供应链金融

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。温馨提示：以上内容仅供参考。应答时间：2021-11-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

你好!互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。资本在线的优势主要体现在：1、成本低互联网金融模式下，资金供求双方可以通过资本在线平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。2、效率高互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。以嘉业投资P2P为例，贷款者想要贷款，只需三步：注册账号，发布借款标的，等待投标。一般3天即可放款。3、覆盖广互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。4、安全系数高资本在线所有资金都有第三方监管机构监管，同时平台备有保障金，保障资金安全；所有资金都有平台自建的供应链内部消化，把自己可控风险降到最低。希望能够帮到你！

　　供应链金融服务是一个开始的时间不是很长的新事物，但是其发展的前景不是很乐观，我作为理财师，对于供应链金融服务的发展前景有自己的一些看法，当然不是这些看法是我个人的一些意见，大家可以参考：　　第一、供应链金融服务的客户并不是很明确，而且未来的客户发展受到其规模的限制，也没有很好的突破口，目前的昊宇谷的事情，就是一个例子，这说明了供应链金融服务的中端技术根本不能做大。　　第二、我们可以看到限制国家对于很多的金融类服务，已经开始进行限制，毕竟这些金融服务很不安全，所以供应链金融服务的发展前景受到这方面的影响，也会越来越被边缘化。　　第三、在供应链金融服务的发展过程中，我们可以看到地区性的限制也越来越明显，很多地区对于这类金融，是有一定的排斥性的，所以这个行业的前景，会受到地区性的排斥。　　第四、客户群的不稳定，更是供应链金融服务的发展的瓶颈，因为现在的供应链金融服务的客户，几乎都是即时消费的那类型客户，未来的发展根本没有任何的保证。　　第五、我们国家现在的政策上面，没有任何的关于供应链金融服务的明文规定，也就是说没有国家的正式承认，未来供应链金融服务的前景，自然没有保证，所以其发展很可能不会很好。　　综合上面的这些因素，我的意见是远离供应链金融服务，不要随便的跟风，因为供应链金融服务并不能真正的做到金融服务，也不是现在的主流，所以未来的发展趋势不乐观，个人的意见，大家可以作为参考。

供应链金融服务是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的·资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过银行核心系统与核心企业商务平台对接，同时利用自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为引导，整合供应链上的信息流，实现商流、物流、资金流、信息流一体化，将风险控制在最低的金融服务。其中，迪蒙供应链金融系统是为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务。供应链金融的好处:第一，企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。 　　第二，银行开源新通路供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。 　　第三，经济效益和社会效益显著同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。 　第四，供应链金融实现多流合一供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。迪蒙供应链金融系统可有效整合供应链上下游资源，全面实现“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享。

随着经济的发展，供应链金融服务已经成为企业发展的重要组成部分。供应链金融服务可以帮助企业提高资金使用效率，改善资金流动性，提高企业的竞争力。那么，市面上哪些公司提供供应链金融服务呢？二、银行提供的供应链金融服务银行是提供供应链金融服务的主要机构，它们提供的服务包括贷款、信用证、保函、票据融资等。银行提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。三、第三方支付公司提供的供应链金融服务第三方支付公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。第三方支付公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。四、互联网金融公司提供的供应链金融服务互联网金融公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。互联网金融公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。五、保险公司提供的供应链金融服务保险公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。保险公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。六、投资公司提供的供应链金融服务投资公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。投资公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。随着经济的发展，供应链金融服务已经成为企业发展的重要组成部分。市面上提供供应链金融服务的机构有银行、第三方支付公司、互联网金融公司、保险公司和投资公司等。这些机构提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。从上述分析可以看出，供应链金融服务对企业发展至关重要，因此，企业在选择供应链金融服务机构时，应该仔细考虑，选择最合适的机构，以确保企业的发展。只有选择合适的供应链金融服务机构，才能更好地改善企业的财务状况，提高企业的竞争力。

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

象理财CEO贾永良在接受记者专访时表示，聚焦供应链金融领域，寻求整合、优化供应链上下游企业的金融需求，打造合理的金融产品和风控模型是海象金融科技的重点研究方向。作为海象理财的传统优势，供应链金融的创新升级一直受到贾永良的关注。贾永良认为，金融科技的应用和细分场景的结合，决定了一家平台能否真正将金融科技纳入实践。一个细分场景的“闭环化”运营，需要金融科技力量的投入，但这种投入一定要和平台自身的市场定位/场景选择紧密相连，只有在数据、产品、运营、风控等层面拥有先期沉淀，技术的力量才能真正找到“锚点”，并以此为原动力，穿透平台发展的方方面面。目前海象理财对于金融科技的应用主要聚焦在其资产布局、风控和运营上。比如在供应链金融领域，如何整合、优化供应链上下游企业的金融需求，打造合理的金融产品和风控模型是海象金融科技的重点研究方向。在实现供应链金融的再升级过程中，金融科技更像是一个支点，海象理财围绕供应链条上的核心企业，实现链条上各家中小企业的信息、物流、资金、商业等数据流交互，且通过不断优化线上供应链管理、线上金融服务平台建设以及整体数据流整合，实现金融价值的最大化。详细解释如下：【定义介绍】供应链金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)，指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单地说就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。【发展历程】随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，"供应链融资"系列金融产品应运而生。

1、传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。2、供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。温馨提升：以上内容仅供参考。应答时间：2021-09-30，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

看您注册什么类型的，国内做供应链金融服务公司的平台基本有三类：一种是立即用自己的资金放贷;第二个没有必要自己的资金放贷，由平台给无限担保;第三种是将前两个方法融合的。有不少人把供应链金融服务公司和网贷相提并论正规的是很不对的，由于她们一个是消费金融一个是供应链金融服务公司，完全是2个意思，然而她们能做的项目也是有相似点的！扩展资料：供应链金融服务公司能用自己的资金或者平台自容或者银行的钱来对研发项目金融贷款，然而分别与网贷而言，供应链金融服务公司的群体是业务环境中的供销企业，由一个资信相当好的企业为需要融资的企业做授信！现在国内仅有二十九家供应链金融服务公司，而且百分之九十都上市或国资实力的企业，那么注册供应链金融服务公司是相当有难度的，然而核准通过我们来做来说基本情况下就很简单了，如若配合的好来说基本情况下一个月就下来！供应链是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管经营理念是从消费者的角度，通过企业间的协作，谋求供应链整体最佳化，使所有活动形成一体化。供应链的概念是从扩大生产概念发展来的，它将企业的生产活动进行了前伸和后延。日本丰田公司的精益协作方式中就将供应商的活动视为生产活动的有机组成部分而加以控制和协调。哈理森(Harrison)将供应链定义为:“供应链是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和成品，并且将成品销售到用户的功能网链”。美国的史蒂文斯(Stevens)认为：“通过增值过程和分销渠道控制从供应商到用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。”因此，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。虽然供应链金融在我国起步时间较短，但随着互联网+的发展，我国供应链金融市场规模逐年增长，2019年市场规模达到22万亿元。从市场竞争格局来看，市场参与主体呈多元化发展，并且融资规模整体偏小。政策推动供应链金融服务实体经济供应链金融近年来受到国家层面多项政策推动，是我国融资结构改革、资金服务实体经济、服务中小企业的重要抓手。在政策支持方面，2019年7月6日，中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，《意见》要求，银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。在政策监管方面，2020年9月22日，八部门联合发布《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，《意见》强调，供应链大型企业应严格支付纪律和账款确权，不得挤占中小微企业利益。各类机构开展供应链金融业务应严格遵守国家宏观调控和产业政策，加强业务合规性和风险管理。供应链金融市场规模逐年递增根据易宝研究院数据显示，2015-2019年，我国供应链金融市场规模整体呈现逐年递增的趋势，截至2019年底，我国供应链金融市场规模达到22万亿元，供应链金融市场迎来快速发展。供应链金融市场主体呈多元化发展随着我国供应链市场的加速发展，市场参与主体也呈现多元化特征，由单一金融机构拓展到多种类型的参与主体。根据万联供应链金融研究院和中国人民大学中国供应链战略管理研究中心联合发布的《2019中国供应链金融调研报告》的数据显示：供应链管理服务公司、B2B平台和商业银行数量规模占据市场前三，合计占比56.86%。按照参与主体性质来看，在供应链金融的各参与主体中，民营企业是主要参与者，占总体参与主体数量的62%。按参与主体融资规模来看，参与主体融资规模整体较小，融资规模在1-100亿之间的比例高达75.95%。大多数企业融资规模在1-10亿和10-50亿之间，占比分别为27.21%和24.05%。—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

供应链金融是一种金融服务，是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 简单的说就是银行帮助企业控制可能存在的金融风险，供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案。

供应链金融指金融机构对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，促进核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转，并协同金融资本与实业经济以实现整个供应链良性发展的现象。其中供应链指生产及流通过程中，涉及将产品或服务提供给最终用户活动的上游与下游企业所形成的一种网链结构，供应链的基本结构包括供应商、厂家、分销企业、零售企业以及消费者，一般包括物资流通、商业流通、信息流通、资金流通四个流程。

供应链金融服务具有以下几个优点：1. 提供资金流动性：供应链金融服务可以提供资金流动性，帮助企业解决短期资金需求。通过提前获得应收账款的资金，企业可以更好地应对运营资金压力，促进业务的顺利进行。2. 降低融资成本：相比传统的贷款方式，供应链金融服务通常具有更低的融资成本。这是因为供应链金融服务基于企业的交易和资产，如应收账款或存货，提供融资支持，降低了风险和贷款成本。3. 优化供应链效率：供应链金融服务可以加快供应链的资金流动，优化资金的使用和周转。通过提供供应商融资或延长付款期限，企业可以更好地管理供应链中的资金流动，减少供应链中的财务风险，并提高供应链的效率。4. 增加合作伙伴关系：供应链金融服务可以加强企业与供应商之间的合作伙伴关系。通过提供供应商融资或提前支付，企业可以增加供应商的信任和忠诚度，进一步巩固供应链合作关系。5. 提供风险管理工具：供应链金融服务可以提供一些风险管理工具，如信用保险或应收账款管理服务。这些工具可以帮助企业降低信用风险，保护应收账款的安全，并提供更可靠的商业合作环境。综上所述，供应链金融服务通过提供资金流动性、降低融资成本、优化供应链效率、增加合作伙伴关系和提供风险管理工具等方面的优势，为企业提供了更灵活和可持续的融资解决方案。

供应链金融是指以整个供应链为基础的金融服务，旨在帮助企业提升流动性和减少供应链风险。以下是实现供应链金融服务的一些方法：制定金融模式企业可以制定适合自身的供应链金融模式，如客户融资、供应商融资、订单融资等。例如，为了加快库存周转速度和支付周期，企业可以引入“预付账款融资”模式，做到预付采购费用，减轻供应商压力，同时确保原材料的供应。不同的金融模式适用于不同的企业类型，考虑到公司实际情况和供应链需求制定最佳的金融模式。数据驱动决策通过分析海量数据，支持企业进行供应链金融的决策，包括供应链交易信息、财务信息、市场情报、风险评估等。数据分析将有助于评估供应商的信誉度、需求水平、供应能力等，从而更好地控制供应链风险，并预测未来市场趋势。建立数字平台为了实施供应链金融策略，企业可以建立一个数字平台来整合供应商、采购商、金融机构等各类参与者。该平台可实现交易的全生命周期管理，提高流动性和实时风险监测，并提供安全便利的电子支付服务。合规监管供应链金融是一项十分复杂的工作，需要遵守相关的法律法规、合规标准。例如，在中国，企业应当依托信用银行、资产管理公司、保险公司等专业机构，确定合适的金融模式，制定符合央行和相关部门监管要求的规章制度和操作程序。同时，企业也要加强内控体系建设，严格执行不良风险预警和应急管理方案。

平台金融和供应链金融都是普通的金融行业，但它们之间有一些重要的区别。首先，平台金融是指利用网络技术进行的交易。它将传统的金融机构与投资者和借贷人之间的信任关系进行远程数字化处理，以便在不同地方快速安全地进行交易。而供应链金融则是一种特定形式的企业金融服务，旨在帮助企业对供应链中所有参与者（如原材料、生产、流通和零售）进行风险评估、相关性识别、信用评价和信用风险控制。因此，平台金融强调使用数字化手段来处理交易；而供应链金融强调对各类供应链参与者运作情况及相关性_

供应链金融是一种基于供应链关系的金融模式，它主要是为了解决传统贸易模式中的资金周转问题。在传统贸易中，货物从生产到销售，需要完成多个步骤，这些步骤通常需要颇具规模的资金，如果在中途无法获得资金，整个供应链就会出现断裂，影响到整个产业链。而供应链金融通过将供应链上的各个环节与金融机构紧密联系，通过合理的资金调配，提高了资金的周转效率和利用率。这种金融模式通常包括应收账款融资、应付账款融资、库存保理、仓单质押、预付款融资等各种融资模式。

　　供应链金融是一种金融服务，是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 　　简单的说就是银行帮助企业控制可能存在的金融风险，供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案。

简单汇、中企云链、壹链盟

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业-，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

供应链金融，英文名称为 Supply Chain Finance，具体是指银行方面向核心企业提供风险控制的服务，旨在通过各类信息的获取使得风险系数降到最低。随着社会的发展，企业间的市场竞争已经逐步深化到了供应链之间的竞争，而同一个供应链内部则是属于相互依存的关系。供应链金融简介供应链金融实质上是属于一种金融服务。在实际的整体交易社会中，赊销已经成为了交易的主要方式。而对于处于供应链上端的供应商而言，赊销的方式使它们唯薯者难以获得银行资金的支持，而资金的缺少又会进一步导致生产的降低，从而导致后续整体供应链环节的停滞。对于经济而言，供应链金手高融主要存在的作用是为了维护整个供应链的稳定以及生存，从而为供应链之内资金运作效力，并且在一定意义上降低供应链整体的管理成本。对于银行方指薯面来说，供应链金融是其为市场内的中小型企业提供的一种融资渠道。

