进行关联关系排查。合合信息启信宝企业版不仅提供上交所规则、深交所规则、企业会计准测这3种规则下的关联方认定，还支持企业间“找关系”，从股权、高管任职、疑似等多维度寻找上下游融资企业与核心企业之间是否存在关联关系、关联路径和关联程度，有效规避关联交易占比过高的风险。

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

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【数商云】供应链金融系统开发商整合四大体系前端门户；供应链管理系统；融资管理系统；外部接口；通过四部分的整合以实现供应链中涉及的渠道、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。

现在因为各种形势，国家大力发展供应链金融，提供服务的平台也层出不穷。有点年限的平台比如怡亚通、网盛之类，Zber，瑞茂通近年也发展不错，最近一些银行也开始做供应链金融服务了。总的来说，选择平台要查一下平台背景，最好是有政府啊，知名企业背靠的那种。

2008年年末，中国银行成立了供应链融资团队，开始了对供应链金融领域的系统全面研究。在2008年随后的几年里，中国银行陆续推出了“融信达”、“销易达”、“融通达”“融货达”“订单融资”等多种供应链金融产品，进一步完善了整个供应链金融服务体系，截止到2012年年底，中国银行的供应链金融业务发生额已经突破了10000亿元人民币，中国银行正式成为了国内供应链金融业务方面的领先者。

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一、介绍（一）供应链金融服务供应链金融服务是指银行运用供应链管理理念和方法,为供应链链条上的企业提供综合性供应链结算和融资产品的服务模式,以核心企业和其上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供金融服务。（二）“链上中银”上海分行特色供应链金融服务平台“链上中银”供应链金融服务平台是由上海分行开发的特色系统，对外通过WEB服务器为核心企业及其上下游企业提供用户管理、融资申请、账务管理等一系列供应链金融服务，对内在收到相关业务请求后调用核心系统和SCF供应链融资系统的交易接口完成供应链金融服务交易。特色平台第一期主要基于融易达产品（单笔融资），为核心企业上游供应商提供应收账款融资服务。后续将逐渐纳入其他应收应付类供应链融资产品，并新增供应链管理服务功能，为客户提供全流程供应链金融服务。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

首先要清楚自身的需求，根据需求找对应的供应链金融系统开发公司，提前考察供应链金融系统开发公司的能力是否匹配。

价格是没有统一标准的，不同的开发公司，功能模块的复杂程度都影响价格，可以找软件开发公司提出需求后让对方报价，你可以进入页面网页链接了解软件开发的具体流程，希望能帮到你。

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一般来说，在供应链中，核心企业往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游企业要求苛刻，而上下游配套企业大多是中小企业，难以从银行融资，结果造成资金链紧张，整个供应链出现失衡。而供应链金融最大的特点就是以核心企业为出发点，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。供应链金融融资模式大致分为三种类型：第一，应收账款融资模式。应收账款融资模式是供应链供应商以未到期的应收账款向银行办理融资的模式。第二，保兑仓融资模式。经销商往往需要向上游的核心企业预付账款，才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等，采用保兑仓融资模式可对中小企业的预付账款进行融资。第三，动产质押融资模式。动产质押融资也称为“存货融资”，是企业以存货质押向金融机构办理融资业务的行为。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

在企业的升级转型中，中小企业常常面临的难题就是融资难、融资贵，显然，传统的银行融资模式已经无法满足中小企业的需求，而以核心企业为主导的供应链金融系统却有效的帮助企业解决了这些难题，在业内掀起一股热潮。 物流、资金流、信息流、商流是供应链的重要组成元素，具有非常重要的作用，分别为供应链的三种不同形态，简称供应链中的“四流”，接下来就对其进行介绍。 1、物流 物流是指从供应商的供应商到客户的客户这一过程中的实物的流动。包括了运输、库存、装卸、搬运、包装等活动，商品在不同的场所之间进行流动。 2、资金流 资金流是指整个供应链上资金的流动。传统的资金流是指用户在购买商品过程中具体资金的流动，随着互联的发展，大数据的应用，资金流是指用户在确认购买商品后，将自己的资金转移到商家账户上的过程。 3、信息流 信息流是指整个供应链上信息的流动，包括了供应链上的供需信息和管理信息，它伴随着物流的运作而不断产生。 4.商流 商流是指物品在流通中发生形态变化的过程，“商流”的概念则是，考虑如何从终端向上拉动，引导经销商如何操作产品、协助经销商建立分销渠道、做为厂商的桥梁便于两者间的沟通顺畅、控制经销商操作行为等。 拓展资料一、 物流、资金流、信息流、商流之间的关系 1、物流和资金流的关系 物流必然伴随着资金流。首先，物流本身就是一个增值的过程，它只是通过资金流来体现；另外物流只有产生资金流才能保证物流的顺利进行。物流信息形成“实物帐”，而资金流信息形成“财务帐”，只有“实物帐”和“财务帐”吻合了资金流才能跟踪与及时控制全部的物流，从而减少财务收支上的差异和延误，减少经济损失。 物流与商流之间的关系 物流与商流两者之间是相辅相成，相互促进的。先有商流，然后才有物流。商流是物流的上游，没有上游就没有下游，所以要靠商流带动物流。但是如果没有物流，商流也无从实现，商流越兴旺，则物流愈发达，反之如果物流服务滞后也会影响商流的发展。 物流、资金流、信息流、商流，“四流合一”只有先相互配合，才能铸就完美的供应链体系，供应链金融也是如此。供应链金融主要针对的是企业融资难的问题，企业资金链短缺，找冻立方呗，通过贸易合作等多种方式提供资金帮助。

随着人们手头渐渐富裕，消费升级，单一类型的产品显然不能满足人们的需求，这时技术也完成升级同时工业化水平提高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为企业间分工。就像迪蒙供应链金融系统为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享，可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链，企业内部的管理只要由管理企业的老大做出决策即可。供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。1、应收账款模式上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。2、保兑仓模式下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。3、动产质押融资动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一。具体流程如下：急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管，货价的评估以及货物的发放等，一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款，中小企业用运营所得还贷（过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖），如果中小企业跑路或者丧失还款能力，金融机构也可以提前与核心企业签购协议，希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。

