帮我分析下我现在持有的股票

不看好，除非带量站稳7.3后才可考虑

主要看两点：一是复核过后，有关传闻属实股票当然会继续上冲，但是此时庄家多半会在冲高时派发，所以及时兑现为好。二是复核过后，传闻不实，庄家有可以会低开出逃，但也不用过分担心，会给你机会逃跑的。

为什么有些垃圾股会涨20倍每年都有牛逼的股票，而且不止一个。2008～2010年最牛逼的股票，毫无疑问是深圳惠程（002168）。它从底部的5.56元一直涨到46.75元，中间一次十送十，一次十送五，所以我算了算，最高点是最低点的25.98倍。用时一年零五个月，极其惊人。难道是它的业绩很好吗？它的初始业绩确实还可以。08年和07年相比，营收大约增加30%，之后逐年下降，而（归属于母公司所有者的）净利润，只在09年比08年大幅增长60%，之后逐年退步，都是负增长。必须承认它在09年的业绩增速确实很快，但是其涨幅实在太过惊人，所以完全是炒作出来的。我发现：凡是这种短期（两年内）涨一二十倍的，市盈率、市净率被拉到一个惊人高度的股票，都是事先有一定业绩作支撑、但人们觉得潜力并不大的小盘股，到最后甚至市值可达千亿。深圳惠程就是此类。而著名白马股，比如格力电器、长城汽车，都是经过长期业绩高速增长带动的股票大涨，但其市盈率、市净率往往并不高（可能长城汽车稍显例外）。更例外的是银行股：平均每年增速20%以上，却跌跌不休。真可谓冰火两重天。这种股票，主力拉起来往往是很省事的。往往经过以下几个步骤：1、利用大盘的不断下跌，或者行业趋势走坏，不断下跌。主力打压吸筹，边砸边吃，打压到最低点的时候，主力反而吃了至少30%～40%的筹码。2、几天大涨涨上去，换手率大增。此时毫无疑问是主力露骨吃筹，控盘可达50%以上。3、震荡洗盘。这个阶段是主力在观察：散户进的多还是出的多？以决定下一步策略。如果是大众所知的白马股，此时估值还很低，大家一看这股票好啊，现在已经启动，才涨了不到一倍，买！白马股一般都这样，所以主力吸不到筹码，于是顺势在这里出货，也算赚了不少了，剩下的让散户自己玩吧。下一波，得等里面的散户急了，出来了，并且公司的业绩又有明显提升了，再做下一波。但如果不是白马股，而是散户觉得公司的业绩不可持续，是暂时的，抄底的一看涨50%多了，出货走人。被套的一看总算解套了，松了口气，也出货走人。所以这种股票经过一段时间震荡之后，主力控盘可达80%以上。下一步肯定是继续上拉。所以，经过初期的大涨之后，白马股往往涨不过黑马股，就是这个道理。但多数散户都幻想白马股会继续大涨，结果只能是继续等待。4、主力控盘80%以上，就用几个涨停继续拉高一倍。此时主力的控盘已经达到90%甚至95%以上，可以说想怎么做都可以，继续拉高，也不费什么成本了。为什么这么说？因为：此时的价值投资者早就出了，套牢的也基本跑光了。能留下来的散户，只有极少数是当初极有耐心埋伏下来的，还有一些“死”账户，也就是账户主人不管股价如何，根本不动的（但这种账户不能太多，否则主力心有顾忌）。此时大多数参与者，都是想短线来搏一把的散户。这种散户我见过不少，他们基本上都是亏钱的，而且越做越亏，心态已经彻底坏了。因为他们往往在涨停（或大涨时）杀入，想第二天大涨走人。主力能让这种人轻易赚钱吗？显然不可能，于是剧烈震荡，几个中阴或大阴线，把散户打得晕头转向。此时散户开始后悔：“当初进来干嘛？明知道它已经很高了，根本不能进啊！哎，当初自己太贪心啊！”此时怎么办？割肉走人呗！可是散户割的肉被谁吃了？还不是来回震荡的主力！所以主力控盘90%以上时，继续拉高震荡反而能挣钱，至少不会再费更多本金了。你要是主力，此时也会边震边拉，最后拉到大家当初难以想象的高位！现在的创业板，很多股票就是这样。这种股票主力控盘已经95%以上了。那么，主力会不会一直拉到月球上？当然不会，因为那太引人注目了，肯定会有人找麻烦。主力的目的是兑现出货，把钱挣到手里才算最后胜利。如果拉到一半，一大帮散户呼呼闯入，主力就随时出货了。但这种概率很小，所以主力会拉到九重天，再跌一半，才进入出货区。请注意，是“才进入出货区”。为什么这么说？因为散户也不傻啊，你拉那么高让我接盘，我能接吗？但散户有个弱点：股票跌了一半，往往会觉得跌了很多，大量散户就开始进了。尤其是在此时再放出各种利好，散户进的更欢了。这和砍价一个道理。我记得80年代时，我买东西砍个10%、20%就很多了，10块钱砍到8块，行了。可买的不如卖的精，卖家一看你的砍价幅度是20%，就事先把价格提高50%，等你来砍。后来买家发现吃亏了，必须加大砍价力度，砍40%，砍一半，200砍到100！卖家一看行啊，那我事先把价格提高一倍、两倍、五倍，等你来砍。现在的旅游区，一些商品的价格是成本的十倍以上，顾客打三折买，人家也是200%的利润。我在青海见过一个买刀的，三把做工精良的刀，从1800砍到800元，卖家“痛苦地”表示成交。这种刀我过去恰好见过，正常商店里卖的，一把80，三把240，现在800元成交。所以买股票也一样。股票会说：你看看，我从高位已经下跌50%了，很便宜了，买吧。其实此时庄家还有10倍的利润！深圳惠程，已经从2011年的最高点下跌60%了，现在除权价不到8元（9月30日收盘7.88元），很多散户肯定觉得很便宜了，于是纷纷买入。但如果我是主力，运作了五年如果能干净出货，刨除手续费，净利润也有五六倍，天下还有比这更爽的生意吗？中石油，开盘48元开始出货，出到20元很多散户觉得便宜，买！现在7.83元。所以为什么股票的涨跌幅度越来越大？因为散户越来越聪明，庄家只能把网做得更大。以前庄家拉五倍跌一半出货就行了，现在得涨10倍、20倍，跌2/3甚至3/4出货。所以作为散户，你至少要比大多数散户聪明。别人跌2/3进去，你要考虑跌80%、90%以上才进去。注意是“考虑”进去，进不进还得再想想。要是你能找到这种主力已经高度控盘、似乎还不高的股票，偷偷买进去几万、十几万的，说不定也能挣好几倍。但做到这份上就是高度投机了，此时已经不是和主力博弈，而是和别的散户博弈了。所以必须对别人保密，因为如果大家蜂拥而入，主力肯定出货。那么，股票什么时候算是真正便宜呢？归根结底，是要对股票有正确的估值。如果它是白马股（比如一如既往的格力），有业绩作支撑，明显低估了，买！管它过去涨了多少，只要它当前的营收和利润，完全可以给股价提供坚实的支撑，并且中长期仍然看好就行了。但如果它是一时的黑马股，并且中期前景黯淡，就算跌80%、90%，如果没有业绩做支撑，也不能买。博弈，博弈。注：本文仅仅拿深圳惠程、格力电器、长城汽车举例，不代表建议买入或卖出。

　　股价会下降，相关股票转增、送股、配股都会出现相关除权的，实际上进行除权就是消除相关事项所对股票产生的溢价。相关除权公式如下：　　股票除权后的昨天收盘参考价格=(股票除权前昨天的收盘价格-每股现金分红+每股配股比例*配股价格)/(1+每股转增比例+每股送股比例+每股配股比例)。　　注意一般上市公司公布的是每10股转增、送、配股数量，现金分红则是每10股派多少元。实际上经过相关除权计算后股票价格实际上并没有真正意义上出现大跌现象。

非公开发行股票通过证监会审核后一般会在一二个月内会完成交易.

证书效力1.一级证书表明持有人具有计算机的基础知识和初步应用能力，掌握文字、电子表格和演示文稿等办公自动化软件（MS Office、WPS Office）的使用及因特网（Internet）应用的基本技能，具备从事机关、企事业单位文秘和办公信息计算机化工作的能力。2.二级证书表明持有人具有计算机基础知识和基本应用能力，能够使用计算机高级语言编写程序，可以从事计算机程序的编制、初级计算机教学培训以及企业中与信息化有关的业务和营销服务工作。3.三级证书表明持有人初步掌握与信息技术有关岗位的基本技能，能够参与软硬件系统的开发、运维、管理和服务工作。4.四级证书表明持有人掌握从事信息技术工作的专业技能，并有系统的计算机理论知识和综合应用能力。扩展资料NCRE考试每年开考三次，分别是3月29日-4月1日、9月20日-9月23日、12月13日-12月14日，其中，12月那次考试只开考一二级，各考点根据实际情况决定是否开考。考生不受年龄、职业、学历等背景的限制，任何人均可根据自己学习和使用计算机的实际情况，决定考试等级。但是，考四级必须先通过三级。NCRE考试笔试、上机考试实行百分制计分，但以等第分数通知考生成绩。等第分数分为“不及格”、“及格”、“良好”、“优秀”四等。笔试和上机考试成绩均在“及格”以上者，由教育部考试中心发合格证书。笔试和上机考试成绩均为“优秀”的，合格证书上会注明“优秀”字样。参考资料来源：百度百科-全国计算机等级考试

LRP利率什么意思呢？LRP利率应为LPR，即贷款市场报价利率，贷款基础利率(Loan Prime Rate，简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成，它曾被寄予引导贷款利率的厚望，但后期未能实现，其多参照贷款基准利率来设定，走势并无二致。创设于2013年10月。简单的说，LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确定一个平均贷款利率供行业定价参考。LRP利率有利于指导利率在央行基准利率没有做出调整的前提下，由“窗口指导”从而实现利率的下行。从我国历史上的利率以“央行利率基准”模式转变为“央行利率基准”和“lpr利率报价基准”的双轨制。其本质就是央行利率基准无法跟随世界降息周期进行降息的前提下，进行利率的逐步和缓步下行——更是为了地方制定不同的房地产信贷利率，做出灵活和针对地方需求的利率水准。那么，总结起来说，如果你看不到未来的“中长期利率基准”是持续下行的趋势，你就无法判断是否改由“合同利率”还是“lpr利率机制”。因为如果未来利率下调而lpr利率上调，你就吃亏了，而事实上，即使出现“短期和暂时”上调，也不是未来中长期利率的基本趋势——参照日本和在经济高速增长之后必然会进入“低速增长”甚至“零增长”，低利率甚至负利率是必然和常态。而不是中外特殊差异所造成的结果。

　六、全国计算机等级考试（NCRE）一级（含一级B）以上证书，可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）、管理系统中计算机应用（0051）、管理系统中计算机应用（实践）（00052）。　　七、全国计算机等级考试（NCRE）一级证书，可免考：计算机应用技术（02316）、计算机应用技术（实践）（02317）。　　八、全国计算机等级考试（NCRE）二级及以上合格证书，可免考：计算机基础与程序设计（02275）、计算机基础与程序设计（实践）（02276）。　　九、全国计算机等级考试（NCRE）二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：高级语言程序设计（一）（00342）、高级语言程序设计（一）（实践）（00343）。　　十、全国计算机等级考试（NCRE）二级C++语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：C++程序设计（04737）、C++程序设计（实践）（04738）。　　十一、全国计算机等级考试（NCRE）二级JAVA语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：Java语言程序设计（一）（04747）、Java语言程序设计（一）（实践）（04748）。　　十二、全国计算机等级考试（NCRE）三级PC技术（笔试和上机）合格证书，可免考：微型计算机及其接口技术（02319）、微型计算机及其接口技术（实践）（02320）、微型计算机原理及应用（02277）、微型计算机原理及应用（实践）（02278）、操作系统（02326）、操作系统（实践）（02327）。　　十三、全国计算机等级考试（NCRE）三级网络技术（笔试和上机）合格证书，可免考计算机网络原理（04741）。　河北省高等教育自学考试免考课程实施细则根据国务院发布的《高等教育自学考试暂行条例》及全国高等教育自学考试指导委员会发布的《高等教育自学考试考务、考籍管理工作规则》及《关于高等教育自学考试免考课程的试行规定》，结合我省课程改革的实际情况，本着公平、公正、公开、规范及易操作原则，特制订本细则。　　第一部分 申请免考的条件　　第一条 国家承认的属国民教育系列的各类高等学校毕业的研究生、本科、专科毕业生、高校就读学生含成人高校脱产班学生（简称在校生）以及持有有关“非学历证书”的考生，可按本规定免考部分课程。　　第二条 有下列情况之一的不予受理　　一、无我省电子考籍档案（含注销的准考证号）；　　二、个人信息不完整（无身份证号、图像信息）；　　三、无法认定证书；　　四、无法认定在校生资格；　　五、考查课免考非公共政治课；　　六、免考现行专业考试计划中的加考课程；　　七、免考现行专业考试计划中未开设课程；　　八、学士学位外语证书；　　九、学历证书为二○○三年以后我省自学考试毕业证书（不含按专业免考课程）；　　十、虚假证明材料。　　第二部分 申请免考　　第三条 申请免考所需材料　　一、《准考证》复印件一份。　　二、使用毕业学历证书申请免考　　在网上信息采集时，必须填写准确无误的毕业证书号，同时需提交专科或专科以上学历证书复印件一份。　　《免考电子信息比对结果》发布后，如证书无法通过查验的，需补充提交学历证书原件、《学历认定报告》原件及复印件一份。　　三、在校生申请免考　　在网上信息采集时，必须填写准确无误的录取考生号。　　《免考电子信息比对结果》发布后，如录取考生号无法通过查验的，需补充提交教务部门盖章的录取底册复印件一份，复印件必须注明“此复印件与原件内容一致”字样，并有核对人签字。　　四。使用毕业学历证书或在校生申请免考的，还需提供由学校教务部门或单位的人事、档案部门提供的，加盖骑缝章的《学籍登记表》（其中必须包括课程名称、学分或学时、成绩及考试形式等内容）复印件，复印件封面上必须注明“此复印件与原件内容一致”字样，并有核对人签字。复印件上用于申请免考的课程前加“▲”标记。成绩证明无效。　　五、使用“非学历证书”（详见本细则第十四条）申请免考　　在网上信息采集时，必须填写准确无误的“非学历证书”或成绩单编号，同时考生需提供“非学历证书”或成绩单原件及复印件一份。　　六、对拥有曾用名的证书，考生须提供标有曾用名的户口本原件及复印件一份。　　七、免考费（按现行的河北省物价局批准的收费标准收费）。　　第四条 需带的证书原件由市自考办初审、省自考办复审进行确认。　　第五条 申请免考时间及方式　　一、免考申请时间：　　上半年为三月一日至十日申请并交费提交材料，下半年为九月一日至十日申请并交费提交材料，逾期不予受理。　　二、免考申请方式：　　1、考生本人登录河北省教育考试院网站进行免考申请（网址为：http://zk.hebeea.edu.cn ）。　　按要求认真填写用于免考的证书和免考课程等信息，若上述信息填写有误将直接影响免考结果，由此产生的后果由考生本人负责。　　2、网上申请免考成功后，考生必须本人前往报名点提交免考材料、网上交费。未能通过审批的免考课程，免考费用不予退还。　　3、考生交费后的免考信息，任何单位和个人均不允许私自对其修改。　　第六条 报名点受理考生申请免考相关业务，整理上报免考材料。　　一、报名点查验确认考生相关证件，并通过网上信息系统打印《河北省高等教育自学考试课程免考申请表》，考生本人确认签字后，受理考生免考材料，检查考生的档案材料是否齐全。　　二、对检查出的问题，应及时通知考生在规定时间内补充相应材料。　　三、报名点在规定时间内按计算机打印出的名册整理免考材料，然后上报市自考办。　　第三部分 免考电子信息比对处理　　第七条 省自考办对免考电子信息进行比对，并于上半年三月十八日前、下半年九月十八日前通过“外网系统”和“专网系统”同时发布《免考电子信息比对结果》。　　第八条 市自考办根据考生的原始材料及省自考办下发的免考电子信息比对结果进行处理。　　第九条 市自考办对免考材料进行整理并签署意见盖章，按打印出的《免考课程考生名册》顺序整理材料，把每页（三十科次）对应考生的所有材料装入一个档案袋中，并将相应的《免考课程考生名册》贴在档案袋上。　　第四部分 免考审批　　第十条 每年的三月下旬和九月下旬，省自考办会同各市自考办及主考学校，对上报的课程免考材料集中进行审批。　　一、省自考办打印《免考课程审核名册》。　　二、省自考办根据《免考课程审核名册》对所提供的证书原件进行审核。　　三、通过证书审核的《免考课程审核名册》连同考生免考材料提交免考审批组进行审批。　　四、省自考办根据审批结果，将不符合免考条件的课程删除并注明原因，经市自考办复核确认签字后，将免考课程并入合格成绩总库。　　五、凡有伪造、涂改和提供假证明材料的，一经查实，按《关于对自学考试考生违规行为认定与处理的规定》处理。涉及违法者，移交司法部门处理。　　第十一条 免考审批结束后，由市自考办负责及时返还考生的免考材料。　　省自考办在每年五月二十日前、十一月二十日前公布当次免考审批结果。考生如有异议，考生可在免考审批结果公布之日起三十个工作日内，到所在市自考办提出“免考复核申请”，逾期不予受理。复核结果由市自考办及时通知考生。　　第五部分 免考课程规定　　第十二条 按毕业学历或在校生免考课程　　一、本科及本科以上毕业生或在校生，报考高等教育自学考试本科层次专业，根据《学籍登记表》，可免考课程名称、内容相同或相近的公共课（详见本细则第十五条）及课程名称相同且学分等于或高于免考课程学分（一学分相当于十八学时）的其他课程。　　二、专科毕业生或在校生，报考高等教育自学考试本科层次专业，根据《学籍登记表》，可免考除英语（二）（00015）以外的课程名称、内容相同或相近的公共课。　　英语（二）（00015）可使用三个学期的英语合格成绩或不低于14学分的英语课程合格成绩进行免考。　　三、专科及专科以上毕业生或在校生，报考高等教育自学考试专科层次专业，根据《学籍登记表》，可免考课程名称、内容相同或相近的公共课，以及课程名称相同且学分等于或高于免考课程学分（一学分相当于十八学时）的其他课程。　　第十三条 按毕业专业免考课程　　一、数学专业毕业生，可免考：高等数学（一）（00020）、高等数学（工专）（00022）、高等数学（工本）（00023）、概率论与数理统计（经管类）（04183）、线性代数（经管类）（04184）、概率论与数理统计（二）（02197）、线性代数（02198）、复变函数与积分变换（02199）。　　二、外语专业毕业生可免考语种对应的公共外语课：英语（一）（00012）、俄语（第二外语）（00839）、日语（第二外语）（00840）、法语（第二外语）（00841）、英语（二）（00015）、日语（二）（00016）、俄语（二）（00017）。　　三、物理、机械制造、电子信息类专业毕业生，可免考：物理（工）（00420）、物理（工）（实践）（00421）。　　四、汉语言文学、文秘、新闻专业毕业生，可免考：大学语文（04729）。　　五、哲学、政治经济学类专业毕业生，可免考：思想道德修养与法律基础（03706）、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想概论（03707）、中国近现代史纲要（03708）、马克思主义基本原理概论（03709）。　　六、电子信息类专业毕业生，可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）、管理系统中计算机应用（00051）、管理系统中计算机应用（实践）（00052）。　　七、会计、统计专业毕业生，可免考：基础会计学（00041）、国民经济统计概论（00065）。　　八、经济管理类专业毕业生，可免考：管理学原理（00054）、对外经济管理概论（00053）。　　第十四条 按非学历证书免考课程　　一、国家大学英（日、俄）语等级考试四级以上（含四级）证书者或成绩单（成绩要求大于等于满分×60%），可免考语种对应的公共外语课程：英语（一）（00012）、日语（第二外语）（00840）、俄语（第二外语）（00839）、英语（二）（00015）、日语（二）（00016）、俄语（二）（00017）。　　二、全国公共英语等级考试（PETS）PETS—2级考试笔试合格证书，可免考英语（一）（00012）。　　三、全国公共英语等级考试（PETS）PETS—3级考试笔试合格证书，可免考英语（二）（00015）、听力（00593）。　　四、全国公共英语等级考试（PETS）PETS—3级考试口试合格证书，可免考口语（00594）。　　五、全国BEC初级及以上级别证书，可免考商务英语（00796）。　　六、全国计算机等级考试（NCRE）一级（含一级B）以上证书，可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）、管理系统中计算机应用（0051）、管理系统中计算机应用（实践）（00052）。　　七、全国计算机等级考试（NCRE）一级证书，可免考：计算机应用技术（02316）、计算机应用技术（实践）（02317）。　　八、全国计算机等级考试（NCRE）二级及以上合格证书，可免考：计算机基础与程序设计（02275）、计算机基础与程序设计（实践）（02276）。　　九、全国计算机等级考试（NCRE）二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：高级语言程序设计（一）（00342）、高级语言程序设计（一）（实践）（00343）。　　十、全国计算机等级考试（NCRE）二级C++语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：C++程序设计（04737）、C++程序设计（实践）（04738）。　　十一、全国计算机等级考试（NCRE）二级JAVA语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：Java语言程序设计（一）（04747）、Java语言程序设计（一）（实践）（04748）。　　十二、全国计算机等级考试（NCRE）三级PC技术（笔试和上机）合格证书，可免考：微型计算机及其接口技术（02319）、微型计算机及其接口技术（实践）（02320）、微型计算机原理及应用（02277）、微型计算机原理及应用（实践）（02278）、操作系统（02326）、操作系统（实践）（02327）。　　十三、全国计算机等级考试（NCRE）三级网络技术（笔试和上机）合格证书，可免考计算机网络原理（04741）。　　十四、高等学校英语应用能力考试证书（A级），可免考：英语（一）（00012）、英语（二）（00015）。　　十五、高等学校英语应用能力考试证书（B级），可免考：英语（一）（00012）。　　十六、全国计算机信息高新技术考试合格证书（办公软件应用模块操作员及考试），可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）。　　十七、计算机操作员，可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）。　　十八、教师资格证（幼儿园教师资格），可免考：学前教育学（00383）、学前心理学（00384）。　　十九、ITAT全国信息技术应用培训教育工程单科证书（Access认证考试），可免考：数据库及其应用（02120）、数据库及其应用（实践）（02121）。　　二十、ITAT全国信息技术应用培训教育工程单科证书（Premiere认证考试），可免考：数字媒体视频编缉（07891）、数字媒体视频编缉（实践）（07892）。　　二十一、ITAT全国信息技术应用培训教育工程单科证书（Flash认证考试），可免考：二维动画软件（03427）。　　二十二、网络管理员（中级），可免考：计算机网络技术（02141）。　　二十三、助理值班员（中级），可免考：货物运输组织（02575）。　　二十四、货运员（中级），可免考：货物运输组织（02575）。　　二十五、货车检车员（中级），可免考：车辆电气与空调（06363）。　　二十六、电力机车电工（中级），可免考：车辆电气与空调（06363）。　　二十七、河北省中小学教师信息技术能力初级考核合格证书，可免考：NETE（初级）（09275）。　　二十八、河北省中小学教师信息技术应用能力培训合格证书，可免考：NETE（中级）（09287）。　　二十九、已取得教师资格证书并参加过河北省教师继续教育培训的考生，可免考以下课程：小学英语教育（09283）、小学音乐教育（09284）、小学美术教育（09285）、中小学品德发展和道德教育（09339）、义务教育比较研究（09340），但免考课程总学分不得超过12学分（一学分相当于16学时）。　　第十五条 河北省自学考试现行专业计划中的公共课如下：　　思想道德修养与法律基础（03706）、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想（03707）、中国近现代史纲要（03708）、马克思主义基本原理概论（03709）、政治经济学（财经类）（00009）、英语（一）（00012）、英语（二）（00015）、高等数学（一）（00022）、高等数学（工专）（00022）、高等数学（工本）（00023）、普通逻辑（00024）、心理学（00031）、物理（工）（00420）（含实践）、教育学（一）（00429）、概率论与数理统计（二）（02197）、线性代数（02198）、复变函数与积分变换（02199）、概率论与数理统计（经管类）（04183）、线性代数（经管类）（04184）、大学语文（04729）。

1.专科毕业生报考自学考试本科(段)专业(即专升本)，可以免考专科和本科中课程名称、代码、学分完全相同的课程。2.专科及以上毕业生报考自学考试本科(段)或专科(段)专业，可免考本、专科(段)中以原专业基础知识所组成的课程，如数学专业毕业生，可免考《高等数学(一)》或《线性代数(经管类)》、中文专业毕业生，可免考《大学语文》;英语专业毕业生，可免考《英语(一)》或《英语(二)》等。3.获得有关证书者可相对应免考相应课程。考生取得国家英语等级考试的PETS—3级笔试合格成绩可免考《英语(二)》;取得大学英语四级成绩在个别省市也可以免考《英语(一)》或《英语(二)》。获得全国计算机等级考试一级(含一级B)及以上证书者，或获得全国NIT《计算机操作基础(WINDOSW95)》模块及其他任一模块者(共两个模块)，可免考非计算机类专业的本、专科(段)中的《计算机应用基础》课程。4.统招生可免考已合格的同名课程。各类高校学生报考自学考试，可以适当免考学分相同、课程名称相同的自考科目。国家承认学历的各类高等学校的研究生、本科和专科毕业生以及自学考试毕业生报考自学考试第二专业，均可按规定免考已学过且考试成绩合格的部分课程。拓展资料：1.问：自考本科毕业生可以考公务员/研究生吗？答：自考本科毕业生都可以考公务员和研究生，但有些公务员的职位会有限制，具体情况要看公务员的招聘岗位；2.问：自考本科文凭考研有什么条件及要求？答：自考文凭考研的条件和要求，只要有本科毕业证书就可以考研了；3.问：自考专科或本科要读几年？答：自考专科或本科顺利地话一般需要2年时间。4.问：自考专升本和普通专升本的区别在哪里？答：自考专升本和普通专升本的主要区别：在于文凭的含金量，还有就是上课模式和报考模式都不一样； 自考专升本：是只要是专科学历都可以报考的，每年参加国家规定的2次考试，各科成绩通过60分就可以拿到毕业证了，相对比较简单；普通专升本：是需要等到大三的时候才能报考的，是要通过学校的入学考试才能继续读的，相对难度就比较大。5.问：自考专本科专业通过率是多少？答：自考专本科专业的通过率基本上在10%左右；6.问：自考毕业证是什么时间办理？答：自考毕业证每年办理两次： 上半年为6月，下半年为12月。具备毕业资格的考生，应在每年的6月初或12月初申请办理有关毕业手续。未按规定时间提交申报毕业材料的，一律不予接纳办理。参考资料：百度百科，专本科相关问题