供应链金融优势:供应链金融与传统信贷相比,不只是"个性化解决方案"的营销口号,而是在思路、实现模式和管理方法都不同。传统信贷的评估聚焦于单个企业节点,贷款质量基本上由企业经营情况决定。而供应链金融的风险关键在于链条的稳定性,对于供应链的评价不仅优先,而且更加复杂。譬如供应链节点之间的关系是否"健康",这一超出经营数据之外的因素在供应链金融中至关重要。换句话说,单个节点的信用对供应链的贡献或破坏性,没有节点之间的业务联系重要,因为良好的交易模式加上严格的监控流程可以消化单个节点的信用波动。在实现模式上,传统信贷评估的是企业综合信用,这一动态指标相对难以掌握,这也是资产支持型融资成为主流的原因。但供应链金融强调的是交易确定性和资金封闭性,要求资金与交易、运输、货物出售严格对应,对供应链信息流的掌控程度,决定了供应链金融方案的可行性。传统信贷依赖报表和货权,在供应链金融中还要加上动态信息,因为风险已经从单一节点沿着供应链上移。

风险主要有以下几点：（一）供应链断裂风险。供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供融资的金融解决方案，核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力，提升上下游中小企业的信用级别。在融资工具向上下游延伸的过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链融资的整体安全性。（二）道德风险。参与供应链融资的主体有金融机构、核心企业、中小企业和第三方物流企业等，这些主体在供应链融资业务中既有共同的利益取向，也有不同的利益诉求，当利益产生冲突的时候，一些主体便可能做出损人利己的行动而出现道德风险。核心企业在实力不足或累计或有债务超出其承担极限，无法有效履行向下游发货和担保责任时，可能会利用强势地位串谋下游经销商利用虚假交易套取银行资金引发道德风险。（三）操作风险。由于目前我国信用系统比较薄弱，还没有建立起较为完善的信用体系，存在信息不对称和扭曲现象，涉及国际贸易的供应链融资时，对国外核心企业信用状态的了解则更为薄弱，因此对供应链上的动态风险监控可能存在一定的疏漏。

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融的三大模式可分为：应收账款模式、动产质押模式、预付款模式。供应链金融是指金融机构，如商业银行、P2P等互联网金融平台对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的各个环节进行封闭授信（同一家银行或金融机构内部资金流转）及其他结算理财等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

供应链金融，简称SCF，指银行向客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。供应链金融不仅是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），还是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。因此供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。

一、什么是供应链金融 供应链金融（Supply Chain Finance，简称SCF），是指以供应链中企业为主体，基于供应链关系，利用财务工具和技术支持，改善供应链流动性的一种金融服务模式。供应链金融以融资、应收账款管理、投资、收票等为主要服务形式，以企业供应链中的供应商、客户和银行为主要参与方，形成多边资金流动的环境，改善供应链流动性，降低企业融资成本，终提升企业竞争力。二、供应链金融的特点 供应链金融的特点主要体现在以下几个方面： 1.系统性：供应链金融是一个系统工程，它包括财务、技术、法律等多方面，它将企业财务、技术、法律等方面的要求结合起来，解决供应链流动性的问题。 2.多边性：供应链金融是一种多边的资金渠道，它将供应商、客户、金融机构等多方面的资源结合起来，形成多边资金流动的环境，从而改善供应链流动性。 3.整合性：供应链金融能够整合企业财务、技术、法律等方面的要求，将企业内部资源以及金融机构的资源整合起来，改善供应链流动性，降低企业融资成本，终提升企业竞争力。三、供应链金融的作用 供应链金融的作用主要体现在以下几个方面： 1.改善供应链流动性：供应链金融能够改善供应链流动性，通过资金渠道的建立，提高供应链的流动性，使企业能够更快的收集资金，提高企业的现金流。 2.降低企业融资成本：供应链金融能够降低企业的融资成本，从而提高企业的盈利能力，有利于企业发展。 3.提升企业竞争力：供应链金融能够改善企业的资金流动，降低企业的融资成本，提高企业的竞争力，有利于企业发展。四、供应链金融的实施方式 供应链金融的实施方式主要有以下几种： 1.融资：供应链金融可以为企业提供融资服务，以帮助企业提升流动性，改善资金状况。 2.应收账款管理：供应链金融可以帮助企业进行应收账款管理，以提高企业的资金流动性，减少企业的融资成本。 3.投资：供应链金融可以为企业提供投资服务，以帮助企业提高资金使用效率，提升企业的经营能力。 4.收票：供应链金融可以为企业提供收票服务，以帮助企业提高资金的使用效率，提升企业的经营能力。五、供应链金融的利与弊 供应链金融的利与弊主要体现在以下几个方面： 1.利：供应链金融可以改善供应链流动性，降低企业融资成本，提升企业竞争力，有利于企业发展。 2.弊：供应链金融可能存在风险，如果不能正确管理，可能会导致资金流动性的降低，从而影响企业的发展。六、供应链金融的发展趋势 供应链金融的发展趋势主要体现在以下几个方面： 1.普及化：供应链金融的服务范围将越来越广泛，服务的覆盖面将越来越大，越来越多的企业将能够享受到供应链金融的服务。 2.

作者告诉我们供应财务的概念、工作内容和未来发展。近年来，科技的进步和商业模式的改变加速了金融业的发展。在传统金融行业，只有资金是远远不够的，还要有流量。目前，金融行业的竞争日趋激烈。随着大流量的互联网头部企业进入金融领域，给传统金融行业带来了不小的压力。银行、保险、信托、基金、证券也一直在向互联网转型，互联网的跨界金融出现了，而金融的跨界发展就是跨界互联网。结合著名管理学家、哈佛商学院教授迈克尔波特(Michael Porter)曾提出的波特五力分析模型，今天的金融业不仅面临着业内竞争者的竞争，还面临着潜在竞争者的进入和替代品的威胁。金融越来越专业化、细分化。前几年，银行、保险、基金等金融行业都设立了理财产品经理的职位。当时的金融产品经理更多的是互联网产品经理，主要实现金融的移动互联网化。经过几年的发展，目前银行手机银行、基金公司、各证券公司手机交易软件等手机使用已经相当普遍。这些方向的金融产品经理已经成熟，几乎是红海。而供应链金融，经过几个阶段的发展，现在已经具备了快速发展的条件，未来有着广阔的发展空间。成为金融领域的新蓝海，也给金融产品经理带来了新的挑战和机遇。供应链——金融产品管理新方向。我们先来了解一下什么是供应链。根据我们大学的供应链管理教材，供应链的定义是以核心企业为中心。供应商、制造商、分销商、零售商和消费者通过控制物流、信息流、资金流和商流，在采购、加工、制造产品和销售过程中形成一个完整的功能网络链结构模型。说到底，其实是上下游之间的一种供求关系，这种供求关系必然涉及到资金的相互作用。在企业财务管理中，资金周转率是一个非常重要的财务指标，它反映了资金的流通速度。在现实中，供应链通常需要很长时间才能收到货款。比如一些以话语权为核心的企业，供应商和他们的合作往往不是一手交货，会导致供应商的资金周转率低，资金利用率差。供应链金融的出现是为了解决供应链网络中企业的资金痛点，提高企业的运营效率。目前国内还没有供应链金融的权威定义。2005年，瑞士圣加仑大学的霍夫曼教授给出了供应链金融的定义：供应链中的两个或两个以上组织，包括外部服务提供商，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，共同创造价值的一种方式。目前我们大多数人可能认为所谓的供应链金融其实就是集团供应链中的企业融资。其实供应链金融离融资还很远。供应链金融的总体框架如图2-1供应链金融总体框架所示。图2-1供应链金融的整体框架1.0阶段2003年，深圳发展银行(现为平安银行所有)首次提出供应链金融的概念。现阶段供应链金融主要在线下进行，金融提供方主要是银行。说明这个阶段的供应链金融业务比较简单，不需要金融产品经理的参与(当然2003年还没有金融产品经理的概念)。供应链各参与方信息不共享，规模难以扩大，财务运行效率差。如图2-2，供应链金融1.0下图。图2-2，供应链金融1.02.0阶段自2012年以来，标志性事件是平安银行通过将供应链从线下模式引入直线经理但现阶段供应链金融仍以业务为主，没有金融产品经理的参与。如图2-3，供应链金融2.0下图。图2-3，供应链金融2.0阶段3.0这个阶段涉及大量跨行业知识，产品结构和商业模式变得复杂。传统的只关注业务流程的人员已经不能满足供应链金融的发展需求。在这个阶段，理财产品经理终于迎来了春天，可以真正实现和体现产品经理的价值。如图2-4，供应链金融3.0下图。图2-4，供应链金融3.0供应链的主要客户，也就是我们产品分析中的目标客户，是“中小企业”。《2017-2023年中国企业经营项目行业市场深度调研及投资战略研究分析报告》的数据显示，目前中国有4000万家中小企业，占企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。同时，根据中国人民银行2017年年报数据，小微企业贷款余额24.3万亿元，同比增长16.4%。但与120.13万亿元的贷款总余额相比，小微企业贷款占比仍然较小。结合数据可以发现，中小企业的资金需求是巨大的。这为供应链金融的市场发展提供了极大的想象空间。结合目前我国供应链金融的规模和近几年的发展趋势，预测未来几年我国供应链金融的发展趋势如下：“图3-1供应链金融市场规模预测”。图3-1供应链金融市场规模预测根据笔者整理的已公布数据，目前中国金融机构数量如下：“表3-1中国金融机构数量”图3-1中国金融机构数量此外，支付公司和互联网金融平台(P2P)也在不断涉足供应链金融业务。>目前我国有持牌支付公司239家，互联网金融平台（P2P）数量864家（数据截至2019年6月30日）。而供应链金融作为未来金融领域的蓝海市场，势必有越来越多的公司涉足供应链金融业务。而供应链金融业务又涉及账户、用户、资金、渠道、支付、对账、清结算、风控、合规、流程、催收、平台等多个细分工作，基本上每个细分工作都要至少配置1名产品经理。由此可见，未来各公司对供应链金融产品经理的需求量会随着供应链金融业务的不断发展而不断增多，为金融产品经理的发展提供了广阔的空间。既然未来对供应链金融产品经理需求量巨大，那么供应链金融产品经理的工作职责是什么？需要具备什么样的知识？只是熟悉了业务后，根据业务方需要把业务方的需求写成PRD然后再交给开发实施吗？肯定不是。熟悉业务会写PRD，是金融产品经理最基本的要求，会这些只能说达到基本要求，但根本不是加分项。金融产品经理的本质，是要通过金融产品解决需求方的痛点。而供应链金融平台的出现似乎可以把各供应链干系方的信息进行整合共享，但相互间的资金流、信息流、商流和物流是怎么运作的，这需要产品经理进行设计。什么样的企业适用什么样的利率，收什么样的服务费，提供什么样的服务，都是供应链金融产品经理要考虑的，而不是简单说一个建一个平台一句话可以解决的事。而且随着业务的不断细化，需要的基础知识会越为越多，这就需要供应链金融产品经理对基础知识的掌握要相当熟练，懂风控、懂财务、懂支付、懂金融、懂技术、懂业务、懂规则。供应链金融所涉及的知识范围比较多，本文篇幅有限，也不可能每一个工作场景都列举。目前仅从一个和供应链金融相关的一个业务细节进行实战分析。假如我们在为一家公司设计供应链金融政策，目前这家公司采用的是30天按发票金额付款的信用政策。为了扩大销售，公司准备改变现有的信用政策，供应链金融产品经理所要做的就是设计金融产品方案并可以评估最优方案。而方案的设计，又要依赖于历史供应链数据。假设我们结合历史数据，并制订了如下两个金融方案：假设资金成本是10%，一年按360天计算，两个不同的金额方案涉及的相关销售数据，如下“表4-1 供应链金融产品方案数据”所示。表4-1 供应链金融产品方案数据方案二中供应链中以销售量计算会有20%的客户在10天内付款、30%的客户在20天内付款，其余的客户在30天内付款。那么，方案一和方案二哪个方案更好一些？金融产品经理，必然要具备基础的金融知识，供应链金融产品经理，是金融领域的细分。但不论怎样，万变不离其宗，越是看似高大上的东西，其实用到的知识越基础。接下来，我们就使用常用的净损益差额这个指标来分析两个方案哪个相对更优。我们知道：边际做贡献率 =边际贡献/营业收入 =1-变动成本率所以：变动成本率=1-0.2=0.8而：变动成本率=变动成本/营业收入所以我们的计算过程以下“表4-2 方案一净损益计算”和“表4-3 方案二净损益计算”所示。表4-2 方案一净损益计算方案二中信用期栏位，“2/10, 1/20, N/30”，表示，10天内付款，优惠2%；20天内付款优惠1%，30天付款没有优惠。因此，方案二会比方案一多一栏现金折扣成本。表4-3 方案二净损益计算方案二的净损益大于方案一，也就是方案二优于方案一。本节从供应链金融业务中涉及的非常细的一个业务点出发，进行了供应链金融产品经理通过金融产品设计解决实际工作中的具体问题。上文方案一虽然在销售量上优于方案二，但总体分析下来，实际结果却是方案二优于方案一。所以，金融产品经理最基本的就是借于金融的专业知识分析，给出一个合适的金融产品设计方案，方案的好与坏需要用数据证明。供应链金融产品经理也仅是金融领域一个细分行业而已。供应链产品经理如果需要出色的完成工作任务，扎实熟练的对金融知识的掌必不可少。这样也可以在理解业务的基础上，运用基础知识解决实际工作问题。供应链金融产品经理在实际工作中，不论多么庞大的产品，最终都会自顶向下，或是自底向上进行分析后，拆解成一个个细微的功能。每个细微的功能突破后，再进行组装，便会形成多种产品解决方案，而供应链金融产品经理如果没有一个供应链金融知识的储备，遇到问题，你会发现无从下手。游刃有余地工作，需要知识和经验的积淀，而积淀需要时间。毫不夸张的说，金融产品经理需要一定的门槛，并不是看几本金融的书籍就可以称为金融产品经理，就去从事金融产品经理的工作，这是有风险的，我们需要对金融有着最起码的敬畏。中小企业的融资痛点，长期以来都存在，融资难比融资贵更普遍。而供应链金融便可以很好地解中小企业的痛点。以往供应链金融的资金提供方主要是银行，由于银行无法全面掌握中小企业在供应链各环节中的信息，因此，往往在资金的提供上较为保守，资金运行效率不高。而随着信息技术的发展，如今的供应链金融提供了多种模式来解决中小企业的特点，面向中小企业的供应链金融产品层出不穷：应收账款产品模式、融资租赁产品模式、P2P网贷平台产品模式。尤其是P2P网贷平台，转型也迫在眉睫，很明显P2P网贷平台的健康与否关键在于其资产优质与否，因为优质的资产直接决定了平台的低坏账和低逾期，平台才可以长远发展。另外，对于信托行业，资产质量同样重要，而对于信托行业来说，资金量充裕，而痛点是希望可以快速寻求优质资产。供应链金融最大的优势是在于通过供应链各环节的连通，供应链金融各参与方的信息不对称情况降低，银行、租赁、P2P平台、信托等都可以发现优质的资产，从而降低信用风险。对于企业来说，提升融资效率的同时也可以有效降低融资成本。供应链金融是真正的实现了多方共赢。供应链金融产品经理，不仅仅是满足于供应链金融业务本身，更多的还要聚集于企业更深层次的要求，就如同钻头制造商认为可能用户想要的是钻头，但事实上用户真正想要的是钻孔。世间没有无缘无故的爱恨情仇，更没有空中楼阁而来的金融产品设计。问渠哪得清如水，为有源头活水来。好的供应链金融产品需要供应链金融产品经理日积月累的不断探寻，从而不断创造出满足企业需要的供应链金融产品，进而提升社会整体经济运行水平，为社会的发展做出自己的贡献。这也是我们每个金融产品经理的使命。题图来自Unsplash，基于CC0协议相关问答：人人信用是哪个银行 人人信用管理有限公司（简称“人人信”）是一家专注于第三方信用评估及信用管理的机构，成立于2015年8月28日，位于北京市东城区银河SOHO。人人信用管理有限公司是阳光保险集团（阳光保险，国内七大保险集团之一，成立于2005年7月，集团注册资本金67.1059亿元人民币）旗下的子公司，创立于2015年，是一家独立的第三方信用评估及信用管理机构。公司秉承“守信鼓励、失信惩戒”的理念，坚持“公正、客观、服务”的原则，运用大数据及云计算技术，客观呈现企业和个人的信用状况。扩展资料人人信数据服务是人人信用管理有限公司针对企业用户推出的首款主打产品，秉着“失信惩戒”的理念，利用海量数据、大数据技术和不同的风险把控手段，分别在贷前、贷中、贷后环节为企业进行风险把控。人人信依据各方面的信息，运用大数据及云计算技术客观呈现企业和个人的信用状况，通过连接各种金融和生活服务，让信用产生价值，开启信用生活。参考资料来源：百度百科--人人信用管理有限公司

