金融

【答案】：A经证券公司书面同意，证券金融公司可以有偿使用证券公司交存的保证金。

【答案】：D答案：证券金融公司应当遵守以下风险控制指标规定：(1)净资本与各项风险资本准备之和的比例不得低于100%；(2)对单一证券公司转融通的余额，不得超过证券金融公司净资本的50%;(3)融出的每种证券余额不得超过该证券上市可流通市值的10%；(4)充抵保证金的每种证券余额不得超过该证券总市值的15%。

金融专业毕业生大概的就业方向是基金、证券类、信托、保险及其银行。相关领域简介：银行业：中国的银行业主要包括五大国有银行、十二家股份制商业银行、许多城市商业银行和信用合作社。及中国的相关外资金融机构。还有一些特定的政策性银行在不同领域内发挥其职能作用。证券业：证券业是由证券交易所、证券协会、证券公司及金融机构组成。我国证券行业采取职业资格认证制度，想在证券业工作必须有专业的从业证和执业证书。经济类毕业生就业行业分布情况保险业：主要由各大保险公司和相关商业保险机构所组成，职业种类有寿险经纪人、保险业务员、核保人员、保险代理人等。基金业：生活中通常所说的基金指证券投资基金，这是一种通过发售基金份额，将许多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由专业的基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资，利益共享、风险共担的集合投资方式。这种投资方式风险较低，盈利收入也有一定保障。信托业：在该行业中，信托业务也叫叫做信托贸易。指的是是信托人会代替客户客户买卖并收取一定手续费的业务活动。例如贸易货栈、寄售商店、商业企业的信托服务部受托代购、代销、代运或组织买卖双方成交等相关业务。金融科技领域投资融资情况

在中国境内，金融中介公司需要获得以下资质和许可才能合法从事其业务：1. 金融牌照：金融中介公司需要获得相应的金融牌照，例如证券公司、基金管理公司、期货公司等。金融牌照由中国银行保险监督管理委员会（简称"银保监会"）颁发。2. 注册资本：根据相关法规，金融中介公司需要有一定的注册资本，以确保其稳健经营。例如，证券公司需要在成立时缴纳至少1亿人民币的注册资本。3. 从业人员资质：金融中介公司的从业人员需要获得相关的资格证书或执照，以证明其具备从事金融服务的技能和知识。例如，证券从业人员需要获得中国证券业协会颁发的证券从业资格证书。4. 业务范围：金融中介公司需要根据其获得的金融牌照，开展相应的业务范围。例如，证券公司需要提供证券承销、证券交易、证券投资咨询等服务。5. 合规管理：金融中介公司需要建立完善的内部管理制度和风险管理体系，确保合规从业，并接受银保监会的监管。银保监会会对金融中介公司进行定期检查和审计。总之，金融中介公司需要获得相应的金融牌照、注册资本和从业人员资质，开展其获得的业务范围，并接受银保监会的监管，以确保其稳健运营并遵守相关法律法规。

　　金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、 信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。 　　不同类型的金融机构的功能也有所不同，通常来说，金融机构的主要功能有： 　　1、在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型。 　　2、代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。 　　3、自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。 　　4、帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。 　　5、为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。 　　上述第一种服务涉及金融机构接受存款的功能；第二和第三种服务是金融机构的经纪和交易功能；第四种服务被称为承销功能，提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务；第五种服务则属于咨询和信托功能。

中信证券、光大证券、外滩投资等。成都金融城是成都市的一个金融中心，汇集了众多知名的金融企业公司，涵盖了中信证券、光大证券、外滩投资等多个领域，为成都地区的金融产业发展和经济增长注入了强大的动力。

【答案】：×《证券监督管理条例》第五十六条规定，证券公司从事融资融券业务，自有资金或者证券不足的，可以向证券金融公司借入。

【答案】：D证券金融公司通过转融通担保证券账户持有的证券不计入其自有证券，证券金融公司无须因该账户内证券数量的变动而履行信息报告、披露或者要约收购义务，故A错误。证券金融公司应当建立合规管理机制和风险控制机制，有效识别、评估、控制公司经营管理中的各类风险，保证公司的经营管理及工作人员的职业行为合法合规，不得为他人的债务提供担保，故B错误。证券金融公司应当建立信息系统安全管理机制，保障公司信息系统安全、稳定运行，妥善保存履行《转融通业务监督管理试行办法》规定职责所形成的各类文件、资料，保存期限不少于20年，故C错误。本题正确答案为D。

1、梦见环华证券金融公司的预兆基础坚实，境遇可稍得安定，而有一时之成功，但除非毅力坚强耐久，否则难于有很大之上伸发展，身心劳苦，故而易生脑、肺疾等病。【吉凶互抵】吉凶指数：80（内容仅供参考，不代表本站立场）2、梦见环华证券金融公司的宜忌「宜」宜坐台阶上晒太阳，宜坦诚相对，宜登记结婚。 「忌」忌申请休假，忌正常作息，忌发红包。3、梦见环华证券金融公司是什么意思怀孕的人梦见环华证券金融公司，预示生女，九、十月生男。恋爱中的人梦见环华证券金融公司，说明因年纪差距大，父母不同意，只有顺其自然了。梦见环华证券金融公司，按周易五行分析，吉祥色彩是红色，幸运数字是4，桃花位在西南方向，财位在正西方向，开运食物是苹果。出行的人梦见环华证券金融公司，建议顺利如愿，一帆风顺。做生意的人梦见环华证券金融公司，代表在顺利中稍有阻碍。梦见环华证券金融公司，父亲节的这两天家庭运却稍有不安定气息。总是有些事不想让家人知道，却刚好就是这些事被发觉的可能。即使你认为并非刻意隐瞒什么，但是没有坦白告知就会让人有欺骗的感觉。不过只要不是什么大过错，耐心与稳住自己好冲的个性，好好_明他们应该会理解的。 本命年的人梦见环华证券金融公司，意味着有财利可得，小投资吉，大投资凶，渐渐进步。梦见证券信息公司，按周易五行分析，财位在正北方向，桃花位在正南方向，幸运数字是5，吉祥色彩是绿色，开运食物是草莓。梦见按揭证券公司，按周易五行分析，吉祥色彩是蓝色，幸运数字是8，财位在正北方向，桃花位在正南方向，开运食物是巧克力。做生意的人梦见普华证券投资基金，代表虽有不顺，稍为转变可得平稳顺利。本命年的人梦见证券结算公司，意味着慎防小人陷害，待人谦让有礼，贵人扶助逢凶化吉。梦见金融公司，按周易五行分析，幸运数字是5，桃花位在西北方向，财位在正东方向，吉祥色彩是橙色，开运食物是芹菜。本命年的人梦见金融公司，意味着顺利如愿有财利。慎防官司。怀孕的人梦见经纪类证券公司，预示生男，秋占生女，勿往阴地坟场。梦见经纪类证券公司，按周易五行分析，财位在正南方向，桃花位在正东方向，幸运数字是3，吉祥色彩是白色，开运食物是粥。恋爱中的人梦见全美金融公司，说明不要意气用事，个性刚强难于圆融其事。怀孕的人梦见汽车金融公司，预示生女，冬占生男，防流产。上学的人梦见金融公司，意味着未能如愿录取，文科再加强。做生意的人梦见金融公司，代表未能平稳顺利，冬春之际稍平顺。做生意的人梦见国际金融公司，代表进展较慢，有财可得。

【答案】：B证券金融公司对转融通担保证券账户内记录的证券，由证券金融公司以自己的名义，行使对证券发行人的权利。

【答案】：C证券金融公司的组织形式为股份有限公司，注册资本不少于人民币60亿元。

【答案】：B证券金融公司应当每年按照税后利润的10%提取风险准备金。中国证监会可以根据防范证券金融公司风险的需要调整提取比例。本题甲证券金融公司从事转融通业务的年税后利润为68万元，68x10%=6.8万元，故本题选B。

【答案】：A我国证券金融公司虽规定不以营利为目的，但是因为其开展转融通业务，所以有稳定的营业收入和利润。

【答案】：D证券金融公司开展转融通业务，应当以自己的名义，在证券登记结算机构分别开立的账户是转融通专用证券账户、转融通担保证券账户、转融通证券交收账户。

1、要收费的，拨打金融机构的955开头的电话是要付费的，一般按照市话收费；95开头的号码作为全国通用的特服号码来使用，其中955号段从95500到95599共100个分配给全国性的银行、保险、电力等企业使用，955号码是企业实力的象征，以后可能还会逐步扩大这种号码的使用范围；2、据统计955开头的电话的企业有：95500 太平洋人寿保险、太平洋财产保险95501 深圳发展银行95502 永安财产保险95503 东方证券95505 天安保险95506 民安保险（中国）95508 广东发展银行95509 华泰财产保险95510 阳光人寿保险、阳光财产保险95511 中国平安人寿保险95512 中国平安财产保险95513 联合证券95515 合众人寿保险95516 中国银联95518 中国人民财产保险、中国人民人寿保险95519 中国人寿保险、中国人寿财产保险95520 上海吉祥航空95522 泰康人寿保险95528 上海浦东发展银行95529 太平保险（财产）95533 中国建设银行95536 国信证券 95538 齐鲁证券95539 中国南方航空95550 太平汽车保险95551 银河证券95553 海通证券95555 招商银行95556 华安财产保险95557 厦门航空95558 中信银行95561 兴业银行95565 招商证券95566 中国银行95567 新华人寿保险95568 中国民生银行95569 安邦财产保险95571 方正证券95577 华夏银行95579 长江证券95580 中国储蓄银行95581 嘉禾人寿保险95585 中国联合财产保险95588 中国工商银行95589 太平人寿保险95590 中国大地财产保险95591 中国人民健康保险95595 中国光大银行95596 民生人寿保险95598 中国电力95599 中国农业银行

简单来说，金融就是资金的融通。 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通 基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。 证券是多种经济权益凭证的统称，用来证明持券人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质不同可将证券分为证据证券，凭证证券和有价证券。人们通常所说的证券即有价证券。 想找名词解释可以去百度百科啦~~

金融资讯一定是和经济与金融工作相关的工作，但是金融工作不是金融新闻。唯有把金融工作经过一定的格式化处理，把那些具有普遍性、典型意义、常识性告知等内容，对他人有帮助或意义的内容加以总结概括，并符合新闻规律的内容，才叫金融资讯。

简介：云锋金融集团有限公司（港交所：00376），1982年设立前身为“LANGBOURN LIMITED”，当时为一家空壳公司。其后在1985年由汇丰银行、恒生银行和远东银行（东亚银行前身）设立，当时名为“万胜国际证劵有限公司”（瑞东金融市场有限公司前身）。该公司股份在1987年7月17日于港交所主板上市，前身为“万胜证券有限公司”，当时劳汝福主管，其后在2002年以声称“中国联合电信有限公司”收购该公司50.5%股权，在2004年8月2日，更名为“亚洲电信媒体有限公司”。其后在2011年，被高振顺家族以0.62港元收购，总代价为172,000,000港元。2016年10月28日公司由瑞东集团有限公司改为云锋金融集团有限公司。

靠谱。云锋金融集团有限公司是经过国家工信部备案许可、认证合法的，持有正规合法经营文件，属于合法企业，该企业成立于1982年，位于香港特别行政区，是一家以从事人寿保险为主的企业，所以靠谱。

【答案】：B、C、D《期货公司监督管理办法》第十五条规定，期货公司申请金融期货经纪业务资格，应当向中国证券监督管理委员会提交的申请材料包括：（1）申请日前2个月风险监管报表。（2）加盖公司公章的营业执照和业务许可证复印件。（3）股东会或者董事会决议文件。（4）公司治理、风险管理制度和内部控制制度执行情况报告。

同学你好，很高兴为您解答！是的，考过《金融市场基础知识》和《证券市场基本法律法规》就可以获取证券从业资格证书，复习可以选择乐考题库在线答题，快速掌握考点。祝你好运~

湿的，新版证券从业人员资格考试确实只需要考证券市场基本法律法规和金融市场基础知识这两门课了。

证券从业资格考试，证券市场基本法律法规 和 金融市场基础知识 的准备时间大概要两三个月。1、填写信息：考生姓名、证件类别、证件号码、国籍、电子信箱、性别、出生日期、居住地市、通讯地址、邮编、 民族、 学历、 职业、 证券行业从业年限、 工作单位、 职位、 工作总年限 等信息、（提示：标记为*的部分为必填项。）；2、选择科目：勾选要报考的科目。包括一般从业和专业资格4个科目。3、选择考区：选择要报考的省份和城市考点。包括北京、天津、石家庄、太原、呼和浩特、沈阳、长春、哈尔滨、上海、南京、杭州、合肥、福州、南昌、济南、郑州、武汉、长沙、广州、南宁、海口、重庆、成都、贵阳、昆明、西安、兰州、西宁、银川、乌鲁木齐、拉萨、深圳、大连、青岛、宁波、厦门、苏州、温州、泉州、赣州等40个城市。4、网上缴费：生成报考的订单，订单生成后，则不允许修改本订单所选考区及科目信息，请仔细核对！核对完毕可通过网上缴费支付。支付完成即报名成功。考试教材：证券从业资格证2020年教材将沿用2019年10月出版的教材。新版教材从11月30日-12月1日证券考试开始使用，2020年会先沿用旧版教材。为进一步适应行业发展和人才培养的需求，有效指导考生进行学习备考，证券业协会组织编写了《证券业从业人员一般从业资格考试统编教材(2019)》(以下简称《教材》)，分为《证券市场基本法律法规》和《金融市场基础知识》两本。

可以先报考一门。证券市场基础知识是基本科目。　　证券从业资格考试科目由基础科目和专业科目组成。基础科目为必考科目，专业科目由应考人员自选。建议你根据自己的实际情况进行选择，不必贪多，报一门过一门才是王道。　　基础科目为证券市场基础知识。专业科目包括：《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》、《证券投资基金》。　　通过基础科目和任意一门专业科目考试的，即为资格考试合格人员，同时取得证券从业资格。通过任意一门科目考试者均有单科考试成绩合格证书。参考资料：http://stock.hexun.com/2015-03-09/173879179.html(四)自2015年7月起，我会对从业考试改革的相关措施将陆续实施。届时，证券业从业人员一般从业资格考试的考试科目将由原证券市场基础知识、证券交易、证券投资基金、证券投资分析和证券发行与承销五个科目调整为证券市场基本法律法规和金融市场基础知识两个科目(相关考试大纲已在协会网站公告)。具体考试改革公告将在协会网站另行发布。

【摘 要】 《倡议》指出，NFT作为一项区块链技术创新应用，在丰富数字经济模式、促进文创产业发展等方面显现出一定的潜在价值，但同时也存在炒作、洗钱、非法金融活动等风险隐患 文 严沁雯 编辑 袁满 4月13日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国证券业协会联合发布《关于防范NFT相关金融风险的倡议》（下称《倡议》），提出坚决遏制NFT金融化证券化倾向，从严防范非法金融活动风险。 《倡议》指出，NFT作为一项区块链技术创新应用，在丰富数字经济模式、促进文创产业发展等方面显现出一定的潜在价值，但同时也存在炒作、洗钱、非法金融活动等风险隐患，从六方面对行为规范提出要求： 一是 不在NFT底层商品中包含证券、保险、信贷、贵金属等金融资产，变相发行交易金融产品。 二是 不通过分割所有权或者批量创设等方式削弱NFT非同质化特征，变相开展代币发行融资（ICO）。 三是 不为NFT交易提供集中交易（集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等）、持续挂牌交易、标准化合约交易等服务，变相违规设立交易场所。 四是 不以比特币、以太币、泰达币等虚拟货币作为NFT发行交易的计价和结算工具。 五是 对发行、售卖、购买主体进行实名认证，妥善保存客户身份资料和发行交易记录，积极配合反洗钱工作。 六是 不直接或间接投资NFT，不为投资NFT提供融资支持。 2021年10月31日，国家版权交易中心联盟、中国美术学院、浙江省杭州互联网公证处、央视动漫集团、湖南省博物馆、蚂蚁集团、京东 科技 、腾讯云等机构共同发布了《数字文创行业自律公约》，抵制任何形式的以数字文创作品为噱头，实质发行和炒作虚拟货币的行为；抵制任何形式的数字文创作品价格恶意炒作，防范投机炒作和金融化风险。 而在国际 社会 ，各国监管态度并不统一。 2022年2月，韩国金融监督局（FSS）宣布将加强对包括NFT在内的新交易资产的监控；同月，美国财政部亦发布《通过艺术品交易开展洗钱和恐怖融资的研究》报告，指出NFT市场可能会带来新的风险；新加坡金融管理局（MAS）则表示目前没有计划对NFT领域进行监管。 中国人民公安大学法学院副教授，法学博士苏宇曾撰文指出，非同质通证在法律上的定性尚属模糊，其潜在风险及监管需求亦未得到充分认识。 截至目前，非同质通证的发行、使用和交易等仍然需要借助整个数字通证的法律架构，必要的分化和分流仍然有待 探索 ，这都不利于对非同质通证实现精准监管或治理。 尽管在可预见的未来，非同质通证蓬勃发展的确定性受到专家认可，但非同质通证的法律治理仍然任重道远。 《倡议》同时强调，践行 科技 向善理念，合理选择应用场景，规范应用区块链技术，发挥NFT在推动产业数字化、数字产业化方面的正面作用。 确保NFT产品的价值有充分支撑，引导消费者理性消费，防止价格虚高背离基本的价值规律。保护底层商品的知识产权，支持正版数字文创作品。真实、准确、完整披露NFT产品信息，保障消费者的知情权、选择权、公平交易权。