LRP利率什么意思呢？baiLRP利率应为LPR，即贷款市场报价利du率zhi，贷款基础利率(Loan Prime Rate，简称LPR)是商业银行对其最优质dao客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成，它曾被寄予引导贷款利率的厚望，但后期未能实现，其多参照贷款基准利率来设定，走势并无二致。创设于2013年10月。简单的说，LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确定一个平均贷款利率供行业定价参考。LRP利率有利于指导利率在央行基准利率没有做出调整的前提下，由“窗口指导”从而实现利率的下行。从我国历史上的利率以“央行利率基准”模式转变为“央行利率基准”和“lpr利率报价基准”的双轨制。其本质就是央行利率基准无法跟随世界降息周期进行降息的前提下，进行利率的逐步和缓步下行——更是为了地方制定不同的房地产信贷利率，做出灵活和针对地方需求的利率水准。那么，总结起来说，如果你看不到未来的“中长期利率基准”是持续下行的趋势，你就无法判断是否改由“合同利率”还是“lpr利率机制”。因为如果未来利率下调而lpr利率上调，你就吃亏了，而事实上，即使出现“短期和暂时”上调，也不是未来中长期利率的基本趋势——参照日本和在经济高速增长之后必然会进入“低速增长”甚至“零增长”，低利率甚至负利率是必然和常态。而不是中外特殊差异所造成的结果。

LRP利率什么意思呢？baiLRP利率应为LPR，即贷款市场报价利du率zhi，贷款基础利率(Loan Prime Rate，简称LPR)是商业银行对其最优质dao客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成，它曾被寄予引导贷款利率的厚望，但后期未能实现，其多参照贷款基准利率来设定，走势并无二致。创设于2013年10月。简单的说，LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确定一个平均贷款利率供行业定价参考。LRP利率有利于指导利率在央行基准利率没有做出调整的前提下，由“窗口指导”从而实现利率的下行。从我国历史上的利率以“央行利率基准”模式转变为“央行利率基准”和“lpr利率报价基准”的双轨制。其本质就是央行利率基准无法跟随世界降息周期进行降息的前提下，进行利率的逐步和缓步下行——更是为了地方制定不同的房地产信贷利率，做出灵活和针对地方需求的利率水准。那么，总结起来说，如果你看不到未来的“中长期利率基准”是持续下行的趋势，你就无法判断是否改由“合同利率”还是“lpr利率机制”。因为如果未来利率下调而lpr利率上调，你就吃亏了，而事实上，即使出现“短期和暂时”上调，也不是未来中长期利率的基本趋势——参照日本和在经济高速增长之后必然会进入“低速增长”甚至“零增长”，低利率甚至负利率是必然和常态。而不是中外特殊差异所造成的结果。

中国金融业发展面对的挑战　　记者：“后危机时代”全球主要经济体经济实力重新配置，国际金融体系和货币体系面临重构，而国内经济转型加速和经济增速放缓。在这样的国际、国内背景下，我国金融业发展会面对哪些问题？　　苑德军：中国金融业进入了发展加速和开放扩大的新阶段，既面临着良好的成长机遇，也需要应对各种挑战。　　首先是经济转型的挑战。推进在经济结构战略性调整基础上的经济转型，是我国未来经济工作的重心。这种转型既是提高经济增长质量、转变经济发展方式、落实科学发展观的客观要求，也是我国经济面对日趋险恶的国际外部经济环境和日益强化的国内资源环境约束的必然选择。可以说，经济转型是未来我国经济发展的主旋律。　　经济转型要求金融必须转型，而没有金融转型，就无法实现经济转型。经济转型是金融转型的依据和前提，金融转型是经济转型的推手和动力。两者紧密联系，互相促进，相辅相成。支持经济转型特别是产业转型，是金融业服务实体经济的主要方面和核心任务。　　以银行为主导的间接融资在社会融资结构中占有优势地位，决定了商业银行在支持经济转型方面负有重要使命。适应金融转型的要求，商业银行的信贷业务应实现在发展战略、支持重点、配置结构等方面的转型，做到四个转变：一是优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变；二是优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变；三是优化信贷支持的企业结构，使信贷资金投向过度朝大企业倾斜向重点支持中小企业特别是小微企业转变；四是优化信贷业务结构，使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。　　必须有效发挥直接融资对经济转型的推动作用。要优化上市公司结构，优先安排战略性新兴产业所属企业上市；加快推进多层次资本市场体系建设；加快发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，增加创业资本供给，促进产业扩张、产业融合和产业并购，促进产业升级；大力拓宽企业的直接融资渠道，创新直接融资方式，支持更多企业利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。　　其次是利率市场化的挑战。加快利率市场化改革刻不容缓。社会主义市场经济体制的要义，是让市场在资源配置中发挥基础性作用，而利率作为资金价格则是资源配置的“指示器”和“调节器”。利率没有市场化，就谈不上金融资源配置的市场化和高效率，自然也就谈不上社会主义市场经济体制的完善。利率市场化也是银行商业化的一个重要条件。没有利率的完全市场化，就不会有真正的银行商业化。长期的存款利率管制损害了存款人利益，使存款人的存款在负利率情况下连保值也做不到，同时造就了银行的高利差，使银行可以安享垄断利润而阻碍了贷款定价能力、利率风险防控能力的提高，不利于银行竞争力的培育。利率管制使利率信号失真，使利率难以有效地发挥宏观调控功能，而且其也是诱发民间高利借贷的重要根源。因为在利率实行双轨制并且金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。当前，整个经济社会和金融当局都已经认识到利率市场化改革的迫切性，相信“十二五”时期利率市场化改革会有明显进展。　　利率市场化后，商业银行和保险公司将面对无时无刻存在的利率风险，股市和债市行情的波动将更加频繁，利率对券商自营业务、资产管理业务、固定收益业务、衍生品交易业务等的影响加大，金融机构的产品定价能力、利率走势监测分析能力、利率风险控制能力等亟待提高。　　再次是金融业综合经营的挑战。在金融业综合经营持续发展的情况下，金融各子行业之间的行业壁垒和市场壁垒被打破，跨行业、跨市场的金融产品大量涌现，金融竞争强度提高，各类金融机构不仅要面对同一金融子行业竞争对手的竞争，还要面对行业外竞争对手的竞争，这对金融机构的营销能力、适应市场和客户需求的产品创新能力、风险防控能力、复合型人才的培养和聚合能力等，都提出了更高的要求。这两年在我国迅速发展的影子银行，适应了筹资者和投资者的多样化需求，在某些方面替代了商业银行的功能，侵蚀了商业银行的传统领地，对商业银行构成了严峻挑战。这种挑战，实际上是金融业综合经营给金融机构带来现实挑战的具体反映。　　最后是金融发展方式转型的挑战。传统金融发展方式注重金融总量扩张，忽视金融结构优化；注重金融市场广度，忽视金融市场深度；注重金融竞争，忽视金融效率；注重金融硬实力（金融资产规模、金融机构数量、金融市场份额等）打造，忽视金融软实力（金融创新能力、金融企业综合竞争力、金融企业公司治理机制、金融发展环境、金融文化建设等）培育。金融机构都把“做大做强”作为自身发展目标，都在追求规模扩张，业务、产品同质化倾向严重，缺少经营特色。必须用科学的金融发展方式取代粗放经营的金融发展方式，加强金融机构的精细化管理，实现金融发展过程中规模和结构、广度和深度、硬实力和软实力的和谐统一。

LPR利率是贷款基础利率。是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。对于购房者来说，根据目前的房价情况，现在买房一般都是通过贷款的方式来购买，很多家庭都没有支付全款买房的能力。贷款买房，在计算房贷利率的时候，通常是以LPR来计算的，央行给商业银行规定了一个贷款的基准利率，商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的资信和风险情况在基准利率基础上进行一定的浮动，然后这个数据就是具体的贷款利率。LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确定一个平均贷款利率供行业定价参考。LRP利率有利于指导利率在央行基准利率没有做出调整的前提下，由“窗口指导”从而实现利率的下行。从我国历史上的利率以“央行利率基准”模式转变为“央行利率基准”和“lpr利率报价基准”的双轨制。总结起来说，如果你看不到未来的“中长期利率基准”是持续下行的趋势，你就无法判断是否改由“合同利率”还是“lpr利率机制”。因为如果未来利率下调而lpr利率上调，你就吃亏了。而事实上，即使出现“短期和暂时”上调，也不是未来中长期利率的基本趋势——参照日本和在经济高速增长之后必然会进入“低速增长”甚至“零增长”，低利率甚至负利率是必然和常态。而不是中外特殊差异所造成的结果。

“1978年到2008年的中国商圈，出没着这样一个族群：他们出身草莽，不无野蛮，性情漂移，坚韧而勇于博取。”在《激荡三十年》里，吴晓波有过这样一段描述。 傻子瓜子的创始人年广久，正是这个族群的代表。上世纪70年代，靠着在芜湖街头叫卖炒瓜子，年广久很快就赚到了100万。到了80年代末、90年代初，因为种种原因，傻子瓜子逐渐没落。 但以此为开端，“炒货”逐渐成为安徽的新名片，小瓜子也逐渐被广大人民群众嗑成了一个大产业。进入21世纪后，这片土地和这个产业，又孕育出一家更大的公司——洽洽食品（002557.SZ）。 靠着以煮代炒的工艺创新和高举高打的营销策略，洽洽一路过关斩将。2001年，即实现了4亿的销售额，成为瓜子品牌全国第一。十年后，营收已超20亿的洽洽又成功实现深交所敲钟，成为“炒货第一股”。 不过，由于行业见顶及竞争加剧，上市后的洽洽也失去了昔日的速度。2012-2017年，其营收仅从27.5亿增长到36.03亿，净利润从2.83亿增长到3.19亿，年复合增速分别仅为5.55%和2.42%。期间，其市值也始终围绕70亿波动，毫无增长可言。 然而，就当投资者对洽洽失望至极之际，自2018年起，洽洽却迎来了绝地反攻。2018-2019年及今年前三季度，其营收增速均超过10%，净利润增速均超过30%。在资本市场，洽洽也迎来了戴维斯双击，今年以来，市值最高已接近360亿。 洽洽翻身的背后，是品类拓展的成功。2015年推出的蓝袋产品，止住了瓜子业务的颓势，2017年推出的黄袋产品每日坚果，更是开辟了第二赛道。而品类拓展成功的背后，则是强大渠道能力的支撑。 事实上，这是一个通用的准则。对于任何快消品企业来说，产品都只是外秀，渠道才是真正的内核。 / 01 / 低潮：行业见顶，又遭互联网新贵阻击 在洽洽诞生之前，瓜子就已成为风靡大江南北的国民零食。但当时的瓜子，主要是炒制，这就带来三个问题：不够入味、吃多了上火、吃完了手脏。 1999年，第二次创业的安徽科级干部陈先保，看中了瓜子这个当地的优势产业。其通过调研发现，煮制瓜子，能完美解决这三个问题。于是洽洽乍一推出，便打出了“百煮入味香”的口号。 同时，在营销端，陈先保也大刀阔斧，第一年即砸下400万登上了央视黄金段。加之陈先保本身之前在烟酒公司工作，在渠道建设方面也颇有一套。 工艺创新、品牌推广、渠道建设，当这三个因素融为一体，洽洽一夜爆红。2000年，即实现了1个亿的销售额，再一年，这个数值翻了4倍，到2011年上市时，洽洽的营收已经超过了20亿。目前，在袋装瓜子领域，洽洽的市场份额已经达到54%，是绝对的行业寡头。 这些过去的日子，无疑是洽洽的光辉岁月。 然而，在整个休闲食品领域，瓜子毕竟是相对成熟的品类，且本身不是高频消费、单价较低、门槛也不高。自2008年起，行业增速便已明显放缓，2014-2019年，行业规模年复合增速仅为1.72%。 同时，过去十年，电商逐渐兴起，一大批站上时代浪潮的“淘品牌”，对传统线下零售产生了莫大的冲击。在休闲零食领域，最典型的莫过于三只松鼠(SZ:300783)。 2012年，在詹氏食品摸爬滚打多年的章燎原，自立门派，创立了三只松鼠。站在电商巨头们的肩膀上，三只松鼠迅速发展。第二年，销售额即突破3亿，又三年，突破50亿，到2019年，其营收已超100亿。发展速度堪称惊人。 在这个过程中，一方面，洽洽自身反应迟钝，没有抓住电商红利，到2016年，其来自电商的营收仍不到2亿；另一方面，坚果（本文特指腰果、核桃、碧根果、巴旦木等树坚果）和瓜子，本身也存在一定的替代效应。作为安徽小老弟的三只松鼠，在一定程度上，也革了老大哥洽洽的命。 行业见顶叠加竞争加剧，也导致上市后的洽洽很快就陷入了增长的瓶颈。 2012-2017年，洽洽营收仅仅从27.5亿，增长到36.03亿，年复合增速仅为5.55%，其中，增速最高的年头也仅为8.7%；净利润仅仅从2.83亿，增长到3.19亿，年复合增速仅为2.42%，其中，大部分年头都是下滑的。 期间，其市值也始终围绕70亿波动，毫无增长可言。20倍左右的市盈率水平，几乎是休闲食品行业最低水平。 / 02 / 翻身：蓝袋止颓势，黄袋破瓶颈 不过，就当投资者对洽洽失望至极之际，自2018年起，洽洽却迎来了绝地反攻。 2018-2019年及今年前三季度，洽洽的营收分别为41.97亿、48.37亿、36.51亿，同比增速分别为16.5%、15.25%、13.41%；净利润分别为4.33亿、6.04亿、5.3亿，同比增速分别为35.58%、39.44%、32.3%。一改羸弱，重振雄风。 在资本市场，洽洽也因业绩回暖和价投理念回归，迎来了戴维斯双击。今年以来，其市值最高已接近360亿，目前稳定在270亿。 翻身的背后，是洽洽的“红蓝黄魔法”。 具体来看，一方面，是传统品类的创新。2015年底，洽洽推出了蓝袋产品，即山核桃味和焦糖味的两种新口味瓜子。此前几十年，瓜子基本都只有原味和五香两种味道。这种新口味的产品一经推出，便迅速俘获了消费者的味蕾。 2016-2019年，蓝袋产品分别实现含税销售额2.5亿、5.3亿、7.1亿、9亿元。蓝袋产品的不断放量，也抵消了传统红袋产品的下滑。加之，2018年，洽洽对红袋产品进行了提价。因此，在低迷多年后，近两年来，洽洽的瓜子业务重回增长。 事实上，在零食市场，即便总量见顶，通过口味创新，往往也能挖掘出巨大的机会。比如今年刚上市不久的甘源食品(SZ:002991)，靠着将蟹黄味、芥末味、台式卤肉味等新口味，率先引进青豆、蚕豆、瓜子仁等传统产品，硬是在零食红海杀出了一条血路。2019年，分别实现了11.09亿营收和2.26亿净利润。 另一方面，是新品类的拓展。如果说，蓝袋产品的推出，止住了洽洽瓜子业务的颓势，那么，2017年，黄袋产品每日坚果的推出，则真正打破了其增长的瓶颈。 与处于成熟阶段，规模见顶的瓜子品类不同，每日坚果还是处于发展初期，规模不断增长的成长型品类。2015-2018年，每日坚果市场规模年复合增速高达319%，且预计未来多年，仍将保持30%左右的高速增长。 每日坚果对洽洽的贡献，也逐年大幅提升。2017-2019年，洽洽来自坚果品类的营收分别为2.47亿、5.02亿、8.25亿，同比增速分别高达129.2%、103.15%、64.21%，坚果品类的营收占比分别为6.86%、11.97%、17.06%。可以说，坚果已经成为继瓜子之后，洽洽的第二主业。 品类拓展的成功和业绩的回暖，也让洽洽的估值逻辑发生了根本性的转变。即从见顶的老牌消费股，变成了具备创新能力的成长消费股。 / 03 / 启示：产品是外秀，渠道才是内核 从陷入低潮，到跃然翻身，如果说，“恰”坚果是洽洽成功的关键，那么，其“恰”坚果之所以能成功的关键，则是另一个更值得探讨的问题。 事实上，从2008年开始，察觉到瓜子行业趋于见顶的洽洽，就已经在尝试多元化发展。陆续推出了“怪U味”“喀吱脆”“啵皮冻”等产品，试图进军薯片、果冻及调味品等细分品类。但无一例外，都收效甚微。 其原因主要有两方面，一是这些品类都已经是较为成熟的市场，格局已较为固定；二是这些品类与洽洽的主业瓜子关联度较低，在消费场景、生产技术及营销策略上，互通性较弱。这就造成事倍功半。 而坚果品类正好是“硬币的另一面”。一来，坚果是近年来休闲食品领域增长最快的细分赛道，且竞争格局未定；二来，坚果与瓜子的相关性也更为密切，更易形成协同效应。这就带来了事半功倍的效果。 不过，选品也只是前提，渠道才是决胜的关键。 在每日坚果这个细分赛道，沃隆才是开创者，早在2015年4月，其产品便已全面上市，足足比洽洽早了两年时间。但时至今日，分列线上、线下龙头的，却是洽洽和三只松鼠。其背后倚仗的，正是各自的渠道优势。 线上，三只松鼠自不必多说。而在线下，2012才创立的沃隆，目前仅拥有300多家经销商和5000家门店。深耕多年的洽洽，则拥有1000多家经销商和40万个终端销售点，数倍于前者。这是其后来居上的关键。 而事实上，在快消品残酷的竞争史上，这样的案例屡见不鲜。 2009年，华东地区老牌乳企光明(SH:600597)，推出了国内第一款常温酸奶莫斯利安，凭借独特的口味，莫斯利安迅速蹿红，2010-2014年，带动光明连续5年实现了两位数的营收增长。 然而，随着全国性乳企蒙牛(HK:02319)、伊利(SH:600887)，分别在2013年和2014年推出竞品纯甄、安慕希，自2015年起，莫斯利安掉头向下，如今更是早已被后两者拉开了巨大的差距。 在港股上市的老牌食品巨头达利(HK:03799)，更是素以跟随战略出名。在其逾30年的发展史上，已先后推出了达利园（跟随好丽友）、好吃点（跟随亿滋）、可比克（跟随乐事）、乐虎（跟随红牛）、和其正（跟随王老吉）、豆本豆（跟随维他奶）、美焙辰（跟随桃李）等七大知名品牌。 达利的产品，虽均晚于竞争对手上市，但靠着强大的国内渠道优势，无一不在各自领域斩获颇丰。 这些不胜枚举的“反超”案例，最终都告诉我们一个道理：在快消品领域，产品更多是外秀，渠道才是雷打不动的真核。

中粮集团有限公司（COFCO）成立于1949年，经过多年的努力，从最初的粮油食品贸易公司发展成为中国领先的农产品、食品领域多元化产品和服务供应商，致力打造从田间到餐桌的全产业链粮油食品企业，建设全服务链的城市综合体，利用不断再生的自然资源为人类提供营养健康的食品、高品质的生活空间及生活服务，贡献于民众生活的富足和社会的繁荣稳定。中粮从粮油食品贸易、加工起步，产业链条不断延伸至种植养殖、物流储运、食品原料加工、生物质能源、品牌食品生产销售以及地产酒店、金融服务等领域，在各个环节上打造核心竞争能力，为利益相关者创造最大化价值，并以此回报全体客户、股东和员工。通过日益完善的产业链条，中粮形成了诸多品牌产品与服务组合：福临门食用油、长城葡萄酒、金帝巧克力、屯河番茄制品、家佳康肉制品、香雪面粉、五谷道场方便面、悦活果汁、蒙牛乳制品、大悦城Shopping Mall、亚龙湾度假区、雪莲羊绒、中茶茶叶、金融保险等。这些品牌与服务铸就了中粮高品质、高品位的市场声誉。作为投资控股企业，中粮旗下拥有中国食品（00506，HK）、中粮控股（00606，HK）、蒙牛乳业（02319，HK）、中粮包装(00906，HK)四家香港上市公司，以及中粮屯河（600737，SH）、中粮地产（000031，SZ）和中粮生化（000930，SZ）三家内地上市公司。面对世界经济一体化的发展态势，中粮不断加强与全球业务伙伴在农产品、粮油食品、番茄果蔬、饮料、酒业、糖业、饲料、肉食以及生物质能源、地产酒店、金融等领域的广泛合作。凭借其良好的经营业绩，中粮持续名列美国《财富》杂志全球企业500强，居中国食品工业百强之首。2014年11月26日，经报国务院批准，中国华孚贸易发展集团公司整体并入中粮集团有限公司，将成为其全资子企业，中国华孚贸易发展集团公司不再作为国资委直接监管企业。

LRP利率什么意思呢？LRP利率应为LPR，即贷款市场报价利率，贷款基础利率(Loan Prime Rate，简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成，它曾被寄予引导贷款利率的厚望，但后期未能实现，其多参照贷款基准利率来设定，走势并无二致。创设于2013年10月。简单的说，LPR就是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确定一个平均贷款利率供行业定价参考。LRP利率有利于指导利率在央行基准利率没有做出调整的前提下，由“窗口指导”从而实现利率的下行。从我国历史上的利率以“央行利率基准”模式转变为“央行利率基准”和“lpr利率报价基准”的双轨制。其本质就是央行利率基准无法跟随世界降息周期进行降息的前提下，进行利率的逐步和缓步下行——更是为了地方制定不同的房地产信贷利率，做出灵活和针对地方需求的利率水准。那么，总结起来说，如果你看不到未来的“中长期利率基准”是持续下行的趋势，你就无法判断是否改由“合同利率”还是“lpr利率机制”。因为如果未来利率下调而lpr利率上调，你就吃亏了，而事实上，即使出现“短期和暂时”上调，也不是未来中长期利率的基本趋势——参照日本和在经济高速增长之后必然会进入“低速增长”甚至“零增长”，低利率甚至负利率是必然和常态。而不是中外特殊差异所造成的结果。

