供应链融资

一、介绍（一）供应链金融服务供应链金融服务是指银行运用供应链管理理念和方法,为供应链链条上的企业提供综合性供应链结算和融资产品的服务模式,以核心企业和其上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供金融服务。（二）“链上中银”上海分行特色供应链金融服务平台“链上中银”供应链金融服务平台是由上海分行开发的特色系统，对外通过WEB服务器为核心企业及其上下游企业提供用户管理、融资申请、账务管理等一系列供应链金融服务，对内在收到相关业务请求后调用核心系统和SCF供应链融资系统的交易接口完成供应链金融服务交易。特色平台第一期主要基于融易达产品（单笔融资），为核心企业上游供应商提供应收账款融资服务。后续将逐渐纳入其他应收应付类供应链融资产品，并新增供应链管理服务功能，为客户提供全流程供应链金融服务。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

上海对公链上中银供应链融资产品介绍：1、供应链金融服务：供应链金融服务是指银行运用供应链管理理念和方法，为供应链链条上的企业提供综合性供应链结算和融资产品的服务模式，以核心企业和其上下游为服务对象，以真实的交易为前提，在采购、生产、销售的各个环节提供金融服务。2、“链上中银”上海分行特色供应链金融服务平台：“链上中银”供应链金融服务平台是由上海分行开发的特色系统，对外通过WEB服务器为核心企业及其上下游企业提供用户管理、融资申请、账务管理等一系列供应链金融服务，对内在收到相关业务请求后调用核心系统和SCF供应链融资系统的交易接口完成供应链金融服务交易。特色平台当前主要基于融易达产品（单笔融资），为核心企业上游供应商提供应收账款融资服务。后续将逐渐纳入其他应收应付类供应链融资产品，并新增供应链管理服务功能，为客户提供全流程供应链金融服务。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

一、介绍（一）供应链金融服务供应链金融服务是指银行运用供应链管理理念和方法,为供应链链条上的企业提供综合性供应链结算和融资产品的服务模式,以核心企业和其上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供金融服务。（二）“链上中银”上海分行特色供应链金融服务平台“链上中银”供应链金融服务平台是由上海分行开发的特色系统，对外通过WEB服务器为核心企业及其上下游企业提供用户管理、融资申请、账务管理等一系列供应链金融服务，对内在收到相关业务请求后调用核心系统和SCF供应链融资系统的交易接口完成供应链金融服务交易。特色平台第一期主要基于融易达产品（单笔融资），为核心企业上游供应商提供应收账款融资服务。后续将逐渐纳入其他应收应付类供应链融资产品，并新增供应链管理服务功能，为客户提供全流程供应链金融服务。以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

一、介绍（一）供应链金融服务供应链金融服务是指银行运用供应链管理理念和方法,为供应链链条上的企业提供综合性供应链结算和融资产品的服务模式,以核心企业和其上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供金融服务。（二）“链上中银”上海分行特色供应链金融服务平台“链上中银”供应链金融服务平台是由上海分行开发的特色系统，对外通过WEB服务器为核心企业及其上下游企业提供用户管理、融资申请、账务管理等一系列供应链金融服务，对内在收到相关业务请求后调用核心系统和SCF供应链融资系统的交易接口完成供应链金融服务交易。特色平台第一期主要基于融易达产品（单笔融资），为核心企业上游供应商提供应收账款融资服务。后续将逐渐纳入其他应收应付类供应链融资产品，并新增供应链管理服务功能，为客户提供全流程供应链金融服务。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

河南牧原供应链融资不靠谱，要慎重考虑。供应链金融拥有产业和金融两大属性，使得供应链金融具有来自产业和金融领域的双重风险。另外，由于供应链金融参与主体众多，涉及的产业链条比较长、各垂直细分产业链条具备不同的属性和特点、业务操作流程复杂，而且各个环节之间环环相扣、彼此依赖，任何一个环节出现问题，都可能涉及其它环节，从而影响整条供应链的正常运行。因此，这些因素决定了供应链金融的风险具有传染性、聚集性和周期性等特征。在中国，利率市场化机制并未完全形成，银行供应链融资产品在定价上仍然与传统流动资金贷款方式一样使用固定利率的方式，一旦利率发生变化和调整，银行不能及时对贷款利率进行调整，只能等到基准利率变化的下一年度之初进行调整，在这期间则要承担利率变化带来的风险。在供应链金融业务中，有很多业务涉及国际贸易，在国际贸易融资实务中，无论是单一的进出口业务还是涉及背对背信用证交易，除非是本地货币、主证或背开信用证均使用同种货币，否则都将面临汇率变动的风险。股市风险在供应链金融业务中体现得并不明显。在供应链金融业务中价格风险体现最明显的是作为质押物的存货价格波动给商业银行带来的风险，这种风险在存货融资模式下体现得尤为明显。在市场经济中，商品价格波动是正常现象，即使是石油等大宗商品，在某一特定时间内发生波动的可能也是比较大的，所以供应链金融业务存在着较大的价格风险。