中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国证券业协会联合发布《关于防范NFT相关金融风险的倡议》（下称《倡议》），提出坚决遏制NFT金融化证券化倾向，从严防范非法金融活动风险。《倡议》指出，NFT作为一项区块链技术创新应用，在丰富数字经济模式、促进文创产业发展等方面显现出一定的潜在价值，但同时也存在炒作、洗钱、非法金融活动等风险隐患，从六方面对行为规范提出要求：是不以比特币、以太币、泰达币等虚拟货币作为NFT发行交易的计价和结算工具。五是对发行、售卖、购买主体进行实名认证，妥善保存客户身份资料和发行交易记录，积极配合反洗钱工作。六是不直接或间接投资NFT，不为投资NFT提供融资支持。“这次三大金融协会联合发声，力度和之前都不一样，算是首次有官方意味的发声。”某业内人士告诉《财经》记者。《财经》记者注意到，目前国内并无针对NFT相关正式立法，不过此前曾有行业自律公约发布。国家版权交易中心联盟、中国美术学院、浙江省杭州互联男网友证处、央视动漫集团、湖南省博物馆、蚂蚁集团、京东科技、腾讯云等机构共同发布了《数字文创行业自律公约》，抵制任何形式的以数字文创作品为噱头，实质发行和炒作虚拟货币的行为；抵制任何形式的数字文创作品价格恶意炒作，防范投机炒作和金融化风险。而在国际社会，各国监管态度并不统一。中国人民公安大学法学院副教授，法学博士苏宇曾撰文指出，非同质通证在法律上的定性尚属模糊，其潜在风险及监管需求也未得到充分认识。截至目前，非同质通证的发行、使用和交易等仍然需要借助整个数字通证的法律架构，必要的分化和分流仍然有待探索，这都不利于对非同质通证实现精准监管或治理。尽管在可预见的未来，非同质通证蓬勃发展的确定性受到专家认可，但非同质通证的法律治理仍然任重道远。

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现在的学生大半都会选择这个专业，可能是偏爱吧。但同时也忽略了一个问题，人家只要精英，这就导致了百分之九十的金融系学生无法就业，而且有经验者优先，应届生没经验多数都不爱用的。金融学一直稳居在学生报考专业的前五名，这是和其就业行业的高收入是分不开的。海文教育研究中心专家对金融学的就业方向进行了盘点，归结出了八大就业方向，并对此进行了深度解析。希望能给报考金融学的同学提供一些帮助。 一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

金融行业是个大的概念，囊括了银行、保险、信托、期货、证券、公募基金、私募基金等。这些都是属于金融范畴的，在这里面不同的领域千差万别，而且各个领域又有很多不同岗位，收入可谓是差别极大。那么，金融工作有哪些岗位可以薪水稳健发展到 40w ?1、投资经理用比较通俗的话说就是，找项目，找到好的项目再把兜里的钱卖出去。投资经理要系统的学习过金融、投资、法学、法律金融资产组合管理等专业的金融人才。2、金融分析师金融分析师又分为股票分析师，证券分析师，外汇分析师等等。金融分析师被称为投资界的“金领一族”几乎所有的金融机构都需要大量的金融分析师，优秀的分析师甚至能年入千万。3、精算师精算师是处理风险及不确定性的金融风险的商业性职业，为了能把未知事件带来的财务损失降到最低，精算师要对事件发生的概率及可能导致的后果进行测评。大部分的精算师在财产保险公司或者人寿保险公司上班，工作范围包括设计新品种的保险产品、相关保费计算，准备金计算，制定投资方针等。

金融科技应用就业前景：金融科技专业人才强厚，与近年来金融科技迎来行业数字化的新“风口”密不可分。据不完全统计，国有银行中，仅工商银行、中国银行、建设银行2022年度的校园春季计划招聘总人数就超过1.5万人。近年来，金融业的数字化转型进程提速，金融科技复合人才自然成为各大金融机构的抢手货。如今，无论是传统金融机构，还是金融科技公司都求贤若渴，开始加大了科技人才的招聘，金融行业已经成为金融科技人才的聚集地。随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，科技和金融在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等领域开启了深层次融合。未来金融科技将会发展的越来越完善，区域链、传统金融＋互联网、多层次智慧监管体系、新的技术都是未来金融科技发展趋势。金融科技专业就业方向：1、银行，刚开始基本从柜台或者大堂的基础业务做起。一人进银行，全家拉存款。所以在银行提升的快慢，取决于你的个人能力和获得资金的实力。工作压力是有的，不过还算是比较安稳的。比如，中国工商银行、光大银行。2、保险，进去一般都从销售岗位做起，就是卖保险的，拼业绩。比如，中国人寿，太平洋保险。3、证券，刚进去基本都从拉客户开户做起，涉及比如投资分析方面的基本都是需要研究生的。国内的证券公司，比如银河证券、中信证券，国外的投资银行，比如摩根斯丹利、摩根大通。

我认识一研究生师兄是应届进的是国有某大型企业,世界500强,在企业里是去做期货期权套保的,他们同事也有做证券投资管理的,这样来说多要工作经验或者较优秀的背景.一般企业招金融人才做投资的多. 至于IPO增发并购一类的一般都是委托专业投行去处理,企业内做金融的更多是起一个配合性作用.至于准备,我认为如果是需要相应的工作经验,比如投资经验,那样就不大好准备,只能是靠你平常的积累.如果需要的仅仅是金融投资的知识,那么多看相关的书本是一个好方法.总之要看企业到底需要什么样的人去做什么而定.最后希望楼主面试成功!

双非金融硕士能进长沙的证券公司。双非金融硕士指的是非金融类本科专业并未就读金融硕士专业，因此在金融行业可能面临竞争弱势。然而，证券公司招聘时并不仅仅看重学历背景，还有很多其他因素，如个人技能、实践经验和能力等。有相关行业实践经验和深厚的专业知识，且能够展示出卓越的能力和工作价值，即便没有金融背景，也有机会进入长沙的证券公司。当然，具体要看公司需求和招聘标准，建议在应聘时优先目标匹配自己专业背景、技能和经验的职位，增加成功的机会。

可以。根据上汽金融公司相关规定，暂时无法一次性还清逾期款项，可以联系金融机构客服中心进行协商沟通，先还部分逾期金额，以缓解逾期带来的违约风险并申请更改还款计划。上汽金融是上汽集团旗下的金融公司，主要为上汽集团旗下的汽车品牌提供金融服务，包括车辆融资租赁、汽车保险、金融理财、支付结算等业务。

上汽通用金融电话：021-28902890。上汽通用汽车金融有限责任公司成立于2004年8月，总部位于中国上海，是中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。自公司成立以来，凭借国际先进的汽车金融管理经验和技术，已向全国超过2,360,000汽车消费者提供了全方位的汽车金融服务，业务覆盖全国350多个城市的7000多家合作汽车经销商。经过多年的建设与发展，公司已建成一个覆盖范围广、业务品种丰富、服务水平一流的营销网络，稳居国内汽车金融行业领军位置。金融贷款和银行贷款区别1、金融贷款由非银行的金融机构放款，银行贷款由银行放款。2、金融贷款的门槛要低于银行贷款；金融贷款的利率要高于银行贷款利率3、金融贷款的放款速度要比银行贷款放款速度快。4、金融贷款的贷款业务没有银行贷款广泛。

可以。根据查询相关信息显示，上汽金融两年贷款免息需要阶梯式还款。上汽集团是汽车制造专家，也是汽车金融的成熟实践者，作为中国产销规模最大的汽车集团，上汽集团在专注整车制造、为消费者提供优质汽车产品。

从“爱家板”到“爱格板”的名称变化，其实是有一段故事的。自1997年EGGER生产的MFC板材(中文学名“三聚氰胺浸渍胶膜纸饰面刨花板”，一般简称为三聚氰胺板)进入中国市场的那天起，为了使产品有一个响亮、朗朗上口、容易记忆的商标，EGGER集团便选择了一个很中国化的名称---“爱家板”。因其优秀的产品品质、引领世界潮流的花色设计，“爱家板”很快成为中国消费者熟知的品牌，同时也被许多知名高档家具商及橱柜厂家使用，成为其推崇品质和品牌的代名词。

要找金融工作，可以通过以下途径寻找：1. 网络招聘平台：比如前程无忧、智联招聘、拉勾网等国内主流的招聘平台，同时也有很多专门针对金融类职位的招聘平台。2. 招聘会和校园招聘：一些金融公司会定期参加招聘会和在高校设立招聘岗位，这也是一个可以寻找金融工作的渠道。3. 行业门户网站：比如财联社、证券时报网等行业门户网站可以看到金融行业的相关人才招聘信息。4. 熟人渠道：可以通过自己已有的社交网络，比如朋友、亲戚、同学等寻找金融领域的工作机会。总的来说，寻找金融工作需要多方面渠道结合，制定比较全面合理的求职计划，并且不断提高自己的职业竞争力是最重要的。

这里说的股票仅指以人民币标价的A股 外资银行和外资参股的金融机构不可以买卖A股的股票（QFII 即境外合格战略投资者可以少量参与A股） 但可以买卖国际板包括B股 H股的股票 这些股票都是以美元或港元 即外币标价的至于政府债券 金融债券是绝对不允许外资参与的 外资只能参与一些外币债券和外币可转让存款单

AB有价证券诈骗罪是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪的犯罪对象仅限于国家证券，而不包括金融证券和公司、企业证券。

农村家庭资产金融价值转化不足、大量农村资产处于闲置状态，无疑是非常重要的因素之一。农村资产闲置的典型表现包括：第一，农村土地经营权闲置，也即大量农村耕地撂荒；第二，农村 宅基地闲置，包括大量老房屋无人居住；第三，因农民进城等因素，大量新修房屋闲置；第四，农 村荒山荒坡及林地闲置。在此情形下，如何盘活农村大量闲置资产，深入挖掘农村家庭资产的金融 价值潜力，对解决农村融资难题至关重要。农村资产金融化初步明确了五个发展阶段性目标：农村资产数据化、数据资产价值化、资产价值信用化、信用货币化以及产融一体化。一、农村资产数据化以县域为单位，利用大数据、云计算、区块链等现代信息技术手段，构建以单个农民、农户、农场主等经营者为主体、以土地等资源、生产产品、经营权、使用权等各类资产为核心的“全国农村资产数字化电子登记平台”，逐步把全部实物和权益性资产变成电子资产，加快资产数据化步伐，并且对接各级政府、产业、农户已有的信息化系统，形成底层数据库，相互核验。同时，建立全国的农村资产电子登记等级制度和“资产电子证书”制度，编制统一的资产电子代码，与纸质证书确权具有同等法律效力。这样一是建立打通数据孤岛，形成各级政府、产业、农户已有的信息化系统的互联互通，并且加入了交易信息、不断增加新的资产信息、及时更新农民信息等，形成完整动态、及时、细化了的底层数据库。二是让各级监管者能够全面摸清家底，动态掌握信息，方便实施涉农资产的有效信息监管，提高市场监管效能，也将成为创新社会治理的有力手段。三是以电子数据化的方式重塑农村资产的表现方式，为每一项农村资产建立数字化映射，方便资产拥有者，方便投资者，也奠定了全国产权交易、提供金融服务的基础，为金融机构服务三农提供了一个全面、准确、高效、方便的技术平台，可以说，这是中国农村资产管理的一次重大创新。二、数据资产价值化一般资产的特征有流动性、可逆性、可分性、价值的可预见性、收益和回报。农村原有形态的资产变成数据资产后又增加了以下特点：独有性（sole）、持久性(不会被耗尽) 、保值性(不会贬值)、持久性（Durable）、战略性，因此，资产数据化不仅是适应科技进步、宏观管理、产权市场建设、资产金融化的客观发展需要，也是无形中再次提高了原有资产的战略价值和使用价值。通常来说，考虑有形资产（机械、设备、建筑物等）时，其价值通常会随着使用的增加而下降或贬值（房地产可能相反）。但是，数据使用得越多，其价值则会增加。为了把农村数据资产价值合理化，一是要建立各地各类农村资产价值评估标准体系。我国颁布的《资产评估法》包含农村资产，但是绝大多数都是基于城市资产的，需要建立有农村资产特点的评估指标、模型和计价标准。二是建立农村资产评估机构，开展人力培训，培养专业人才，力争3-5年内每一个县有一家以上的评估机构，培养专业人才2万名左右。三是建立健全农村产权交易体系，通过真正市场化的交易发现三农数据化资产的对应资产的实际价值。四是与在农村展业的银行等合作，购买其过去对资产估值的信息，同时共同建立资产价值评估模型，为数据化资产赋予价值，作为授信、信贷额度计算的基数，将这些数据经过长时间的积累，就为资产全面估值奠定了良好的基础。基于上述措施的实施和各类数据的积累，就能形成区域大部分类型资产价值的基准、公允价值和资产价值总量，也有利于个体的资产价值管理。最后，形成以评估机构评估的价值为基础、以农村产权交易中心价值变现为主渠道、以农村金融机构运用评估价值进行授信管理、以农村产权登记结算机构为资产鉴证、确权、变现资金结算为核心的农村数字资产价值发现、评估、运用、转让、变现的产业闭环和服务体系，从而为数据化资产的价值流动、金融机构运用、农民等经营主体融资提供良好的条件。三、资产价值信用化“信用”是“人”在社会或经济活动中，长期遵规守诺的行为，并给社会产生了贡献。“信用”包含以下含义：一是信用是遵规守诺行为；二是信用对社会产生了贡献，具有社会属性；三是信用可生产、可积累、可消失，长时间的遵规守诺生产、积累了信用，违规或违背承诺、契约，损害了他人的利益，信用就减少或消失了。近些年来，国家加大信用社会建设的力度，促进了农村的发展。但是整体来看农村的进展慢于城市，大多数农民没有信用记录、信用报告，在银行也没有授信额度。在农村，受生产生活条件的影响和传统道德的熏陶，中国农民一般都坚守诚信的品德，恪守诺言。这种声誉、行为应该都是无形资产，都有价值，再把农民有形资产的价值加上，就能形成农民自身的信用，也实现了数字资产的信用化。为此需要在农村给每一个农民和经营主体建立信用代码、信用档案，出具信用报告，评估信用等级，同时农村金融机构给予授信额度（不办信贷业务），通过前述的“五信"建立，就能实现每一个农民都拥有信用的目标。第一，建立有农村特色的征信体系。鉴于农村、农业、农民的特殊性，建立一套新的征信指标、采集管用的要素、建立合适合理的模型和评价标准，以个人、资产数据为基础，支持建设有中国特色的农村信用体系。首先是要建立专门服务农村的征信机构，以农民、农户、农场主等为主体，加上农村企业，实行个人与农业企业征信的有机统一。第二是将经过估值的数字化资产对接银行，由金融机构在金融业务中进行资产价值验证，进一步发现价值，也可以价值变现。第三，以金融授信额度为标志，连接金融机构与农民信用体系，把信用化的农民资产价值转换成金融机构给予农民的信用额度，为农民信用消费、信用贷款奠定基础和条件，在农村真正实现信用消费和信用贷款的普及，彻底改变抵押贷款的格局，这将有力推动农村普惠金融快速发展。四、信用货币化“信用具有价值”，“信用是财富”，这两点早已形成社会共识并且被实践所证明。从理论上简单讲，马克思把价值定义为凝结在商品中的无差别的人类劳动。信用行为的本身通常伴随着劳动，信用在被创造过程中伴随着无差别的劳动，所以信用具有价值。货币的本质是契，因此货币本身就是信用的产物，具体说，货币的支付中延期支付支持了商品的赊销、赊购，而商品赊购、赊销就是建立在信用基础上的，愈来愈大规模的赊销、赊购就是信用扩大发展的过程。现代货币与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属，货币的表现形式越来越多样化、复杂化，正是信用不断向货币转化的过程。如支票和信用卡的出现，正是个人信用转化成为了货币。现在我们生活在一个信息技术高度发达、“数据爆炸”、数据广泛流动的时代，这些数据忠实地记录了我们的行为，巨量的数据在金融、商业、社会公共管理等领域的传播路径越来越多、速度越来越快，数据处理能力越来越强，经济学家、行为专家等通过海量的数据对人的行为预测越来越准确。海量、多维度的数据信息以及强大的数据处理技术，都为准确评估信用量创造了条件。可以说大数据加快了信用转化为货币的进程。“芝麻信用分”就是将人的交易信用货币化的尝试。但是农民信用的价值如何实现或者说农民信用这一财富如何应用，不断地由无形转化为有形，表现为货币表现形式，我们认为有以下途径：一是信用消费，让每一个农民拥有自己的信用卡，运用自身的信用额度进行顺畅的消费；二是信用贷款，在信用额度内，农民可以申请并获得合规的贷款，从事生产经营活动等；三是信用担保（增信），即农民利用自身的信用，为其他经营主体进行合规担保；四是抵押贷款，即农民将自己信用化的有效资产抵押给银行，贷出一定的资金；五是信用债券，即信用化的农民、农民集体合作社、家庭农场主以及涉农企业等发行信用债，为农村增加新的融资渠道；六是信用化的资产证券化，即以有效资产、或者资产未来的收益为基础，发行资产支持证券，使很多原本不能进入资本市场，或者融资渠道很窄的涉农资产能够进入资本市场，丰富涉农资产的融资渠道，降低融资成本，又能盘活资产并再次投入三农领域,进一步解决农业、农村和农民的实际资金问题,并且能促进农村制度创新，改善资产结构，充分发挥涉农资产的信用优势，使资产价值再次货币化。五、产融一体化2019年五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，就做好金融服务乡村振兴工作提出具体意见和要求，其中指出“要提高金融机构服务乡村振兴的积极性和可持续性”。通过三农资产的管理、农村产权的评估和交易、金融服务以及农村信用体系的完善，实现现有资产、农民信用的价值化，撬动外部资源一起投入到三农，净化农村金融生态环境。比如产业订单赋能农业主体，订单匹配银行授信，从而为社会化服务提供资金支持；比如整合区域社会化服务商，通过服务获得贷款；比如针对区域优质产业，导入产业基金等等。在业务模式转型上打造“线上+线下”紧密结合的农村金融业务模式。中国农村不同于城市，农村是熟人社会，是世世代代聚族而居，长期在一个地方生活，祖传下来的熟人关系，熟人社会的游戏规则，就是通过感情连接起来的。如果照搬城市金融业务的发展、推广和落地模式，利用互联网、信息技术、AI、大数据等技术，在中国农村开展纯线上化的金融业务是行不通的。总结我们的实践经验，打造“线上+线下”的农村金融业务模式，是行之有效的。在区域内，搭建上述线上农村金融的科技服务，例如科技服务平台、风控体系等，同时与资金端共同设计符合区域的涉农金融产品，输出整体业务模式。同时建立线下运营团队，设计、布局、运营线下业务，具体包括：第一，搭建线下展业队伍。建立了“省市县乡村”五级展业队伍体系，全面开展贷前调查、贷中审批、贷后管理等工作。第二，使用APP管理工具。工作人员组织农户通过用户端APP进行基础信息数据采集验证、现场尽调、材料上传进件，对提交的材料信息进行核验；管理人员通过管理端APP对各地协理员、客户经理的贷款服务和业绩进行绩效考核和业务管理。第三，配套担保服务。由具有资质的融资担保机构对借款农户配套风险分担机制，与资金方共同承担风险。另外，从发展的角度看问题，我们需要逐步淡化担保的客观功能，强化农民的主观信用与风险意识，更多关注农民的还款能力。

