供应链金融

CMA备考要注意什么？有哪些学习方法？2022年最后一次CMA考生安排于11月12日举行，科目包括《财务规划、绩效与分析》和《战略财务管理》，难度总体较高，大家在备考过程中需要注意什么?一、反复复习，强化记忆很多备考的CMA考生常常会遭遇这种困境，本来记得很牢固的知识点，过了一段时间之后，就忘记了，掌握了前面忘记了后面，针对这种情况该怎么办?建议在备考的过程中，要定时回顾，反复复习，比如在进行第二章节的复习时，可以连带的把第一章节的进行回顾，这样，在掌握新知识的同时，也对初期知识进行复习巩固，强化记忆。二、每天高效学习作为考生更加要珍惜并好好利用每一天的时间进行高效备考，比如说平时的业余的社团活动、电视剧、打游戏等等娱乐项目都要拒绝掉，将这些时间都节约下来，将所有精力全部投入在备考接下来的CMA中文考试中，对考生们有非常大的帮助。三、历年真题演练考生需要认真研究历年CMA考试真题的每一道题目，先从最近的真题开始，严格按照考试的要求和时间做完考题，检测自己的掌握情况，然后对照正确答案和解析，找到题目的考点，对应到教材，标记出知识点，找出考点，让备考不盲目，有较强的目的性。四、掌握答题技巧在CMA考试中，考生懂得相应的答题技巧也是相当重要。要知道CMA考试题量比较大，如果不懂得控制答题速度并且分配好答题的时间，往往就会出现不够时间作答的问题。所以，除了备考之外，考生一定要提前熟悉好CMA考试每道题型的特点，多进行习题上的练习，锻炼出自己的答题速度，对考试具有非常大的作用。cma的报考科目cma证书是美国注册管理会计师证书，是美国管理会计师协会下面的注册管理会计师认证证书，评估学生的相关工作经验、教育背景、专业知识、实践技能、职业道德和可持续学习发展能力。cma考试2022年的报考科目包括Part1《财务规划、绩效与分析》和Part2《战略财务管理》。2022年cma的报考科目有几科？2022年cma的报考科目包括Part1《财务规划、绩效与分析》和Part2《战略财务管理》。《财务规划、绩效与控制》包括：外部财务报告决策（15%）；规划、预算与预测（20%）；绩效管理（20%）；成本管理（15%）；内部控制（15%）；科技与分析（15%）《战略财务管理》包括：财务报表分析（20%）；公司财务（20%）；决策分析（25%）；风险管理（10%）；投资决策（10%）；职业道德（15%）。cma虽然只有两门科目，但涉及的内容很多，涉及会计、战略、市场、管理、金融和信息系统等多方面的知识和技能，涉及面广。2022年cma中文考试官网IMA中文网站：https://www.imachina.org.cn/2022年cma中文考试时间安排目前2022年cma考试时间安排在7月23日和11月12日。Part1考试时间：8:30-12:30参加CMA中文考试第一部分的考生7:30左右开始进场，8:00开始宣布考场规则和填写考生信息，8:30正式开考。Part2考试时间：14:30-18:30参加第二部分的考试的考生13:30左右开始进场，14:00开始宣布考场规则和填写考生信息，14:30正式开考。正式开考30分钟（含）后到场考生将不允许考试。CMA考试评分标准无论是中文还是英文，CMA考试的评分标准都是相同的：CMA考试单科满分为500分，通过分数为360分。单科考试由两个部分组成，第一部分为选择题，总共有100题，第二部分为情境题，共有两个大题，若干小问题。选择题分值比重75%，情境题分值比重25%。1、选择题评分标准CMA考试的选择题采用标准分制的积分规则，每一个题目根据题目难度和所有参考考生的正确率有不同的权重和分值，累计分数超过360分为及格，及格线保持不变，但是正确率会随着考生的考试结果有波动。简要来看，考生最好能够达到72%以上的正确率方能保证考试通过。2、CMA考试书面表达能力评分标准自2012年12月1日起，CMA中文考试也类似英文考试一样，把书面表达能力纳入评分体系。问答题部分测试考生的分析，评估和表达能力。书面表达不论对于管理会计还是对于财会部门有效行使职责都至关重要。在对考生在问答题部分的书面表达能力进行评分时，首要原则是解答的相关性。只有在解答与问题相关时，才考虑对其书面表达给分。具体的评分标准如下：（1）字迹清晰，语句通顺并正确运用专业术语；（2）答案与问题密切相关并进一步阐释要点；（3）分析过程清晰且有逻辑性。如果题目要求，须有详细的计算步骤。

供应链金融对供应链上下游企业提供的综合性金融服务。供应链金模笑宏融是指将供应链上的企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贯易为前提，运用自偿性贯易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段，封闭资金流或控制物权，对供应镒上下游企业提供的综合性金融服务。围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融的产生一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购升运，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最旦册终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贯易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大是中小企业，雅以从银行融资，结果最后造成资金链十分累张，整个供应链出现失衡。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

风险低原因如下：1、利息合理：由于风险水平较低，因此供应链金融产品的利率一般在10%左右，远低于小贷和多数类供应链金融产品。2、风控严格：贷款方可基于交易信息有效评估风险，且供应链金融以交易本身涉及的应收账款或货权作为抵押，风险可控性更高。3、金额精准：供应链金融产品的贷款金额以实际交易产生的资金需求为准，低至几万，高至几百万，与企业实际需求完全匹配。

1.什么是供应链金融？2.供应链金融的本质是什么？3.为什么要关注供应链金融？4.哪些行业适合做供应链金融？5.供应链金融有哪些玩法？6.供应链金融的发展趋势是什么？7.如何建立从0到1的供应链金融业务运营体系？8.大数据在供应链金融中有哪些使用？9.供应链金融如何做风险控制？10.供应链金融有哪些创业机会？相关问答：供应链金融是什么？供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》相关问答：什么是供应链金融？供应链金融风控控制是重中之重，金融领域核心一定是风控在金融领域，核心一定是风控。若风控不到位，暗藏已久的“雷”终会爆发。围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。1、信用风险控制资金方的授信是通过核心企业来进行信用增级(不占用已有授信额度)，是通过真实贸易中，核心企业的购买或者销售能力来做到的。这一点，是区别供应链金融与授信（就是传统的主体授信）的核心。信用风险可通过贸易背景来实现风险隔离（融资业务与非融资业务分开），风险转化（业务法规，操作风险和道德风险）。2、操作风控控制操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度问题可以通过操作平台制定出相应“角色”，“权限”，业务流程按制定好的工作流执行，操作和确认角色分开，关键操作双岗位制。3、信息流风控控制信息数据安全，可信，不可篡改的保障可实行多重安全防护，从供应商信息入网，用户权限分配，安全后台登陆控制实行实名认证机制，如，结算账户打款验证，绑定手机号，CFCA集成安全Ukey登陆绑定，确保操作不可抵赖性。对信息流转可采用CA证书加密，签名机制，同时对在线电子协议生成电子签章及电子存证。对有条件实行多中心化布署的系统，亦可运用成熟的区块链技术场景，防止数据被篡改，并将业务信息分布存储，完美保障信息安全，进一步提高资产公信力。4、资金流风控控制对电子票据，电子承诺函，单据开立，业务交易，支付结算相关流的风控控制是风控体系重点把控环节。电子票据，单据可采用”电子印章“技术生成不可篡改的数据及采用OCR识别技术识别真伪。交易防重机制，防止重复转让，重复结算，自动预警，及时监控业务及账户异常。对交易或支付结算制定相应风控规则，触发条件。实行事前，事中，事后风控规则控制。采用会计记账模块，借贷平衡，亦可防止业务系统错误导致的风险交易出现。

　东莞控股（000828.SZ）的主营为高速公路业务和融资租赁，今年前三季度，公司实现净利润同比增长42.98%。公司进军小额贷款领域，有望成为新一盈利点。　　鸿达兴业（002002.SZ）近日宣布产业链进一步延伸，拟通过收购，积极整合线上线下资源，利用互联网模式推动塑料化工、稀土新材料、土壤修复及相关农产品进入“互联网+”时代。　　诺普信（002215.SZ）为农业化工行业公司，从去年开始，公司引进互联网团队，着重从三个维度打造农业互联网平台，目前交易额已经突破了9亿元。之后业务收益如何，可以关注。　　另外几家公司新希望（000876.SZ）、华孚色纺（002042.SZ）、金发科技（600143.SH）、刚泰控股（600687.SH）也都有相关布局。

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融上下游的融资服务通常围绕核心企业所展开。 由于核心企业通常对上下游的供应商、经销商在定价、账期等方面要求苛刻，供应链中的中小企业常出现资金紧张、周转困难等情况。解决中小微企业资金流通困难的问题，风控是互联网供应链金融平台最大的困扰。这也导致了在：应收账款类、预付类、存货融资和信用贷款四种融资类型中，以应收账款类规模最大。 传统供应链金融核心痛点： 核心企业的应付账款资产无法逐级流转，保理业务不可贯穿整条供应链。二、三级供应商资金需求得不到满足导致产品质量问题。 商票的使用受制于企业的信誉，贴现的到账时间难以把控；供应商之间的结算约定，缺少系统化的自动触发机制；在多环节参与的供应链金融业务中，对回款保障缺少可信的技术手段。 金融机构在贸易背景核实、可靠质权、回款控制等方面操作与风险成本均较高，而贸易链条中的企业或平台又难以自证，金融机构开展供应链金融业务的成本、风险和收益较难平衡。 据艾瑞最新的《2018年中国供应链金融行业研究报告》显示：在我国，工业企业的 应收账款已经具备一定的体量 ，为开展相应的供应链融资奠定了基础。然而，供应链融资的规模远不及基础的应收账款融资规模。 而根据调查显示，中小企业贷款需求指数持续大于50%，说明 企业融资需求持续存在 。 区块链技术是一种分布式账本技术，具有 去中心化、不可篡改、高安全性和智能合约 等技术特征，保证信息的完整与可靠性，能够有效解决交易过程中的信任和安全问题。 1）核心企业在区块链上对资产的确权，包括债权凭证真实有效性的核对与确认。区块链不可篡改的特点保证债权凭证本身不能造假，证明债权凭证流转的真实有效性，可逐级进行拆分转让， 实现核心企业的信用穿透 ，从而解决链上供应商企业融资难的问题。 2）链上数据均可追溯根源， 节省了金融机构大量的线下尽调、验证交易信息真实性的人力物力成本 ，为银行或互联网金融机构的风控系统补充。供应商依托核心企业的信用传递，能享受更快捷高效的融资服务，有效解决融资难融资贵的问题。 3）在这个信任的生态中，核心企业的信用可以转化为线上数字权证， 通过智能合约防范履约风险 ，使信用可沿供应链条有效传导，降低合作成本，提高履约效率。更为重要的是，当数字权证能够在链上被锚定后，通过智能合约还可以实现对上下游企业资金的拆分和流转，极大的提高了资金的转速，实现自动清算。 目前国内已经有多家企业从区块链技术着手，布局供应链金融市场。我们选取以下4个竞品进行剖析研究，分析区块链+供应链金融的解决方案。 产品介绍： 微企链以源自核心企业的应收账款为底层资产，通过腾讯区块链技术实现债权凭证的转让拆分。 其中，在原始资产登记上链时，通过对供应商的应收账款进行审核校验与确权，确认贸易关系真实有效，以保证上链资产的真实可信。债权凭证可基于供应链条进行层层拆分与流转，每层流转均可完整追溯登记上链的原始资产，以实现核心企业对多级供应商的信用穿透。 业务流程： 风险控制： 产品体验： 微企链没有具体操作界面可以体验。供应商的注册入口是小程序。微企链官网/联易融官网上面也只是留下了“联系我们”的入口。推测该平台并不对外开放，需为目标合作客户方可进行合作。 目前微企链的运营模式主要是跟联易融合作发布ABS/ABN，供应商在平台上去发行资产，申请融资。这种模式大大降低了整个产业链的融资成本。 产品介绍： 云信是中企云链平台上流转的企业信用。是由大型企业集团通过中企云链平台，将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种创新型金融信息服务。 业务流程： 风险控制： 产品体验： 可参考公众号推文 《云链金融-用户操作手册》 中企云链的宣传主要集中于云信这一载体，云信=现金（随意拆分）+商票（绝对免费）+银票（高可靠）+易追溯性，很好地提炼出来“云信”作为一种新型的电子结算工具的优势。同时，借用了区块链的概念去证明数据的不可篡改和可追溯性。 从中企云链微信公众号的动态来看，目前云信正全国大面积推广。据中企云链董事长刘江称：目前目前有一个两百人的地推团队，明年会布局到五百人。大概算下全国值得做供应链金融的核心企业五千家，一个人联系十家企业，五百人把这五千家核心企业抓住，就基本可以把整个中国的供应链金融覆盖了，详情可点击查看。 产品介绍： 中建集团供应商在中建电商“云筑网”平台完成招标、签约、订单等采购流程后，即可同步将供销资料存证至协作平台。 当供应商需要进行应收账款融资时，在协作平台上向银行提交融资申请，智能合约自动勾链存证信息，为融资银行提供完整可靠的审贷资料。融资审核通过后，银行将放款信息链上回复给供应商。融资到期后，供应商通过协作平台完成融资还款过程。 业务流程： 风险控制： 产品体验： 可参考文章 《携手共“筑”区块链建筑行业新模式》 该产品与上述产品不同，它合作的核心企业目前只针对中建集团直属局公司、子公司，且其融资服务只服务至与核心企业直接发生贸易往来的一级供应商，业务模式则是以链上数据作为融资材料的佐证。同时区块链保证的数据的不可抵赖和难以篡改，降低融资风险。 产品介绍： 应用区块链技术，创新开发应收款链平台，将企业应收账款转化为电子支付结算和融资工具。 业务流程： 风险控制： 产品体验： 浙商银行基于趣链科技底层区块链平台 Hyperchain开发的“应收款链平台”上线。该平台是利用区块链技术将企业应收账款转化为在线支付和融资工具，帮助企业去杠杆、降成本的一款创新金融科技产品。专门用于办理企业应收账款的签发、承兑、保兑、支付、转让、质押和兑付等业务。 在这里，我们借助商业画布来全面地分析竞品的商业化模式。 区块链+供应链金融的产品的商业模式和业务流程其实大同小异，也很容易模仿。 除了本文中提到的，还有布比区块链，趣链的生意家/西美链等等等等，但是能做大做强的，是要拼资源。这个业务模式，注定是要由议价能力最高的核心企业来牵头做起，那么你能引入多少核心企业的资源，这个核心企业的体量是否足够大，就看你平台的业务能力了。 做这个竞品分析主要是为了研究里面的业务模式以及商业运营，实际上里面水还很深，并不是简单花了流程图+资金流什么的，就能够去复制人家的业务模式了。