img src=" https://p26 . toutiaoimg.com/large/213900022 DDC 2 b 5 C3 FB 3 "/一、什么是供应链金融？供应链金融作为企业融资的一种常见形式，是银行等传统金融机构的重要业务。随着产融结合趋势的不断推进，供应链金融作为金融服务实体经济的有效手段和缓解中小企业融资难的有力抓手，受到了政府部门和金融机构的高度重视。因此，银行、保理公司、互联网巨头、电商公司、P2P机构纷纷涉足供应链金融业务。那么什么是供应链呢？要回答供应链金融的问题，首先要搞清楚什么是供应链。我们都知道一个产品的生产过程分为三个阶段，即原料——、中间产品——、成品。随着社会分工的加强和企业对提高生产效率的考虑，不同企业生产不同阶段的产品。有的企业完成产品原料的收集，有的企业完成产品的生产加工过程，有的企业连接下游经销商完成产品的销售。这种链状的功能结构就是我们所说的供应链。在供应链中，有这样一类企业，规模大，发展好，信用度高。尤其是他们在供应链中占据强势地位，对上下游企业拥有绝对的话语权和议价权。这个企业被称为供应链中的核心企业。面对上游供应商企业，核心企业可以不用现金交易，往往采取赊账的方式，即给上游中小企业一张付款凭证，到期核心企业会付款，这样就形成了上游供应商企业的一个账期；但是面对下游，核心企业不允许赊账行为，下游中小企业给它的钱是力所能及的。由于资金的压力，这限制了下游厂商的业务发展。因此，在传统金融业务中，受核心企业资金压力困扰的上下游企业不得不求助于银行等传统金融机构，而上下游、中下游企业由于信用等级低、抵押物少，并不受传统金融机构欢迎。而核心企业在业务沟通过程中被上下游企业充分理解，具有强大的信用保障，围绕核心企业的供应链融资模式应运而生。那么到底什么是供应链金融呢？供应链金融是指处于产业链核心位置的企业(即核心企业)。金融机构在掌握真实物流、商流、信息流、资金流的基础上，依靠高信用优势，增加上下游企业的信任度。金融机构通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施，为产业链上下游客户提供融资服务，从而获得新的利润增长点，构建更加紧密的产业链生态系统。二。供应链金融的典型业务类型到目前为止，供应链融资主要有三种模式：应收账款融资、保兑仓融资和动产质押融资。1.应收账款模型img src=" https://p26 . toutiaoimg.com/large/2139000223773597409 c "/2.保兑的仓库融资下游中小企业向金融机构缴纳一定的保证金，凭借核心企业的信用向金融机构借款，获得的贷款可以向核心企业购买。那么如何保证中小企业的融资目的是购买商品呢？金融机构引入第三方监管企业(一般来说是物流企业)对核心企业的货物进行监管，根据中小企业缴纳的保证金金额和核心企业的信用，将相应数量的货物分配给中小企业，即只放货不给中小企业钱。当中小企业卖出相应的货物获得销售时，可以向金融机构申请下一阶段待售的货物，如此循环下去，直到第三方监管公司的存量为零或下游中小企业不再a动产质押融资的模式可能不涉及核心企业，但业务涉及货权的控制和物流监管企业的管理，因此我们仍将其视为供应链金融的模式之一。具体流程如下：急需融资的中小企业以手头货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由该公司负责货物的监管、评估、发放等工作。某种程度上，金融机构会在监管公司给出价格评估后发放贷款，中小企业以经营收入偿还贷款(在此过程中可以申请从监管公司拿出部分商品进行销售)。如果中小企业跑路或者失去还款能力，金融机构也可以提前与核心企业签订收购协议，希望通过核心企业的回收解决货物处置问题。img src=" https://P6 . toutiaoimg.com/large/22c 700040 f 7d 6 BC a2 EB 4 "/第三，P2P平台积极介入供应链金融1.政策加持近日，中国人民银行、工信部、银监会、证监会、保监会联合发布的《关于金融支持制造强国建设的指导意见》提出，鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业，积极开展质押贷款、应收账款保理等多种形式的供应链金融服务，有效满足产业链上下游企业的融资需求。随着国家大力推进金融支持实体经济发展战略的实施，以及新能源行业的良好前景，供应链金融作为产融结合的典范，受到了更大的政策关注。2.网贷行业政策收紧，但市场容量广阔。随着国家对金融风险前所未有的重视，监管机构不断收紧网贷行业政策，相继出台《P2P监管细则》、《P2P信息披露指引》、《P2P登记备案指引》、《P2P资金存管指引》，以及各地金融监管机构出台的极具约束力的政策。这些以及后续的动作很大程度上压缩了网贷行业的想象空间，网贷行业被迫回归小额分散的业务。出于合规要求，供应链金融成为少数几个符合监管规定的普惠金融业务之一。而且，根据研究机构的预测，供应链金融市场2015年规模为12万亿，按每年5%的增长率到2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。基于此，大量互联网金融机构纷纷涉足供应蓝金融业务。3、资产端的争夺是竞争关键在国民经济下行压力不减的背景下，优质资产的获取难度越来越大，加上符合监管规定的普惠金融业务有限，这使得优质资产的获取成为网贷平台在行业规范和行业竞争的关键。谁能获取源源不断的优质资产，谁就能在网贷行业发展的新时期立于不败之地。由于核心企业掌握着供应链上下游企业的物流、信息流和资金流，对上下游企业充分了解，对行业环境具有更深认知，更能把握借款企业情况。而且相比信用借款、抵押担保等模式，供应链模式以其真实的贸易背景、透明的资金流向和更有实力的核心付款企业等优势，从投资人的投资风险角度来说，供应链金融在逾期和坏账风险上也有着风险系数较低的明显优势。开展供应链金融业务，网贷平台可以获取源源不断的优质资产，满足广大用户旺盛的投资需求。四、众易贷深耕汽车金融 布局供应链业务众易贷专注于汽车金融领域，力图打造成为国内首屈一指的汽车金融品牌。在当前行业整顿规范的背景下，众易贷不失时机地决心深耕汽车金融这一细分领域，挖掘汽车金融发展潜力，争取做大做强。新能源汽车行业作为国家重点扶持的重要朝阳行业备受行业和用户认可，而核心企业北能集团在新能源汽车供应链中掌握着核心技术，具有较大企业规模、资产能力和信用保障。这使得众易贷与北能集团的供应链金融合作具有得天独厚的优势，也是实现双方互利共赢的之举。众易贷有更多精彩内容与你分享，众易贷理财栏目给你的财富增长助一臂之力。相关问答：在众易贷借款审核通过后多久可以拿到钱？当借款审批通过后，你的借款信息将会发布到众易贷上，由投资人进行投资。一般1-3天可完成资金募集并放款至你指定的银行账户。

