适合普通人的中低风险投资有哪些？

看了很多的回答，都是教条性质的回答，很多答案可能自己都没试过胡乱从哪里搬过来，真是误人子弟。

我在这里重申一个观点，低风险不代表低收益！！！像有的回答放余额宝里面，这种东西写出来都是浪费字数，让我真正的给你几个基本上没风险但是收益还不错的投资。

第一，自己买股票，对，你没看错，就是自己买股票，有的人说买这个基金，那个基金，各种费率你算过没有，碰上不靠谱的基金，再来个中油宝啥的，真的是无比恶心，我告诉你，就买大蓝筹高分红的股票，比如工商银行，长江电力，妥妥的年化率在百分之5到百分之7，在我看来，没有任何的风险，你要说风险就是工商没了？长江水不动了？不抬杠啊，有点常识的就知道不可能，而且买了高分红股票还有一个隐藏红利，就是打新股，如果你有运气打中了新股，那妥妥的一万多少不了，碰上肥签都是大几万的收入，而且操作简单，动动手指即可，这是一个几乎没有任何风险又赚钱的事情

第二个，就是在币圈的机会，有的人肯定会说那玩意风险多大，比特币都是骗人的，如果现在2020年还有人这么说的话，我真的怀疑你跟钱有仇，你都没进来看一眼，凭自己想象就把钱途灭了，也是人才。

现在我跟大家说个关键之处，任何！！！注意！！！是任何让你投资真金白银买什么币的项目都不要去碰！！无论说的多么天花乱坠，就算是哪个非洲总统亲自来跟你握手，你都不要去投资一毛钱。

普通人的中低风险投资可选择产品还是比较多的，给你推荐几个类别。

像余额宝本身投资的也是货币基金，但是它是经过货币基金包装过的，收益来讲比货币基金要低一点，所以我们正常投资的话，可以选择真正的货币基金。年化收益率一般在2%~3%

因为主要投资的标的是国债，企业债等。一般都是有票面收益的，也不会有太大的本金亏损的风险。从长期的 历史 趋势来看，在可控范围内，相对来讲还是比较稳的，年化收益率一般占4%~5%

目前混合型基金，有的投资的股票比例比较高，已经接近股票型基金了，不建议考虑。

选择的时候可以着重看一下股票的占比。选择股票占比没有那么高的，以债券基金为主的。

这类的基金比债券基金收益要高一点，并且没有股票基金那么高的风险，一般收益能在10%~15%

以上这些基金类的产品都是属于中低风险的，可以在支付宝、微信、基金网站等，理财频道里面都可以买到。选择收益排行高一点的，准没错。

但是有一定的起始资金要求，一般在5万以上。年化收益率的话，也是差不多3%~5%左右吧。

如果对资金的灵活性没有什么要求的话，可以选择时间跨度长一点的保险理财，一般在一年以上收益在4%~5%左右。

希望这些建议能给你提供一些参考。

适合普通人的中低风险投资是银行定期和货币基金。

银行定期利率固定，保本不亏，可以根据自己实际情况选择里面几年定期，建议五年、三年、一年都配制一些，避免用钱时无法取用。

货币基金虽说是不保本，但 历史 上也未出现过亏损，其实也全是保本理财。相对银行定期，货币基金的收益率是动态的，收益率可能没有利息高，但是可以随时取用，只用提前一天卖出即可。余额宝就是规模最大的货币基金。

我们每天都在绞尽脑汁想着怎么理财赚钱，想找到一头现金奶牛。我们知道理财的方式有很多，比如银行存款，股票，基金，期货，信托，房产，股权，石油，黄金，其他贵金属，收藏……它们都有自己的局限性，不是每个人都有入场券，即使有入场券，更多的人是失望而回。除了存银行，我们最容易接触的理财就是股票基金，属于无门槛理财。股票的风险很高，据统计10个人投资股票，其中七个人亏钱，两个不赚不赔，只有一个人赚钱，可以看出想从股市赚钱有多难。现实是不断的有人前仆后继地往里钻。一方面是因为股票没有资金门槛，另一方面是股市中会不断的涌现出妖股，有造富效应。每个人都希望像别人一样一天赚百分之10%，一个月赚100%，一年翻几倍。这种人有吗？有但很少，更多的是亏损离场，也只是暂时的离场，这一点与赌场非常相似。基金是把钱给专业人士投资股票，不论赚还是赔，都要出管理费，比股票的波动更小一点。股票定投是一个相对稳妥的投资方式。信托和房子是有最低门槛的，黄金，期货等是可以加杠杆的，很快就会把本金亏完的。石油这种东西现在政治化严重更不适合一般投资者投资。以上各种投资方式都不太适合一般人，无法满足中低风险。