供应链金融是一个好东西，希望你也能拥有供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，为现代经济发展打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以，供应链金融是个好东西，希望你也能拥有有一件事情很清楚，人人都想要钱，为什么有些人挣到了钱，有些人没有？这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题，你们企业是干什么的？大家都想挣钱，问题是钱从哪里来？实际上，企业的出发点不应只是冲着钱去的，而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人？雷军现在会告诉你，你要去做这个事情，第一得你自己喜欢，第二得你觉得这个事情对用户有好处，你就奔着去做，根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了，你把事情做好了，钱自然而然就会有。这叫做先创造价值，先满足需求，然后才去赚钱。 　现在我们来讲供应链金融。首先，供应链是个什么概念？一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化，英文叫做VerticalIntegration，意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车，然后又自己炼钢开矿，做4S店，整个供应链全都是一家来做，这样钱赚得最多。 　但是你会发现，现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升，而制造流通职能够外包的尽量外包，这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下，很多中小企业围绕着他们成长起来，变成了他们的供应商、分销商、零售商，一起来参与这个价值链、产业链。　核心企业则被我们称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自做制造，主要是做品牌，对质量负责，或者做总装。这样的后果是效率的提高。因为中小企业可以发展自己的专长，又因为它小，所以管理成本较低，且效率较高，比核心企业自己做可以降低更多成本。但是，另外还有一个沟通/交易成本，一旦有了这么多的上游企业，下游企业如何跟它协调好？这个交易协调成本就变得很重要。交易成本里面还有一个资金成本。在中国，你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。 　资金是有成本的，即使愿意付利息，中小企业还是不容易借到钱。而没有本钱，企业根本无法发展。借钱需要信用或担保，中小企业缺这些，银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有意思的事情，核心企业有信用，他们也不差钱，他们要借到钱很容易，但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。我们讲供应链，供应链里面一个最关键的是什么？叫做供应链管理。供应链是整个链条，换句话说，不是一个核心企业自己把事情做对了就好了，而是要上游和下游都做对了，使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好，核心企业才能在竞争当中获胜。这不是一下子能做好的，中小企业不强，你能强得起来吗？举个例子，中国有很多优秀的电器制造企业，但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀？这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量，但是你的供应商本身很小，能力很差，又不能创新，质量又不能保证，最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面，你的洗衣机和冰箱质量会高吗？所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕，资金有缺口又没有地方去融资的话，什么事情都做不成。所以让我们从供应链角度来看整件事。核心企业首先会关心自己的利益，然后才会关心其他人的利益。它在想什么？资产回报率（ROA）。杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级，一个叫做资产周转率，一个叫做营业利润率。要提高ROA的话要做三件事。第一是降低成本，降低成本是最有效的提高ROA的方式。中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好，但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时，供应商的压力会很大。第二，要做营销来提高销售。第三，提高周转率。用什么东西来提高？降低资产。资产里面分为固定资产和流动资产。如果企业本来就是轻资产，固定资产很少，它会关心降低流动资产，比如库存和应收账款净额。因而对于核心企业来说，他们希望应付帐款帐期越长越好。所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话，肯定应付帐期越拖越长，而它的供应商对应的应收账款就越多。这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题，但是从供应链的角度来看，实际上是损害了整个供应链的效率。为什么？实际上又回到资金成本上了，核心企业的资金成本非常低，他们不缺钱，借的利息也是最低的利息。而他们的供应商借不到钱，或者借到了利息高得不得了。从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。从供应链金融这个整体的角度来说，实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。上游供应商借不到钱导致企业不能发展，最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争，也不是制造能力的竞争，而变成了钱的竞争，谁有钱谁就能做供应商，最后做出来的质量就不好。这不是一件好事。另外，由于压货或者核心企业要求预付款，下游分销商和贸易商资金压力也非常大。根据统计，供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产，而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点？风险控制是关键点。银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚，就没有动力去做很难做的事情。而做动产抵押是比较辛苦的。如果要库存来抵押的话，这个物权的东西放在哪里？真的还是假的？谁来保管？还要找第三方物流来帮我监管这个东西。可以想像一下，把钱借给房地产发展商，给他15%的利息，稳赚，最后变成对制造业的很大的挤出效应。银行没有任何动力为中小企业服务，不愿意把钱借给中小企业，那我们怎么发展呢？供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方？动产抵押产生流动资金，但是动产抵押本身不是供应链金融，供应链金融不完全是抵押贷款的概念。供应链金融，银行可以主导，核心企业可以主导，物流企业也可以主导，还有第三方平台也可以主导。所以主导不是关键，整合是关键，系统是关键，效率是关键。比如说云图征信，属于第三方平台，专注于中小微企业的供应链融资服务。内部动用自己的全部力量，研究大数据风控，并且结合自身对行业的了解，能够将风险降低到最小。同时，对接核心企业的ERP系统，把中小微企业的历史真实交易数据，转化成信用资产，而资金方又能够信任云图征信出具的报告，做到T或者最多T+1天放贷，这就叫整合，这就叫系统，这就是效率。供应链金融有一个特点，就是自偿性，是一个闭环系统。比如像物流企业，除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资，不但因为最终资金成本低，而且库存都在物流企业这边，到时候万一要变卖的话很方便。因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。有一个词叫做四流合一，即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。刚才说的系统就是这个概念，其中非常重要的就是商流和信息流。现在做供应链金融，如果有个现成的网络，什么东西都E化的话，效率可以无限制地提高。说起E化，电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。融资的本质之一是信用，借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用，而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。电商在这个地方有一个近水楼台的好处，所有的东西都是E化的。而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。换句话说，中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。在中国，供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱，供应商的认可度很低，他们总是说核心企业在挤压我；核心企业的认可度也不深，他们更多想的是我少花点钱你多花点钱，对供应商帐期能拖多长就拖多长，这种情况下要做供应链金融难度很大。但是汽车行业有个好处，跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了，无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的，这是它的第一个优点；还有一个优点，就是它的系统发展得比较完善，换句话说它的E化程度比较高。这两件事情帮了它很大忙。说回系统整合。我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理，核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干，都是零零碎碎的。而供应链金融是一个系统化，是从零售变成批发的概念，批发以后效率就高了。什么叫批发？银行搞定核心企业后，核心企业把系统数据提供给银行用的话，要搞定核心企业的上下游就太容易了，这样不是一个企业一个企业地做生意，而是要么不做，一做就是几十个企业，效率就出来了。在中国这个模式是农村包围城市，而国外是城市引导农村，很有意思。如何理解？比如花旗银行为什么做供应链金融？主要担心的是核心企业流失。因为花旗主要是为大企业做生意，尤其金融危机以后，为了把核心企业的服务做好，花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游，这是在国外的模式。 　中国的模式是倒过来的，我们的核心企业动力不足又懒，不会往这个方向想，做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融，谁也不感兴趣。中小企业倒是很感兴趣，却借不到钱，所以要由他们来包围核心企业。银行把上游的很多供应商都搞定了，最后来包围这个核心企业。等到所有的供应商都是银行的客户以后，核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了，因为钱都聚集在这个银行里面，所以交易会容易很多。以前的深圳发展银行就是这样做的。这种模式是从N包围1，而在国外是1变成N。银行是一个服务行业。银行应该是服务越多挣钱越多，而不是因为垄断利差越高挣钱越多。这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。剩下的这些钱到哪里去挣？提供中间业务服务。实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域，麻烦是麻烦一点，但是风险可以降低，贷款利率也可以高点。银行真的沉下心去做服务，就可以把好的中小企业找出来。为什么要这样？你把好的找出来让它做得更好，让它变成一个非常好的供应商，将来越做越大。我们中国供应商的生态环境真的要变好，银行真的可以起一个非常大的作用，这样中国制造才有希望。最后，供应链金融是好东西，是一个创业的好方向，这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方，不一定要自己有很多大数据，有的大数据放在那里没用，而是要想办法把它挖掘出来。中国供应链金融的潜在市场有十万亿，鼓励大家去挖掘。在中国，还有一个事情是叫制度环境，有一个好的法治环境，做生意的成本会大幅度地降低。所以我们要建立一个公民社会，推动这个社会的改革，共同把这个社会建设好。