免考课程规定　　第十二条 按毕业学历或在校生免考课程　　一、本科及本科以上毕业生或在校生，报考高等教育自学考试本科层次专业，根据《学籍登记表》，可免考课程名称、内容相同或相近的公共课（详见本细则第十五条）及课程名称相同且学分等于或高于免考课程学分（一学分相当于十八学时）的其他课程。　　二、专科毕业生或在校生，报考高等教育自学考试本科层次专业，根据《学籍登记表》，可免考除英语（二）（00015）以外的课程名称、内容相同或相近的公共课。　　英语（二）（00015）可使用三个学期的英语合格成绩或不低于14学分的英语课程合格成绩进行免考。　　三、专科及专科以上毕业生或在校生，报考高等教育自学考试专科层次专业，根据《学籍登记表》，可免考课程名称、内容相同或相近的公共课，以及课程名称相同且学分等于或高于免考课程学分（一学分相当于十八学时）的其他课程。　　第十三条 按毕业专业免考课程　　一、数学专业毕业生，可免考：高等数学（一）（00020）、高等数学（工专）（00022）、高等数学（工本）（00023）、概率论与数理统计（经管类）（04183）、线性代数（经管类）（04184）、概率论与数理统计（二）（02197）、线性代数（02198）、复变函数与积分变换（02199）。　　二、外语专业毕业生可免考语种对应的公共外语课：英语（一）（00012）、俄语（第二外语）（00839）、日语（第二外语）（00840）、法语（第二外语）（00841）、英语（二）（00015）、日语（二）（00016）、俄语（二）（00017）。　　三、物理、机械制造、电子信息类专业毕业生，可免考：物理（工）（00420）、物理（工）（实践）（00421）。　　四、汉语言文学、文秘、新闻专业毕业生，可免考：大学语文（04729）。　　五、哲学、政治经济学类专业毕业生，可免考：思想道德修养与法律基础（03706）、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想概论（03707）、中国近现代史纲要（03708）、马克思主义基本原理概论（03709）。　　六、电子信息类专业毕业生，可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）、管理系统中计算机应用（00051）、管理系统中计算机应用（实践）（00052）。　　七、会计、统计专业毕业生，可免考：基础会计学（00041）、国民经济统计概论（00065）。　　八、经济管理类专业毕业生，可免考：管理学原理（00054）、对外经济管理概论（00053）。　　第十四条 按非学历证书免考课程　　一、国家大学英（日、俄）语等级考试四级以上（含四级）证书者或成绩单（成绩要求大于等于满分×60%），可免考语种对应的公共外语课程：英语（一）（00012）、日语（第二外语）（00840）、俄语（第二外语）（00839）、英语（二）（00015）、日语（二）（00016）、俄语（二）（00017）。　　二、全国公共英语等级考试（PETS）PETS—2级考试笔试合格证书，可免考英语（一）（00012）。　　三、全国公共英语等级考试（PETS）PETS—3级考试笔试合格证书，可免考英语（二）（00015）、听力（00593）。　　四、全国公共英语等级考试（PETS）PETS—3级考试口试合格证书，可免考口语（00594）。　　五、全国BEC初级及以上级别证书，可免考商务英语（00796）。　　六、全国计算机等级考试（NCRE）一级（含一级B）以上证书，可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）、管理系统中计算机应用（0051）、管理系统中计算机应用（实践）（00052）。　　七、全国计算机等级考试（NCRE）一级证书，可免考：计算机应用技术（02316）、计算机应用技术（实践）（02317）。　　八、全国计算机等级考试（NCRE）二级及以上合格证书，可免考：计算机基础与程序设计（02275）、计算机基础与程序设计（实践）（02276）。　　九、全国计算机等级考试（NCRE）二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：高级语言程序设计（一）（00342）、高级语言程序设计（一）（实践）（00343）。　　十、全国计算机等级考试（NCRE）二级C++语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：C++程序设计（04737）、C++程序设计（实践）（04738）。　　十一、全国计算机等级考试（NCRE）二级JAVA语言程序设计（笔试和上机）合格证书，可免考：Java语言程序设计（一）（04747）、Java语言程序设计（一）（实践）（04748）。　　十二、全国计算机等级考试（NCRE）三级PC技术（笔试和上机）合格证书，可免考：微型计算机及其接口技术（02319）、微型计算机及其接口技术（实践）（02320）、微型计算机原理及应用（02277）、微型计算机原理及应用（实践）（02278）、操作系统（02326）、操作系统（实践）（02327）。　　十三、全国计算机等级考试（NCRE）三级网络技术（笔试和上机）合格证书，可免考计算机网络原理（04741）。　　十四、高等学校英语应用能力考试证书（A级），可免考：英语（一）（00012）、英语（二）（00015）。　　十五、高等学校英语应用能力考试证书（B级），可免考：英语（一）（00012）。　　十六、全国计算机信息高新技术考试合格证书（办公软件应用模块操作员及考试），可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）。　　十七、计算机操作员，可免考：计算机应用基础（00018）、计算机应用基础（实践）（00019）。　　十八、教师资格证（幼儿园教师资格），可免考：学前教育学（00383）、学前心理学（00384）。　　十九、ITAT全国信息技术应用培训教育工程单科证书（Access认证考试），可免考：数据库及其应用（02120）、数据库及其应用（实践）（02121）。　　二十、ITAT全国信息技术应用培训教育工程单科证书（Premiere认证考试），可免考：数字媒体视频编缉（07891）、数字媒体视频编缉（实践）（07892）。　　二十一、ITAT全国信息技术应用培训教育工程单科证书（Flash认证考试），可免考：二维动画软件（03427）。　　二十二、网络管理员（中级），可免考：计算机网络技术（02141）。　　二十三、助理值班员（中级），可免考：货物运输组织（02575）。　　二十四、货运员（中级），可免考：货物运输组织（02575）。　　二十五、货车检车员（中级），可免考：车辆电气与空调（06363）。　　二十六、电力机车电工（中级），可免考：车辆电气与空调（06363）。　　二十七、河北省中小学教师信息技术能力初级考核合格证书，可免考：NETE（初级）（09275）。　　二十八、河北省中小学教师信息技术应用能力培训合格证书，可免考：NETE（中级）（09287）。　　二十九、已取得教师资格证书并参加过河北省教师继续教育培训的考生，可免考以下课程：小学英语教育（09283）、小学音乐教育（09284）、小学美术教育（09285）、中小学品德发展和道德教育（09339）、义务教育比较研究（09340），但免考课程总学分不得超过12学分（一学分相当于16学时）。

我就是学计算机网络专业的北京自考计算机网络（独立本科段） 课程代码 课程名称 学分 非笔试课程代码 非笔试课程名称 非笔试课程学分 备注 00004 毛泽东思想概论 2 00005 马克思主义政治经济学原理 3 00015 英语（二） 14 00023 高等数学（工本） 10 00420 物理（工） 5 00421 物理（工）（实验） 1 02194 工程经济 4 02314 模拟电路与数字电路 6 02315 模拟电路与数字电路（实验） 2 加考课 02142 数据结构导论 4 02319 微型计算机及其接口技术 2 02320 微型计算机及其接口技术（实验） 2 02384 计算机原理 4 02335 网络操作系统 5 02354 信号与系统 4 02355 信号与系统（实验） 1 02364 数据通信原理 5 02379 计算机网络管理 3 03137 计算机网络基本原理 7 03138 计算机网络基本原理实验 1 03139 数据库技术 4 03140 数据库技术（实验） 1 03141 局域网技术与组网工程 5 03142 互联网及其应用 4 03143 互联网及其应用（实验） 1 10032 计算机网络专业毕业设计（论文） 0 你说的网络工程专业好像没有，是不是通信工程专业？(01B0809)计算机通信工程（独立本科段） 课程代码 课程名称 学分 非笔试课程代码 非笔试课程名称 非笔试课程学分 备注 00004 毛泽东思想概论 2 00005 马克思主义政治经济学原理 3 00015 英语（二） 14 00023 高等数学（工本） 10 00420 物理（工） 5 00421 物理（工）（实验） 1 02197 概率论与数理统计（二） 3 02199 复变函数与积分变换 3 02326 操作系统 4 02327 操作系统（实验） 1 02331 数据结构 3 02332 数据结构（上机） 1 02336 数据库原理 4 02337 数据库原理（上机） 1 02338 光纤通信原理 4 02342 非线性电子电路 3 02343 非线性电子电路（实验） 1 加考课 02361 通信技术基础 4 02354 信号与系统 4 02355 信号与系统（实验） 1 02360 数字通信原理 4 02368 通信英语 4 02369 计算机通信接口技术 3 02370 计算机通信接口技术（上机） 1 02372 程控交换与宽带交换 5 02373 计算机通信网 4 02374 计算机通信网（上机） 1 02364 数据通信原理 5 10029 计算机通信工程专业毕业设计 0 不过如果你选择自学高考，选择理工科不是很容易，文科相对容易一些，相关专业可以参见www.BJZIKAO.COM这个网站。祝你好运！

2012年“两会”热点 ,“两会”主要内容 近几年来，由实体经济贫血造成的产业空心化正逐步成为影响经济可持续发展的重大潜在风险。具体表现为：一是在当前复杂多变的经济环境中，受国内外因素的综合影响，相当一部分中小企业面临严重的融资难、用工荒和高成本的生存困境，处于停产、半停产状态。二是实体经济与非实体经济之间投资回报反差巨大，做实业不如做投机和投资赚钱多、赚钱快，比较利益诱导大量做实体经济的企业将从实业平台取得的资本投向非实体经济领域。三是垄断行业投资无门，竞争性行业过度竞争导致大量民间资本游离实体经济，变成炒资产的“游资”和“热钱”。据社科院《社会蓝皮书(2012年)》称，在温州1100亿元民间借贷资金中，用于一般生产经营的仅占35%，用于投机和高利贷的资金占比高达60%。四是随着企业精英大量移民或外迁，大量实体经济的发展要素流失。五是企业家实业精神衰退，呈现出“赚快钱”的浮躁、急躁心态。巩固实体经济基础是避免经济“硬着陆”的关键。当前要高度重视如何巩固实体经济的坚实基础，营造实业致富的市场环境，防范产业“空心化”的潜在风险。一要在拓宽中小企业融资渠道的同时，要更加重视民间资本投资渠道的拓展，特别要加快垄断行业改革和引导民间资本进入战略性新兴产业，拓宽实体企业的发展空间；二要努力减少投机暴利，限制投机暴富，挤压“炒”经济的空间，营造勤劳做实业能富、创新做实业大富的市场环境，高度重视上游产业过度垄断和下游产业过度竞争造成的“两极分化”。三要推动政府和企业联手应对高成本，防止多种因素叠加，过快推高成本致使大量企业“硬着陆”。积极财政政策要以减税为中心，增加实体企业的利润空间。四要改革金融体制，放宽民间资本设立金融机构的市场准入，实现实体经济与金融体系的良性互动，让金融回归为实体经济服务的本位。五要通过建立和完善一整套支持企业创新的制度体系来解决中小企业“不想创新”、“不敢创新”、“不会创新”问题，扶持企业转型升级，将自主创新的“国家意志”变为“企业行为”。中小企业，尤其小微企业成为社会各界广泛讨论的热点话题，其生存问题受到前所未有的关注。据2011年中国企业调查系统调查显示，目前“停产”、“半停产”的中小企业约占15%—20%，约1/3中小企业主表示如果企业停产则退出“不干”。为缓解当前中小企业的生存困境，自2011年10月以来，国务院常务会议先后两次以小微企业为专题研究扶持其发展的战略部署，国务院、国家发改委、财政部、银监会等部门也先后出台多项扶助措施。根据近年来的调研发现，中小企业2008年面临的主要问题是融资难，2009年是没订单，2010年是用工荒，2011年则是多重因素叠加、相互交织影响造成的生存困境。如果说2009年是最困难的一年，2010年是最复杂的一年，那么2011年中小企业是最纠结的一年，特别是小微企业正面临多重困境：第一，小微企业面临不断被压缩的利润空间。生产原料和资源环境代价不断攀升，全方位的“高成本”和难以逃避的“高税费”两头挤压，利润微薄；第二，小微企业陷入更为严重的融资困境，难以从银行获得信贷融资，面临资金链断裂风险。第三，小微企业面临更加严峻的用工荒，严重影响企业正常生产经营。造成当前中小企业特别是小微企业生存困境的深层原因是经济中的结构性矛盾和市场扭曲，突出表现为三个方面：一是产业上游与下游的“两极分化”。处于上游的“银根、地根、能源流、物流路桥”高度垄断，土地、资金、能源等关键性生产要素供应缺乏竞争，资源配置效率低下，而处于产业下游的企业过度竞争，利润微薄。二是实业与金融的“两极分化”。实体企业面对不断恶化的经济环境，承受着持续攀升的成本压力，利润“比刀片还薄”，而靠息差“以钱生钱”的银行则利润大好。三是供应链上的大企业强势和小微企业弱势形成的“两级分化”。部分大企业借助强势竞争地位，故意拖欠中小企业的货款资金，小企业难以为继，往往成为“三角债”中最容易受伤的群体。缓解小微企业困境是保障经济后劲与活力的重要任务。缓解小微企业生存困境，不仅在于通过财税、金融政策为其“输血”，化解“燃眉之急”，更重要是要加快推进改革，营造良好的制度环境，全面提升小微企业的“造血”功能。为此，一要深化财税体制改革，切实减轻小微企业税费负担，提升小微企业的利润空间和市场风险抵御能力。要将扶持“三农”的某些政策“移植”到小微企业，通过“减税、减费”等方式切实为企业减负，对其“少取多予”，帮助其轻装上阵。要充分发挥政府采购的政策功能和导向作用，加大对创新型小微企业的支持力度，降低其经营的市场风险。二要深化金融体制改革，构建平等使用信贷资源的融资环境，鼓励民间资本建立中小金融机构，形成“门当户对”的融资体系，切实缓解小微企业融资难。三要深化垄断行业改革，营造民企与国企间平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护的环境，健全完善市场经济体制，减少小微企业升级阻力。同时，小微企业也要苦练内功，借助市场竞争淘汰机制的“倒逼”压力，变被动为主动，变“生存压力”为“转型动力”。温州问题在某种程度上反映了温州“两多两少”纠结：民间资本多而投资渠道少、民营企业多而信贷融资少。从民间资金供给方来看，由于楼市限购、股市低迷、存款负利率，民间投资渠道变得越来越窄，为追求更高的收益率，大量资金流向民间借贷领域；从民间资金需求方来看，借贷主体多是中小企业，在正规金融体制内融资困难，不得不向体制外寻求融资。正是因为民间资金供需双方各自面临的困境：供给方难以获得满意的收益率，需求方难以通过正规渠道获得贷款，导致供需双方转向民间借贷领域，较大的供需缺口使得民间资本呈现“高利贷化”。民间金融的阳光化是当前金融体制改革的一场攻坚战。一要引导民间金融健康有序发展，使民间借贷从地下无序的“灰色地带”走向地上“阳光”规范运作。对民间金融不是打击取缔而是规范“招安”，要多疏少堵、因势利导，让其成为中小企业融资体系的组成部分。对高利率借贷不能让其在“地下”野蛮成长，而应在“地上”理性发展，既要严惩违法违规行为，更要重视民间借贷的法律制度建设、监管体系改革和金融体制创新。二要引导民间资本发展面向中小企业的中小型金融机构，构建草根金融支持草根经济的“门当户对”的金融格局。借鉴国外发达国家社区银行经验和我国村镇银行经验，逐步放宽民间资本组建地区性民营中小银行的限制，鼓励民间资本参与建立城市民营中小银行，将满足条件的现有民间金融组织逐步改造成规范化运作的民营中小银行，在市场准入和利率方面给予更大的灵活性。三要深化利率市场化改革，努力消除官方利率和民间利率的双轨制，实现金融资源的优化配置。完善以市场为基础、有管理的基准利率制度，循序渐进地推行存贷款利率市场化，进一步放开人民币存贷款利率的上下限，减少民间金融“高利贷”化的生存空间。四要创新金融监管机制，建立分层次的监管体系，实现金融监管的多元化和分层化。要建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制，探索中央监管机构只监管大的金融机构，微小型金融机构放给地方的监管模式。要充分利用人民银行在地市、县的监管能力优势，赋予其对地市、县域内草根金融类中小金融机构法人的监管权力。早在2004年就已出现的“用工荒”现象，到2011年全面升级并且越演越烈。大量中小企业出现“招工难”、“用工贵”、“留工难”困难，不仅招不到人，留不住人，而且人工成本大大攀升。2011年8月份中小企业生产经营运行监测平台对全国31个省市区4527家中小企业调查结果显示，全国有51.8%的企业存在用工短缺。与此同时，据《2011年千户民营企业跟踪调查报告》显示，79.4%的民营企业家认为2012年招工“有较大困难”或“有一定困难”。2012年“用工荒”现象可能更加严重。与以往相比，2011年的“用工荒”趋于普遍化和常态化，持续时间更长、范围更广、涉及工种类别更多。一些传统劳务输出大省也出现了用工短缺现象，不仅技工明显供不应求，普通工人也大范围短缺。同时，用工荒呈现结构性、不对称状况：农民工短缺与大学生就业难并存，年轻劳动力短缺与“4050”人员就业难并存，生产一线蓝领工人短缺与白领就业难并存。在劳动密集型产业中，用工荒更加明显，具有行业集中性。当前我国“用工荒”现象反映了劳动力市场供求关系的深刻变化，是对传统发展方式的挑战，也是倒逼企业发展方式转变、推动中国经济转型的重要推力。2011年年底召开的中央经济工作会议为2012年经济发展定下了“稳中求进”的总基调，明确要求在转变经济发展方式上取得新进展。为此，政府需要服务当下、谋划未来，一方面充分认识到“用工荒”影响下中国经济转型的“远虑”，利用“用工荒”市场倒逼力量“促转型”，推进企业转型升级；另一方面也要重视“用工荒”现象给企业生存带来困境的“近忧”。当前，政府应采取多项措施帮扶中小企业应对“用工荒”：一要协调劳动力供需，加快区域产业布局调整，推动东部产业升级与向中西部转移并重。东部地区要通过产业转移、产业升级减少低端劳动力需求，中西部地区要通过承接产业转移解决劳动密集型企业的用工需求，让更多的农民工就地就近就业。二要加快农业现代化建设，通过适度规模经营推动更多农业劳力转移，进一步释放农村剩余劳动力。三要加强农民工职业技能培训，提升农民工职业技能，解决企业技工短缺问题。四要因地制宜地推行渐进式的户籍制度改革，推动农民工与市民在住房保障等方面平权，解决同工不同权和权利缺失问题，加快农民工市民化进程。五要提升农民工就业服务和劳动力市场建设，建立健全人力资源市场信息服务体系，通过专场招聘会、区域劳务对接、校企合作等途径，为企业招聘牵线搭桥，化解企业由于信息不对称所致的招工难问题。六要加大对中小企业的减税力度，使企业有能力为员工加薪，加大对企业在员工培训、技术创新和节能减排等方面的税收支持力度，帮用工企业加薪和转型升级，降低企业“用工荒”压力。近年来食品安全、水污染和空气污染问题越来越突出，喝干净水，吸清洁空气，吃放心食物已经成为重大的民生期待。一方面，空气和水污染引发社会广泛而深切关注。据环保部2010年调查显示，城市空气污染是公众最为关心的环境问题，但城市公众对空气质量满意率仅为55.2%。2010年环境状况公报也显示，不仅全国地表水污染较重，且90%的城市地下水不同程度遭受污染。另一方面，食品安全事件发生频率越来越高，造成的影响也越来越大，引起老百姓的恐慌，甚至“谈食色变”。有统计显示，2011年前11个月共查处不符合食品安全标准食品案件6.2万件。食品安全事件频发严重影响了人们的正常生活，减少了人们的安全感。《2010-2011消费者食品安全信心报告》显示，当前九成多人认为我国食品安全存在问题，近七成人对食品安全现状感到“没有安全感”。切实保障人民群众的身体健康和生命安全，根治食品安全问题，治理空气和水污染是政府履行公共服务职能的客观要求，是缓解民生焦虑、提升国民幸福感的重要着力点。在空气和水污染治理方面，要建立严格的环境保护制度，加强环境监督体系建设，健全空气和水污染的应对机制；要加快发展方式转型和经济结构调整，科学制定城市规划，优化城市区域功能和产业结构，从源头上减少污染排放；要将环境质量指标纳入各级政府领导的考核指标，建立健全环保问责制度，通过制度化设计确保环保落实到位；在保障食品安全方面，要以食品安全法为准绳，健全和完善食品安全诉讼制度，提高违法成本，重典治乱，给予食品安全违法行为者最大震慑，抑制违法冲动；要建立起政府监管、行业自律、企业负责、社会监督互动的新型治理机制，实现外部他律与行业自律相结合，在法律威慑力的基础上提高道德约束力；要抓源头治理，解决好分段监管中的衔接问题，减少监管交叉做好全程全时“无缝”监管；要推进堵截与疏导相结合，既要重拳出击、消除食品安全隐患，又要因势利导，构建食品废料的政府回收利用渠道，降低企业税费负担，引导小作坊小摊贩规范运营。

计算机二级证书可以免考自考中管理系统中计算机应用0051课程的。可以！ 看你们省第四条规定~~1.获得全国英语等级考试三级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语（二）”课程。 2.获得全国英语等级考试二级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语（一）”课程。 3.获得全国计算机等级考试一级（含一级B）及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书考试（NIT）《计算机操作基础》模块及其他任一模块者（共两个模块），可免考本、专科（段）中的“00018计算机应用基础”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 4.获得全国计算机等级考试二级及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书（NIT）《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机专业的“00051管理系统中计算机应用”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 5.凡获得全国计算机等级考试一级及以上合格证书者，可以免考“02316计算机应用技术”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 6.凡获得全国计算机等级考试二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考“00342高级语言程序设计”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 7.凡获得全国计算机等级考试三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考“02319微型计算机及其接口技术”（包括理论考试和实践考核两部分）和“02277微型计算机原理及应用”（包括理论考试和实践考核两部分）课程。