互联网供应链金融创新模式分析 　　互联网供应链金融的发展不仅是IT时代供应链金融发展的趋势所在，同时，它还为小微企业解决融资问题创造另一种途径。那么，下面是我为大家提供互联网供应链金融创新模式分析，欢迎大家阅读浏览。 　　一、非纯交易平台电商供应链金融模式 　　非纯交易平台电商在供应链系统除了提供交易平台，还自营整个供应链系统的仓储和物流系统，电商向上游供应商提出订单需求，供应商向电商发货，电商向供应商开出承兑汇票，并产生应收账款。该模式的典型代表有亚马逊、京东商城。 　　非纯交易平台供应链金融运作模式与传统供应链金融“1+N”模式本质相同，电商作为供应链系统的核心企业，利用自身良好的信誉和掌握的大量交易信息，以每笔交易为周期为上下游中小企业提供担保授信，通过应收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资等融资方式，与商业银行合作，融资给供应链上的供应商，为自己带来了经济利益的同时，也增强了自身的黏性和节点企业对自己的依赖性，并与上下游企业建立稳定、互利的合作关系，确保以自身为核心的供应链系统稳健发展。 　　非纯交易平台电商供应链金融模式是将传统供应链金融理论延伸至电商供应链系统，通过对整个供应链绩效和经营风险的评估为链中企业提供贷款，改变传统的以单个企业的"不动产质押为主的授信模式，不仅有利于拓展了业务范围和服务对象，而且有利于降低交易风险和交易成本。供应链中的上下游企业往往处于不同的行业环境中且相互影响，银行通过核心企业加强了对供应链和各节点企业的经营状况评估和监管，降低了非专业性因素引起的信心不对称带来的融资风险和成本。 　　以京东商城“供应链金融服务平台”模式为例分析，可知非纯交易平台电商供应链金融模式主要融资服务模式是：结合电商自身的供应商评价系统、结算系统、票据处理系统、网上银行及银企互联等电子渠道，面向全部供应商开展金融服务。电商根据不同对象提供的融资服务，包括应收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资、应收账款资产包计划等。在这些融资中，电商自身扮演供应商与银行之间的授信角色，供应商可根据与电商的销售合同、货物单据、应收账款以及京东的确认文件，在第三方保险机构投保后，获得来自与有合作关系的银行的贷款，此运作模式中，借贷方是银行，因此，电商本身并不从中获得收益。 　　其中，应收账款融资与订单融资为电商提供金融服务的主体模式。应收账款融资主要是指电子商务平台上的供应商从发货至电商到收款需要一定的账期，因此产生应收账款。为了增加企业的流动资金，可以通过应收账款进行融资，加速货款的回收，提高资金的周转率。具体模式：电商平台上的供应商向电商发货、开票;电商向供应商开出承兑汇票，此时产生应收账款;供应商将承兑汇票通过背书的形式质押给银行，申请贷款融资，银行与电商平台服务商核实相关信息，并让其做出担保承诺后，开设专项账户，向供应商授信;银行收到电商平台的支付指令后，向供应商专项账户里发放贷款，到期时，供应商向银行偿还贷款。订单融资为了获得资金购买履行订单所需的原材料半成品等资源，电商通过质押订单获得融资的过程如下：电商交易平台服务商利用自身优势，将平台上众多业务状况良好的企业的小额订单整合成一个大订单，向银行申请融资授信，并获得一定的授信额度;当卖方通过交易平台签订订单后，凭订货合同等单证向银行质押申请贷款; 银行收到质押融资申请后，与交易平台服务商核实相关信息，平台服务商根据电商以往的交易信息行业和产品前景等信息，做出担保或回购承诺，银行开设专用账户用于贷款的发放与回收; 银行按照订单金额的一定比例将平台服务商的授信额度分配给电商; 电商获得贷款后购买生产资料，生产产品，并通过平台服务商制定的第三方物流企业发货; 买方将货款支付到专用账户; 银行收到货款后，一部分扣留用于偿还贷款并恢复平台服务商的授信额度，剩下部分作为企业收益汇入企业账户。 　　二、基于纯交易平台电商供应链金融模式分析 　　纯交易平台电商供应链系统中，电商本身只为上下游供应商提供交易平台，其自身不经营仓储和物流系统，与上游供应商之间不存在应收账款等现金交易，该模式的典型代表是B2B电商阿里巴巴、C2C淘宝、B2C天猫。该电商供应链系统中，电子商务平台对物流和资金流的掌控没有非纯交易平台的程度大，但是电商对信息流拥有控制权，所有供应链系统的交易都在电商平台上进行，电商可基于大量交易数据分析进行融资风险控制。 　　纯交易平台供应链融资是更具创新性的供应链融资模式，电商代替银行在传统供应链金融中提供融资服务的地位，并以数据与互联网为核心，建立丰富的供应商数据库和信用记录，利用庞大的客户资源、海量的客户交易行为数据及云计算等信息技术处理手段，为其平台上的中小企业提供信用贷款。电商通过整合电子商务过程中所形成的数据和信用，解决传统金融行业对个人和小企业贷款存在的信息不对称和流程复杂的问题，实现良好的风险控制和资本回报。 　　纯交易平台供应链融资创新模式特点体现在技术实现与风险控制。技术实现是指：电商的融资风险控制需引入网络数据模型和在线视频资信调查模式，通过交叉检验技术辅以第三方验证确认客户信息的真实性，将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价，向这些通常无法通过传统金融渠道获得贷款的中小供应商批量发放贷款。通过技术创新，利用数据分析而非担保或者抵押对融资方进行信用评级。风险控制是指：电商通过建立多层次的微贷风险预警和管理体系，将贷前、贷中以及贷后三个环节紧密联系，利用数据采集和模型分析等手段，根据小微供应商在电商平台上积累的信用及行为数据，对企业的还款能力及还款意愿进行较准确的评估，同时，结合贷后监控和网络店铺/帐号关停机制，提高了客户违约成本，有效地控制贷款风险。 　　在国内，率先实践纯交易平台供应链融资模式的是阿里金融。阿里金融利用自身平台积累下的庞大交易数据对申请贷款供应商进行风险评估并进行无抵押贷款，实现与供应商能够得到更深层次的捆绑，同时又能通过这些金融服务获得收益。 ;

供应链金融：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 供应链金融的产品可以分为三大类，分别是应收类、预付类和存货类三大类产品。 应收类产品主要应用于核心企业的上游融资；预付类产品则主要用于核心企业的下游融资，即主要为核心企业的销售渠道融资；存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。

零售电商的供应链金融道路发展如下。1、生态系统，构建尽可能多的用户连接点，尽可能提供更多的一站式服务。平台聚焦核心业务，核心优势和核心资源的效率优化，业务迭代，通过生态链企业或第三方公司实现品类扩张，产生网络效应，和协同效应。平台业务拓展：遵循功能性需求满足，增值型需求满足，文娱需求的顺序。2、物流，多快好省的交付能力。3、支付和金融，交易场景后端支撑点，金融业务前端领跑点，供应链金融风控能力，能够基于商家运营数据画像及信用评级，为其提供互联网金融产品，同时为金融机构提供资金安全保障。4、数据收集和创新服务能力，构建自有大数据，基于大数据的打通、挖掘与分析，可以围绕批发商交易、社交、金融、流通等环节孵化场景、优化产品服务。5、帮助线下门店提升用户到店体验，升级传统零售店的销售和客户管理在线化，提升门店营销，销售和采购等环节的综合运营效率，降低用户风险和成本，通过业务模式和商业模式创新，帮助门店创造新价值收益。

从目前市场上的供应链金融模式来说,主要有以下几种 1.阿里模式 主要利用平台上交易流水与支付记录,甄别风险评测信用额度进而发放信用贷款,除了赚取产业链生态圈上下游供应商的金融利润,也为了生态圈健康发展,而在整个模式中,公司是整个交易的核心,除了掌握大数据,也能牢牢把控上下游的企业,属于强势的一方。A 股上市公司中,具备有这种条件和优势的是苏宁云商可与阿里较为相似。此外,大力发展“商旅金融”的腾邦国际,向下游中小机票代理商发放贷款的模式,亦可算是互联网+商旅供应链金融的创新。 2.行业资讯门户模式 A 股上去年十倍牛股上海钢联,便是利用前期钢铁行业门户网站的优势,进行业务拓展与延伸,利用平台优势做电商并拓展至供应链金融,为平台上的钢贸商解决资金问题。近期大牛股生意宝,也可算是这类型的供应链金融模式。三六五网也是2014 年的牛股之一,是从做房产垂直类门户网站转型将业务延伸,推出的安家贷,亦可算宽泛的互联网供应链金融一种,也是利用其平台用户资源来开展业务。 3.软件公司模式 企业运行管理需要的ERP 或各类数据软件公司,目前也参与到供应链金融的大战中来。如上市公司用友网络,是国内ERP管理系统的佼佼者,互联网金融是公司三大战略之一。数千家使用其ERP系统的中小微企业,都是其供应链金融业务平台上参与的一员。汉得信息与用友的模式略有不同,汉得的客户均是大型企业,而其提供供应链金融服务的对象,将会是其核心客户的上下游。 4.物流公司模式 在传统供应链金融模式上,物流公司是参与者也是非常重要的第三方,在互联网+时代,物流公司凭其在行业常年来上下游的深厚关系,转身从事电商进而延伸至供应链金融业务。如顺丰快递，特别是在产业链物流配送的上下游方面具备得天独厚的资源，如果转型电商模式的供应链金融将占据有利地位。 5.传统龙头企业模式 传统公司的转型不只是为了迎面而来的“互联网+”的浪潮冲击,更是在中国经济转型及企业互联网化冲击大背景下,各个产业升级转型而不得不走的一步棋,符合国家利益更符合企业自身进一步发展需要,而发展供应链金融,也将为传统企业拓展了盈利来源，为打造企业金融服务的闭环生态圈打下了基础。传统的企业,在自己细分领域的行业内占据一定的资源优势,通过产品或资源变现是传统主流企业的商业模式。在新的“互联网+”浪潮推动下及P2P网贷行业创新千篇一律的背景下，供应链金融越来越被业界看好，深度拓展自己细分领域的供应链金融服务闭环生态圈将是今后的趋势。上市公司可算是各自行业的龙头企业,拥有深厚的行业背景、资源、上下游关系不言而喻,利用行业背景开展供应链金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有笔者在职的新希望集团、智慧能源等。逻辑均是利用多年来经营的行业资源并且了解深入行业的风险与状况、从行业的老大哥变身为行业的“供应链金融服务商”的角色,为难以获得银行或其他金融机构贷款的个人或中小微企业提供担保、互联网投融资等业务,对上市公司来说是建立了自己的闭环金融生态圈；对行业来说,是帮扶中小微企业继续生存；对国家来说,是带活一个个产业的持续发展,并为产业转型有效提供了有效资金支持。

供应链金融发展趋势分析 金融科技为发展主导力量供应链金融基本概况供应链金融是指银行以及非银行金融机构在信贷业务的专业领域中，以核心企业作为支撑点，为其提供融资和其他结算服务的同时，把信贷资金投入核心企业上下游的中小企业，将核心企业和其上下游企业视为一个整体，通过灵活运动金融产品和服务，为整个供应链内企业提供融资的行为。其本质是一种融资模式，针对主体是产业链上下游企业，其中核心企业在产业链中居主导地位。随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资"系列金融产品应运而生。中国供应链金融市场规模分析预测据前瞻产业研究院发布的《供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2017年中国供应链金融市场规模达到14.42万亿元，受到监管政策影响，互联网金融C端业务受到冲击，B端金融发展有望爆发，预计2020年中国供应链金融市场规模将达到27.01万亿元。供应链金融核心及优势分析供应链金融本质上是一种创新的融资模式，其核心参与方主要有：产业链中的核心企业作为参与主体，产业链上下游企业作为融资方，提供资金的银行及非银行金融机构。相比于传统的融资模式，供应链金融更加灵活也更加普惠。供应链金融产品统计分析新型供应链金融产品除了应收类、预付类、存货类产品外，增加了以大数据征信系统为核心的信用类产品。供应链金融适用行业统计分析供应链金融产品的特点决定了并不是所有的行业都适合供应链金融的融资模式。批发零售、大宗商品、医药类、三农领域、汽车等是主要发展供应链金融的行业。供应链金融行业发展趋势1、以互联网平台为基础的产业整合在加剧供应链金融的前提是供应链管理，没有健全、良好的供应链作为支撑，供应链金融就成为了无源之水、无本之木， 因此，供应链建设和发展的程度是供应链金融健康发展的关键。从我国供应链管理的发展来看，目前经历了从传统的业务型供应链向协调、整合型供应链的发展。供应链金融开展的初期阶段是银行所推动的以应收账款、动产和预付款为基础的M+1+N式的融资业务，其业务开展和风险管理的基础是核心企业发生的上下游业务活动，作为融资方的银行并不参与到供应链运营中。而进入到第二个阶段，供应链金融的推动者不再是传统的商业银行，而是产业中的企业或信息化服务公司，他们直接参与到供应链运营过程中，在把握供应链商流、物流和信息流的基础上， 与银行等金融机构合作，为供应链中的企业提供融资等服务。随着第二阶段供应链服务和运营的逐步成熟和发展， 供应链金融得以开展的基础会逐渐从“链”式进化到“网”式， 即基于互联网的虚拟电子供应链。基于互联网平台的虚拟电子供应链是通过运用高速通讯的网络技术，让虚拟产业集群中所有的中小微企业能够低成本、甚至无代价地加入网络平台，并且任何一个企业与其他参与者协同预测、同步开发和生产，并实现高效配送和精准服务，满足分散动态化的客户需求。因此，虚拟电子供应链实现了所有利益相关方的高度整合，或者说它成为了众多子平台、子生态的联结平台。2、产业供应链作为一种生态开始与金融生态结合供应链金融的本质是一种基于供应链优化企业融资结构与现金流的有效方式，从根本上讲， 供应链金融不仅仅是融资这种资金借贷性行为，更是通过产业与金融的有效、有序的结合，一方面实现产业现金流的加速，缩短行业的现金流周期;另一方面也能实现金融的增值和稳健发展。产业作为一种生态需要也应该与金融生态相结合，其含义是 通过产业供应链推动金融生态的打造和发展，反过来运用金融来进一步推进产业供应链生态的壮大，因此，供应链金融的发展，不仅需要产业端的创新，更需要金融端的创新。具体讲，金融端的变革应当体现在两个方面:一是金融端的主体以及业务生态建设，也就是说要能使供应链金融有效发展，金融机构之间的合作和协 同机制的建立至关 重要;二是不同规模金融机构之间的合作。目前我国存在着不同规模的金融机构，以银行体系为例，有全国性商业银行、省级商业银行、外资商业银行、区域性商业银行、农村商业银行以及民营金融机构和互联网银行，各自都有着不同的定位、渠道和优势，如果相互之间能够基于各自的优势充分合作，就能为产业优化整个供应链网络的现金流，不仅是加速现金流， 而且能创造现金流。金融科技成为推动供应链金融的主导力量以往互联网的作用只是作为金融活动开展和管理的辅助手段，而今却可能成为推动供应链金融的主导力量。由于供应链的主体具有多样性、活动具有异质性，没有良好的标准化、电子化、可流转、安全签章的电子票据、电子税票和电子仓单，就无法实现业务流程的顺畅管理。同理，没有良好的云平台、云计算，虚拟电子供应链就无法真正实现。而要真实把握供应链运营规律，有效知晓每个参与主体的行为，就需要建立和发展大数据的能力。针对于资金和资产对应匹配的 唯一性和真实性，就需要运用区块链技术和物联网技术。利用区块链实现分布式记账和资金管理， 实现智能合约，同时借助于物联网技术做到资金和资产的唯一对应。显然，没有金融科技的支撑， 上述这些问题都不可能真正有效解决，供应链金融会遭遇巨大瓶颈。

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 供应链，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。 在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。 而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融 科技 力量越发重视，多家银行成立了直属金融 科技 公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。 叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。 那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理： ▌ 工商银行 工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。 仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。 ▌农业银行 农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。 在具体业务的推动上，农行主要通过发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，农行已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.3万笔，总额达91亿元。而近期，农行也与平台方中企运云链合作推出了供应链新产品 “保理e融”，为核心企业上下游各层级供应商提供融资。 ▌中国银行 凭借在国际贸易金融上的优势，中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”，2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融，在2009~2014年七年期间，其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元，年均复合增长率达68%。2011年底，中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式，实现了首个在线供应链金融项目的落地，后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业，在线发放融资超百亿元。 中行2018年年报亦显示，其正在参与“区块链福费廷(Block Chain Forfeiting)交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，未来将继续以“电子化”+“全球化”的方向拓展供应链金融业务。截至2018年末，其普惠金融小微企业贷款余额为3042亿元，较上年末增长12.26%。 ▌建设银行 建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划，并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖，累计组建小企业中心达288家。 具体到业务层面，建行则是围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计研发了包括应收账款融资、金银仓、动产质押融资、订单融资、动产质押融资等十余个供应链融资产品。在业务受理中建行重点关注业务的真实交易背景，产品与企业信息流、物流和资金流的高度嵌入，以及需提供结构化、组合式的服务。截至2018年末，建行已累计向3.3万家企业发放了5385亿元的线上供应链融资，线上供应链合作平台达1184家。普惠金融领域贷款余额6310.17亿元，较上年新增2125.15亿元。 ▌交通银行 交通银行开展供应链金融业务主要通过“蕴通供应链”平台进行，并主要围绕 汽车 及其他各行业核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作，并与保险公司开展信用保险合作的形式，交行先后推出了“快易贴”、“快易收”和“快易付”等产品，打造了“蕴通e链”的一系列供应链融资产品。 截至2018年末，交行累计拓展境内达标产业链网络超3000户，产业链金融系列产品融资余额超人民币1100亿元，较上年末增长 22.42%，交行的区块链技术已在 汽车 物联网金融领域落地应用，应收账款链业务亦正在快速推进。 ▌平安银行 平安银行（原深发展银行）是国内最早涉足并提倡发展供应链金融业务的商业银行，2002年，深发展银行成为国内首家系统性提出并推广供应链金融及贸易融资产品组合的银行，仅2005年，深发展银行“1+N”供应链金融模式就创造了2500亿元的授信额度，当年不良贷款率仅为0.57%。 在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，2018年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至2018年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破100亿元，为111家核心企业及其上游中小微企业提供服务。 ▌浦发银行 浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”，为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。自2011年起，浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台，并与中国移动、神龙 汽车 、中远物流等多家核心企业和物流公司合作，实现信息流、物流和资金流的整合。 在线上化的布局上，浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客，落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品，并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品，以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。截至2018年末，浦发银行在供应链领域服务 科技 型企业客户超过3.13万户，推动 汽车 供应链20条，服务 汽车 行业上下游客户864户。 ▌ 中信银行 中信银行供应链金融业务主要通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动。三大平台包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台，四大增值链包括打造应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链，五大特色网络为 汽车 金融网络、钢铁金融网络、家电金融网络、电信金融网络及石化金融网路等。 中信银行也于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。2018年中信银行还推出了国内首个区块链福费廷交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至2018年末，其链上发生的业务量超过100亿元。 ▌浙商银行 供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务，浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用，并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。围绕供应链金融，浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式，在三池（涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池）的基础之上，继续围绕三大业务平台进行展业。 一是池化融资平台，其2018年签约客户达22290户，同比增长43.58%，池内资产余额3506.79亿元，累计入池应收账款笔数10.08万笔，入池金额约729亿元。具体产品“至臻贷”2018年签约客户1645户，同比增长26.25%，融资余额501.25亿元，同比增长44.68%。 二是针对核心企业财务服务的易企银平台，2018年共落地易企银平台234个，较上年末增长172.09%，平台累计融资367.85亿元，较上年末增长485.28%。 三是应账款链平台，截至2018年末，浙商银行落地应账款链平台1410个，同比增长近12倍，累计签发金额1228.78亿元，同比增长近4倍。 ▌上海银行 上海银行于2018年10月发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，并于今年4月新成立了供应链金融部，将业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时运用大数据开始构建企业的信用模型。 “上行e链”以在线供应链金融服务平台为核心，包涵3大类共15项产品，通过与核心企业共建平台共享数据，掌握所需信息流、资金流和物流，形成闭环管理。同时上海银行通过与江苏润和软件合作，引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商。2018全年上海银行实现供应链金融贷款投放524.87亿元，同比增长117.22%，在2018年上海银行年会上，这一数据预期到2020年将提高至1000亿元。 ▌北京银行 北京银行布局供应 “e商融”的交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。在具体产品层面，推出了“京信链”的在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权的拆分与转让。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额为4256亿元，同比增长19%。 此外，其他电商系的民营银行如微众银行、苏宁银行、网商银行等亦在供应链金融业务上有所布局。微众银行目前正基于区块链技术拓展供应链金融业务，除了自身拓展核心企业的方式，微众还提出了由微众提供基层技术，与城商行合作开展业务的“银银合作”模式。 苏宁银行则在2017年9月成功上线基于区块链的国内信用证信息传输系统（BCLC系统），并2018年9月开创了“物联网+区块链”的动产质押融资先河，基于某企业的煤炭存货苏宁银行给予了融资人动产质押的授信额度，并成功实现放款。同时，其区块链+物联网 汽车 库融平台，以及区块链+物联网3C商品监管平台也已提上发布日程。 随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入，这一业务将在服务实体经济的同时，为展业方带来新的利润增长点，金融 科技 技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化，并形成良性的业务生态循环。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