企业接入供应链管理系统：1、对于供应商企业而言：其能够保证供应商有稳定的市场需求，更好地了解用户需求，提高运作质量，提高零部件生产质量，从而降低生产成本，提高对制造商交货期改变的反应速度。2、对于制造商企业而言：其能够降低制造商企业的成本，提高产品质量和降低库存水平，改善时间管理，缩短交货提前期和提高可靠性，进一步优化企业规划，加快产品设计和变换的反应速度，强化数据信息的获取和管理控制。我们的系统这些需求都可以实现。供应链管理系统作为金融系统中的一员，对软件开发公司就这严格要求，在选择供应链管理系统供应商时，要严格把关。

目前是有很多公司可以做供应链金融服务，我们公司就是可以进行供应链金融系统开发的，目前做供应链金融服务的公司没有什么官方的排名，有也是企业自己排名的。其次选择供应链金融服务公司也不是只看排名的，需要从多个方面来进行考察，一个靠谱的供应链金融系统公司，应该具备一个最基本的条件，就是拥有一个完整的团队体系，既包括技术开发人员，又包括项目经理，测试人员、需求分析师等等团队成员。每个人各司其职，把控好供应链金融系统开发的每个环节，保证系统平台质量。下面排名仅靠参考

供应链金融就是为企业发展的上下游提供资金支持，保障产业链正常运转。举例说明：趣投资，专注光伏新能源产业链，“光伏宝”是一款新能源产业链投资产品。项目公司在太阳能资源丰富的地区，通过科学论证，选取合适的光伏电站建设地域。并获得当地政府的支持，取得项目的全套批文之后，进行项目建设。本平台针对此类项目的融资需求，推出“光伏宝”产品。

4月29日，由蚂蚁集团发起的网商银行发布了2021年年报。报告显示，该行数字信贷业务的小微经营者已达4500万人，服务群体包括电商、码商、供应链商户、经营农户等众多小微经营者。营业收入139亿元，净利润20.9亿元，小微贷款不良率与上年基本持平，为1.53%。八成新用户为首贷户过去一年，网商银行在“薄弱领域”下足了功夫。截至2021年底，网商银行已服务县域小微经营者和农户2000万人，占客户总数的近一半。其中，县域客户增速比城市客户高7.4%，当年贷款额高17.4%；西部客户增速也比东部高14%，当年贷款额高32%。业内人士表示，对于网商银行来说，互补的定位更适合自身发展需要和行业发展需要。一方面，长期以来，小微经营者在我国经济中发挥了重要作用。2021年，我国市场主体数量超过1.5亿，个体工商户数量也超过1亿，这对就业市场意义重大。小额信贷是国家长期鼓励的金融发展方向。另一方面，这是一个相对的“蓝海市场”。网商银行年报数据显示，其小微用户平均贷款期限仅为3个月，超过70%的贷款利息支出不高于100元。普惠的整体利率。惠特尼小微贷款已经连续4年下降。这类用户具有“短、小、频、急”的突出属性，与大多数商业银行尤其是国有银行和股份制银行服务的用户几乎没有重叠。对于网商银行来说，可以形成错位竞争，更有利于其与行业的生态关系，承担整个行业“推陈出新”的任务。科技人员占比超六成作为一家没有网点的互联网银行，“技术”和“开放”成为其发展的主要动力。2021年年报显示，网商银行IT投入同比增长59%，科技人员占比超过60%。供应链金融中的“大山雀”卫星遥感技术、“大雁系统”等新技术成为农村金融、供应链金融寻求新突破的科技武器。通过科技赋能，网商银行在产业金融方面也实现了突破。据介绍，电商银行推出数字化供应链金融系统“大雁系统”，基于大规模图计算、多模态识别、区块链、隐私计算等技术，将传统供应链金融的“1 N”模式升级为“1N”模式。在没有核心企业担保的情况下，他们将供应链上的每一个小微企业都视为一个新的中心，发掘和服务更多链接在这些小微企业背后的小微企业，打破了传统供应链金融对核心企业的授信或担保。数据显示，在网商银行的合作品牌中，下游经销商和终端门店的经营性贷款平均可用率达到80%。除了科技，电子商务银行的另一个驱动力是“开放银行”战略。年报数据显示，过去一年，网商银行对外合作力度大大增强。截至2021年底，网商银行已形成开放生态系统，拥有1000多个涉农县、29个省税务局、18个省市的超500个品牌，触达更多过去无法覆盖的长尾客户。至于未来的战略，金小龙在年报中表示，2023年，电子商务银行将加强ESG理念的引导，进一步向品牌合作伙伴、金融同业和各行各业的合作伙伴开放科技能力和互联网运营模式，共同为小微群体提供更加全面、综合的金融服务。相关问答：