职业年金是给事业单位人员的一种福利，它是对事业人员在缴纳 社会 基本养老保险基础上建立的补充养老制度。简单的说就是为了增加事业单位人员退休时的养老金待遇。 我们都知道机会事业单位开始缴纳社保是从2014年，在这之前都只有企业和灵活就业人员在缴纳，社保并轨才将机会事业单位纳入了同一社保缴纳体系。而机会事业单位人员开始缴纳的时间短，远不及企业人员缴纳社保时间长，所以给了一个十年的过渡期，并开始为机会事业单位人员缴纳职业年金，希望以此来保障机会事业单位人员退休时养老金过低而影响他们的生活质量。 因此职业年金是从2014年才开始缴纳，其缴纳比例为单位8%，个人4%，全部进入机会事业单位人员个人账户，所以它不存在上缴一说！ 职业年金在机会事业单位人员退休时，按照养老金发放标准时间计算，一旦领完职业年金就不再继续发放。也就是说职业年金有领取结束的时候，而养老金则可以一直领取到退休人员生命结束。 举一个例子来说明一下。老王60岁退休，其养老金和职业年金都是按139个月计发，假如老王职业年金总共有5万元，则老王职业年金每月可以领取359.7元，只要领完139个月后，老王如果还健在，那么从第140个月开始，就只有养老金了，不再有职业年金！ 所以，职业年金总有领取结束的时刻，而养老金则没有这种限制，可以持继领取到退休人员去逝为止。 好了，我就简单的分析到这里，希望我的回答能够给你帮助。 分享职场知识，快乐职场人生，感谢你点、评、分、转、收！ 事业单位职业年金是干什么用的，为什么需要上缴？事业单位职业年金，是根据国办发（2015）18号文件精神，即《 国务院办公厅关于印发职业年金办法的通知 》精神而开始实行的。职业年金作为机关事业单位工作人员的一种补充养老保险制度，是属于强制执行的，这对于提高机关事业单位工作人员退休后的生活水平具有重要的意义。 机关事业单位工作人员从2014年10月1日起，开始缴纳 社会 保险，除了缴纳五险一金以外，还需要按照《职业年金办法》的规定缴纳职业年金。职业年金作为一项补充养老保险制度，也是由用人单位和职工个人共同按比例承担缴费金额，其中用人单位缴纳8%，个人缴纳4%，在本人工资中代扣代缴，缴费基数和本人缴纳社保的缴费基数是一致的，单位缴费部分和个人缴费部分全部计入个人账户管理。如果属于财政全额拨款的单位，单位缴费部分作为记账管理，个人缴费部分属于实账管理，对于自收自支的事业单位，单位缴费部分实行实账管理。对于实行记账管理的，要按照国家每年公布的记账利率计算利息。 单位实行记账管理的职业年金账户，在本人退休时，财政将按照本人职业年金账户的累计储存额拨款记实。职业年金一般不能提前支取，但是参加职业年金的人员，如果因为出国等因素的，可以一次性支取，本人死亡的，其职业年金账户资金可以由法定的继承人依法继承。本人退休后除了领取基本养老金待遇以外，还要领取职业年金。职业年金的领取方式，既可以一次性领取，用于购买商业保险的方式，按照和商业保险公司的约定按月领取相应的投资收益，也可以按月领取，按月领取的方式和个人账户养老金差不多，按照个人职业年金账户总额来除以相对应的计发月数。比如60岁退休的按照139个月来领取，55岁退休的按照170个月来领取，领完相对应的计发月数后不再领取，领取方式一旦选择以后不允许再变更。 为了方便大家理解，我这里举个例子来做说明。比如在本单位每月个人工资总额为5000元，那么每月个人就需要缴纳养老保险8%，医疗保险2%，失业保险0.5%，职业年金4%，住房公积金5%到12%，机关事业单位大部分都是按照12%来缴纳的。所以每月就需要扣除养老保险400元，医疗保险100元，失业保险25元，职业年金200元，住房公积金600元，总计每月扣除五险一金和职业年金费用为1325元，实际到手工资只有3675元。养老保险计入个人账户的资金为400元，医疗保险最低为100元，根据年龄结构，比例要逐步增加，住房公积金1200元（包含单位缴费部分），职业年金为600元(包含单位缴费部分）。如果职业年金缴费30年，那么个人账户的职业年金就为216000元，按照60周岁办理退休，每月可领取职业年金1554元，领取完139个月以后不再领取。如果和养老保险同步开始缴费，职业年金的收入要高于个人账户养老金，这就是缴纳职业年金的好处。 综上所述，事业单位职业年金是根据《职业年金办法》的规定，作为机关事业单位的一种补充养老保险制度，其目的主要就是为了提高机关事业单位工作人员的生活待遇，是属于强制性缴纳的，缴纳后在今后办理退休时，除了领取基本养老金以外，还可以领取职业年金。 很多人可能听说过职业年金这一制度，但是却并不知道职业年金是干什么的？所谓的职业年金，是什么职业？实际上，答案是这样的。 职业年金制度是补充养老保险机制 2014年10月，国家推动机关事业单位养老保险制度改革，要求建立起 社会 化养老保险机制，而不再是继续使用有国家供养终身的方式。 其实，两者区别最大的是养老金的计算机制。通过改革，退休养老待遇的基本原则将是多缴多得、长缴多得，有 社会 平均工资增长和物价增长确定增长幅度；而过去则是以职务、职级、岗位定终身的待遇计算模式，参照在职职工的待遇增长退休金。 为了补充基础养老金和个人账户养老金造成的养老金待遇的不足，国家专门建立了职业年金制度。实际上，早在1991年国家建立企业养老保险制度改革的时候，就已经推动国有企业建立起企业年金补充养老保险机制。 职业年金制度的特点 2015年国家出台了《机关事业单位职业年金办法》明确了职业年金的缴纳是强制性的。这跟企业年金办法是不一样的，企业年金是企业自主建立。 职业年金实施“ 虚实结合 ”的方式。职业年金每月实施个人扣费。很多机关事业单位的职工发现，实施养老保险制度缴费以后，除了扣缴养老保险缴费基数的8%以外，还要扣缴缴费基数的4%作为职业年金个人部分，用人单位应当缴纳8%。 职工缴纳的这一部分采取的是实账积累，而应当有用人单位缴纳的部分，按单位分类处理。财政全额拨款的单位，采取记账方式。当职工退休或者转出、离职等特殊情况的时候，财政拨款计实。这样能够有效降低财政的压力。如果是自收自支的事业单位，则需要按月据实缴纳。 实账积累部分，实施市场化投资运营，按照实际收益计息。记账部分有各省市统一公布记账利率记算利息。 职业年金一般是省级统筹管理，一般实行了规模化运行，投资收益率并不低，一般年化收益率都在4%以上。 职业年金退休待遇的领取 职业年金与企业年金退休待遇领取更严格一些。企业年金可以退休时一次性多次领取，也可以购买商业养老保险。 职业年金只能按月领取，按照退休时对应的计发月数计算职业年金待遇；或者购买一种商业养老保险。 职业年金待遇在通货膨胀不明显的情况下，未来可能会提供机关事业单位退休人员养老待遇的20%~30%。 所以，职业年金还是一项非常不错的待遇。未来随着企业年金制度的完善，可能会有越来越多的人能够享受到年金待遇的。 职业年金作为养老保险的补充，是我国的机关事业单位在编人员所特有的一项福利。 “五险一金”是大部分人所了解的，但是现在越来越多人开始拥有“五险二金”了，而多出来的这一金就是年金。 年金目前分为 职业年金和企业年金 ，其中企业年金是企业为职工建立的，但不是所有企业都有；而职业年金是机关事业单位所特有的，只要在编在岗人员都有。 2014年10月，我国开始了机关事业单位养老保险改革，从此公务员和事业单位人员也开始需要缴纳社保， 而同时他们退休后待遇的计算方式有所改变 。 在改革之前 ，机关事业单位退休人员的待遇是按退休前工资的一定比例计发。工作年限满35年的按90％计发；工作年限满30年不满35年的按85％计发；工作年限满20年不满30年的按80％计发。对于大部分人来说，退休后的收入能够保持在退休前到手工资的80%。 但是改革以后，因为计算方式的不同，导致这个比例会有明显下降， 意味着退休人员的收入会下降。 所以， 国家为了保证退休人员的待遇不会受到影响，顺利推进机关事业单位养老保险改革 ，强制所有机关事业单位必须为在编人员建立职业年金。 对于退休人员来说，职业年金是一笔不小的收入， 能够保证他们退休后的生活水平！ 目前，我国职业年金的缴费比例为单位8%，个人4%。而养老保险的缴费比例是单位16%，个人8%。 可以看出职业年金刚好是养老保险的一半 。所以，退休后年金对于提升待遇的作用是显而易见的！ 和养老保险一样，正常情况下年金也是需要依法办理退休手续后才可以领取，也是每个月领取一部分。 不过年金和养老金不同的是， 年金账户里的钱领完就没有了 ，正常60岁退休的话是分139个月领取的。 这种职业年金起始于2014年10月1日，是机关事业单位工作人员参加养老保险时必然要缴纳，它是一种养老保险的补充养老保险。 缴费比例，个人缴纳本人缴费工资的4%，单位缴纳是这个缴费基数的8%，区别归于个人职业年金账户之中。 据说，养老“并轨”之后，机关事业单位及其人员都要参加养老保险，缴费标准和待遇发放与城镇职工基本医疗保险基本上是一致的，这部分养老金的替代率（占在职工资的比重）不会超过60%，而改革之前机关事业单位人员养老金替代率在70% 90%。 为了保障这部分人员退休待遇不降低，职业年金将发挥至关重要的作用，通过投资运营等，预计可以将替代率提高20个百分点以上。 那么，职业年金为什么要上缴呢？ 看完我的回答，你清楚了吗？ 本人是工作多年的机关公务员，我就题主提出的问题，谈一下个人的看法。 首先，必须搞清楚职业年金的根本属性，职业年金就是机关事业单位工作人员参加的城镇职工基本养老保险的补充保险，或者直接称为 补充养老保险 。2015年4月，国务院办公厅印发了《 机关事业单位职业年金办法 》，规定从2014年10月1日起实施。其 根本目的 就是： 建立 多层次养老保险体系 。很清楚，职业年金的 适用对象 就是：机关、事业单位的在编正式工作人员。毫无疑问： 职业年金是 强制性的 补充养老保险，单位和个人都必须参加 。 同时，做为机关事业单位工作人员， 国家强制其必须参加 的 社会 保险的主体部分是：城 镇职工养老保险、城镇职工医保，住房公职金 ，即“ 二险一金 ”。在此基础上，做为补充养老保险的是职业年金；做为补充医疗保险的是大额医疗保险，其实也就是 城镇职工 的大病保险（与此相对的是 城乡居民 大病保险）。毫无疑问： 在机关、事业单位，职业年金己经得到了全面实施 。 其次，谈一下企业职工的可以参加的补充养老保险——企业年金 。与职业年金相对应的另一个年金，是 企业年金 ，也就是 企业自主建立 的补充养老保险。由人社部、财政部联合发布的行政规章、从2018年02月01日起正式实施的《 企业年金办法 》就是最基本的政策依据。其根本目的也是 建立多层次的养老保险 制度。 适用对象 ：各种类型的企业及其职工。对于建立企业年金制度，国家只是鼓励建立而不是强制建立，也就是说： 建立不建立企业年金，由企业及其职工协商决定，国家并不强制推行 。 这里要强调的是，企业职工强制参加的 社会 保险基本的内容是“ 五险一金 ”，即： 城镇职工养老保险、城镇职工医保、失业保险、工伤保险、生育保险 ，再加 住房公积金 。再加上补充养老保险——即企业年金——和补充医疗保险——即大额医疗保险或称为城镇职工的大病保险，足足有八种之多。 再次，两种年金是干什么的？为什么需要上缴 ？既然两个年金都是补充养老保险，目标都是建立多层次的养老保险体系。建立职业年金和企业年金的目的，当然就是由个人和用人单位（分别为机关事业单位、企业）双方按政策规定的比例，再为职工建立另外一份的补充养老保险（具体个人承担本人月工资的4%，用人单位承担8%）。到退休时，除了法定的退休金之外，还可以逐月或一次性另外再领取一份年金，保证职工退休之后有一个稳定、满意的生活条件，提高生活水平和消费能力。 至于说为什么需要上缴？ 其实原因也很简单。也就是：国家出台具体政策，由养老保险事务的法定行政管理部门——即各级政府人社部门——实施监督管理，收缴具体的年金基金统一交由商业银行或商业保险公司来进行专业化的运行，运用基金投资，实现基金的保值增值。即： 职业年金和企业年金在具体操作上 ，和大病保险一样， 都交给商业银行和商业保险公司去办理，社保局并不直接进行管理 ，仅此而己。所以说： 不论是职业年金，还是企业年金，从本质上讲，即有一定的 社会 保险属性，也有一定的 社会 福利属性，但绝对不是商业保险 。 最后，谈一下职业年金和企业年金的后续 社会 效应 。综合以上内容，可以概括为：职业年金和企业年金都是补充养老保险，都由个人和用人单位双方共同缴纳参保，这一点完全一致。不一样的是用人单位：职业年金适用于机关事业单位的工作人员，他们的用人单位是国家，由国家强制参保，并且己完全执行到位；企业年金的适用对象是各种类型的企业及其职工，用人单位当然是企业，是非强制参保，目前的落实率极低。原因也非常简单： 企业年金肯定会造成企业用工成本的上升，导致企业利润下降甚至破产倒闭，最终致使一部分企业职工彻底失业 。国家两害相权取其轻，综合考虑，也只能采取非强制的办法。据人社部统计数据，截止2018年底，我国建立了企业年金的职工总人数只有2388万人，占参加了城镇职工养老保险职工总人数36483万人的 6.54% ，只能说刚刚开始起步吧。可以说：理想很丰满，现实有时是骨瘦如柴啊。 到现在刚开始执行年金制度的人，大量进入退休阶段领取退休金时，人们会发现，机关事业单位退休人员和企业退休人员退休待遇的差距会进一步拉大，引起新的 社会 不平衡 。而根本原因只有一个：企业未建立企业年金。这是毫无疑问的自然结果。 事业单位的职业年金是干什么用的，为什么需要上缴？ 通俗的来讲，职业年金是补充养老险，因为很多人的养老金缴费金额在退休之后，并不一定能够拿到令自己满意的退休金，为了进一步保障员工退休后的养老水平，国家要求事业单位强制性缴纳。 虽然是强制性缴纳，但对员工来说也是一种福利，正常的养老险员工需要缴纳8%，单位需要缴纳20%，其中员工缴纳的8%进入个人账户，单位缴纳的20%进入的是统筹养老金账户。 而职业年金个人需要缴纳4%，单位需要缴纳8%，个人和单位缴纳的全部进入个人养老金账户，虽然自己缴纳了4%，但单位同时帮员工缴纳了8%，而且全部进入个人账户，这对员工来说是一种激励措施。所以，并不存在上缴一说，因为这些钱都是你的。 与之对应的是企业年金，只不过企业年金并不是强制性的，一般大型集团类企业，为了激励员工会给与企业年金的待遇，当然这是可选项，我们公司在前年的时候，集团发了一封邮件给到每个人，如果需要缴纳企业年金的自己报名即可，这其实是在增加企业的负担，所以一般小型企业是做不到的。 职业年金和企业年金逻辑差不多，其实就是将现有的工资推迟到退休之后发放，在退休之后职业年金会有领完的一天，这和养老金是不同的，养老金是一直可以领取的，即便是这样计算也是划算的，因为企业缴纳的那部分是额外多出来的。 当然，在实际操作过程中，并不是每个人都愿意缴纳年金的，事业单位因为是强制性的所以大家都要缴纳，而企业年金一般是可选择的，所以仍然有一部分人不愿意缴纳，因为大家都认为退休的时间还早，都希望拿到手的钱多一些，更加有安全感。 其实，如果你的薪水不是很低的那种，每个月多缴纳4%的年金，单位需要帮你缴纳8%的年金，整体算下来还是非常划算的，人总归有退休的那一天，你说不是么。 职业年金制度，是与养老并轨改革同步推出，并强力实施的机关事业单位的补充养老保险制度。 所谓补充养老保险制度，是 社会 养老保险三大支柱构成中，所独立存在的第二支柱，也就是我国积极构建多层次养老保险制度的有机组成部分之一。 很显然，建立机关事业单位的职业年金制度，不仅是构建完整体系的、多层次养老保险体系的题中应有之义，也是保障和提高退休人员基本生话水平的必要措施。 职业年金制度推出时机耐人寻味。这是适应养老并轨改革，提高机关事业退休人员养老金替代率水平，也是为避免因长期实施双轨制，而导致企退人员养老金水平明显偏低倾向，所采取的积极应对措施之一。 总之，建立职业年金制度，并且，依法依规强力组织实施，通过建立职业年金个人帐户制度，专户储存，专款专用，而且大部分资金，也由国家财政负责买单，这是企业年金制度所无法比拟的。 按政策规定，职业年金由单位和个人共同缴纳，所在单位缴纳比例为8%，个人缴纳比例为4%，参保人员退休后，职业年金可随养老金按计发月数按月发放，发完为止，或采取一次性购买商业保险产品。 楼主你好，事业单位的职业年金是干什么用的？为什么需要上缴呢？如果你是一名正式的事业编制人员，基本上都是要正常去参加职业年金，职业年金就相当于是一份补充养老保险的待遇，那么在今后你到达法定退休年龄之后，都可以在正常社保养老金的前提下，额外获得一部分补充养老金的待遇，这就是我们职业年金的主要作用。 对于自己来讲肯定是有好处的，因为毕竟自己每个月工资当中只需要承担4%的职业年金，而作为你所在的工作单位，他需要给你承担8%的职业年金，总共这12%的职业年金全部进入到个人账户，最终都是我们个人享受的，所以说企业单位至少会给你多承担8%的用工成本，这就是我们可以享受到的相关的福利待遇，对于我们自身提高养老金的待遇也是有好处的。 而且职业年金还有一个特点，我们可以选择随同养老金一样按月领取，当然你还可以选择在退休以后一次性领取，是有两种不同的领取方式。那么无论哪一种领取方式，这个钱都是完全属于我们个人所有，如果按月领取，那么你的个人账户会利滚利，利息相对来说会多一些，如果一次性领取，那么你的账户就等于说是清零，所以说不会产生任何的利息。 楼主你好，事业单位的职业年金是干什么用的？为什么需要上缴？事业单位的职业年金和我们企业单位的职业年金是完全一样的，只不过叫法是不同的，事业单位称之为职业年金，企业单位称之为企业年金，他们共同的作用和目的就是补充养老保险，最终在退休之后可以获得补充养老金的待遇，可以有效增加我们养老金的实际收入。 如果说你参加了职业年金，那么基本上从你个人账户当中，每个月是扣除4%，所在的工作单位承担8%，这12%的全额比例全部进入到我们个人账户里面去，当你到达法定退休年龄之后，他会随同我们的养老金一起来，按月发放，当然职业年金可以选择一次性完全领取，这个都是没有问题的，企业年金是不能够选择一次性领取的。 所以拥有了一份职业年金待遇，就等同于你在退休之后额外获得一部分养老金的收入，对于自己来说是有很大的好处的，但是并不是每一个企业单位或者说每一个事业单位都会建立职业年金，只有对于事业编制的正式员工才会建立职业年金，那么企业单位方面基本上只有一些大型国有企业才会建立企业年金，因为这个不是属于劳动合同法的强制规定，所以说绝大多数人群实际上它是没有这方面待遇的。

辞职开咖啡店可行吗？饮品行业的现状是怎样的？开咖啡店是个不错的餐饮品牌，从近些年在我国咖啡行业的发展现况看得出咖啡行业是发展较好的，现阶段现磨咖啡依然在餐饮市场上有较大的需要量，与此同时目前市面上有许多咖啡的品牌全是合适加盟的，她们在业内有较高的知名度和比较好的用户评价，与此同时她们现阶段大都在根据加盟招商的形式扩宽知名品牌业务规模，创业者有兴趣的话可以加盟代理进去。创业者最先确定一个想要加盟的品牌，在开展知名品牌挑选前，创业者必须对好几个知名品牌进行考察，选择一个综合性水准相对较高的知名品牌递交一份加盟申请表，等候最后审批结果。次之，创业者必须前去知名品牌总公司与品牌商商讨加盟代理事宜，签署一份加盟协议建立合作伙伴关系。以后，创业者必须到线下推广开展参观考察，选择一个适宜的运营地址并聘用装修团队对店铺开展装修设计，在店面装修期内，创业者需根据店面运营需要购买一些设备和食物。最终，创业者必须招骋2-4名员工，对员工一定要做好开实体店前学习培训。现阶段，咖啡馆还是比较受年青人喜爱的，在繁杂的大城市，有时挑选一间清幽的咖啡馆，闲坐一下午也是十分美好的事情。开咖啡店开店选址也是有很多细节需要注意：一般来说商业步行街、或是办公楼周边都是不错的选择，这儿的群体一般比较集中化，多数是工薪族，上班族什么的，市场定位也需要朝这些方面去考虑。咖啡馆开店选址依据店铺运营的差异，在门店的选择上也有很大的差别。在细节上开设的咖啡厅，假如重视人文精神，则合适设在相对性清静的区域；假如更加重视商业服务赢利，则可以设在热闹商业街。此外要注意的一点是，进咖啡厅交易的群体，绝大多数是有一定品位与所选择的，假如咖啡厅设在过度脏乱的区域，在太过“庸俗”的区域，这也是与交易目标人群定位偏好的不符合，很容易造成负债累累。到咖啡厅交易的顾客，针对生活的品味和用餐的生活环境都相对注重，一个与此匹配的用餐环境至关重要，万不容忽视。运营的好与坏从开店选址就能够看到三分。仅有从头开始搞好才可以使自己的咖啡厅在竞争中突围。