供应链金融是产业资本与金融资本跨界的融合，不同的行业，不同的方式，不同的速度，相同的却是双向的渗透和融合，孕育着全新的商业逻辑和投资机会。下面我们通过以下资料分享，一起来了解供应链金融的业务模式吧！来源：公司内部资料分享政策背景及定义01主要政策2019/7/6，中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，从业务模式、风控、额度管理等方面，对银行、保险等机构从事供应链金融提供了业务标准。2020年9月，央行、银保监会等八部委发布的《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，作为我国出台的首份供应链金融指导性文件，《意见》涵盖了供应链金融的内涵和发展方向、发展规范和产品创新、配套基础设施建设、完善政策支持体系、风险保障支持等六个方面，提出了23条政策要求和措施，完整的包含了供应链金融的行业体系。2020/12/29，国务院下发了《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，要求自2021年1月1日起，动产和权利担保在全国实行统一登记。原由市场监管总局承担的生产设备、原材料、半成品、产品等动产抵押登记职责 由人民银行承担。市场监管部门不再受理动产抵押登记的设立、变更、注销申请。2021/3/5，十三届全国人大四次会议正式开幕，会上公布了《2021年政府工作报告》，不少重要内容和金融业息息相关。更是首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。2021/3/11，十三届全国人大四次会议通过的《十四五规划》提出要推动供应链金融，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。02定义及概述供应链的定义供应链（Supply chain）是指通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链的概述供应链是从消费者的视角看待某个产业，其本质是指企业生产、采购、销售的全过程。供应链上主要体现了上游供应商、核心企业、下游经销商众多企业直接物品加工流转销售的过程，整个供应链涉及了从原材料采购、产品加工、产品销售。供应链金融的本质以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务供应链金融的定义供应链金融（Supply Chain Finance），指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）供应链产融图主要业务模式01 采购阶段的供应链融资——预付账款融资模式基本流程融资企业（购货方）和核心企业（销货方）签订购销合同，并协商由融资企业申请贷款，专门用于支付购货款项；融资企业（购货方）凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业（销货方）支付该项交易的货款;金融机构审查核心企业（销货方）的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;金融机构与物流企业签订仓储监管协议;核心企业(销货方)在收到金融机构同意对融资企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;金融机构收到仓单后向核心企业（销货方）拨付货款;融资企业（购货方）缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给融资企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给融资企业;融资企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循环，直至保证金账户余额等于汇票金额，融资企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。类型一 经销商的预付款融资模式白酒生产商通常要求下游经销商预付较大比例的货款甚至是全部货款；白酒销售通常存在季节性，白酒的预订与销售之间存在3至6个月之间的时间差，预付款的支付影响了下游经销商的资金周转能力以及销售规模；金融机构通过控制白酒经销商与白酒生产企业签订的购销合同项下成品白酒的未来提货权，作为融资项下的质物，提供融资支持；资金的确定用途是向制酒企业预付货款，并且预付款支付后所获取的提货单质押在金融机构。制酒企业根据提货单的需求将成品白酒存入指定的第三方物流企业的仓库，第三方物流仓储企业则根据金融机构指令向白酒经销商发货。白酒分销商完成销售后取得回款归还金融机构本息；可能存在白酒分销商无法按计划完成预定的销售量，进而产生货物滞压的问题。因此，金融机构可能要求白酒生产企业承诺回购余下货物，通常，高端白酒生产企业较为强势，不愿意配合金融机构做出回购承诺，金融机构则将余下货物/或者剩余的提货单处置变现。类型二 代理采购商的预付款融资模式怡亚通是我国第一个以供应链服务为主营业务的上市公司；其中，作为第三方提供垫资采购服务是其重要的业务部分。第三方采购垫资业务兴起的背景是企业将供应链外包，由于产业链分工呈现国际化的布局，因此采购业务也表现为国际化的特点。国际化采购呈现出采购种类众多、货款支付频繁、进口报关手续麻烦的特点，因此，怡亚通在承接外包采购的同时，给企业提供垫资服务，然后再与企业统一结算。金融机构根据怡亚通的采购频率以及采购金额，提供相应的资金支持02 运营阶段的供应链融资——动产质押融资模式从采购到位至销售完毕，或者生产阶段至销售完毕，均存在一定的时间差，这时候货物资产处于存货保管阶段。存货保管阶段除了在企业自有仓库存放，还可能在物流企业或者港口企业的仓库保存。此外，存货除了静态的存放，也可能表现为处于运输途中的动态阶段。存货作为资产存在的一种形式，实际上是对企业现金流的占用。资金需求方，可以货物进行质押获得融资，往往是标准化的货物具有较强的可质押性。存货用于质押获得融资，相应的供应链金融产品包括仓单质押融资、动产质押融资等。在实际运用中，大宗商品贸易企业拥有货物的控制权，是这类融资的主要需求主体。这种情况下，金融机构通常根据仓单提供资金支持，以仓单标的物为质权，为债权实现提供担保手段，并且借助外部物流仓储企业作为监管方来实现对货物的把控。由于存货既有静态储存，也有动态运输的状况，因此金融机构也可提供存货动态模式下的融资方案，核定库存总量，库存保持最低限额。这种模式下，往往需要借助物联网技术对货物的状态进行实时监控。03 销售阶段的供应链融资——应收账款融资模式从销售完毕至等待回款这个阶段，形成了应收账款，这个阶段的融资需求都是为了加快销售回款；在销售回款阶段形成的应收账款，是一种以债权形式存在的资产。企业可以将这个权利进行质押或出售获取资金。根据资金的需求方分为两种情况：一是销售量较大的核心企业，二是应收账期较长的弱势企业。1）上游企业作为大型企业主体，销售量比较大，通常形成了较大的应收账款，但是众多分销商的支付周期存在差异，为了加快自身销售的回款，将销售形成的应收账款质押融资。该模式是基于应收账款分散、小额多笔，违约率较低，可以形成应收账款资金池的情况而进行的融资。2）应收账期较长的弱势企业作为融资方的情况。强势的下游主体会要求上游企业给予较大的商业信用额度或者较长的期限， 将资金链的压力转移至上游。通信行业、医药流通、建筑工程类的企业这方面的特点较为突出。融资模式可分为间接融资与直接融资。直接融资主要是应收账款质押融资，下面以医药配送企业作为案例，而间接融资主要是资产证券化的模式，下面以万科供应链保理ABS作为案例。案例：医药配送企业的应收账款质押融资下游医院较为强势，医院客户应收账款账期通常较长，随着医院赊销规模扩大，公司应收账款金额也由之扩大，这是医药流通行业的主要特点之一。目前，在我国医药销售企业与生产企业之间、销售企业与医院之间以及销售企业相互之间均存在不同程度的资金拖欠现象。以应收账款质押融资模式下，主要是看下游欠款人的还款能力及还款意愿。对于下游过于强势的状况，可以通过金融产品缓解资金压力。如果应收账款的质量较好或者得到市场投资者的认可，可以通过将应收账款资产证券化进行变现，提前回笼资金，缓解资金链压力。案例：万科供应链保理ABS供应链保理ABS是供应链金融与资产证券相结合的模式，这里我们以万科供应链保理ABS为例进行分析。原始债权人为众多的上游供应商，实际债务人是万科集团及下属的项目公司，双方存在应收应付的关系。对于供应商而言，这是一笔由万科作为核心企业，其信用支撑的应收账款收益权，现在将该收益权打包卖给中间的保理商，保理商将该应收账款收益权通过资产支持计划，转化为资产证券化产品，由市场投资者认购份额。到期日，万科将账款划入专项账户，兑付给市场投资者。这里较为关键的环节是：第一步基础资产的确认，需由万科出具付款确认书且作为本项目每笔应收账款债权的共同债务人。也就是这种模式下，同样依赖核心企业的支付能力。供应链金融的发展1.0阶段线下“1+N”模式即资金方或服务方基于核心企业1，针对中小企业N的融资模式，依靠大型企业的信用，向上下游小微企业提供金融服务。2.0阶段线上“1+N”模式即系统直连资金方、服务方、核心企业和上下游的线上融资，利用供应链作为支撑点来带动资金流，让产业与金融结合更紧密；此阶段的融资数据全面线上化，数据种类增加，银行尝试多元化，融资效率有所提升但仍难满足企业需求。3.0阶段平台化“N+1+N”模式即搭建供应链金融服务平台，突破单个供应链的限制，提供多元化的金融服务，通过政企联盟与产融互联，重新融合多平台数据；此阶段的融资数据初具规模，银行平台化，服务企业多，信息不透明，效率进一步提升，但仍难保证实时性。4.0阶段数字化“N×N”模式即依托数字技术，发展为线上化、智能化的金融产业链，帮助商业银行解决了最根本的交易信用问题，打破了信息不对称和物理区域壁垒；此阶段的融资数据全部标准化，银行全面线上化，支持实时审批，实时交易，企业快速获得融资且信息透明。对商业银行的作用由于商业银行无法参与到供应链的运营中，涉足供应链金融的唯一方式就是寻找到供应链的核心企业，根据核心企业向上游、下游延展以监控现金流和物流为基础控制贷款风险，风险小且易于把握（由于企业有着清晰的贸易背景，而且利用贸易本身的现金流偿还银行融资，因此具有自偿性、还款来源确定的特点，贷后管理相对简单，即使客户无力履约赎单或者还款，银行在掌握货权的情况下仍可通过处理货物来归还贷款或减少损失）有助于优化信贷结构，贸易融资通常期限短，流动性强，风险相对可控；有助于提高银行收益，尤其是商业银行的中间业务收入；有助于依托产业链的延伸拓展客户群，开拓新的信贷业务@企业好服务 是海南新型国际贸易综合服务平台全面升级服务体系后推出的综合服务应用品牌，品牌立足于海南自贸港，面向全规模、全所有制、全生命周期企业，提供政策汇集检索、服务集成链接、政企互动交流等全方位服务，创建线上数字化平台+线下实体窗口联动发展的产业服务链生态，打造离岸贸易及一般贸易企业服务总入口，为企业提供全方位的定制化解决方案。

核心企业及合作伙伴的风险都来源于三个方面，行业风险、经营风险和信用风险。行业风险衡量企业所在行业周期性的繁荣和衰退，对金融机构产生的潜在风险；经营风险衡量企业内部的经营管理能力，体现企业的付款能力；信用风险则衡量企业的付款意愿。合作风险来源于合同本身缺陷带来的合同风险，及双方存在的利益分歧而带来的违约风险。规避供应链融资风险，需要企业、银行加强与物流公司合作由物流公司为供应链提供信息、仓储和物流等服务，银行则直接提供融资。这样银行可以利用物流公司对货物情况了如指掌的优势，降低自身风险，企业可以得到融资，同时，物流公司也取得收益。案例一：基于应收账款的供应链融资模型。家乐福是全球500强企业，运营稳健，对上游供应商有明确的付款期限且能按照合同执行，在全球有着数以万计的供应商。银行可以将家乐福作为核心企业，为其上游供应商设计供应链融资模型。结合历年的应付款项和合同期限，综合评估后给予供应商一个授信额度，该额度在偿还后可以循环使用。银行需要家乐福将支付给上游供应商的款项，支付给银行，由此完成一个封闭的资金链循环。该供应链融资模型能够缓解供应商的资金压力，同时促进银行获取更多的客户。存在几个风险点：家乐福的风险：家乐福是否会出现经营、税务、人事变动等风险，如果出现，是否能够仍然按照合同支付供应商货款。在贸易公司中，违约支付货款的现象非常普遍。此类风险一旦产生，将严重影响银行贷款的安全性。上游供应商的风险：主要表现在对家乐福的供货规模是否稳定，产品质量是否稳定，以及经营的规范性能否承受税务、工商、消防、卫生等政府部门的检查风险。由于上游供应商往往规模较小，经营的稳健性和规范性并不能保证，承受政府的风险往往较低。因此根据上游供应商和家乐福的交易数据，动态评估上游供应商的风险是必要的。上游供应商和家乐福的合作风险：主要表现在上游供应商和家乐福的合作是否出现问题。其中，供货规模的波动能够反映很多问题，因此及时了解家乐福和供应商的交易数据是非常重要的。案例二：基于库存的供应链融资模型。UPS（United Parcel Service 联合包裹服务公司）是 1907 年成立于美国的一家快递公司， 如今已发展到拥有 360 亿美元资产的大公司。UPS在2001年收购了美国第一国际银行，并将其改造为UPS金融部门，推出开具信用证、兑付国际票据等国际金融业务。UPS可以在沃尔玛和东南亚数以万计的中小供应商之间斡旋，UPS在两周内将货款提前支付给供应商，前提是揽下其出口清关、货运等业务及一笔可观的手续费。出口商得到了及时的现金流，UPS则和沃尔玛进行一对一的结算。UPS依托的是出口商的货物质押权，依据出口商、UPS、沃尔玛之间的三方协议，明确货物质量、价格调整等问题的责任划分和相关规则。将风险分解到合作各方，谁能更有效地承担和消化风险，就应该由其承担该风险。UPS连接着沃尔玛和出口商，其可能存在的风险在于：出口商：产品质量出现问题造成沃尔玛不能及时支付，或者其他原因引起沃尔玛不愿意及时支付。由于UPS不能代替沃尔玛履行验货的职能，因此提前支付出口商的款项，必然面临货物验收不通过所带来的风险。尽管可以通过经验来判断哪些产品出现质量的风险较小，或者简单通过“免检”证明来判断，但依然存在这样的风险。此类风险必须在三方协议中加以明确，并转嫁给出口商。或者约定在沃尔玛验收合格后支付出口商货款，以屏蔽货物质量问题。沃尔玛的风险类似于上述案例。沃尔玛和出口商的合作风险类似于上述案例。以上两个案例是两类最为典型的供应链金融产品，案例一依托的是应收账款质押，案例二依托的是库存质押。通过上述两个案例的分析，可以清晰地看出供应链融资业务的风险来源于三个方面：核心企业风险、合作伙伴风险以及核心企业和合作伙伴的合作风险。从供应链融资风险的层次分析中，可以看出影响供应链融资风险的主要因素是核心企业风险及其合作风险，而核心企业风险主要来源于其经营风险和信用风险，而合作风险最主要是来自于合同风险。因此，其风险控制策略如下：持续动态评估核心企业的经营风险以便及时调整银行对其上游供应商和下游经销商的信贷。持续动态评估核心企业的信用风险。信用风险的产生主要源于公司一贯的行为或者资金周转困难及重大项目的产生，当核心企业出现资金周转困难时，银行的信贷风险要转嫁到上游供应商或下游经销商，他们是信贷的第一承担人。上下游合作伙伴和核心企业的合同风险。核心企业作为供应链的主体，与上下游合作伙伴的合同往往不够公平，但合同必须不存在争议，尤其在资金结算上。通过核心企业的数据共享，持续监控上下游合作伙伴的销售数据，了解核心上下游合作伙伴结构的变化，及时调整银行的信贷对象和信贷规模。