1、供应链金融数字化转型的必要性，供应链系统是数字化企业信息资源共享化的有力工具，供应链系统是实现传统化企业数字化转型的关键接口，供应链系统是数字化企业间跨界合作的重要桥梁，供应链系统是实现数字化企业与金融资本对接的有效渠道。2、供应链金融数字化转型的路径选择，以社会化思维打造赋能体系，提升产业数字化基础，打造科技内核，提升银行数字化能力，打造开放格局，提升生态数字化水平，完善相关制度规范，确保信息共享与数据质量。

做一套供应链金融系统得多少钱随着供应链金融市场的快速发展，企业之间的竞争进入了白热化的阶段，如何在竞争中脱颖而出则成为了所有企业最为关注的问题，而供应链金融软件系统作为一种有效的竞争工具也逐渐被大众所接受。那么定制开发的供应链金融软件系统应具备什么特色呢？互联网是个神奇的大网，大数据开发和软件定制也是一种模式，这里提供详细的报价，如果你真的想做，可以来这里，这个手及的开始数字是一伍扒中间的是壹壹三三后的是泗柒泗泗，按照顺序组合起来就可以找到，我想说的是，除非你想做或者了解这方面的内容，如果只是凑热闹的话，就不要来了。1、其能够一站式解决供应链上下游全流程的管理，适用性广；2、其能够将供应链系统和融资系统的接口进行对接，扩展性强；3、其能够支持多种融资方式和渠道，提供综合融资方案，市场竞争强；4、其能够支持三方代付，缩短下款时间，使得资金快速到账；5、其能够支持额度授信，一次审批，循环借款，应急无障碍；6、其能够支持多种设备接口，可辅助进行贷后监控；7、其能够预留多个业务接口，系统对接无压力。简单的七个小点，便是供应链金融软件系统进行定制开发所应具备的特色或优势。作为专业的软件开发公司，深圳达普信总结道，只有选用一套独具特色的供应链金融软件系统，才有利于在市场竞争中脱颖而出，大大提高自身的核心竞争力，占据独特的竞争优势。

供应链金融系统平台目前是有几家可以的，我们公司就有，供应链金融系统平台开发商的选择要看其规模大小，一般规模大的供应商系统开发质量有保障；也要看其技术实力的高低，只有拥有强大的技术实力，你才能开发好一个完整的系统，减少漏洞的存在。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

供应链金融三大主要业务 目前，供应链金融主要有应收账款融资、实仓融资和动产质押融资三种模式。 应收账款模式:上游中小企业将核心企业给予的信贷凭证(中小企业应收账款)转移到金融机构进行融资，进行白体运作。如果中小企业不能在还款期限内还款，金融机构可以利用应收账款向核心企业催收。然后对金融机构，还款来源是相当于改变中小企业核心企业，也就是说，第一还款来源是核心企业、第二还款来源是利润来自中小企业的操作，从而降低贷款风险。在这种模式下，由于核心企业必须按时付款，所以向中小企业支付和向金融机构支付没有区别，但它帮助中小企业完成融资问题，提高供应链资金的整体效率 。 拓展资料1.供应链金融(SCF)指的是引入新的风险控制变量如核心企业和第三方企业(如物流公司)的基础上，分析供应链的内部交易结构的金融机构(如商业银行和网络金融平台)提供关闭为供应链不同节点提供信贷和其他综合金融服务，如结算和财务管理。 供应链金融是银行和企业双赢的生态系统。对于中小企业来说，供应链金融为中小企业提供了新的融资工具，可以缓解中小企业的融资困难。对于银行等资金提供者来说，通过中小企业与核心企业之间的信贷约束提供信贷，降低了向中小企业发放贷款的风险，获得了更高的回报。供应链金融的本质是借助风险控制变量帮助企业盘活流动资产，解决融资问题。我们知道最重要的流动资产是现金和等价物、应收账款和存货。2. 确认仓库模式:下游中小企业向金融机构支付一定保证金，以核心企业的信用贷款给金融机构。获得的贷款可以从核心企业购买商品。那么如何保证中小企业的融资目的是为了购买商品呢?金融机构引入第三方监管企业(一般为物流企业)对核心企业的货物进行监管 根据中小企业支付的存款数量和核心企业的信用情况，可以向中小企业发放相应数量的商品，即中小企业只能发放商品而不发放货币。中小企业销售相应商品获得销售时，可向银行申请下次付款 对于这一阶段要销售的商品，这个周期将持续到第三方监管公司的货物仓储能力为零或下游中小企业不再提出购买需求。此时，核心企业必须承担商品回收的责任。

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

数一数供应链金融有哪几种模式 从目前市场上的供应链金融模式来说,主要有以下几种 1.阿里模式 主要利用平台上交易流水与支付记录,甄别风险评测信用额度进而发放信用贷款,除了赚取产业链生态圈上下游供应商的金融利润,也为了生态圈健康发展,而在整个模式中,公司是整个交易的核心,除了掌握大资料,也能牢牢把控上下游的企业,属于强势的一方。A 股上市公司中,具备有这种条件和优势的是苏宁云商可与阿里较为相似。此外,大力发展“商旅金融”的腾邦国际,向下游中小机票代理商发放贷款的模式,亦可算是网际网路+商旅供应链金融的创新。 2.行业资讯门户模式A 股上去年十倍牛股上海钢联,便是利用前期钢铁行业入口网站的优势,进行业务拓展与延伸,利用平台优势做电商并拓展至供应链金融,为平台上的钢贸商解决资金问题。近期大牛股生意宝,也可算是这型别的供应链金融模式。三六五网也是2014 年的牛股之一,是从做房产垂直类入口网站转型将业务延伸,推出的安家贷,亦可算宽泛的网际网路供应链金融一种,也是利用其平台使用者资源来开展业务。 3.软体公司模式 企业执行管理需要的ERP 或各类资料软体公司,目前也参与到供应链金融的大战中来。如上市公司用友网路,是国内ERP管理系统的佼佼者,网际网路金融是公司三大战略之一。数千家使用其ERP系统的中小微企业,都是其供应链金融业务平台上参与的一员。汉得资讯与用友的模式略有不同,汉得的客户均是大型企业,而其提供供应链金融服务的物件,将会是其核心客户的上下游。 4.物流公司模式 在传统供应链金融模式上,物流公司是参与者也是非常重要的第三方,在网际网路+时代,物流公司凭其在行业常年来上下游的深厚关系,转身从事电商进而延伸至供应链金融业务。如顺丰快递，特别是在产业链物流配送的上下游方面具备得天独厚的资源，如果转型电商模式的供应链金融将占据有利地位。 5.传统龙头企业模式 传统公司的转型不只是为了迎面而来的“网际网路+”的浪潮冲击,更是在中国经济转型及企业网际网路化冲击大背景下,各个产业升级转型而不得不走的一步棋,符合国家利益更符合企业自身进一步发展需要,而发展供应链金融,也将为传统企业拓展了盈利来源，为打造企业金融服务的闭环生态圈打下了基础。传统的企业,在自己细分领域的行业内占据一定的资源优势,通过产品或资源变现是传统主流企业的商业模式。在新的“网际网路+”浪潮推动下及P2P网贷行业创新千篇一律的背景下，供应链金融越来越被业界看好，深度拓展自己细分领域的供应链金融服务闭环生态圈将是今后的趋势。上市公司可算是各自行业的龙头企业,拥有深厚的行业背景、资源、上下游关系不言而喻,利用行业背景开展供应链金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有笔者在职的新希望集团、智慧能源等。逻辑均是利用多年来经营的行业资源并且了解深入行业的风险与状况、从行业的老大哥变身为行业的“供应链金融服务商”的角色,为难以获得银行或其他金融机构贷款的个人或中小微企业提供担保、网际网路投融资等业务,对上市公司来说是建立了自己的闭环金融生态圈；对行业来说,是帮扶中小微企业继续生存；对国家来说,是带活一个个产业的持续发展,并为产业转型有效提供了有效资金支援。 什么是供应链金融？供应链金融的模式有哪些 供应链金融其实质是对供应链上个各个阶段提供金融服务，当然这些供应链上必须要有一个核心企业，围绕这家核心企业，从原材料采购，制造商，分销商，零售商直到终端使用者练成一个整体，全方位为链条上的N个企业提供金融融资服务，也就是俗称的“1+N” 举个简单的例子，加入A企业在业内信誉佳，上下游关系稳定，每年的进货跟出货也比较稳定，那A企业就可以为上下游做担保，向银行申请融资服务。 目前供应链金融包括3种模式分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。 应收账款模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。 这个也是目前用的最多的模式。 供应链金融有哪些模式？ 供应链金融的三种模式 什么是供应链金融 供应链金融其本质是对供应链结构特点、交易细节的把握，将核心企业和上下游企业联络在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。也就是把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。 供应链金融促进供应链的发展体现在资金注入和信用注入两方面：一方面解决相对弱势的上、下游配套中小企业融资难和供应链地位失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上、下游配套企业，实现其商业信用增级，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力。 供应链金融的三种模式 应收账款融资 以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，这种模式使得企业可以及时获得机构的短期融资，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。 未来提货权融资 未来货权融资（又称为保兑仓融资）是下游购货商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。 融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售。 融通仓融资 所谓融通仓即存货融资，是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。所以融通仓服务不仅可以为企业提供高水平的物流服务，又可以为中小型企业解决融资问题，解决企业运营中现金流的资金缺口，以提高供应链的整体绩效。 供应链金融主要有哪些模式 中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。 传统的银行借贷对企业以往的财务资讯进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的资讯优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。 目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大资料管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯资料论、唯埠论等都是不行的 "什么是供应链金融？供应链金融的模式有哪些 供应链金融的本质就是企业向金融机构贷款或者融资，既然是贷款，就需要企业给金融机构一个保障，企业通过名下车辆、房屋、原材料等作为抵押品来获得金融机构的授信额度，当然除了这些之外，企业日常的经营活动也将作为企业授信额度的重要考量，应收账款就是重要的参考依据。 一般来说一家稳定企业其上下游都是固定的，比如上游的原材料商以及下游的销售商，如果合作时间足够长，其关系应该是非常稳定的，假设这家企业上下游企业向银行借款，由这家企业做担保，银行是愿意借款的，而这个也是供应商金融的基本原理。 其他的模式还包括，一家企业为了生产经营的稳定，愿意根据为上游供应商和下游经销商提供担保，向金融机构申请一个固定的授信额度，同时辅以其他保障措施（比如借款企业的股权质押、名下厂房或生产原材料抵质押等）。 除此以外，供应链金融还能衍生出多种模式。比如选择和商品交易所、专业批发交易市场合作，为成员企业提供融资服务，模式和原理上与跟仓储物流企业合作类似；也可以打破传统的“1+N”模式（即仅为核心企业关联的上下游企业服务模式），为不同领域中相关联企业提供服务。举个例子，比如上游企业是生产办公家俱，然后该市的机关单位，通过 *** 采购平台向这家企业采购办公桌椅；再比如谋经销商主营煤炭业务，上游对接国有煤矿，下游对接的是大型钢铁企业，如果经营稳定，也可以申请贷款。 供应链金融的主要有哪些模式 1、基于B2B电商平台的供应链金融 2、基于B2C电商平台的供应链金融 3、基于支付的供应链金融 4、基于ERP系统的供应链金融 5、基于一站式供应链管理平台的供应链金融 6、基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融 7、基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融 8、基于大型物流企业的供应链金融 供应链金融的八大模式有哪些？ 记得之前我跟富强供应链的一位负责人聊天，他当时就跟我说道，在供应链金融里，主要有保兑仓融、存货融资、应收账融资三大模式。 供应链金融有哪几种模式 供应链金融是最近比较火的一个概念，很多人都不知道供应链金融到底是什么意思。供应链金融，简单地说，就是金融机构围绕核心企业在对整条供应链进行信用评估及商业交易监管的基础上，面向供应链核心企业和节点企业之间的资金管理进行的一整套财务融资解决方案。听说新常态财富做供应链金融做的不较好。希望我的回答能帮助你，祝你每天都有个好心情。 什么是供应链金融，它的融资模式有哪些 供应链金融的定义：就是银行将核心企业和上下游企业联络在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。 供应链金融的融资模式： 应收类：应收账款融资 预付类：未来货权融资模式分析 存货类：融通仓融资模式分析 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式 解析 | 供应链金融的三种交易模式 一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。云图供应链金融指出，与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段：即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。 供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。 一、采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式 在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。 从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。 云图供应链金融指出，传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支援恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支援要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支援。 预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。 其基本业务流程如下: 1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项; 2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款; 3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议; 4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议; 5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构; 6、金......

“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。 供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。Coface发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。 供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存活融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。截止到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。 同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。 供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

供应链金融，英文名称为 Supply Chain Finance，具体是指银行方面向核心企业提供风险控制的服务，旨在通过各类信息的获取使得风险系数降到最低。随着社会的发展，企业间的市场竞争已经逐步深化到了供应链之间的竞争，而同一个供应链内部则是属于相互依存的关系。 供应链金融简介 供应链金融实质上是属于一种金融服务。在实际的整体交易社会中，赊销已经成为了交易的主要方式。而对于处于供应链上端的供应商而言，赊销的方式使它们难以获得银行资金的支持，而资金的缺少又会进一步导致生产的降低，从而导致后续整体供应链环节的停滞。对于经济而言，供应链金融主要存在的作用是为了维护整个供应链的稳定以及生存，从而为供应链之内资金运作效力，并且在一定意义上降低供应链整体的管理成本。对于银行方面来说，供应链金融是其为市场内的中小型企业提供的一种融资渠道。

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供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。应答时间：2021-11-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

供应链金融就是为企业发展的上下游提供资金支持，保障产业链正常运转。举例说明：趣投资，专注光伏新能源产业链，“光伏宝”是一款新能源产业链投资产品。项目公司在太阳能资源丰富的地区，通过科学论证，选取合适的光伏电站建设地域。并获得当地政府的支持，取得项目的全套批文之后，进行项目建设。本平台针对此类项目的融资需求，推出“光伏宝”产品。

目前是有很多公司可以做供应链金融服务，我们公司就是可以进行供应链金融系统开发的，目前做供应链金融服务的公司没有什么官方的排名，有也是企业自己排名的。其次选择供应链金融服务公司也不是只看排名的，需要从多个方面来进行考察，一个靠谱的供应链金融系统公司，应该具备一个最基本的条件，就是拥有一个完整的团队体系，既包括技术开发人员，又包括项目经理，测试人员、需求分析师等等团队成员。每个人各司其职，把控好供应链金融系统开发的每个环节，保证系统平台质量。下面排名仅靠参考