交通银行供应链金融业务开通流程是：1、融资申请：通过供应链平台提交融资申请，并且提交企业资料。2、额度审核。3、项目审核：一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。4、放款。5、到期还款。

随着银行业的风险控制升级 供应链金融成为银行新的控制风险的方法。 供应链金融 是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。 供应链金融 划分标准： 按银行传统划分: 行业金融、供应链金融、物流金融 按有无质抵押物分:抵质押融资、纯信用贷款（无质抵押融资）“按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款” 按行业划分：农业供应链金融、物流金融、汽车金融、钢铁金融、电信金融…. 按属性分：应收账款类融资(应收账款质押、保理业务、)、预付款类融资（厂仓银、保兑仓）、存货类融资（静态、动态存货质押、仓单质押） 从融资主体分:供应商融资、分销/经销商融资、中间增值服务。

1、供应链金融(SupplyChainFinance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。2、指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

采购、生产、仓储、发货、结算等各个环节金融需求，充分运用先进金融科技。珠海华发供应链金融服务有限公司于2020年10月10日成立。1、法定代表人邵珠海，公司经营范围包括：章程记载的经营范围：应收账款融资、库存融资、预付款融资、订单融资、仓单融资等融资支持业务；保兑仓、上游担保等融资支持业务；结合电子票据、电子信用证、电子保函等新型金融工具的融资支持业务；基于伙伴关系或长期合作信任衍生的大数据型、关联共享型等新型融资支持业务等。经营状态开业成立日期2020年10月10日注册资本10，000万(元)法定代表人杨振宇公司类型有限责任公司(非自然人投资或控股的法人独资)报错查看全部快速导航企业文化企业介绍珠海华发供应链金融服务有限公司于2020年10月10日在珠海横琴自贸区注册成立，注册资本人民币10000万元。[2] 上属公司珠海华发投资控股集团有限公司是广东省地方金融监督管理局推动的第一批供应链金融“监管沙盒”试点企业之一。[2] [3]经营范围包括：应收账款融资、库存融资、预付款融资、订单融资、仓单融资等融资支持业务；保兑仓、上游担保等融资支持业务；结合电子票据、电子信用证、电子保函等新型金融工具的融资支持业务；基于伙伴关系或长期合作信任衍生的大数据型、关联共享型等新型融资支持业务。[2] 其主打的“粤融易”是华发供应链金融平台产品集成总称。寓意为：用供应链金融赋能粤港澳大湾区建设，让客户支付、结算、融资等需求的解决越来越容易。珠海华发供应链金融服务有限公司旨在针对全产业链供应链各参与主体和各环节差异化的金融需求，已成功搭建起以“粤融易”为品牌推广和产品序列的华发供应链金融平台，目前以服务华发集团各产业板块上游供应商为基础，业务产品和客户数量不断扩容，将逐步打造成为珠海市乃至珠江口西岸专业化的供应链金融服务公司。服务场景将涵盖预付、仓储、应收各产业链环节，可服务供应商、销售商、仓储方、物流商等各参与方，为华发供应链金融平台形成更具竞争力、更贴近客户需求的产品序列，推动平台各方参与生态圈的构建。

供应链金融交易模式有哪些 　　中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。下面是我为大家分享供应链金融交易模式有哪些，欢迎大家阅读浏览。 　　第一 采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式 　　在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。 　　从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。 　　云图供应链金融指出，传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。 　　预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。 　　其基本业务流程如下: 　　1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项; 　　2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款; 　　3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议; 　　4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议; 　　5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构; 　　6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款; 　　7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业; 　　8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。 　　预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。 　　第二 运营阶段的供应链融资—动产质押融资模式 　　动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。 　　云图供应链金融指出，供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。 　　具体的运作模式如下: 　　1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款; 　　2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估: 　　3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明; 　　4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议; 　　5、中小企业将动产移交物流企业; 　　6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款; 　　7、金融机构向中小企业发放贷款。 　　供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。 　　随着市场竞争和客户需求的发展，供应链下的动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务，较之静态动产质押(非定库存质押)最大的区别在于:银行在动态动产质押中除了对借款企业的货核定质押率，并给与一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定个最低价值控制线，当货物价值在控制线之上时，借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货的申请:当货物价值在控制线之下时，借款企业必向商业银行提出申请，第三方物流企业根据银行的指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务，借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行的货物，除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保。 　　动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式: 　　1、标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证，标准仓单经期货交易所注册后，可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等。标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物，给与符条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。 　　2、非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，以生产、物流领域有较强变现能力的通用产品为形式表现的"权益凭证。非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物，给与符合条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融的务领域出发，非标准仓单质押业务更具有代表性。 　　第三 销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式 　　应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。 　　一般来说，传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。此时银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行风险评估。 　　在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。 　　具体的运作模式如下: 　　1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易; 　　2、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人; 　　3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款; 　　4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书; 　　5、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业; 　　6、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产; 　　7、核心企业销售产品，收到货款; 　　8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号: 　　9、应收账款质押合同注销。 ;

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

供应链金融系统就是适用于供应链金融平台的后台系统，没有这个系统那么平台就无法运行 。做的供应链金融系统就非常成熟 。迪蒙供应链金融系统的优点 ：供应链金融系统是迪蒙自主研发，为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统解决方案；系统可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享，打造一套完整的供应链金融生态系统。

选择一个好的供应链金融平台开发企业，需要综合以下几个方面：该开发平台是否有成熟的供应链金融开发技术；丰富的行业经验；该开发平台的技术团队实力是否雄厚；该平台开发的供应链金融服务系统是否安全、稳定；就要看该平台的综合口碑，以及售后服务等；系统功能必须完整。已经开发完成的供应链金融系统的功能须完善化，或者还拥有广阔的完善空间，以便满足用户的多元化需求，更好更快的开展供应链金融业务。

供应链金融的含义及特点 　　 　　1．供应链金融的含义。 　　供应链金融，是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。 　　供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1 N”模式。 　　 　　2．供应链金融的特点。 　　(1)供应链金融从核心企业入手研究整个供应链，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。 　　(2)供应链金融从新的视角评估中小企业的信用风险。基于供应链金融的思想，银行等金融机构从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。 　　 　　供应链金融的融资模式分析 　　 　　1．应收账款融资模式。 　　以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资。下文围绕供应链上的上游企业和下游企业，以及参与应收账款融资的金融机构，来设计应收账款融资模式，如图1所示： 　　 　　基于供应链金融的应收账款融资，一般是为处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都要参与其中，且债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任，这样银行进一步有效地转移和降低了其所承担的风险。另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。 　　应收账款融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。 　　 　　2．保兑仓融资模式。 　　在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。保兑仓业务，是在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务适用于卖方回购条件下的采购。其基本业务流程设计如下图2所示： 　　 　　保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力。 　　保兑仓业务实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给银行带来了收益，实现了多赢的目的。它为处于供应链节点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境。另外，从银行的角度分析，保兑仓业务不仅为银行进一步挖掘了客户资源，同时开出的银行承兑汇票既可以由供应商提供连带责任保证，又能够以物权作担保，进一步降低了所承担的风险。 　　 　　3．融通仓融资模式。 　　存货融资是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。当企业处于支付现金至卖出存货的业务流程期间时，企业可以采用存货融资模式。所谓融通仓，是指第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务，它不仅可以为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还能为客户提供间接或直接的金融服务，以提高供应链的整体绩效，以及客户的经营和资本运作的效率。其基本业务设计如下图3所示： 　　 　　基于供应链金融的思想，中小企业采用融通仓业务融资时，银行重点考查的是企业是否有稳定的存货、是否有长期合作的交易对象以及整个供应链的综合运作状况，并以此作为授信决策的重要依据。另外，融通仓业务引进了第三方物流企业，负责对质押物验收、价值评估与监管，并据此向银行出具证明文件，协助银行进行风险评估和控制，进一步降低银行的风险，提高银行信贷的积极性。另外，商业银行也可根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移商业银行的信贷风险，降低经营成本。 　　融通仓业务开辟了中小企业融资的新渠道。在供应链的背景下，通过融通仓业务，中小企业可以将以前银行不太愿意接受的动产转变为其愿意接受的动产质押品，从而架设银行与企业之间资金融通的新桥梁。 　　 　　基于供应链金融的三种融资模式比较分析 　　 　　1．三种融资模式的相似点。 　　应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资都集中体现了供应链金融的核心理念及特点，为中小企业提供了短期急需资金。既使得企业维持持续的生产运作，提高了整个供应链的运作效率，又使得银行获得收益，并且跳出了单个企业的局限，从整个供应链的角度考察中小企业，从关注静态企业财务数据转向对企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行业的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。 2．三种融资模式的差异点。 　　应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资在具体运用和操作的过程中存在差异，分别适用于不同条件下的企业融资活动，具体如表1所示： 　　 　　值得注意的是，处在供应链中的企业在具体的运作过程中，各种生产活动相互交织，没有严格的划分，可能既处于债权方同时又急需资金购买原材料维持生产，因此，应收账款融资和保兑仓融资没有绝对的适用条件，企业可根据具体情况进行选择，有时也可以综合加以考虑和运用。 　　总之，应收账款融资、保兑仓业务和融通仓业务分别以应收款、预付款和存货为质押物为中小企业融资，处在任何一个供应链节点上的中小企业，都可以根据企业的上下游交易关系、所处的交易期间以及自身的特点，选择合适的融资模式以解决资金短缺问题。　　基于供应链金融的中小企业融资的潜在优势 　　 　　中小企业基于供应链金融的潜在融资优势主要有以下几个方面： 　　 　　1．有利于弱化银行对中小企业本身的限制。 　　供应链金融是围绕着一个产业链上的核心企业，针对其他多个中小型企业提供的全面金融服务。因而，银行服务的主体不再局限于中小企业本身，而是整个供应链；银行的信用风险评估也从对中小企业静态的财务数据的评估转到对整个供应链交易风险的评估。 　　 　　2．有利于缓解银行信息不对称的程度。 　　供应链金融是把中小企业放在整个供应链中加以考虑，处于供应链中的企业信息比较畅通，银行容易随时掌握和控制潜在的风险，降低了企业的逆向选择风险和道德风险；企业具有稳定的上下游企业，良好的运营环境，且产业发展方向明确，因而很容易对其信贷风险进行预测；企业通常通过商会、行会紧密联系在一起，之间的信息比较畅通，银行比较容易获得。供应链中的中小企业聚集在一起，相互交易，企业信息相互交流，必然产生信息的聚集以换取更多链内的信息，并树立良好的信用形象。这样银行通过与链内企业合作可以降低银行的信息收集成本，减少其交易成本，刺激银行发放贷款的积极性。 　　供应链金融可以有效缓解我国目前中小企业的融资困境，但是，在实践过程中，一部分金融机构为了进一步降低风险，要求核心企业必须同时提供某种书面的承诺和担保，从而限制了一些中小企业运用供应链金融获得信贷支持。 　　 　　参考文献： 　　[1]徐风霞．我国中小企业融资问题研究［J］.经济师，2003；11 　　[2]董双全，王华．中小企业融资问题研究［J］.商业研究，2004；12 　　[3]付俊文，李琪．信用担保与逆向选择：中小企业融资问题研究［J］.数量经济与技术经济研究，2004；8 　　[4]迟志鹏，顾永顺．中小企业融资问题研究［J］.商场现代化，2006；5 　　[5]Ben J Sopranzetti.The Economic of Factoring Accounting Recieiveable[J].Journal of EConomic and Business,1998,50;339-359 　　［6］Leora Klapper．The Role of “Reverse Factoring”in Supplier Financing of Small and Medium Sized Enterprisess[R].World Bank，September，2004