供应链融资分为向银行融资和企业融资二种，向银行融资要提供正常申请贷款的资料外，还要提供此单融资业务的合同、上下游企业（即供应商和采购商）；向企业融资则侧重于此单融资的合理性和贵公司的财务、业务状况，侧重于贵公司的偿还能力。

需要。供应链融资，普遍利用应付票据和应付账款等手段来增加经营杠杆。供应链是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的、将供应商，制造商，分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。

应收账款融资指以企业尚未到期的应收账款向银行等金融机构办理融资的行为。而供应链金融下的应收账款融资模式是指供应链上的中小企业为了获取资金来支持企业的正常运营,以与买方(债务企业)签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础,银行为卖方(债权企业)提供的,以合同下应收账款回收所产生的现金流作为第一批还款来源的融资模式。一、融资主体需求当前市场竞争激烈,当产品供应商销售长线产品或面对实力雄厚的经销商时,常常被迫采用赊销方式,供应商将产品卖给客户,客户不直接支付现金,形成大量应收账款,一段时间后才能收回"但是供应商需要支付产品生产加工花费的劳动成本,到期应付账款,存货质押融资到期本息或者提前进入下一生产运营周期所需资金,由此产生的资金缺口将会妨碍企业的正常生产经营及发展。应收账款融资模式即是针对企业产品销售环节的现金缺口问题,为供应链上、中游的中小型债权企业提供融资服务。应收账款融资模式下,债权起弥补银行损失的责任,如此,银行的贷款风险得到有效控制。二、融资方式企业、银行及债务企业均参与其中,债务企业为核心企业,凭借其在供应链中的较强实力及较好信用水平,在融资模式中起着反担保作用,若融资出现问题,债务企业将承担目前国内银行常用的应收账款融资主要有三种方式：1、应收账款质押融资供应链上的供应商以应收账款的债权作为质押品向银行等金融机构融资,当银行向供应商融通资金后,如果购买方无力付款或是拒绝付款,银行等金融机构可向供应商要求偿还贷款资金的融资方式2、应收账款保理供应商将应收账款的债权出卖给银行等金融机构,并通知买方直接支付货款给银行,由银行承担收账风险,对融资企业不附追索权的融资方式3、应收账款证券化即企业将未来能够产生稳定现金流的应收账款转化为在金融市场可以出售且流通的证券的融资方式三、运作流程1、货物交易中小企业及核心企业买卖双方进行货物交易。2、应收账款单据发出。下游核心企业向上游中小企业发出应收账款单据,债权债务关系形成。3、单据质押。债权企业将应收账款单据质押给银行,申请贷款。4、付款担保。债务企业向银行出具付款承诺书,为债权企业贷款进行担保。5、银行信用贷款。银行发放贷款给债权企业。6、购买生产要素。债权企业获得贷款后购买生产要素进行再生产环节。7、销货收款。债务企业销售货物,收回货款。8、支付账款。债务企业按应付账款单据金额支付给银行。9、合同注销。应收账款质押合同注销。传统银行贷款行为往往是根据单个企业的资产负债规模、信用风险评级等情况来决定是否贷款,中小企业在这些方面较为欠缺,银行对其惧贷惜贷。而应收账款融资模式是以产业供应链的贸易合作为背景的,凭借着核心企业的良好信用,更多关注贷款企业的运营能力及盈利能力。这就使得中小型融资企业可以及时获得银行贷款,弥补资金缺口,保证生产连续性及供应链的顺畅运作。四、应收账款融资风险分析由于应收账款融资模式是向相对弱势的中小企业供应商及相对强势的核心企业提供融资服务。则该融资模式的风险主要存在于以下几个方面：1、贸易背景的真实性我国当前的信用体系尚不完善，银行无法独立完成对供应链上企业数据真实性的调查研究，应防止供应链上买卖双方为关联方性质，以不真实的贸易背景开具空头支票，套取银行贷款2、应收账款的性质银行应关注用于融资的应收账款是否为正常业务所导致的，比较应收账款还款日和贷款业务期限，考察交易双方是否还有其他可抵消的债权债务关系3、融资企业资信实力融资企业与核心企业双方良好长久的贸易合作背景是评价供应商资信能力的重要因素。同时，融资企业的生产设备、技术水平是否具备履约能力，其履约能力是否得到核心企业的认可都是应收账款融资服务需要考察的重要方面。4、融资企业经营情况银行应从融资企业有无持续经营优势，运转情况是否正常，市场销售份额状况以及经营人员的素质和个人信用情况方面评价融资企业的经营状况。5、核心企业履约情况银行应查询以往的供销一记录评价债务企业的支付能力(是否按时付款，交易过程是否有纠纷记录等)。6、借款原因分析1)销售增长；2)存货周转变慢，收账款周转变慢；3)采购资金增加；

供应链融资体量可以由放贷金额和期限综合来算，即以1年为期限的供应链融资体量=实际放贷金额÷（1+年化利率）×12 ÷ 年化利率

推出了十大供应链融资产品，据了解，这一系列融资产品受很多中小企业的青睐，许多中小企业均可以在此找到自己需求的融资产品。建设银行供应链融资十大产品分别为 订单融资、动产融资、仓单融资、 保理、应收账款融资、 保单融资、法人账户透支、保兑仓融资、金银仓融资、电子商务融资。订单融资：企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请融资，供应商解决了前期资金短缺问题，可以提前得到资金，顺利完成订单合同。动产融资：企业在正常经营过程中，以其自有的建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务。仓单融资：企业以持有的中国建设银行认可的专业仓储公司仓单进行质押，向建设银行申请的授信业务。保理：实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。应收账款融资：企业以赊销产生的应收账款进行质押向建行申请融资。保单融资：企业以其持有的中国贸易信用保单向建设银行申请融资。法人账户透支：建设银行给予客户在约定的账户、约定的额度内进行透支，满足客户临时性融资的便利。保兑仓融资：供应链核心企业、经销商和建设银行三方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。金银仓融资：基于核心企业信用，通过订单融资、仓单融资和法人账户透支及银行承兑汇票的产品组合为经销商提供的短期融资信贷业务。电子商务融资：建设银行专门为互联网交易的电子商务客户量身定做的“e贷通”系列产品，包括“网络联贷联保”、“大买家供应商融资”、“网络速贷通”。 中国银行针对企业的需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。截止2012年，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。融信达：中国银行对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。融货达：在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下和中国综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。通易达：应客户的要求，中国银行接受开证银行或其指定银行（包括保兑行）已承付的国际/中国信用证（L/C）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（D/A）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不包括进口保理、中国综合保理（买方）和融资类保函/备用信用证业务）。