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。应答时间：2021-11-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融系统平台可以选择海店汇，我们公司用的就是这个平台，供应链金融系统平台开发商的规模很大，技术实力也是很强大的，他们直接用大数据模型就给你评估出贷款额度了，不用提交复杂的资料，提供订单信息或者根据长期的流水就可以提供贷款额度了

供应链金融，英文名称为 Supply Chain Finance，具体是指银行方面向核心企业提供风险控制的服务，旨在通过各类信息的获取使得风险系数降到最低。随着社会的发展，企业间的市场竞争已经逐步深化到了供应链之间的竞争，而同一个供应链内部则是属于相互依存的关系。 供应链金融简介 供应链金融实质上是属于一种金融服务。在实际的整体交易社会中，赊销已经成为了交易的主要方式。而对于处于供应链上端的供应商而言，赊销的方式使它们难以获得银行资金的支持，而资金的缺少又会进一步导致生产的降低，从而导致后续整体供应链环节的停滞。对于经济而言，供应链金融主要存在的作用是为了维护整个供应链的稳定以及生存，从而为供应链之内资金运作效力，并且在一定意义上降低供应链整体的管理成本。对于银行方面来说，供应链金融是其为市场内的中小型企业提供的一种融资渠道。

数一数供应链金融有哪几种模式 从目前市场上的供应链金融模式来说,主要有以下几种 1.阿里模式 主要利用平台上交易流水与支付记录,甄别风险评测信用额度进而发放信用贷款,除了赚取产业链生态圈上下游供应商的金融利润,也为了生态圈健康发展,而在整个模式中,公司是整个交易的核心,除了掌握大资料,也能牢牢把控上下游的企业,属于强势的一方。A 股上市公司中,具备有这种条件和优势的是苏宁云商可与阿里较为相似。此外,大力发展“商旅金融”的腾邦国际,向下游中小机票代理商发放贷款的模式,亦可算是网际网路+商旅供应链金融的创新。 2.行业资讯门户模式A 股上去年十倍牛股上海钢联,便是利用前期钢铁行业入口网站的优势,进行业务拓展与延伸,利用平台优势做电商并拓展至供应链金融,为平台上的钢贸商解决资金问题。近期大牛股生意宝,也可算是这型别的供应链金融模式。三六五网也是2014 年的牛股之一,是从做房产垂直类入口网站转型将业务延伸,推出的安家贷,亦可算宽泛的网际网路供应链金融一种,也是利用其平台使用者资源来开展业务。 3.软体公司模式 企业执行管理需要的ERP 或各类资料软体公司,目前也参与到供应链金融的大战中来。如上市公司用友网路,是国内ERP管理系统的佼佼者,网际网路金融是公司三大战略之一。数千家使用其ERP系统的中小微企业,都是其供应链金融业务平台上参与的一员。汉得资讯与用友的模式略有不同,汉得的客户均是大型企业,而其提供供应链金融服务的物件,将会是其核心客户的上下游。 4.物流公司模式 在传统供应链金融模式上,物流公司是参与者也是非常重要的第三方,在网际网路+时代,物流公司凭其在行业常年来上下游的深厚关系,转身从事电商进而延伸至供应链金融业务。如顺丰快递，特别是在产业链物流配送的上下游方面具备得天独厚的资源，如果转型电商模式的供应链金融将占据有利地位。 5.传统龙头企业模式 传统公司的转型不只是为了迎面而来的“网际网路+”的浪潮冲击,更是在中国经济转型及企业网际网路化冲击大背景下,各个产业升级转型而不得不走的一步棋,符合国家利益更符合企业自身进一步发展需要,而发展供应链金融,也将为传统企业拓展了盈利来源，为打造企业金融服务的闭环生态圈打下了基础。传统的企业,在自己细分领域的行业内占据一定的资源优势,通过产品或资源变现是传统主流企业的商业模式。在新的“网际网路+”浪潮推动下及P2P网贷行业创新千篇一律的背景下，供应链金融越来越被业界看好，深度拓展自己细分领域的供应链金融服务闭环生态圈将是今后的趋势。上市公司可算是各自行业的龙头企业,拥有深厚的行业背景、资源、上下游关系不言而喻,利用行业背景开展供应链金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有笔者在职的新希望集团、智慧能源等。逻辑均是利用多年来经营的行业资源并且了解深入行业的风险与状况、从行业的老大哥变身为行业的“供应链金融服务商”的角色,为难以获得银行或其他金融机构贷款的个人或中小微企业提供担保、网际网路投融资等业务,对上市公司来说是建立了自己的闭环金融生态圈；对行业来说,是帮扶中小微企业继续生存；对国家来说,是带活一个个产业的持续发展,并为产业转型有效提供了有效资金支援。 什么是供应链金融？供应链金融的模式有哪些 供应链金融其实质是对供应链上个各个阶段提供金融服务，当然这些供应链上必须要有一个核心企业，围绕这家核心企业，从原材料采购，制造商，分销商，零售商直到终端使用者练成一个整体，全方位为链条上的N个企业提供金融融资服务，也就是俗称的“1+N” 举个简单的例子，加入A企业在业内信誉佳，上下游关系稳定，每年的进货跟出货也比较稳定，那A企业就可以为上下游做担保，向银行申请融资服务。 目前供应链金融包括3种模式分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。 应收账款模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。 这个也是目前用的最多的模式。 供应链金融有哪些模式？ 供应链金融的三种模式 什么是供应链金融 供应链金融其本质是对供应链结构特点、交易细节的把握，将核心企业和上下游企业联络在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。也就是把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。 供应链金融促进供应链的发展体现在资金注入和信用注入两方面：一方面解决相对弱势的上、下游配套中小企业融资难和供应链地位失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上、下游配套企业，实现其商业信用增级，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力。 供应链金融的三种模式 应收账款融资 以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，这种模式使得企业可以及时获得机构的短期融资，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。 未来提货权融资 未来货权融资（又称为保兑仓融资）是下游购货商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。 融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售。 融通仓融资 所谓融通仓即存货融资，是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。所以融通仓服务不仅可以为企业提供高水平的物流服务，又可以为中小型企业解决融资问题，解决企业运营中现金流的资金缺口，以提高供应链的整体绩效。 供应链金融主要有哪些模式 中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。 传统的银行借贷对企业以往的财务资讯进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的资讯优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。 目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大资料管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯资料论、唯埠论等都是不行的 "什么是供应链金融？供应链金融的模式有哪些 供应链金融的本质就是企业向金融机构贷款或者融资，既然是贷款，就需要企业给金融机构一个保障，企业通过名下车辆、房屋、原材料等作为抵押品来获得金融机构的授信额度，当然除了这些之外，企业日常的经营活动也将作为企业授信额度的重要考量，应收账款就是重要的参考依据。 