　　ABS是一种类债权的可交易证券—以基础资产（特定资产组合或特定现金流）为支持，以类似债券的形式发放，形成的一种可交易证券。资产证券化（ABS）作为一种新型投融资工具，近两年内发展迅速。 　　消费金融的一个核心竞争力，是用于放贷的资金成本。因为不能向公众吸收存款，所以各家消费金融机构都在努力寻找低成本资金来源，ABS正是其中之一。 　　消费金融服务的贷款人群，基本是商业银行不愿意服务的群体。这部分人在央行大多没有个人征信记录，其坏账率明显高于行业平均水平。以该类人群贷款作为基础资产的ABS，出现违约的可能性也相应高于其他资产类别。 　　从现在的状况来说，除了京东和阿里在消费金融ABS上发展态势良好以外，其他消费金融平台发行ABS的门槛已经大幅提升，很难在进入消费金融ABS业务。

ABS是一种类债权的可交易证券—以基础资产（特定资产组合或特定现金流）为支持，以类似债券的形式发放，形成的一种可交易证券。资产证券化（ABS）作为一种新型投融资工具，近两年内发展迅速。 消费金融的一个核心竞争力，是用于放贷的资金成本。因为不能向公众吸收存款，所以各家消费金融机构都在努力寻找低成本资金来源，ABS正是其中之一。 消费金融服务的 贷款 人群，基本是商业银行不愿意服务的群体。这部分人在央行大多没有个人 征信 记录，其坏账率明显高于行业平均水平。以该类人群贷款作为基础资产的ABS，出现违约的可能性也相应高于其他资产类别。 从现在的状况来说，除了 京东 和阿里在消费金融ABS上发展态势良好以外，其他消费金融平台发行ABS的门槛已经大幅提升，很难在进入消费金融ABS业务。

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随着科技的进步，高层建筑已经在城市中越来越多了。但是更高的超高层建筑却不多见，接下来是中达咨询给建筑人士带来的关于全球超高层建筑的详细资料。中融碧玉蓝天大厦是中融集团继中融国际商城、中融恒瑞国际之后，在上海浦东陆家嘴金融贸易区开发的又一幢国际5A甲级写字楼。 中融碧玉 蓝天位于上海浦东小陆家嘴金融贸易区核心位置，与东方明珠电视塔、金茂大厦隔街相视，中融碧玉蓝傲立于汇丰大厦、中银大厦、交银大厦、国家开发银行大厦、招商银行大厦、民生银行大厦等国内外金融企业总部之间。大厦地下4层，地上43层，楼高220米，总建筑面积近10万平方米，中融碧玉蓝是一幢现代化、智能化、多功能的国际级金融商务办公楼宇。 中融碧玉蓝天大厦建筑立面设计现代、简洁、独特、富有标志性，外墙采用高性能隔热反射玻璃单元幕墙，玻璃色彩温润、典雅、富有生命力。大厦建筑主体采用曲线三角形设计，其独特而优美的外观如玉石般晶莹剔透，宛如一块擎天碧玉屹立在浦东这块充满希望的土地上，在蓝天白云下璀璨夺目、熠熠生辉。 中融碧玉蓝天大厦的建筑形态不仅丰富了陆家嘴滨江天际线，让整个陆家嘴地区的建筑群体环境更趋完整，更象征着欣欣向荣的浦东——新兴的亚洲经济、金融中心，它让人联想起钻石镶嵌在美玉之中，寓意富有和繁荣。 中融碧玉蓝以其特殊的地理位置、国际一流的楼宇品质、寓意深远的设计理念和优美高雅的建筑外观，被美国建筑师协会评为最优秀设计奖，被全球地表联盟评为中国十大新地标写字楼。创新设计理念中融碧玉蓝天大厦大厦由美国顶尖建筑设计公司GS&P和上海江欢成建筑设计有限公司联合担纲设计。建筑主体采用曲线三角形体态，建筑2/3以上的区域面积都可以饱览浦江美景。顶部造型犹如一颗硕大的钻石镶嵌在美玉之中，寓意富有和繁荣，象征着欣欣向荣的浦东——新兴的亚洲经济、金融中心。优美典雅的建筑外观中融碧玉蓝天大厦大厦外观如玉石般晶莹剔透，宛如一块擎天碧玉屹立在黄浦江畔，在蓝天白云下璀璨夺目、熠熠生辉，不仅丰富了陆家嘴滨江天际线，更让整个陆家嘴地区的建筑群体环境更具艺术性和美观性。中融碧玉蓝天大厦更多关于标书代写制作，提升中标率，点击底部客服免费咨询。

汽车金融客服电话是：0353-6222-678。汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。自2004年8月18日《汽车金融公司管理办法》正式实施以来，我国汽车金融市场经历了14年的发展历程。在此期间，我国汽车销售增长近300%，但汽车金融渗透率仅翻了一番，远远低于国外70-80%的消费比重。扩展资料：金融模式：以“租”代“售”也就是一种汽车融资租赁。首先出现在美国，现在已成为美国汽车金融服务的主流。他不同于传统的金融贷款购车。他把车租给客户，当时车的所有权属于汽车金融公司。租赁期满后，汽车所有权归客户所有。这种汽车金融的优势如下：（1）包装和租赁以降低购车门槛。创富汽车金融将光车支付、购置税、牌照费、保险等税作为分期付款的对象。客户只需支付全部款项的20%作为押金和一年内手续费的1%即可获得车辆使用权，押金的20%将在租赁期结束后返还。（2）租金是为企业提供增值税发票的一种费用。可作为汽车贴纸报销凭证，也可作为企业记账的依据。参考资料来源：百度百科-汽车金融

安徽新力金融股份有限公司成立于2007年06月27日，法定代表人：孟庆立，注册资本：51,272.76元，地址位于安徽省巢湖市长江西路269号。公司经营状况：安徽新力金融股份有限公司目前处于开业状态，公司在A股板块上市，招投标项目8项。建议重点关注：爱企查数据显示，截止2022年11月21日，该公司存在：「自身风险」信息407条，涉及“裁判文书”等；「关联风险」信息2249条，包括其投资的“安徽国元信托有限责任公司”等企业存在风险。以上信息来源于「爱企查APP」，想查看该企业的详细信息，可以直接【打开爱企查APP】

会。查看新力金融的重组预案，公司重组事项包括重大资产置换、发行股份购买资产及募集配套资金三部分。具体来看，公司拟置出资产包括德润租赁58.48%股权、德信担保100%股权、德众金融67.5%股权、德善小贷56.51%股权和德合典当77.05%股权，置出资产的最终承接主体为上市公司控股股东新力集团或其指定的第三方。与此同时，公司拟向交易对方以发行股份的方式购买比克动力75.62%股权与拟置出资产交易价格的差额部分，经协商，本次股份发行价格确定为7.27元/股。上述两步互为条件、同步实施。在此基础上，公司拟以询价方式，向不超过35名对象发行股份募集配套资金，拟用于标的公司项目建设、补充流动资金及支付中介机构费用等。

是同一集团下的企业。新力控股是地产企业，而新力金融的主营为租借的企业，这两个企业都是同一集团新力集团旗下的企业。新力控股企业，2010年成立于南昌，是一家大型综合性物业开发商，专注于住宅物业开发以及商业及综合性用途物业的开发。

有很大类似，但债有明确还本付息期限，但资产支持证券以资产池未来的现金流为还本支持，个人也觉得不是一码事。资产支持证券是资产的证券化（流动性、收益特征、风险不确定），但金融债就完全不同了。

属于。资产支持证券是由受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。其支付基本来源于支持证券的资产池产生的现金流。项下的资产通常是金融资产，如贷款或信用应收款，根据它们的条款规定，支付是有规律的。资产支持证券支付本金的时间常依赖于涉及资产本金回收的时间，这种本金回收的时间和相应的资产支持证券相关本金支付时间的固有的不可预见性，是资产支持证券区别于其他债券的一个主要特征，是固定收益证券当中的主要一种。可以用作资产支持证券抵押品的资产分为两类：现存的资产或应收款，将来发生的资产或应收款。前者称为“现有资产的证券化”，后者称为“将来现金流的证券化”。

abs即资产支持证券是由受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。其支付基本来源于支持证券的资产池产生的现金流。项下的资产通常是金融资产，根据它们的条款规定，支付是有规律的。资产支持证券支付本金的时间常依赖于涉及资产本金回收的时间，这种本金回收的时间和相应的资产支持证券相关本金支付时间的固有的不可预见性，是资产支持证券区别于其他债券的一个主要特征，是固定收益证券当中的主要一种。拓展资料：资产支持证券的发行过程通常如下:首先由基础资产的发起人(originator),包括商业银行、储蓄贷款公司、抵押贷款公司、信用卡服务商、汽车金融公司、消费金融公司等，将贷款或应收款等资产出售给其附属的或第三方特殊目的载体(special purpose vehicle, SPV)，实现有关资产信用与发起人信用的破产隔离(bankruptcy remoteness),然后由SPV将资产打包、评估分层(tranches)、信用增级(credit enhancement)、信用评级等步骤后向投资者公募或私募发行，产品类型包括简单的过手证券(pass-through security)和复杂的结构证券(structured security)，如MBS(mortgage-backed security)、CMO(collateralized mortgage obligation )等。资产支持证券的投资者主要是银行、保险公司、货币市场基金、共同基金、养老基金和对冲基金等。由于大多数资产支持证券的存续期限、偿付结构、信用增级手段等都各不相同，其交易大都在OTC市场进行，主要通过电话双边报价、协议成交，因此除标准化程度较高的MBS外，其他类型的ABS一般流动性不足、价格透明度不高。受托机构在全国银行间债券市场发行资产支持证券，应当向央行提交下列文件:1、申请报告。2、发起机构章程或章程性文件规定的权力机构的书面同意文件。3、信托合同、贷款服务合同和资金保管合同及其他相关法律文件草案。4、发行说明书草案。5、承销协议。6、中国银监会的有关批准文件。7、执业律师出具的法律意见书。8、注册会计师出具的会计意见书。9、资信评级机构出具的信用评级报告草案及有关持续跟踪评级安排能说明。10、中国人民银行规定提交的其他文件。中信证券(06030)公布，中信证券-博时资本融出资金债权1号资产支持专项计划资产支持证券已获得全额认购，且募集资金已于2018年5月30日全部转入专项计划托管人开立的专项计划账户，专项计划已符合成立条件，于2018年5月30日正式设立。该证券优先档发行规模14.25亿元，次级档发行规模0.75亿元。

属于。资产支持证券是由受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。其支付基本来源于支持证券的资产池产生的现金流。项下的资产通常是金融资产，如贷款或信用应收款，根据它们的条款规定，支付是有规律的。资产支持证券支付本金的时间常依赖于涉及资产本金回收的时间，这种本金回收的时间和相应的资产支持证券相关本金支付时间的固有的不可预见性，是资产支持证券区别于其他债券的一个主要特征，是固定收益证券当中的主要一种。可以用作资产支持证券抵押品的资产分为两类：现存的资产或应收款，将来发生的资产或应收款。前者称为“现有资产的证券化”，后者称为“将来现金流的证券化”。