供应链金融是一个好东西，希望你也能拥有供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，为现代经济发展打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以，供应链金融是个好东西，希望你也能拥有有一件事情很清楚，人人都想要钱，为什么有些人挣到了钱，有些人没有？这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题，你们企业是干什么的？大家都想挣钱，问题是钱从哪里来？实际上，企业的出发点不应只是冲着钱去的，而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人？雷军现在会告诉你，你要去做这个事情，第一得你自己喜欢，第二得你觉得这个事情对用户有好处，你就奔着去做，根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了，你把事情做好了，钱自然而然就会有。这叫做先创造价值，先满足需求，然后才去赚钱。 　现在我们来讲供应链金融。首先，供应链是个什么概念？一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化，英文叫做VerticalIntegration，意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车，然后又自己炼钢开矿，做4S店，整个供应链全都是一家来做，这样钱赚得最多。 　但是你会发现，现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升，而制造流通职能够外包的尽量外包，这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下，很多中小企业围绕着他们成长起来，变成了他们的供应商、分销商、零售商，一起来参与这个价值链、产业链。　核心企业则被我们称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自做制造，主要是做品牌，对质量负责，或者做总装。这样的后果是效率的提高。因为中小企业可以发展自己的专长，又因为它小，所以管理成本较低，且效率较高，比核心企业自己做可以降低更多成本。但是，另外还有一个沟通/交易成本，一旦有了这么多的上游企业，下游企业如何跟它协调好？这个交易协调成本就变得很重要。交易成本里面还有一个资金成本。在中国，你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。 　资金是有成本的，即使愿意付利息，中小企业还是不容易借到钱。而没有本钱，企业根本无法发展。借钱需要信用或担保，中小企业缺这些，银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有意思的事情，核心企业有信用，他们也不差钱，他们要借到钱很容易，但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。我们讲供应链，供应链里面一个最关键的是什么？叫做供应链管理。供应链是整个链条，换句话说，不是一个核心企业自己把事情做对了就好了，而是要上游和下游都做对了，使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好，核心企业才能在竞争当中获胜。这不是一下子能做好的，中小企业不强，你能强得起来吗？举个例子，中国有很多优秀的电器制造企业，但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀？这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量，但是你的供应商本身很小，能力很差，又不能创新，质量又不能保证，最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面，你的洗衣机和冰箱质量会高吗？所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕，资金有缺口又没有地方去融资的话，什么事情都做不成。所以让我们从供应链角度来看整件事。核心企业首先会关心自己的利益，然后才会关心其他人的利益。它在想什么？资产回报率（ROA）。杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级，一个叫做资产周转率，一个叫做营业利润率。要提高ROA的话要做三件事。第一是降低成本，降低成本是最有效的提高ROA的方式。中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好，但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时，供应商的压力会很大。第二，要做营销来提高销售。第三，提高周转率。用什么东西来提高？降低资产。资产里面分为固定资产和流动资产。如果企业本来就是轻资产，固定资产很少，它会关心降低流动资产，比如库存和应收账款净额。因而对于核心企业来说，他们希望应付帐款帐期越长越好。所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话，肯定应付帐期越拖越长，而它的供应商对应的应收账款就越多。这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题，但是从供应链的角度来看，实际上是损害了整个供应链的效率。为什么？实际上又回到资金成本上了，核心企业的资金成本非常低，他们不缺钱，借的利息也是最低的利息。而他们的供应商借不到钱，或者借到了利息高得不得了。从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。从供应链金融这个整体的角度来说，实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。上游供应商借不到钱导致企业不能发展，最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争，也不是制造能力的竞争，而变成了钱的竞争，谁有钱谁就能做供应商，最后做出来的质量就不好。这不是一件好事。另外，由于压货或者核心企业要求预付款，下游分销商和贸易商资金压力也非常大。根据统计，供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产，而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点？风险控制是关键点。银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚，就没有动力去做很难做的事情。而做动产抵押是比较辛苦的。如果要库存来抵押的话，这个物权的东西放在哪里？真的还是假的？谁来保管？还要找第三方物流来帮我监管这个东西。可以想像一下，把钱借给房地产发展商，给他15%的利息，稳赚，最后变成对制造业的很大的挤出效应。银行没有任何动力为中小企业服务，不愿意把钱借给中小企业，那我们怎么发展呢？供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方？动产抵押产生流动资金，但是动产抵押本身不是供应链金融，供应链金融不完全是抵押贷款的概念。供应链金融，银行可以主导，核心企业可以主导，物流企业也可以主导，还有第三方平台也可以主导。所以主导不是关键，整合是关键，系统是关键，效率是关键。比如说云图征信，属于第三方平台，专注于中小微企业的供应链融资服务。内部动用自己的全部力量，研究大数据风控，并且结合自身对行业的了解，能够将风险降低到最小。同时，对接核心企业的ERP系统，把中小微企业的历史真实交易数据，转化成信用资产，而资金方又能够信任云图征信出具的报告，做到T或者最多T+1天放贷，这就叫整合，这就叫系统，这就是效率。供应链金融有一个特点，就是自偿性，是一个闭环系统。比如像物流企业，除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资，不但因为最终资金成本低，而且库存都在物流企业这边，到时候万一要变卖的话很方便。因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。有一个词叫做四流合一，即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。刚才说的系统就是这个概念，其中非常重要的就是商流和信息流。现在做供应链金融，如果有个现成的网络，什么东西都E化的话，效率可以无限制地提高。说起E化，电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。融资的本质之一是信用，借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用，而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。电商在这个地方有一个近水楼台的好处，所有的东西都是E化的。而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。换句话说，中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。在中国，供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱，供应商的认可度很低，他们总是说核心企业在挤压我；核心企业的认可度也不深，他们更多想的是我少花点钱你多花点钱，对供应商帐期能拖多长就拖多长，这种情况下要做供应链金融难度很大。但是汽车行业有个好处，跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了，无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的，这是它的第一个优点；还有一个优点，就是它的系统发展得比较完善，换句话说它的E化程度比较高。这两件事情帮了它很大忙。说回系统整合。我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理，核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干，都是零零碎碎的。而供应链金融是一个系统化，是从零售变成批发的概念，批发以后效率就高了。什么叫批发？银行搞定核心企业后，核心企业把系统数据提供给银行用的话，要搞定核心企业的上下游就太容易了，这样不是一个企业一个企业地做生意，而是要么不做，一做就是几十个企业，效率就出来了。在中国这个模式是农村包围城市，而国外是城市引导农村，很有意思。如何理解？比如花旗银行为什么做供应链金融？主要担心的是核心企业流失。因为花旗主要是为大企业做生意，尤其金融危机以后，为了把核心企业的服务做好，花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游，这是在国外的模式。 　中国的模式是倒过来的，我们的核心企业动力不足又懒，不会往这个方向想，做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融，谁也不感兴趣。中小企业倒是很感兴趣，却借不到钱，所以要由他们来包围核心企业。银行把上游的很多供应商都搞定了，最后来包围这个核心企业。等到所有的供应商都是银行的客户以后，核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了，因为钱都聚集在这个银行里面，所以交易会容易很多。以前的深圳发展银行就是这样做的。这种模式是从N包围1，而在国外是1变成N。银行是一个服务行业。银行应该是服务越多挣钱越多，而不是因为垄断利差越高挣钱越多。这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。剩下的这些钱到哪里去挣？提供中间业务服务。实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域，麻烦是麻烦一点，但是风险可以降低，贷款利率也可以高点。银行真的沉下心去做服务，就可以把好的中小企业找出来。为什么要这样？你把好的找出来让它做得更好，让它变成一个非常好的供应商，将来越做越大。我们中国供应商的生态环境真的要变好，银行真的可以起一个非常大的作用，这样中国制造才有希望。最后，供应链金融是好东西，是一个创业的好方向，这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方，不一定要自己有很多大数据，有的大数据放在那里没用，而是要想办法把它挖掘出来。中国供应链金融的潜在市场有十万亿，鼓励大家去挖掘。在中国，还有一个事情是叫制度环境，有一个好的法治环境，做生意的成本会大幅度地降低。所以我们要建立一个公民社会，推动这个社会的改革，共同把这个社会建设好。

企业接入供应链管理系统：1、对于供应商企业而言：其能够保证供应商有稳定的市场需求，更好地了解用户需求，提高运作质量，提高零部件生产质量，从而降低生产成本，提高对制造商交货期改变的反应速度。2、对于制造商企业而言：其能够降低制造商企业的成本，提高产品质量和降低库存水平，改善时间管理，缩短交货提前期和提高可靠性，进一步优化企业规划，加快产品设计和变换的反应速度，强化数据信息的获取和管理控制。我们的系统这些需求都可以实现。供应链管理系统作为金融系统中的一员，对软件开发公司就这严格要求，在选择供应链管理系统供应商时，要严格把关。

随着人们手头渐渐富裕，消费升级，单一类型的产品显然不能满足人们的需求，这时技术也完成升级同时工业化水平提高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为企业间分工。就像迪蒙供应链金融系统为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享，可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链，企业内部的管理只要由管理企业的老大做出决策即可。供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。1、应收账款模式上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。2、保兑仓模式下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。3、动产质押融资动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一。具体流程如下：急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管，货价的评估以及货物的发放等，一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款，中小企业用运营所得还贷（过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖），如果中小企业跑路或者丧失还款能力，金融机构也可以提前与核心企业签购协议，希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。

在企业的升级转型中，中小企业常常面临的难题就是融资难、融资贵，显然，传统的银行融资模式已经无法满足中小企业的需求，而以核心企业为主导的供应链金融系统却有效的帮助企业解决了这些难题，在业内掀起一股热潮。 物流、资金流、信息流、商流是供应链的重要组成元素，具有非常重要的作用，分别为供应链的三种不同形态，简称供应链中的“四流”，接下来就对其进行介绍。 1、物流 物流是指从供应商的供应商到客户的客户这一过程中的实物的流动。包括了运输、库存、装卸、搬运、包装等活动，商品在不同的场所之间进行流动。 2、资金流 资金流是指整个供应链上资金的流动。传统的资金流是指用户在购买商品过程中具体资金的流动，随着互联的发展，大数据的应用，资金流是指用户在确认购买商品后，将自己的资金转移到商家账户上的过程。 3、信息流 信息流是指整个供应链上信息的流动，包括了供应链上的供需信息和管理信息，它伴随着物流的运作而不断产生。 4.商流 商流是指物品在流通中发生形态变化的过程，“商流”的概念则是，考虑如何从终端向上拉动，引导经销商如何操作产品、协助经销商建立分销渠道、做为厂商的桥梁便于两者间的沟通顺畅、控制经销商操作行为等。 拓展资料一、 物流、资金流、信息流、商流之间的关系 1、物流和资金流的关系 物流必然伴随着资金流。首先，物流本身就是一个增值的过程，它只是通过资金流来体现；另外物流只有产生资金流才能保证物流的顺利进行。物流信息形成“实物帐”，而资金流信息形成“财务帐”，只有“实物帐”和“财务帐”吻合了资金流才能跟踪与及时控制全部的物流，从而减少财务收支上的差异和延误，减少经济损失。 物流与商流之间的关系 物流与商流两者之间是相辅相成，相互促进的。先有商流，然后才有物流。商流是物流的上游，没有上游就没有下游，所以要靠商流带动物流。但是如果没有物流，商流也无从实现，商流越兴旺，则物流愈发达，反之如果物流服务滞后也会影响商流的发展。 物流、资金流、信息流、商流，“四流合一”只有先相互配合，才能铸就完美的供应链体系，供应链金融也是如此。供应链金融主要针对的是企业融资难的问题，企业资金链短缺，找冻立方呗，通过贸易合作等多种方式提供资金帮助。

一般来说，在供应链中，核心企业往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游企业要求苛刻，而上下游配套企业大多是中小企业，难以从银行融资，结果造成资金链紧张，整个供应链出现失衡。而供应链金融最大的特点就是以核心企业为出发点，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。供应链金融融资模式大致分为三种类型：第一，应收账款融资模式。应收账款融资模式是供应链供应商以未到期的应收账款向银行办理融资的模式。第二，保兑仓融资模式。经销商往往需要向上游的核心企业预付账款，才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等，采用保兑仓融资模式可对中小企业的预付账款进行融资。第三，动产质押融资模式。动产质押融资也称为“存货融资”，是企业以存货质押向金融机构办理融资业务的行为。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

如果你要做供应链金融系统，最好是找有供应链金融系统开发经验的软件开发公司，可以提出详细需求，交给软件开发公司做，你只需要跟进开发进程，

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

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价格是没有统一标准的，不同的开发公司，功能模块的复杂程度都影响价格，可以找软件开发公司提出需求后让对方报价，你可以进入页面网页链接了解软件开发的具体流程，希望能帮到你。

首先要清楚自身的需求，根据需求找对应的供应链金融系统开发公司，提前考察供应链金融系统开发公司的能力是否匹配。

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2008年年末，中国银行成立了供应链融资团队，开始了对供应链金融领域的系统全面研究。在2008年随后的几年里，中国银行陆续推出了“融信达”、“销易达”、“融通达”“融货达”“订单融资”等多种供应链金融产品，进一步完善了整个供应链金融服务体系，截止到2012年年底，中国银行的供应链金融业务发生额已经突破了10000亿元人民币，中国银行正式成为了国内供应链金融业务方面的领先者。

现在因为各种形势，国家大力发展供应链金融，提供服务的平台也层出不穷。有点年限的平台比如怡亚通、网盛之类，Zber，瑞茂通近年也发展不错，最近一些银行也开始做供应链金融服务了。总的来说，选择平台要查一下平台背景，最好是有政府啊，知名企业背靠的那种。

【数商云】供应链金融系统开发商整合四大体系前端门户；供应链管理系统；融资管理系统；外部接口；通过四部分的整合以实现供应链中涉及的渠道、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。

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供应链金融指从供应链产业链整体出发，运用科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。有应收账款融资模式、预付账款融资模式。一，供应链金融是通过捆绑核心企业与上下游企业的信用，将核心企业的信用传递到上下游企业，核心企业往往需要承诺回购质押货物、支付应付款等，故此，核心企业的资信决定了所属供应链的信贷风控水平。合合信息启信宝企业版依托2.3亿家的超过1000亿条的动态企业大数据，包括工商、股权、司法涉诉、资产、舆情等1000+个数据维度，提供360度全景信息查询，帮助供应链金融服务商深度透视核心企业背景，并可通过综合“成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险”等维度计算出的启信分，快速了解企业资质与风险水平。二，由于核心企业有权决定供应链的构成，对供应商、经销商和下游制造企业有选择权力和较强的控制能力，因此，供应链金融服务商还需要重点评估核心企业在供应链中的地位和财务状况。合合信息启信宝企业版提供200+产业链专题，多方位展示各产业链的全国地域分布、上中下游产业结构、各环节重点企业及量化实力指数，为供应链金融服务商通过产业研究评估核心企业供应链地位提供了高效的大数据工具。另外，核心企业的关联交易占比也需要重点评估。如果应收账款的供应商是核心企业的关联方，那么极有可能发生供应商通过关联交易获取大量的应收账款凭证发票与交易合同，从金融机构处套取资金，最终转移到核心企业。三，这种通过虚构关联交易或非公允价值交易等方式进行财务造假的事件在上市公司中屡见不鲜。因此，供应链金融服务商需要对核心企业上下游的融资企业进行关联关系排查。合合信息启信宝企业版不仅提供上交所规则、深交所规则、企业会计准测这3种规则下的关联方认定，还支持企业间“找关系”，从股权、高管任职、疑似等多维度寻找上下游融资企业与核心企业之间是否存在关联关系、关联路径和关联程度，有效规避关联交易占比过高的风险。

DPS-SCF供应链金融系统是（深圳）达普信开发的，为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供征信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统解决方案,“DPS-SCF是一款适合宏观和微观供应链金融的产品”。系统可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享，打造一套完整的供应链金融生态系统。

依据我们供应链金融系统开发的经验，供应链金融系统开发一般分为五个阶段：1.问题的定义及规划此阶段是软件开发与需求放共同讨论，主要确定软件的开发目标及其可行性。2.需求分析在确定软件开发可行性的情况下，对软件需要实现的各个功能进行详细需求分析。需求分析阶段是一个很重要的阶段，这一阶段做的好，将为整个软件项目的开发打下良好的基础。“唯一不变的是变化本身”，同样软件需求也是在软件爱你开发过程中不断变化和深入的，因此，我们必须定制需求变更计划来应付这种变化，以保护整个项目的正常进行。3.软件设计此阶段中偶要根据需求分析的结果，对整个软件系统进行设计，如系统框架设计、数据库设计等。软件设计一般分为总体设计和详细设计。还的软件设计将为软件程序编写打下良好的基础。4.程序编码此阶段是将软件设计的结果转化为计算机可运行的程序代码。在程序编码中必定要制定统一、符合标准的编写规范。以保证程序的可读性、易维护性。提高程序的运行效率。5.软件测试在软件设计完成之后要进行严密的测试，一发现软件在整个软件设计过程中存在的问题并加以纠正。整个测试阶段分为单元测试、组装测试、系统测试三个阶段进行。测试方法主要有白盒测试和黑盒测试。

[数商云]供应链电商开发平台指出：选择一个好的供应链金融平台开发企业，需要综合以下几个方面：该开发平台是否有成熟的供应链金融开发技术；丰富的行业经验；该开发平台的技术团队实力是否雄厚；该平台开发的供应链金融服务系统是否安全、稳定；最后就要看该平台的综合口碑，以及售后服务等；

如果你要做供应链金融系统，最好是找有供应链金融系统开发经验的软件开发公司，可以提出详细需求，交给软件开发公司做，你只需要跟进开发进程，

是供应链金融 供应链金融,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链金融系统的客户用户很多,真正的核心用户是供应链的核心企及其上下游的中小企业。金融机构、增信机构等用户都是风控方。 其次,核心的问题。通过核心企业的信用传导机制,解决上下游中。

金融交易系统构建一般可以分为自建团队或者外包，自建的话成本费用较高，较为有经验的程序员都需要上万薪资，因此主要看构建的预算成本，当然也可以选择外包，我之前用的是迪蒙金融交易系统，安全性高，用起来顺畅，并可根据客户需求进行个性化定制，完全满足客户的业务需求，所以我推荐一下希望我的回答能帮到你，望采纳，谢谢！

瑞茂通600180，保税科技600794

12月20日，云商平台凭借金融科技在供应链金融中的创新应用，荣获由中国供应链金融服务联盟、复旦大学国际供应链金融研究中心评审、颁发的“2019中国供应链金融科技优秀案例奖”。作为河南省唯一一家A+H上市银行，郑州银行聚焦供应链的资金流、信息流、物流、商流，致力于打造云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台，为中小银行发展供应链金融提供“郑州经验”。郑州银行对核心企业核定授信额度，核心企业可以在银行授信额度范围内在云商平台上向其一级供应商开立鼎e信用于支付应付账款。一级供应商收到核心企业开立的鼎e信后可做三种处理：一是继续拆分转让给二级供应商；二是向郑州银行申请融资变现；三是持有到期。鼎e信到期后，核心企业偿付应付账款，持有鼎e信的供应商、资金方依据其持有鼎e信的金额，获得相应的兑付金额。