一般来说一家稳定企业其上下游都是固定的，比如上游的原材料商以及下游的销售商，如果合作时间足够长，其关系应该是非常稳定的，假设这家企业上下游企业向银行借款，由这家企业做担保，银行是愿意借款的，而这个也是供应商金融的基本原理。 其他的模式还包括，一家企业为了生产经营的稳定，愿意根据为上游供应商和下游经销商提供担保，向金融机构申请一个固定的授信额度，同时辅以其他保障措施（比如借款企业的股权质押、名下厂房或生产原材料抵质押等）。 除此以外，供应链金融还能衍生出多种模式。比如选择和商品交易所、专业批发交易市场合作，为成员企业提供融资服务，模式和原理上与跟仓储物流企业合作类似；也可以打破传统的“1+N”模式（即仅为核心企业关联的上下游企业服务模式），为不同领域中相关联企业提供服务。举个例子，比如上游企业是生产办公家俱，然后该市的机关单位，通过 *** 采购平台向这家企业采购办公桌椅；再比如谋经销商主营煤炭业务，上游对接国有煤矿，下游对接的是大型钢铁企业，如果经营稳定，也可以申请贷款。 供应链金融的主要有哪些模式 1、基于B2B电商平台的供应链金融 2、基于B2C电商平台的供应链金融 3、基于支付的供应链金融 4、基于ERP系统的供应链金融 5、基于一站式供应链管理平台的供应链金融 6、基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融 7、基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融 8、基于大型物流企业的供应链金融 供应链金融的八大模式有哪些？ 记得之前我跟富强供应链的一位负责人聊天，他当时就跟我说道，在供应链金融里，主要有保兑仓融、存货融资、应收账融资三大模式。 供应链金融有哪几种模式 供应链金融是最近比较火的一个概念，很多人都不知道供应链金融到底是什么意思。供应链金融，简单地说，就是金融机构围绕核心企业在对整条供应链进行信用评估及商业交易监管的基础上，面向供应链核心企业和节点企业之间的资金管理进行的一整套财务融资解决方案。听说新常态财富做供应链金融做的不较好。希望我的回答能帮助你，祝你每天都有个好心情。 什么是供应链金融，它的融资模式有哪些 供应链金融的定义：就是银行将核心企业和上下游企业联络在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。 供应链金融的融资模式： 应收类：应收账款融资 预付类：未来货权融资模式分析 存货类：融通仓融资模式分析 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式 解析 | 供应链金融的三种交易模式 一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。云图供应链金融指出，与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段：即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。 供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。 一、采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式 在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。 从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。 云图供应链金融指出，传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支援恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支援要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支援。 预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。 其基本业务流程如下: 1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项; 2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款; 3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议; 4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议; 5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构; 6、金......

“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。 供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。Coface发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。 供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存活融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。截止到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。 同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。 供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

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供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融三大主要业务 目前，供应链金融主要有应收账款融资、实仓融资和动产质押融资三种模式。 应收账款模式:上游中小企业将核心企业给予的信贷凭证(中小企业应收账款)转移到金融机构进行融资，进行白体运作。如果中小企业不能在还款期限内还款，金融机构可以利用应收账款向核心企业催收。然后对金融机构，还款来源是相当于改变中小企业核心企业，也就是说，第一还款来源是核心企业、第二还款来源是利润来自中小企业的操作，从而降低贷款风险。在这种模式下，由于核心企业必须按时付款，所以向中小企业支付和向金融机构支付没有区别，但它帮助中小企业完成融资问题，提高供应链资金的整体效率 。 拓展资料1.供应链金融(SCF)指的是引入新的风险控制变量如核心企业和第三方企业(如物流公司)的基础上，分析供应链的内部交易结构的金融机构(如商业银行和网络金融平台)提供关闭为供应链不同节点提供信贷和其他综合金融服务，如结算和财务管理。 供应链金融是银行和企业双赢的生态系统。对于中小企业来说，供应链金融为中小企业提供了新的融资工具，可以缓解中小企业的融资困难。对于银行等资金提供者来说，通过中小企业与核心企业之间的信贷约束提供信贷，降低了向中小企业发放贷款的风险，获得了更高的回报。供应链金融的本质是借助风险控制变量帮助企业盘活流动资产，解决融资问题。我们知道最重要的流动资产是现金和等价物、应收账款和存货。2. 确认仓库模式:下游中小企业向金融机构支付一定保证金，以核心企业的信用贷款给金融机构。获得的贷款可以从核心企业购买商品。那么如何保证中小企业的融资目的是为了购买商品呢?金融机构引入第三方监管企业(一般为物流企业)对核心企业的货物进行监管 根据中小企业支付的存款数量和核心企业的信用情况，可以向中小企业发放相应数量的商品，即中小企业只能发放商品而不发放货币。中小企业销售相应商品获得销售时，可向银行申请下次付款 对于这一阶段要销售的商品，这个周期将持续到第三方监管公司的货物仓储能力为零或下游中小企业不再提出购买需求。此时，核心企业必须承担商品回收的责任。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