两者没有太过明显的区别，供应链融资就是整个产业链有一部分或者说有一个区块资金不够了，需要外来资金支持，然后供应链金融平台会提供一部分资金，从而推动实体经济的发展。与此同时，有些供应链金融平台（像战碳）还会提供需要融资的区块的抵押信息，进行理财产品的售卖。

在供应链发展创新的基础上，做好风险防控工作，需要从以下几个方面入手：1、搭建多维实时风险指标评价架构。与传统金融业务相比，供应链金融风险具有动态性、可传递性和复杂性等特征。这就决定了依靠对融资企业经营、财务等方面进行授信分析的传统方法，难以避免供应链金融风险的发生以及阻止其风险的扩散。因此通过大数据分析，对融资人进行多维立体画像，将定性分析与定量分析相结合，建立综合实时的金融风险评估模型，将成为未来供应链金融的主要风险防控手段。2、加强供应链金融专业人才储备。随着供应链金融理念、模式、技术上的不断进步和完善，对其从业人员的综合素质要求同样有显著提高，不仅要掌握传统融资的方法与技巧。更要具备“互联网+”的创新意识与金融知识，这就需要具有优秀的风险分析能力与交易控管能力的复合型专业人才。因此，未来对供应链金融专业人才的培养与储备，将成为供应链金融企业的核心风控竞争力之一。扩展资料供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。供应链的核心企业通常为制造商。一方面，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中弱势地位；并且，由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步加强。另一方面，固定资产只占配套企业资产很少的一部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用等级评级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。参考资料来源：百度百科-供应链融资

供应链融资产品和案例分析 　　供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。下文是我为大家带来的供应链融资产品和案例分析，望对大家有所帮助。 　　什么是供应链融资? 　　"供应链融资"就是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。 　　一方面，供应链融资能够将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力。 　　供应链融资的主要运营思路是，先理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流;银行和金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合;然后由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。 　　物流、资金流和信息流的统一管理与协调，使参与者，包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构分得属于自己的"奶酪"，从而进一步提高供应链管理效率。同时仓储物流公司通过对物资的直接控制可帮助金融机构减少信用风险。 　　供应链融资产品有哪些? 　　订单中小企业融资：企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请中小企业融资，供应商解决了前期资金短缺问题，可以提前得到资金，顺利完成订单合同。 　　动产中小企业融资：企业在正常经营过程中，以其自有的建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务。 　　仓单中小企业融资：企业以持有的中国建设银行认可的专业仓储公司仓单进行质押，向建设银行申请的授信业务。 　　保理：实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决方案，包括中小企业融资、账款管理及买方信用担保等。 　　应收账款中小企业融资：企业以赊销产生的应收账款进行质押向建行申请中小企业融资。 　　保单中小企业融资：企业以其持有的国内贸易信用保单向建设银行申请中小企业融资。 　　法人账户透支：建设银行给予客户在约定的账户、约定的额度内进行透支，满足客户临时性中小企业融资的便利。 　　保税仓中小企业融资：供应链核心企业、经销商和建设银行三方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商中小企业融资的产品。 　　金银仓中小企业融资：基于核心企业信用，通过订单中小企业融资、仓单中小企业融资和法人账户透支及银行承兑汇票的产品组合为经销商提供的短期中小企业融资信贷业务。 　　供应链融资案例分析 　　基于应收账款的供应链融资模型。家乐福是全球500强企业，运营稳健，对上游供应商有明确的付款期限且能按照合同执行，在全球有着数以万计的供应商。银行可以将家乐福作为核心企业，为其上游供应商设计供应链融资模型。结合历年的应付款项和合同期限，综合评估后给予供应商一个授信额度，该额度在偿还后可以循环使用。银行需要家乐福将支付给上游供应商的款项，支付给银行，由此完成一个封闭的资金链循环。该供应链融资模型能够缓解供应商的资金压力，同时促进银行获取更多的客户。存在几个风险点： 　　家乐福的风险：家乐福是否会出现经营、税务、人事变动等风险，如果出现，是否能够仍然按照合同支付供应商货款。在贸易公司中，违约支付货款的现象非常普遍。此类风险一旦产生，将严重影响银行贷款的安全性。 　　上游供应商的风险：主要表现在对家乐福的供货规模是否稳定，产品质量是否稳定，以及经营的规范性能否承受税务、工商、消防、卫生等政府部门的检查风险。由于上游供应商往往规模较小，经营的稳健性和规范性并不能保证，承受政府的风险往往较低。因此根据上游供应商和家乐福的交易数据，动态评估上游供应商的风险是必要的。 　　上游供应商和家乐福的合作风险：主要表现在上游供应商和家乐福的合作是否出现问题。其中，供货规模的波动能够反映很多问题，因此及时了解家乐福和供应商的交易数据是非常重要的"。 　　风险控制策略如下： 　　持续动态评估核心企业的经营风险以便及时调整银行对其上游供应商和下游经销商的信贷。 　　持续动态评估核心企业的信用风险。信用风险的产生主要源于公司一贯的行为或者资金周转困难及重大项目的产生，当核心企业出现资金周转困难时，银行的信贷风险要转嫁到上游供应商或下游经销商，他们是信贷的第一承担人。 　　上下游合作伙伴和核心企业的合同风险。核心企业作为供应链的主体，与上下游合作伙伴的合同往往不够公平，但合同必须不存在争议，尤其在资金结算上。通过核心企业的数据共享，持续监控上下游合作伙伴的销售数据，了解核心上下游合作伙伴结构的变化，及时调整银行的信贷对象和信贷规模。 　　供应链融资对于企业自身的发展是有莫大好处的。同时，由于供应链融资是针对整条产业链的，大大的降低了融资成本，使得企业的资金融通更为便宜，也更为方便，为企业的生产发展带来良性的影响。 ;

供应链融资利息成本转嫁的方法一般有两种：直接转嫁和间接转嫁。1.直接转嫁直接转嫁是指将供应链融资所产生的利息成本直接计入到卖方的销售成本中，从而影响售价。这种方式适合于卖方可以直接控制售价的场景，例如零售业。当卖方确定了商品价格后，就可以将利息成本直接加在售价中，让买方承担融资成本。这样可以避免卖方自己承担融资成本的风险。2.间接转嫁间接转嫁是指将供应链融资所产生的利息成本通过其他费用的调整来实现转嫁。这种方式适用于卖方无法直接调整售价的情况，例如B2B领域。卖方可以通过调整其他费用，例如运输费、保险费等，来间接转嫁融资成本。具体来说，卖方可以在出售商品或服务时分摊一部分较大的费用，如运输费用或保险费用，以平衡供应链融资所产生的利息成本。这样，虽然买方不会直接承担融资成本，但最终经过费用的调整，也会在某种程度上分摊到买方身上。无论采用哪种方式进行供应链融资利息成本的转嫁，企业在执行时需要注意保持合理，遵守相关法律法规，同时还需考虑市场竞争环境以及与客户的关系等因素。

　　供应链融资（Supply Chain Finance）是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。 分为国际供应链融资、国内供应链融资、省内供应链融资、市内供应链融资。　　1.供应链融资不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。　　2.供应链融资不同于供应商融资。　　3.供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。　　4.供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。　　5.供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。　　6.供应链融资包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。　　7.供应链融资在很大程度上能减少业务风险。　　8.供应链融资业务的操作风险有所提升。　　9.需要动态地分析企业状况。　　10.从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。