法律分析：没有什么影响，政治审查中不会影响的。政治审查：主要考察对方本人是否思想进步、品德优良、作风正派，有较强的组织纪律性和法制观念。一般有下列情形之一的，属政审不合格：1、有反对四项基本原则言行的。2、有流氓、偷窃等不良行为，道德品质不好的。3、有犯罪嫌疑尚未查清的。4、直系血亲或对本人有较大影响的旁系血亲在境外、国外从事危害我国国家安全活动，本人与其划不清界限的。5、直系血亲中或对本人有较大影响的旁系血亲中有被判处死刑或者正在服刑的。被征信列入黑名单的后果：1、无法贷款、申请信用卡。信用程度关系到我们生活的方方面面，一旦逾期。逾期记录会被上传到央行征信，将会对借款人以后申请贷款、信用卡造成阻碍。不仅无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款，贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。2、生活中处处受限，无法乘坐飞机高铁等。法律依据：《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》　三、健全约束和惩戒失信行为机制　　（九）对重点领域和严重失信行为实施联合惩戒。在有关部门和社会组织依法依规对本领域失信行为作出处理和评价基础上，通过信息共享，推动其他部门和社会组织依法依规对严重失信行为采取联合惩戒措施。重点包括：一是严重危害人民群众身体健康和生命安全的行为，包括食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、消防安全、强制性产品认证等领域的严重失信行为。二是严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的行为，包括贿赂、逃税骗税、恶意逃废债务、恶意拖欠货款或服务费、恶意欠薪、非法集资、合同欺诈、传销、无证照经营、制售假冒伪劣产品和故意侵犯知识产权、出借和借用资质投标、围标串标、虚假广告、侵害消费者或证券期货投资者合法权益、严重破坏网络空间传播秩序、聚众扰乱社会秩序等严重失信行为。三是拒不履行法定义务，严重影响司法机关、行政机关公信力的行为，包括当事人在司法机关、行政机关作出判决或决定后，有履行能力但拒不履行、逃避执行等严重失信行为。四是拒不履行国防义务，拒绝、逃避兵役，拒绝、拖延民用资源征用或者阻碍对被征用的民用资源进行改造，危害国防利益，破坏国防设施等行为。　　（十）依法依规加强对失信行为的行政性约束和惩戒。对严重失信主体，各地区、各有关部门应将其列为重点监管对象，依法依规采取行政性约束和惩戒措施。从严审核行政许可审批项目，从严控制生产许可证发放，限制新增项目审批、核准，限制股票发行上市融资或发行债券，限制在全国股份转让系统挂牌、融资，限制发起设立或参股金融机构以及小额贷款公司、融资担保公司、创业投资公司、互联网融资平台等机构，限制从事互联网信息服务等。严格限制申请财政性资金项目，限制参与有关公共资源交易活动，限制参与基础设施和公用事业特许经营。对严重失信企业及其法定代表人、主要负责人和对失信行为负有直接责任的注册执业人员等实施市场和行业禁入措施。及时撤销严重失信企业及其法定代表人、负责人、高级管理人员和对失信行为负有直接责任的董事、股东等人员的荣誉称号，取消参加评先评优资格。　　（十一）加强对失信行为的市场性约束和惩戒。对严重失信主体，有关部门和机构应以统一社会信用代码为索引，及时公开披露相关信息，便于市场识别失信行为，防范信用风险。督促有关企业和个人履行法定义务，对有履行能力但拒不履行的严重失信主体实施限制出境和限制购买不动产、乘坐飞机、乘坐高等级列车和席次、旅游度假、入住星级以上宾馆及其他高消费行为等措施。支持征信机构采集严重失信行为信息，纳入信用记录和信用报告。引导商业银行、证券期货经营机构、保险公司等金融机构按照风险定价原则，对严重失信主体提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保荐、承销、保险等服务。　　（十二）加强对失信行为的行业性约束和惩戒。建立健全行业自律公约和职业道德准则，推动行业信用建设。引导行业协会商会完善行业内部信用信息采集、共享机制，将严重失信行为记入会员信用档案。鼓励行业协会商会与有资质的第三方信用服务机构合作，开展会员企业信用等级评价。支持行业协会商会按照行业标准、行规、行约等，视情节轻重对失信会员实行警告、行业内通报批评、公开谴责、不予接纳、劝退等惩戒措施。　　（十三）加强对失信行为的社会性约束和惩戒。充分发挥各类社会组织作用，引导社会力量广泛参与失信联合惩戒。建立完善失信举报制度，鼓励公众举报企业严重失信行为，对举报人信息严格保密。支持有关社会组织依法对污染环境、侵害消费者或公众投资者合法权益等群体性侵权行为提起公益诉讼。鼓励公正、独立、有条件的社会机构开展失信行为大数据舆情监测，编制发布地区、行业信用分析报告。　　（十四）完善个人信用记录，推动联合惩戒措施落实到人。对企事业单位严重失信行为，在记入企事业单位信用记录的同时，记入其法定代表人、主要负责人和其他负有直接责任人员的个人信用记录。在对失信企事业单位进行联合惩戒的同时，依照法律法规和政策规定对相关责任人员采取相应的联合惩戒措施。通过建立完整的个人信用记录数据库及联合惩戒机制，使失信惩戒措施落实到人。

1、股票，是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支股票背后都有一家上市公司。同时，每家上市公司都会发行股票的。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。 2、金融，指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多，其中主要包括银行、证券、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广，其中主要包括：会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。金融是一种交易活动，金融交易本身并未创造价值。简单来说，金融交易的频繁程度是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣能力的重要指标。温馨提示：以上信息仅供参考。应答时间：2021-05-25，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

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一、什么是ETF？ 交易型开放式指数基金(ETF, Exchange Traded Fund)是一种在交易所上市交易的开放式证券投资基金产品,交易手续与股票完全相同。ETF管理的资产是一揽子股票组合,这一组合中的股票种类与某一特定指数,如上证50指数,包涵的成份股票相同,每只股票的数量与该指数的成份股构成比例一致,ETF交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值,即"单位基金资产净值"。 ETF是一种混合型的特殊基金,它克服了封闭式基金和开放式基金的缺点,同时集两者的优点于一身。ETF可以跟踪某一特定指数,如上证50指数；与开放式基金使用现金申购、赎回不同,ETF使用一篮子指数成份股申购赎回基金份额；ETF可以在交易所上市交易。由于ETF简单易懂,市场接纳度高,自从1993年美国推出第一个ETF产品以来,ETF在全球范围内发展迅猛。10多年来,全球共有12个国家(地区)相继推出了280多只ETF,管理资产规模高达2100多亿美元。 研究表明,ETF在我国具有广阔的市场前景,不仅有助于吸引保险公司、QFII等机构和个人储蓄进入股市,提高直接融资比例,而且能够活跃二级市场交易,增加市场的深度和广度。 二、推出ETF的意义 1、贯彻落实国务院“9条意见”，推动证券市场的产品创新，并为今后包括指数期货在内的新产品推出打下基础； 2、通过扩大产品种类提高中国证券市场相对海外市场的核心竞争力； 3、通过ETF的规模交易进一步增强大盘蓝筹股的流动性； 4、顺应目前国际上指数化投资的市场潮流，ETF目前已成为历史上发展最快的金融产品，其数量从1993年3只基金8亿美元增加到2003年280只基金2100亿美元； 5、满足各方面投资者的市场需求，为中小投资者提供一个用小资金投资大盘的机会，为机构投资者提供新的套利模式。 三、ETF优点 1、分散投资，降低投资风险 投资者购买一个基金单位的华夏-上证50ETF，等于按权重购买了上证50指数的所有股票。 2、兼具股票和指数基金的特色 1)对普通投资者而言，ETF也可以像普通股票一样，在被拆分成更小交易单位后，在交易所二级市场进行买卖。 2)赚了指数就赚钱，投资者再也不用研究股票，担心踩上地雷股了；但由于我国证券市场目前不存在做空机制，因此目前仍是“指数跌了就要赔钱。” 3、结合了封闭式与开放式基金的优点 ETF与我们所熟悉的封闭式基金一样，可以小的“基金单位”形式在交易所买卖；与开放式基金类似，ETF允许投资者连续申购和赎回。但是ETF在赎回的时候，投资者拿到的不是现金，而是一篮子股票；同时要求达到一定规模后，才允许申购和赎回。 ⑴与封闭式基金相比： 相同点：同样可以在交易所挂牌交易，就像股票一样挂牌上市，一天中可随时交易 不同点：①ETF透明度更高。由于投资者可以连续申购/赎回，要求基金管理人公布净值和投资组合的频率相应加快。②由于有连续申购/赎回机制存在，ETF的净值与市价从理论上讲不会存在太大的折价/溢价. ⑵与开放式基金相比 优势： ①一般开放式基金每天只能开放一次，投资者每天只有一次交易机会(即申购赎回)；而ETFs在交易所上市，一天中可以随时交易，具有交易的便利性。 ②开放式基金往往需要保留一定的现金应付赎回，而ETF赎回时是交付一篮子股票，无需保留现金，方便管理人操作，可提高基金投资的管理效率。当开放式基金的投资者赎回基金份额时，常常迫使基金管理人不停调整投资组合，由此产生的税收和一些投资机会的损失都由那些没有要求赎回的长期投资者承担；而ETF即使部分投资者赎回，对长期投资者并无多大影响(因为赎回的是股票)。 4、交易成本低廉 虽然ETF在交易所交易的费用还没有最后确定，但估计不会高于封闭式基金的费用，这就远比现在的开放式基金申购赎回费低。 5、给普通投资者提供了一个当天套利的机会 例如，上证50在一个交易日内出现大幅波动，当日盘中涨幅一度超过5%，而收市却平收甚至下跌。对于普通的开放式指数基金的投资者而言，当日盘中涨幅再大都没有意义，赎回价只能根据收盘价来计算。而ETF的特点就可以帮助投资者抓住盘中上涨的机会，由于交易所每15秒钟显示一次IOPV(净值估值)，这个IOPV即时反映了指数涨跌带来基金净值的变化，ETF二级市场价格随IOPV的变化而变化，因此，投资者可以盘中指数上涨时在二级市场及时抛出ETF，获取指数当日盘中上涨带来的收益。 四、ETF品种 上海证券交易所推出的上证50ETF，是上海证券交易所计划推出的第一只ETF。此后,上海证券交易所还将陆续推出上证180ETF、高红利股票指数ETF、大盘股指数ETF、行业ETF等。目前,上海证券交易所正和华夏基金管理公司一起为中国内地首只ETF的推出作最后的准备。 1、第一只ETF――上证50ETF 上海证券交易所将上证50指数授权给华夏基金使用，华夏基金管理公司拔得头筹，成为中国第一个ETF的管理人。 华夏上证50ETF产品将采用完全复制法，紧密跟踪上证50指数，组合中的股票种类和上证50指数包含的成份股相同，股票数量比例和该指数成份股构成权重一致，追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化，在上证所上市交易后，其申购与赎回也将通过上证所系统进行。 整个ETF的运作，包括公开募集现金认购、公开募集股票申购、上市交易、申购和赎回、套利、投资组合管理、会计和估值、信息披露以及客户服务等9个环节。 此次ETF的发行，首先将采用现金认购和一篮子股票申购相结合的所谓“种子资本+公开发行”多阶段发行方式。现金认购经由交易所系统网上网下同时进行，分别适用于中小投资者和大额投资者，现金认购的方式主要是方便中小投资者和像保险公司这样不能直接买股置换基金的特殊投资者认购。在现金认购结束后，ETF即告成立，开始将现金买成组合需要的成份股，并按照上证50指数指数值的千分之一折算成单位净值，进行份额的标准化，依照2004年7月7日上证50指数923.86收盘点位，其每份单位净值应该为0.92386元。之后，基金将开放股票申购，这是为了方便上证50成份股持有者申购。 此外，一种名为集合创设的方式，也适合于证券公司利用股票申购方法和其他投资者合作，采取合规方式将库存股票转化为ETF，增加资产的流动性。在这一切程序结束后，ETF将申请在上证所上市，展开其日常的正常运作。 ETF申购赎回的基本单位初步设定为100万份单位，折合目前市值约92.38万元。由于股票停牌等原因，ETF的申购赎回还将引入现金替代模式，允许投资者在遇到股票停牌、成份股流动性差以及成份股调整时以不高于申购总值5%的比例进行现金替代。现金替代的溢价金额计算基础为单位股票的最新价，在正常交易时采用最新成交价，股价涨停时采用涨停价格，停牌且当日有成交时采用最新成交价，停牌且当日无成交时采用前收盘价。方案初步确定，基金管理人可以确定现金替代的成份股，基金管理人对现金替代合理出价，并及时处理因申购进入的现金。 除了靠股票现金红利和新股申购收益正向抵消外，基金管理人也将以尽可能低的操作费用予以弥补，在正向因素收益超过基准3%时，基金收益将实行分配。ETF的申购赎回组合股票清单的披露内容，将包括股票名称、数量权重和预估现金余额，并标明可以用现金替代的股票及替代价格。这个信息每一交易日开盘前将通过上证所及华夏基金的渠道公开发布。单位基金净值(IOPV)的发布，上证所将会根据申购赎回清单中成份股的价格行情变动实时计算估值，并和交易数据一起通过卫星实时传送发布。 五、ETF对证券市场的影响 1、对交易所而言：增加了市场的吸引力 ETF的推出，也使市场丰富了交易品种，完善了品种布局，有助于市场吸引更多具备实力的大盘蓝筹公司股票的加盟，有助于引导储蓄资金向证券市场的分流，有助于市场产品创新的进一步深入进行。 2、对投资者而言：增加了投资机会 作为指数化产品，ETF的交易，也为投资者提供了投资某一特定板块、特定指数、特定行业乃至特定地区股票的机会，那些以特定板块为目标的指数，除了继续发挥价格揭示作用外，将可以用作投资者的投资工具。而且，这种无现金管理的ETF，还可以极大地提高基金资产的使用效率，规避因应付经常性赎回不断调整组合而平添的交易成本和税负，有利于保护基金投资者的长期利益。 3、ETF交易对股票市场交易量的影响不确定，可能加大市场波动 具有赎回选择权的ETF的较大日交易量可能产生构成指数的基础股票的交易增加。然而，如果一些投资者运用这些股票作为跟踪总体市场运动的多样化组合的一部分，ETF交易可能减少基础股票的交易量。ETF对股票市场交易量和股指期货的交易量有增加与否的影响实证检验中，Park和Switzer(1995)、Switzer等(2000)、Lu和Marsden(2000)等人在不同的市场也出现不确定性的结果。 由于ETFs一般会采用程序交易机制，即一篮子地批量买入和卖出标的指数的股票组合，因此，在我国股票市场的标的股票组合容量还较有限的情况下，ETF的推出有可能加剧我国股票市场的波动，对股票市场产生“助涨助跌”作用。 4、ETF的推出与基金“封转开”的直接关联度不大 今年6月1日《基金法》正式实施后，我国基金“封转开”在法律上已经不存在障碍，但具体何时实施试点，我们以为，现在与其说是取决于管理层的态度，还不如说更取决于市场是否走好。在市场行情走好的过程解决这个历史问题是我们目前的看法。 5、ETF对现有的或者正发行的开放式基金的影响不大 尽管ETF具有兼封闭和开放的优势，但因其为指数化投资基金品种，因此，ETFs的推出，与开放式股票型基金等品种的在申购赎回上的冲击并不大，可能更多地仅仅是对开放式指数化基金品种构成一定冲击。 六、ETF在全球的发展 自从1993年美国推出第一个ETF产品以来,ETF在全球范围内发展迅猛。2002年,全球280只ETF管理的资产为1416亿美元；而2003年，281只ETF管理的资产却增加到2100亿美元。 成熟市场的资产管理业一直有这样一个理论，即长期来看积极投资很难战胜市场，其长期绩效要低于市场的平均水平。以美国市场为例，1984－1994年间，积极股票基金尽管取 得了12.15％的平均年回报率，但仍低于SP500指数年均14.33％的回报率。在我国已有指数基金运作的背景下，有业内人士指出，在交易便利性、信息透明度和费用成本上，不用现金申购赎回、实时揭示净值的ETFs，具有不可替代的市场地位和作用。 国内首只ETF开发大事记 1、2001年，上证所战略发展委员会研究产品创新时，提出最初的ETF设想。由于缺乏合适的指数，当时曾考虑以现金模式进行。 2、2002年初，针对国有股减持的方案设计，华夏基金管理公司开始了交易所交易基金ETF(ExchangeTradeFunds)的基础研究工作。 3、2002年4月，华夏基金管理公司与上海证券交易所国际发展部的建立了交流ETF研究成果的联系。 4、2002年7月1日，上证所推出上证180指数。 5、2002年8月，应上海证券交易所的邀请，华夏基金管理公司参加了上证所在青岛举办的“上证180ETF设计方案研讨会”，并就ETF的方案设计做了专题发言。 6、2002年10月，华夏基金管理公司向证监会基金部及上海证券交易所国际发展部提交了ETF的专项研究报告：《上证180ETF总体规划》。 7、2002年11月，华夏基金管理公司与中国银行、国泰君安证券公司联合进行了ETF的市场需求调查活动，有关调查结果已提交上证所。 8、2002年12月，华夏基金管理公司专程拜访上海证券交易所，和国泰君安证券公司一同就华夏基金管理公司设计的ETF产品与业务方案向“上海证券交易所暨中国证券登记结算公司上海分公司ETF联合研究小组”进行了专项报告。 9、2003年1月，华夏基金管理公司参加了由上证所在浙江嘉兴举办的ETF产品方案研讨会。 10、2003年4月，上证所向证监会报告ETF进展，报送《关于尽快推出交易所交易基金的报告》。 11、2003年上半年，华夏基金管理公司向上证所提交了多份研究报告。 12、2003年6月，应上证所邀请，参加了上证联合研究计划，并向上证所提交了专题报告《上证180ETF发行模式与运作管理研究》。另外，2002年至2003年，华夏基金管理公司博士后科研工作站的张玲，在上证所实习期间，参与了ETF项目的研究工作。 13、2003年10月，华夏基金管理公司与道富银行、道富环球投资咨询公司签订技术合作协议。 14、2004年1月1日，上证所推出上证50指数。 15、2004年1月，华夏基金管理公司参与上证所ETF投资管理人招标并获得首批合作人资格。 16、2004年4月，上证所正式申请开发ETF。 17、2004年6月ETF获国务院认可、证监会核准。