供应链金融系统平台目前是有几家可以的，我们公司就有，供应链金融系统平台开发商的选择要看其规模大小，一般规模大的供应商系统开发质量有保障；也要看其技术实力的高低，只有拥有强大的技术实力，你才能开发好一个完整的系统，减少漏洞的存在。

1、供应链金融数字化转型的必要性，供应链系统是数字化企业信息资源共享化的有力工具，供应链系统是实现传统化企业数字化转型的关键接口，供应链系统是数字化企业间跨界合作的重要桥梁，供应链系统是实现数字化企业与金融资本对接的有效渠道。2、供应链金融数字化转型的路径选择，以社会化思维打造赋能体系，提升产业数字化基础，打造科技内核，提升银行数字化能力，打造开放格局，提升生态数字化水平，完善相关制度规范，确保信息共享与数据质量。

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供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。 在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。 而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融 科技 力量越发重视，多家银行成立了直属金融 科技 公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。 叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。 那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理： ▌ 工商银行 工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。 仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。 ▌农业银行 农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。 在具体业务的推动上，农行主要通过发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，农行已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.3万笔，总额达91亿元。而近期，农行也与平台方中企运云链合作推出了供应链新产品 “保理e融”，为核心企业上下游各层级供应商提供融资。 ▌中国银行 凭借在国际贸易金融上的优势，中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”，2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融，在2009~2014年七年期间，其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元，年均复合增长率达68%。2011年底，中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式，实现了首个在线供应链金融项目的落地，后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业，在线发放融资超百亿元。 中行2018年年报亦显示，其正在参与“区块链福费廷(Block Chain Forfeiting)交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，未来将继续以“电子化”+“全球化”的方向拓展供应链金融业务。截至2018年末，其普惠金融小微企业贷款余额为3042亿元，较上年末增长12.26%。 ▌建设银行 建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划，并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖，累计组建小企业中心达288家。 具体到业务层面，建行则是围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计研发了包括应收账款融资、金银仓、动产质押融资、订单融资、动产质押融资等十余个供应链融资产品。在业务受理中建行重点关注业务的真实交易背景，产品与企业信息流、物流和资金流的高度嵌入，以及需提供结构化、组合式的服务。截至2018年末，建行已累计向3.3万家企业发放了5385亿元的线上供应链融资，线上供应链合作平台达1184家。普惠金融领域贷款余额6310.17亿元，较上年新增2125.15亿元。 ▌交通银行 交通银行开展供应链金融业务主要通过“蕴通供应链”平台进行，并主要围绕 汽车 及其他各行业核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作，并与保险公司开展信用保险合作的形式，交行先后推出了“快易贴”、“快易收”和“快易付”等产品，打造了“蕴通e链”的一系列供应链融资产品。 截至2018年末，交行累计拓展境内达标产业链网络超3000户，产业链金融系列产品融资余额超人民币1100亿元，较上年末增长 22.42%，交行的区块链技术已在 汽车 物联网金融领域落地应用，应收账款链业务亦正在快速推进。 ▌平安银行 平安银行（原深发展银行）是国内最早涉足并提倡发展供应链金融业务的商业银行，2002年，深发展银行成为国内首家系统性提出并推广供应链金融及贸易融资产品组合的银行，仅2005年，深发展银行“1+N”供应链金融模式就创造了2500亿元的授信额度，当年不良贷款率仅为0.57%。 在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，2018年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至2018年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破100亿元，为111家核心企业及其上游中小微企业提供服务。 ▌浦发银行 浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”，为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。自2011年起，浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台，并与中国移动、神龙 汽车 、中远物流等多家核心企业和物流公司合作，实现信息流、物流和资金流的整合。 在线上化的布局上，浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客，落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品，并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品，以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。截至2018年末，浦发银行在供应链领域服务 科技 型企业客户超过3.13万户，推动 汽车 供应链20条，服务 汽车 行业上下游客户864户。 ▌ 中信银行 中信银行供应链金融业务主要通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动。三大平台包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台，四大增值链包括打造应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链，五大特色网络为 汽车 金融网络、钢铁金融网络、家电金融网络、电信金融网络及石化金融网路等。 中信银行也于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。2018年中信银行还推出了国内首个区块链福费廷交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至2018年末，其链上发生的业务量超过100亿元。 ▌浙商银行 供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务，浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用，并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。围绕供应链金融，浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式，在三池（涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池）的基础之上，继续围绕三大业务平台进行展业。 一是池化融资平台，其2018年签约客户达22290户，同比增长43.58%，池内资产余额3506.79亿元，累计入池应收账款笔数10.08万笔，入池金额约729亿元。具体产品“至臻贷”2018年签约客户1645户，同比增长26.25%，融资余额501.25亿元，同比增长44.68%。 二是针对核心企业财务服务的易企银平台，2018年共落地易企银平台234个，较上年末增长172.09%，平台累计融资367.85亿元，较上年末增长485.28%。 三是应账款链平台，截至2018年末，浙商银行落地应账款链平台1410个，同比增长近12倍，累计签发金额1228.78亿元，同比增长近4倍。 ▌上海银行 上海银行于2018年10月发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，并于今年4月新成立了供应链金融部，将业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时运用大数据开始构建企业的信用模型。 “上行e链”以在线供应链金融服务平台为核心，包涵3大类共15项产品，通过与核心企业共建平台共享数据，掌握所需信息流、资金流和物流，形成闭环管理。同时上海银行通过与江苏润和软件合作，引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商。2018全年上海银行实现供应链金融贷款投放524.87亿元，同比增长117.22%，在2018年上海银行年会上，这一数据预期到2020年将提高至1000亿元。 ▌北京银行 北京银行布局供应 “e商融”的交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。在具体产品层面，推出了“京信链”的在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权的拆分与转让。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额为4256亿元，同比增长19%。 此外，其他电商系的民营银行如微众银行、苏宁银行、网商银行等亦在供应链金融业务上有所布局。微众银行目前正基于区块链技术拓展供应链金融业务，除了自身拓展核心企业的方式，微众还提出了由微众提供基层技术，与城商行合作开展业务的“银银合作”模式。 苏宁银行则在2017年9月成功上线基于区块链的国内信用证信息传输系统（BCLC系统），并2018年9月开创了“物联网+区块链”的动产质押融资先河，基于某企业的煤炭存货苏宁银行给予了融资人动产质押的授信额度，并成功实现放款。同时，其区块链+物联网 汽车 库融平台，以及区块链+物联网3C商品监管平台也已提上发布日程。 随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入，这一业务将在服务实体经济的同时，为展业方带来新的利润增长点，金融 科技 技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化，并形成良性的业务生态循环。