一、供应链融资的概念：x0dx0a供应链融资『Supply Chain Finance』是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。x0dx0a二、供应链融资怎么做：x0dx0a供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。x0dx0a三、供应链融资需要的材料：x0dx0a供应链融资企业需要交的资质文件,营业执照,税务登记证,组织机构代码证,法人身份证复印件,近三年财务报表,合作历史记录。

大客户供应链融资难点及措施 　　供应链融资的本质是基于对核心企业稳定的供应链和信用实力的掌握，为其上下游企业提供各种融资服务，从而有效激活整条产业链的运转，扩大生产和销售，提高核心企业市场竞争能力。下面是我为大家整理的大客户供应链融资难点及措施，欢迎大家阅读浏览。 　　集团大客户供应链融资实践的瓶颈和难点 　　1、核心企业的内在动力偏弱多数大型集团企业有专门的上下游信用管理团队与管理制度，并在长期的经营中已形成产供销一体化的经营模式，因而银行可选择的其上下游供应链成员单位基本都已是二级或三级以上的供应商及经销商，应收账款的基础合同也是与核心企业销售公司的代销合同等。 　　由于掌握了产业链和价值链的核心价值，核心企业在上下游交易中处于谈判的优势地位，强势的核心企业通常可以通过对供应商赊账，同时要求经销商提前支付预付款的财务管理模式，提高其对上下游资金的占有时间，而供应链融资方案则需要核心企业担当整合整条供应链的关键角色。作为供应链的组织者、管理者和终极受惠者，核心企业还需要着手优化财务供应链，核心企业往往担心供应链融资可能增加其责任、风险和工作量，也担忧降低其延长付款期的自由度。核心企业作为供应链的链长，其态度关系到供应链金融业务的市场前景。因此解决核心企业的动力是银行迫切需要解决的问题。 　　2、利益共享机制偏隐性核心企业基于单独成本和现金流优化的一些反映个体理性的财务策略，往往以损害上下游企业的财务利益为代价，供应链成员企业对核心企业的归属感不强，也导致“信誉链”难以建立。这种状况不仅导致银行可选择开发的链条有限，而且需要审慎评估供应链内部约束机制的有效性。 　　另一方面，对于核心企业而言，供应链融资解决方案可能不会直接带来收益，但核心企业借助自身较强的信用和实力，能帮助供应链成员企业融资，能够降低整体供应链的融资成本，实现供应链各环节的顺畅合作，从而增强整个供应链的竞争力。在这种条件下，供应链金融中对核心企业的资信引入利益被隐形，核心企业往往认为自身并没有受益，而是银行及供销商享受了直接利益，因此缺乏积极性及源动力。 　　3、核心企业准入门槛偏高供应链融资实际就是借助大企业良好的商业信誉、强大的履约能力，给中小企业融资，因此银行对核心企业的选择通常设置较高的准入门槛。例如某银行一产品要求企业需行业排头兵企业，上一年度销售收入超过50亿元等。同时要求核心企业具有成熟的上下游供销商评价管理体系，对供销商有较强掌控力。由于卫星企业无需提供担保及抵质押物而且未必是银行的原有客户，银行一般对其信用评级要求较高，尤其是在无追保理的情况下，要求融资企业达到AA以上评级。为确保信息的及时准确性，银行、核心企业、物流公司等三方信息需全面对接，银行在贷款资金用途合规性、贷后管理方面都有较多要求，过高的准入门槛很大程度限制了该产品在许多企业的实践。 　　4、信息技术滞后、多方协同偏难 　　供应链融资的金融服务是一项系统工程。作为一项高操作成本的业务，信息技术的应用程度与操作成本节约高度相关。为有效实现批量上下游客户的融资需求，银行往往借助网络银行技术提供在线操作的系统解决方案。但同时也对核心企业的`信息系统提出较高要求，如核心企业需具有完善的ERP管理系统，能准确及时提供供应商的交易数据和交易信息，并有较长期稳定的信用记录等，其交易方式需相对稳定，供应链管理系统平台和银行网络银行系统平台可以顺利进行系统对接，并能及时将平台系统中的订单、收货发票及交易记录等信息发送给银行等。但由于企业、物流、银行技术应用水平的不一致，造成目前并没有实现供应链金融所要求的信息流共享，物流、资金流与商流的对接这一系列复杂的过程，需要银行与核心企业间通过较长时间的沟通与磨合，投入较高的研发成本，共同开发构建供应商融资电子平台，这对银行及核心企业的信息技术均提出了较高要求。 　　供应链融资应用与发展的对策 　　1、因势利导强化目标客户推进对核心企业营销供应链融资业务，需要更多地从其根本利益出发，说服企业决策层从战略高度认知供应链融资的意义和价值，从根本上解决其动力问题。正如亿博物流咨询项目总监王智超所说：“对于供应链融资的核心企业来说，融资所带来的收益成为核心企业的第一位收益，如UPS的供应链收益已经成为企业利润的头号功臣，核心企业可以通过供应链融资整合供应链上下游企业资源，获得销量、价格、付款方式、账期、股本升息等立体收益，从而叠加更多的金融资产，并使资产和资源向核心企业集中。” 　　2、创建供应链融资的利益共享机制 　　供应链金融在国内仍处于起步阶段，它的推广还有赖于对采用供应链金融企业，尤其是核心大企业，其态度决定了供应链融资的发展前景。供应商管理库存计划与经销商提前付款计划普遍存在激励不足问题。对利润最大化的追求是企业的天然属性，供应链融资的引入，所带来的效益如何在供应链不同节点上的成员之间进行分配，将直接影响企业采用该产品和服务的积极性。作为核心企业心目中最大的受益者———银行，在扩大自身客户群、发放贷款获得利润的同时，将其部分收益与核心企业以合适的方式共享，以此提高核心企业的积极性，将对供应链融资的推广有重要意义。 　　3、强化银企优势、共担风险影响供应链融资风险的主要因素是核心企业风险及其合作风险，核心企业风险主要来源于其经营风险和信用风险，而合作风险最主要是来自于合同风险。为了能有效吸引更多地核心企业开展供应链融资业务，银行应适当降低核心企业准入门槛，但同时其风险控制策略就是持续动态评估核心企业的经营风险，以便及时调整银行对其上游供应商和下游经销商的信贷额度，并将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制，强化单一企业的风险个案防范。因此银行与企业应充分发挥各自优势，风险共担，动态监测，联手控制供应链融资的整体风险。核心企业应充分利用自己对上下游企业的了解及控制力，协助银行做好融资客户的资料收集及筛选，并对交易背景和数据的真实性负责;银行主要发挥经营风险、管理风险的特长，和核心企业一起建立客户的筛选准入标准及确定合作模式，制定业务风险预警机制及客户准入退出机制，动态监控异常交易;银企双方还可以共同出资建立风险池，共担风险。 　　4、推进信息技术系统日趋完善 　　在供应链融资业务的发展过程中，技术平台的引进是很重要的。国际银行开展供应链融资业务时用到了先进的网络技术，如荷兰银行，它是一家拥有全球布点和网络的商业银行，在开展供应链融资业务时，它合理运用因特网技术，自己开发了一套系统，这套系统可以将信用证贸易下多家银行及买方的单证统一处理，客户可以通过电子银行平台在全球各地实现发送交易指令、查询交易、定制报告等功能，这样节省了银行和客户双方的成本，最大程度上实现了交易的程式化和自动化。而目前国内金融信息技术和电子商务的发展相对滞后，使得供应链融资中信息技术的含量有待提速。这严重影响了供应链融资的效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。因此，国内金融机构可以充分学习国际先进经验，并与核心企业一同完善供应链融资系统及ERP系统，有效实现银企间系统的对接，提高信息技术支撑金融服务的力度。 　　供应链融资是银行金融创新的一大趋势，因此银行应建立专业的供应链融资管理团队，由企业信贷、网络银行、信息技术等多类专业人才组合，根据不同客户的交易模式、资信状况、盈利大小来量身定做个性化、差别化的金融服务方案。随着供应链融资在集团大客户中的反复运用和推进，该业务必将不断突破、日趋完善。 ;