　　“收紧”限仓防止操纵　　在此次征求意见稿中,中金所“收紧”了持仓限额标准,将持仓限额标准由原来的600手降为100手,同时加强了对“大户”报告监管的要求。此外,对机构的套期保值制度也予以调整。专家认为,这些制度有利于进一步加强风险控制,可以有效防止价格操纵事件的发生。　　相关规定明确,对于结算会员的限仓标准为按照每日结算后某一合约单边的总持仓量计算,进行套期保值交易和套利交易的客户号的持仓按照交易所有关规定执行。同时,为加强对大户的监管,规定从事自营业务的交易会员或者客户不同客户号的持仓及客户在不同会员处的持仓合并计算;增加“客户的持仓尚未满足相关大户标准,但交易所认为有必要的,交易所可以要求其进行大户报告”的规定。　　在套期保值制度方面,套期保值的申请和审批单位由分合约审批改为按照品种审批,同时规定套期保值额度自获批之日起6个月内有效,有效期内可以重复使用。专家认为,通过此次修正,投资者进行套期保值可以在各个合约之间进行动态分配,避免因合约到期摘牌而需要频繁申请新的套期保值额度。　　注：原文载于中国证券报 新华网）　　保证金和强制减仓制度具针对性　　结合我国资本市场基础性制度建设进展、股指期货仿真交易运行情况和境外金融期货市场发展动态,中金所对交易规则及其实施细则进行了全面梳理、反复论证和认真修订。新的制度在“提高最低交易保证金标准”、“修订保证金调整的有关规定”、“取消熔断制度”等方面作出改进,使得股指期货的风险控制更具有针对性。同时,中金所还修订了强制减仓执行条件,有利于防止风险事故的发生。　　推荐阅读　　A股又临十字路口 私募半仓守望行情演绎　　[免费诊股]　　机构瞄准34只股票　　电子器件发飙 敢死队是发动机 大主题受益涨价 抗通胀盘点 大科技股引领题材股反弹 牛市“失足”不改行情向好 [微博]短期超跌反弹不会超过两天 [股吧]上调准备金下周大盘这样走 [和讯知道]内盘 外盘是什么意思 保证金制度方面,为加强风险控制,将股指期货最低交易保证金的收取标准由10%提高至12%;为保证单边市下交易所调整保证金水平的针对性,中金所还修订单边市下对交易所调整保证金的限制性规定。比如,在期货交易过程中,若出现涨跌停板单边无连续报价（单边市）、遇国家法定长假、交易所认为市场风险明显变化以及交易所认为必要的其他情形等情况之一时,交易所可以根据市场风险状况调整交易保证金标准,并向中国证监会报告。　　此外,在强制减仓制度方面,根据《期货交易所管理办法》第八十六条“期货价格出现同方向连续涨跌停板的,交易所可以采用调整涨跌停板幅度、提高交易保证金标准及按一定原则减仓等措施化解风险”的规定,将股指期货强制减仓的执行条件改为“期货交易连续出现同方向单边市”。专家认为,该项举措可以有效防止大面积“爆仓”事故的发生。　　涨跌停板制度趋于合理　　沪深300指数期货合约的合约月份为当月、下月及随后两个季月,季月是指3月、6月、9月、12月。考虑到季月合约的波动性可能较近月合约大,中金所借鉴国内各商品期货交易所的规定,除了规定近月合约10%的涨跌停板比例,在规则中还增加“季月合约上市首日涨跌停板幅度为挂牌基准价的±20％。上市首日成交的,于下一交易日恢复到合约规定的涨跌停板幅度;上市首日无成交的,下一交易日继续执行前一交易日的涨跌停板幅度”的规定。专家认为,该制度的调整,使得股指期货远期合约的涨跌停板制度更趋合理,降低了新上市的远月合约频频出现极端行情的可能性。　　在未采取涨跌停板制度的境外市场上,熔断制度作为一种价格波动控制机制,在一定程度上可以起到冷静市场情绪和平衡市场指令的作用。由于我国股票和股指期货市场都已经实行了10%的涨跌停板制度,对于防止价格过度波动已经有了相应的制度安排。综合考虑相关因素,目前实施该制度的条件还不够成熟。本次修订取消了《交易规则》和《风险控制管理办法》中有关熔断制度的规定,也是较为合理的举措。　　“收紧”限仓防止操纵　　在此次征求意见稿中,中金所“收紧”了持仓限额标准,将持仓限额标准由原来的600手降为100手,同时加强了对“大户”报告监管的要求。此外,对机构的套期保值制度也予以调整。专家认为,这些制度有利于进一步加强风险控制,可以有效防止价格操纵事件的发生。　　相关规定明确,对于结算会员的限仓标准为按照每日结算后某一合约单边的总持仓量计算,进行套期保值交易和套利交易的客户号的持仓按照交易所有关规定执行。同时,为加强对大户的监管,规定从事自营业务的交易会员或者客户不同客户号的持仓及客户在不同会员处的持仓合并计算;增加“客户的持仓尚未满足相关大户标准,但交易所认为有必要的,交易所可以要求其进行大户报告”的规定。　　在套期保值制度方面,套期保值的申请和审批单位由分合约审批改为按照品种审批,同时规定套期保值额度自获批之日起6个月内有效,有效期内可以重复使用。专家认为,通过此次修正,投资者进行套期保值可以在各个合约之间进行动态分配,避免因合约到期摘牌而需要频繁申请新的套期保值额度。　　结算担保严防系统性风险　　与商品期货最大的不同在于,中金所在股指期货风险控制中引入了“结算担保金制度”。并在原有规则的基础上,对结算担保金计算和收取的规定予以完善,此举有利于防范系统性风险的发生。　　中金所借鉴了国际期货市场惯例,在制度设计中引入了结算会员制度,以强化交易所的整体抗风险能力。通过分层结算制度,即“交易所对结算会员进行结算,结算会员对投资者或非结算会员进行结算,非结算会员对投资者进行结算”。同时,结算会员需要交纳一定的风险结算担保金（基础担保金和变动担保金）,如交易结算会员的基础担保金为1000万元,全面结算会员为2000万元,特别结算会员为3000万元。　　专家认为,在这种分层结算制度下,资金实力雄厚、管理经验丰富的机构才能成为结算会员,而其他不具备结算会员资格的交易会员必须通过结算会员进行结算,从而形成多层次的风险管理体系。分级结算有助于市场逐层控制和吸收风险,有利于形成多元化、多层次的金字塔式风险控制体系,使很多局部风险在结算会员层面得到化解,确保金融期货市场的平稳运行。（李中秋）　　券商积极备战IB业务　　随着股指期货脚步的日益临近,证券公司正以前所未有的热情积极备战IB业务。绝大部分控股期货公司的券商在准备为旗下所有的营业部重新申报IB业务资格。招兵买马、布置期货专区、组织客户和员工参加股指期货培训班已成为营业部老总们近期的主要工作。一些小券商也为了IB业务资格而加紧推行收购期货公司的计划。　　大小营业部齐上阵　　“没想到股指期货推行的进程这么快,我们最近都在加班加点,准备IB业务重审的报备材料!”安信证券一位业务负责人兴奋地告诉中国证券报记者,公司旗下所有营业部都准备申请IB业务资格,目前公司期货IB业务人员已经到岗,正在进行股指期货的业务培训。　　无独有偶,中国证券报记者在走访长城证券、南京证券、招商证券(600999,股吧)等多家券商的营业部时也发现,备战期货IB业务已成为这些营业部老总的头等大事。业内人士透露,在33家此前已取得IB业务资格的券商中,绝大部分会为旗下所有营业部重新申请IB业务资格。一些尚未取得IB业务资格的小券商最近也在忙着收购期货公司,为申请IB业务资格做准备。　　根据证监会日前下发的《关于进一步加强证券公司为期货公司提供中间介绍业务管理的通知》（下称《通知》）,之前已获得IB业务资格的证券营业部须重新对照新的监管要求进行梳理,在得到各地证监局验收检查通过之后才能开始IB业务。　　据上述安信证券相关负责人透露,新的监管要求主要包括人员配备、技术设备和开户流程公示等。比如,申请开展IB业务的证券营业部应配备至少两名专职业务人员,营业部负责人要参加中期协组织的专项培训并取得培训证书;营业部要设立相对独立的期货业务专区,配备IB开户机、期货行情系统和录音电话等设备。此外,营业部还应在显著位置公示开户流程和专职IB业务人员的照片等资料。　　“两名专职人员的要求并不算高,我们公司去年已经有200多人获得了期货从业资格,人员储备相当充足。”长城证券相关人士透露,旗下各家营业部都已做好迎接股指期货的准备。　　风险控制的“平衡杆+弹簧”　　作为现代金融衍生工具的承载主体,股指期货打破了传统股票和商品期货交易的机制和模式,因此对投资者专业化水平和风险管理能力提出了更高、更严格的要求。　　随着监管层和交易所相关股指期货投资者适当性制度的逐步推出,距离股指期货正式上市还有一段准备时间,建议投资者充分理解和掌握股指期货交易特点,才能在有效防范和管理风险的基础上获取新的投资机会。　　加强投资者教育　　首先,需要界定的一点是,股指期货与股票在本质属性上存在差异。股票与房地产、债券等同属资产范畴,而股指期货的本质属性是期货,是管理和对冲现货价格风险的工具。换句话说,股票投资遵循的是价值发现,侧重标的企业中长期盈利和发展前景,属于资产配置行为;而股指期货相对应的是股票市场整体的系统性风险,因此各类投资参与主体利用股指期货工具的目的也不尽相同。　　其次,股指期货的交易特点凸显了投资者适当性制度和投资者教育工作的重要性。股指期货的主要交易特点是保证金制度和逐日盯市制度,保证金制度是指股指期货具有较高的杠杆率（买卖一份合约仅需支付一定比率的保证金,属于高信用交易）,该项制度决定了股指期货“高杠杆、高收益、高风险”的交易特征。逐日盯市制度是为维护市场信用秩序、防范交易对手违约风险而设立的,亦称当日无负债结算制度。对股票投资者而言,由于不存在杠杆率,因此信用风险较低,而股指期货投资者的信用风险较高,如果因价格波动引起的亏损超过保证金覆盖的水平,那么期货公司将及时通知客户追加保证金或采取平仓措施,进而有效保护投资者和期货公司利益。　　再者,参与股指期货和股票交易的一个非常大的区别在于,股票理论生命周期是无限的（企业退市或被兼并等情况除外）,投资者可长期战略性持有股票,但股指期货合约是有生命周期的,即合约临近到期时投资者必须选择平仓、展期或者现金交割,而合约间的跳跃性也意味着投资者一般会面临到期日风险,其中比较常见的是展期风险。例如,指数基金买入持有股指期货合约临近到期日时,需平掉旧合约买入新合约,如果股指期货的期限结构是远期升水,则需额外承担新旧合约之间的价差成本。　　有效管理和防范风险　　我们曾做过股指期货对现货市场影响的实证课题,结果发现,股指期货不仅起到了价格波动缓冲器（平衡杆）作用,而且对现货市场顶部形态也构成影响（弹簧作用）,即单向市场（缺乏股指期货的市场）容易出现单顶（V型反转）,而双向市场（存在股指期货对冲机制）则易形成多重顶结构（类似M型）。　　事实上,这也正是股指期货功能的体现,当市场上可以运用股指期货进行对冲操作和风险管理时,投资资金所面临的压力能够得以适度缓解,而且类似结构性产品也能充分实施投资组合保险技术。这样市场走势将出现一定程度的反复,并等待趋势确认迹象出现。另外,股指期货极大增强了现货市场的弹性,且股指期货交投越活跃,现货市场弹性越强。　　然而,股指期货作为现代金融衍生工具的承载主体,其所蕴含的风险亦引起投资者的充分重视:保证金制度下的高杠杆率决定了高收益和高风险;股指期货与现货指数的基差波动率存在内生非稳定性,基差型交易不宜过于依赖数量化模型（长期资本管理公司失败案例可鉴）;股指期货合约临近到期时,由于交易规模减少可能导致价格的非连续性;宏观环境变化对大盘的冲击可能通过股指期货价格的大幅波动得以释放;投资者资金准备和风险管理经验不足,可能会产生现金流风险。（新湖期货有限公司董事长马文胜）

粤开金融是什么？粤开证券股份有限公司（以下简称“公司”）成立于1988年6月，注册资本31.26亿元。2014年8月1日在全国中小企业股份转让系统（下称“新三板”）挂牌，证券代码830899。公司秉承“诚信、规范、创新、和谐”的核心价值观和“财富粤开，服务贴心”的经营理念。2014年起，公司抓住机遇，创新发展，率先在行业内开拓新三板的融资渠道，短短半年时间，实施两轮融资38亿元，公司注册资本增至31.26亿元，净资产增至近50亿元，完成粤开的跨跃式发展。公司定位于为中小投资者和中小企业提供投、融资等中介服务的现代金融服务企业，共拥有81家分支机构，遍布华北、华中、华东、华南、西北等地区，形成多区域、多层次的网点分布结构。拥有两家全资子公司。公司拥有经纪业务（财富管理）、资产管理、投资银行及投资管理等全业务牌照，提供全业务链的综合金融服务。2017年，各项业务发展态势良好，公司作为主承销商完成9只债券发行，总承销规模44.7亿元；截至2017年12月31日，成功推荐52家企业挂牌新三板。公司将以登陆新三板为新起点，以客户需求为导向，以客户价值为中心，以人为本，广揽英才，用心服务客户，向风险管理、投融资管理、财富管理方向深化发展，全面打造集证券、期货、基金、投资、财富管理、互联网金融、国际金融等于一体的现代投资银行企业集团，跻身中国市场*具影响力的证券公司之一。

1.金融货币金融服务板块由主要由银行板块，证券板块， 保险板块和信托板块组成。 　　2.资本商场服务（银行）板块：工商银行，中国银行，招商银行，建设银行，交通银行，华夏银行，深发展，兴业银行，宁波银行，北京银行、南京银行，民生银行等等 　　3.证券板块：中信证券，宏源证券，海通证券，西南证券，国金证券，长江证券，东北证券，太平洋； 　　4.保险板块：中国人寿，平安保险，中国太保； 　　5.其他信托股板块：陕国投A和安信信托。

1.金融货币金融服务板块由主要由银行板块，证券板块， 保险板块和信托板块组成。 　　2.资本商场服务（银行）板块：工商银行，中国银行，招商银行，建设银行，交通银行，华夏银行，深发展，兴业银行，宁波银行，北京银行、南京银行，民生银行等等 　　3.证券板块：中信证券，宏源证券，海通证券，西南证券，国金证券，长江证券，东北证券，太平洋； 　　4.保险板块：中国人寿，平安保险，中国太保； 　　5.其他信托股板块：陕国投A和安信信托。拓展资料1、上市公司是股份有限公司中的一个特定组成部分，它公开发行股票，达到相当规模，经依法核准其股票进入证券集中交易市场进行交易。股份有限公司申请其股票上市交易，应当向证券交易所报送有关文件。证券交易所依照本法及有关法律、行政法规的规定决定是否接受其股票上市交易。2、上市公司是股份有限公司中的一个特定组成部分，它公开发行股票，达到相当规模，经依法核准其股票进入证券集中交易市场进行交易。股份有限公司申请其股票上市交易，应当向证券交易所报送有关文件。证券交易所依照本法及有关法律、行政法规的规定决定是否接受其股票上市交易。3、根据我国《证券法》第50条的规定，股份有限公司申请其股票上市必须符合下列条件：（1） 股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；（2） 公司股本总额不少于人民币3000万元；（3） 公开发行的股份达公司股份总数的25％以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；（4） 公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；（5） 证券交易所可以规定高于前款规定的条件，并报国务院证券监督管理机构批准。上市公司必须按照法律、行政法规的规定，定期公开其财务状况和经营情况，在每会计年度内半年公布一次财务会计报告。上述条件是为了使上市公司具有较高的素质、较大的规模、股权合理分布，能形成一定的交易量，在投资者中形成较好的声誉。