是的。1、在监管政策的明确指导下，供应链金融将会迎来新一轮的发展契机。处于产业链核心地位的企业，通过与供应链金融服务商合作，不仅能稳定与上下游客户的购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，也可以改善自身现金流、优化财务报表，提升企业自身及供应链整体竞争力。2、供应链金融做好“物联网”的基础建设，得依靠资源驱动，获得信息的连同，也要靠技术和金融整合长尾市场，完善企业信息，提升供应链价值。供应链金融的产品模式大致分为四类:应收账款融资、预付账款融资、存货融资以及信用贷款。今天我们着重解答一下供应链金融应收账款模式的解决方案。3、数商云供应链金融系统（应收账款模式），是数商云自主研发，为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的科技金融系统解决方案。4、系统可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”，助力客户占领供应链制高点，增强企业的行业主导地位，拓展企业收入来源，为企业战略转型提供强大支撑，最终打造一套完整的供应链金融生态系统。

供应链金融发展趋势分析 金融科技为发展主导力量供应链金融基本概况供应链金融是指银行以及非银行金融机构在信贷业务的专业领域中，以核心企业作为支撑点，为其提供融资和其他结算服务的同时，把信贷资金投入核心企业上下游的中小企业，将核心企业和其上下游企业视为一个整体，通过灵活运动金融产品和服务，为整个供应链内企业提供融资的行为。其本质是一种融资模式，针对主体是产业链上下游企业，其中核心企业在产业链中居主导地位。随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资"系列金融产品应运而生。中国供应链金融市场规模分析预测据前瞻产业研究院发布的《供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2017年中国供应链金融市场规模达到14.42万亿元，受到监管政策影响，互联网金融C端业务受到冲击，B端金融发展有望爆发，预计2020年中国供应链金融市场规模将达到27.01万亿元。供应链金融核心及优势分析供应链金融本质上是一种创新的融资模式，其核心参与方主要有：产业链中的核心企业作为参与主体，产业链上下游企业作为融资方，提供资金的银行及非银行金融机构。相比于传统的融资模式，供应链金融更加灵活也更加普惠。供应链金融产品统计分析新型供应链金融产品除了应收类、预付类、存货类产品外，增加了以大数据征信系统为核心的信用类产品。供应链金融适用行业统计分析供应链金融产品的特点决定了并不是所有的行业都适合供应链金融的融资模式。批发零售、大宗商品、医药类、三农领域、汽车等是主要发展供应链金融的行业。供应链金融行业发展趋势1、以互联网平台为基础的产业整合在加剧供应链金融的前提是供应链管理，没有健全、良好的供应链作为支撑，供应链金融就成为了无源之水、无本之木， 因此，供应链建设和发展的程度是供应链金融健康发展的关键。从我国供应链管理的发展来看，目前经历了从传统的业务型供应链向协调、整合型供应链的发展。供应链金融开展的初期阶段是银行所推动的以应收账款、动产和预付款为基础的M+1+N式的融资业务，其业务开展和风险管理的基础是核心企业发生的上下游业务活动，作为融资方的银行并不参与到供应链运营中。而进入到第二个阶段，供应链金融的推动者不再是传统的商业银行，而是产业中的企业或信息化服务公司，他们直接参与到供应链运营过程中，在把握供应链商流、物流和信息流的基础上， 与银行等金融机构合作，为供应链中的企业提供融资等服务。随着第二阶段供应链服务和运营的逐步成熟和发展， 供应链金融得以开展的基础会逐渐从“链”式进化到“网”式， 即基于互联网的虚拟电子供应链。基于互联网平台的虚拟电子供应链是通过运用高速通讯的网络技术，让虚拟产业集群中所有的中小微企业能够低成本、甚至无代价地加入网络平台，并且任何一个企业与其他参与者协同预测、同步开发和生产，并实现高效配送和精准服务，满足分散动态化的客户需求。因此，虚拟电子供应链实现了所有利益相关方的高度整合，或者说它成为了众多子平台、子生态的联结平台。2、产业供应链作为一种生态开始与金融生态结合供应链金融的本质是一种基于供应链优化企业融资结构与现金流的有效方式，从根本上讲， 供应链金融不仅仅是融资这种资金借贷性行为，更是通过产业与金融的有效、有序的结合，一方面实现产业现金流的加速，缩短行业的现金流周期;另一方面也能实现金融的增值和稳健发展。产业作为一种生态需要也应该与金融生态相结合，其含义是 通过产业供应链推动金融生态的打造和发展，反过来运用金融来进一步推进产业供应链生态的壮大，因此，供应链金融的发展，不仅需要产业端的创新，更需要金融端的创新。具体讲，金融端的变革应当体现在两个方面:一是金融端的主体以及业务生态建设，也就是说要能使供应链金融有效发展，金融机构之间的合作和协 同机制的建立至关 重要;二是不同规模金融机构之间的合作。目前我国存在着不同规模的金融机构，以银行体系为例，有全国性商业银行、省级商业银行、外资商业银行、区域性商业银行、农村商业银行以及民营金融机构和互联网银行，各自都有着不同的定位、渠道和优势，如果相互之间能够基于各自的优势充分合作，就能为产业优化整个供应链网络的现金流，不仅是加速现金流， 而且能创造现金流。金融科技成为推动供应链金融的主导力量以往互联网的作用只是作为金融活动开展和管理的辅助手段，而今却可能成为推动供应链金融的主导力量。由于供应链的主体具有多样性、活动具有异质性，没有良好的标准化、电子化、可流转、安全签章的电子票据、电子税票和电子仓单，就无法实现业务流程的顺畅管理。同理，没有良好的云平台、云计算，虚拟电子供应链就无法真正实现。而要真实把握供应链运营规律，有效知晓每个参与主体的行为，就需要建立和发展大数据的能力。针对于资金和资产对应匹配的 唯一性和真实性，就需要运用区块链技术和物联网技术。利用区块链实现分布式记账和资金管理， 实现智能合约，同时借助于物联网技术做到资金和资产的唯一对应。显然，没有金融科技的支撑， 上述这些问题都不可能真正有效解决，供应链金融会遭遇巨大瓶颈。