供应链融资作为一种新的融资模式，是在传统的授信业务基础上发展而来，但又与传统授信业务有显著区别，其主要特点表现为： 1、传统信贷业务注重申请授信企业自身经营状况，注重审查申请授信企业生产、经营、市场情况，银行基于企业的商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产状况对企业进行信贷支持；供应链融除保留传统授信业务的特点外，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链中的所有企业打交道，更注重供应链核心企业与上、下游企业的之间的合作关系的紧密程度和稳定程度，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。供应链金融对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围，解决了中小企业融资难问题，促进了中小企业发展。 2、传统授信业务的还款来源依靠企业综合收入，不单纯对应单笔交易，借款人流动资产在形态规模上随着企业经营活动不断变化，银行难以有效监控。供应链金融借一笔，定一单，还一笔，自贷自偿，交易过程的信息流、物流和资金流的相对封闭运行，具有还款来源自偿性，银行可跟踪管理，真正做到资金的封闭管理。 3、传统的银行授信业务风险特征不同，传统授信业务主要表现为融资主体本身的经营风险，风险比较单纯，供应链融资风险来源于核心企业及整个链条风险，根据供应链内部运作模式的不同其风险在一定程度上放大，也更加复杂。

一、供应链融资的概念：供应链融资『Supply Chain Finance』是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。二、供应链融资怎么做：供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。三、供应链融资需要的材料：供应链融资企业需要交的资质文件,营业执照,税务登记证,组织机构代码证,法人身份证复印件,近三年财务报表,合作历史记录。

供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资

供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资

供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资

供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资

供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资

供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资与传统的融资业务的不同：本质不同。供应链融资的本质是银行或金融机构信贷文化的转变，传统的融资业务的本质从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金。供应链融资的优点：1、不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。2、供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。3、对于核心企业来说，则可以借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务，使资金流比较有规律，减少支付压力。同时也扩大了自身的生产和销售，而且可以压缩自身融资，增加资金管理效率。供应链融资的原理：1、先理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流；2、银行和金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；3、然后由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务；4、物流、资金流和信息流的统一管理与协调，使参与者，包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构分得属于自己的“奶酪”，从而进一步提高供应链管理效率。同时仓储物流公司通过对物资的直接控制可帮助金融机构减少信用风险。扩展资料：有关供应链融资的新闻：CITE 2019区块链创新成果评选结果在第七届中国电子信息博览会(CITE 2019)上公布，腾讯云区块链供应链金融(仓单质押)解决方案获评“CITE2019区块链优秀解决方案”。该方案将腾讯云区块链技术与仓单质押融资场景充分融合，结合智能仓储、智慧物联网、人工智能、大数据分析等技术能力，有效解决传统仓单质押融资过程中的身份信任、风险管控以及效率低下等问题。参考资料：百度百科——供应链融资

供应链融资作为一种新的融资模式，是在传统的授信业务基础上发展而来，但又与传统授信业务有显著区别，其主要特点表现为： 1、传统信贷业务注重申请授信企业自身经营状况，注重审查申请授信企业生产、经营、市场情况，银行基于企业的商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产状况对企业进行信贷支持；供应链融除保留传统授信业务的特点外，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链中的所有企业打交道，更注重供应链核心企业与上、下游企业的之间的合作关系的紧密程度和稳定程度，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。供应链金融对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围，解决了中小企业融资难问题，促进了中小企业发展。 2、传统授信业务的还款来源依靠企业综合收入，不单纯对应单笔交易，借款人流动资产在形态规模上随着企业经营活动不断变化，银行难以有效监控。供应链金融借一笔，定一单，还一笔，自贷自偿，交易过程的信息流、物流和资金流的相对封闭运行，具有还款来源自偿性，银行可跟踪管理，真正做到资金的封闭管理。 3、传统的银行授信业务风险特征不同，传统授信业务主要表现为融资主体本身的经营风险，风险比较单纯，供应链融资风险来源于核心企业及整个链条风险，根据供应链内部运作模式的不同其风险在一定程度上放大，也更加复杂。

　　供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似，围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。　　供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。　　供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。　　供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。　　供应链的核心企业通常为制造商。一方面，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中弱势地位；并且，由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步加强。另一方面，固定资产只占配套企业资产很少的一部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用等级评级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。　　“供应链融资”就是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力。　　供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。　　指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）　　以上定义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。　　内涵　　《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。　　一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。　　

供应链金融的翻译是：Supply chain finance；融资可以翻译成： financing 建议检查一下前后语境使用～

供应链融资的特点：　　1、供应链融资本质是银行或金融机构信用文化的变化，其不同于传统的融资业务。　　2、供应链融资不同于供应商融资。　　3、供应链融资是各种产品的顺序组合，而不是单一的融资产品。　　4、供应链融资侧重于灵活使用金融产品和服务。　　5、供应链融资的对象仅限于支持与核心企业关系密切的企业和商品交易。　　6、供应链融资每种模式都包含不同的产品，包括很多具体的商业模式。　　7、供应链融资可以在很大程度上降低业务风险。　　8、供应链融资业务的操作风险增加。　　9、需要动态分析企业情况。　　10、从业务发展和风险防范的角度来看，银行或金融机构应与核心企业建立战略合作关系。应链融资是根据供应链中企业的交易关系和行业特点，制定基于货权和现金流控制的整体金融解决方案的融资模式，将供应链中的核心企业及其相关上下游支持企业作为一个整体。供应链融资通过突破上下游融资的瓶颈，解决了上下游企业的融资和担保问题，也可以提高核心企业和配套企业的竞争力，降低供应链的融资成本。