供应链金融优势:供应链金融与传统信贷相比,不只是"个性化解决方案"的营销口号,而是在思路、实现模式和管理方法都不同。传统信贷的评估聚焦于单个企业节点,贷款质量基本上由企业经营情况决定。而供应链金融的风险关键在于链条的稳定性,对于供应链的评价不仅优先,而且更加复杂。譬如供应链节点之间的关系是否"健康",这一超出经营数据之外的因素在供应链金融中至关重要。换句话说,单个节点的信用对供应链的贡献或破坏性,没有节点之间的业务联系重要,因为良好的交易模式加上严格的监控流程可以消化单个节点的信用波动。在实现模式上,传统信贷评估的是企业综合信用,这一动态指标相对难以掌握,这也是资产支持型融资成为主流的原因。但供应链金融强调的是交易确定性和资金封闭性,要求资金与交易、运输、货物出售严格对应,对供应链信息流的掌控程度,决定了供应链金融方案的可行性。传统信贷依赖报表和货权,在供应链金融中还要加上动态信息,因为风险已经从单一节点沿着供应链上移。

在《供应链金融——新经济下的新金融》一书中，深圳发展银行对供应链金融的定义为：供应链金融是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管企业、资金流引导工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提出封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。基于供应链的角度，从广义和狭义两个方面来理解物流金融的概念。从广义上讲，物流金融是指在整个供应链管理过程中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动，实现商品流、实物流、资金流和信息流的有机统一，提高供应链运作效率的融资经营活动，最终实现物流业与金融业融合发展的状态。物流领域中的货币资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。狭义的物流金融是物流企业在物流业务过程中利用贷款、承兑汇票等多种信用工具为生产商及其下游经销商、上游供应商和最终客户提供集融资、结算、资金汇划、信息查询等为一体的金融产品和服务，这类服务往往需要银行的参与，最终使供应商、生产商、销售商、银行各方都能受益，使资金流在整个供应链中快速有效运转。随着现代金融和现代物流的不断发展，物流金融的形式也越来越多，按照金融在现代物流中的业务内容，物流金融实务操作可分为物流结算模式、物流仓单模式、物流授信模式和综合运作模式。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）　物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通，促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并逐步显现其作用。两者最大的区别：供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持，偏向于产品的制造、流通和过程中所涉及的企业。物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产品。

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。温馨提示：以上内容仅供参考。应答时间：2021-11-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

商业保理，主要的工作是面对债权人转让应收帐款的业务，集应收帐款管理；坏帐催收；担保与融资为一体的业务。而，供应链金融服务，在这种商业模型下，则会是找出整个产业链的核心企业，透过核心企业将产业链的上下游整合在一起，是由核心企业对银行达成的一种对于整个产业链的金融服务。所以看到这里，可以很明白的说，商业保理的债权债务移转与对相有著明确的定义，即债权人、债务人等合作关系，而供应链金融则是以核心企业为主要的合作合同方，透过信息流、金流等方式来更灵活的展开业务。供应链金融是商业保理的一个分支，所以简单的说，供应链金融我们通常也说会，就是商业保理。

政策推动供应链金融服务实体经济供应链金融近年来受到国家层面多项政策推动，是我国融资结构改革、资金服务实体经济、服务中小企业的重要抓手。在政策支持方面，2019年7月6日，中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，《意见》要求，银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。在政策监管方面，2020年9月22日，八部门联合发布《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，《意见》强调，供应链大型企业应严格支付纪律和账款确权，不得挤占中小微企业利益。各类机构开展供应链金融业务应严格遵守国家宏观调控和产业政策，加强业务合规性和风险管理。供应链金融市场规模逐年递增根据易宝研究院数据显示，2015-2019年，我国供应链金融市场规模整体呈现逐年递增的趋势，截至2019年底，我国供应链金融市场规模达到22万亿元，供应链金融市场迎来快速发展。供应链金融市场主体呈多元化发展随着我国供应链市场的加速发展，市场参与主体也呈现多元化特征，由单一金融机构拓展到多种类型的参与主体。根据万联供应链金融研究院和中国人民大学中国供应链战略管理研究中心联合发布的《2019中国供应链金融调研报告》的数据显示：供应链管理服务公司、B2B平台和商业银行数量规模占据市场前三，合计占比56.86%。按照参与主体性质来看，在供应链金融的各参与主体中，民营企业是主要参与者，占总体参与主体数量的62%。按参与主体融资规模来看，参与主体融资规模整体较小，融资规模在1-100亿之间的比例高达75.95%。大多数企业融资规模在1-10亿和10-50亿之间，占比分别为27.21%和24.05%。

1、融资申请。2、额度审核。3、项目审核。4、放款。5、到期还款。拓展资料：供应链简介：1、是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的、将供应商，制造商，分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管理的经营理念是从消费者的角度，通过企业间的协作，谋求供应链整体最佳化。成功的供应链管理能够协调并整合供应链中所有的活动，最终成为无缝连接的一体化过程。2、供应链的概念是从扩大生产概念发展来的，它将企业的生产活动进行了前伸和后延。日本丰田公司的精益协作方式中就将供应商的活动视为生产活动的有机组成部分而加以控制和协调。哈理森(Harrison)将供应链定义为:"供应链是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和成品，并且将成品销售到用户的功能网链。"美国的史蒂文斯(Stevens)认为:"通过增值过程和分销渠道控制从供应商到用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。"因此，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。3、我们可以把供应链描绘成一棵枝叶茂盛的大树:生产企业构成树根;独家代理商则是主干;分销商是树枝和树梢;满树的绿叶红花是最终用户;在根与主干、枝与干的一个个结点，蕴藏着一次次的流通，遍体相通的脉络便是信息管理系统。4、供应链上各企业之间的关系与生物学中的食物链类似。在"草-兔子-狼-狮子"这样一个简单的食物链中(为便于论述，假设在这一自然环境中只生存这四种生物)，如果我们把兔子全部杀掉，那么草就会疯长起来，狼也会因兔子的灭绝而饿死，连最厉害的狮子也会因狼的死亡而慢慢饿死。可见，食物链中的每一种生物之间是相互依存的，破坏食物链中的任何一种生物，势必导致这条食物链失去平衡，最终破坏人类赖以生存的生态环境。

交通银行供应链金融业务开通流程是：1、融资申请：通过供应链平台提交融资申请，并且提交企业资料。2、额度审核。3、项目审核：一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。4、放款。5、到期还款。

供应链金融业务拓展分析 　　金融资产管理公司现有的业务模式，积极探索供应链债权收购无疑是传统债权收购业务的一次创新，也是开展供应链金融业务的最佳切入点，其具有突出的重要意义。下面是我为大家分享供应链金融业务拓展分析，欢迎大家阅读浏览。 　　供应链金融的发展趋势 　　从中长期来看，国内供应链金融将必然获得深化发展，总结起来有如下三种趋势： 　　一是中小企业的生存方式越来越依附于供应链，对利率市场化和金融脱媒背景下的银行来说，必然提出了按照供应链方式进行风险管理和开发中小企业的要求; 　　二是供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，具有整合性服务特征，相对传统银行信贷业务来说，风险控制理念相对先进，具有适应市场环境的发展前景; 　　三是国内产业组织结构中的供应链模式发展趋势迅猛，其发展方向不可逆转，核心企业提高整个供应链价值的需求将日益增强，这为供应链金融的发展提供了一个更加广阔的空间。 　　因受世界经济复苏明显放缓和国内经济下行压力加大的影响，国际国内市场需求总体不足。2012年以来，我国各行业产能过剩问题较为突出，在此背景下，企业应收账款规模持续上升，回收周期不断延长，应收账款拖欠和坏账风险明显加大，企业周转资金紧张状况进一步加剧。据估计，截止目前，全国企业的应收账款规模约在20万亿以上。假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用，可以预见未来我国供应链金融发展的市场潜力将十分巨大。据有关机构预测数据显示，2015年我国供应链金融的市场规模约为11.97万亿元，并且每年约以5%的速度增长，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。 　　对金融行业的重要意义 　　2011年以来，各家商业银行受到信贷规模的限制，可以发放的贷款额度十分有限。但银行界空前重视供应链金融业务，纷纷通过承兑，票据、信用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户。 　　供应链金融业务不同于传统的银行融资业务，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，并且围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业，为其进行供应链金融产品设计。长期以来，金融机构均首选大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为融资对象。 　　目前，商业银行在进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略起到举足轻重的作用。 　　除了以上作用之外，供应链金融对商业银行的价值还在于以下几个方面： 　　首先是供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。 　　其次是供应链金融实现银企互利共赢。在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。 　　最后是供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。 　　结合金融资产管理公司现有的业务模式，积极探索供应链债权收购无疑是传统债权收购业务的一次创新，也是开展供应链金融业务的最佳切入点，其具有突出的重要意义。 　　开展供应链债权收购业务有利于避免金融资产管理公司债权收购业务的单一性。目前各金融资产管理公司收购受托经营各类金融机构及非金融机构不良资产，包括债权、股权等其他形式的资产，累计规模是非常庞大的。 　　开展供应链债权收购业务有利于金融资产管理公司降低债权收购业务的风险。供应链融资的目的`是为了确保整个供应链的流畅性和完整性，而供应链的流畅性和完整性体主要现在两个方面：确保物流不被中断及确保资金供应不被中断。 　　开展供应链债权收购业务是市场的趋势和需求，也是开发稳定高端客户的重要渠道。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张;另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。 　　供应链债权收购为金融资产管理公司提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，从而绑定该供应链系统的核心企业。 　　如何开展供应链金融业务 　　供应链债权既然也是一种债权，那么自然也就可以作为金融资产管理公司开展商业化债权收购业务中的一种债权，而供应链债权与其他普通债权最大的不同就在于：供应链债权将应付未付的债权由“过去完成时”，拓展到了“将来完成时”，这对传统不良债权收购业务来说确实是创新之举。 　　紧紧围绕双大战略，积极发展一批目标客户。各金融资产管理公司要从思想高度上认识到供应链中的“核心企业”是作为战略资源的重要性，建立客户储备库，积极拓展一批各领域的龙头企业并开展与其战略合作。 　　把握重点市场领域，大力推进产品创新和模式转型。各金融资产管理公司应加强供应链金融领域的探索实践，尝试通过与供应链中的“核心企业”建立合作的方式，在盘活企业应收应付信用链的同时，精心设计交易模式，创新交易结构。例如某航空企业，其作为金融资产管理公司发展的“核心企业”，围绕该“核心企业”有很多上下游企业，包括产品供应方、维修服务方等等，其形成的各个环节均可创建供应链金融服务模式，目的就是确保供应链的资金畅通不断。同时，根据需要可要求共同受益的产品或劳务提供方和受让方共同承担偿债责任，这样将有利于降低供应链债权收购业务的偿付风险。 　　加强业务指导，培养专业人才。各金融资产管理公司应要非常重视供应链融资模式下的债权收购业务。不但从思想上提高认识，还应从业务上加强指导，加大业务培训力度，建立起一支强大的、适应业务发展的年轻队伍。 　　制度倾斜，鼓励发展方向。各金融资产管理公司应对供应链金融业务采取一些行之有效的鼓励政策，如采取区域差异化管理、内部利率优惠、加大奖励力度等等。同时，让大家均体会到供应链金融业务对打开不良资产收购业务局面的重要意义，也为今后开展债权收购业务的道路指明了大的趋势和方向。 ;

供应链金融的特点和优势 　　近几年发展迅速的供应链金融业务有效的解决了中小企业融资等问题，那么供应链金融有哪些特点和优势呢。我们一起来看看! 　　一、供应链金融的定义与特点 　　在我国，最先进行供应链金融探索的是深圳发展银行，之后越来越多的银行参与到相关产品的研发和业务的市场推广上。深发展银行将供应链金融定义为“在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务”。 　　根据供应链金融的定义可以看出其有如下特点： 　　(1)评估的整体性 　　整体评价体现在银行分别从企业所处行业的供应链和企业自身来系统的分析和评价是否具备所要求的条件。行业分析主要考虑宏观经济环境，行业发展潜力等;供应链分析结合上下游企业来分析需要融资的中小企业在其中所处的位置，市场竞争力和面临风险等;企业自身实力分析主要是通过对企业运营状况的了解来判断是否具备履行合作义务的实力。 　　(2)还款的自偿性 　　供应链金融就是一种基于结构性融资理论发展起来的融资模式。它并不是利用授信到期的企业综合现金流，而是在交易发生的过程中以产品的销售收入来进行偿还负债。这种为了支持企业进行生产，销售产品的自偿性融资模式体现了其获得企业还款的及时性，稳定性，并且还款金额较小，相比于传统方式风险更小。 　　(3)参与主体多元化 　　供应链金融与传统贷款模式不同，在运作过程中涉及到供应链内外的各行业交易主体，比如有第三方监管的存货类融资产品，涉及到银行等金融机构，信用评估公司，物流监管公司，以及供应链上的.核心企业和需要融资的中小企业。下一节仔细介绍各个主体在供应链金融融资模式中的作用。 　　二、供应链金融的参与主体 　　1、商业银行 　　在合作过程中，银行通过对供应链的整体评价，选择整体资信水平和发展潜力比较好的供应链进行一揽子信用授予，并且核心企业得到银行的授信之后进行分配。这个过程中，银行充当复审的角色，核心企业在利益的驱动下自愿进行信用介入，监督供应链内各方的情况，从而降低了银行交易成本与业务风险。 　　2、核心企业 　　是指供应链上下游掌握主动权的企业，在整合整条供应链中起到重要作用。不同的行业中，核心企业处于整个供应链的位置不同。例如：在高科技行业，研发环节是关键，掌握关键技术的核心企业具有话语权;在制造业，产品的关键部件或者主要工序可能影响整条价值链的运作，盈利情况;而零售行业，掌握终端客户的企业才是核心企业。 　　3、中小企业 　　基本特征具有如下的特点：中小企业在供应链中的位置基本处于低附加价值的环节，凭借在产业链中非核心竞争力的一些技能或者渠道运营。由于处于供应链的低端地位，致使谈判能力弱，不断受到核心企业的挤压，利润增长缓慢。在与核心企业交易过程中，资产主要表现为预付账款、存货等非流动资金，导致资金流紧张。 　　4、第三方物流公司 　　由于供应链金融在操作环节上会涉及到很多专业性的领域，例如存货类的产品，需要物流公司做为储存和监督机构。在实际业务中，其发挥银行代理人的作用。 　　除以上参与主体之外，电子商务平台也是重要参与者之一，其降低业务内部的交易成本，增强了业务信息的透明度，为多方合作提供了有利的信息。此外，保险公司、监管部门、抵押物登记部门也都参与到供应链金融当中发挥重要作用。 　　三、供应链金融的优势分析 　　首先，供应链金融使各方能够获得畅通的信号传递途径。供应链金融模式下，银行可以通过中小企业的支持性资产等信息来了解企业实力，中小企业也可以通过信号传递系统来显示自身满足供应链金融准入体系，符合银行授信标准。供应链上企业交易的频繁发生决定了银行能够获得更加稳定的支持性资产，比如应收账款等。对于中小企业来说，资金实力不够雄厚，流动资产相对于比较容易进行抵押贷款的不动资产在资产负债表中占比很大，并且由于其在供应链上处于劣势，对资金的需求特别大，供应链金融模式融资很好的解决这个矛盾。所以中小企业通过自身的特点，化劣势为优势，通过流动资产来进行自身实力的展示，提高在银行业中的信用水平，获得所需贷款。 　　其次，核心企业与监管企业为银行提供更多的信息。核心企业在供应链上具有主动权，大量的物流，资金流使其理所当然的成为了产品生产流通上的枢纽，掌握着上下游企业的大量信息。出于对自身利益最大化的考虑，核心企业为了未来能够稳定的进行生产，销售，将会全面配合银行来选择好的进货商和分销商。这样以企业间的真实交易为基础的供应链金融融资模式，通过供应链上多方的交互信息，比如票据记录，商业信用记录，企业合作次数，经营环境，财务情况等，使得银行对所贷款企业得出正确的信用评估，在信息畅通的情况下做出正确的判断。物流企业提供监管与仓储服务，同样出于自身业务拓展，实现更大利润的考虑，选择与银行全面合作。并且对于能够实时掌握中小企业动产动态的物流企业能够在最大程度上提供中小企业产品流通的详细信息，为银行提供更多的便利。这样可以同时满足银行放贷和中小企业融资的需要。 　　最后，中小企业在供应链中不会选择违约所带来的过大损失。中小企业出于对自身在供应链中位置的考虑，能够获得与核心企业长期合作是传递自身实力与产品质量信号的一个重要渠道。在合作过程中，由于缺乏资金而选择向银行借款，而供应链金融产品的性质决定了中小企业的高违约成本，其不愿放弃能够提高自身信誉的发展机会，这样银行凭借这种声誉机制明显的减少了企业信贷过程中的道德风险。并且核心企业同样注重自身信誉，不愿为在合作过程中了解到的坏企业进行担保，同样减少了银行发生逆向选择的概率。在供应链上主体之间的相互关系进一步扩展而形成了“信誉链”，信息得到了更好的传递，减少了“融资链”断裂的可能。 ;