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 供应链，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。

零售电商的供应链金融道路发展如下。1、生态系统，构建尽可能多的用户连接点，尽可能提供更多的一站式服务。平台聚焦核心业务，核心优势和核心资源的效率优化，业务迭代，通过生态链企业或第三方公司实现品类扩张，产生网络效应，和协同效应。平台业务拓展：遵循功能性需求满足，增值型需求满足，文娱需求的顺序。2、物流，多快好省的交付能力。3、支付和金融，交易场景后端支撑点，金融业务前端领跑点，供应链金融风控能力，能够基于商家运营数据画像及信用评级，为其提供互联网金融产品，同时为金融机构提供资金安全保障。4、数据收集和创新服务能力，构建自有大数据，基于大数据的打通、挖掘与分析，可以围绕批发商交易、社交、金融、流通等环节孵化场景、优化产品服务。5、帮助线下门店提升用户到店体验，升级传统零售店的销售和客户管理在线化，提升门店营销，销售和采购等环节的综合运营效率，降低用户风险和成本，通过业务模式和商业模式创新，帮助门店创造新价值收益。

从目前市场上的供应链金融模式来说,主要有以下几种 1.阿里模式 主要利用平台上交易流水与支付记录,甄别风险评测信用额度进而发放信用贷款,除了赚取产业链生态圈上下游供应商的金融利润,也为了生态圈健康发展,而在整个模式中,公司是整个交易的核心,除了掌握大数据,也能牢牢把控上下游的企业,属于强势的一方。A 股上市公司中,具备有这种条件和优势的是苏宁云商可与阿里较为相似。此外,大力发展“商旅金融”的腾邦国际,向下游中小机票代理商发放贷款的模式,亦可算是互联网+商旅供应链金融的创新。 2.行业资讯门户模式 A 股上去年十倍牛股上海钢联,便是利用前期钢铁行业门户网站的优势,进行业务拓展与延伸,利用平台优势做电商并拓展至供应链金融,为平台上的钢贸商解决资金问题。近期大牛股生意宝,也可算是这类型的供应链金融模式。三六五网也是2014 年的牛股之一,是从做房产垂直类门户网站转型将业务延伸,推出的安家贷,亦可算宽泛的互联网供应链金融一种,也是利用其平台用户资源来开展业务。 3.软件公司模式 企业运行管理需要的ERP 或各类数据软件公司,目前也参与到供应链金融的大战中来。如上市公司用友网络,是国内ERP管理系统的佼佼者,互联网金融是公司三大战略之一。数千家使用其ERP系统的中小微企业,都是其供应链金融业务平台上参与的一员。汉得信息与用友的模式略有不同,汉得的客户均是大型企业,而其提供供应链金融服务的对象,将会是其核心客户的上下游。 4.物流公司模式 在传统供应链金融模式上,物流公司是参与者也是非常重要的第三方,在互联网+时代,物流公司凭其在行业常年来上下游的深厚关系,转身从事电商进而延伸至供应链金融业务。如顺丰快递，特别是在产业链物流配送的上下游方面具备得天独厚的资源，如果转型电商模式的供应链金融将占据有利地位。 5.传统龙头企业模式 传统公司的转型不只是为了迎面而来的“互联网+”的浪潮冲击,更是在中国经济转型及企业互联网化冲击大背景下,各个产业升级转型而不得不走的一步棋,符合国家利益更符合企业自身进一步发展需要,而发展供应链金融,也将为传统企业拓展了盈利来源，为打造企业金融服务的闭环生态圈打下了基础。传统的企业,在自己细分领域的行业内占据一定的资源优势,通过产品或资源变现是传统主流企业的商业模式。在新的“互联网+”浪潮推动下及P2P网贷行业创新千篇一律的背景下，供应链金融越来越被业界看好，深度拓展自己细分领域的供应链金融服务闭环生态圈将是今后的趋势。上市公司可算是各自行业的龙头企业,拥有深厚的行业背景、资源、上下游关系不言而喻,利用行业背景开展供应链金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有笔者在职的新希望集团、智慧能源等。逻辑均是利用多年来经营的行业资源并且了解深入行业的风险与状况、从行业的老大哥变身为行业的“供应链金融服务商”的角色,为难以获得银行或其他金融机构贷款的个人或中小微企业提供担保、互联网投融资等业务,对上市公司来说是建立了自己的闭环金融生态圈；对行业来说,是帮扶中小微企业继续生存；对国家来说,是带活一个个产业的持续发展,并为产业转型有效提供了有效资金支持。

供应链金融：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 供应链金融的产品可以分为三大类，分别是应收类、预付类和存货类三大类产品。 应收类产品主要应用于核心企业的上游融资；预付类产品则主要用于核心企业的下游融资，即主要为核心企业的销售渠道融资；存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。