对于普通人，最好的投资是学习和运动，提高自己的业务水平和保持身体 健康 。一般大师级的投资回报率也就保持30%左右的回报率，更别说我们一般人。我们如果在一个行业里沉淀，就算是工资的上涨也是有可能实现的，而且这个一旦实现具有长久的特征，如果能够利用一技之长创业，收入就更可观。 健康 就更重要了，有啥莫有病，身体出问题花钱的同时还失去了收入，一场大病更是把一个家庭拖入绝境。趁年轻，我们最该做的是学习本领，多运动，不断提升自己的业务能力和保持 健康 的身体。

投资风格分几类，分为激进型投资，稳健型投资，保守型投资。

对于普通人来说，中低风险的投资，也意味着中低收益，所以稳健型投资和保守型投资比较适合。

稳健型投资和保守型投资有以下几个供参考：

一、买银行的理财产品：中国人都在储蓄的习惯，但如果只存定期，利息比较低。但银行理财产品在保证本金安全的情况下，对储蓄的利息相对高。一年期银行存款利率现在是1.5%，五年期银行存款利率是2.75%。

而银行理财产品收益相对更高，银行非保本浮动型的理财产品收益率在4-5%，而保本型理财产品收益率在3%-4%。收益在4%-5%的银行理财产品，按照银行的风险划分方法，一般是属于R2级别，大多是债券型产品。

二、买保险：保险是家庭财产的防盗门，特别是当投资人家庭遭遇变故时，保险可以守护好家庭，避免财产因意外风险而流失。

三、买股票中的ETF：股票相对而言是风险较大的投资品种，但是A股指数ETF相对比较安全，尤其是经济上升期，投资可以通过ETF享受经济增长带来的红利。同时，少了选股带来的风险。

投资时，还要做好资产配置 ，即保持一定的收益率，又更安全无风险。

1、国债

我们一般说买国债都是指储蓄国债储蓄国债，主要有3年期和5年期，三年期5%，五年期5.41%。

还分为“电子式国债”和“凭证式国债”，它们主要区别在于付息方式:电子式国债每年付息，凭证式国债到期一次性付息。国债的利率比银行同期存款利率高。

2、银行理财产品

银行理财产品看，年化收益在3%-6%。银行理财产品的期限从一年到7天不等，投资起来比较灵活，也可以锁定收益。能否提前赎回要看协议书是否有相关约定。

3、货币基金

货币基金的收益率大多集中在4%~6%区间，有超过6%的产品，也有1.5%左右的产品。所以，买货币基金的时候还是需要慎重选择。此外，它的投资门槛也较低。

现在的理财项目五花八门，看的人眼花缭乱，赔点本金还罢，最怕遇到“原油宝”那样的，本金没了，还得倒赔人家钱！巴菲特常说只投资自己看的懂的行业，我们普通人更要如此！

1：余额宝，在这里不单指余额宝，包扩微信的理财通，京东的小金库等很多大型公司推出的理财产品都是背靠大树的货币型理财工具，优点是灵活，风险很低，缺点就是年化收益率也低，只能做到资金的保值，如果你有几万块钱是家庭的备用金，说不准什么时候就用了，建议你就买这些就可以！

2：货币+债券型基金组合，这个在各大理财APP内都可以购买，有的推出最高近一年期收益能达到4.8%，这个在中低风险里的收益已经算高的了，优点还是灵活，缺点就是收益不固定，有可能会达不到预期目标！

任何人都可以进行投资，同样，中低风险的投资也适合任何人，不论我们是普通人还是富人。那么，适合我们中低风险投资的有哪些渠道或者产品呢?主要看以下三个方面。

首先，看自己是否了解这个渠道或者商业活动，巴菲特的投资原则是：不熟悉的不投 那我们投资也一样，只有熟悉这个行业或者产品，我们还能更好地把控风险，那么我们就是中低风险投资，否则就是靠运气去赌，变成高风险低收益。