银行供应链金融业务怎么创新 　　近年来，凭借着电子商务、大数据和云计算技术的不断成熟，一些大型的第三方支付平台和电商平台，积极向供应链的上下游延展业务，试图分享商业银行在供应链金融业务的市场份额，同时也加速了互联网供应链金融阶段的全面到来。那么银行供应链金融业务应该如何创新呢? 　　一、供应链金融发展模式分析 　　供应链金融是在企业进行供应链管理的基础上产生的，传统的供应链管理只关注信息流和物流，忽视了对资金流的管理，使得信用高、易获得银行贷款的核心企业与供应链中资信较差、融资困难的中小企业形成流动资金不平衡问题，并且由于核心企业通常会利用其强势地位占用一定的流动资金，使得中小企业资金的收支不能在同一时刻发生，从而产生资金缺口。供应链金融就是通过商业银行的介入，利用核心企业的信用保障，将低成本的资金流引入到供应链上下游中小企业中，解决其资金缺口问题，从而维持整个供应链资金的高效运转。 　　(一)供应链金融1.0模式 　　供应链金融1.0模式即传统供应链金融线下模式，1.0阶段的“1+N”模式是指商业银行围绕核心企业，以核心企业的信用作为支持，为核心企业的上下游企业提供融资服务。其中，“1”代表核心企业，“N”代表产业链上下游众多中小企业群体。这一概念最早由原深圳发展银行(现平安银行)在2003年提出。 　　鉴于长期的业务往来与合作，核心企业普遍对于上下游中小企业的实际经营及资信等情况相对了解。该模式的优势在于商业银行可以利用核心企业的风险把控，批量拓展与之相关的上下游企业，依托核心企业对这些上下游企业提供金融服务。此模式以商业银行为主导，以核心企业为信用载体，主要通过应收账款融资、存货融资和预付账款融资等形式实现，使得商业银行能够挖掘在传统信用体系下无法拓展的中小型企业客户。 　　但由于整个流程是基于线下的传统模式，效率较低，且银行出于风险控制的考虑，规模的扩张受到限制，另外该模式也没有实现供应链金融所要求的信息流共享，以及物流、资金流、商流的对接。 　　(二)供应链金融2.0模式 　　供应链金融2.0模式进入了供应链金融线上化的阶段。通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方，其中包括核心企业上下游中小企业、银行、小贷公司等资金提供方、物流公司等，将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化，实时掌握供应链中企业经营情况，从而控制贷款的风险。2010年供应链金融2.0率先由原深圳发展银行推出，该行与国内几家大型物流公司合作，构建了线上资金流、信息流、物流综合服务平台，将传统供应链金融线上化。 　　供应链2.0的价值不仅仅在于线下传统业务的网络平台的迁移，更重要的意义是实现了授权信息共享与在线协同，供应链各方的效率得到迅速提高，同时为进一步提供适应于供应链的征信、融资、结算、理财等风险管理手段与融资金融服务打下基础。 　　然而这一阶段的本质与1.0时代并没有区别，在此阶段供应链上的物流、商流、资金流等信息数据只是初步实现了归集和整合，核心贸易数据各自掌握在核心企业、物流企业或电商交易平台等各方手中，很难形成综合的大数据风险评估体系，对供应链中的中小企业信用风险等难以做到精准的评估。 　　(三)供应链金融3.0模式 　　供应链金融3.0模式也可称为“互联网供应链金融”，是通过互联网技术的深度介入，打造一个综合性的大服务平台，代替核心企业“1”来给平台上的中小企业“N”提供信用支撑，其中“1”代表服务于供应链的综合服务平台，两端“N”分别代表上下游中小企业，以企业的自身交易为核心，不再需要供应链中的核心企业来为上下游中小企业提供信用支持。 　　目前部分银行已经进入了供应链金融3.0 时代，如2014 年7月，平安银行在自身供应链金融业务的基础上推出“橙 e 网”，通过自建的电子商务云服务平台，与第三方物流、信息平台开展了广泛的合作，定位为最适合产业链“熟客交易”的协作生态圈，集成平安集团优势金融资源，为客户提供供应链在线融资、在线支付、在线理财、在线保险等综合金融服务。 　　该模式不再是传统线下业务的简单转移，而是银行将供应链企业采购、生产、交易、运输仓储等环节的行为信息和相关数据在平台上高度融合，拓展为围绕中小企业自身交易的“N+N”模式，同时整合供应链各主体方，共同打造协同创新的生态体系。 　　二、银行发展供应链金融存在问题 　　整体来看，由于技术手段、市场环境和监管环境等方面的原因，国内商业银行供应链金融的.发展还存在一系列阶段性问题。 　　(一)产品结构趋同缺乏创新 　　自原深圳发展银行在银行业率先提出“供应链金融”品牌后，国内各家银行也相继进行了实践不断演绎发展，并积极向线上化推进，但整体来看，各家银行产品范围、服务内容等方面已趋同，在产品设计理念上并没有绝对的领先优势，缺乏创新和特点，区别仅在于是否能满足供应链金融“短频快”的业务要求，实现全流程风险实施控制。同时相对于大型商业银行，中小商业银行的供应链金融产品结构单一，产品系统不够成熟，尚不能很好地满足中小企业灵活多样的需求，从而造成了客户和利润的流失。 　　(二)风险管理水平需不断提高 　　供应链金融业务参与企业多、业务流程复杂，而且供应链上各个企业相互依存，任何一个环节出问题，都可能影响到整条供应链的正常运行。比如供应链中的共享信息都是由各节点企业的内部信息系统提取或集成的，出于利益方面原因，各节点企业可能会隐藏一些风险性信息和涉及商业秘密的信息，或是伪造数据等方式骗取银行融资，产生道德风险。随着供应链金融模式的不断演进，越来越多新的风险点将暴露出来，这都是对银行全流程风险控制手段的挑战。 　　(三)信息化管理程度偏低 　　国际上开展供应链金融的先进银行已经实现信用证贸易下的银行及买方单证统一处理、企业之间通过电子信息化平台实现全球范围内的数据共享、信息查询、报告定制等服务，最大程度满足了银企双方合作的自动化和便捷化，为银行创新更多的供应链金融产品提供了机会。反观国内，大部分银行金融信息技术与国外存在不小差距，还不能真正实现数据信息共享以及物流和资金流的有效对接，在单证、文件传输、交易环节确认等环节的大量手工操作，这不仅增加了融资成本，大大降低了供应链金融的运作效率，也增加了银行操作风险隐患。 　　三、银行供应链金融创新的建议 　　(一)加强供应链金融业务产品创新 　　供应链金融进入3.0模式后，不仅实现了业务的电子化运作，银行和企业的有序性以及彼此间的协调性得到了明显改善和提高，因此，供应链金融业务的创新应以产品创新为主，深度挖掘“互联网+”时代客户需求的变化，通过创新供应链金融产品，为客户创造新的金融供给。在产品创新的基础上，进行流程的优化、信息传递渠道的创新，从而提升客户服务体验，增强客户粘性。 　　(二)搭建综合性金融服务平台 　　互联网供应链金融的发展对互联网、物联网、大数据等新技术的应用有着较高的要求，商业银行可与大型电商平台、物流企业强强联合，打造综合性金融服务平台，使银行可以更加便捷地介入供应链的运营管理，多角度、多方面地观测客户资金动向并针对性地挖掘其金融需求。一方面，电商平台对于大数据的处理能力以及信息的整理研究技术已经基本成熟，商业银行与电商平台合作设定对于企业的资信评判标准等其他数据基本要求，降低成本的同时提高了效率。另一方面，商业银行通过与物流企业的合作能够对交易流程进行追踪，实现资金流、商流、信息流和物流的四流合一，有利于降低商业银行的信贷成本。 　　(三)构建供应链金融服务生态圈 　　传统供应链金融1.0和2.0模式，均以核心企业为重心，以融资服务为主的单一模式，在当前金融脱媒的情况下，核心企业的议价能力不断增强，中小企业仍处于被动地位，由此，商业银行应在升级为线上化模式的基础上继续深入对产品的创新。构建以中小企业自身交易为核心的金融服务平台，银行利用平台，整合真实交易的数据，开展以“数据质押”为核心的供应链金融业务，进而逐渐实现去中心化，中小企业能够直接享受综合性的金融服务。 　　(四)实施差异化供应链金融发展战略 　　供应链金融服务的市场上，不仅仅有各大商业银行，还有大型电商企业、物流企业的角逐。面对同业及异业的激烈竞争，商业银行应根据自身特色，发展差异化战略，根据不同行业、不同类型客户，设计个性化专业化在线供应链金融解决方案，并根据自身所长，在适合开展供应链金融服务行业中的某几个领域精耕细作，不断提升服务质量和服务效率，才能提升客户的忠实度，提高业务的市场竞争力，打造出自身供应链金融服务品牌。 　　(五)提升供应链金融风险防控手段 　　互联网供应链金融的新模式对商业银行来说是发展机遇，同时也存在着不可知的风险，所以在创新产品同时要注重风险的防控。一方面，在企业准入方面，要对行业、市场动态、核心企业经营能力等多个方面进行综合考虑，防范系统性行业风险。另一方面，在操作流程方面，充分利用互联网、大数据和云计算的技术，对交易数据、行为数据进行综合分析，对供应链管理的各环节实时监控，充分利用线上供应链金融的优势完善风险预警机制。 　　我国供应链金融未来需要解决的问题，是实现产业之间的跨界与融合，搭建跨产业、跨区域、跨部门，与政府、行业协会、产业资本等各方广结联盟、物联网和互联网相融合的金融生态平台。通过平台链接的商业生态、基于云计算和大数据创建金融生态系，使得金融能真正服务于整个供应链的各类主体并推动商业生态的发展。未来，供应链金融领域将成为国内产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手之一，商业银行需紧抓机遇，积极融入，开拓创新，促进自身“互联网+”时代经营发展的转型升级。 ;

是，是供应链金融范畴的一种。工商银行是我国国有四大行之一，因为有着巨大的体量和最高的营业收入和利润。根据查询相关资料显示：工商银行的金融产品“经营快贷”是为人民提供便利的，是属于供应链金融范畴，因为经营快贷也属于经营供应链金融范畴的一种。中国工商银行成立于1984年，是中国五大银行之首。

谢谢邀请回答，据我所知，蚂蚁链推出的供应链金融产品“双链通”就是帮中小微企业提高经营效率的，比如企业的应付账款确认、流转、融资、清分等一系列过程全部都可以上链，这样就拓宽了企业的融资渠道，也提高了企业资金利用效率。 希望回答能帮助到您！