肯定是比较值得我们购买的，而且这个金融旗下的这个产品也是非常的棒。现在买的话其实也会有一个不错的收益。

意思是资产支持的证券化（Asset-Backed Securitization, ABS ）x0dx0a英文缩写x0dx0a是以非住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式，它实际上是x0dx0aMBSx0dx0a技术在其他资产x0dx0a上的推广和应运。x0dx0aABSx0dx0a的种类也日趋繁多，具体可以细分为以下品种：x0dx0ax0dx0a(1)x0dx0a汽车消费贷款、学生贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(2)x0dx0a商用、农用、医用房产抵押贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(3)x0dx0a信用卡应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(4)x0dx0a贸易应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(5)x0dx0a设备租赁费证券化；x0dx0ax0dx0a(6)x0dx0a基础设施收费证券化；x0dx0ax0dx0a(7)x0dx0a门票收入证券化；x0dx0ax0dx0a(8)x0dx0a俱乐部会费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(9)x0dx0a保费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(10)x0dx0a中小企业贷款支撑证券化；x0dx0ax0dx0a(11)x0dx0a知识产权证券化等等。x0dx0ax0dx0a随着资产证券化技术的不断发展，证券化资产的范围在不断扩展

ABS金融产品是指证券化的资产，ABS即资产证券化的意思。资产证券化是指以项目资产可以带来的预期收益为保证，再向资本市场进行出售以筹集资金的一种融资方式。资产证券化可以提高经济中的融资效率，但如果不加以监管，任由其规模扩大的话，会带来很大的风险。模式特点（1）ABS融资模式的最大优势是通过在国际市场上发行债券筹集资金，债券利率一般较低，从而降低了筹资成本。（2）通过证券市场发行债券筹集资金，是ABS不同于其他项目融资方式的一个显著特点。（3）ABS融资模式隔断了项目原始权益人自身的风险，使其清偿债券本息的资金仅与项目资产的未来现金收入有关。加之，在国际市场上发行债券是由众多的投资者购买，从而分散了投资风险。扩展资料随着国际经济合作的发展，ABS融资方式受到了越来越多的筹资者和投资者的重视。凡是可预见未来收益和持续现金流量的基础设施和公共工程开发项目，都可利用ABS融资方式筹资。很多国家和地区将ABS融资方式重点用于交通运输部门的铁路、公路、港口、机场、桥梁、隧道建设项目；能源部门的电力、煤气、天然气基本设施建设项目；公共事业部门的医疗卫生。供水、供电和电信网络等公共设施建设项目，并取得了很好的效果。参考资料来源：百度百科-ABS融资模式

意思是资产支持的证券化（Asset-Backed Securitization, ABS ）x0dx0a英文缩写x0dx0a是以非住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式，它实际上是x0dx0aMBSx0dx0a技术在其他资产x0dx0a上的推广和应运。x0dx0aABSx0dx0a的种类也日趋繁多，具体可以细分为以下品种：x0dx0ax0dx0a(1)x0dx0a汽车消费贷款、学生贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(2)x0dx0a商用、农用、医用房产抵押贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(3)x0dx0a信用卡应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(4)x0dx0a贸易应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(5)x0dx0a设备租赁费证券化；x0dx0ax0dx0a(6)x0dx0a基础设施收费证券化；x0dx0ax0dx0a(7)x0dx0a门票收入证券化；x0dx0ax0dx0a(8)x0dx0a俱乐部会费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(9)x0dx0a保费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(10)x0dx0a中小企业贷款支撑证券化；x0dx0ax0dx0a(11)x0dx0a知识产权证券化等等。x0dx0ax0dx0a随着资产证券化技术的不断发展，证券化资产的范围在不断扩展

最近，美团和JD.COM的几款消费贷款ABS产品开始发行。消费金融资产证券化产品在近几个月暂停新发行后有望回升。各种产品都是“新”的过去两个月，美团和JD.COM等平台推出了大量消费贷款ABS产品。中国资产证券化网(CNABS)显示，美团旗下的“金钟-步步高11号资产支持专项计划”，起息日为5月17日，首个支付日为6月30日，法定到期日为2027年5月17日。另一款产品“赵征-满妹商2022号1号资产支持专项计划”，起息日为5月11日，第一支付日为6月30日，法定到期日为2027年5月26日。上交所公司债券项目信息平台显示，“赵征-满妹业务2023年1-20号资产支持专项计划”更新日为2023年4月6日，项目状态为“通过”，拟发行金额为30亿元人民币。此外，“赵征-满妹商业1-20号资产支持专项计划，2023年第2期”和“金钟-美好生活1-20号资产支持专项计划，2023年”的ABS项目状态均为“反馈”，更新日期分别为2023年5月25日和5月24日。另外，JD。COM的“东道7号8期JD.COM白条应收账款债权资产支持专项计划”，发行金额为10亿元，起息日为5月24日，法定到期日为2024年5月24日。另一个产品，“JD。COM百条应收账款债权资产支持专项计划，第6期，东道7号”，发行金额10亿元，起息日5月20日，法定到期日2024年5月20日。值得注意的是，最近几个月，仅有少数互联网平台新发布了ABS产品。此前，沪深交易所对互联网平台公司窗口给予指导，暂停互联网公司消费金融资产证券化产品新发行。根据监管要求，ABS产品存量到期后，可以更换相应额度，但不会释放新的额度。从发起机构来看，消费ABS的发行主体是互联网小贷平台、持牌消费金融公司和银行。其中，互联网小贷平台是消费贷款ABS的发行主力。互联网小贷平台作为非银行金融机构，不能吸收公众存款，但可以通过银行贷款、股东贷款、发行债券、资产证券化产品(ABS)等方式对外募集资金。ABS产品不仅可以降低融资成本，还可以调整资本结构，有利于实现轻资产战略。不难看出，未来互联网小贷平台对于发行ABS的需求依然旺盛。多元化融资渠道去年5月，蚂蚁180亿ABS被终止。在风险防范的背景下，消费金融业务的监管普遍趋严。再加上疫情的影响，可供分配的场景资产数量减少。今年以来，互联网消费金融中的ABS发行有所放缓。一直以来，互联网巨头、持牌消费金融公司、汽车金融公司、信托公司都相继发行了ABS。但从消费金融整体ABS发行量来看，今年较上年呈现下降趋势。2021年，消费ABS产品共发行132只，发行总规模1408.58亿元，同比下降近48%。除了互联网平台，消费金融公司今年在资金渠道上也面临压力。2021年，捷信消费金融、兴业消费金融、湖北消费金融、尹航消费金融、中邮消费金融、即刻消费金融等5家消费金融公司发行ABS合计134.35亿元。2020年，消费金融公司发行的ABS总额为123.65亿元。今年仅两家消费金融公司就发行了近30亿的ABS。与之前相比，消费金融机构的ABS发行出现了一些放缓的迹象。“开辟多元化融资渠道是未雨绸缪之举，尤其是在某些融资渠道遇冷的时候。寒冷的天气一方面是宏观环境造成的，比如政策收紧、疫情等。另一方面，由于市场信心不足，我们对其中涉及的信用风险持谨慎态度。”苏对说道。她指出，从过去来看，ABS、金融债券等。都是这类机构补血的常用手段。从申请门槛来看，金融债比资产证券化业务难度更大，获得发行资格的机构会更少。从融资成本来看，融资成本会比ABS低，因为能够获得发行金融债资格的机构较少，难度较大。相关问答：金融ABS是什么意思？意思是资产支持的证券化（Asset-BackedSecuritization,ABS）英文缩写是以非住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式，它实际上是MBS技术在其他资产上的推广和应运。ABS的种类也日趋繁多，具体可以细分为以下品种：(1)汽车消费贷款、学生贷款证券化；(2)商用、农用、医用房产抵押贷款证券化；(3)信用卡应收款证券化；(4)贸易应收款证券化；(5)设备租赁费证券化；(6)基础设施收费证券化；(7)门票收入证券化；(8)俱乐部会费收入证券化；(9)保费收入证券化；(10)中小企业贷款支撑证券化；(11)知识产权证券化等等。随着资产证券化技术的不断发展，证券化资产的范围在不断扩展 相关问答：在财经领域ABS是什么意思？ABS是指以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式。即以项目所拥有的资产为基础，以项目资产能带来的预期收益为保证，通过在资本市场发行债券，来募集基金的一种项目融资方式。举个简单的例子。小明有个邻居老王，这老王呢在电影院门口推个小摊卖冰淇淋，而随着来看电影的人越来越多，老王的生意也就越做越好。这个时候呢，老王就想了我为啥不干脆多买几个冰淇淋简易小推车把生意做大呢？但是老王转头又一想，我没那么多钱呀，这可怎么办？于是，老王想要了银行贷款，可是老王这小推车生意才几个钱，银行根本不贷，这个时候怎么办呢？这个时候呀，小明看不下去了，就给他出了一个主意。小明：“你看你一天卖冰淇淋能赚500块，我借给你4万，未来6个月你得把每个月赚的钱都给我”。老王一听，这好呀，别看比银行利高，但是好歹是有本钱了呀，这样一来老王就和小明达成了贷款协议。事实上小明他也没钱，但小明想到了一个筹资的办法。于是，小明悄悄集合了其他的邻居，说有带他们大家致富的好项目，保障每个月还他们本金和利息，但是前提是他们每个人要给他5000元，邻居们一听有发财的机会，干嘛不要，而且五千也不是什么大金额。于是，邻居们就和小明合作了。这就是ABS模式，也就是小明用老王预期的收益为保障来募集资金，老王每个月的冰淇淋收入就是基础资产。当然了，也有比较谨慎的邻居，怀疑老王能不能每个月保障他们的本金和利息，这个时候老王表态的时候就到了，老王：“我自己也会投5000，如果要是亏了钱，就先拿这5000赔给邻居们”，并且当即签下了保证书，上书：“只要持有保证书就能准时收到我老王每个月转过去的钱”。这个时候老王的好朋友老李也发话了，老李：“要是真的赔钱了，我也可以帮助老王还一些的”。这种情况下，邻居们终于相信老王了，并将自己的5000元投资纷纷转给了小明，然后再由小明给老王，之后每个月老王也会把所得转给小明，小明在分别转给大家，当然了中间小明会拿到一定的幸苦费。这个时候，就形成了老王愿意拿自己的投资优先赔偿给邻居们，这就是劣后自持，也是内部增信的一种；而老王的好朋友老李也愿意和老王一起承担赔偿责任，这就属于外部增信了。小明所扮演的角色就是投行，也就是国内的券商，而老王之前签订的保证书就是ABS资产支持证券了，它具有流通性，这种金融衍生品和股票一样是可以买卖的。综上，就是ABS在财经领域的定义以及通俗含义。银行、电商平台、消费金融公司、无消费金融牌照的借款平台纷纷涉足 ABS 业务。那么，消费金融 ABS能解决原始权益人的什么问题呢？（1）商业银行商业银行目前的消费金融模式产品主要是信用卡分期付款和个人消费贷款。所以，商业银行发行消费金融ABS 的目的是加快信贷资产周转率、减少资本占用量和改变经营模式等。（2）消费金融公司和小贷公司ABS 是消费金融公司融资方式的一种补充。因为消费金融通过资产证券化，可以解决注册资本普遍不高的问题，达到扩充资产规模，软化债务结构上存在的短贷长借现象。另外，还可以通过发行 ABS，实现资产出表，释放业务额度的目的。而小贷公司资金来源有限，通过资产证券化来融资，可以盘活存量资产，提高资金周转速度。（3）其他消费金融机构对于没有消费金融牌照的发行人而言，资产证券化是一种成本较低的融资方式，且可在短期内多次发行。目前，在消费金融类 ABS 发行市场中，京东金融及蚂蚁金服是最活跃的电商平台。资产证券化产品概念市场上常见的有三种资产证券化产品：MBS 产品、CDO 产品以及 ABS 产品。作为目前市场上最常见的证券化产品形式， ABS产品的基础资产涵盖范围巨大资产支持证券是由受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。其支付基本来源于支持证券的资产池产生的现金流。项下的资产通常是金融资产，如贷款或信用#应收款，根据它们的条款规定，支付是有规律的。资产证券化支付本金的时间常依赖于涉及资产本金回收的时间，这种本金回收的时间和相应的资产支持证券相关本金支付时间的固有的不可预见性，是资产支持证券区别于其他债券的一个主要特征，是固定收益证券当中的主要一种。可以用作资产支持证券抵押品的资产分为两类：现存的资产或应收款，将来发生的资产或应收款。前者称为“现有资产的证券化”，后者称为“将来现金流的证券化”除了房地产意外，其他资产均可作为抵押贷款，包括应收账款或信用卡贷款等等。ABS 产品也是本文主要研究的资产证券化产品。ABS 产品对原始权益人的核心价值银行、电商平台、消费金融公司、无消费金融牌照的借款平台纷纷涉足 ABS 业务。那么，消费金融 ABS能解决原始权益人的什么问题呢？（1）商业银行商业银行目前的消费金融模式产品主要是信用卡分期付款和个人消费贷款。所以，商业银行发行消费金融ABS 的目的是加快信贷资产周转率、减少资本占用量和改变经营模式等。（2）消费金融公司和小贷公司ABS 是消费金融公司融资方式的一种补充。因为消费金融通过资产证券化，可以解决注册资本普遍不高的问题，达到扩充资产规模，软化债务结构上存在的短贷长借现象。另外，还可以通过发行 ABS，实现资产出表，释放业务额度的目的。而小贷公司资金来源有限，通过资产证券化来融资，可以盘活存量资产，提高资金周转速度。（3）其他消费金融机构对于没有消费金融牌照的发行人而言，资产证券化是一种成本较低的融资方式，且可在短期内多次发行。目前，在消费金融类 ABS 发行市场中，京东金融及蚂蚁金服是最活跃的电商平台。比如，从 2015 年以来，蚂蚁金服旗下蚂蚁花呗及蚂蚁借呗都已获得了交易所300 亿储架的发行额度，截止到 2017 年 3 月末，蚂蚁花呗系列一共发行了 32 单，累计发行规模为 657.80 亿元

意思是资产支持的证券化（Asset-Backed Securitization, ABS ）x0dx0a英文缩写x0dx0a是以非住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式，它实际上是x0dx0aMBSx0dx0a技术在其他资产x0dx0a上的推广和应运。x0dx0aABSx0dx0a的种类也日趋繁多，具体可以细分为以下品种：x0dx0ax0dx0a(1)x0dx0a汽车消费贷款、学生贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(2)x0dx0a商用、农用、医用房产抵押贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(3)x0dx0a信用卡应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(4)x0dx0a贸易应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(5)x0dx0a设备租赁费证券化；x0dx0ax0dx0a(6)x0dx0a基础设施收费证券化；x0dx0ax0dx0a(7)x0dx0a门票收入证券化；x0dx0ax0dx0a(8)x0dx0a俱乐部会费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(9)x0dx0a保费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(10)x0dx0a中小企业贷款支撑证券化；x0dx0ax0dx0a(11)x0dx0a知识产权证券化等等。x0dx0ax0dx0a随着资产证券化技术的不断发展，证券化资产的范围在不断扩展