职业年金是给事业单位人员的一种福利，它是对事业人员在缴纳 社会 基本养老保险基础上建立的补充养老制度。简单的说就是为了增加事业单位人员退休时的养老金待遇。 我们都知道机会事业单位开始缴纳社保是从2014年，在这之前都只有企业和灵活就业人员在缴纳，社保并轨才将机会事业单位纳入了同一社保缴纳体系。而机会事业单位人员开始缴纳的时间短，远不及企业人员缴纳社保时间长，所以给了一个十年的过渡期，并开始为机会事业单位人员缴纳职业年金，希望以此来保障机会事业单位人员退休时养老金过低而影响他们的生活质量。 因此职业年金是从2014年才开始缴纳，其缴纳比例为单位8%，个人4%，全部进入机会事业单位人员个人账户，所以它不存在上缴一说！ 职业年金在机会事业单位人员退休时，按照养老金发放标准时间计算，一旦领完职业年金就不再继续发放。也就是说职业年金有领取结束的时候，而养老金则可以一直领取到退休人员生命结束。 举一个例子来说明一下。老王60岁退休，其养老金和职业年金都是按139个月计发，假如老王职业年金总共有5万元，则老王职业年金每月可以领取359.7元，只要领完139个月后，老王如果还健在，那么从第140个月开始，就只有养老金了，不再有职业年金！ 所以，职业年金总有领取结束的时刻，而养老金则没有这种限制，可以持继领取到退休人员去逝为止。 好了，我就简单的分析到这里，希望我的回答能够给你帮助。 分享职场知识，快乐职场人生，感谢你点、评、分、转、收！ 事业单位职业年金是干什么用的，为什么需要上缴？事业单位职业年金，是根据国办发（2015）18号文件精神，即《 国务院办公厅关于印发职业年金办法的通知 》精神而开始实行的。职业年金作为机关事业单位工作人员的一种补充养老保险制度，是属于强制执行的，这对于提高机关事业单位工作人员退休后的生活水平具有重要的意义。 机关事业单位工作人员从2014年10月1日起，开始缴纳 社会 保险，除了缴纳五险一金以外，还需要按照《职业年金办法》的规定缴纳职业年金。职业年金作为一项补充养老保险制度，也是由用人单位和职工个人共同按比例承担缴费金额，其中用人单位缴纳8%，个人缴纳4%，在本人工资中代扣代缴，缴费基数和本人缴纳社保的缴费基数是一致的，单位缴费部分和个人缴费部分全部计入个人账户管理。如果属于财政全额拨款的单位，单位缴费部分作为记账管理，个人缴费部分属于实账管理，对于自收自支的事业单位，单位缴费部分实行实账管理。对于实行记账管理的，要按照国家每年公布的记账利率计算利息。 单位实行记账管理的职业年金账户，在本人退休时，财政将按照本人职业年金账户的累计储存额拨款记实。职业年金一般不能提前支取，但是参加职业年金的人员，如果因为出国等因素的，可以一次性支取，本人死亡的，其职业年金账户资金可以由法定的继承人依法继承。本人退休后除了领取基本养老金待遇以外，还要领取职业年金。职业年金的领取方式，既可以一次性领取，用于购买商业保险的方式，按照和商业保险公司的约定按月领取相应的投资收益，也可以按月领取，按月领取的方式和个人账户养老金差不多，按照个人职业年金账户总额来除以相对应的计发月数。比如60岁退休的按照139个月来领取，55岁退休的按照170个月来领取，领完相对应的计发月数后不再领取，领取方式一旦选择以后不允许再变更。 为了方便大家理解，我这里举个例子来做说明。比如在本单位每月个人工资总额为5000元，那么每月个人就需要缴纳养老保险8%，医疗保险2%，失业保险0.5%，职业年金4%，住房公积金5%到12%，机关事业单位大部分都是按照12%来缴纳的。所以每月就需要扣除养老保险400元，医疗保险100元，失业保险25元，职业年金200元，住房公积金600元，总计每月扣除五险一金和职业年金费用为1325元，实际到手工资只有3675元。养老保险计入个人账户的资金为400元，医疗保险最低为100元，根据年龄结构，比例要逐步增加，住房公积金1200元（包含单位缴费部分），职业年金为600元(包含单位缴费部分）。如果职业年金缴费30年，那么个人账户的职业年金就为216000元，按照60周岁办理退休，每月可领取职业年金1554元，领取完139个月以后不再领取。如果和养老保险同步开始缴费，职业年金的收入要高于个人账户养老金，这就是缴纳职业年金的好处。 综上所述，事业单位职业年金是根据《职业年金办法》的规定，作为机关事业单位的一种补充养老保险制度，其目的主要就是为了提高机关事业单位工作人员的生活待遇，是属于强制性缴纳的，缴纳后在今后办理退休时，除了领取基本养老金以外，还可以领取职业年金。 很多人可能听说过职业年金这一制度，但是却并不知道职业年金是干什么的？所谓的职业年金，是什么职业？实际上，答案是这样的。 职业年金制度是补充养老保险机制 2014年10月，国家推动机关事业单位养老保险制度改革，要求建立起 社会 化养老保险机制，而不再是继续使用有国家供养终身的方式。 其实，两者区别最大的是养老金的计算机制。通过改革，退休养老待遇的基本原则将是多缴多得、长缴多得，有 社会 平均工资增长和物价增长确定增长幅度；而过去则是以职务、职级、岗位定终身的待遇计算模式，参照在职职工的待遇增长退休金。 为了补充基础养老金和个人账户养老金造成的养老金待遇的不足，国家专门建立了职业年金制度。实际上，早在1991年国家建立企业养老保险制度改革的时候，就已经推动国有企业建立起企业年金补充养老保险机制。 职业年金制度的特点 2015年国家出台了《机关事业单位职业年金办法》明确了职业年金的缴纳是强制性的。这跟企业年金办法是不一样的，企业年金是企业自主建立。 职业年金实施“ 虚实结合 ”的方式。职业年金每月实施个人扣费。很多机关事业单位的职工发现，实施养老保险制度缴费以后，除了扣缴养老保险缴费基数的8%以外，还要扣缴缴费基数的4%作为职业年金个人部分，用人单位应当缴纳8%。 职工缴纳的这一部分采取的是实账积累，而应当有用人单位缴纳的部分，按单位分类处理。财政全额拨款的单位，采取记账方式。当职工退休或者转出、离职等特殊情况的时候，财政拨款计实。这样能够有效降低财政的压力。如果是自收自支的事业单位，则需要按月据实缴纳。 实账积累部分，实施市场化投资运营，按照实际收益计息。记账部分有各省市统一公布记账利率记算利息。 职业年金一般是省级统筹管理，一般实行了规模化运行，投资收益率并不低，一般年化收益率都在4%以上。 职业年金退休待遇的领取 职业年金与企业年金退休待遇领取更严格一些。企业年金可以退休时一次性多次领取，也可以购买商业养老保险。 职业年金只能按月领取，按照退休时对应的计发月数计算职业年金待遇；或者购买一种商业养老保险。 职业年金待遇在通货膨胀不明显的情况下，未来可能会提供机关事业单位退休人员养老待遇的20%~30%。 所以，职业年金还是一项非常不错的待遇。未来随着企业年金制度的完善，可能会有越来越多的人能够享受到年金待遇的。 这种职业年金起始于2014年10月1日，是机关事业单位工作人员参加养老保险时必然要缴纳，它是一种养老保险的补充养老保险。 缴费比例，个人缴纳本人缴费工资的4%，单位缴纳是这个缴费基数的8%，区别归于个人职业年金账户之中。 据说，养老“并轨”之后，机关事业单位及其人员都要参加养老保险，缴费标准和待遇发放与城镇职工基本医疗保险基本上是一致的，这部分养老金的替代率（占在职工资的比重）不会超过60%，而改革之前机关事业单位人员养老金替代率在70% 90%。 为了保障这部分人员退休待遇不降低，职业年金将发挥至关重要的作用，通过投资运营等，预计可以将替代率提高20个百分点以上。 那么，职业年金为什么要上缴呢？ 看完我的回答，你清楚了吗？ 本人是工作多年的机关公务员，我就题主提出的问题，谈一下个人的看法。 首先，必须搞清楚职业年金的根本属性，职业年金就是机关事业单位工作人员参加的城镇职工基本养老保险的补充保险，或者直接称为 补充养老保险 。2015年4月，国务院办公厅印发了《 机关事业单位职业年金办法 》，规定从2014年10月1日起实施。其 根本目的 就是： 建立 多层次养老保险体系 。很清楚，职业年金的 适用对象 就是：机关、事业单位的在编正式工作人员。毫无疑问： 职业年金是 强制性的 补充养老保险，单位和个人都必须参加 。 同时，做为机关事业单位工作人员， 国家强制其必须参加 的 社会 保险的主体部分是：城 镇职工养老保险、城镇职工医保，住房公职金 ，即“ 二险一金 ”。在此基础上，做为补充养老保险的是职业年金；做为补充医疗保险的是大额医疗保险，其实也就是 城镇职工 的大病保险（与此相对的是 城乡居民 大病保险）。毫无疑问： 在机关、事业单位，职业年金己经得到了全面实施 。 其次，谈一下企业职工的可以参加的补充养老保险——企业年金 。与职业年金相对应的另一个年金，是 企业年金 ，也就是 企业自主建立 的补充养老保险。由人社部、财政部联合发布的行政规章、从2018年02月01日起正式实施的《 企业年金办法 》就是最基本的政策依据。其根本目的也是 建立多层次的养老保险 制度。 适用对象 ：各种类型的企业及其职工。对于建立企业年金制度，国家只是鼓励建立而不是强制建立，也就是说： 建立不建立企业年金，由企业及其职工协商决定，国家并不强制推行 。 这里要强调的是，企业职工强制参加的 社会 保险基本的内容是“ 五险一金 ”，即： 城镇职工养老保险、城镇职工医保、失业保险、工伤保险、生育保险 ，再加 住房公积金 。再加上补充养老保险——即企业年金——和补充医疗保险——即大额医疗保险或称为城镇职工的大病保险，足足有八种之多。 再次，两种年金是干什么的？为什么需要上缴 ？既然两个年金都是补充养老保险，目标都是建立多层次的养老保险体系。建立职业年金和企业年金的目的，当然就是由个人和用人单位（分别为机关事业单位、企业）双方按政策规定的比例，再为职工建立另外一份的补充养老保险（具体个人承担本人月工资的4%，用人单位承担8%）。到退休时，除了法定的退休金之外，还可以逐月或一次性另外再领取一份年金，保证职工退休之后有一个稳定、满意的生活条件，提高生活水平和消费能力。 至于说为什么需要上缴？ 其实原因也很简单。也就是：国家出台具体政策，由养老保险事务的法定行政管理部门——即各级政府人社部门——实施监督管理，收缴具体的年金基金统一交由商业银行或商业保险公司来进行专业化的运行，运用基金投资，实现基金的保值增值。即： 职业年金和企业年金在具体操作上 ，和大病保险一样， 都交给商业银行和商业保险公司去办理，社保局并不直接进行管理 ，仅此而己。所以说： 不论是职业年金，还是企业年金，从本质上讲，即有一定的 社会 保险属性，也有一定的 社会 福利属性，但绝对不是商业保险 。 最后，谈一下职业年金和企业年金的后续 社会 效应 。综合以上内容，可以概括为：职业年金和企业年金都是补充养老保险，都由个人和用人单位双方共同缴纳参保，这一点完全一致。不一样的是用人单位：职业年金适用于机关事业单位的工作人员，他们的用人单位是国家，由国家强制参保，并且己完全执行到位；企业年金的适用对象是各种类型的企业及其职工，用人单位当然是企业，是非强制参保，目前的落实率极低。原因也非常简单： 企业年金肯定会造成企业用工成本的上升，导致企业利润下降甚至破产倒闭，最终致使一部分企业职工彻底失业 。国家两害相权取其轻，综合考虑，也只能采取非强制的办法。据人社部统计数据，截止2018年底，我国建立了企业年金的职工总人数只有2388万人，占参加了城镇职工养老保险职工总人数36483万人的 6.54% ，只能说刚刚开始起步吧。可以说：理想很丰满，现实有时是骨瘦如柴啊。 到现在刚开始执行年金制度的人，大量进入退休阶段领取退休金时，人们会发现，机关事业单位退休人员和企业退休人员退休待遇的差距会进一步拉大，引起新的 社会 不平衡 。而根本原因只有一个：企业未建立企业年金。这是毫无疑问的自然结果。 职业年金作为养老保险的补充，是我国的机关事业单位在编人员所特有的一项福利。 “五险一金”是大部分人所了解的，但是现在越来越多人开始拥有“五险二金”了，而多出来的这一金就是年金。 年金目前分为 职业年金和企业年金 ，其中企业年金是企业为职工建立的，但不是所有企业都有；而职业年金是机关事业单位所特有的，只要在编在岗人员都有。 2014年10月，我国开始了机关事业单位养老保险改革，从此公务员和事业单位人员也开始需要缴纳社保， 而同时他们退休后待遇的计算方式有所改变 。 在改革之前 ，机关事业单位退休人员的待遇是按退休前工资的一定比例计发。工作年限满35年的按90％计发；工作年限满30年不满35年的按85％计发；工作年限满20年不满30年的按80％计发。对于大部分人来说，退休后的收入能够保持在退休前到手工资的80%。 但是改革以后，因为计算方式的不同，导致这个比例会有明显下降， 意味着退休人员的收入会下降。 所以， 国家为了保证退休人员的待遇不会受到影响，顺利推进机关事业单位养老保险改革 ，强制所有机关事业单位必须为在编人员建立职业年金。 对于退休人员来说，职业年金是一笔不小的收入， 能够保证他们退休后的生活水平！ 目前，我国职业年金的缴费比例为单位8%，个人4%。而养老保险的缴费比例是单位16%，个人8%。 可以看出职业年金刚好是养老保险的一半 。所以，退休后年金对于提升待遇的作用是显而易见的！ 和养老保险一样，正常情况下年金也是需要依法办理退休手续后才可以领取，也是每个月领取一部分。 不过年金和养老金不同的是， 年金账户里的钱领完就没有了 ，正常60岁退休的话是分139个月领取的。 事业单位的职业年金是干什么用的，为什么需要上缴？ 通俗的来讲，职业年金是补充养老险，因为很多人的养老金缴费金额在退休之后，并不一定能够拿到令自己满意的退休金，为了进一步保障员工退休后的养老水平，国家要求事业单位强制性缴纳。 虽然是强制性缴纳，但对员工来说也是一种福利，正常的养老险员工需要缴纳8%，单位需要缴纳20%，其中员工缴纳的8%进入个人账户，单位缴纳的20%进入的是统筹养老金账户。 而职业年金个人需要缴纳4%，单位需要缴纳8%，个人和单位缴纳的全部进入个人养老金账户，虽然自己缴纳了4%，但单位同时帮员工缴纳了8%，而且全部进入个人账户，这对员工来说是一种激励措施。所以，并不存在上缴一说，因为这些钱都是你的。 与之对应的是企业年金，只不过企业年金并不是强制性的，一般大型集团类企业，为了激励员工会给与企业年金的待遇，当然这是可选项，我们公司在前年的时候，集团发了一封邮件给到每个人，如果需要缴纳企业年金的自己报名即可，这其实是在增加企业的负担，所以一般小型企业是做不到的。 职业年金和企业年金逻辑差不多，其实就是将现有的工资推迟到退休之后发放，在退休之后职业年金会有领完的一天，这和养老金是不同的，养老金是一直可以领取的，即便是这样计算也是划算的，因为企业缴纳的那部分是额外多出来的。 当然，在实际操作过程中，并不是每个人都愿意缴纳年金的，事业单位因为是强制性的所以大家都要缴纳，而企业年金一般是可选择的，所以仍然有一部分人不愿意缴纳，因为大家都认为退休的时间还早，都希望拿到手的钱多一些，更加有安全感。 其实，如果你的薪水不是很低的那种，每个月多缴纳4%的年金，单位需要帮你缴纳8%的年金，整体算下来还是非常划算的，人总归有退休的那一天，你说不是么。 什么是职业年金？ 我国养老保险制度是一个“三支柱”的体系，第一个支柱是 基本养老保险 ，第二个支柱是 企业年金和职业年金 ，即补充养老保险，第三个支柱是 个人储蓄型养老保险和商业养老保险 。 职业年金位于第二支柱，是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。 职业年金作为一种补充性养老保金，其实主要作用同企业年金大同小异，主要有三个方面： 1、补充养老保险。 可以认定为，职业年金是劳动者工资的延迟支付（退休后支付），或者具备缓解国家财政压力的作用。多一份养老金也是为了保障退休人员因为退休金低而无法保证退休生活！ 因此，本质来讲，职业年金是养老保险金的补充、充实。 2、福利激励效果。 职业年金相当于是将劳动者现时工资的一部分转移到退休以后再发放，更是事业单位给劳动者的一种福利保障，可认为是给职工的薪酬和福利方面的激励，有助于提高劳动者工作效率、积极性和对企业的归属感。 3、可以有效避税。 国家对职业年金的单位缴费、个人缴费并没有征税，这其实就是国家对事业单位的一种税收福利政策。 职业年金的个人账户如何构成？ 跟公积金一样，职业年金个人账户是由 单位缴费和员工缴费 共同构成。 单位缴费按照员工个人缴费工资的8%，计入员工本人的职业年金个人账户；员工缴费直接按照员工个人缴费工资的4%，直接计入员工本人职业年金个人账户。 比如：小张缴费工资是5000元/月，那其职业年金个人账户每个月会增加多少钱？ 职业年金个人账户=5000元/月*8%+5000元/月*4%=600元/月 如果一个月可以存600元职业年金，一年也就是7200元，按最低年限15年来算，15年后就有10万8千元，这中间工资增长，缴费金额增加，还有利息，退休时领到的可远不止这点钱哦。 职业年金与企业年金的区别： 1、缴交对象不同 机关事业单位缴交的是职业年金，企业单位缴交的是企业年金； 2、参保性质不同 职业年金是强制性的，而企业年金则是企业自愿的； 3、缴费标准不同 职业年金，单位和员工个人的缴费比例是固定，单位8%，个人4%；而企业年金并不固定，文件只规定了缴费比例的上限，单位不超过8%，单位+个人的合起来不超过12%。 不管是职业年金，还是企业年金，都是对我们未来养老退休的一层保障。相信未来我们的养老保险制度体系会越来越完善的！ 希望有所启发。 职业年金是什么？ 职业年金一种补充养老保障制度，既不是 社会 保险，也不是商业保险，而是一项单位福利制度，是事业单位及其职工依据自身经济状况建立的保障制度，事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。 机关事业单位自2014年10月1日起开始实施职业年金制度，《国务院办公厅关于印发机关事业单位职业年金办法的通知》文件于2015年4月6日正式发布。 职业年金有什么用？ 一、补充养老 职业年金作为一种补充养老保险，是职工工资的延期支付，这种延期支付的目的是为未来的退休养老做准备，以避免基本养老保险不足时所带来的生活水平的下降。从这个基本功能，我们还可以引申出职业年金具有缓解国家财政压力的作用。所以职业年金是基本养老保险的补充，对降低基本养老保险替代率，缓解财政压力起着很重要的作用。 二、福利激励 职业年金的实质是将职工现期的一部分工资转移到退休后。对于事业单位来说职业年金有哪些用处，如果将其作为人力资源管理的一个手段或工具、方案，就可以给予职工薪酬福利方面的激励，提高职工工作效率和积极性，稳定单位劳动力队伍，另一方面也可以用来吸引和留住一些优秀管理和技术人才，提高单位的综合实力。 三、合理避税 虽然在我国现行的税收法律制度中，对企业年金有一定的税收优惠，对职业年金的税收优惠还没有明确规定，但是从政策导向的预期来看，未来政府对实施职业年金的单位缴费、个人缴费以及职业年金基金的投资受益均给予税收优惠是一个必然的趋势。所以职业年金有哪些用处也提一下这一点。 四、资源配置 职业年金资产一般会以基金方式进入金融资本市场，通过从分散的个体提供汇聚基金，实现跨越时间、空间和产业提供经济资源转移。提供这种转移，个人可以在生命周期使资源分布最优化，同时，资源也可以被最优地配置到最有效率的用途上去。职业年金基金的投资相对自由，能够产生更高的收益，优化资金的配置。 职业年金的钱是拿来当作基金运作的，有一定收益，起码交进去的钱在通货膨胀时期不会贬值。最后年金管理相对养老保险是比较灵活的，可以起到一个很好的员工激励作用，以福利的方式犒劳骨干人才。 职业年金怎么缴？什么构成？ 职业年金并不是人人都能享有，只有参加机关事业单位养老保险的人员才有。职业年金单位缴8%，也就是单位按照个人缴费工资的8%计入本人职业年金个人账户，是全部归个人所有的。 跟公积金一样，职业年金个人账户是由单位缴费和员工缴费共同构成。单位缴费按照员工个人缴费工资的8%，计入员工本人的职业年金个人账户；员工缴费直接按照员工个人缴费工资的4%，直接计入员工本人职业年金个人账户。 比如：小李缴费工资是4000元/月，那其职业年金个人账户每个月会增加多少钱？ 职业年金个人账户=4000元/月*8%+4000元/月*4%=480元/月 小李一个月可以存480元职业年金，一年也就是5760元，按最低年限15年来算，15年后就有86400元，这中间工资增长，缴费金额增加，还有利息，退休时领到的可远不止这点钱哦。 职业年金可以提前提取吗？ 职业年金是可以提前提取的，但需参保人员满足一定的条件才行。 1、退休 参保人员在达到国家规定的退休条件并依法办理退休手续后，可选择按月领取职业年金，也可一次性用于购买商业养老保险。 2、出国（出境）定居 出国（境）定居人员的职业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。 3、不幸意外去世 参保人员在职期间死亡的，其职业年金个人账户余额可以继承。 如果上述职业年金领取条件一个都不满足，那么就不能从个人账户中提前提取资金。 职业年金与养老金，与企业年金有什么区别？ 职业年金和养老保险的区别 职业年金与企业年金的区别 大脚说：不管是职业年金，还是企业年金，都是对我们未来养老退休的一层保障。相信未来我们的养老保险制度体系会越来越完善的！ 职业年金制度，是与养老并轨改革同步推出，并强力实施的机关事业单位的补充养老保险制度。 所谓补充养老保险制度，是 社会 养老保险三大支柱构成中，所独立存在的第二支柱，也就是我国积极构建多层次养老保险制度的有机组成部分之一。 很显然，建立机关事业单位的职业年金制度，不仅是构建完整体系的、多层次养老保险体系的题中应有之义，也是保障和提高退休人员基本生话水平的必要措施。 职业年金制度推出时机耐人寻味。这是适应养老并轨改革，提高机关事业退休人员养老金替代率水平，也是为避免因长期实施双轨制，而导致企退人员养老金水平明显偏低倾向，所采取的积极应对措施之一。 总之，建立职业年金制度，并且，依法依规强力组织实施，通过建立职业年金个人帐户制度，专户储存，专款专用，而且大部分资金，也由国家财政负责买单，这是企业年金制度所无法比拟的。 按政策规定，职业年金由单位和个人共同缴纳，所在单位缴纳比例为8%，个人缴纳比例为4%，参保人员退休后，职业年金可随养老金按计发月数按月发放，发完为止，或采取一次性购买商业保险产品。

人民币国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。尽管目前人民币境外的流通并不等于人民币已经国际化了，但人民币境外流通的扩大最终必然导致人民币的国际化，使其成为世界货币。　　人民币国际化的含义包括三个方面：第一，是人民币现金在境外享有一定的流通度；第二，也是最重要的，是以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具，为此，以人民币计价的金融市场规模不断扩大；第三，是国际贸易中以人民币结算的交易要达到一定的比重。这是衡量货币包括人民币国际化的通用标准，其中最主要的是后两点。　　当前国家间经济竞争的最高表现形式就是货币竞争。如果人民币对其他货币的替代性增强，不仅将现实地改变储备货币的分配格局及其相关的铸币税利益，而且也会对西方国家的地缘政治格局产生深远的影响。主要障碍　　人民币国际化道路上仍然存在众多障碍。目前影响人民币国际化的主要因素包括，人民币国际流通量增长不足；国内金融市场深度、广度和国际标准化程度不足；国际化过程中人民币对外价值可能发生巨大变动，妨碍经济政策自主性。　　其中，人民币国际流通量不足将成为最大问题。因为在金本位的黄金时代，英国虽然存在庞大经常项目顺差，却通过资本输出向世界各地输出了大量英镑；布雷顿森林体系建立之后，美国通过经常项目逆差向世界提供了美元流动性。尽管中国已经成为全世界贸易顺差最大国之一，但对外直接投资规模仍然较小。　　而且，纵观全球主要国家的货币国际化的实践，一国货币国际化进程要求该货币发行国应具备以下条件：占有全球经济较大份额的经济实力，政治上高度稳定，宏观经济环境的稳定和完善的市场经济体系，经济的可持续发展能力。　　从中国的发展状况来看，推动人民币国际化进程尚存在诸多不足。　　经济实力有待进一步加强。与货币国际化程度相对较高的国家相比，中国的经济实力还有一定的差距。同时，中国的宏观经济环境仍存在一些突出的问题。因此，现阶段大规模推动人民币国际化进程的基础并不稳固。　　 现有经济体制有待于进一步完善。中国市场经济体制建设初见成效，但仍存在难以支撑人民币迅速实施国际化进程的诸多问题。如利率市场化问题、人民币汇率机制完善问题、资本项目可自由兑换问题等。　　以资本项目可自由兑换为例。中国之所以采用资本项目可兑换的渐进模式，主要目的在于尽可能有足够的时间来创造实行资本项目可兑换的前提条件。这些前提条件，简言之就是，稳定的宏观经济、健全的微观机制、健康的金融体系、有效的金融监管、有利的国际环境。　　显而易见，目前中国尚未完全具备上述条件。中国宏观经济存在着众多的矛盾，还很不稳定，微观机制有待健全，金融体系较为脆弱，金融监管也比较薄弱，国际环境较为严峻。人民币资本项目可兑换前提条件的成熟，还有较长的路要走。在这种情况下，“渐进模式”就成为必然的选择。实现途径　　根据中国经济的特点，可以采取一种双轨制、渐进式的人民币国际化步骤。　　双轨制的第一个轨，是在中国境内实行有步骤、渐进式的资本账户下可兑换，同时加强中国金融体系效率，其中包括许多措施，如境外合格机构投资者计划(QFII)、境内合格机构投资者计划(QDII)，还包括各种有步骤的资金对外开放，如境内资金投资港股，但这种开放是有限制的、定向的。另外，可以考虑邀请海外高质量的企业如苹果(Apple)、IBM、英特尔到A股发行人民币债券或股票，使得一部分人民币兑换成美元流出境外，也由此改进中国公司的治理水平和资本市场的运作效率。　　此外，还特别需要大力鼓励和推动外贸企业与境外贸易伙伴以人民币结算，为此有必要考虑由中国人民银行补贴针对外贸企业的人民币汇率调期服务(Swap contracts)，即以比较低的价格提供未来人民币收入按事先约定的汇率兑换为外币的服务，其目的就是推动有关企业以人民币结算。　　双轨制的第二个轨是在境外，主要是在香港。香港完全可以较大力度地扩大人民币计价的债券市场的规模，推进以人民币计价的股票市场，利用香港国际金融中心的优势，不断扩大以人民币计价的金融资产的规模以及交易水平，其目的是在境外尽快形成与欧元证券和美元证券抗衡的人民币金融市场。这种逐步扩大的、以人民币计价的金融交易，对于在条件成熟时的人民币国际化进程将是一个极大的推动。这一措施，也可以在很大程度化解外资进入内地赌人民币升值的压力。为此，中国央行可以考虑在香港建立与当地资本市场规模相匹配的人民币外汇交易市场，但是，这一市场的规模应该受到一定限制，比如，规定参与交易者必须是人民币证券市场的交易者，而参与交易的额度受其证券市场的交易额度的限制，其目的是使这一市场不会对人民币政策造成主要的冲击。　　人民币国际化的建议：　　一、扩大人民币跨境贸易结算试点范围：除了上海、广东、深圳、珠海、东莞六个基本的城市之外，将边境贸易较大的省份也纳入试点范围；　　二、建立和完善跨境人民币资金支付清算机制，以转账支付代替现钞支付，为跨境贸易人民币计价结算提供清算平台；　　三、我国货币当局可以与人民币跨境流通规模较大的周边国家和地区的货币当局签订协议，允许其在一定额度内将人民币兑换成美元、欧元等国际货币，以提升周边国家和地区居民对人民币的信心；　　四、建设以香港为基地的人民币离岸金融中心，作为我国资本项目尚没有完全开放之前的一个过渡性安排，以消除境外机构缺乏人民币投资与避险工具的障碍

养老保险，前两年都是按照80%收取的，现在没有这个标准了，应该按照最新的标准，缴纳养老保险。养老保险。社保包含：医疗保险，养老保险，失业保险，生育保险及工伤保险。今天来说说我们以后能直接享受到一个福利的险种之一：养老保险。养老保险的含义1养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。2养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的社会养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以“货币形式”支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。3养老保险是给予基本生活保障的制度。基本养老保险实行社会统筹与个人帐户相结合。4符合国家法定退休年龄，男的60周岁，女的在50周岁，事业单位的女在55周岁。养老险缴费至少在15年，以后退休时，可以领取养老金。城镇职工养老、机关企事业单位养老、城乡居民养老，有何不同？1普通企业职工：一般个人缴纳工资的8%，企业为员工缴纳14%-20%。2城乡居民自己缴纳：只缴纳那8%的部分，交的少，领的也少。3企事业单位：养老金一度实行双轨制，即企事业单位无须缴纳养老保险，退休就能领取养老金，领取养老金的多少取决于职位、职称，相差一级职称可能养老金相差1000多元。现在，虽然我国养老金并轨，但是国企跟普通企业员工养老金差距依然很大。也是有很大区别的1缴纳基数不同：在今年社保改革之前，很多企业大多按照最低工资标准为员工缴纳养老保险，你所缴纳的养老保险的水平直接决定了你的养老金水平。企业职工缴纳基数决定标红部分，从而影响你领取的养老金多少。2企事业单位会为职工购买年金，这是大多数普通企业和个人所不具备的。缴费基数1企业缴纳基本养老保险费的比例，一般不得超过企业工资总额的20%，具体比例由省、自治区、直辖市确定。少数省、自治区、直辖市因离退休人数较多、养老保险负担过重，确需超过企业工资总额20%的，应报劳动保障部、财政部审批。2个人缴纳基本养老保险费的比例，应逐步达到本人缴费工资的8%。个体工商户、自由职业者的缴费全部由自己承担，缴费比例一般为18%，其缴费基数可以在当地职工平均工资的60%至300%之间选择一个缴费基数档次。3核定缴费基数以所在区域上年度职工社会平均工资为基准。主要类别1个人要老保险：a、以城乡居民作为保险对象的一种人身保险。凡年龄在16周岁以上，身体健康能正常工作或劳动的城乡居民，均可作为被保险人向保险公司投保。b、个人养老保险的保险期限包括保险费缴费期和养老金额取期。保险费缴费期从被保险人办理投保手续，并交纳第一期保险费起，至约定缴费期满为止;养老金领取从被保险人约定的缴费期满的次月起，至保险人保险责任终止时止。c、个人养老保险的保险合同对被保险人承担下列保险责任:被保险人在养老金领取期内，可获10年固定年金，如果被保险人在固定年金期间身故，其受益人(未指定受益人的，可由其法定继承人)可继续领取至10年，保险责任方告终止;如果被保险人领满10年固定年金后仍健在，则可继续领取养老金直至身故，保险责任方告终止;如果被保险人在保险费缴费期内身故，可按规定领取死亡退保金，保险责任终止。2社会养老保险：a、社会养老保险制度是国家根据人民的体质和劳动力资源情况，规定一个年龄界限，当劳动者达到这个年龄界限时作为年老丧失劳动能力，解除劳动义务，由国家和社会提供物质帮助，保障其晚年基本生活的一种社会保障制度。b、社会养老保险是较为普遍实行的一种社会保险制度，一般具有以下几个特点:由国家立法，强制实施，企业单位和个人都必须参c、全国养老保险暨社会保险局座谈会加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金;由于其具有社会性，影响很大，享受的人多且时间较长，费用支出庞大，所以必设立专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。3基本养老保险基本养老保险是国家根据法律、法规的规定强制建立和实施的一种社会保险制度，在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。社会统筹1社会保险经办机构按本人缴费工资11%的数额为职工建立基本养老保险个人帐户，个人缴费全部记入个人帐户，其余部分从企业缴费中划入。随着个人缴费比例的提高，企业划入的部分逐步降至3%。2个人帐户储存额，每年参考银行同期存款利率计算利息。个人帐户储存额只用于职工养老，不得提前支取。职工调动时，个人帐户全部随同转移。3职工或退休人员死亡，个人帐户中的个人缴费部分可以继承。企业缴费除划入个人帐户部分外，其余均纳入社会统筹基金。养老金待遇1实行"社会统筹与个人帐户相结合"养老保险制度后参加工作的职工，个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本的养老金。2基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成。退休时的基础养老金月标准为省、自治区、直辖市或地市上年度职工月平均工资的20%，个人帐户养老金月标准为本人个人帐户储存额除以120。3个人缴费年限累计不满15年的，退休后不享受基础养老金待遇，其个人帐户储存额一次性支付给本人。4实行"社会统筹与个人帐户相结合"养老保险制度前已经离退休的人员，仍按国家原来的规定发给养老金，同时执行养老金调整办法。5实行"社会统筹与个人帐户相结合"养老保险制度前参加工作、实施后退休且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的人员，按照新老办法平衡衔接、待遇水平基本平衡等原则，在发给基础养老金和个人帐户养老金的基础上，再确定过渡性养老金。

中国央行下调部分金融机构存款准备金率1个百分点。英大证券首席经济学家李大霄表示，央行对部分金融机构降准以及置换中期借贷便利(MLF)的操作，其目的在于增加长期资金供应，降低企业融资成本，释放4000亿元增量资金，增加了小微企业炒股的低成本资金来源，解决小微企业融资难融资贵的问题，对于稳定经济增长有正面作用，对于股票市场的稳定也有非常好的正面作用，属重大利好消息。　　邓海清：降准对银行股和债市是利好　　央行货币政策拐点已经出现，去年严监管在货币政策上有一个去杠杆的组合，在目前的管理中确定为基本稳定，从今年开始已经调整为合理稳定，央行也在真正执行中性货币政策的基础。 邓海清认为，今年一季度季末资金市场明显低于市场预期，第二季末明显出现高度紧张，债券市场明显也是债券市场利率化和炒股利率两者收敛的情况，同时易纲行长也认为，央行存款端的市场化也认为会跟货币市场的利率并轨，这样的情况下可以看到央行用降准替代MLF这些货币政策工具的操作。　　“可以看到反映了央行非常清晰的变化，2014年的典型特点是高存款准备金率不变，维持一个投放剂量MLF作为央行货币政策的调控，现在央行一方面维持MLF，如果存款利率和货币市场利率并轨的话，存款准备金率本身跟MLF就打通了，原来相当于是双轨制，和存款是两道体系，现在如果存款准备金率放开的话，相当于会逐渐合二为一。我认为降准同时减少MLF的投放，会为存款利率市场化创造很多条件。”邓海清表示。 对于商业银行来讲，邓海清提到，存款的资金成本肯定会往上走，降低存款准备金率客观上说对银行减轻了负担。如果直接是降准，商业银行是不需要对MLF有任何成本的。这样的话降低了银行的资金成本。严监管情况下银行资产端盈利能力在下降的，所以降低这个成本对商业银行应该是利好，对债券市场利多，对银行股应该也是利多。