供应链金融是最近比较火的一个概念，很多人都不知道供应链金融到底是什么意思。供应链金融，简单地说，就是金融机构围绕核心企业在对整条供应链进行信用评估及商业交易监管的基础上，面向供应链核心企业和节点企业之间的资金管理进行的一整套财务融资解决方案。听说新常态财富做供应链金融做的不较好。希望我的回答能帮助你，祝你每天都有个好心情。

　　供应链金融的本质就是企业向金融机构贷款或者融资，既然是贷款，就需要企业给金融机构一个保障，企业通过名下车辆、房屋、原材料等作为抵押品来获得金融机构的授信额度，当然除了这些之外，企业日常的经营活动也将作为企业授信额度的重要考量，应收账款就是重要的参考依据。　　一般来说一家稳定企业其上下游都是固定的，比如上游的原材料商以及下游的销售商，如果合作时间足够长，其关系应该是非常稳定的，假设这家企业上下游企业向银行借款，由这家企业做担保，银行是愿意借款的，而这个也是供应商金融的基本原理。　　其他的模式还包括，一家企业为了生产经营的稳定，愿意根据为上游供应商和下游经销商提供担保，向金融机构申请一个固定的授信额度，同时辅以其他保障措施（比如借款企业的股权质押、名下厂房或生产原材料抵质押等）。　　除此以外，供应链金融还能衍生出多种模式。比如选择和商品交易所、专业批发交易市场合作，为成员企业提供融资服务，模式和原理上与跟仓储物流企业合作类似；也可以打破传统的“1+N”模式（即仅为核心企业关联的上下游企业服务模式），为不同领域中相关联企业提供服务。举个例子，比如上游企业是生产办公家具，然后该市的机关单位，通过政府采购平台向这家企业采购办公桌椅；再比如谋经销商主营煤炭业务，上游对接国有煤矿，下游对接的是大型钢铁企业，如果经营稳定，也可以申请贷款。

提高资金周转率、降低融资成本。1、提高资金周转率：供应链金融可以帮助供应商解决资金流动性问题，提高资金周转率，加速现金流，降低资金成本，有助于提高供应商的盈利能力和生产效率。2、降低融资成本：供应商可以通过供应链金融获得低成本的融资，避免高利率贷款的风险，减轻融资压力。

供应链整合、融资服务等。产融结合型供应链金融通过整合供应链中的各个环节，实现信息流、物流和资金流的优化，提高供应链的效率和运作能力；产融结合型供应链通过金融机构提供融资服务，解决供应链中的资金瓶颈问题，为供应链企业提供资金支持，增加其经营能力和竞争力。

供应链金融优势:供应链金融与传统信贷相比,不只是"个性化解决方案"的营销口号,而是在思路、实现模式和管理方法都不同。传统信贷的评估聚焦于单个企业节点,贷款质量基本上由企业经营情况决定。而供应链金融的风险关键在于链条的稳定性,对于供应链的评价不仅优先,而且更加复杂。譬如供应链节点之间的关系是否"健康",这一超出经营数据之外的因素在供应链金融中至关重要。换句话说,单个节点的信用对供应链的贡献或破坏性,没有节点之间的业务联系重要,因为良好的交易模式加上严格的监控流程可以消化单个节点的信用波动。在实现模式上,传统信贷评估的是企业综合信用,这一动态指标相对难以掌握,这也是资产支持型融资成为主流的原因。但供应链金融强调的是交易确定性和资金封闭性,要求资金与交易、运输、货物出售严格对应,对供应链信息流的掌控程度,决定了供应链金融方案的可行性。传统信贷依赖报表和货权,在供应链金融中还要加上动态信息,因为风险已经从单一节点沿着供应链上移。

1、基于B2B电商平台的供应链金融2、基于B2C电商平台的供应链金融3、基于支付的供应链金融4、基于ERP系统的供应链金融5、基于一站式供应链管理平台的供应链金融6、基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融7、基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融8、基于大型物流企业的供应链金融

　　供应链金融其实质是对供应链上个各个阶段提供金融服务，当然这些供应链上必须要有一个核心企业，围绕这家核心企业，从原材料采购，制造商，分销商，零售商直到最终用户练成一个整体，全方位为链条上的N个企业提供金融融资服务，也就是俗称的“1+N”　　举个简单的例子，加入A企业在业内信誉佳，上下游关系稳定，每年的进货跟出货也比较稳定，那A企业就可以为上下游做担保，向银行申请融资服务。　　目前供应链金融包括3种模式分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。　　应收账款模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。　　这个也是目前用的最多的模式。

发展方法如下：1、建立高效、智能的物流系统，提高物流效率和降低物流成本。2、提供与供应链相关的金融产品和服务，以满足企业资金周转、风险管理需求，提高供应链金融的覆盖面和服务能力。3、与一些优质供应商、物流公司和金融机构进行合作，建立长期稳定的合作关系，协同共赢。

突破供应链金融瓶颈方法 　　随着产业界出现的链式化趋势,供应链金融唯有与产业链发展和交易模式紧密结合，才能为其竞争力的提升与可持续发展带来机遇。下面是我为大家分享突破供应链金融瓶颈方法，欢迎大家阅读浏览。 　　产品开发贴近产业链 　　随着产业界出现的链式化趋势,供应链金融唯有与产业链发展和交易模式紧密结合，才能为其竞争力的提升与可持续发展带来机遇。因而，商业银行在供应链金融发展过程中应更加关注基于实体经济和产业链的金融产品和工具的创新。这对银行的产品设计及方案实施能力也提出了较高的要求。 　　产业链金融是银行以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的企业提供综合解决方案的一种服务模式。供应链金融唯有与实体经济中的产业链发展和交易模式紧密结合，才能获得竞争力的提升和可持续发展的机遇。 　　基于产业链的产品设计有助于提高创新效率。所谓隔行如隔山，不同产业链之间的交易模式千差万别，由此产生的行业、企业的个性化需求也决定了银行设计供应链金融产品时必须紧紧围绕产业链本身进行“量体裁衣”。例如，通过对产业链进行研究，银行为处于大宗商品行业上、中、下游的的冶炼商、贸易商和终端用户设计的诸如预付款融资、货押融资、装船前融资等结构化融资方案便是契合产业链特征与交易模式的产品和服务。 　　深入的行业研究和客户交流有助于银行获得关于客户需求与反馈的信息，使产品创新摆脱“闭门造车”，建立持续性强、灵活度高的产品创新体系，提升产品研发的前瞻性和预见性，设计出针对性强的金融产品。 　　以行业供应链金融带动产业链客户群拓展。供应链金融的理念是银行通过控制商品和服务交易产生的物流、资金流和信息流来为整条产业链提供系统性的融资安排设计。例如，通过向核心企业提供针对上游供应链的“供应商融资方案”与针对下游供应链的“经销商融资方案”，帮助核心企业与其上下游提高营运效率，加速资金流转。与此同时，银行以“1+N”式的长链模式拓展客户群，在成功案例的基础上，为N个“1”客户提供成熟的量身定制服务，最终实现行业内横向的产品复制和纵向的客户群延伸。 　　通过“以行业为载体”的供应链金融发展模式，银行一方面与客户建立了比普通信贷更为深入的合作关系和信用基础，增强了客户粘性;另一方面，得以进一步挖掘核心企业的上下游客户资源和业务机会，实现“以点带面”。 　　通过行业专业化研究提升业务管理能力。银行通过向各行各业的企业提供个性化的融资方案，将供应链产品嵌入到企业的生产和购销活动中，从而实现风险缓释。而行业的独特性决定了银行在业务管理中的专业性和复杂性，更需要银行深入行业研究、掌握交易模式，建立高度契合行业特征的管理体系。因此，银行需要深谙行业惯例、市场行情以及交易规则等，同时要与仓储、物流、保险及期货等机构紧密合作，不断提高专业化水平。 　　专业化的供应链金融管理应涵盖市场管理、客户管理、产品管理三个维度，通过KYM(了解你的市场)、KYC(了解你的客户)、KYB(了解你的业务)、KYP(了解你的产品)，制定与行业特性紧密结合的总量控制、客户甄选、产品设计和风险控制措施等。 　　风险管理对症下药 　　供应链金融业务的自偿性体现在商品交易中所运用的结构性短期融资工具，包括基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资，其中结构化特性旨在弥补借款人的信用等级。融资的风险主要取决于融资的自偿性的高低以及贷款人对交易进行结构化设计的技能，融资项下的资产将作为第一还款来源。银行主要依据该笔业务的自我清偿特征以及借款人组织该笔交易的能力对借款人进行授信，而非依据借款人本身的信用等级。 　　因此，供应链金融业务的风险主要来源于基础交易本身、上游履约能力、下游支付能力以及交易标的市场价格波动等因素。银行须通过产品组合应用或结构化安排对交易进行全流程控制，从而在对贸易各环节风险进行缓释或转移，降低债项层面的风险的同时，提升供应链整体信用等级。要推动供应链金融的可持续发展，银行须从供应链金融业务的风险特点出发，重新审视业务风险的控制基础和控制方式。 　　基于交易主体与交易标的的债项评估。传统银行信贷融资业务中，客户的信用风险一直是银行所重视的风险评审标准。然而，从事贸易活动的企业多具有自有资产少、负债率高的特点，信用评级和财务指标有时并不占优势。供应链金融与贸易背景、贸易环节紧密相连的明显特征决定了银行的风险评审标准不应仅局限于单一授信主体的考量，还应特别关注授信主体在所处供应链中的位置及所处交易中交易标的的风险缓释条件，从而对该笔债项作出准确评估。 　　基于供应链金融产品特性的风险分析。供应链金融产品体系范围宽广，在不同的设计原理下所呈现的风险特性也不尽相同。例如，保理类产品的风险可能主要体现为下游应收账款的回款率;而质押货物的市场价格波动率则成为货押融资类产品的主要考量内容。因此，量化、立体化、精细化的管理应贯穿银行产品模式创新和风险分析的全过程。银行应灵活运用新资本协议中的风险计量模型，将EVA(经济附加值)、RAROC(风险调整资产收益)等指标作为产品的综合评价和辅助决策工具。通过系统建设和IT手段，在不断扩大风险管理者信息半径的同时，提高对产品特性的分析精度和判断能力。 　　基于贸易链和商品管理的风险控制。“贸易链”和“商品”是供应链金融的两大核心要素。供应链金融业务中，银行须重视供应链整体考量，关注核心企业对上下游及交易本身的控制力以及物流、资金流、信息流情况，通过对应收账款、交易商品等的有效管理，以特定交易项下的现金流作为第一还款来源;货押类融资则在对质物特性及市场走势深入研究的基础上，通过逐日盯市、跌价补偿、定期核库、套期保值等措施有效控制风险。 　　综上，结合供应链金融具体特性的风险评判和管理才是适合市场需求与银行风险控制要求的风险控制。新资本协议的推进实施将对供应链金融的风险管理体系和业务发展模式产生重大而深刻的影响，不断向全面化、专业化以及精细化方向推进，逐步引导银行形成客户与债项并重的二维风险评价体系，在收益、风险与资本之间寻找到最佳平衡点。 　　银企电子化互通 　　近年来，供应链金融与信息技术结合日趋紧密。当前，信用证、托收等传统结算工具的使用日趋下降，贸易双方对银行的需求从以信用支持为主逐步转向以支付速度和效率为主，银行传统贸易融资的发展空间大幅缩小，必须依托电子化平台的建设提升供应链金融实力。以网上银行、电子供应链为代表的电子银行技术成为中外银行构建核心竞争力的共同选择和必然趋势。 　　“电子供应链”是指银行通过互联网服务平台，以一系列电子化金融衍生产品及与外部合作机构数据交换系统紧密联结，以服务供应链核心企业及其上下游企业的一种新型服务模式。通过建立电子化信息平台，可以极大地加快资金流转效率，全面降低供应链总成本，为供应链上的企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持，有效缩短银行和企业在供应链流动过程中的反应时间、增加可用资金头寸、减轻财务管理负担和成本、提高企业财务运营和控制能力。 　　以中国银行的SCF供应链融资系统为例，在该系统的推动下，中国银行实现了应收账款保理池融资、经销商融资、订单融资、货押融资等供应链金融业务的线上服务，并与京东商城等电商平台、浙江网新等供应链核心企业的ERP系统、河北钢铁交易中心等大宗商品电子交易平台实现了银企直连。这些项目的.成功落地推动了中国银行供应链金融业务的发展步入新阶段。而电子化对供应链金融可持续发展的推动作用主要体现在以下方面。 　　识别客户信息。银行通过与电商交易平台、企业管理系统的对接，能够有效获取平台交易信息和企业与上下游客户的贸易往来流水。这些信息的取得和整合，一方面有助于银行获取相关行业客户资源，筛选客户信息，有的放矢地进行市场拓展和客户营销;另一方面，银行可通过企业历史交易信息记录，进一步掌握企业的历史履约情况和账期、回款情况等，在提高对企业的辨识度的同时，使信息成为有价值的客户识别工具。 　　拓展风控渠道。传统信贷业务中，银行的风险控制手段大多建立在对客户基础财务报表的审核和判断上。近年来，供应链金融的兴起将银行的视角越来越多地引入到贸易环节中的物流、资金流、单据流中来，以此作为风险管理的新渠道和方式。电子供应链通过对接客户ERP管理系统、第三方物流监管系统等，使银行及时获取客户订单、存货、应收账款等，无疑为提高贸易背景的可视性提供了重要保障。 　　提高运营效率。在银行向更为纵深化的贸易领域迈进的过程中，银行工作人员需要花更多的精力去参与到每一笔交易的真实性审核以及过程管理中去。随着贸易的行业专业度不断提升、交易频率不断提高，对银行的审批、操作和管理效率也提出了更高的要求。而电子化技术手段的运用无疑为供应链金融业务的发展打了一针强心剂，促进了各类信息的快速传递和即时处理。 　　降低操作成本。供应链金融业务中大量的纸质单据审核和手工操作涉及到银行前台、中台、后台巨大的人力成本，过于沉重的操作压力不仅影响了单笔的业务处理速度，也增加了银行的财务支出和企业的交易成本，企业往往无法得到高效的服务和良好的客户体验。网上银行、供应链融资系统可将业务进行批量化、电子化处理，从而实现业务处理的快速、准确和稳定，使贸易环节和融资环节更为低碳、顺畅、便捷。 　　综上，电子化方式将从根本上改善供应链金融业务中银行对基础交易信息的完整性、及时性和真实性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的电子化解决方案将方便客户通过互联网随时向银行提交业务办理指令，并随时进行业务处理进程的动态跟踪，为企业供应链管理提供便捷完善的金融服务支持。 　　当供应链金融与全球经贸发展的契合为银行业搭建起新的舞台，银企之间的合作与共赢模式也进入了全新的阶段。在新的市场格局下，银行既应对自身发展做到全面规划与掌握，又能对外部变化及时作出调整和应对。银行人员应积极探索、大胆尝试，以客户全方位营销和全流程服务为核心，在为客户提供便捷、全面和高效的一站式供应链金融服务的同时，通过精准的流程管理实现供应链金融的可持续发展。 ;

《企业物流管理——供应链的规划、组织和控制》（美）巴罗 著，王晓东 等译/2006-08-01/机械工业出版社《供应链物流管理》(原书第3版)(中美两位知名学者马士华和鲍尔索克斯的倾力之作)（美）鲍尔索克斯　等著，马士华，黄爽，赵婷婷　译/2010-01-01/机械工业出版社《采购与供应链管理》（英）莱桑斯，（英）法林顿 著，鞠磊 等译/2007-06-01/电子工业出版社《供应链管理》 : 曹雄彬主编 出版社：北京;机械工业出版社:2010《供应链管理》 马士华，林勇　编著 /2010-07-01/机械工业出版社《采购与供应链管理：一个实践者的角度》刘宝红　著/2012-01-01/机械工业出版社《供应链设计与管理——概念、战略与案例研究》（第3版）（美）辛奇-利维　等著，季建华　等译/2010-02-01/中国人民大学出版社《丰田供应链管理》（美）艾弗　等著，高懿，李可雪，高婕　译/2010-11-01/机械工业出版社《供应链管理》张光明 主编/2011-01-01/武汉大学出版社