供应链融资难点及措施 　　随着利率市场化进程加快，大型客户对银行的贡献度大幅下降。大客户往往拥有过于集中的授信额度，对于银行而言，贷款风险加大，并且有过度竞争的危险。下面我为大家分享供应链融资难点及措施，欢迎大家阅读浏览。 　　集团大客户供应链融资实践的瓶颈和难点 　　1、核心企业的内在动力偏弱多数大型集团企业有专门的上下游信用管理团队与管理制度，并在长期的经营中已形成产供销一体化的经营模式，因而银行可选择的其上下游供应链成员单位基本都已是二级或三级以上的供应商及经销商，应收账款的基础合同也是与核心企业销售公司的代销合同等。 　　由于掌握了产业链和价值链的核心价值，核心企业在上下游交易中处于谈判的优势地位，强势的核心企业通常可以通过对供应商赊账，同时要求经销商提前支付预付款的财务管理模式，提高其对上下游资金的占有时间，而供应链融资方案则需要核心企业担当整合整条供应链的关键角色。作为供应链的组织者、管理者和终极受惠者，核心企业还需要着手优化财务供应链，核心企业往往担心供应链融资可能增加其责任、风险和工作量，也担忧降低其延长付款期的自由度。核心企业作为供应链的链长，其态度关系到供应链金融业务的市场前景。因此解决核心企业的动力是银行迫切需要解决的问题。 　　2、利益共享机制偏隐性核心企业基于单独成本和现金流优化的一些反映个体理性的财务策略，往往以损害上下游企业的财务利益为代价，供应链成员企业对核心企业的归属感不强，也导致“信誉链”难以建立。这种状况不仅导致银行可选择开发的链条有限，而且需要审慎评估供应链内部约束机制的有效性。 　　另一方面，对于核心企业而言，供应链融资解决方案可能不会直接带来收益，但核心企业借助自身较强的信用和实力，能帮助供应链成员企业融资，能够降低整体供应链的融资成本，实现供应链各环节的顺畅合作，从而增强整个供应链的竞争力。在这种条件下，供应链金融中对核心企业的资信引入利益被隐形，核心企业往往认为自身并没有受益，而是银行及供销商享受了直接利益，因此缺乏积极性及源动力。 　　3、核心企业准入门槛偏高供应链融资实际就是借助大企业良好的商业信誉、强大的履约能力，给中小企业融资，因此银行对核心企业的选择通常设置较高的准入门槛。例如某银行一产品要求企业需行业排头兵企业，上一年度销售收入超过50亿元等。同时要求核心企业具有成熟的上下游供销商评价管理体系，对供销商有较强掌控力。由于卫星企业无需提供担保及抵质押物而且未必是银行的原有客户，银行一般对其信用评级要求较高，尤其是在无追保理的情况下，要求融资企业达到AA以上评级。为确保信息的及时准确性，银行、核心企业、物流公司等三方信息需全面对接，银行在贷款资金用途合规性、贷后管理方面都有较多要求，过高的准入门槛很大程度限制了该产品在许多企业的实践。 　　4、信息技术滞后、多方协同偏难。供应链融资的金融服务是一项系统工程。作为一项高操作成本的业务，信息技术的应用程度与操作成本节约高度相关。为有效实现批量上下游客户的融资需求，银行往往借助网络银行技术提供在线操作的系统解决方案。但同时也对核心企业的信息系统提出较高要求，如核心企业需具有完善的ERP管理系统，能准确及时提供供应商的交易数据和交易信息，并有较长期稳定的信用记录等，其交易方式需相对稳定，供应链管理系统平台和银行网络银行系统平台可以顺利进行系统对接，并能及时将平台系统中的订单、收货发票及交易记录等信息发送给银行等。但由于企业、物流、银行技术应用水平的不一致，造成目前并没有实现供应链金融所要求的信息流共享，物流、资金流与商流的对接这一系列复杂的过程，需要银行与核心企业间通过较长时间的沟通与磨合，投入较高的研发成本，共同开发构建供应商融资电子平台，这对银行及核心企业的信息技术均提出了较高要求。 　　供应链融资应用与发展的对策 　　1、因势利导强化目标客户推进对核心企业营销供应链融资业务，需要更多地从其根本利益出发，说服企业决策层从战略高度认知供应链融资的意义和价值，从根本上解决其动力问题。正如亿博物流咨询项目总监王智超所说：“对于供应链融资的核心企业来说，融资所带来的收益成为核心企业的第一位收益，如UPS的供应链收益已经成为企业利润的头号功臣，核心企业可以通过供应链融资整合供应链上下游企业资源，获得销量、价格、付款方式、账期、股本升息等立体收益，从而叠加更多的金融资产，并使资产和资源向核心企业集中。” 　　2、创建供应链融资的利益共享机制。供应链金融在国内仍处于起步阶段，它的推广还有赖于对采用供应链金融企业，尤其是核心大企业，其态度决定了供应链融资的发展前景。供应商管理库存计划与经销商提前付款计划普遍存在激励不足问题。对利润最大化的追求是企业的天然属性，供应链融资的引入，所带来的效益如何在供应链不同节点上的成员之间进行分配，将直接影响企业采用该产品和服务的积极性。作为核心企业心目中最大的受益者——银行，在扩大自身客户群、发放贷款获得利润的同时，将其部分收益与核心企业以合适的方式共享，以此提高核心企业的积极性，将对供应链融资的推广有重要意义。 　　3、强化银企优势、共担风险影响供应链融资风险的主要因素是核心企业风险及其合作风险，核心企业风险主要来源于其经营风险和信用风险，而合作风险最主要是来自于合同风险。为了能有效吸引更多地核心企业开展供应链融资业务，银行应适当降低核心企业准入门槛，但同时其风险控制策略就是持续动态评估核心企业的经营风险，以便及时调整银行对其上游供应商和下游经销商的信贷额度，并将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制，强化单一企业的风险个案防范。因此银行与企业应充分发挥各自优势，风险共担，动态监测，联手控制供应链融资的`整体风险。核心企业应充分利用自己对上下游企业的了解及控制力，协助银行做好融资客户的资料收集及筛选，并对交易背景和数据的真实性负责;银行主要发挥经营风险、管理风险的特长，和核心企业一起建立客户的筛选准入标准及确定合作模式，制定业务风险预警机制及客户准入退出机制，动态监控异常交易;银企双方还可以共同出资建立风险池，共担风险。 　　4、推进信息技术系统日趋完善。在供应链融资业务的发展过程中，技术平台的引进是很重要的。国际银行开展供应链融资业务时用到了先进的网络技术，如荷兰银行，它是一家拥有全球布点和网络的商业银行，在开展供应链融资业务时，它合理运用因特网技术，自己开发了一套系统，这套系统可以将信用证贸易下多家银行及买方的单证统一处理，客户可以通过电子银行平台在全球各地实现发送交易指令、查询交易、定制报告等功能，这样节省了银行和客户双方的成本，最大程度上实现了交易的程式化和自动化。而目前国内金融信息技术和电子商务的发展相对滞后，使得供应链融资中信息技术的含量有待提速。这严重影响了供应链融资的效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。因此，国内金融机构可以充分学习国际先进经验，并与核心企业一同完善供应链融资系统及ERP系统，有效实现银企间系统的对接，提高信息技术支撑金融服务的力度。 　　供应链融资是银行金融创新的一大趋势，因此银行应建立专业的供应链融资管理团队，由企业信贷、网络银行、信息技术等多类专业人才组合，根据不同客户的交易模式、资信状况、盈利大小来量身定做个性化、差别化的金融服务方案。随着供应链融资在集团大客户中的反复运用和推进，该业务必将不断突破、日趋完善。 ;

供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资

供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资与传统的融资业务的不同：本质不同。供应链融资的本质是银行或金融机构信贷文化的转变，传统的融资业务的本质从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金。供应链融资的优点：1、不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。2、供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。3、对于核心企业来说，则可以借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务，使资金流比较有规律，减少支付压力。同时也扩大了自身的生产和销售，而且可以压缩自身融资，增加资金管理效率。供应链融资的原理：1、先理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流；2、银行和金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；3、然后由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务；4、物流、资金流和信息流的统一管理与协调，使参与者，包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构分得属于自己的“奶酪”，从而进一步提高供应链管理效率。同时仓储物流公司通过对物资的直接控制可帮助金融机构减少信用风险。扩展资料：有关供应链融资的新闻：CITE 2019区块链创新成果评选结果在第七届中国电子信息博览会(CITE 2019)上公布，腾讯云区块链供应链金融(仓单质押)解决方案获评“CITE2019区块链优秀解决方案”。该方案将腾讯云区块链技术与仓单质押融资场景充分融合，结合智能仓储、智慧物联网、人工智能、大数据分析等技术能力，有效解决传统仓单质押融资过程中的身份信任、风险管控以及效率低下等问题。参考资料：百度百科——供应链融资

供应链融资是什么？和普通融资有什么区别？下一位编辑来谈谈吧.很久以前，由于市场交易成本的限制等原因，企业大多只在内部完成产品的完整生产过程，即企业内部分工，此时的产品大规模统一生产，类型比较单一.随着人们手头逐渐富裕，消费升级，单一类型的产品显然无法满足人们的需求，此时技术也在完成升级的同时提高了工业化水平，产品的生产模式由原企业内的分工转变为企业间的分工.有些企业完成了产品原材料的收集，有些企业共同完成了产品的制作加工过程，下游经销商完成了产品的销售，这个链式的功能结构是我们所说的供应链，企业内部的管理只要管理企业的上司决定就可以了.供应链融资是一种新的融资方式，实际例子和平台可以了解中兴富通，他们在这方面比较实力和专业.供应链融资本身作为新的融资方式，除了保留传统信用业务的特点外，银行不仅与单一企业交往，还与供应链整体的所有企业交往，重视供应链核心企业与上下游企业的合作关系的密切性和稳定性.另一方面，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，决定了供应链中辅助企业的资金实力与核心企业的资金实力不一致，辅助企业在资金链中处于弱势地位，而且由于核心企业的强势，辅助企业在信息和谈判地位上处于劣势另一方面，固定资产只占辅助企业资产的一部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，辅助企业的信用等级评价普遍较低，辅助企业难以获得以固定资产抵押担保方式提供的银行和金融机构贷款.物流、资金流和信息流是供应链运营的三个要素，辅助企业资金流的差距难以维持供应链的连续性，造成资源损失和浪费.

1、供应链融资不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。2、供应链融资不同于供应商融资。3、供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。4、供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。5、供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。6、供应链融资包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。7、供应链融资在很大程度上能减少业务风险。8、供应链融资业务的操作风险有所提升。需要动态地分析企业状况。9、从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。

一、供应链融资的概念：x0dx0a供应链融资『Supply Chain Finance』是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。x0dx0a二、供应链融资怎么做：x0dx0a供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。x0dx0a三、供应链融资需要的材料：x0dx0a供应链融资企业需要交的资质文件,营业执照,税务登记证,组织机构代码证,法人身份证复印件,近三年财务报表,合作历史记录。