一、养老金标准与以下几个因素有直接关系。因此不可能现在就会给你明确的待遇标准的：1、累计缴费年限。2、历年的缴费基数及缴费金额。3、退休年龄及退休上年当地的社会平均工资。4、利率因素。5、其它因素。二、养老金是根据缴费年限，缴费基数，额度，个人帐户内有余额，上一年平均工资等数据综合计算出来的。个人缴费与单位扣养老保险，影响到养老金，结果也不一样。只要保证养老保险缴费，即使是最低档，退休后的养老金也能保持在中等收入，也就是当地城市职工平均工资水平。扩展资料：一、领取条件参加基本养老保险的个人， 达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：一是达到法定退休年龄；二是累积缴纳养老保险费满15年。按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁;因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。二、中国养老金主要分为两类：机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金。二者实行的不同制度，被舆论广泛称为养老“双轨制”，两者待遇差距巨大，是一种歧视性的制度，在中国已经持续20年。具体表现为三个不同：一是统筹的办法不一样即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由财政统一筹资；二是支付的渠道不一样即企业人员由自筹账户上支付，而机关事业单位则由财政统一支付；三是享受的标准不一样即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是300%~500%。企业与机关事业单位由于养老保障制度的不同而造成了两者之间待遇差异较大，且这种差异已引起群众的不满，要求缩小差距、统一制度的呼声日益高涨。参考资料来源：百度百科-养老金

　　土地市场 是指土地及其地上建筑物和其他附着物作为商品进行交换的总和。土地市场也称地产市场。土地市场中交易的是国有土地使用权而非土地所有权。土地市场中交易的土地使用权具有期限性。我国土地市场有三种运行模式：一级市场即政府出让市场，是指政府有偿、有期限的出让土地使用权的市场；二级市场是指土地的作用权转让市场；三级市场是指用地单位土地作用权的有偿转换。　　一、土地市场的特点　　雷利?巴洛维教授认为 , 不动产市场具有如下几个特点 :(1) 不动产市场只是针对待售财产总供给量的一部分而言 ;(2) 产品位置的固定性; (3) 产品的非标准化和异质性;(4) 影响不动产交易的特别法律条例 ;(5) 对当地供求状况的依赖性 ;(6) 绝大多数交易是高额交易;(7) 习惯上采用信贷方式来补充多数买者的有限自有财产 ;(8) 普通买者非经常的市场参与 ;(9) 广泛的经纪人服务。　　从市场理论上讲, 在一定的价格水平下 , 似乎所有的土地均可出售。但从现实的土地市场而言, 市场供给只是土地总量的待售部分。同时 , 由于土地位置的固定性和土地市场的地域性 , 无法形成统一的市场价格, 各市场之间 , 地产增值、贬值等相互影响不强烈 , 价格只依赖于当地供给与需求。土地市场交易中的权利受到一系列法律约束 , 任何权利的申请、转移 , 都须有法律依据。由于普通的地产市场买卖者不了解市场行情或缺乏经验, 为了使价格公平合理, 必须有经纪人服务。地产经纪人对土地市场 行情有较充分的了解 , 也有丰富的经验, 能促使交易顺畅进行, 因而, 这种服务也是有偿的。　　美国不动产学术界认为：不动产市场不像其他商品市场那么有效率。其特点如下 :(1) 一般商品市场 , 交易的商品或劳务本质上是同质产品 (homogeneousitem), 彼此可容易替代 ; 但在不动产市场 , 每宗土地是惟一的 , 且位置固定 , 没有两宗土地在实体上完全相同 , 即使某些土地具有替代性 , 因其位置的固定性 , 使其市场无高效率。 (2) 一般商品市场 , 市场参与者众多 , 自由竞争充分 , 较难形成垄断 ; 但在不动产市场, 在一定时间内 , 只有少数购买者和出售者 , 每一类型土地只在某一价格范围和地域内互动 , 且因价值较高而需要较大的购买力。 (3) 一般商品市场 , 价格相当一致且稳定 , 商品价格经常是买卖双方决策的主要依据 ; 但在不动产市场 , 因价值较高 , 一般难以自有资金购买, 因此, 提供融资的类型、可运用抵押贷款额、利率、定金支付条件及还款期限等, 都会影响投资决策。 (4) 一般商品市场 , 自我规范, 公王在竞争 , 限制很少; 但在不动产市场 , 政府的法律法规限制很多。〈 5〉 一般商品市场 , 因竞争而易形成均衡 , 但不动产市场的均衡大多只是理论上的 , 在现 实中因适合特定使用的不动产供给对市场需求的调整较慢 , 而难实现均 衡。 (6) 一般商品市场 , 买卖双方对市场和商品有较充分的了解 ; 但在不动产市场 , 因多数人不经常参与而对市场和标的物不了解 , 缺乏必要的知 识。 (7) 一般商品市场 , 买卖双方被有组织的市场机制组合 , 进出市场较 容易 , 能迅速适应市场变化 ; 但在不动产市场 , 进出较难且复杂超时 , 市场因不可预知因素而变化较大 , 参与者较难适应市场变化。 (8) 一般商品市场 , 商品易被消费 , 也易迅速供给和运送 ; 但不动产为耐久产品 , 位置固定 , 因而其供给相对元弹性。　　综上所述 , 一般而论 , 土地市场具有以下特点 :(1) 地域性。由于土地位置的固定性 , 使土地市场具有强烈的地域性特点。在各地域性市场之间相互影响较小 , 难以形成全国性统一市场。 (2) 不充分性。土地市场参与者不多 , 市场信息获得较难 , 使土地市场的竞争不充分。 (3) 供给滞后。土地价值较大, 用途难以改变且开发周期较长。土地供给是根据前期需求确定的 , 当市场需求发生变化时 , 土地供给难以及时调整。 (4)供给弹性较小。从总体说上 , 土地资源一般不可再生 , 土地自然供给没有弹 性 , 土地的经济供给弹性也相对较小。在同一地域性市场内, 土地价格主 要由需求来决定。 (5) 低效率性。土地市场是地域性市场 , 参与者相对较少 , 投资决策受价格以外因素影响较大 , 而且同一用途不同区域的土地具有较小的替代性 , 因而土地市场相对一般商品市场来讲 , 交易效率较低。(6) 政府管制较严。土地是一个国家重要的资源 , 其分配是否公平有效 , 对经济的发展和社会的稳定具有十分重大的作用 , 因而各国政府都对土地 的权利、利用、交易等作较多的严格限制。　　二、土地市场的功能与运行条件　　( 一 ) 土地市场的功能　　一般地讲, 土地市场具有以下功能。　　1. 优化配置土地资源　　土地资的配置方式因配置于手段不同而分为行政划拨方式和市场方式。行政划拨方式是由政府用行政手段把土地资源分配到各土地使用者手中, 实现土地资源与其他生产生活资料的结合。中国几十年的实践证明, 这种单一的行政划拨方式一般说效率是低下的, 极易造成土地资源的巨大浪费。目前, 中国正在对这种方式进行改革 , 以逐步实现大部分土地资源的市场配置。市场方式是通过市场机制的作用把土地资源分配到各土地使用者手中, 实现土地资源与其他生产生活资料的结合。在当代, 这种方式被广泛应用于西方市场经济国家, 如美国、英国、日本等。多样化多目标的人类生产生活活动对土地资源的需求千差万别, 难以通过政府的行政划拨手段得以满足, 只有通过市场机制的作用, 运用市场原则才能得到满足。　　构建统一、开放、竞争、有序的土地市场当务之急是：　　1） 明确界定适应产权市场化的土地权利，完善土地登记工作　　土地市场就是土地产权的交易市场。可以进入市场的产权有哪几种需要明确。现在的土地权利，在新《土地管理法》中，只有土地所有权、土地使用权、承包经营权三种；散见于其他法律中的，有优先购买权、外商企业场地使用权；《土地登记规则》里有土地他项权利。应随着产权市场化的发展，把一些土地权利，如地上权、地役权、开发权（或称发展权）等及其入市条件明确界定清楚，以利于市场交易。　　二是土地登记。土地登记是土地产权公示的法定形式，是完成产权变动、使它获得社会承认和法律保护的重要手段，是完善土地市场的前提条件，必须把它做好。目前存在问题是：多头登记、发证，不统一，覆盖面小（城镇地籍覆盖不全，农村地籍才完成60%），已登记的资料过时等。亟须加以完善。　　2）改革征地制度　　要缩小征地范围，把征地限制于《宪法》规定的‘公共利益的需要"之内，并明确界定‘公共利益的需要"的范围；把非公共利益需要的用地纳入市场配置的范畴。　　对被征地的农民要给予公平、完全的补偿，不能让农民吃亏。补偿包括丧失土地所有权的补偿和丧失劳动权的补偿。既然集体土地是集体农民所有的财产，而且是有价的财产，则土地所有权的完全补偿就是要按当时当地的土地市场价格进行补偿。土地价格是土地预期年收益的资本化。农地仍作农用，可以按农业的预期收益计算价格；农地改作建设利用，则应按建设利用的预期收益计算。若说农地因能改作建设利用而提高了的土地价格，是因为社会改善了周边基础设施所致，不该为农民所得，则可以对农民开征土地增殖税，而不应当人为地改变土地市场价格的形成。 3）开放集体土地市场，允许集体农地进入建设用地市场　　要立法开放集体土地交易市场，不仅是存量集体建设用地市场，也要允许集体农地进入建设用地市场。为保护耕地可以采取土地用途管制分区或者购买开发权、开发权转让（如美国）等办法，而不应当歧视集体土地所有权，剥夺集体农地的开发权。　　现在已有大量集体农地进入建设用地市场，如上海和广东南海市以合作的方式使用集体农地建设高速公路，城郊农民为城市‘农民工"提供住房，都起到了良好作用。当然，这在目前还是‘非法"的。但这股市场经济洪流挡是挡不住的，唯一的办法是因势利导，立法开放，并予以规范化。　　4）要市场定价，不要政府定价　　实现土地资源市场配置需要一个能真正反映资源稀缺程度的价格信号。在计划经济时期没有土地价格，一下子开放土地市场之始，由政府评估出一个基准地价和标定地价作为参照是必需的，但这个地价只反映了土地的区位差异，并没有反映土地的供需情况和稀缺程度。能真正反映资源稀缺程度的土地价格只有在开放的竞争性的土地市场上通过千百次土地交易才能形成。　　2002年5月国土资源部发布了《招标拍卖挂牌出让国有土地使用权规定》，2003年6月发布了《协议出让国有土地使用权规定》，将对由市场形成价格起很大的促进作用。但是没有具体界定经营性用地的范围（如经营性高速公路建设算不算经营性用地？）；没有规定协议出让也必须按市场价出让；只规定了一个协议出让的最低价，而且这个最低价仍是由‘评估和集体决策"来确定，即仍然是行政定价，而且还可以低到基准地价的70%。过去的经验告诉我们：地价评估在很大程度上是受政府左右的；以低地价、零地价进行恶性竞争也都是地方政府的集体决策。按这个规定办事，则谁都不愿以高于协议最低价的价格去购买土地，势必造成土地价格的‘双轨制"。开发商还会想方设法，（如打着办大学城的名义搞房地产开发）挤进协议出让市场，而不去招标拍卖。这会妨碍土地招标拍卖挂牌出让市场的发育，更不利于土地市场价格的形成。　　所以，要想得到能真正反映资源稀缺程度的土地价格必须取消政府的行政定价权，实行市场定价。对地价的调控要采取增加或减少土地供应量的办法，进行间接调控，而不能采取政府定价的办法。　　2. 调整产业结构 , 优化生产力布局　　经济的健康发展 , 需要有合理的产业结构和生产力布局。以价格机制为核心的市场机制就像一只 " 无形的手 ", 时刻对一个国家或地区的产业结构和生产力布局依市场原则进行调整, 以实现最大的经济效益。地租、 地价是土地市场中最重要的经济杠杆, 是引导土地资源在不同产业中配置 的重要信号这种信号比任何其他非经济信号和指令更科学, 更能促进生产力布局的优化。比如, 一个城市工业用地供给过多, 而商业服务业用地供给过少, 则工业用地价格就会下降, 商业服务业用地价格就会上升, 理性的供给者就会减少其工业用地供给而增加商业服务业用地的供给, 以获取更大的利益。这种市场的调节通过对土地在工业与商业服务业之间的合理分配而实现产业结构的合理调整。　　3. 健全市场体系 , 实现生产要素的最佳组合 一个完整的市场体系 , 不但有消费品市场、一般生产资料市场 , 还应包括金融市场、土地市场、房产市场、劳务市场、技术市场等。市场机制只有在一个完整的市场体系中才能充分发挥作用。土地是人类的基本生产要素 , 只有实现其市场配置 , 才能健全市场体系 , 最大限度地发挥市场机制的作用。　　( 二 ) 建立土地市场的必要条件　　1. 市场经济环境　　价格机制和风险机制等市场机制是决定理性的市场参与者行为的主要因素 , 是市场运行的内因和原动力 ; 一切非经济的行政二法律、道德等力量只有通过市场机制才能发挥作用 , 是市场运行的外困和推动力。土地市场的运行同样离不开市场经济这一最基本的外部环境。　　2. 土地产权明晰　　产权明晰是现代企业的基本标志 , 具有明晰产权的现代企业又是市场经济的基本要素。土地是最基本的资产 , 无论是私有或公有 , 明晰的土地产权是建立土地市场的最基本条件。由于土地市场的客体是土地的各种权利 , 如果权利界定不明、归属不清 , 权利的交易就无法进行。因此 , 明晰土地所有权及以所有权为核心的各种派生权利是土地市场运行的基本前提。　　3. 发达的土地金融市场　　土地开发是一项投资额巨大、回收期很长的投资活动。世界各国的经验表明, 地产业的发展离不开金融业的支持。大多的土地投资者难以靠个人资本进行土地开发 , 而必须借助银行的资金。具有健全和完善的银行信贷、土地抵押、土地债券等土地金融形式 , 土地市场才能繁荣兴旺。　　4. 完善的土地法规　　法律法规是政府对市场进行干预的基本手段。为了建立正常的土地市场秩序 , 保护土地投资者利益及交易双方的权益, 解决地产纠纷, 抑制土 地投机 , 引导土地市场健康发展等 , 都需要建立配套的土地法规。健全的土地法律法规是土地市场运行的根本保证。　　5. 良好的市场中介机构 土地市场是一个不完全市场。由于土地市场信息不全和需要大量专业知识 , 大多数市场主体处于不对等的位置。为了土地交易顺利进行 , 服务于土地市场的专业人员和机构必不可少。土地价格评估、土地交易法律政策咨询、土地交易经纪等中介服务 , 是土地市场运行的润滑剂。　　三、土地市场运行模式与运行机制　　( 一 ) 土地市场的运行模式　　目前, 西方经济发达国家的土地市场运行模式归纳起来可分为两类: 即以土地私有制为基础的完全市场模式和以土地国家所有制为基础的市场竞争模式。完全市场模式以美国、日本、法国等国家为代表; 以土地国家所有制为基础的市场竞争模式则以英国和英联邦国家或地区为代表。　　1. 两种模式的共同特点　　(1) 土地市场的基础是资本主义市场经济。在这些国家或地区 , 整个社会经济制度是资本主义市场经济, 一切商品的交换和资源的配置均通过 市场机制的作用来实现。土地与其他商品一样, 可以在市场上自由交换。 土地可以自由买卖、租赁、抵押和赠与等。土地市场是整个市场体系的有机组成部分 , 它与资本市场、劳务市场、商品市场等一样, 是市场经济体系中的一个子系统, 其运行受整个资本主义市场体系的制约。　　(2) 有形市场和无形市场相结合。有形市场是指商品交易的场所 , 在这种市场上 , 商品明码标价, 买卖双方在固定的场所进行交易。无形市场是指没有固定的交易场所 , 通过广告、中间商 ( 房地产经纪人 ) 及其他交易形式 , 实现商品的交换。早期的土地市场就是一种无形市场。随着市场经济的发展 , 土地及房产交易量的增加 , 有形市场也相继出现, 并逐渐成为土地交易的主体形式。如在日本东京 , 房地产交易所比比皆是。　　(3) 土地市场的供给与需求决定土地价格。无论是完全市场模式还是市场竞争模式 , 土地的价格完全由市场的供给与需求决定。土地的供给与需求通过市场机制的作用确定土地的均衡价格 , 一定的价格水平反过来又 通过市场机制来决定土地的供给与需求。政府对市场价格的于预是通过各 种政策措施影响土地的供给和需求来间接影响土地价格。　　(4) 土地市场的进出是自由的。土地市场的主体可以是任何土地所有者、使用者和经营者, 只要有买卖土地的意愿, 都可以自由地进入市场。 无论是国家、地方政府、政府机构、军队, 还是企业、社会团体、个人, 甚至是外国企业或公民 , 均可在市场自由买卖土地。　　(5) 政府都对土地市场进行干预，就像对其他市场的干预一样 , 政府也不例外地对土地市场进行干预。由于土地在国民经济中的特殊地位和作用 , 各国政府特别重视有效地管理土地市场。干预的措施主要有: 对公共用地实行征用制度 ; 对土地进行收购、储备和出售; 制定土地利用计划和规划 ; 实行土地交易登记制度、申报制度 ; 制定相应法规等。如日本针对 20 世纪 60～70 年代城市地价的迅速上涨 , 于 1962 年制定了《第一次全 国综合开发计划》 ,1969 年又制定了《第二次全国综合开发计划》,1974 年又制定了《国土利用计划法》, 同时采取了" 公告地价 " 、 " 申报地价 " 等措施。　　2. 两种模式的不同之处　　（1）土地所有制不同。以美国、日本为代表的完全市场模式 , 其土地所有制度是土地私有制。尽管也有部分土地属于国家所有或地方政府所有 , 但其主体是属于私人所有。在美国 , 私人土地占国土面积的 58.1%, 印第安人土地占 2.3%, 联邦政府土地占 32.7%, 州政府土地占 6.0%, 城市和县政府土地占 0.9% 。联邦政府和州政府所有的土地中 , 绝大部分是矿山、森林、草地、水域、沼泽、荒地等。在英国 , 全部土地在法律上属于英王所有 , 即国家所有 , 土地使用者只能从英王那里取得土地。 " 因为只有国王才能拥有土地 , 而其他人只是从他那里取得土地的保有。 "因此 , 在英国 , 国家土地所有权又称绝对土地所有权 , 从国王那里取得的土地权利也具有排他性 , 称保有土地所有权 , 或永业权。　　（2）市场客体不同。在完全市场模式下 , 土地市场的客体是土地所有权及其派生的各种权利, 包括土地所有权、土地使用权、抵押权、空中权、发展权、地役权、租赁权等 , 均可在市场上自由交换。在市场竞争模式下, 土地所有权属于国家 , 不进入市场交换, 在市场上交换的是除土地所有权以外的一切其他权利。　　(3) 市场竞争程度不同。虽然土地市场因其土地的不可移动性而具有地域性 , 但在完全市场模式下, 因土地所有权能自由交换 , 因而较以土地国家所有制为基础的市场竞争模式更具有市场的完整性和市场竞争性。而 在某些英联邦国家和地区 , 要获得保有土地所有权需通过政府 " 批租 " 方式取得 , 这样 , 政府就能通过土地批租控制土地市场的政府供给。　　从现实运行效率来看, 这两种市场的运行都是同等有效的。这是因为, 其经济制度基础都是资本主义市场经济, 市场机制对资源的配置都发挥同样的作用; 同时, 在实行土地国家所有制的英国 , 其财产制度仍是私有制 , 土地国玉所有在很大程度上只是名义上的 , 保有土地所有权拥有者也称为地产所有者, 他们只要不违反法规 , 就可以自由地利用和处分土地。　　( 三 ) 土地市场的运行机制　　土地市场是依靠以价格形成机制为核心的市场机制的作用来运行的 , 土地价格的形成是由土地的供给与需求来决定的。土地的供求机制和价格决定机制是土地市场运行机制的核心。 土地供给是在某一特定时间内 , 在某一土地市场 , 某类用途土地在某一价格下可供出售或出租的数量 , 这是一种有效供给。美国斯坦福大学斯蒂格利茨教授指出 :" 供给概念说明家庭或厂商在一定价格上愿意出食的物品或劳务的数量" ① :" 在不动产 , 假定生产成本维持固定情况下, 供给是在特定期间与特定市场, 某类型不动产在不同价格可供出售或出租的数量 "。土地市场是一个地域性市场, 在不同的地域市场内 , 某一时期的 某一土地价格下, 土地的供给是不相同的。同时 , 土地的用途不同 , 就如 同不同的商品, 即使在同一地域市场内, 其市场价格也是不同的, 在某一 价格下商业用地供给增加并不表明工业用地的供给也增加。　　一般而言 , 无论市场上土地的价格如何变动, 土地的自然供给是不变的 , 即土地自然供给基本无弹性。但是, 由于土地用途是可以改变的, 对某一用途的土地而言 , 土地的供给是可以变化的。如随着城市化进程的加快, 城市人口迅速增加 , 城市对建设用地的需求急剧增长, 从而引起城市土地价格上涨, 导致城市周围更多的农地转化为城市建设用地。这就是土地经济供给的变化, 即某一用途的土地在某一特定市场随着市场价格的变化 , 其市场供给也发生变化。可见 , 土地的经济供给是有弹性的。在市场价格不变的情况下, 由于决定土地供给量的其他因素发生变化, 供给也会发生变化。　　决定土地经济供给量的因素主要有 : 土地价格、税收等政府政策、土 地利用计划和规划、土地开发成本及机会成本、建筑技术水平等。一般情况下 , 某种用途的土地市场价格越高 , 其供给量越大 ; 市场价格越低 , 其供给量越小。 " 在土地市场实际运行中 , 供给的关键在于时间 "。由于土地开发投入的资金量较大 , 开发期较长 , 且土地用途在短期内很难改变, 因此, 土地的经济供给一般跟不上需求的变化 , 表现为滞后性。这样 , 在短期内 , 土地的经济供给也很难改变 , 表现为无弹性或弹性很小。但从长期来看 , 土地的用途是可以改变的 , 因而 , 土地的长期供给表现为有弹性。　　土地需求是在某一特定时间内, 在某一土地真场 , 某类用途土地在某-价格下被购买或租出的数量。 " 对不动产而言, 假定其他因素如人口、 所得、及消费者偏好维持不变下, 需求是在特定期间与特定市场 , 某类型 不动产在不同价格被希望购买或承租的数量 "。在不同的地域市场内, 某-时期的某一土地价格下 , 土地的需求是不相同的。不同用途的土地, 即使在同一地域市场内 , 其市场类型也是不同的 , 如某城市商业用地市场和工业用地市场, 在某一价格下商业用地需求的增加并不能说明工业用地的需求也增加。　　土地作为一种生产要素 , 其需求是一种引致需求。③由于土地的产品 , 如农产品、房屋等 , 是消费者的最终消费品, 人们对其消费 , 能给投资者带来利润。消费者对土地产品的欲望和需求最终引致投资者对土地的需求。城市人口对城市住宅需求的增加 , 引致住宅价格的上涨, 住宅价格上涨 , 使住宅投资利润增加 , 从而吸引更多的社会资金投资住宅生产, 最终导致对城市住宅用地需求的增加 , 土地需求是有弹性的。　　土地需求量的决定因素主要有: 土地价格、消费者或投资者的货币收入和融资能力、土地技机、人口因素和家庭因素、消费者或技资者偏好、 对未来的预期等。一般而言, 土地价格越高, 对土地的需求越小, 土地价格越低 , 对土地的需求就越大。当消费者的货币收入增加, 购买住房的能力增强时, 对住宅用地的需求就增加。当投资者在社会上能更方便、更容易获得资金 , 因而对土地开发的能力增强时 , 对土地的需求就增加。土地市场的投机程度及政府对投机的限制程度 , 城市人口的增加或减少 , 家庭单元的细化或融和, 对不动产投资的偏好或是否把土地投资当做抵御通货膨胀的手段等 , 都会引起土地需求量的变化。　　土地价格和地租是由土地的供给与需求二者共同决定的。根据上述土地的供给和需求原理 , 在某一土地市场, 当土地的价格持续上升 , 土地的供给量增加, 但土地的需求量减少, 最后该市场的土地供给量就会超过需求量, 出现过剩 , 从而会使部分土地卖不出去, 土地价格就会下降; 相反, 当土地价格持续下降时 , 土地需求量就会增加 , 但土地供给量会减少, 最后该市场的土地需求量就会超过供给量 , 出现短缺,从而会使土地 价格上涨。需求与供给二者相互作用的结果, 最终使土地的供给和需求会 在某一价格上相等, 这时, 既没有过剩, 也没有短 , 出现了市场均衡, 这时的价格就称为均衡价格。

好吧，我来告诉你什么是市盈率。市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的比率。投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值，或者用该指标在不同公司的股票之间进行比较。“P/E Ratio”表示市盈率；“Price per Share”表示每股的股价；“Earnings per Share”表示每股收益。即股票的价格与该股上一年度每股税后利润之比（P/E），该指标为衡量股票投资价值的一种动态指标。 计算方法市盈率（静态市盈率）=普通股每股市场价格÷普通股每年每股盈利即：市盈率与“是不是我投资100万每年可收回20万”无关银行股市盈率低说明他有价值洼地---不光是农业银行的市盈率低，银行股普遍市盈率低！如果不明白，请@我