供应链金融风控系统流程是怎样的呢？依据我们供应链金融风控系统的开发经验，下面来为大家进行介绍。前期准备拿到足够多的数据做支撑做足够灵活的分析平台去分析数据产出风险事件进行阻拦风险量化风险拦截的价值和不断分析案例进行策略优化风控技术评估研究日志选择：以增量日志方式记录存储，hadoop或spark做分析，集群同步到客户端机器上，做同步策略，不同纬度的数据做统计加工计算。实时监控：监控在每一个环节的交易量和高风险操作，做阀值报警，以默认的规则做处理。dns防范：防止http对dns的拦截，手动纪录中断被拦截掉的交易流，转向存储中心系统做处理给予用户提示。报警提醒：在发生重大灾难的同时需要有一套完善的体系提醒风控人员近入作战，以短信或电话的形式发起通知给用户。数据灾难：数据的历史纪录应该有完整的备库纪录，这种操作不是必须的但是必要的，防止管理员因为误操作导致的数据灾难不容小视，启东应急方案进行恢复。日志选择：需要在原有基础上做集群数据分析后，统一有一个入口的分析平台做汇总，对不同维度的计算规则做排重，这里我们可以使用elk的方式把数据清洗完成后，做相关的分析调研，实时读库的方式不可取，增量数据库只保留历史的数据，可以对时间做相关的约定，查询的平台统一做相关的调控。方案的选择和实施针对现在的数据规则，需要对现有的各方数据做分析指标，做数据仓库，从不同的数据中计算对应的需要风控形成各种渠道的报表数据。如何通过查询海量的历史数据来支撑规则的运算，从分析的角度来看，又是一个IO密集型的应用；利用OLTP（online transaction processing ）和OLAP（online analytical processing）做相关的维度计算，主要针对用户、功能、数据片、存储空间、DB设计来做维度计算和方案的优化调整。大到用hadoop做数据集群算法分析，也可以用spark、storm来做。简而言之就是分布式框架，那么什么是分布式框架？分布式计算框架实现了什么？简而言之，基于分布式计算框架的应用，就是一个分布式的应用；那么分布式的应用解决了什么问题？简而言之，就是将请求处理的业务逻辑和所需资源合理地分布到N台服务器上，这里就不在过多介绍。基于C/S模式的原理，从client到server端的应用，采集需要的数据。Server之间通讯是有开销的，只不过这个开销是MS级的。系统在定位也是基于百万级的应用。以分层的概念，针对每部的风控模块，需要在特定的时间做调整。缓存的应用：如果是历史级别的数据，可以采用redis、cache来做，防止减少对于I/O的读写操作，减少存储压力的开销。基于款时间的维度对应的风控系统计算，需要我们在处理的同时考虑数据的节点，分批次处理。对于变化多端的数据，建议利用高可用性能存储设计，基于DB设计即可，数据结构要基于范式(NF)设计，不可有冗余免得频繁返工。数据分离的优先选择数据库读写分离机制：在初期，风控系统一般都极为简单，此时侯一般通过数据库主从复制/读写分离/Sharding（或slave进行）等机制来保证交易系统的数据库和风控系统数据的同步及读写分离。风控系统对所需要的客户/账户数据、交易数据一般都只进行读操作。缓存/内存数据库机制：不管是交易系统还是风控系统，高效的缓存系统是提升性能的大杀器，一般会把频繁使用的数据存放到Redis等缓存系统中。例如对风控系统，包括诸如风控规则、风控案例库、中间结果集、黑白名单、预处理结果等数据；对交易系统而言，包括诸如交易参数、计费模板、清结算规则、分润规则、银行路由策略等。对一些高频交易中，基于性能考虑，会采用内存数据库（一般会结合SSD硬盘）。RPC/SOA架构：要降低交易系统和风控系统的耦合度，在初期系统服务较少的情况下，一般直接采用RabbitMQ/ActiveMQ之类的消息中间件或RPC方式来实现系统间服务的调用。如果系统服务较多，存在服务治理问题，会采用Dubbo之类的SOA中间件来实现系统服务调用，这个期间我们需要支持用异步消息完成rabbitMQ的消息的push/pull处理机制来处理违规数据和异常数据提取。

找软件开发公司做供应链系统，一定要提前做好考察工作，主要从两个方面进行考察：该公司的技术开发实力；该公司之前做的供应链系统成品案例。定制软件是很好的选择，你可以进入这个页面网页链接了解软件开发的具体流程，希望对你有帮助。

合同是什么？如何制作和审查一份合同？相信许多法务工作者在看到这个这一问题时往往觉得荒诞可笑，因为无论是学术著作，还是合同法的规定，对合同概念的解读早已形成通说，即合同是设立、变更、终止民事法律关系的协议。现实中，合同行为也往往被看做是法律行为，大多法务工作者仅仅关注法律目标的实现，而忽略了企业或者企业中人的诉求。 合同行为是法律行为，这一点是毋庸置疑的，但其首先得是经济行为，合同不能脱离真实的经济活动而存在。而不管法律行为也好，经济行为也好，其本质都是人与人之间的互动行为，其间涉及大量的人际沟通、理解、交流与合作。这才是订立合同行为时需要关注的重点。这样看来，仅掌握行业和法律专业知识是不能胜任企业法务工作的，法务工作者还需要关注企业真实的交易过程以及企业中人的行为。所幸，一些实践经验丰富的资深律师已经开始注意到这个问题，并出版了一些相关的著作。李杰律师的大作——《合同审查的思维与方法》即是其中之一。与坊间的其他书相比，本书最大的特点就是形成了一个自洽的合同制作与审查体系，在界定合同制作与审查作为一种法律作业的性质的基础上，充分考虑合同最根本的目的，总结了合同制作和审查的思维方式，同时又提供了通用的方法。但是这种体系化的追求并没有抹杀作者对细节的关注，作者从自己实践经验出发，从企业与企业中人的心理诉求入手，分析了合同制作与审查需要关注的细节问题，各种暖心的提示在书中随处可见。这或许是本书最大的亮点，将心理因素引入合同制作与审查的范畴，同时突破了学界对合同目的的界定，既不仅限于经济利益，而应同时考量人格利益的现实性与重要性。基于此，回到最初的问题——合同是什么？作者给出了更贴合实际的答案。合同是企业实现期待利益的工具和手段，是一个讨价还价的过程，是当事人本着“人的有限理性”，基于“现在总与未来不同”的客观事实而准备随时实施“以动制动”策略的过程。由此观之，合同是当事人为了维护或者实现自身利益而不断博弈的过程。并且合同博弈不再仅仅是法学问题，更是数学、经济学，甚至是心理学问题。因为从判断交易机会闪现，到交易对象的寻找、合同谈判、签订、履行以及纠纷的解决无不涉及当事人之间的心理博弈。而心理上的变化不但会影响到交易的达成，也会对合同的履行、纠纷的解决产生质的影响。为此，作者专劈“合同审查关注的主观范畴（上）——合同心态及合同审查关注的主观范畴（下）——合同目的”两章，提醒我们关注当事人在真实交易过程中的心理变化及利益诉求。合同心态是当事人的思想状态和观点。合同心态会在合同不同的阶段随着主、客观情况的变化而发生变化，这一变化往往能影响当事人的行动方式和策略，进而影响合同行为的发生。为了说明这一点，同时引起我们的重视，李杰律师结合现实中的案例，将实务中的合同心态进行分门别类，做了具体的描述，比如常见的“好女不愁嫁”心态、从“奴隶”到“将军”的心态等，使得严肃的法务工作变得形象生动且有趣起来，并且详细阐述了每种合同心态对合同行为的影响。这就将抽象的心理因素具象化了，看起来更直观更容易理解，也为实际的法务工作提供了可供参考的思路及范本。合同目的是当事人签订合同时预先设定的，期望达到的状态或期望获取的利益，与当事人的利益息息相关，并且不同的合同心态会有不同的合同目的，具有很强的主观性。但司法实践往往通过定型化的方法判断，通常限于经济目的，具有强烈的客观色彩。更有甚者，有的法务工作者在工作开展中连经济目的都不关注，认为只要不违反法律即可。如果是这样，那企业法务工作者的价值在哪里呢？为了强调合同目的的重要性，李杰律师在书中采用了较长的篇幅，从方方面面来阐述合同目的。因为只有明晰合同目的，我们才能确定合同模式、内容，否则合同就是一纸空文，毫无价值。当然，最值得推崇的一点是，在界定合同目的时，书中不再只关注经济利益，而是考虑当事人的整理利益，即包括经济利益与人格利益。同时关注的主体也不再只是企业，还包括企业的经营者与决策者，因为企业的利益与他们的利益也是息息相关的。这一点，书中给了充分的解释，企业处在不同的发展阶段，其心态往往不同，声誉即人格利益的取得有时会超越取得的经济利益。现实生活中许多无法解释的合同就印证了这一点，有的企业会签订一份看起来对自身毫无经济利益的合同，这让人看起来匪夷所思，但是如果将人格利益放入其中加以考量就不难理解了。对合同心态与合同目的的重要性的考量，是作者基于多年工作经验所总结出的结论，贯穿于书中的每个角落，方方面面。纵观全书，其最突出的有点也恰在于，它将合同制作与审查置于我国合同法理论与实务中，同时又关注了真实的合同交易过程，将实际工作中一些容易忽视的细节及重要因素（心理因素）揭露无疑。看完这本书，我们不得不重新审视企业法务工作者的定位。我们不仅仅是法律的践行者，更是企业整体利益的维护者。企业法务工作者的价值也恰恰在于在既定的法律框架下，帮助企业实现自身的整体利益。而要实现这一点，仅仅了解法律知识是不够的，还需要了解企业经济活动的方方面面，更需要关注各当事人诉求，深入了解其心理需求，这样才能取得契合当事人需求的效果。更重要的是，作为企业的法务工作者，我们要知道法律仅仅是帮助当事人实现利益的工具，我们不能因为过分重视工具而忽略了使用这一工具的目的。而作为供应链金融的法务工作者，我们面对的不再是两方当事人，由于其参与主体众多，我们所面对的当事人也更多，需要考虑的因素也更多，需要调和各方的利益，所以当事人的心理活动及目的就更需要重视。该书虽然只是介绍合同制作与审查的方法，但是本事从经济学和心理学的角度来理解法律及合同这也为各项法务工作的开展提供了新思路及新的切入点是不可多得的法务作品。 笔记：李大大拿笔记 关注 点赞

有人预测未来我国将由世界工厂的身份转变成为世界银行，因此，我国供应链融资市场如果不能解决遇到的问题，难以实现这一目标。目前我国供应链融资市场主要面临以下几点问题：1.供应链行业潜在风险大。2、供应链核心企业控制上下游企业能力较弱。3、物流公司及相关中介机构参差不齐。4、商业银行供应链融资产品创新能力不足。5、商业银行信息技术有待加强。6、商业银行风险管理能力有待提高…

这里面需要考量的因素很多，价格当然是一个重要因素，但质量远比价格重要。奥拓思维觉得最应该考虑的是两个，一个是适用，另一个是靠谱。供应链金融系统的搭建是一个系统工程，需要共同走过搭建平台系统的咨询规划、开发实施和系统运营三个阶段。并且平台系统搭建完成后，在较长的时间里还需要做迭代开发、运维服务和长期运营的相关工作，从角度上看，两个团队是相互支持、相互依存、共同发展的过程。那一个供应商是不是靠谱，怎么判断？这个也比较简单，看案例和看售后。做了多少这个领域的标杆客户，这些平台系统的运营情况怎样，一看便知。业务模式、系统规划表面的业务内容相关，讲是都讲的不错的，但干就不一定了。更重要的，供应链金融系统的需求不是静态、固定的，要做的一定是未来一段时间内趋势性的东西，底层的纯技术层面是同质化的。但好的服务团队实际上是垄断性的，供应商做过的案例会告诉我们，他服务的客户是什么样的，搭建了怎样的平台系统，里面做了哪些创新以适应具体的产业和场景，平台运营起来后的效果怎样，我们要挑选的是靠谱和踏实、结实的供应商。由于各种原因选错供应商而失败的案例已经有很多，重新建设在所难免，但是前期的成本投入未产生效益，不得不做二次的成本投入，更重要的是付出了太多的时间成本，影响了供应链金融领域的战略布局和契机。因此，如果要选择外部供应商来建设承建供应链金融系统，供应商的选择尤为重要，这里就可以来了解一下奥拓思维。奥拓思维是一家专注于金融行业信息化服务的高科技软件开发企业。公司自主研发的产品已覆盖小微金融所有细分领域，包括主金融、普惠金融、互联网金融、大数据云服务平台、风控自动审批系统、智能催收机器人等软件产品。客户遍及全国各地，得到市场的高度赞誉和肯定。今后，奥拓思维将以科技成就梦想，以创新赢在未来，与合作伙伴分享成功，共创辉煌。

一 供应链及相关名词 自2015 年以来，供给侧改革持续深入、国家对中小企业出台了很多扶持性政策，意在通过 科技 手段来加强协同协作，共享共建信用体系，实现降本、降费、提效目的。供应链金融被媒体团、学术界、金融业、 科技 公司以各种口号“服务实体经济，产融结合， 科技 赋能，降本增效，等等...”推向言论高地，热情空前高涨！凑热闹的、盲目跟风的，甚至转型转行的，都来从事供应链金融了。虽说人多力量大，但也容易把行业搅混，而且想做、能做、会做和做好，期间都是有距离的！若盲目瞎做，不但不利于行业交流与发展，也有可能因自身的认知缺陷，给整个行业造成负面影响。为此，本人今天斗胆给行业从业者扫扫盲！首先区分几个概念： 1、 供应链 ： 是围绕核心企业形成的从原材料采购到产品终端输出的一条“功能交易环链”。 2、 供应链管理 ： 是集采购管理、物流管理、库存管理、信息管理、财务管理为一体的科学管理方法，具体包括计划、组织、实施、控制等管理内容。 3、 供应链金融 ： 是基于“供应链”各个交易环节上的金融服务和支持。属“供应链管理”项下财务内容（包括融资、支付、结算），也是核心企业顶层设计资源整合的工具。 二 供应链金融发展 供应链最早起源于管理大师德鲁克提出的“经济链”，后经由波特发展成为“价值链”，最终演变为现在的“供应链”。我国的供应链金融发展基本可分为两个阶段： 第一阶段 是自2005 年由广发银行和深发展银行率先创行的“厂商银”融资产品，主要服务于资金密集型的大宗商品行业，随后又衍生了“动产质押”。2012 年后，因经济过热，CIP高涨，央行收缩“银根”，结果暴露了大量重复质押和道德风险，多家银行和托盘公司因此受累严重，实业和金融双输，以金融机构领导下岗和老板失信代价退场！ 第二阶段 是 2015 年后，因政策持续导向，大数据风控体系逐渐完善，区块链技术日趋成熟，以“金融 科技 ”创新为名，促生了一批核心企业、金融机构、软件 科技 公司来竞技“对公”金融服务。经过3年时间和市场的洗礼，有倒下的，也有发展起来的；总结来说，就是做好一件事情光靠热情是不够的！尤其是供应链金融，要懂金融、懂产业、懂 科技 、更要懂融合串联架构！ 想来也巧，我们搞管理的“目标”和“目的”竟然是一致的！（降本、降费、提质、增效）个人认为供应链不论是生产管理、流程管理、成本管理、质量管理，少了金融都是有缺陷的。供应链金融是讲究真实的交易背景，通过“四流合一”（信息流、物流、资金流、发票流）来防范化解风险。即便是供应链管理做到了计划、寻源、比价、信息同步、库存共享、动态物流等技术水平，但若结算不提升，终究还是不能解决效率的问题！ 据统计，截至 2019 年底“应收应付账款”总量超 21 万亿，且市场还在扩大。供应链金融服务对象大多是企业客户，而to B 服务严格来说没有标准化的金融产品，应量身订制，不盲目跟从，务必要从实际出发，深入产业实际调研，设计可以解决企业“痛点”的解决方案，体现自我价值。 三 供应链金融模式分类 这几年的实践当中，项目落地难成了普遍性问题，结果就让学术界占领了人气，他们“纸上谈兵”的理论一套一套的，线下各种大会也是一场一场的。把供应链金融分得乱七八糟，把业务模式也说的五花八门。本人觉得供应链金融其实也没那么复杂，任何事物都有一个基本属性，再怎么变幻也都是“万变不离其宗”。无论怎么划分，都要有站得住的依据，最权威的应该是基于两种风控输出方式分类，即物权和信用。“保兑仓”和“融通仓”是基于对物权的掌控；“应收应付线上保理”和“白条”预付是基于核心企业强大信用，所以供应链金融可分两大类，主要有四种基本模式，分别适用于不同场景和各具特点。 1、保兑仓模式 融资企业向商业银行申请贷款，打贷款保证金，签署四方协议，（商业银行、购销交易的双方和第三方物流监管企业），货物由销售方交给第三方物流监管企业保管和运输，在融资企业结清贷款之前，货物的所有权归商业银行所有。落地案例可参考象屿、怡亚通、百联物贸等实务操作。 2、融通仓模式 融资企业以存货等动产作为质押，将存货质押给商业银行，由第三方物流企业进行监管，以存货未来的销售金额作为还款来源，金融机构看重的不是企业的还款能力，而是融资企业存货的变现能力，即存货销售产生的未来现金流。实务案例可参考瑞茂通、苏美达、浙江物产等操作。 3、应收应付账款线上保理模式 融资企业以未到期的应收账款作为抵押品或还款来源，向商业银行申请融资业务的行为。该模式一般适用核心企业两端小的情况，上下游因自身较弱小，资金被核心企业占压，现金流动性较差，具有强烈的融资需求。通过应收应付账款保理模式，可以使上、下游中小企业提前获得未来现金流，降低上、下游资金短缺风险。可以海尔集团、永辉超市、TCL 为参照。几大央企的“云信”“航信”“银信”“融信”也属于该模式下的创新。 4、“白条”预付款模式 卖方可依据融资企业或个人的商业信用打“白条”，即“先购物，后付款”。“白条”有信用付款和信用赊购两种。信用付款是金融机构或第三方为融资人代付；信用赊购是与卖方申请的延后付款。该模式大量应用于电子商务平台和购物商城，如蚂蚁、京东、找钢网等等。 四 供应链金融存在问题 1、产品严重同质化、标准化。 看到有人做了“反向保理”，大家马上都跟做；听到有人做了“电子凭证”，又跟过去了；近来央行倡议做“票据供应链金融”，大多数都跟不上了。商业银行在之前的大宗商品“物权”模式中吃过亏；当下对“信用”模式，是既爱又怕，陷入做与不做都很难。产业公司、 科技 公司效率高，网贷思维，索性把供应链金融做成了“标准化”助贷产品，招聘连财务报表都不会看的人，在全国范围跑对公业务，硬生生把金融销售做成了采购。 2、缺乏综合性、专业人才。 金融 科技 虽带 科技 二字，但毕竟还是金融！应有金融人员调研方案设计，实施落地 科技 支持，协同落地；坚决避免让 科技 人员设计金融产品、IT 人员培训产业营销！当前众多从业者对供应链金融认知不足，也仅能止步于融资；其实融资根本不是目的，融资是为了支付，支付又是为了结算本质！若我们思维局限于围着银行转，满世界“帮”核心企业找钱，那可能是方向性错误！好企业、大企业比我们想象得有钱，他们找钱比你专业又便宜！而核心企业真正需要的是能解决痛点和问题的解决方案！例如“出表”、“三角债”、市场份额、税务转嫁、资本运作等重大诉求；若让之前做互联网P2P网贷的人上位引领供应链金融，沦为“助贷”也是必然；都是互联网金融听起来一样，实则To C 和To B中间差的可是N多！另外有一个怪象，一些核心企业虽然花大成本搭建好了平台，但业务量就是上不去，着实鸡肋！期间有存在平台运营人员认知偏差和营销误导，但深层次原因是金融机构、 科技 公司或核心企业各自主导的供应链金融，从出发点和立场上就有很大差异！ 3、供应链金融产品链太短，协同性不足。 依照现有 科技 水平，技术上已具备核心企业债权的可拆分、可流转、可融资，完全可以替代银行承兑汇票和“国内信用证”的大部分功能，但大多商业银行和金融机构普遍只敢做核心企业上游或下游一级，少有延伸和突破，不能发挥供应链金融真实效用和价值。好的方面是，些许支付公司走在了前面，这也是希望！ 五 供应链金融的趋势和前景 本人的理解供应链金融不仅仅是个融资工具，金融机构完全可以通过大数据服务平台更多了解企业的经营情况，少给钱多给信用，但也不是信用创造，而是创新的风险管理模式。未来供应链金融完全有可能从“供应链 ”扩展为“生态圈”向闭环趋势发进： 1、产品多元化。 产品非模式，但可依据不同业务场景创新衍生，如“融资租赁+供应链金融”、“保理+供应链金融”、“担保+供应链金融”、“支付+供应链金融”、“保险+供应链金融”“财务公司+供应链金融”等。 2、资金方多元化。 资金方由原来单一的银行，扩大到各种持牌金融机构，包括供应链金融资产证券化、供应链金融产业基金、供应链金融信托计划、保理公司、支付公司、保险公司、财务公司等。 3、延伸突破去核心化。 虽然说没有核心企业参与的供应链金融，不能称之为供应链金融！当下的情形，核心企业依然是主体，那最大的风险自然也来自于核心企业！如若将来公司资产和个人财产进一步明确分离，债权债务关系清晰到具体立法出现，则核心企业可以去除已。所以只有解决了信用，才能流动流转，才可以真正意义上降低负债、降低财务费用、降低经营成本和风险。 从供应链金融的功能特点以及当下经济金融环境和商业发展来看,供应链金融前景可期，是未来很多年的朝阳行业；本人期待“智能合约”“数字货币”在供应链金融上的应用和提振，相信供应链金融最终能实现“从金融中来，到产业中去”！ 作者：邓万永 上海甘诚商务咨询有限公司