其次，看自己手里的可利用资金是否足够。有些人想通过股票赚钱，逢低就买，逢高就买，但由于技术一般，在下跌的半山腰全仓买入，结果当股票下降到最低点时，没有资金买入，一直等到股票反弹到半山腰并一直震荡，而自己却在苦苦等待大涨。这就造成资金的损失，这也是高风险的体现，如果没有可利用的资金，那么投资就是高风险投资。

最后，看自己的投资渠道有多少。投资渠道越少，风险越高，而普通人和富人的最大区别之一，也是渠道少，所以，我们要想降低投资风险，就需要增加自己的投资渠道，并从中选择最适合自己的商业活动或者投资产品。

投资有风险，入行需谨慎，在投资的道路上要做到运筹帷幄，风险可控这三点必不可少。

今天我就写3款中低风险，但是潜在收益更高的产品。

纯债基金

全部投资于债券的基金就叫纯债基金，根据债券到期时间的长短，纯债基金又分为短债基金和长债基金。

基金投资的债券，决定了基金的表现，在分析债基之前，有个基础知识大家要知道。

市场利率下降，债券价格就会上涨；市场利率上行，债券价格就会下降。

剩余期限越长的债券价格受市场利率影响越大。

安全性：

债券基金的风险有两块，一是市场利率上行导致债券价格下降，二是债券违约。

长债基金由于债券剩余期限长，所以受市场利率影响大，潜在风险更大。

而短债基金的债券剩余期限短，所以受市场利率影响小，潜在风险更小。

而债券如果违约，用来买债券的本金和原本承诺的利息，都可能拿不回来。

所以，基金投资的债券里，信用等级高的债券占比越大越安全。

整体来看，只要基金重仓信用等级较高的债券，尤其是国债、国开债这种默认不会违约的债券，基金就比较安全。

流动性：

开放式基金的流动性高，可随时申赎；封闭式基金的流动性低，但如果已上市交易，就能在二级市场买卖。

收益:

债基今年的整体表现很不错。

成立超过1年的长债基金绝大多数收益为正，近1年表现排在前四分之一的基金，大多数近1年收益超过7%，前四分之一中最差的那只基金近1年收益也有6.73%。

成立超过1年的短债基金，近1年的收益全部为正，今年的爆款嘉实超短债基金，近1年收益已经达到6.42%。

门槛：

1元起购，相当于0门槛。

渠道：

基金公司直销、银行代销、券商代销、第三方代销。

参考文章：《这款产品秒杀余额宝，收益率达6.24%！》

可转债

可转债，顾名思义就是可以转换成普通股票的债券。

一般来说，结束发行的6个月之后，我们就可以根据事先约定好的价格（转换价格），把债券转换成股票。

等到转换价格比股票市场价格低的时候，我们进行转换，就可以赚一个差价。

如果债券到期，转换价格还是比股票市场价格高，转换不划算的话，那你可以一直持有可转债，反正可转债说到底还是债券，持有就有利息。

还有一点如果我们看上了某家公司的股票，又不想贸然入场，他家正好有可转债的话，我们也可以考虑持有。

安全性：

在发行可转债的公司正常营业的情况下，可转债安全性很高。

可如果发行可转债的公司经营不善，可能会导致债券违约，而且股票也没有什么转换的价值。

流动性：

可上市交易，流动性较强。

收益：

如果公司的股价上涨，可以转换成股票，再卖掉股票赚差价。

可转债本身的市价也会波动，如果价格上涨，我们也可以卖出获利。

如果不是以高于面值的价格买入可转债，在债券不违约的前提之下，我们最差也可以持有到期，获得利息收入。

但可转债的平均年利率几乎是在1%左右，远比普通的债券低。

门槛：

1000元起。

投资渠道：

证券账户

券商收益凭证

券商收益凭证是证券公司的一种融资工具，可以公开募集资金（证监会批准），也可以向特定的用户发行，我们今天只说公开募集的情况。

产品分为保本固定收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三种。

前面两种以证券公司的信用作为背书，以自有资金保证本金安全，属于中低风险投资。

而非保本浮动收益不保证本金安全，与产品相关联的资产风险系数高，所以属于高风险投资，不在今天文章的讨论之列。

保本固定收益不仅本金安全，而且会按照约定给投资者收益。

非保本浮动收益虽然本金安全，但是收益会根据具体的盈亏状况有所浮动。

安全性：

如果证券公司正常运营，就会根据事先约定好的，给投资者保本固定收益产品的本金和收益。

也会保障保本浮动收益产品本金的安全，收益根据具体的盈亏状况来决定。

但是一旦证券公司倒闭，投资者的钱就拿不回来了。

但是龙头券商倒闭的可能性非常小，可以说是“大而不能倒”，购买这种券商的收益凭证，目前看来不会因为券商倒闭而受到波及。

流动性：

多为封闭型产品，没有到期不能提前支取，但是产品期限有1个月（含）以内、1-3个月、3-6个月、6-12个月以及12个月以上等多种选择。

在产品封闭期间用不上的资金，可以用来投资。

收益：

保本固定收益产品因为收益固定，所以收益不高，收益与期限有关。

期限如果超过一个月，年化收益就可以达到3%以上，但在1年之内，年化收益很少超过4%。

保本浮动收益产品的预期收益多在0.1%-10%之间，我们最后能拿到多少，还是要看产品的表现。

门槛：

保本型产品的门槛一般是5万，不算高，但是资金量比较少的投资者可能无法参与。

投资渠道：

证券账户

以上3种中低风险投资品，供大家投资理财参考，买与不买，希望大家结合自己的情况谨慎配置。

既然这里题主提到的：适合普通人的中低风险投资有哪些？那么首先我们要知道这个中低风险是什么。

其实理财产品按可以按照风险等级分为五个级别，它们由低到高分别为：低风险（R1）、中低风险（R2）、中风险（R3）、中高风险（R4），高风险（R5）。它们分别适合于保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型投资者，当然风险承受能力越高的投资者可以投资风险等级较低的理财产品，而风险承受能力较低的投资者就不适合投资风险等级更高的理财产品，简单地说就是“向下兼容”。

低风险（R1类）的理财产品主要是银行定期、国债、货币基金、本金保障型收益凭证、债券质押式逆回购、低风险金融产品等，而中低风险（R2类）的理财产品则是政府债、金融债、信用债，普通债券基金等。

对于大多数投资者来说选择可转债投资，债券基金投资，券商收益凭证都比较合适。

纯债基金的风险主要在于债券价格的下降和债券违约。每日债券的全价=每日债券净价+每日应记利得，虽然每日应记利得不会发生变化，但市场利率、信用风险、通货膨胀等就会影响每日净价，当净价波动为负且超过每日应记利得时就会出现净值下跌的情况了。

如果债券出现违约了，那么本金和利息就可能拿不回来了，因此在选择债券基金时最好选择持仓占比中信用等级高的债券，如国债和国开债比例高。

值得注意的是债券基金也有流动性的考虑，有的债券基金属于开放式基金，流动性高，可以随时申赎，有的债券基金属于定开债基，流动性低，到期才能买卖。

二、投资可转债，可转债就是一种可以转换成普通股票的债券。它也是一种比较适合普通投资者的产品，当转换价格比股票价格低时就可以进行转换赚差价，同时可转债自身价格也会发生波动，价格上涨时也能卖出获利。如果转换价格比股票市场价格高，那就可以选择不转换，一直持有，到期拿回本金和利息，只是可转债的年利率低于普通债券。

投资可转债的风险在于如果发行可转债的公司经营不善也可能出现债券违约，如果可以转换的股票价格也一直上不去，那么就得不偿失了。可转债的流动性较强，投资门槛为1000元起。

三、投资券商收益凭证，券商收益凭证是证券公司的一种融资工具。它可以分为保本固定收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三种。其中保本固定收益和保本浮动收益都属于中低风险投资，只要证券公司不倒闭就能获得收益。

需要注意的是这种理财产品大多属于封闭型产品，流动性较差，需要存几个月，甚至一年以上，期间不能取出，通常年化收益在3.5%左右，投资门槛为5万元起。

以上三种都是中低风险的理财产品，可以供大家参考。

适合普通人的投资理财，我自己采用的是基金定投。每个月用固定的时间以固定的资金投资到指定的开放式基金中。一般各种交易机构如银行，基金公司都有这样的功能。适合普通人投资，只要选择的基金有整体增长，投资就会获得一个相对平均的收益，不必为入市的选择费脑筋。