　　供应链金融必须建立在真实的贸易背景之上，供应链金融的显著特点是封闭性和自偿性，即企业生产、物流与金融支持形成封闭的产业链模式。供应链金融是自偿性贸易融资，即还款来源的自偿性、操作封闭性、贷后操作作为风险控制的核心，授信用途特点化等特征明显。 　　1、核心企业和供应链成员保持相对稳定合作关系 　　供应链金融关注整个供应链整体企业的发展与贸易状况，通过核心企业的参与，使中小企业获得低成本融资，实现供应链金融业务的稳定发展与链上企业的持续发展。供应链中的交易信息可以弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题。核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保持相对稳定的合作关系。 　　2、供应链金融和传统金融的差异主要体现在授信主体由原来的“N”到现在的“1” 　　供应链金融和传统金融的差异主要体现在授信差异上。授信主体由原来的“N”到现在的"“1”。传统金融模式下通过核心企业的类担保获得银行融资，本质上仍是基于信用差进行资金的融通，银行授信主体既包括核心企业，也包括中小企业，也即是对N个企业的整体授信。供应链金融新模式下，资金方只对核心企业授信，而核心企业再基于实体交易对中下游企业授信，资金风险敞口由银行端下移至核心企业。作为风险承担主体，核心企业也将获得相应风险溢价收益;此外，基于自身对行业以及上下游企业的信息优势，进一步获得风险定价能力提升的收益，实现产业整体资源优化配置。 　　3、供应链金融的生存空间为信用差、认知差、模式差和生态差 　　核心企业与中小企业之间的信用差是供应链金融的资金源头。核心企业拥有规模更大的业务规模，在产业链中占据核心地位，高信用在资金获取上具备天然优势。基于对行业以及上下游企业的更深认识，核心企业在风控端具备优势。核心企业的立足之本在于其天然的风险识别能力，从而获得超额风险溢价。核心企业基于自身业务把控能力、仓储能力以及互联网平台，在以应收账款质押、货权质押等方式为核心的融资模式上较传统金融机构更具优势。在发展成熟阶段，供应链金融将在产品、物流、仓储、资金融通等多个维度建立起以核心企业为中心的生态系统，而互联网从消费到产业、从个人到企业的渗透加速了供应链金融生态的成型。供应链金融在产品业务端对上下游企业更具粘性，且相比于产品消费端的O2O模式更具产业根基。 　　4、供应链金融的成功要素为大产业、弱上下游、强控制力、低成本与高杠杆、标准化 　　适合做供应链金融的产业特征有大产业、弱上下游、强控制力、低成本与高杠杆、标准化。大产业是指产业空间大;弱上下游是指客户端中，至少有一环较为弱势，无法从银行获得廉价资金;强控制力是指线上具有真实交易数据和征信、线下拥有物流仓储作后盾，从而控制风险;低成本是指资金的成本低，让供应链金融有利可图而又不过度增加融资方负担，高杠杆是一定本金投入能撬动较大资产体量;标准化是指用于融资的抵押品相对标准化。

是的，他是非标产品非标指不是按照国家颁布的统一的行业标准和规格制造的产品或设备，而是根据自己的用途需要，自行设计制造的产品或设备。且外观或性能不在国家设备产品目录内。为了满足大工业生产的需要，将已生产的，经使用证明性能良好的机械设备进行定型，并且系列化，称为标准产品。而根据用户要求，在标准产品的基础上，生产、改造或定做的产品称为非标产品。

好。微众银行推出具有差异化的供应链金融服务，更贴合经销商、供应商的贷款使用场景，为各个细分行业提供有力的金融支撑。微众银行作为一家数字银行，以科技创新为核心驱动力，打造供应链金融产品，为大众和小微企业提供特色化、差异化的金融产品，以数字化、线上化的服务能力，助力经济实现高质量发展。

你好，我来全面回答你一下中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的说了这么多，应该可以理解了吧。望采纳，谢谢

产业现状——供应链金融在中国处于起步阶段供应链金融产品根植于供应链条的各个环节，依据参与主体的不同，供应链金融可分为六类主要模式，其中，核心企业、第三方支付、物流企业、电商平台凭借自身的经验和资源的积累掌握了一定供应链交易的信息流、物流、资金流等核心数据，具备自身竞争优势，而商业银行等金融机构和P2P平台则在资金端有自身优势。特别是P2P网贷平台，在处理信息能力以及审批效率、创新速度都远超商业银行等传统领域，且P2P的融资门槛低且资金来源风险偏好多元化，可以满足产业链内中小企业的个性化需求。供应链金融是近年来供应链管理领域与金融领域发展的新方向，其产生和发展主要为中小企业提供了融资渠道，主要业务形态有应收账款融资、库存融资、预付款融资和战略关系融资。总体来看，目前供应链金融在中国仍处于初步阶段，不过受益于应收账款、存货量以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在中国发展较为迅速。资金来源不断拓宽、风控手段不断增强，供应链金融市场迎来快速发展。根据市场调研数据显示，2015年至2018年，供应链金融市场规模每年以约14%的速度在增长，2019年中国供应链金融市场规模达到22万亿元，较18年增长26%。发展趋势：区块链将助力行业升级供应链金融围绕银行和核心企业，管理供应链上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，相比传统的融资模式，供应链金融具有独特的优势。但是虽然国家各部委都在鼓励供应链金融产业快速健康发展，传统供应链金融业务开展过程中仍存在诸多的问题与挑战。在传统供应链金融上，供应链上存在信息孤岛，核心企业信用不可传递，缺乏可信的贸易场景，履约风险无法得到有效控制，且融资难融资贵。然而，供应链金融传统场景下的业务痛点，正是区块链等新兴技术的施展之处。区块链是点对点通信、数字加密、分布式账本、多方协同共识算法等多个领域的融合技术，具有不可篡改、链上数据可溯源的特性，非常适合用于多方参与的供应链金融业务场景。传统的供应链金融无法满足中小企业融资需求的重要原因在于信息不对称。作为当下信息技术“风口”的区块链是一个信用机器，能消除供应链金融的那些痛点。区块链技术与供应链金融“耦合”，成为突破现有供应链金融下的中小企业融资瓶颈的重要解决方案之一。区块链技术针对供应链金融痛点的解决方案如下：区块链技术能释放到核心企业信用到整个供应链条的多级供应商，提升全链条的融资效率，从信息流转、信用传递、业务场景、回款控制以及中小企业融资上提高整个供应链上的资金运转效率。——更多数据请参考前瞻产业研究院《中国供应链管理服务行业市场前瞻与商业模式分析报告》。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

看您注册什么类型的，国内做供应链金融服务公司的平台基本有三类：一种是立即用自己的资金放贷;第二个没有必要自己的资金放贷，由平台给无限担保;第三种是将前两个方法融合的。有不少人把供应链金融服务公司和网贷相提并论正规的是很不对的，由于她们一个是消费金融一个是供应链金融服务公司，完全是2个意思，然而她们能做的项目也是有相似点的！扩展资料：供应链金融服务公司能用自己的资金或者平台自容或者银行的钱来对研发项目金融贷款，然而分别与网贷而言，供应链金融服务公司的群体是业务环境中的供销企业，由一个资信相当好的企业为需要融资的企业做授信！现在国内仅有二十九家供应链金融服务公司，而且百分之九十都上市或国资实力的企业，那么注册供应链金融服务公司是相当有难度的，然而核准通过我们来做来说基本情况下就很简单了，如若配合的好来说基本情况下一个月就下来！供应链是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管经营理念是从消费者的角度，通过企业间的协作，谋求供应链整体最佳化，使所有活动形成一体化。供应链的概念是从扩大生产概念发展来的，它将企业的生产活动进行了前伸和后延。日本丰田公司的精益协作方式中就将供应商的活动视为生产活动的有机组成部分而加以控制和协调。哈理森(Harrison)将供应链定义为:“供应链是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和成品，并且将成品销售到用户的功能网链”。美国的史蒂文斯(Stevens)认为：“通过增值过程和分销渠道控制从供应商到用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。”因此，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