但随着市场阶段的不断变化，外部环境日趋复杂，供应链金融在发展过程中同样遇到了很多问题。如何推进供应链金融的可持续发展已成为摆在供应链行业面前的一个重要问题。产品开发要贴近产业链。随着产业界出现的链式化趋势，供应链金融唯有与产业链发展和交易模式紧密结合，才能为其竞争力的提升与可持续发展带来机遇。因而，商业银行在供应链金融发展过程中应更加关注基于实体经济和产业链的金融产品和工具的创新。产业链金融是银行以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的企业提供综合解决方案的一种服务模式。供应链金融唯有与实体经济中的产业链发展和交易模式紧密结合，才能获得竞争力的提升和可持续发展的机遇。基于产业链的产品设计有助于提高创新效率。不同产业链之间的交易模式千差万别，由此产生的行业、企业的个性化需求也决定了银行设计供应链金融产品时必须紧紧围绕产业链本身进行设计金融产品。例如，通过对产业链进行研究，银行为处于大宗商品行业上、中、下游的冶炼商、贸易商和终端用户设计的诸如预付款融资、货押融资、装船前融资等结构化融资方案便是契合产业链特征与交易模式的产品和服务。深入的行业研究和客户交流有助于银行获得关于客户需求与反馈的信息，使产品创新摆脱“闭门造车”，建立持续性强、灵活度高的产品创新体系，提升产品研发的前瞻性和预见性，设计出针对性强的金融产品。以行业供应链金融带动产业链客户群拓展。供应链金融的理念是银行通过控制商品和服务交易产生的物流、资金流和信息流来为整条产业链提供系统性的融资安排设计。例如，通过向核心企业提供针对上游供应链的“供应商融资方案”与针对下游供应链的“经销商融资方案”，帮助核心企业与其上下游提高营运效率，加速资金流转。与此同时，银行以“1+N”式的长链模式拓展客户群，在成功案例的基础上，为N个“1”客户提供成熟的量身定**务，最终实现行业内横向的产品复制和纵向的客户群延伸。风险管理要对症下药。供应链金融业务的自偿性体现在商品交易中所运用的结构性短期融资工具，包括基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资，其中结构化特性旨在弥补借款人的信用等级。融资的风险主要取决于融资的自偿性的高低以及贷款人对交易进行结构化设计的技能，融资项下的资产将作为第一还款来源。银行主要依据该笔业务的自我清偿特征以及借款人组织该笔交易的能力对借款人进行授信，而非依据借款人本身的信用等级。供应链金融业务的风险主要来源于基础交易本身、上游履约能力、下游支付能力以及交易标的市场价格波动等因素。银行须通过产品组合应用或结构化安排对交易进行全流程控制，从而在对贸易各环节风险进行缓释或转移，降低债项层面的风险的同时，提升供应链整体信用等级。要推动供应链金融的可持续发展，银行须从供应链金融业务的风险特点出发，重新审视业务风险的控制基础和控制方式。结合供应链金融具体特性的风险评判和管理才是适合市场需求与银行风险控制要求的风险控制。新资本协议的推进实施将对供应链金融的风险管理体系和业务发展模式产生重大而深刻的影响，不断向全面化、专业化以及精细化方向推进，逐步引导银行形成客户与债项并重的二维风险评价体系，在收益、风险与资本之间寻找到最佳平衡点。银企电子化互通。近年来，供应链金融与信息技术结合日趋紧密。当前，信用证、托收等传统结算工具的使用日趋下降，贸易双方对银行的需求从以信用支持为主逐步转向以支付速度和效率为主，银行传统贸易融资的发展空间大幅缩小，必须依托电子化平台的建设提升供应链金融实力。以网上银行、电子供应链为代表的电子银行技术成为中外银行构建核心竞争力的共同选择和必然趋势。“电子供应链”是指银行通过互联网服务平台，以一系列电子化金融衍生产品及与外部合作机构数据交换系统紧密联结，以服务供应链核心企业及其上下游企业的一种新型服务模式。通过建立电子化信息平台，如如创捷网——创捷B2B电子商务平台，可以极大地加快资金流转效率，全面降低供应链总成本，为供应链上的企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持，有效缩短银行和企业在供应链流动过程中的反应时间、增加可用资金头寸、减轻财务管理负担和成本、提高企业财务运营和控制能力。电子化对供应链金融可持续发展的具有推动作用。电子化方式将从根本上改善供应链金融业务中银行对基础交易信息的完整性、及时性和真实性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的电子化解决方案将方便客户通过互联网随时向银行提交业务**指令，并随时进行业务处理进程的动态跟踪，为企业供应链管理提供便捷完善的金融服务支持。当供应链金融与全球经贸发展的契合为银行业搭建起新的舞台，银企之间的合作与共赢模式也进入了全新的阶段。在新的市场格局下，银行既应对自身发展做到全面规划与掌握，又能对外部变化及时作出调整和应对。银行人员应积极探索、大胆尝试，以客户全方位营销和全流程服务为核心，在为客户提供便捷、全面和高效的一站式供应链金融服务的同时，通过精准的流程管理实现供应链金融的可持续发展。

供应链金融三大模式是金融主导型，德意志银行，产融结合型。金融主导型即金融机构通过掌控产业链上下游的资金流、物流、信息流等，来主导提供融资服务。德意志银行从作为买方的核心企业出发，为供应商提供灵活的金融服务。产融结合型即产业资本渗入或掌控供应链金融，常见的有核心企业主导、物流企业主导两种。深入产业应用详情然信息技术的深度应用是供应链金融破局的关键，但是只有根植于具体的场景才有发展的空间。不论是哪种模式，都有不止一种典型案例，就说明供应链的需求既有共性又有特性。供应链金融领域的服务商，都必须深入产业，充分了解其内在的规律和日新月异的变化，才有可能提供更优质的差异化服务。

随着供应链金融成为金融业务布局的热点，各类企业利用自身资源充分开展竞争与合作，目前主要形成了商业银行主导、电商主导、核心企业主导、物流公司主导和互联网科技公司主导等类型。1.供应链金融是推动供给侧结构性改革的重要抓手当前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，经济增长方式更加注重平衡发展和结构优化，更加注重在更高水平上实现供需结构的动态均衡。供应链金融通过跨界融合和协同发展，重塑市场经济的血脉和神经，打通从采购到生产、流通、消费的各个环节，实现供需匹配，促进降本增效，对于促进经济高质量发展具有重要意义，成为推进供给侧结构性改革的重要抓手。2.供应链金融是解决中小企业融资问题的重要突破口供应链金融以核心企业为中心，对供应链各成员进行整体资信评估，降低了中小企业的融资门槛，是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险的有效手段。3.金融科技为供应链金融创新发展提供有力支撑随着信息技术的快速发展，大数据、云计算、人工智能、区块链以及物联网等技术逐步渗透到供应链金融中，通过提高效率、提升风控水平、提升服务体验等方面，助力供应链金融发展。一是金融科技大幅提升经营效率。金融科技高效连接供需双方并快速传递信息，提高合作效率。同时，通过供应链金融线上化管理，避开线下繁冗盖章审批流程，提升审批效率；二是金融科技提升风控水平。金融科技使风控流程标准化、线上化、模块化，降低信息不对称性，并通过整合客户征信、工商、税务等数据进行多维度客户风险画像，强化金融机构风险管理能力；三是金融科技提升服务体验。金融科技促使征信方式由对融资主体的信用征信向实际交易转变，实现快速授信。同时，大数据技术深度挖掘客户需求，实现为客户提供定制化服务。供应链金融呈现向智慧化、专业化、全程化发展趋势一是与信息技术高度融合，推动智慧化转型。伴随着供应链的智慧化，供应链金融呈现出与信息通讯技术高度融合的趋势，大数据、云计算、人工智能、区块链以及物联网等技术，正推动供应链运营的变革。二是专注重点细分行业，进行精准化管理。由于各行业盈利模式、资金需求状况、周期性以及供应链金融管理模式均不同，供应链金融参与主体只有持续深耕重点细分行业，在对行业属性和特征进行专业分析和研判后，才能充分了解客户经营状况，掌握客户经营管理中的痛点和需求，有效把握各环节风险，并为企业提供量身定制的供应链金融产品服务。未来，供应链金融各参与主体都将专注于重点细分行业，进行专业化管理。三是建立深度信息联盟，开展全程化服务。各类供应链金融服务主体将通过互联网、区块链技术整合电商、支付、物流、银行、税务、海关等数据节点，搭建跨产业、跨部门、跨区域平台，并与政府、行业协会等建立深度联盟，打破“信息孤岛”。同时，通过逐渐明确供应链金融各主体交易边界，进行交易接口标准化、交易合约标准化、交易流程标准化等标准化管理，保证数据高效互通，真正实现供应链金融全程化服务。

为了确保整条供应链能够顺利进行，企业就必须纵观全局，了解上、下游的企业具体情况，以及与之相关的物流和资金流的信息。在许多案例中，我们可以发现供应链一旦出现了问题，基本上都是由于供应商无法正常按照合约(如：质量、数量、日期等)提供产品所引起的，并非是采购商无法支付货款所引起的。因此作为下游的企业更应当与上游供应商保持紧密联系，及时了解供应商的各种信息，避免因供应商无法及时交货而引起的供应链的中断。正如同之前所说的，企业通常会将注意力集中在货物流上，仅仅关注于企业的货物是否按照要求及时地送到。但是值得注意的是，供应商不能及时提供货物的原因主要因为资金上的短缺。因此作为下游的企业更应该倍加关注整条资金流的状况。拓展资料：1.当有越来越多的商品来自于新兴市场，这也意味着企业面临更加复杂和更具风险的市场，市场上越来越多的交易开始通过赊账的方式进行。企业应当审视到他们存在的风险以及采取积极的方式提高整条供应链的效率。2.在当前的金融市场上有许多方法可以加强企业的供应链管理效率，其中使用最为广泛的就是银行的供应链金融产品。目前有一种现象，就是银行和企业之间缺少一定的必要沟通。银行一般不会了解到企业的现金管理和营运资金的情况，除非是和自己业务有密切管理的企业信息。这样的话，在单独开展相应的融资服务的时候，银行就会面临很大的信用风险，企业当然也无法针对自己的资金状况寻求到更为合适的银行产品。3.开展了供应链金融之后，这种局面就会得到很好的改善。因为供应链金融是基于供应链中的核心企业，针对它的上、下游企业而开展的一种金融服务。通过供应链金融将上、下游企业和银行紧密的联系起来。

　　自区块链在国内掀起热潮以来，整个行业都在不断地探索各类落地场景，真可谓区块链如此多娇，引得无数创业者竞折腰。那么区块链在供应链金融这个赛道的优势何在?传统的模式存在哪些痛点?区块链能够创造出哪些新的商业模式来解决这些难题?区块链创业公司们又当如何切入这个领域?　　全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例，从积分到交易清算，从文件存证到供应链管理，从跨境支付到供应链金融，各种应用层出不穷。　　而在如此众多的应用当中，又属供应链金融领域备受瞩目，商业化落地的进展较快。　　这是因为首先，供应链金融这个场景具有万亿级别的市场规模，天花板足够高，其次，这个场景天然需要多方合作，却又没有一个传统中心化的机构在治理，需要用区块链来建立信任，同时，在技术上这个场景并不需要高并发，目前的区块链技术能够满足。　　1、供应链金融是万亿级别的市场　　供应链金融(Supply ChainFinance)：是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。　　根据融资担保品的不同，金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资，其中应收账款类的规模尤为巨大。　　国家统计局数据显示，2016年末，我国规模以上工业企业应收账款12.6万亿元，同比增长10%，这其中产生了企业巨大的融资需求。而相比于巨大的应收账款，2015年我国年商业保理量仅在2000亿元左右，可以看出，还有大量供应链需求没有被满足，因而供应链金融行业发展空间巨大。　　2、区块链如何解决供应链金融的痛点　　痛点1：供应链上的中小企业融资难，成本高　　由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控的考虑，银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务，或对其下游经销商(一级供应商)，提供预付款或者存货融资。　　这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，供应链金融的业务量受到限制，而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题，会伤害整个供应链体系。　　区块链解决方案:　　我们在区块链上发行，运行一种数字票据，可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和转移。　　这种模式相当于把整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯，为大量原本无法融资的中小企业提供了融资机会，极大地提高票据的流转效率和灵活性，降低中小企业的资金成本。　　据统计，过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务，而采用区块链技术以后，85%的供应商们都能享受到融资便利。　　痛点2：作为供应链金融的主要融资工具，现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限，转让难度较大。　　商业汇票的使用受制于企业的信誉，银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时，如果要把这些债券进行转让，难度也不小。　　因为在实际金融操作中，银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应，如果核心企业无法签回，银行不会愿意授信。据了解，银行对于签署这个债权“转让通知”的法律效应很谨慎，甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署，显然这种方式操作难度是极大的。　　区块链解决方案:　　银行与核心企业之间可以打造一个联盟链，提供给供应链上的所有成员企业使用，利用区块链多方签名、不可篡改的特点，使得债权转让得到多方共识，降低操作难度。　　当然，系统设计要能达到债券转让的法律通知效果。同时，银行还可以追溯每个节点的交易，勾画出可视性的交易流程图。　　痛点3：供应链金融平台/核心企业系统难以自证清白，导致资金端风控成本居高不下　　目前的供应链金融业务中，银行或其他资金端除了担心企业的还款能力和还款意愿以外，也很关心交易信息本身的真实性，而交易信息是由核心企业的ERP系统所记录的。　　虽然ERP篡改难度大，但也非绝对可信，银行依然担心核心企业和供应商/经销商勾结修改信息，因而需要投入人力物力去验证交易的真伪，这就增加了额外的风控成本。　　区块链解决方案:　　区块链作为“信任的机器”，具有可溯源、共识和去中心化的特性，且区块链上的数据都带有时间戳，即使某个节点的数据被修改，也无法只手遮天，因而区块链能够提供绝对可信的环境，减少资金端的风控成本，解决银行对于被信息篡改的疑虑。　　3、区块链公司该如何切入供应链金融　　在市场选择上，我们认为区块链初创公司应选择天花板足够高的细分领域，比如家电、汽车、零售、服装、药品行业等。这些行业一方面市场广阔，另一方面其供应链管理的基础设施较完善，上区块链的先期成本较小。　　我们认为区块链公司切入供应链金融一共有两种模式。　　第一种是直接与核心企业/平台合作，为其提供区块链底层解决方案，在积累足够多数据之后，通过搭建联盟链，对接资金方提供金融服务。(联盟链模式)　　鉴于区块链本身不能解决风控的问题，现阶段企业级的风控还是需要围绕着强势的核心企业，同时，获得核心企业的支持还可以有效解决获客的问题，因为一家大型核心企业一般都会有上千家的各类供应商。　　目前，国内的区块链公司从核心企业切入的包括布比、网录科技等，布比推出了一个专为供应链金融打造的联盟链“布诺”，将银行、核心企业、保理公司等都链接起来，布诺立足广州深圳，辐射东南区业务，深挖供应链金融领域，此前与壹钢网签署了战略合作协议。　　第二种模式是从提供供应链管理服务入手，比如溯源、追踪、可视化等，将信息流、物流和资金流整合到一起，在此基础之上从事金融服务。(私有链模式)　　这种模式相当于用区块链搭建起了一个应用场景。就如同当年的支付宝，如果马云当年直接就做支付宝，很难做起来，因为没有应用场景，所以先做了为实体经济服务的淘宝。有了淘宝以后，支付宝作为中心化信任场景出现，将其他应用嫁接在支付宝上，才成就了蚂蚁金服。　　目前在国内的区块链公司中，采取供应链服务模式切入的包括BITSE，食物优等。　　比如VeChain提供一种防伪溯源的方法，通过给每个商品植入一个NFC芯片，将商品注册到区块链上，使其拥有一个数字身份，再通过共同维护的账本来记录这个数字身份的所有信息，达到验证效果。目前Vechain产品已经对接了10多家行业标杆客户，数百万个ID运行在链上。　　4、三个步骤打造供应链金融交易所　　从实现路径来看，区块链在供应链金融领域的应用可以通过三个步骤来实现。　　作为前提，我们需要先打造一个区块链+供应链金融的联盟，联盟的参与者包括供应链金融平台，核心企业、专业的金融中介机构、资金方、保理机构等。　　每个参与者都需要承担相应的义务，比如平台负责提供供应链信息，客户信息这些类似水电的基础服务，而核心企业了解行业状况，对供应链上的企业具有掌控力，负责风险控制。　　专业的金融中介机构可以对平台信息进行整合分析，提供定制化的供应链金融产品，比如个性化的区块链电子票据。资金方包括银行、互联网金融机构等负责对接相应风险偏好的客户。　　联盟链搭建好之后，就可以开始三步走战略。　　第一步，数据上链，将供应链联盟里的数据放到链上，利用区块链的特性使其不可篡改，并提供数据的确权，溯源等服务。　　第二步，资产数字化，把仓单、合同、以及可代表融资需求的区块链票据都变成数字资产，且具有唯一、不可篡改、不可复制等特点。　　第三步，数字资产的交易，供应链金融平台将转变成一个金融资产交易所，将非标的企业贷款需求转变成标准化的金融产品，进行代币化，对接投融资需求，进行价值交易。　　最终，区块链技术将能有效地增强供应链金融资产的流动性，调动新型的融资工具和风控体系帮助覆盖中小企业融资的长尾市场，催生供应链金融即服务。