当然是央企！中粮集团有限公司（COFCO）成立于1949年，经过多年的努力，从最初的粮油食品贸易公司发展成为中国领先的农产品、食品领域多元化产品和服务供应商，致力打造从田间到餐桌的全产业链粮油食品企业，建设全服务链的城市综合体，利用不断再生的自然资源为人类提供营养健康的食品、高品质的生活空间及生活服务，贡献于民众生活的富足和社会的繁荣稳定。中粮从粮油食品贸易、加工起步，产业链条不断延伸至种植养殖、物流储运、食品原料加工、生物质能源、品牌食品生产销售以及地产酒店、金融服务等领域，在各个环节上打造核心竞争能力，为利益相关者创造最大化价值，并以此回报全体客户、股东和员工。通过日益完善的产业链条，中粮形成了诸多品牌产品与服务组合：福临门食用油、长城葡萄酒、金帝巧克力、屯河番茄制品、家佳康肉制品、香雪面粉、五谷道场方便面、悦活果汁、蒙牛乳制品、大悦城Shopping Mall、亚龙湾度假区、雪莲羊绒、中茶茶叶、金融保险等。这些品牌与服务铸就了中粮高品质、高品位的市场声誉。作为投资控股企业，中粮旗下拥有中国食品（00506，HK）、中粮控股（00606，HK）、蒙牛乳业（02319，HK）、中粮包装(00906，HK)四家香港上市公司，以及中粮屯河（600737，SH）、中粮地产（000031，SZ）和中粮生化（000930，SZ）三家内地上市公司。面对世界经济一体化的发展态势，中粮不断加强与全球业务伙伴在农产品、粮油食品、番茄果蔬、饮料、酒业、糖业、饲料、肉食以及生物质能源、地产酒店、金融等领域的广泛合作。凭借其良好的经营业绩，中粮持续名列美国《财富》杂志全球企业500强，居中国食品工业百强之首。[2]

1.获得全国计算机等级考试一级（含一级B）及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书考试（NIT）《计算机操作基础》模块及其他任一模块者（共两个模块），可免考本、专科（段）中的“00018计算机应用基础”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。2.获得全国计算机等级考试二级及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书（NIT）《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机专业的“00051管理系统中计算机应用”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。3.凡获得全国计算机等级考试一级及以上合格证书者，可以免考“02316计算机应用技术”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。4.凡获得全国计算机等级考试二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考“00342高级语言程序设计”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。5.凡获得全国计算机等级考试三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考“02319微型计算机及其接口技术”（包括理论考试和实践考核两部分）和“02277微型计算机原理及应用”（包括理论考试和实践考核两部分）课程。

　　一、二、三、四4个等级。　　一级证书表明持有人具有计算机的基础知识和初步应用能力，掌握文字、电子表格和演示文稿等办公自动化软件（MS Office、WPS Office）的使用及因特网（Internet）应用的基本技能，具备从事机关、企事业单位文秘和办公信息计算机化工作的能力。　　二级证书表明持有人具有计算机基础知识和基本应用能力，能够使用计算机高级语言编写程序，可以从事计算机程序的编制、初级计算机教学培训以及企业中与信息化有关的业务和营销服务工作。　　三级证书表明持有人初步掌握与信息技术有关岗位的基本技能，能够参与软硬件系统的开发、运维、管理和服务工作。　　四级证书表明持有人掌握从事信息技术工作的专业技能，并有系统的计算机理论知识和综合应用能力。　　

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靴子落地之前，总免不了有人猜测和怀疑，这是风险意识增强的表现。不仅因为民营银行是一个年轻的银行，智能存款更是新生事物，而且因为投资者认知程度也不同，在事实上也就形成了存与不存两派。首先，我们知道第一批获得银保监会批准开业的民营银行只有五家，最早的微众银行发展到今天也只有4年时间。民营银行有三四特点，一是没有线下物理网点（按照监管规定，最多只能在总行所在地开设一家营业部）；二是大部分提供的是区域性金融服务，辐射面有局限性；第三，一般是借助互联网开展业务；第四，服务对象一般是个人客户或者小微企业。基于以上原因，决定了民营银行的品牌影响力是有限的，比较小众化，银行和潜在客户之间信任度还不够。其次，智能存款属于民营银行创新型现金管理类新产品，从诞生至今，也只有几个月时间。虽然智能存款以高收益与强流动性著称，但对于熟悉投资理财的人来说，似乎打破了风险与收益成正比的陈规，让一些人反而有了惊诧的感觉，故在短时间内是难以适从的，再加上曾经P2P频繁跑路和爆雷，阴影挥之不去。因此，对于熟悉投资理财的人来说，更喜欢谨慎持币观望，等待监管的靴子落地，方可心安理得。第三，由于线下网点的缺失，以及服务区域的局限性，使其失去了与很多潜在客户接触的机会。而互联网的运营模式，又使有效客户群体主要集中在中青年，而不经意之间将中老年客户拒之门外，因为他们实在是不喜欢、不熟悉不了解，不信任，或者根本就不懂互联网交易模式。银行是新银行，产品是新产品，交易模式也与传统模式截然不同，要让中老年客户认识和接受，肯定还有很远的路要走。在利率逐步市场化的今天，我们仍然维持着基准利率和市场利率并行的双轨制。民营银行高收益强流动性智能存款的横空出世，不仅是对自身的极大考验（高成本能否有效消化？会不会出现资金过剩等），也是对其他商业银行的拷问与挑战。站在金融全局角度，是否有利于金融秩序的稳定，是否有利于经济的发展，有待监管部门的评估和定性，我们拭目以待。

　　1 中粮集团(中国名牌,中国驰名商标,全球500强企业,中国十大食品企业,中国最大的进出口企业之一,中粮集团有限公司)　　2 光明食品(中国驰名商标,中国名牌产品,上海市著名商标,上海市名牌产品,十大中国食品企业,光明食品(集团)有限公司)　　3 娃哈哈(创建于1987年,中国名牌产品,中国驰名商标,中国最大的食品饮料生产企业之一,杭州娃哈哈集团有限公司)　　4 五粮液(已有3000多年的酿制历史,国家名酒,中国驰名商标,中华老字号,行业领导品牌,四川宜宾五粮液集团有限公司）　　5 伊利(中国驰名商标,北京2008年奥运会全球合作伙伴,全国乳品行业龙头之一,内蒙古伊利实业集团股份有限公司)　　6 青岛啤酒(创建于1903年,中国名牌,中国驰名商标,中华老字号,中国500最具价值品牌,上市公司,青岛啤酒股份有限公司)　　7 茅台(中国驰名商标,中华老字号,大曲酱香型白酒的鼻祖,行业标志性品牌,中国十大食品企业,贵州茅台酒股份有限公司)　　8 雨润(中国名牌产品,最具市场竞争力品牌之一,中国500强企业,中国十大食品企业,江苏雨润食品产业集团有限公司)　　9 新程金锣(中国名牌,中国驰名商标,中国最大的生猪屠宰加工和肉制品生产企业之一,临沂新程金锣肉制品集团有限公司)　　10 三全食品(中国名牌产品,中国驰名商标,中国500最具价值品牌,速冻食品行业的标志性品牌,郑州三全食品股份有限公司)

2015年10月23日中国人民银行做出决定，从10月24日开始取消各家商业银行存款利率上限设置，向利率市场化进一步推进，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。至此，虽然是利率双轨制，但央行颁布基准利率仅具有指导意义，实际利率也就形成差异。毫无疑问，在当前存款市场中，各家银行存款利率差异已经事实存在，以平均利率观察，从低到高分别为国有大型商业银行<全国性股份制银行<城商行农商行<村镇银行<民营银行，总体趋势是规模越大的银行利率越低，有时同一款产品利率差异还很大，究竟是什么原因造成的？主要有两大原因。规模越小的银行，揽存更加吃力，只能以提高利率加大筹码。与大银行比较，小银行明显优势不足：1.品牌影响力弱。6大国有银行代表国家队，资产实力雄厚，不仅是世界500强企业，其中4大国有银行还是全球系统重要性银行，全部进入世界1000家银行序列，享誉全球，客户认可度极高，酒好不怕巷子深，这是中小银行所无法比拟的。2.辐射区域有限。国有大型商业银行和全国性股份制银行金融服务覆盖全国，网点众多，员工数量庞大，服务客户数以亿计，而城商行农商行，村镇银行和民营银行按照监管要求，一般立足于本地服务，不得跨区提供异地金融服务，所以客户基础相当薄弱，储源相当狭窄。3.金融科技投入不足。国有银行和股份制银行由于强大的财力和人才优势，使其功能齐全，产品丰富，结算高效。在这方面，小型银行明显投入不足，功能不足，产品单一，结算迟缓，造成对客户吸引力不强。其次，小银行之所以敢于以更高的利率揽存，而不至于亏损，原因有两方面：一是资金的综合成本低。虽然高息揽存看似抬高了成本，但小银行员工少，网点少，大多小而精，有的银行还大量借助网络平台揽存，大大节约了人工和门店费用，不像大中型银行动则员工数万数十万，网点几千几万，因此其实它的综合成本并不高。二是贷款利率普遍偏高，仍然可以维持合理的净息差，以确保实现利润。以1年期贷款为例，大中型银行一般在基准利率4.35%基础上上浮不超过50%，而小银行幅度更大，绝大部分超过大中型银行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消费信贷，甚至超过10%利率。所以，尽管揽存利率高，但因为贷款利率高，也就可以顺利实现利润，而不至于亏损，从而就有了提高利率的底气。反观大银行，因为贷款利率受到更多监管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，则有可能导致亏损。所以，在银行实行存款利率自主定价条件下，我们存款最好货比三家，按照存款保险条例规定，只要存款不超过50万，最好选择小银行存款，这样不仅可以获得更高利息，有时还有礼品福利，实在实惠。首赞+1平台

江苏高等教育自学考试课程免考实施细则 一、课程免考的对象国家承认学历的各类高等学校的研究生，本科、专科毕业生以及自学考试毕业生报考自学考试第二专业，均可按规定免考已学过且考试成绩合格的部分课程。二、报考同一学历层次第二专业的免考专科及以上毕业生报考自学考试专科（段）专业，或本科及以上毕业生报考自学考试本科（段）专业，可免考已学过且考试成绩合格、名称和要求相同（或高于自考）的课程。其中非自学考试毕业生报考相近专业或自考毕业生重考相同专业的，免考课程不超过一半，自学考试毕业生报考相近专业可免考课程代号完全相同的课程。三、报考高一学历层次专业的免考（即专升本）ue62d专科毕业生报考自学考试本科（段）专业（即专升本），可免考已学过且成绩合格的公共政治课（同类课程可互相代替，如“中国革命史”可代替“毛泽东思想概论”）。除专业考试计划中有明确规定的以外，我省的自学考试专科毕业生不需重考本、专科（段）中课程代号完全相同的课程。四、部分专业毕业生可免考课程某些专业毕业生可免考其他专业中以原学专业基础知识组成的课程。如数学专业毕业生可免考“高等数学”、“线性代数”等数学类课程；英语专业毕业生可免考非英语类专业的公共英语课程；物理专业毕业生可免考其他专业的“物理（工）”、“普通物理”等课程；计算机类专业毕业生可免考非计算机类专业的“计算机应用基础”、“管理系统中计算机应用”、“计算机软件基础”等课程；汉语言文学专业的毕业生可免考其他专业的“大学语文”、“应用文写作”等课程。五、参加本省组织的考试获得有关证书者可免考如下相应课程 1.获得全国英语等级考试三级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语（二）”课程。 2.获得全国英语等级考试二级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语（一）”课程。 3.获得全国计算机等级考试一级（含一级B）及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书考试（NIT）《计算机操作基础》模块及其他任一模块者（共两个模块），可免考本、专科（段）中的“00018计算机应用基础”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 4.获得全国计算机等级考试二级及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书（NIT）《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机专业的“00051管理系统中计算机应用”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 5.凡获得全国计算机等级考试一级及以上合格证书者，可以免考“02316计算机应用技术”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 6.凡获得全国计算机等级考试二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考“00342高级语言程序设计”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 7.凡获得全国计算机等级考试三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考“02319微型计算机及其接口技术”（包括理论考试和实践考核两部分）和“02277微型计算机原理及应用”（包括理论考试和实践考核两部分）课程。 8.经省级劳动行政部门考核获得中级及以上职业资格证书者，可免考农村自考实验区中相应专业的实践技能考核。六、持证书免考的有关说明 1.外语免考的学位授予说明外语课程免考，其他课程符合学士学位授予条件的考生，各主考高校将不直接授予学士学位（凭大学英语四级考试成绩免考外语的考生是否授予学士学位由本校学位委员会决定）。 2.军人有关证书免考说明参加军队系统组织的考试所获全国英语等级考试、全国计算机等级考试相应证书申请免考者，还应交验本人的军官证、士兵证或转业证、退伍证，以证明其确在军队期间参加考试，否则不予免考。 3.持各类证书申请免考课程者，其证书必须是经省级考试承办机构注册登记的单位。凡参加未经省级考试机构注册登记的军队系统组织的考试获得证书的，一律不予认可。七、免考申请程序及审核要求要求免考部分课程的考生，应在报名期间向市、县（市、区）考办提出申请，并填写《课程免考审批表》，且提供以下材料： 1.本人的身份证、准考证和原毕业学校或自学考试毕业证书原件及复印件各一份（学历证书的认证要求与本科报考资格的审核相同）。 2.原毕业学校的学籍卡复印件一份，并加盖学校教务处公章（红印）；或者将本人人事档案中的学籍卡复印一份，并加盖本人人事主管单位的组织、人事部门的公章（红印）。学籍卡应含有每学期所学的课程、学分、学时、考试类型、考试成绩等内容。学籍卡上如有更改记录，应由原毕业学校教务处在复印件更正之处加盖公章（红印），并由经办人签名。自学考试毕业生需提供本人《毕业生登记表》复印件一份。 3.持大学英语四级考试成绩报告单申请免考者，成绩单上考试学校必须与毕业学校一致，且考试时间应在在读期间或毕业两年以内。 4.课程免考审核工作由县（市、区）考办进行初审，合格者送市考办复审。初、复审的办法与要求与本科报考资格审核基本相同。最后由省教育考试院组织各主考学校进行终审。

扩大内需的循环障碍主要有（）。 A.房地产长期泡沫化发展B.利率双轨制C.“金融结构性梗阻”D.“僵尸企业”的长期存在E.服务业准入限制过多正确答案：ABCDE

简介中国的利率体系中，存在着受管制的存贷款利率和已完全市场化的回购利率两种利率体系，被称为“利率双轨制”。

货币宽松，国家经济陷入停滞，国家为了保证经济正常运作，房地产等不会因此而过快崩溃，降低利率，提高市场的货币投放，促进经济增长。扩展资料：利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素，对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

双轨制是中国经济体制改革的产物.在原计划经济体制下，价格都是国家统一定价.利率两轨并轨是指什么？让金投小编为你解答吧！改革开放后，市场在定价机制中逐步发挥作用，形成市值.在特定时间段，市值与官定价并存，这就是双轨制.历史上，中国经历了粮食价格的并轨等多次合并.例如汇率并列，1994年正式汇率为5.80一次与市场汇率8.70并列.利率也是价格，现在有双轨制，所以也面临着并轨的问题.

双轨制是中国经济体制改革的产物.在原计划经济体制下，价格都是国家统一定价.利率双轨是哪个双轨？让金投小编为你解答吧！关于利率，也有官定利率和市场利率两个轨道:1)官定利率:存款基准利率由中央银行公布.目前，一年期贷款的基准利率为4.35%.2)市场利率:货币市场利率已经市场化，商业银行可以自由定价拆除.央行也参与货币市场的分拆，通过MLF等货币政策工具提供流动性.现在一年的MLF利率是3.但中央母亲也不能任性.MLF拆除的资金利率(学名政策利率)高的话，银行可以选择不需要，从其他银行借.因此，与存款贷款基准率不同，中央银行的政策利率可视为市场化.

云南自考报名流程图解（适用于第一次报考新生）1、报名报考，登录云南省自学考试考生端，点击注册。2、阅读责任声明、文件节选，点击确定。3、填写信息，确认后点击确定。在选择所属州市时部分小树苗存在下拉菜单无显示的情况，这是由于浏览器兼容性设置导致，操作方案见视频。4、使用注册后的用户名及密码登录。5、确认报名信息及主考院校，点击自考考生报名。6、编辑基本信息、并保存。7、编辑报考信息，选择课程。8、所有资料填写结束之后，在规定时间内到指定地点进行报名确认。注意事项1.在规定的时间内到指定地点进行报名信息确认。只有通过确认的考生才视为报名成功。2.现场确认首次参加网上报名的考生，在参加现场确认时必须携带身份证、学历证明等有效证件。确认过程包括验证、照相、交费等。具体的确认工作由确认点组织。3.13位准考证在2005年12月以前参加云南省自学考试的考生，需要填写此项。才能保证考生以前所有的合格成绩被计算机系统采用。新生则不需要。以上报考步骤根据往年流程整理，仅供参考哈！祝大家逢考必过哟~

银行股市盈率普遍偏低是全球现象，并非国内独有现象。次贷危机之后，巴塞尔协议III出台，对全球银行业的监管力度明显加强，在提高资本充足率、严格资本扣除限制、扩大风险资产覆盖范围、引入杠杆率以及加强流动性管理等方面的进一步强化，这令全球银行股的市盈率普遍下降。而美欧由于次贷危机后经济低迷，长期推行低利率与负利率，且银行的准备金率偏低，所以美欧中小银行的风险普遍偏高，因此全球银行股的市盈率普遍偏低，这主要是对全球经济增速下滑、市场风险、银行业绩增长瓶颈期以及监管加强等因素的综合反映。而国内银行股市盈率的偏低主要是我国经济降速、房地产业宏观调控、利率双轨制改革、监管让利、银行净息差收窄、行业竞争性加强以及解禁潮等多方面因素形成的。由于国内房地产业长期以来在GDP中占比过大，形成了系统性风险，不仅令房价泡沫化，且将财政、地方债、企业负债、居民负债、银行信贷及表外、金融机构、资本市场等风险捆绑在一起，牵一发动全身，将居民70%的财富都捆绑在了房地产上，这不仅令国内的长期债务问题日渐严重，同时还阻塞了消费，阻塞了国内产业结构调整大局，因此国内加大了对房地产业的宏观调控，在住房原则与银行信贷上都限制流动性向房地产业高速流动。而房地产业长期以来的高度金融化已经将银行业全面捆绑，银行的各种债务结构、表外、理财产品、利润等等都与房地产业息息相关，所以当房地产业从系统性风险上冲击中国经济并有调整要求时，银行股的估值必然提前反映。银行股的流通盘多属于超级航母，随着国内A股的快速扩容，市场供大于求的现象比较明显，原本推动市场走高的资金就不足，这种情况下主力资金介入银行股的意愿就不强。Wind数据显示，截至今年一季度末，基金的银行持仓市值减少了960亿元，持有的上市银行家数从36家减少到31家。单季度减持比例为2016年以来的最高水平，减持集中于龙头银行。由于一季度国内面临卫安问题冲击，机构对银行股的预期下降，导致银行股遭受减持，以至于令银行股的估值逐步跌入历史低位。今年一季度，36家上市银行中22家银行营收实现双位数增长，18家银行盈利保持两位数增长。上市银行的利润长期占据全部A股上市公司利润的40%～50%之间，这令国内在宏观调控上加强了管理，在央行基准利率不动的情况下，通过不断压低银行贷款利率向市场让利，这会逐步压低银行业的净息差，会给银行业的利润增长带来一些压力。而全球经济今年的衰退会影响国内经济增速，政府、企业与个人的债务压力都在扩张过程之中，这令市场预期银行业的不良率会提高。2019年，上市银行平均不良贷款率从年初的1.52%下降至年末的1.46%。其中，大型商业银行和全国性股份制银行的不良贷款率下降，而城商行和农商行的不良贷款率则上升。而据银保监会数据，今年一季度末，全国商业银行不良贷款率是1.91%，比去年末上升5个基点。预期今年下半年银行的不良率会进一步提升，但总体还是处于可控范围内。2019年，银行板块的整体市净率在0.72倍左右，大面积破净，今年这一情况并没有得以改变，虽然银行股目前估值偏低，且日前有所反弹，但还是缺乏市场资金面的有力支持，因此涨幅有限。投资者可根据市场资金的实际情况而确定是否投资银行股，若未来市场资金情况有本质性的好转，银行股还是有投资价值的。

云南省2022年10月第88次高等教育自学考试（以下简称“自学考试”）将于10月22~23日进行，增加10月24~25日两天考试时间，安排10月考试计划中没有的4月考试科目。现将有关报考事项公告如下：一、考试时间考试日期为2022年10月22~25日，上午9:00~11:30，下午14:30~17:00（具体开考专业、课程考试安排、使用教材、课程设置与学分等详见附件1、2、3）。二、报考对象及条件（一）根据《高等教育自学考试暂行条例》（以下简称《条例》）规定，中华人民共和国公民，不受性别、年龄、民族、种族和已受教育程度的限制，均可依照《条例》规定并按照云南省开考专业考试计划自愿选择专业报考。对有特殊要求的专业，考生须符合有关规定要求。（二）自学考试分为专科和本科两种学历层次1. 报考专科没有学历要求，但报考专科的考生，若未取得高中、中专、中技、职高毕业文凭的，须加考“计算机应用基础”（课程代码：00018）和“大学语文”（课程代码：04729）两门统考课程中的任意一门。若专业考试计划中已有其中一门课程的则加考另一门课程；若专业考试计划中两门课程都有的则无须额外加考。2. 申请本科毕业时，需进行前置学历校验，必须出具国家承认学历（包括普通全日制高校、成人高校、自学考试等）的专科毕业证书方可办理。（三）提倡在职人员按照学用一致的原则，选择专业报考。（四）病残者应选报与自己身体情况相适应的专业，不影响所报专业学习。三、报名时间报名分为两个阶段进行。第一阶段：报考10月22~23日的考试，报名时间为8月29日9：00~9月9日17：00。第二阶段：报考10月24~25日的考试，报名时间为9月12日9：00~9月16日17：00。考生登录“云南省自学考试管理平台”（网址：http://zk.ynzs.cn，下同）进行报名，逾期不再受理（报名期间若遇节假日，网上报名系统正常开放）。2022年4月已报名注册的考生需重新进行报名。温馨提示：1. 请下载《考试使用手册》查看注册及报名流程。2. 建议使用360浏览器极速模式进行报名。3. 报名系统仅在报名期间开放。四、报名流程及缴费说明报名流程全部在网上完成，无需进行现场确认。若因特殊原因导致网上报名不成功，可自行联系各确认点进行人工认证（各确认点联系方式见附件4）。（一）新考生报名流程1.新考生注册。新考生登录“云南省自学考试管理平台”注册，根据提示完善个人资料。注册成功后，生成12位全数字准考证号，使用准考证号和手机短信发送的初始密码登录系统。考生获得的准考证号可以重复使用，下次报名时可直接登录，不需要再次注册。每个考生最多只能注册三个准考证号。2.登录成功后，须完成“待办事项”才能进行下一步操作。3.报考课程。进入“我要报考”模块，根据提示选择本次考试需要报考的课程并完成缴费即为报考成功。（二）老考生报名流程1.参加过自学考试并拥有“13位含字母准考证号”的考生，请重新注册“12位全数字准考证号”，进行自考报名等相关操作，毕业时，“13位含字母准考证号”的成绩毕业时可合并到“12位全数字准考证号”下。2. 2022年4月及以前注册并拥有“12位全数字准考证号”的考生，无须重新注册，初始密码为身份证号码后6位。3.老考生报名课程流程与“新考生报名流程”第3点“报考课程”相同。考生忘记准考证号或者忘记密码，可使用“忘记准考证号”或“忘记密码”功能，根据页面提示进行操作。（三）报考加试课程流程说明进入“选择报考课程”页面，选择加试课程对应的考试时间，点击“选择课程”。进入“选择课程”页面，点击“我要报考加试课程”即可。（四）考试地点选择按照疫情防控要求，减少人员流动，考生选择户籍地或常驻地（工作、生活、学校所在地）报考。本次考试在全省16个州市安排考点，考试地点由考生选择的报名确认点所在州市统一安排。（五）根据云发改收费〔2006〕98号文批复，课程报考费为32元/门。考生只可使用微信缴纳报考费用。缴费前请认真核对所有信息是否正确。若课程报考错误且已缴费成功，不可再更改和退费，只能重新注册一个新考号，重新报名缴费。逾期未缴费的视为自动放弃报考资格。报名缴费成功后考生未参加考试的，报名费不予退还。五、打印准考证2022年10月17日9:00起，考生可登录“云南省自学考试管理平台”打印准考证，报考10月22~23日、24~25日两阶段考试的考生须分别打印准考证。考生进入“我要报考”页面下载打印准考证，准考证用普通A4纸打印，严禁在准考证正反面做任何标记。考生须同时携带居民身份证（或有效期内的纸质临时身份证）和准考证参加考试，缺一不可。2020年前的塑封准考证不再使用。六、疫情防控须知考前21天左右，云南省招生考试院将根据实时情况发布《考试疫情防控注意事项考生告知书》，请考生及时关注“云南招考频道”网站、微信公众号和报考地发布的疫情防控要求，按照疫情防控要求参加考试。七、考试（一）2022年10月云南省高等教育自学考试时间为4天，每天考2场，每场考试同一考试时间段只可以选报一门课程。考试成绩以百分计，六十分合格，不合格者可参加该门课程的下一次考试。（二）应考时，考生须同时携带有效期内的居民身份证（或有效期内的纸质临时身份证）和准考证参加考试，缺一不可。考生必须严格遵守考场规则，不得以任何形式作弊。凡违纪违法者，按《国家教育考试违规处理办法》教育部令（第33号）和《中华人民共和国刑法修正案（九）》严肃查处。（三）考试时，如有需要携带作图工具和计算器等特殊说明的科目，省招生考试院将于考前在招考频道公布。不准使用具有存储、接收、发射功能的电子工具。考生进入考场考试时严禁携带任何通讯工具，否则将视同作弊。八、查询成绩考生可于考试结束后一个月左右关注“云南省招考频道”的公告查询本次考试成绩。考生对成绩有质疑的可在成绩公布之日起3个工作日内到各州市招生考试机构办理查分申请，由各州市招生考试机构汇总统一到省招生考试院查分后通知考生。省招生考试院不直接对考生查分。九、其他事项（一）全国计算机等级考试（NCRE）成绩在自考专业中的使用根据全国考委办函【2004】148号文件规定：1. NCRE课程暂与高等教育自学考试的部分专科课程进行衔接。2. 凡获得NCRE一级合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“计算机应用基础”、“计算机应用基础（实践）”课程（课程代码分别为：00018、00019）或者“计算机应用技术”、“计算机应用技术（实践）”课程（课程代码分别为：02316、02317）。3. 凡获得NCRE二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“高级语言程序设计（一）”、“高级语言程序设计（一）（实践）”课程（课程代码分别为：00342、00343）。4. 凡获得NCRE三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“微型计算机及其接口技术”、“微型计算机及其接口技术（实践）”课程（课程代码分别为：02319、02320）或“微型计算机原理及应用”、“微型计算机原理及应用（实践）”课程（课程代码分别为：02277、02278）。（二）全国公共英语等级考试成绩在自考专业中的使用1. 参加过PETS二级考试的考生，笔试合格者的成绩可直接顶替“英语（一）”（课程代码：00012）的考试成绩，并可获得相应的学分。2. 参加过PETS三级考试的考生，笔试合格者的成绩可直接顶替“英语（二）”（课程代码：00015）的考试成绩，并可获得相应的学分。（三）考生根据所报专业的开考课程，报考本次开考课程的一门或数门，并按自学考试开考专业计划的有关规定参加考试。允许考生根据开考专业计划跨专业报考相同课程代码、相同课程名称、相同学分的考试科目。（四）考生按照所报专业的考试计划，考完规定的全部理论课程并取得合格成绩后，如该专业有实践、实习、设计、毕业论文等考核要求的，应及时和主考学校联系实习考核等事宜，待取得合格成绩后，方可办理毕业证书。（五）学历及毕业生的使用待遇高等教育自学考试采用学分累计的方式逐步完成学业，学习者完成专业考试计划规定的全部课程并取得合格成绩；完成毕业论文（设计）或其他教学实践任务；思想品德鉴定合格者准予毕业取得相应毕业证书，国家承认其学历。符合学位条件的自学考试本科毕业生，由有学位授予权的主考学校依照有关规定，授予学士学位。毕业生的使用和待遇按《高等教育自学考试暂行条例》和《关于高等、中专教育自学考试毕业生若干问题的通知》（云教自字〔86〕第10号）文件执行。（六）应考者的往返路费及食宿费自理。（七）考生可根据《2022年10月云南省高等教育自学考试开考课程使用教材目录》（附件2）自行购买教材。十、各专业实践性环节考核、毕业论文答辩联系方式（一）云南大学：0871-65032272，0871-65034618　1. 云南大学政府管理学院：袁老师13888002690（联系时间为每天下午17：00--21：00）2. 云南大学法学院：13698738598，0871-65033625（二）昆明理工大学：0871-63329732（论文），0871-63302071（实践）（三）云南师范大学：0871-651524381. 云南师范大学教育学部：0871-659127982. 云南师范大学外语学院：0871-659128463. 云南师范大学文学院：进入云南师范大学官网→机构设置→学院导航→文学院→人才培养4. 云南师范大学信息学院：0871-65941295（其中：信息学院负责计算机（含公共课）、教育技术的实践考核）（四）昆明医科大学：0871-65354246，0871-65354247（五）云南财经大学1. 进入云南财经大学官网→教学部门→继续教育学院→自学考试2. 云南财经大学继续教育学院：0871-655115743. 云南财经大学物流学院：0871-65023503（六）中国人民警察大学：0316-2068987十一、云南省招生考试院报名咨询电话：0871-65153949，0871-65127758附件（点击下载查看）：1．2022年10月云南省高等教育自学考试开考专业及课程考试安排2．2022年10月云南省高等教育自学考试开考课程使用教材目录3．云南省高等教育自学考试各专业课程设置与学分4．报名期间各确认点联系方式自考/成考有疑问、不知道自考/成考考点内容、不清楚当地自考/成考政策，点击底部咨询官网老师，免费获取个人学历提升方案：https://www.87dh.com/xl/