供应链金融产品就是企业拿出一个产品放到供应链金融平台，你看中了就可以投资，比如中东金融就是这样的平台

供应链金融基本要点 　　供应链金融是股市的新贵，但在实际金融体系中存在已久，是传统银行业务的一个小分支，曾经的深发展银行在供应链金融领域就有深厚的积累。下面我为大家整理的供应链金融基本要点，欢迎大家阅读浏览。 　　一、核心观点 　　供应链金融是股市的新贵，但在实际金融体系中存在已久，是传统银行业务的一个小分支，曾经的深发展银行在供应链金融领域就有深厚的积累。二级市场的供应链金融概念，在互联网时代有了更多的层次，共有的特征是某个行业或产业链的核心企业根据对上下游的物流、信息流和资金流的掌握，利用自身的资源为其提供综合性金融产品或服务。 　　现代经济理论框架下，行业分工是提升劳动效率的重要方式，而供应链金融中的企业跨界到金融领域必须有更大的优势才符合经济规律。本文归纳梳理了市场目前跨界供应链金融的几种模式，也对其竞争力进行了比较。我们认为供应链金融能否成功的条件包括： 　　1.足够大的行业空间; 　　2.在产业链中具有重要的平台地位，对上下游物流、信息流有一定控制力; 　　3.足够低的资金成本和风险管理能力。 　　产业内的公司参与供应链金融也有天生的软肋：1.银行的业务是全行业全产业链的，能够消化和对冲个别行业的周期性风险，而非银行企业介入上下游金融业务，会使得整个行业的风险在其身上叠加和放大。2.非银行企业往往不具有持续的低成本的资金来源，并缺乏贷后管理、风险处置等专业技能，容易低估风险。从资金来源看，融资方式有银行贷款、互联网金融小贷和P2P公司以及股东增资等。 　　二、供应链金融的模式及发展空间 　　1.供应链金融的定义 　　供应链金融，是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。 　　2.供应链金融的模式 　　根据供应链金融的定义可以看出：一般而言，商业银行才是供应链金融综合性金融产品和服务的提供主体。但供应链金融的发展模式并不只有商业银行主导这一种。供应链金融在国外的发展比较成熟，主要的模式有银行主导型、核心企业主导型以及物流企业主导型三种。 　　其中，银行主导的模式主要是银行以买卖交易中买方购买货物后从卖方收到的货物提单和有效发票为依据，为买方办理承兑汇票，并向卖方支付货款，买方在制定日期内偿还货款和融资款。这样既能满足买卖双方的交易需求，也能缓解买方的资金压力，同时还能降低银行的风险。核心企业主导模式主要存在于制造业，主要是核心企业基于自身的设备提供相应的租赁和货物代持服务，在为买方提供资金支持的同时也扩展了自己的业务规模。物流主导模式主要是拥有信息、货物监管以及客户关系优势的物流商为交易的卖方企业提供应收账款融资服务。 　　如果按照融资所需的资产不同，供应链金融模式可以分为应收账款融资模式、融通仓融资模式以及保兑仓融资模式。这三种融资模式的依据资产分别为：应收账款等应收类资产、存货以及预付账款等预付账款资产。应收账款融资模式主要是企业以未到期的应收账款质押给金融机构办理融资的一种融资模式。融通仓融资模式是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的融资模式，主要包括质押担保融资模式和信用担保融资模式。保兑仓融资模式是在供应商(卖方)承诺回购的前提下，融资企业(买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务，这一模式使用于卖方回购条件下的采购。 　　3.供应链金融发展空间 　　我国供应链金融发展过程中对企业的授信、担保品以及抵押物的评估基本上由银行或者银行委托第三方来进行，所以我国主要的`供应链金融模式是银行主导模式。我国最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。深圳发展银行(现为：平安银行)2003年最先在国内推出供应链金融业务，2006年正式整合推出互联网金融服务，2012年推出“供应链金融2.0”。 　　供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。如图1所示，我国规模以上工业企业应收账款净额已由2005年的不到3万亿增加到了2014年的10.52万亿，十年里增长了3.55倍，年均复合增速15%。应收账款融资作为供应链金融重要的融资模式，应收账款规模的不断增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。 　　在企业交易中，企业之间还会以签发商业汇票的形式来保证交易正常进行。商业汇票的签发缓解了买方的资金压力，同时卖方拥有商业汇票，既拥有对于签发方的汇票金额索取权，也可向商业银行作质押，获得流动性。商业汇票质押以获取融资也是供应链金融的重要形式，我国商业汇票发展与我国供应链金融的发展也是紧密相关的。如图2所示，我国商业汇票签发量逐年稳步增加，在2014年已经突破20万亿，2015年上半年也已经达到了11万亿。 　　除了应收账款以及商业汇票以外，融资租赁与供应链金融同样紧密相连。近几年我国融资租赁业得到了飞速的发展，租赁合同额不断增加。2014年融资租赁合同余额已经超过了3万亿。其中，三种租赁种类中又以金融租赁合同规模最大，2014年合同规模占比达到41%。融资租赁的快速发展对于需要大规模专业设备的企业来说十分有利，对于供应链金融的发展同样意义重大。 　　在应收账款、商业汇票以及融资租赁快速发展的带动下，我国供应链金融展现出了迅速发展的态势。前瞻产业研究院的行业报告数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。 　　三、互联网+供应链金融 　　1.互联网为供应链金融发展提供助力 　　虽然我国供应链金融的发展时间较短，但是发展较为迅速，这一特点在“互联网+”发展背景下得到了充足的展现。我国供应链金融在“互联网+”浪潮的带动下呈现出新的发展特点与发展模式。 　　首先，银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体，更多的市场主体参与产品与服务的提供。以往的供应链金融主要是银行玩转的圈子，受制于资金实力、金融服务牌照等方面的限制，其他主体很难成为供应链金融产品和服务提供的主体。但是在“互联网+”浪潮的冲击下，更多的企业利用自身的信息优势、交易资源优势以及客户资源优势，纷纷转型成为供应链金融产品与服务提供主体。 　　其次，在供应链金融的链条架构上，模式由“1+1+N”变为“N+1+N”。原来的在以往供应链金融主要是采用“1+1+N”的架构模式来发展，其中“1”是银行以及核心企业，“N”是上下游多个企业，而银行主要是对核心企业进行授信，伴随着互联网浪潮的冲击，更多的上下游融资企业已经可以直接与核心企业进行接触，由核心企业对上下游融资企业进行授信。而核心企业既可以利用自身资金，也可以通过外部融资补充资金，这样就使得链条构架变为“N+I+N”，而且更加凸显核心企业的作用。 　　再次，提供供应链金融产品和服务的方式从线下向线上迁徙。以前主要是一种线下的方式来进行。随着互联网金融概念的普及与强化，供应链金融在产品和服务的提供上已经转变为线上和线下相结合的方式来进行。线上供应链金融的提供方式可以有效的降低交易和融资的成本，提高融资以及整个供应链交易的效率。 　　最后，互联网和大数据使得供应链金融覆盖众多小企业成为可能。在供应链金融服务对象多样性方面，原来的供应链金融只是针对核心企业，并通过核心企业为该核心企业的上下游企业提供金融产品或者服务。但是“互联网+”下的供应链金融能够很好的将以前供应链金融无法覆盖的企业涵盖进来，能够很好的利用“长尾效应”，扩大自身的市场份额。可以说，“互联网+”下的供应链金融产品和服务的对象更加多样化。 　　2.互联网+供应链金融的新模式 　　受到2014年7月开始的这波市场行情的带动，“互联网+”成为市场追逐的热点之一。同时上市公司也纷纷利用这一热点做出转型发展战略，迎合“互联网+”带来的机遇。供应链金融当然也不例外。传统的供应链金融在遇到互联网金融潮流时，既呈现出之前阐述的四个发展特点，也呈现出新的发展模式。这些模式主要是因为不同的公司以不同的方式参与而彰显出差异。 　　2.1、电商平台发展模式 　　电商平台发展模式主要是批发零售电商利用在互联网交易中获取的客户交易的记录与流水，并且根据客户的需求为上下游客户提供金融产品与服务。这一模式在A股市场上的主要代表为：苏宁云商。苏宁云商发展供应链金融业务是在充分利用互联网零售所积攒的客户资源、客户信息以及便捷的客户服务与体验的基础上，形成苏宁生态链，通过苏宁小贷来实现为供应链上下游端客户服务的。 　　苏宁云商作为互联网零售商，在O2O交易模式中积攒了较多的客户并且获得了交易客户的交易数据，为更好的为客户提供金融服务打下了坚实的基础。截止2015年6月末，苏宁云商零售体系的会员总数达到1.98亿。2014年公司线上业务累计现实自营商品销售收入225.99亿元，线上平台实体商品交易总规模达到257.91亿元。同时，为了更好的发展线上客户，积累客户资源，苏宁还于近期成功联手阿里，成功将线上线下业务打通，实现强强联合，为苏宁云商发展互联网零售，打造苏宁生态链提供了较好的市场机遇。 　　苏宁云商向供应商客户以及个人消费者发放的贷款逐年增加，2015年上半年已经达到近700万元，按照上半年的发展速度，预计全年会实现1380万元的贷款及垫款总额。发放贷款及垫款主要来源于子公司重庆苏宁小额贷款有限公司和苏宁商业保理有限公司对外发放的公司类贷款及垫款、个人消费贷款等。 　　2.2、行业资讯公司发展模式 　　行业咨询公司转型模式主要是行业中一些主要做行业信息咨询的网站公司，利用已有的信息优势形成的大数据支持以及客户认可度，通过之前已有的网站或者新建平台的方式来为上下游企业提供金融产品和服务。这一模式在A股市场上的主要代表为：上海钢联。 　　上海钢联是国内一家从事钢铁行业其相关行业商业信息咨询以及增资服务的互联网平台综合运营商。公司收入主要来源于会员信息服务、网页链接服务、会员培训服务与咨询服务。随着“互联网+”浪潮的带动，公司通过互联网下的供应链金融，实现了收入的更加多元化。上海钢联旗下的网站有：大宗商品网、我的钢铁、运钢网、搜搜网、钢银现货交易、我的有色、我的不锈钢、我的农产品、百年建筑。其中，钢银现货交易平台就是上海钢联为发展新形势下的供应链金融而设立的。 　　上海钢联之所能够利用钢银平台发展供应链金融主要是得益于长时期的信息收集与积累、大数据的支撑、采用寄售模式背景下的平台交易量不断增加、闭环的钢银电商模式的构建以及公司大股东的强力支持。 　　上海钢联的资金来源组要是银行贷款和股东支持。在发展互联网背景下的供应链金融的种种举措下，不能忽略的就是供应链金融的资金来源问题。目前钢银平台向客户提供融资服务的资金主要来源于自有资金和银行贷款。但是随着钢贸平台交易量的不断增加，钢贸企业的融资需求也在不断增长，所以为了满足日益增加的钢贸企业的融资需求，仅仅是这些融资举措还是不够的。因此2015年1月份，上海钢联公布公告称向控股股东东兴投资申请2亿元的贷款额度，子公司钢银向银行申请15亿元授信，上海钢联为其担保。2015年6月5日，上海钢联再次发布公告称钢银电商拟进行增资扩股，获得新增资本1.66亿元。同时，上海钢联平价将复星持有的股权进行回购，也说明了大股东对于上海钢联的支持力度。上海钢联于2015年8月8日发布公告称其子公司钢银电商拟申请挂牌新三板，如果顺利实现，这将有利于钢银平台更好的开展供应链金融业务。 　　2.3、信息化管理服务提供商发展模式 　　信息化管理服务提供商发展模式主要是一些软件系统服务与开发公司通过先进的企业信息化管理软件系统，在帮助企业实现在数据智能化数据分析上的生产计划敏捷推进，人力资源效率化提高的过程中累计了大量的企业客户，通过拥有的客户信息优势以及行业知名度为上下游企业提供融资服务及其他相关金融服务。 　　这类模式的代表就是汉得信息，汉得信息在经过十余年的发展过程中，独立研发了租赁管理平台，移动业务管理系统，财务共享业务平台，精益制造管理系统，费控系统等一系列企业管理应用产品，并进一步实现产品的云端运用，为企业管理实现精细化和敏捷化运作提供更多行之有效的管理手段。公司的主要业务为：高端ERP实施服务、ERP软件外包服务、客户支持服务、ERP软件销售以及BPO服务(企业将一些标准化的、非决策性的业务流程外包给第三方服务供应商)。2015年上半年公司的主营业务收入为5.57亿元，其中软件实施服务营业收入为4.16亿元。得益于领先的软件开发技术以及客户资源优势，汉德信息能够充分利用这些优势发展供应链金融业务。 　　在供应链金融供给端，汉德信息采取的是和银行合作的方式来进行供应链金融业务。2015年6月29日，汉得信息与平安银行签署了供应链金融战略合作协议，将汉得信息的供应链金融平台与平安的保理云平台相对接，汉得信息主要提供企业的数据并通过大数据平台来进行风险评估，平安银行主要负责发放资金。随着与平安银行合作的不断深化，平安银行除了参与核心企业的贷款外，还直接给予汉得信息保理公司资金支持，帮助保理公司发展保理业务。进而通过保理业务带动公司供应链金融的发展。 　　2.4、供应链服务提供商发展模式 　　供应链服务提供商发展模式主要是一些供应链服务提供商利用在提供采购、分销、物流过程中累计的客户信息，对上下游客户提供供应链金融产品和服务的一种模式。该模式的主要代表是：怡亚通。 　　怡亚通是一家专业承接企业非核心业务外包的整合型供应链服务平台，主要提供广度供应链服务(生产型供应链服务)、深度供应链服务(流通消费型供应链服务)、全球采购中心及产品整合供应链服务、供应链金融服务。 　　怡亚通发展供应链金融主要是通过O2O金融、供应链网上贷款以及小贷实现，资金来源有合作商业银行提供。O2O金融基于怡亚通深度供应链商业模式，定位于将怡亚通380消费供应链平台百万小微终端客户为金融服务对象，与商业银行合作开发终端客户金融需求的业务，实现资源共享，渠道共享，信息共享的一站式金融服务。怡亚通与各商业银行合作，为怡亚通380快消品平台的百万小微零售终端客户提供可持续性、批量化、数据化的金融服务，在O2O金融模式下，需求资金的小微零售端客户无需担保、无需抵押、网上下单，怡亚通提供贷前审核(这与信息化管理服务提供商发展模式相似)和贷后管理，审核通过24小时后由怡亚通的合作银行放款。 　　2.5、行业核心公司模式 　　一些传统行业的公司也通过供应链金融积极转型，这些公司通常具有自身行业的核心地位，在经济调整、产业转型的背景下主业的发展空间或动力不足，于是通过整合行业内和上下游资源，开展供应链金融业务。 　　安源煤业通过旗下江西省煤炭交易中心发展跨区域多品种电商，金叶珠宝通过收购丰汇租赁进入金融服务领域，道氏技术通过成立共赢商电子商务公司从事陶瓷行业采购和供应商互联网平台业务，传化股份收购大股东资产传化物流打造互联网+物流供应链+金融服务平台，钢铁巨头宝钢股份拥有东方钢铁网和上海钢铁交易中心两大电商平台，智慧能源搭建电缆网的电商平台，并入股北京随时融公司来解决资金来源问题，如此等等，不胜枚举。 　　这些公司基本沿袭类似的发展模式：自建或收购电商平台导入交易流量，并逐步发展一列的保理、仓储、物流服务，同时收购或参股金融公司提供供应链金融服务，并解决资金来源。 　　我们认为行业核心公司进入供应链金融领域的难度要大于前述的平台类或信息服务类公司。公司本身是产业里的竞争主体，与同业存在竞争关系，能否吸引到行业内足够多的流量转移到自身平台上是一个问题，受制于行业自身发展空间的天花板;同时资金流集中后会在核心公司层面放大本行业的周期性风险。这种模式的投资标的选择我们更看好本身行业稳定、发展空间大、市占率已经具备优势的公司。 　　四、发展互联网供应链金融所需因素 　　在“互联网+”浪潮下并不是所有有热情的公司就能分得互联网供应链金融的一杯羹，结合以上分析，发展互联网供应链金融还是需要以下几种因素。 　　1.积累足够的信息优势 　　从以上4家公司可以看出，每家公司在发展供应链金融前都掌握了大量的客户交易信息，拥有上下游客户的交易数据，这都为公司了解客户的交易习惯、对于资金的需求程度奠定了很好的基础。只有真正的了解客户的金融需求，才能依据客户本身出发设计出适合的融资工具并提供恰当的综合性金融服务。 　　2.数据的整理和分析运用能力 　　在积累足够的客户信息之后，如果不能够很好的对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效的开展供应链金融服务。大数据平台的建设是在互联网浪潮下的另外一个发展的趋势，大数据平台的建设(如：上海钢联)可以很好的帮助企业进行数据的整理和分析，能够帮助公司节省成本，提高信息利用效率以及提供融资服务的实现效率。 　　3.公司整体业务生态圈的构建 　　发展互联网供应链金融业务绝不仅仅是将网上平台搭建起来，寻找有融资需求的客户那么简单。特别是在互联网热潮下，仅仅是发展互联网来支撑整个公司的发展是不现实的。所以在互联网供应链金融发展的同时，其他业务也要相互配合。以上4家公司均是在努力的构建整个业务体系的闭环，实现交易、咨询、物流、支付、其他服务的整体业务生态圈。构造整体业务生态圈能够在不断发展上下游客户的同时又能够保持客户的粘性不会降低。如果仅仅是依赖互联网，而没有从实际业务中使客户得到便利与认可，那么这样的互联网供应链金融即使发展起来，也会是昙花一现。 　　4.资金端足够的支撑 　　互联网供应链金融业务的开展主要是给予上下游企业资金支持，但是给予支持的这部分资金如果完全由公司自身承担，这对于公司来说必定是一个不小的挑战，这在供应链金融业务规模不断扩大的时候更为显著。通过以上4家公司业务模式分析可以看出，他们并没有完全由自身承担这部分资金，而是将资金来源端扩展到了商业银行、小额贷款公司(如：苏宁云商、怡亚通)等，这样虽然自身赚取的只是利息差，但是这能够保证供应链金融的长足发展。此外，还有公司(比如：上海钢联)通过公司股东的支持获取足够的资金。这些公司通过自身资金的支持以及第三方的资金支持可以使得公司在保证供应链业务发展的同时也能够赚取足够的利润。 　　5.公司战略的支持 　　发展互联网供应链金融并不像生产产品一样有着固定的生产流程，随着互联网技术的不断更新，互联网供应链金融模式也在不断的发展。这就需要公司能够在不断变化的情况下，根据实际情况制定不同阶段的发展战略。如果发展互联网供应链金融只是借助这波市场行情炒概念、讲故事，公司本身并没有制定长远且完善的发展目标与战略，那么当市场行情退去，终究会被抛弃。 ;