作者|张正平 黄帆帆 卢 欢 近年来，随着我国乡村振兴战略和数字乡村计划的实施，尤其是以大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能等为代表的金融 科技 与传统农村金融的融合发展，农村金融市场的发展呈现出全新的“数字”面貌，2021年的中央一号文件则进一步明确提出“发展农村数字普惠金融”，为金融 科技 应用于传统农业供应链金融实现创新发展提供了新的契机和政策支持。 传统农业供应链金融的不足 风险控制机制不完善。 随着农业供应链转型升级带来的多产业融合发展、供应链延伸和供应链生态圈的扩大，供应链上的经营主体及相互业务往来会越来越频繁，会形成非常多的新委托代理关系，而这其中必定存在更多的操作风险、欺诈风险，也意味着更多的信息不对称。面对农业供应链金融中存在的若干风险，传统的管理手段及经验已无法有效应对。虽然传统金融机构、核心企业、物流公司以及电商平台等经营主体具有较强的资金实力， 但它们各自应用的风险控制模型往往并不一致且相互不能兼容，农业供应链金融中所需掌握的资金流、物流和信息流也无法实现及时有效地对接和比较，导致了传统农业供应链金融的风险控制手段一直没有突破性的创新，难以有效提高农业供应链金融服务的效率。 产品及服务单一。 传统的农业供应链金融仅为供应链上游的企业提供基于订单、应收账款等有实际贸易背景的融资， 贷款多为生产性资金。由于资金是农业供应链上企业最大的需求之一，所以农业供应链上的金融企业主要利用信贷产品来吸引客户，进而抢占优质客户资源。然而， 即便存在激烈的市场竞争，各金融机构提供的农业供应链金融产品依旧非常相似， 产品及服务同质化严重。近年来，随着农村经济的快速发展，农业产业化、规模化趋势明显，对规模更大、期限更灵活的资金产生了较多的需求，然而，传统的农业供应链金融却不能提供有效的解决方案。而且，由于农业供应链金融是依托于供应链中的信用逻辑提供资金支持的，因此比其他金融产品的风险更高，这进一步压缩了农业供应链金融的发展空间。 获客渠道狭窄。 一方面，农业供应链的发起主体一般是核心企业或金融机构。一般情况下，在开展供应链业务时大多是发起主体在经营所在地寻找合适的合作伙伴，如果没有找到合适的合作伙伴，便很难开展农业供应链金融业务。另一方面， 传统的农业供应链金融只能为企业提供贷款，无法提供其他的增值性服务来增加客户黏性，竞争力不强。在这种情况下，只能利用地缘优势发展的传统农业供应链获客渠道就变得十分单一了，也很难找到匹配的客户资源，这进一步制约了业务的大范围开展。 多方合作难以协调。 一是银行单独发挥的作用有限。在我国金融发展过程中， 商业银行始终发挥着核心作用，如果其在农业供应链金融业务的开展上缺席，那么金融资源就不能得到最优配置。而银行围绕农业供应链开展的业务在其所有业务中的占比极低，相对于其在农业供应链中存在的应收账款闲置问题，其产品创新的力度和所占的市场份额明显不足。二是银行不能与其他金融机构进行有效合作。虽然当前已有部分银行与一些小额贷款公司、数字金融平台开展了合作，但是从整体情况来看，银行与其他金融机构之间普遍缺乏信任，信息孤岛状况严重，农业供应链金融未获得充分的发展。三是农业企业与农户的合作大多有短期、松散的特点，农业供应链易受到违约风险的冲击而处于不稳定状态，严重的甚至导致信用链断裂， 威胁农业供应链金融系统安全。 金融 科技 在农业供应链金融中的应用 大数据、云计算+农业供应链金融 相对于传统农业供应链金融仅依靠会计报表进行企业的风险评估，大数据和云计算技术在农业供应链金融中的综合运用，不仅能准确识别有效信息，通过模型和机器算法使结论量化、更加精准，还能更加准确地预测链内企业的发展前景，更具全面性和客观性。从技术原理方面看， 大数据和云计算技术既能将农业供应链内发生的经济活动绘制出详细的数据图谱， 又能直接用数据语言对农业供应链内企业进行可穿透式管理，从而在解决信息管理中不对称问题的同时，弥补了传统管理中的技术短板。 在实际应用方面，苏宁易购基于数以亿计的交易数据，依托云计算技术与传统金融机构开展合作，将农业供应链的龙头企业作为信息的担保方或提供方，为链内经销商、代理商及农户提供金融服务；新希望金服则依托新希望集团的数据储备建立了大数据风险管理模型，从客户准入、贷前审核、贷中监控和贷后管理等方面实现全面智能化管理，为客户提供纯信用、免担保的“好养贷”产品，同时，在客户使用过程中，新希望金服还不断积累客户生产信息、信贷信息等，完善数据库，不断升级迭代风险管理模型。 在当今的数字时代，数据已经成为一种新的生产要素，但大数据、云计算技术应用于农业供应链金融仍面临不少难题。一是数据共享难。在农业供应链上， 银行可以根据核心企业与上下游企业之间签订的真实订单和应收账款等交易单据对链内提供质押、贷款等金融服务。然而， 由于我国在数据保护方面的法律法规还不完善，企业普遍担心银行或其他金融机构可能将企业的重要数据出售给竞争对手或第三方，从而导致该企业的市场竞争力被削弱，损害企业利益。在这种情形下，企业不愿意与银行等金融机构共享数据，这也是当前农业供应链金融利用大数据面临的一大难题。二是数字质量没有保障。由于农业供应链上各成员企业开展的业务较多、涉及面较广，很难对信息进行标准化、规范化的公开披露，导致金融机构获得的企业数据质量较低。此外，银行还担心核心企业与供应商、经销商达成骗贷共识，从而篡改ERP系统中真实的交易信息，这种行为无形中会增加银行风险，也不利于整个农业供应链的稳定。 区块链+农业供应链金融 从技术原理方面看，区块链是赋能农业供应链金融发展的有力工具。一是区块链能有效降低票据真实性风险。在“区块链+农业供应链金融”模式下，只要产生了交易，其业务信息就会被分别记录到相关的主体账户中，同时农业供应链内的信息传输不会失真，使得作假行为几乎不可能发生。二是区块链有助于提高农业供应链内企业的互信水平。在“区块链+农业供应链金融”模式下，各家企业可以利用智能合约来提高信用约定的执行力，交易双方只要有一方履行了合同上载明的责任和义务，系统会自动强制另一方履行合约，从而避免信用欺诈的发生。三是区块链有助于提高农业供应链金融的运行效率。通过营造丰富的区块链应用场景，农业供应链内各个参与主体将能获得真实有效的经济活动数据，实现在农业供应链内部完成资金的交易和业务的交割，从而提高交易的精度和效率。 在实践中，新希望慧农（天津） 科技 有限公司（以下简称“希望金融”）通过应用区块链技术，建立了更加规范的农业供应链业务模型，提升了农业供应链系统平台的开放度，实现了全流程的风险控制，有效地规避了人为造假和投机行为。截至2020年10月31日，希望金融累计借贷金额达118.35亿元，借款人数达38000多人，借贷逾期率和坏账率低于0.1%，有效地服务了实体经济和乡村振兴。河南天香面业有限公司基于物联网和区块链前沿 科技 的应用，将产业链深度融合应用场景作为切入点，打造了国内首个“区块链+金融服务+粮食”平台——优粮优信。该平台可生成标准电子仓单，具备智能合约应用、多方账本共享、业务数据存证和粮食质量溯源等功能，可以实现风险管理、资产监管及数字资产的可视化，整个过程公开透明，反担保措施简单有效。 尽管区块链技术与农业供应链金融的结合带来了前所未有的变革，但其大规模应用还须解决两大挑战：一是农业供应链金融各参与主体争相借助区块链技术搭建属于自身的供应链信息管理系统，造成传统供应链金融市场的信息碎片化，而技术壁垒的存在又使得跨链数据难以互通，形成了新的信息孤岛；二是实践中往往缺少既懂区块链技术又熟悉农业供应链金融运营的复合型人才。 物联网+农业供应链金融 从技术原理方面看，基于物联网技术的农业供应链管理系统，可使供应链内的企业商品在任何时间、任何地点都被实时监控，实现从土壤养护到温室栽培、从加工包装到冷链配送、从在线销售到独立订购、从农民组织到农业一体化的发展，从而大大提升农业供应链管理的效率与灵活性，优化企业的资源配置，有效减少物资非法转移活动，进而大幅降低农业供应链的融资风险。 实践中，北京农信互联 科技 有限公司做出了有益尝试。该公司隶属于大北农集团，依托大北农集团的资源优势，综合利用互联网、物联网、云计算、大数据等多种技术， 探索 形成了包含“农业大数据、农业交易、农村金融服务”在内的农业供应链金融新模式。在这种模式下，运营中心可根据物联网记录的养殖户生产经营环节的大数据、在线销售生猪情况的大数据等数据在线生成的信用分筛选潜在贷款客户。 毫无疑问，物联网应用于农业供应链金融的前景十分诱人，但当前的发展仍然面临很多困难：一是物联网的投入巨大， 仅依靠核心企业的资金实力和技术水平不足以支撑“物联网+农业供应链金融”模式的规模化发展。二是现阶段大量农户仍以传统销售方式为主，线上信息沉淀较少，数字足迹较为缺乏。三是农业供应链各参与主体协同发展意识薄弱，孤岛问题严重，物流、资金流和信息流不能有效畅通和共享。 人工智能+农业供应链金融 从技术原理方面看，物联网、大数据及云计算等技术的广泛应用是人工智能在农业供应链金融领域发挥作用的基础。人工智能+物联网+大数据+云计算+农业供应链，有可能形成一种具备自主学习能力的农业供应链，从而让农业供应链能够进行自我管理。在这种多技术叠加的农业供应链金融模式下，放置在农业供应链各环节的激光扫描仪或传感器会自动收集相关主体的各类信息，并持续地将各种数据传输到云端服务器，最终这些数据交由人工智能进行分析和处理，为金融机构寻找贷款人、提供贷款、控制放贷风险提供依据。2019年美国Ta u l ia公司基于人工智能技术推出了一款适用于供应链金融的现金预测工具。随着更多的数据被处理和分析，该工具可以在不断积累的过程中有效识别未经批准的发票和采购订单的风险，从而实现更多的农产品装运和采购订单融资。 尽管人工智能在农业供应链金融领域具有十分广阔的应用前景，但迄今为止我国鲜有比较成功的应用案例，与此同时， 将人工智能技术成熟运用于农业供应链金融仍面临不少挑战。一是农业供应链金融涉及的环节多、周期长、内耗严重，而当前人工智能技术本身也不够成熟，短时间内仍无法解决农业供应链金融的这些问题。二是在将机器学习等人工智能技术运用于农业供应链金融数据之前，作为其中核心节点的企业必须首先收集足够多的数据，而要从成百上千家的农户、分销商、经销商和零售商等处获取完整的数据尚有较大的困难。三是我国农产品供应链物流基础设施仍较为落后，缺乏标准化体系， 操作流程不规范，标准也不统一，造成供应链整体的信息化程度不高，经常出现信息失真现象，影响人工智能技术的落地应用。 需要说明的是，为了行文的方便，上文中我们大致是按照不同类别的金融 科技 分别讨论了其在农业供应链金融中应用的情况，但当前金融 科技 与农业供应链金融融合创新的一个基本趋势是多种金融 科技 的综合应用，进而形成更强的优势，破解传统农业供应链金融的痛点。 进一步促进金融 科技 在农业供应链金融领域应用的建议 继续完善法律法规。 一是需要为金融 科技 企业立规。有关部门应尽快研究出台金融 科技 企业的监管法规，界定金融 科技 企业的业务范围，明确企业属性，划定准入门槛，促进金融 科技 企业 健康 发展。二是需要为数据安全立法。金融 科技 具备赋能农业供应链金融的能力，但必须以数据安全为前提。为此，有关部门应结合中国国情加快出台数据安全法规，明确数据采集、流通、加工、使用等行为的界限，对数据经营企业实施准入制度，确保供应链上的信息得到安全合理的使用。三是需要技术立标准。近年来，大数据、区块链、人工智能、物联网等技术发展迅猛，但相关的诸多技术标准却依然空缺，已经成为阻碍金融 科技 行业发展的一大障碍。 持续推进数字乡村建设。 一方面，要加强农村信息基础设施建设。农村信息基础设施建设是金融 科技 应用的重要前提， 应大力提升乡村网络设施水平，尽快实现农村地区网络的全覆盖，积极推进农村地区基础设施的数字化，加强农村地区物联网设施建设，奠定金融 科技 应用的基础。另一方面，要推动农业产业数字化转型。没有农业产业的数字化，金融 科技 应用于农业供应链金融就难以实现大规模发展， 应大力发展互联网+农业、农村电商、智慧农业，提升农业生产、加工、存储、运输、销售等全流程的数字化水平。 不断丰富应用场景。 一方面，链内企业应结合不同类型金融 科技 的特点和不同农业产业的特色，积极 探索 更加丰富多元的应用场景，为金融 科技 的融入创造条件。具备资金和技术实力的核心企业和大型金融机构应充分发挥其规模优势，拓展各类金融 科技 的应用场景，为其农业供应链金融的规模化发展创造条件。另一方面，应深入挖掘大数据、云计算、区块链、物联网及人工智能等数字技术在农业供应链金融中应用的潜力，加强各数字技术的结合和交叉使用，推动金融技术应用农业供应链金融场景的创新，拓展金融 科技 应用的广度和深度。 作者单位：北京工商大学经济学院，北京工商大学数字金融研究中心

12月20日，云商平台凭借金融科技在供应链金融中的创新应用，荣获由中国供应链金融服务联盟、复旦大学国际供应链金融研究中心评审、颁发的“2019中国供应链金融科技优秀案例奖”。作为河南省唯一一家A+H上市银行，郑州银行聚焦供应链的资金流、信息流、物流、商流，致力于打造云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台，为中小银行发展供应链金融提供“郑州经验”。郑州银行对核心企业核定授信额度，核心企业可以在银行授信额度范围内在云商平台上向其一级供应商开立鼎e信用于支付应付账款。一级供应商收到核心企业开立的鼎e信后可做三种处理：一是继续拆分转让给二级供应商；二是向郑州银行申请融资变现；三是持有到期。鼎e信到期后，核心企业偿付应付账款，持有鼎e信的供应商、资金方依据其持有鼎e信的金额，获得相应的兑付金额。