银行间市场清算所官网显示，8月8日，由中国银行承销的首单互联网消费金融ABN债券通“北京 京东 世纪贸易有限公司2018年度第一期资产支持票据（债券通）”成功发行。这也是国内首单互联网金融债券通ABN试点项目，以 京东白条 应收账款为基础资产，由京东金融担任资产服务机构、汇丰银行担任财务顾问，募集金额10亿元。 国际三大评级机构之一的惠誉（Fitch）对该项目的优先A级资产支持票据作出了“A+”的国际评级，这是目前国内同类型资产获得的最高评级，体现了国际投资人和评级机构对于京东白条资产质量以及京东金融资产服务能力的充分认可。 业内专家表示，中长期来看，消费金融的资产证券化将迎来广阔的发展空间。从整个市场大环境看，加大监管力度、提高合规标准将成为大势所趋。 债券通覆盖债券类别再扩大 自2017年7月开闸以来，债券通已经成为境外投资者直接投资内地银行间债券市场的重要渠道。债券通官网最新数据显示，2018年6月，债券通债券交易保持增长，交易量达1309.21亿元，环比增长97%。债券类型以政策性金融债、同业存单以及国债等为主。 此次京东白条ABN的发行，是境外投资人首次参与投资国内的互联网消费金融资产。因此，项目从一开始的路演就受到了境外投资人的高度关注。 京东金融金融市场部负责人郝延山认为，目前，国内的互联网消费金融市场正迎来发展机遇期，境外投资人也有意借此项目了解消费金融业务的真实情况，为未来的业务布局或合作提供参考。 作为此次证券化项目的独家主承销商，中国银行表示：“京东白条作为境内首个获得国际评级的非金融企业证券化资产，在路演过程中受到国际投资者的高度关注，对推动国内非金融企业优质资产走出国门与国际资本市场接轨，起到了非常好的示范作用。” 京东金融通过此次ABN项目的顺利发行，成为首家参与债券通的境内科技公司，打开了国内金融科技类资产“走出去”的大门。债券通为京东金融带来了更多样化的投资机构，有助于更好地服务生态内的优质资产方。 “一方面，国内众多的金融科技公司使用大数据和人工智能等技术将数字转化为资产的能力已经领先世界，这一部分市场已经迎来了快速扩张期；另一方面，虽然监管机构非常认可资产证券化对服务实体经济的重要作用，但包括互联网消费金融在内的很多金融科技类资产在现阶段被证券化的程度仍然相对较低，存在很大的想象空间，国内外的投资机构可以在制定资产配置策略时考虑增加这类资产的配置比重，分散投资组合风险，获得更高投资 收益 。”郝延山表示。 基础资产境外获关注 近年来，以京东白条应收账款债权作为基础资产的ABS在内地金融市场已经被广泛认可。从2015年9月至今，京东白条ABS已累计发行数十期，实现常态化。此次京东白条ABN项目的发行，意味着京东白条资产在国际市场获关注。 目前，京东白条的平均客单价只有数百元，再加上每日循环购买等复杂的操作设置，单个项目的资产笔数达到了百万级别，这对资产服务方提出了极高的要求。而凭借多年来在消费金融业务上积累的资产服务能力与大数据风控能力，京东金融针对资产证券化业务建立了全流程分析、管理、运算体系，实现了对底层资产的穿透式管理。 作为本次交易的重要参与机构之一，汇丰银行中国资产证券化业务主管张佳文表示，资产证券化的要旨在于基础资产的分散度，而分散性高的资产涉及到的数据量极大，这就需要金融科技来支持交易的发行和运营。本单京东白条ABN充分体现了京东金融在业务和科技平台两方面的出众实力，是资产支持票据发展的一个里程碑。 而该项目的债券通投资机构渣打银行方面表示:“作为银行间市场首单具有国际评级的债券通资产支持票据，本项目是对原有ABN模式的重要创新，满足了境外投资者的投资偏好，充分体现了京东白条优质的资产质量，对广大企业拓宽融资渠道、提高境外投资人参与度起到了示范效应。” 消费金融资产证券化空间巨大 随着我国经济的发展和居民消费观念的不断变化，消费 贷款 的数额和比重在不断攀升，消费信贷ABS占国内整个资产证券化市场的份额比例也在逐年提高，消费金融已成为我国资产证券化的重要基础资产之一。 根据Wind数据统计，2017年，在国内三大交易市场——银行间债券市场、上海证券交易所、深圳证券交易所，共发行个人消费贷款和汽车抵押贷款ABS产品209单，发行金额约为5771亿元，发行金额占比约为三成。除以上两类ABS产品外，消费金融ABS还包括以保理融资、信托收益权、融资租赁等方式发行的消费终端为个人的ABS产品。 业内专家分析称，目前消费金融资产证券化市场主体众多、竞争激烈，但整顿现金贷的重锤率先落下，标志着消费金融已经步入标准化监管时代。监管政策的收紧会导致一定时期内行业寡头效应更加明显。尤其是商业银行，作为持牌金融机构，又同时掌握资产端与资金端，将呈现积极的发展态势。 与此同时，作为传统金融的补充，希望能在金融领域分一杯羹的金融科技公司也瞄准了这个市场，尤其是拥有自己大数据和消费场景的诸如京东、阿里巴巴等巨头。 作为定位于服务金融机构的数字科技公司，京东金融一直致力于以数字科技来服务资产证券化生态。除了白条ABS、白条ABN的发行之外，京东金融也将围绕资产证券化的技术与服务进行整合输出，帮助更多的合作伙伴建立资产证券化的业务能力。 郝延山表示，未来，京东金融将坚持以技术和服务帮助金融机构，把最优质的资源配置到最高效的业务场景中去，让金融更好地服务于实体经济。

　1、京东金融此次资产证券化首次采用了荷兰式招标；　2、参与此次认购的投资者类型较之前更加丰富，有保险资管参与认购，获得三倍超额认购；　3、京东白条的不良率低于行业平均水平，资产的质量更加优质；其整体不良率低于银行信用卡不良的平均水平；　4、目前宏观背景是市场资产配置荒，机构投资的风险偏好下降。　　从发行招标方式上来看，以国内债券发行市场为例，其发行时所处的市场环境、机构投资者群体的结构特征、机构属性、投资者的职业素质、投资者的投标动机及发行的债券品种等等，都会影响中标结果。

近日，福布斯公布了全球 区块链 50强名单，蚂蚁金服、度小满金融、腾讯、建设银行、富士康等5家中国企业上榜。此外，亚马逊、谷歌、微软、三星、IBM等也入选该榜单.上榜企业拥有像 比特币 等加密货币的基础技术，并将其运用于加速商业流程、提高透明度中，可实现节约数十亿美元的成本。同时该榜单还要求上榜企业每年的营收不低于10亿美元，或者估值在10亿美元以上。对于上榜企业来说，区块链技术已经实实在在体现在了收入和成本节约之上。度小满金融探索和落地了多个区块链项目，其中一个项目允许数百万中国普通用户领养、交易可爱的数字化小狗宠物“莱茨狗”——这些宠物各不相同，在区块链上“生活”。其还有一个提供教育 贷款 的服务“安心付”，使用区块链技术保证学员消费教学服务后才拨付资金。度小满使用多种区块链实现方案，包括由IBM开发的Hyperledger Fabric等。当前，区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。同时全球主要国家都在加快布局区块链技术发展。2019年10月，国家强调要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，并明确提出了要加快推动区块链技术和产业创新发展，积极推进区块链和经济社会融合发展。有业内人士认为，这是顶层对区块链的全新定位，已经上升为国家战略。在国内大型互联网公司中，度小满金融在区块链技术上的积累和落地应用走在了前列。 除了上榜项目外，度小满金融还在分布式金融等领域进行积极创新，19年发布的分布式金融白皮书，在行业内首个提出针对分布式金融的参考技术架构。在消费金融领域，度小满金融作为先行者，推出的区块链ABS(资产证券化)项目解决了交易各方底层资产真实性的信任问题。度小满金融在2017年与佰仟租赁、华能信托等合作方联合发行了国内首单区块链技术支持的ABS项目，发行规模4.24亿元，这是国内首单以区块链技术作为底层技术支持，实现ABS“真资产”的项目；同年还发布了“百度-长安新生-天风2017年第一期资产支持专项计划”，意味着中国首单基于区块链技术的交易所资产证券化产品落地，也是当期发行利率最低的产品。上述项目在2018年、2019年连续两年获得了学院派肯定，入选北大光华管理学院案例库，成为该院首个以区块链技术为蓝本的课堂教学案例；获得了《哈佛商业评论》2019年度“卓越实践奖”。“ 有钱花 ”是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，大品牌、靠谱、 利率低 值得信赖，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式，延承百度的技术基因，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

ABS金融产品是指证券化的资产，ABS即资产证券化的意思。资产证券化是指以项目资产可以带来的预期收益为保证，再向资本市场进行出售以筹集资金的一种融资方式。资产证券化可以提高经济中的融资效率，但如果不加以监管，任由其规模扩大的话，会带来很大的风险。扩展资料：ABS融资模式是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式，即以项目所拥有的资产为基础，以项目资产可以带来的预期收益为保证，通过在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式。所谓ABS，是英文“Asset Backed Securitization”的缩写。ABS资产证券化是国际资本市场上流行的一种项目融资方式，已在许多国家的大型项目中采用。1998年4月13日，我国第一个以获得国际融资为目的的ABS证券化融资方案率先在重庆市推行。这是中国第一个以城市为基础的ABS证券化融资方案。相比其他证券产品，资产支持型证券具有以下几个优点：1、具有吸引力的收益。在评级为3A级的资产中，资产支持型证券比到期日与之相同的美国国债具有更高的收益率，其收益率与到期日和信用评级相同的公司债券或抵押支持型债券的收益率大致相当。2、较高的信用评级。从信用角度看，资产支持型证券是最安全的投资工具之一。与其他债务工具类似，它们也是在其按期偿还本利息与本金能力的基础之上进行价值评估与评级的。但与大多数公司债券不同的是，资产支持型证券得到担保物品的保护，并由其内在结构特征通过外部保护措施使其得到信用增级，从而进一步保证了债务责任得到实现。大多数资产支持型证券从主要的信用评级机构得到了最高信用评级——3A级。3、投资多元化与多样化。资产支持型证券市场是一个在结构、收益、到期日以及担保方式上都高度多样化的市场。用以支持型证券的资产涵盖了不同的业务领域，从信用卡应收账款到汽车、船只和休闲设施贷款，以及从设备租赁到房地产和银行贷款。另外，资产支持型证券向投资者提供了条件，使他们能够将传统上集中于政府债券、货币市场债券或公司债券的固定收益证券进行多样化组合。

意思是资产支持的证券化（Asset-Backed Securitization, ABS ）x0dx0a英文缩写x0dx0a是以非住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式，它实际上是x0dx0aMBSx0dx0a技术在其他资产x0dx0a上的推广和应运。x0dx0aABSx0dx0a的种类也日趋繁多，具体可以细分为以下品种：x0dx0ax0dx0a(1)x0dx0a汽车消费贷款、学生贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(2)x0dx0a商用、农用、医用房产抵押贷款证券化；x0dx0ax0dx0a(3)x0dx0a信用卡应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(4)x0dx0a贸易应收款证券化；x0dx0ax0dx0a(5)x0dx0a设备租赁费证券化；x0dx0ax0dx0a(6)x0dx0a基础设施收费证券化；x0dx0ax0dx0a(7)x0dx0a门票收入证券化；x0dx0ax0dx0a(8)x0dx0a俱乐部会费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(9)x0dx0a保费收入证券化；x0dx0ax0dx0a(10)x0dx0a中小企业贷款支撑证券化；x0dx0ax0dx0a(11)x0dx0a知识产权证券化等等。x0dx0ax0dx0a随着资产证券化技术的不断发展，证券化资产的范围在不断扩展

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可以。证券从业资格考试一般从业的《金融市场基础知识》和《证券市场基本法律法规》考试合格，获得从业资格。一经注册，可从事一般证券业务。凡是在依法从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员，都应当按照《证券业从业人员资格管理办法》的规定，取得从业资格和执业证书。扩展资料：执业注册应由申请人通过所在机构向证券业协会申请办理具体程序：1、由机构资格管理员在我会从业人员管理平台中为申请人分配登录账号。2、申请人登录从业人员管理平台，填写执业证书申请表，并对所填信息的真实、有效性作出承诺，连同打印的书面申请表及身份证复印件、学历证明复印件、2寸彩色证件照一张等材料提交所在机构。3、机构资格管理员对执业证书申请表进行初审、复审，并对所审信息的真实、有效性作出承诺。书面申请表由所在机构保管备查。电子申请表提交至从业人员管理平台。4、从业人员管理平台将对提交的申请表进行自动审核，若未能通过自动审核，则由我会工作人员进行形式审核。5、对于通过审核的申请，从业人员管理平台将自动生成电子版执业证书，并在协会网站公告。(申请注册保荐代表人将先进行公示后进入协会形式审核阶段)。参考资料来源：百度百科-证券市场基本法律法规参考资料来源：百度百科-金融市场基础知识参考资料来源：百度百科-证券从业资格

无论是手机还是电脑都是证券公司的一套软件，是可以通用的。你开户是在证券公司，无论手机版还是电脑版都是一套数据，只要是用户名和密码输入对了，都可以打开的。 用手机下载的电脑可以打开，电脑下载的手机不可以打开，手机上必须下载手机版本的app才可以用。 客户终端是一样的，在哪里登陆都是可以的。炒股最好用自己的专用电脑，不要用别人的或者公用电脑登陆，很容易泄露隐私引起不必要的麻烦，如果碰到心怀不轨之人还容易造成损失。 尽管他无法提现转账，他利用你的账户胡乱操作也是不必要的麻烦。 所以涉及到隐私的时候还是要严格保密的，毕竟现在的互联网时代技术太发达，人才也是很多的。 小心驶得万年船吧，呵呵！