问题一：糖类有哪些性质 碳水化合物亦称糖类化合物，是自然界存在最多、分布最广的一类重要的有机化合物。主要由碳、氢、氧所组成。葡萄糖、蔗糖、淀粉和纤维素等都属于糖类化合物。 碳水化合物是由碳、氢和氧三种元素组成，由于它所含的氢氧的比例为二比一，和水一样，故称为碳水化合物。它是为人体提供热能的三种主要的营养素中最廉价的营养素。食物中的碳水化合物分成两类：人可以吸收利用的有效碳水化合物如单糖、双糖、多糖和人不能消化的无效碳水化合物如纤维素，是人体必须的物质。 糖类化合物是一切生物体维持生命活动所需能量的主要来源。它不仅是营养物质，而且有些还具有特殊的生理活性。例如：肝脏中的肝素有抗凝血作用；血型中的糖与免疫活性有关。此外，核酸的组成成分中也含有糖类化合物――核糖和脱氧核糖。因此，糖类化合物对医学来说，具有更重要的意义。 自然界存在最多、具有广谱化学结构和生物功能的有机化合物。可用通式Cx(H 问题二：食物中富含的糖类有哪些 主食类往往含糖较高，其中含糖分相对较低的是面条,　蔬菜类：大多数蔬菜的含糖量都不高;　　含糖量高的食物：白糖、红糖、冰糖、葡萄糖、麦芽糖、果糖、奶糖、果酱、果汁、蜜饯、糖制糕点、甜饮料、水果罐头、巧克力、冰激凌等。 脂肪和淀粉含量高的食物：土豆、山药、芋头、藕、洋葱、胡萝卜、猪油、牛油、羊油、黄油、奶油、花生、核桃、葵花子、肥肉、动物内脏等；北京时珍堂回答 问题三：糖类的主要功能是什么？含糖类丰富的食物有哪些？ 5分 米饭、馒头、面包、玉米、面条、苹果都含有糖类，答：米饭、馒头、面包、玉米、面条、苹果等． 问题四：糖类股票有哪些 直接的制糖业 000911 南宁糖业 000833 贵糖股份 000576 ST甘化 600191 华资企业 间接的 002286 搐龄宝 002387 黑牛 问题五：糖类有哪些食物名称 甘蔗.、苹果、梨子葡萄等.. 问题六：含有丰富糖类的食物有哪些? 20分 大米 番薯 土豆 富含淀粉 而水果大多含果糖 甘蔗含蔗糖 蔬菜 玉米 含纤维素（纤维素也是糖类） 总之很多啦

肯定算，银行新规超过15.4%就算高利贷，而不是过去的24%，不仅微粒贷，借呗等也算，只要日利息大于0.042，年利率大于15.4%就算高利贷。 2020年8月实施的银行新规，规定超过贷款的基础利率（LPR）的4倍即不受司法保护，而目前LPR为3.85%，4倍即为15.4%。 所以微粒贷算高利贷，因为目前还有很多用户的日利率在0.45，0.05，都超过了受司法保护的15.4%。 我的微粒贷是0.05%，年利率18.25%，就属于高利贷，平时不怎么敢用。 你们的日利率是多少？超过0.042了吗？ 微粒贷是微众银行于2015年推出的一款小额信贷产品，微众银行则是腾讯牵头发起设立的国内首家互联网银行，是获得中国银监会（现银保监会）核准的正规持牌银行。也就是说， 微粒贷是正规金融机构的贷款产品。 微粒贷根据申请人的资质实行差别利率，部分申请者的利率是能达到18.25%的，超过最高法关于民间借贷利率为一年期LPR的4倍（当前为15.4%）这个上限，但根据最高法最新司法解释，正规金融机构的贷款产品利率不受民间借贷利率约束。也就是说， 微粒贷的这个利率是不违反法律规定的。 目前我国现行法律并无对高利贷的明确定义，高利贷只是民间的说法。金融机构贷款利率在什么区间内才是合法的，目前也没有确切的规定，但在当前利率市场化和利率下行的大环境下，一般认为也不应超过民间借贷的利率。但在法律实践中，金融机构贷款利率和民间借贷利率目前仍是双轨制，换句话说， 金融机构贷款利率是有可能比民间借贷利率要高的。 所以，贷款人要分清楚金融机构贷款和民间借贷两类不同性质的贷款，在有得选的条件下，尽量选择对自己有利的贷款。 最高法关于民间借贷利率为一年期LPR的4倍（当前为15.4%），年利率18.25%显然超过了，但根据最高法最新司法解释，正规金融机构的贷款产品利率不受民间借贷利率约束。所有是受法律保护的。 其实从微粒贷能在微信这么大的平台上就应该知道肯定不是高利贷，因为支付宝借呗以及网商贷的利率也跟他一样。如果从借款来看可以放心，不是高利贷。但从利率来看却并不是特别划算。 银行信用类线上贷款年化一般在10%以内，四大行更低。不过条件会高一些。信用卡的分期业务收取的是手续费和提前还款的违约金，没有微粒贷使用灵活，不过分期手续费在0.75%以下都比微粒贷要划算。 也就是说根据借贷市场阶梯来看微粒贷并不是最划算，如果是需要贷款可以参考以上方案。

二、单项选择题1、马克思关于流通中货币量理论的假设条件是（ ）。A、完全的金币流通 B、完全的纸币流通C、金币流通为主 D、纸币流通为主 答案：A2、费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（ ）。A、M与V的关系 B、M与T的关系C、M与P的关系 D、 T与V的关系 答案：C3、剑桥方程式重视的是货币的（ ）。A、交易功能 B、 资产功能C、避险功能 D、价格发现功能 答案：B4、凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（ ）。 A．货币与债券 B．股票与债券 C．现金与存款 D．储蓄与投资 答案：A 5、凯恩斯提出的最有特色的货币需求动机是（ ）。 A．交易动机 B．预防动机 C．投资动机 D．投机动机 答案：D 6、弗里德曼认为货币需求函数具有（ ）的特点。 A、不稳定 B、不确定C、相对稳定 D、相对不稳定 答案：C7、下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式：（ ）A、MV=PT B、P=MV/TC、M=PQ/V D、M=KPY 答案：C8、下列变量中，属于典型的外生变量的是（ ）。A、利率 B、税率 C、汇率 D、价格 答案：B9、凯恩斯的货币需求函数非常重视（ ）。 A、恒久收人的作用 B、货币供应量的作用 C、利率的作用 D、汇率的作用 答案：C10、弗里德曼的货币需求函数强调的是（ ）。 A、恒久收入的影响 B、人力资本的影响 C、利率的主导作用 D、汇率的主导作用 答案：A11、凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（ ）。 A、正相关 B、负相关C、无关 D、不一定 答案：B12、如果人们预期利率上升，则会（ ）。 A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 答案：C13、收入属于货币需求决定因素中的（ ） A、微观变量 B、机会成本变量 C、制度变量 D、规模变量 答案：D三、多项选择题1、马克思认为，货币需求量取决于（ ）。 A、商品价格 B、货币价值 C、商品数量 D、货币储藏量E、货币流通速度 答案：ACE2、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ ）。 A、投资动机 B、消费动机 C、交易动机 D、预防动机E、投机动机 答案：CDE3、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组：（ ） A、各种金融资产 B、恒久收入与财富结构 C、各种资产预期收益和机会成本D、各种随机变量 E、各种有价证券 答案：BCD4、人们通常将货币需求的决定因素划分为以下几类：（ ） A、规模变量 B、速度变量C、结构变量 D、机会成本变量E、其它变量 答案：AB5、研究货币需求的宏观模型有（ ）。A、马克思的货币必要量公式 B、费雪方程式 C、剑桥方程式 D、凯恩斯函数 E、平方根法则 答案：ADE6、研究货币需求的微观模型有（ ）。A、马克思的货币必要量公式 B、费雪方程式 C、剑桥方程式 D、凯恩斯函数 E、平方根法则 答案：CDE7、影响我国货币需求的因素有（ ）。A、价格 B、收入C、利率 D、货币流通速度E、金融资产收益率 答案：ABCDE8、根据“平方根法则”，交易性货币需求（ ）。 A、是利率的函数 B、与利率同方向变化 C、与利率反方向变化 D、变动幅度比利率变动幅度小 E、变动幅度比收入变动幅度大 答案：ACE9、弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量有（ ）。 A、恒久收入 B、预期物价变动率 C、固定收益的债券利率 D、非固定收益的债券利率E、非人力财富占总财富的比重 答案：BCD10、下列属于影响货币需求的机会成本变量的是（ ） A、利率 B、收入 C、财富 D、物价变动率 E、制度因素 答案：AD四、判断题1、马克思认为，金币流通条件下的货币数量由商品的价格总额决定。（ ） 答案：正确2、费雪方程式中的P值主要取决于V值的变化。（ ） 答案：错误3、剑桥方程式是从宏观角度分析货币需求的。（ ） 答案：错误4、凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。（ ） 答案：错误5、凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求的变动幅度小于利率的变动幅度。（ ）答案：正确6、在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。（ ） 答案：正确7、弗里德曼认为，人力财富占个人总财富的比重与货币需求负相关。（ ） 答案：错误8、弗里德曼认为，恒久收入无法用实证方法得到证明。（ ） 答案：错误9、在弗里德曼看来，恒久收入相对稳定，货币流通速度则相对不稳定。（ ） 答案：错误10、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用即期收入作为代表性指标。（ ） 答案：错误11、微观角度考察货币需求时，财富、物价属于规模变量。（ ） 答案：错误 五、简答题1、费雪方程式与剑桥方程式的区别。2、凯恩斯的货币需求理论。3、弗里德曼的货币需求理论。4、货币需求分析的宏观角度与微观角度。〖参考答案〗1、（1）重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段职能；剑桥方程式则强调其资产功能。（2）费雪方程式重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则重视以货币形式保有的资产存量占收入的比重；（3）强调的货币需求的决定因素不同。费雪方程式用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则从微观角度分析货币需求，认为货币需求主要由利率等多项因素决定。2、（1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机；（2）推出货币需求函数，即：Md＝M1+M2＝L1（y）+L2(r), 说明的是，由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平Y的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则是利率水平R的函数，且与利率负相关。3、（1）理论认为，影响货币需求的因素主要有三类：规模变量、机会成本变量和随机变量；（2）列出货币需求函数式；（3）影响因素中，由于恒久收入、货币流通速度等相对稳定，因此货币需求也相对稳定。4、（1）微观角度是从微观主体的持币动机、持币行为来考察货币需求变动的规律性。剑桥方程式、凯恩斯货币需求函数、弗里德曼货币需求函数都是从微观角度分析货币需求。从微观角度分析货币需求的典型表现是引入机会成本变量；（2）宏观角度是指货币当局为实现一定时期的经济发展目标、确定合理的货币供给增长率而从总体上考察货币需求。马克思的货币必要量公式、费雪交易方程式分析货币需求的宏观模型。这些模型不考虑微观主体的心理、预期等因素，也不考察机会成本变量对货币需求的影响，而是从收入、市场供给等指标的变动状况来进行考察。六、论述题试述影响我国货币需求的因素。〖参考答案〗1、收入。收入与货币需求总量呈同方向变化。2、价格。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率关系。5、金融资产的收益率。6、企业与个人对利润与价格的预期。企业对利润的预期同货币需求呈同方向变化，人们对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变动。7、财政收支状况。当财政收大于支且有结余时，货币需求减少；当财政支出大于收入出现赤字时，则表现为对货币需求的增加。8、其他因素：（1）信用的发展状况。若信用关系不发达，信用形式单一，则对现实的货币需求就大。（2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。先进的技术手段和高质量的服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求；反之，则增加货币需求。（3）国家的政治形势对货币需求的影响。此外，一国的民族特性、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。

云南省2023年4月第89次高等教育自学考试（以下简称“自学考试”）将于4月15~16日进行。现将有关报考事项公告如下：一、考试时间考试时间为2023年4月15~16日，上午9:00~11:30，下午14:30~17:00（具体开考专业及课程考试安排、使用教材、课程设置与学分详见附件1、2、3）。二、报考对象及条件（一）根据《高等教育自学考试暂行条例》（以下简称《条例》）规定，中华人民共和国公民，不受性别、年龄、民族、种族和已受教育程度的限制，均可依照《条例》规定并按照我省开考专业考试计划自愿选择专业报考。对有特殊要求的专业，考生须符合有关规定要求。（二）自学考试分为专科和本科两种学历层次。1. 报考专科没有学历要求，但报考专科的考生，若未取得高中、中专、中技、职高毕业文凭的，须加考“计算机应用基础”（课程代码：00018）和“大学语文”（课程代码：04729）两门统考课程中的任意一门。若专业考试计划中已有其中一门课程的则加考另一门课程；若专业考试计划中两门课程都有的则无须额外加考。2. 申请本科毕业时，需进行前置学历校验，必须出具国家承认学历（包括普通全日制高校、成人高校、自学考试等）的专科毕业证书方可办理。（三）提倡在职人员按照学用一致的原则，选择专业报考。（四）病残者应选报与自己身体情况相适应的专业，不影响所报专业学习。三、报名时间2023年3月1日9：00至3月9日17：00，考生登录“云南省自学考试管理平台”（网址：https://zk.ynzs.cn，下同）进行报名，逾期不再受理（报名期间若遇节假日，网上报名系统正常开放）。温馨提示：1. 请下载《考生使用手册》查看注册及报名流程。2. 建议使用360浏览器极速模式进行报名。3. 报名系统仅在报名期间开放。四、报名流程及缴费说明报名流程全部在网上完成，无需进行现场确认。若因特殊原因导致网上报名不成功，可自行联系各确认点进行人工认证（各确认点联系方式见附件4）。（一）新考生报名流程1.新考生注册。新考生登录“云南省自学考试管理平台”注册，根据提示完善个人资料。注册成功后，生成12位全数字准考证号，使用准考证号和手机短信发送的初始密码登录系统。考生获得的准考证号可以重复使用，下次报名时可直接登录，不需要再次注册。每个考生最多只能注册三个准考证号。2.登录成功后，须完成“待办事项”才能进行下一步操作。3.报考课程。进入“我要报考”模块，根据提示选择本次考试需要报考的课程并完成缴费即为报考成功。（二）老考生报名流程1.参加过自学考试并拥有“13位含字母准考证号”的考生，请重新注册“12位全数字准考证号”，进行自考报名等相关操作，“13位含字母准考证号”的成绩毕业时可合并到“12位全数字准考证号”下。2. 2022年10月及以前注册并拥有“12位全数字准考证号”的考生，无须重新注册，初始密码为身份证号码后6位。3.老考生报名课程流程与“新考生报名流程”第3点“报考课程”相同。考生忘记准考证号或者忘记密码，可使用“忘记准考证号”或“忘记密码”功能，根据页面提示进行操作。（三）报考加试课程流程说明进入“选择报考课程”页面，选择加试课程对应的考试时间，点击“选择课程”。进入“选择课程”页面，点击“我要报考加试课程”即可。（四）考试地点选择请考生选择户籍地或常驻地（工作、生活、学校所在地）报考。本次考试在全省16个州市安排考点，考试地点由考生选择的报名确认点所在州市统一安排。（五）根据云发改收费〔2006〕98号文批复，课程报考费为32元/门。考生缴费前请认真核对所有信息是否正确。若课程报考错误且已缴费成功，不可再更改和退费，只能重新注册一个新考号，重新报名缴费。逾期未缴费的视为自动放弃报考资格。报名缴费成功后考生未参加考试的，报名费不予退还。五、打印准考证2023年4月11日9:00起，考生可登录“云南省自学考试管理平台”进入“我要报考”页面下载打印准考证。准考证用普通A4纸打印，严禁在准考证正反面做任何标记。2020年前的塑封准考证不再使用。六、考试（一）云南省高等教育自学考试一年开考两次，时间为每年的4月和10月，每次考试时间为2天，每天考2场，每场考试同一考试时间段只可以选报一门课程，因此，每次考试每名考生最多可以报考四门课程。考试成绩以百分计，六十分及格，不及格者可参加该门课程的下一次考试。（二）应考时，考生须同时携带有效期内的居民身份证原件（或有效期内的纸质临时身份证）和准考证参加考试，缺一不可。考生必须严格遵守考场规则，不得以任何形式作弊。凡违纪违法者，按《国家教育考试违规处理办法》教育部令（第33号）和《中华人民共和国刑法修正案（九）》严肃查处。（三）考试时，如有需要携带作图工具和计算器等特殊说明的科目，省招生考试院将于考前在招考频道公布，不准使用具有存储、接收、发射功能的电子工具。考生进入考场考试时严禁携带任何通讯工具，否则将视同作弊。七、查询成绩考生可于考试结束后一个月左右关注“云南省招考频道”公告查询本次考试成绩。考生对成绩有质疑的可在成绩公布之日起3个工作日内到各州市招生考试机构办理查分申请，各州市招生考试机构汇总统一到省招生考试院查分后通知考生。省招生考试院不直接对考生查分。八、其他事项（一）全国计算机等级考试（NCRE）成绩在自考专业中的使用根据全国考委办函【2004】148号文件规定：1. NCRE课程暂与高等教育自学考试的部分专科课程进行衔接。2. 凡获得NCRE一级合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“计算机应用基础”、“计算机应用基础（实践）”课程（课程代码分别为：00018、00019）或者“计算机应用技术”、“计算机应用技术（实践）”课程（课程代码分别为：02316、02317）。3. 凡获得NCRE二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“高级语言程序设计（一）”、“高级语言程序设计（一）（实践）”课程（课程代码分别为：00342、00343）。4. 凡获得NCRE三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“微型计算机及其接口技术”、“微型计算机及其接口技术（实践）”课程（课程代码分别为：02319、02320）或“微型计算机原理及应用”、“微型计算机原理及应用（实践）”课程（课程代码分别为：02277、02278）。（二）全国公共英语等级考试成绩在自考专业中的使用1. 参加过PETS二级考试的考生，笔试合格者的成绩可直接顶替“英语（一）”（课程代码：00012）的考试成绩，并可获得相应的学分。2. 参加过PETS三级考试的考生，笔试合格者的成绩可直接顶替“英语（二）”（课程代码：00015）的考试成绩，并可获得相应的学分。（三）考生根据所报专业的开考课程，报考本次开考课程的一门或数门，并按自学考试开考专业计划的有关规定参加考试。允许考生根据开考专业计划跨专业报考相同课程代码、相同课程名称、相同学分的考试科目。（四）考生按照所报专业的考试计划，考完规定的全部理论课程并取得合格成绩后，如该专业有实践、实习、设计、毕业论文等考核要求的，应及时和主考学校联系实习考核等事宜，待取得合格成绩后，方可办理毕业证书。（五）学历及毕业生的使用待遇高等教育自学考试采用学分累计的方式逐步完成学业，学习者完成专业考试计划规定的全部课程并取得合格成绩；完成毕业论文（设计）或其他教学实践任务；思想品德鉴定合格者准予毕业取得相应毕业证书，国家承认其学历。符合学位条件的自学考试本科毕业生，由有学位授予权的主考学校依照有关规定，授予学士学位。毕业生的使用和待遇按《高等教育自学考试暂行条例》和《关于高等、中专教育自学考试毕业生若干问题的通知》（云教自字〔86〕第10号）文件执行。（六）应考者的往返路费及食宿费自理。（七）考生可根据《2022年4月云南省高等教育自学考试开考课程使用教材目录》（附件2）自行购买教材。九、各专业实践性环节考核、毕业论文答辩联系方式十、云南省招生考试院报名咨询电话：0871-65153949附件（点击下载查看）：1．2023年4月云南省第89次高等教育自学考试开考专业及课程考试安排2．2023年4月云南省第89次高等教育自学考试开考课程使用教材目录3．云南省高等教育自学考试各专业课程设置与学分4．高等教育自学考试各州市报名确认点联系方式自考/成考有疑问、不知道自考/成考考点内容、不清楚当地自考/成考政策，点击底部咨询官网老师，免费获取个人学历提升方案：https://www.87dh.com/xl/

【免费定制个人学历提升方案和复习资料：https://www.jxjyw.com/tg/?bdlk 】NCRE可以免考哪些自考课程全国计算机等级考试(NCRE)成绩在自考系统中的使用：根据全国考委办函[2004]148号文件规定：1. NCRE课程暂与高等教育自学考试的部分专科课程进行衔接。2. 凡获得NCRE一级合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《计算机应用基础》(课程代码：00018)或《计算机应用技术》(课程代码：02316)课程(包括理论考试和上机考试两部分)。3. 凡获得NCRE二级C语言程序设计(笔试和上机)合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《高级语言程序设计(一)》(课程代码：00342)课程(包括理论考试和实践考核两部分)。4. 凡获得NCRE三级PC技术(笔试和上机)合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《微型计算机及其接口技术》(课程代码：02319)和《微型计算机原理及应用》(课程代码：02277)课程(包括理论考试和实践考核两部分)。自考免考下方免费学历提升方案介绍： 2014年10月自考00384学前心理学真题试卷 格式：PDF大小：212.62KB 2015年04月自考10511销售团队管理真题试卷 格式：PDF大小：293.33KB自考/成考考试有疑问、不知道自考/成考考点内容、不清楚自考/成考考试当地政策，点击底部咨询猎考网，免费获取个人学历提升方案：https://www.jxjyw.com/tg/?bdlk