供应链金融是一个好东西，希望你也能拥有供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，为现代经济发展打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以，供应链金融是个好东西，希望你也能拥有有一件事情很清楚，人人都想要钱，为什么有些人挣到了钱，有些人没有？这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题，你们企业是干什么的？大家都想挣钱，问题是钱从哪里来？实际上，企业的出发点不应只是冲着钱去的，而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人？雷军现在会告诉你，你要去做这个事情，第一得你自己喜欢，第二得你觉得这个事情对用户有好处，你就奔着去做，根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了，你把事情做好了，钱自然而然就会有。这叫做先创造价值，先满足需求，然后才去赚钱。现在我们来讲供应链金融。首先，供应链是个什么概念？一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化，英文叫做VerticalIntegration，意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车，然后又自己炼钢开矿，做4S店，整个供应链全都是一家来做，这样钱赚得最多。但是你会发现，现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升，而制造流通职能够外包的尽量外包，这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下，很多中小企业围绕着他们成长起来，变成了他们的供应商、分销商、零售商，一起来参与这个价值链、产业链。核心企业则被我们称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自做制造，主要是做品牌，对质量负责，或者做总装。这样的后果是效率的提高。因为中小企业可以发展自己的专长，又因为它小，所以管理成本较低，且效率较高，比核心企业自己做可以降低成本。但是，另外还有一个沟通/交易成本，一旦有了这么多的上游企业，下游企业如何跟它协调好？这个交易协调成本就变得很重要。交易成本里面还有一个资金成本。在中国，你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。资金是有成本的，即使愿意付利息，中小企业还是不容易借到钱。而没有本钱，企业根本无法发展。借钱需要信用或担保，中小企业缺这些，银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有意思的事情，核心企业有信用，他们也不差钱，他们要借到钱很容易，但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。我们讲供应链，供应链里面一个最关键的是什么？叫做供应链管理。供应链是整个链条，换句话说，不是一个核心企业自己把事情做对了就好了，而是要上游和下游都做对了，使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好，核心企业才能在竞争当中获胜。这不是一下子能做好的，中小企业不强，你能强得起来吗？举个例子，中国有很多优秀的电器制造企业，但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀？这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量，但是你的供应商本身很小，能力很差，又不能创新，质量又不能保证，最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面，你的洗衣机和冰箱质量会高吗？所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕，资金有缺口又没有地方去融资的话，什么事情都做不成。所以让我们从供应链角度来看整件事。核心企业首先会关心自己的利益，然后才会关心其他人的利益。它在想什么？资产回报率（ROA）。杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级，一个叫做资产周转率，一个叫做营业利润率。要提高ROA的话要做三件事。第一是降低成本，降低成本是最有效的提高ROA的方式。中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好，但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时，供应商的压力会很大。第二，要做营销来提高销售。第三，提高周转率。用什么东西来提高？降低资产。资产里面分为固定资产和流动资产。如果企业本来就是轻资产，固定资产很少，它会关心降低流动资产，比如库存和应收账款净额。因而对于核心企业来说，他们希望应付帐款帐期越长越好。所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话，肯定应付帐期越拖越长，而它的供应商对应的应收账款就越多。这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题，但是从供应链的角度来看，实际上是损害了整个供应链的效率。为什么？实际上又回到资金成本上了，核心企业的资金成本非常低，他们不缺钱，借的利息也是最低的利息。而他们的供应商借不到钱，或者借到了利息高得不得了。从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。从供应链金融这个整体的角度来说，实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。上游供应商借不到钱导致企业不能发展，最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争，也不是制造能力的竞争，而变成了钱的竞争，谁有钱谁就能做供应商，最后做出来的质量就不好。这不是一件好事。另外，由于压货或者核心企业要求预付款，下游分销商和贸易商资金压力也非常大。根据统计，供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产，而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点？风险控制是关键点。银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚，就没有动力去做很难做的事情。而做动产抵押是比较辛苦的。如果要库存来抵押的话，这个物权的东西放在哪里？真的还是假的？谁来保管？还要找第三方物流来帮我监管这个东西。可以想像一下，把钱借给房地产发展商，给他15%的利息，稳赚，最后变成对制造业的很大的挤出效应。银行没有任何动力为中小企业服务，不愿意把钱借给中小企业，那我们怎么发展呢？供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方？动产抵押产生流动资金，但是动产抵押本身不是供应链金融，供应链金融不完全是抵押贷款的概念。供应链金融，银行可以主导，核心企业可以主导，物流企业也可以主导，还有第三方平台也可以主导。所以主导不是关键，整合是关键，系统是关键，效率是关键。比如说云图征信，属于第三方平台，专注于中小微企业的供应链融资服务。内部动用自己的全部力量，研究大数据风控，并且结合自身对行业的了解，能够将风险降低到最小。同时，对接核心企业的ERP系统，把中小微企业的历史真实交易数据，转化成信用资产，而资金方又能够信任云图征信出具的报告，做到T或者最多T+1天放贷，这就叫整合，这就叫系统，这就是效率。供应链金融有一个特点，就是自偿性，是一个闭环系统。比如像物流企业，除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资，不但因为最终资金成本低，而且库存都在物流企业这边，到时候万一要变卖的话很方便。因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。有一个词叫做四流合一，即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。刚才说的系统就是这个概念，其中非常重要的就是商流和信息流。现在做供应链金融，如果有个现成的网络，什么东西都E化的话，效率可以无限制地提高。说起E化，电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。融资的本质之一是信用，借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用，而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。电商在这个地方有一个近水楼台的好处，所有的东西都是E化的。而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。换句话说，中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。在中国，供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱，供应商的认可度很低，他们总是说核心企业在挤压我；核心企业的认可度也不深，他们想的是我少花点钱你多花点钱，对供应商帐期能拖多长就拖多长，这种情况下要做供应链金融难度很大。但是汽车行业有个好处，跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了，无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的，这是它的第一个优点；还有一个优点，就是它的系统发展得比较完善，换句话说它的E化程度比较高。这两件事情帮了它很大忙。说回系统整合。我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理，核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干，都是零零碎碎的。而供应链金融是一个系统化，是从零售变成批发的概念，批发以后效率就高了。什么叫批发？银行搞定核心企业后，核心企业把系统数据提供给银行用的话，要搞定核心企业的上下游就太容易了，这样不是一个企业一个企业地做生意，而是要么不做，一做就是几十个企业，效率就出来了。在中国这个模式是农村包围城市，而国外是城市引导农村，很有意思。如何理解？比如花旗银行为什么做供应链金融？主要担心的是核心企业流失。因为花旗主要是为大企业做生意，尤其金融危机以后，为了把核心企业的服务做好，花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游，这是在国外的模式。中国的模式是倒过来的，我们的核心企业动力不足又懒，不会往这个方向想，做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融，谁也不感兴趣。中小企业倒是很感兴趣，却借不到钱，所以要由他们来包围核心企业。银行把上游的很多供应商都搞定了，最后来包围这个核心企业。等到所有的供应商都是银行的客户以后，核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了，因为钱都聚集在这个银行里面，所以交易会容易很多。以前的深圳发展银行就是这样做的。这种模式是从N包围1，而在国外是1变成N。银行是一个服务行业。银行应该是服务越多挣钱越多，而不是因为垄断利差越高挣钱越多。这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。剩下的这些钱到哪里去挣？提供中间业务服务。实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域，麻烦是麻烦一点，但是风险可以降低，贷款利率也可以高点。银行真的沉下心去做服务，就可以把好的中小企业找出来。为什么要这样？你把好的找出来让它做得更好，让它变成一个非常好的供应商，将来越做越大。我们中国供应商的生态环境真的要变好，银行真的可以起一个非常大的作用，这样中国制造才有希望。最后，供应链金融是好东西，是一个创业的好方向，这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方，不一定要自己有很多大数据，有的大数据放在那里没用，而是要想法把它挖掘出来。中国供应链金融的潜在市场有十万亿，鼓励大家去挖掘。在中国，还有一个事情是叫制度环境，有一个好的法治环境，做生意的成本会大幅度地降低。所以我们要建立一个公民社会，推动这个社会的改革，共同把这个社会建设好。

供应链金融是银行以核心企业为中心，通过对于核心企业的资信分析，在风险可控的基础上，为核心企业的上、下游企业提供一种综合性的金融服务。供应链金融涉及到了“资金流、信息流、物流”的三流合一，在开展该项业务的时候，银行往往会借助物流和保险公司，共同搭建质押监管平台和信用保险平台，帮助扩大整个产业链的竞争优势。 　　供应链金融是通过物流公司和银行的结合，来为企业提供一系列综合的金融服务。在供应链金融的合作中，银行和物流公司形成了一种互惠互利的合作模式。据悉当前国内许多银行正纷纷和国内外大型的物流公司进行合作。 　　在合作过程中，物流公司可以充分的发挥在货物运输、仓储、货物监管等方面的长处。银行基于物流企业控制货权、物流与资金流封闭运作，而给予核心企业的上下游授信的支持。物流公司作为第三方监管人对于质押的货物进行了严格的监管，在一定程度上降低银行可能遇到的风险。大型的物流公司具备了良好规避风险的优势，通过规范的仓储管理和监管可以有效地控制监管风险。而且在企业贷款未能如期返还的情况下，物流企业可以协助银行将质押物变现还贷，最小程度地降低银行提供供应链金融服务可能产生的损失。由于物流企业涉及到了多行业、多企业，因此对于市场上的价格定位有了一个具体的了解，这就能帮助银行更好地了解市场情况，提供更为安全的融资服务。 　　通过与银行的合作，物流企业也获益颇多。物流企业参与到银行的供应链金融中去，使自己的客户不仅得到了物流上支持，更赢得了银行授信的支持。这为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。 　　同时，对于银行来说，物流企业的上、下客户也是他们的潜在目标客户群体。通过与物流公司开展业务，银行可以很好把握住这部分的客户，为他们提供金融服务。供应链金融是通过应用各种金融产品的整合，为企业提供有效的金融服务，这些产品包括信托、租赁、抵押、保兑仓、保理等。当前国内的银行还是基于存贷差来获得主要的营业收益，供应链金融无疑帮助银行摆脱了这方面的局限，拓展了中间业务，增加了中间业务的收入。

1、供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。2、指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）　x0dx0a x0dx0a物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通，促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并逐步显现其作用。x0dx0a x0dx0a两者最大的区别：x0dx0a供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持，偏向于产品的制造、流通和过程中所涉及的企业。x0dx0a物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产品。

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的

供应链金融简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。商业银行中，浦发银行、民生银行、兴业银行等，供应链金融做的比较好

供应链金融，是商业银行信贷业务的一个专业领域，指银行向客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，结合状况为其提供合适的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融在我国还是初步阶段，在融资租赁市场的影响下不断发展，发展速度较为迅速，目前国内供应链金融涉及的行业有计算机通信、电力设备、化工、煤炭、钢铁、医药、汽车等。供应链金融作为新兴产物，竞争激励是必然的，参与方主要有商业银行、物流企业、核心企业、电商平台等。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

看您注册什么类型的，国内做供应链金融服务公司的平台基本有三类：一种是立即用自己的资金放贷;第二个没有必要自己的资金放贷，由平台给无限担保;第三种是将前两个方法融合的。有不少人把供应链金融服务公司和网贷相提并论正规的是很不对的，由于她们一个是消费金融一个是供应链金融服务公司，完全是2个意思，然而她们能做的项目也是有相似点的！扩展资料：供应链金融服务公司能用自己的资金或者平台自容或者银行的钱来对研发项目金融贷款，然而分别与网贷而言，供应链金融服务公司的群体是业务环境中的供销企业，由一个资信相当好的企业为需要融资的企业做授信！现在国内仅有二十九家供应链金融服务公司，而且百分之九十都上市或国资实力的企业，那么注册供应链金融服务公司是相当有难度的，然而核准通过我们来做来说基本情况下就很简单了，如若配合的好来说基本情况下一个月就下来！供应链是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管经营理念是从消费者的角度，通过企业间的协作，谋求供应链整体最佳化，使所有活动形成一体化。供应链的概念是从扩大生产概念发展来的，它将企业的生产活动进行了前伸和后延。日本丰田公司的精益协作方式中就将供应商的活动视为生产活动的有机组成部分而加以控制和协调。哈理森(Harrison)将供应链定义为:“供应链是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和成品，并且将成品销售到用户的功能网链”。美国的史蒂文斯(Stevens)认为：“通过增值过程和分销渠道控制从供应商到用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。”因此，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。

汽车金融服务主要是在汽车的生产、流通、购买与消费环节中，融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易，以及相关保险、投资活动，具有资金量大、周转期长、资金运动相对稳定和价值增值等特点。目前汽车金融在国外基本上都是三个最核心的产品线，即车贷、保险、租赁，基本上涵盖了汽车售前售后各个领域。一汽-大众的金融服务平台同样也包括这三个部分。汽车金融衍生服务平台是一汽大众为客户精心打造的专业汽车金融服务，它涵盖了车贷、保险、租赁等完善的汽车衍生产品业务，更是在为客户提供精挑细选、量身订做、值得信赖的服务。迄今为止，为满足客户多层次需求，一汽大众汽车衍生服务平台推出了 “0%利率”、“1元车险”、“399低利率车贷”、“招行车购易”和“民生银行购车通”等服务产品，引起了公众的广泛关注，并成为消费者购买一汽大众产品的一大选择。

比普通P2P的安全性更高，融资成本更低。供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）　x0dx0a x0dx0a物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通，促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并逐步显现其作用。x0dx0a x0dx0a两者最大的区别：x0dx0a供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持，偏向于产品的制造、流通和过程中所涉及的企业。x0dx0a物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产品。

　　一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业-，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。 　　“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。 　　在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

供应链金融是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、 理财 等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。以传化金融举例，其为传化智联旗下专业从事供应链普惠金融的战略平台，依托传化网线上线下生态圈优势，打造支付、商业保理、融资租赁、保险经纪四大业务体系，为3000万物流人提供集“仓配运+支付+金融”一体化的供应链金融解决方案。简单点说就是给一个产业链条内的相关人员提供各类金融服务，比如贷款、保险、理财等。

供应链金融，简称SCF，指银行向客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。供应链金融不仅是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），还是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。因此供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）　x0dx0a x0dx0a物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通，促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并逐步显现其作用。x0dx0a x0dx0a两者最大的区别：x0dx0a供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持，偏向于产品的制造、流通和过程中所涉及的企业。x0dx0a物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产品。

1、供应链金融的产品可以分为三大类，分别是应收类（基于应收账款的融资）、预付类（预付款融资）和存货类（现货质押融资）三大类产品。2、应收类产品主要应用于核心企业的上游融资，如销售已经完成，但尚未收妥货款，则适用产品为保理或应收账款质押融资；如融资目的是为了完成订单生产，则为订单融资，类似于国际贸易中的装船前融资，担保方式为未来应收账款质押，实质是信用融资。应收类产品是国外供应链金融的主要融资模式，因为银行不需承担企业的销售风险，因而承担较小的市场风险。但应收类模式需要核心企业对应收账款进行确认，并需承担一定的额外责任，因此核心企业配合的难度较大。3、预付类产品则主要用于核心企业的下游融资，即主要为核心企业的销售渠道融资，包含两种主要业务模式：银行给渠道商融资，预付采购款项给核心企业，核心企业发货给银行指定的物流监管企业，然后物流监管企业按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即为所谓的未来货权融资或者先款后货融资，如金丘金控这类拥有完善业务架构与专业化管理团队的企业，在第二种模式下，将不再发货给银行指定的物流监管企业，而是本身承担了监管职能，按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即所谓的保兑仓业务模式。4、存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单，在涉及货押的融资模式里，目前最大的问题是监管企业的职责边界、风险认定和收益权衡问题。简单来说，就是在货物监管里，监管企业承担的到底是何种类型的责任？当监管企业获取的收益较低时，承担过大的风险是否是匹配的？如果不能解决上述问题，纯货押类业务将逐渐减少，直至消失。总体看来，预付类产品是国内供应链金融业务的主要模式，但银行需要承担企业的销售风险，因而承担的市场风险较大。没有核心企业的参与和支持，供应链金融无从开展。核心企业为了帮助其提高销售能力，愿意付出必要的成本，所有的预付款都会变成核心企业的现金或应收票据。

工商银行的牡丹卡不属于供应链金融产品。工商银行的牡丹卡是一种信用卡产品，旨在为客户提供方便快捷的支付方式，同时还提供了多种消费优惠和积分礼遇等福利。客户可以根据自己的信用状况和需求，选择不同类型的牡丹卡进行申请，如普通白金卡、钻石卡等。供应链金融是指银行或其他金融机构通过资金、信息、服务等手段，支持供应链上下游企业之间的贸易活动和资金流转。供应链金融主要包括应收账款融资、库存融资、订单融资等。这些产品通常面向企业或商业客户，帮助其解决短期资金周转和风险管理问题。因此，工商银行的牡丹卡与供应链金融产品并不相关，属于不同的金融产品类型。