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如何看待由美国引发的愈演愈烈的世界性金融危机？美国金融危机对中国是机遇，还是灾难？不同的结论会产生不同的对策，不同的对策将得出截然不同的结果。而这对正处经济崛起关键时刻的中国来说，是至关重要的。 中国的经济崛起取决于历史性机遇的出现和抓住机遇的能力，二者缺一不可。面对美国的金融危机和经济衰退，一次重大的历史机遇可能正悄然而至，今天的中国比任何国家和任何时候都更具备抓住这一机遇的能力，对此，我们应保持清醒认识。 一、是机遇而不是灾难 1、中国的货币体系、银行体系和资本市场体系相对独立。纵观当前国际经济形势，由于发达国家金融一体化的特点，美国的危机使得欧洲、日本、加拿大等发达国家无一幸免。中国是不多的受危机影响较小，相对置身于美国金融危机之外、并能在这场危机中能够掌握主动权的大国。 由于中国在货币体系、资本市场体系及商业银行体系上都相对独立，和以美国为代表的发达国家并不直接相关，这使得我们的商业银行和资本市场并未受到美国次贷和金融危机过多的影响，从而免受“金融海啸”的直接冲击，这些都是其他国家无法比拟的。 2、中国的宏观和微观经济基本面尚好。无论是在改革开放的30年，还是美国发生金融危机以来，中国经济持续以年均10%的高速增长，这种增长势头并没有因为近年来美国等发达经济体经济的衰退受到影响。即使是在美国饱受金融危机的冲击下，我国宏观经济的增长和国内企业微观面的业绩增长仍然是良好的。所以被人称为世界经济衰退沙漠中的绿洲，具有强大的内需市场的开拓能力和强大的经济发展潜力。 3、我国目前的财政和金融状况良好。和国际上主要发达国家遇到金融危机的特点不同：从银行的资产状况看，我们有46万亿元的银行储蓄总资产，其中居民储蓄近18万亿，存贷差约12万亿，资金相对充足。今年以来，虽然企业的资金普遍紧张，但那是由于双紧的宏观政策决定的。一旦我们为应付金融危机采用宽松的政策，就会具备流动性充足的特点。同时，经过2005年以来主要商业银行的上市，治理结构也得到了大的改善，因此，银行的资产质量也是比较好的。从外汇储备看，1.8万亿美元的储备也使得我们面对这场金融危机有足够的自保能力和应对能力。从国家财政收入看，2007年高达5.1万亿的财政收入，能使我们有足够的能力在这场危机中保护自己。转自学易网 www.studyez.com 4、中国具备庞大的内需市场开拓潜力。对中国的出口会有一定影响，但中国13亿人口和庞大的内需市场是世界上任何其他国家无法比拟的，即使在美国发生金融危机的背景下，虽然美国消费的倒退使得我国出口受到一定的限制，但是庞大的内需市场一旦通过宽松的货币政策和财政政策启动，是完全可以通过内需弥补出口下降的。从投资的角度，中国庞大的城镇和城市的基础设施有大量的项目需要资金，带动经济。无论是从资金的供应还是从项目的选择上，都有较大的潜力。我们应对美国金融危机的能力是足够的。 正是在这样的认识下，国际舆论普遍把中国当成是世界经济衰退“沙漠中的绿洲”，他们普遍希望中国担当新的领跑者，和美国等发达国家站在一起来应对这场危机。一些跨国公司和企业家也把中国当作躲避这次金融危机的避风港和比较选择后的最佳投资地，他们看好中国，投资中国。与此同时，从美国金融危机引发的全球危机必然还会带来全球产业结构的调整和新的分工，中国要从制造业低端的打工者向金融和服务业的高端转型。 综上所述，这场全球性的“金融海啸”对中国而言，不仅不是灾难，相反，还是一次重要的历史性机遇。转自学易网 www.studyez.com 二、要异船相帮，不要同舟共济 当前世界各国都希望我们能够对美国出手相助，此时我们也应履行大国责任，展现我们和世界主要国家站在一起共渡难关的姿态，把握历史机遇，从自己的实际情况出发，寻找双赢模式。 虽然中国庞大的外汇储备几乎有一半购买了美国国债和两房债券，但是，目前中美两国仍有一些人士认为，中国应该继续以购买美国国债方式帮美国救市，和美国“同舟共济”。 以中国现有的国力、财力和外汇储备的实力而言，要想拉美国“走出泥潭”是不现实的，而且风险很大。希望通过中国增加购买美国国债或者直接运用中投公司类的主权基金来让中国“上船拯救美国的同舟共济”模式将会使我们越陷越深。如果美国经济衰退进一步恶化的话，最终我们会从“局外”人变成同行者，陷入被动，无法脱身。 因此，我们应从战略高度走出两个误区：一是“美国的金融危机是中国的次生灾难，因此救美国就是救中国”的误区；二是“救美国就是要购买美国的债权和股权”的观点。 面对这场危机，我们应该选择的不是“同舟共济”而是“异船相帮”，也就是我们在美国这条船之外，寻找帮助美国和世界经济走出困境的方式。 三、从振兴股市入手，帮外先安内 首先，美国的金融危机并不能否定以证券金融为主导，以资本市场为基础的现代金融体系的发展趋势，商业银行的间接融资和资本市场的直接融资将成为推动我国未来经济发展的两个轮子。如果说，美国这场危机起源于金融衍生品的盲目创新和过度发展，那么对今天的中国来说，金融业的发展，特别是资本市场直接融资的发展现状还是远远不够的。因此，中国所处的金融发展阶段和美国完全不一样，必须大力发展。转自学易网 www.studyez.com 其次，股市既是一个国家经济、社会、政治状况的晴雨表，也是关乎一个国家社会稳定状况最敏感的显示器。面对美国金融危机的冲击，尽管实际上中国的机遇远大于灾难，但为什么国人却感觉身在其间？一个重要的原因是由于中国的股市一年来持续暴跌，且下跌幅度远超美国。为什么中国的国民经济发展是世界经济衰退沙漠中的一片绿洲，而中国的股市却是世界股市下跌中的重灾户呢？ 股市这种状态，从长远看危害极大。第一，将会连带商业银行，单腿支撑社会融资的重任，重蹈2005年银行坏账率过高、存在系统性风险的旧辙。第二，股市不振，对我们实体经济将产生不利影响，这也会在今年的四季度和明年陆续发生。若不及时采取措施激活股市，有可能导致金融业和其他产业、虚拟经济和实体经济进入恶性循环，掉入这场全球范围的经济灾难之中。 显然，无论是从美国金融危机的救市角度，还是从中国自身需要大力发展资本市场直接融资的需求看，都应从振兴股市入手，激活股市，鼓舞信心。从资本市场入手，抓住机遇。只要找到我国股市下跌与美国不同的主要原因，对症下药，就能事半功倍，迅速走出颓局。 四、走出中国股市下跌是受美国金融危机影响的误区 从去年10月以来，中国股市的暴跌恰巧和美国次贷危机所导致的海外股市下跌在时间上吻合。股市下跌的偶然重合，使得人们往往把中国股市下跌的原因和美国的次贷危机连在一起，造成市场的恐慌。转自学易网 www.studyez.com 然而，仔细分析中国股市今年来持续的暴跌和美国股市受次贷危机影响的下跌的原因截然不同。美国资本市场的下跌，是由于美国经济衰退及金融危机、次贷危机等一系列问题连带导致的。而中国股市这一时期的宏观经济面良好，上市公司的质量和微观业绩面在股权分置改革之后都得到极大提升，近两年业绩持续以 50%的速度递增，根本不具备美国股市暴跌的任何基本面条件。同时我国的股市也与美国的股市体系没有直接相关，其风险并不能直接连带到A股市场，尽管从表象上看，两国股市的下跌都是由缺乏信心所致，但美国投资人的信心缺失是由市场自身规律所致。而中国投资人的信心缺失则是由政策人为所致。在中国，政策因素对股市的影响要比市场自身因素的影响大得多。一年来，中国股市不仅和美国股市一样下跌，而且比美国跌得还厉害，无论美国股市是涨是跌，中国股市都是跌，美国股市的跌幅至今也不过下跌了30%，而中国股市的跌幅超过了65%，因此，必须走出我国股市下跌是受美国金融危机影响的误区。中国股市下跌的主要原因不是受美国影响，而是有其特殊的内在原因。 五、导致股市下跌的首要因素是“大小非”和“大小限” 1、何谓“大小非”？ “大小非”产生于2005年的股权分置改革。由于历史上中国的上市公司在上市时招股书上说的是非流通股暂不流通，导致股民高价入市。鉴于非流通股要进入流通状态，则将会带动流通股的股价下跌，所以股改就是通过对价让非流通股获得流通权，而在这一过程中，可能给流通股股东带来的损失由非流通股股东给予补偿。在股改中，由于基本模式采用的是非流通股向流通股送股的模式，例如10送3，即非流通股股东向流通股股东所持有的每10股送3股。送股后，非流通股股东则获得了流通权。考虑到非流通股股东一送完股就获得流通权市场压力大，于是监管部门又颁布了爬行流通下的“锁一爬二”政策，即非流通股送股之日起 12个月后，可流通上市公司总股本的5%，24个月后，可流通10%，36个月后，才可100%流通。其中，持有公司总股本5%以上的非流通股股东被称为 “大非”，持股5%以下的，被称为“小非”（小非在12个月后即可100%流通）。这就是所谓的“大小非”。转自学易网 www.studyez.com 我国的股权分置改革从2005年6月开始，到2006年底，1360多家上市公司除100多家外，基本搞完。从进行股改公司的总体情况看，在送完股之后，由于“锁一爬二”的原因，非流通股并不能立即卖出，因此，股市大盘表现为整体的上涨，甚至摸高到6000点。但随着解禁期的到来，“大小非”呈加速度的方式获得了“自由身”，给市场造成极大的压力。 2、关于“大小限” “大小限”是指上市公司在上市时发起人持有的股份通常要有三年的锁定期，即从上市之日起三年后方可流通。这种流通权限售股票被称作“大限”。但如果在上市前12月内以增资扩股方式认购的股份，则可在公司上市一年后即可流通，锁定期仅为一年。这样的流通权限售股票被称为“小限”。 目前市场上被大家所称的“大小限”是指在2006年5月新老划断后产生的。所谓新老划断是以2006年5月18日为限，在此之后，新上市的公司属于全可流通的公司，已不存在股权分置问题。也就是说，一旦一年或三年的锁定期结束，这些股票不用再通过股改向股民送股，即可自动流出。因此，股民购买这类股票时，就应考虑这种风险。例如，在海外全流通背景下的股票IPO发行通常的市盈率在8－12倍之间，价格相对较低。然而，我国股市在股改新老划断后，发行的 298只股票，发行的平均市盈率高达30倍，最高为99倍的中国远洋(601919,股吧)，居然比股权分置时期股票发行的市盈率还高。其原因还是在于我们对“新老划断”这一重要的时点没有进行大张旗鼓的宣传，告诉股民从2006年5月18日起买的股票已经是全流通股票了，必须在购买时就考虑到它一年或三年后将自动流出的风险，不要再以如此高的价格在一级市场申购和二级市场买卖。但由于这一宣传几乎就没有进行，导致可怜的股民在不知不觉中仍在按股权分置时的思维购买股票。转自学易网 www.studyez.com 3、“大小非”和“大小限”现实与未来的巨大压力 在2005年6月股改时，我国1300多家上市公司总股本中的非流通股约为4600亿股。而在2006年5月新老划断后，新发的298只股票中，由于像金融、石油和煤炭的大盘股较多，“大小限”竟高达8000亿股，是“大小非”的1.51倍。而“大小非”和“大小限”两者合计竟高达1.26万亿股，比18 年来两市所形成的6000多亿流通股的两倍还要多。这些股票都是以一元钱左右的成本作价入股的，这和股民在市场上十几元甚至几十元的IPO价格形成鲜明对比。即使股市跌到1000点，“大小非”和“大小限”仍有利润空间。 迄今为止，解禁的“大小非”只有1100亿股，实际卖出的仅有213亿股。那么后面还有1.18万亿股的非流通股的解禁。而解禁的时间也越来越紧迫，市场在下行中感受到了“大小非”的压力。而“小限”也开始流出，加上对2009年下半年“大限”开始流出的预期，对市场压力极大。所以这是股市抬不起头来的最主要原因。转自学易网 www.studyez.com 无论1.18万亿的限售股在现实中是否会流出，但投资人在考虑投资风险时就是这样的思维，因为现实中存在着它们流出的可能性。如果我们在股市如此暴跌的情况下简单得出股市越跌，限售股就越不会流出，并得出“大小非”和“大小限”不是当前股市下跌的主要矛盾，那我们就找不到解决这一问题的有效对策， 六、大股东自锁减持价格 化解限售股压力的零成本模式 如果我们能够得出当前导致股市下跌的主要矛盾是“大小非”和“大小限”问题，那么，再反思我们解救中国股市下跌的一系列美国式救市政策就会发现，无论是减税、融资融券，还是注资回购，都没有对症下药。中国股市缺的不是由于钱导致的信心缺失，而是政策导致的信心缺失。所以，当前稳定中国股市的关键，在于正视 “大小非”和“大小限”问题。 当前，只要在“大小非”和“大小限”是导致中国股市下跌的主要因素上取得共识，就迈出了关键的一步，离解决这一难题也就不远了。因为从主观上看，目前中国股市的有关各方，无论是监管者还是股民，无论是上市公司的大股东还是证券公司等中介机构，都期盼股市实现上涨中的多赢。而从客观上看，无论是从中国国民经济的宏观面，还是从上市公司业绩的微观面，都具备股市上涨的外部环境和内在条件。 具体做法是：通过大股东对限售股解禁后的可流通底价进行自愿基础上的锁定，把限售股的问题从简单的时间锁定风险滞后，调整到用价格锁定彻底化解。转自学易网 www.studyez.com 1、何谓大股东减持价格自锁。所谓自愿的价格锁定，是指由上市公司的大股东，自愿将所持解禁的非流通股减持的价格锁定在一个预设的可流通底价上。这一价格是指由大股东自己预设一个可流通的最低价格，其所持股票的价格只有高于这个价位才能售出，而低于这个价格，其所持股份将自动锁定，不再卖出。这个价格可以由上市公司根据本公司实情，并参照大盘在3000－5000点时本公司的股价来确定。假设某一公司的大股东自锁的可流通底价定在15元，即所持的股票只有在15元以上才能卖出。如果由于其售出，该股票跌到了15元以下，则会自动锁定。 2、大股东自锁减持价格的程序 （1）大股东提出自锁可流通底价的议案。从公司法律上说，任何一个超过5%的股东都可以提出议案，并按关联交易的法律程序进行表决，而这项议案是对提案人的自我约束，它符合中小股东和整个公司的利益，并无被否决之忧，且在法律上无任何障碍。 （2）该项议案在通过后，要在媒体上公开披露，把大股东自愿锁定的可流通底价公之于众，该项议案和股东大会的其他议案一样，一旦通过，即应被遵守。同时由沪深两个交易所来把关执行。 （3）若公司未来发生送股和转股，其可流通底价也相应除权下移。 这一议案应是由大股东启动的、自愿为实现股市多赢提出的。其中，最核心的是大股东自愿的价格锁定。 3、相应的配套措施 具体做法可以是：充分利用我国上市公司一股独大的特点，近860家国有上市公司可由国资委倡导，支持上市公司大股东可流通底价的自锁。而另 800多家民营上市公司则可由证券业协会来统一倡导和协调。中国证监会只需在这一过程中对那些通过大股东可流通底价议案的上市公司给予再融资的优先安排。转自学易网 www.studyez.com 4、上市公司大股东实施这一方案的可行性 当前中国股市跌到目前的水平，不仅股市的功能丧失，而且上市公司的再融资功能、增值功能也都无法实现。这是一种多输的局面。从笔者和十几家上市公司大股东的接触看，他们愿意通过可流通底价的自锁向市场投资人明确这一信息，打消非流通股随时会流通出来的疑虑，实现其股价的上涨。同样，很多上市公司的老总是对其公司有信心的，但在目前的大盘点位下，什么事也做不了。因此，只要稍加引导，有关各方就能在这一问题上形成共识，因为它符合共同的利益。可流通底价是可以实现的。目前已有一些公司各自颁布了类似的信息，但由于没有形成群体效应，在大盘的整体下跌中，声音微弱，没有发挥出作用。 5、这一做法和股改不是一回事 推进这样的改革措施需做两个说明：第一，上市公司可流通底价的自锁绝不是二次股改。首先，这一措施是大股东自愿提出的，不存在政府有关部门强制推行的问题。其次，可流通底价的确定是由上市公司的大股东根据自身的情况在3000点到5000点之间自愿做出的，并无一个外部强加的、千篇一律的价格规定。可流通底价定得低，其股价也会低；可流通底价定得高，其股价则会高。因为不到那个点位，股民就无对该公司大股东减持的疑虑。第二，大股东可流通底价的自锁是一种价格约束，而不是像“锁一爬二”那样的时间约束，风险滞后。 笔者认为，如果这种自愿锁定的提案是一种群体行为，而不仅仅是个体行为的话，是可以化解限售股的系统风险，振奋市场信心的。 6、推出这一措施的时间是关键 长达一年的股市下跌，尽管其负作用已开始在上市公司显现出来，但由于总体看我国的宏观经济面和上市公司微观业绩面还没有走坏，我们通过调整和实施大股东可流通底价自锁的措施，还能发挥作用。若拖到明年，市场和上市公司之间一旦进入恶性循环，即使有好的措施，也将回天无术。因此，今年第四季度是我们通过政策措施扭转股市大盘持续低迷的关键。 七、异船相帮，首选之战在香港 我们要履行大国责任，也承诺和发达国家共渡难关，一个创新性的思维，就是要先在世界资本市场普遍下跌的过程中，寻找一个有利的亮点。让它能够担负起资本市场抬头复苏的使命。而这一点，就中国来说，首选之战，最合适的地点就是在香港。 香港市场60%的上市公司市值都是来自内地的H股公司和红筹公司，香港的经济也主要由内地支撑，但是在金融体系、货币体系上香港完全是和美国货币、金融体系一体化的。如果说在内地市场相对较为独立的背景下，次贷危机仍然产生了较大负面影响的话，那主要是从香港传递过来的。所以，搞活了香港这个棋子，对外可以带动美国等国家的资本市场，对内可以和A股产生良性的互动，而不是通过这个管涌，把境外的风险传递到境内来。 具体做法可以让中投公司把战略重点从美国转到香港，守住香港这一前沿阵地，用过量的外汇储备在香港吸纳H股，起围魏救赵之目的。现在中国只要能够在国际资本市场任何地点进行投入，就会产生巴菲特效应，中国出手了，可鼓舞世人的信心。占领香港桥头堡，我们既承担了大国的责任，答应美国出手相帮，又可实现了一箭四雕之目的：第一，购买H股，化解外汇储备过高的风险。第二，此时购买已极具投资价值的H股股票，抛出美元，买回本国基础产业的股权即可保值又可增值。第三，香港市场外联美国，内联中国内地。我们投向了香港，把香港带动起来，就等于从外部对美国进行帮助。第四，香港H股对A股产生正面的拉动作用，守住了这个桥头堡，就堵住了外界金融危机导入到中国内地的恐慌性的、会导致信心丧失的渠道。 购买H股从香港资本市场上传递对海外资本市场出手相帮的举措。对外，可以拉动其他海外市场的复苏，毕竟在全世界下沉的资本市场中有一个场所 ———香港，已经出现希望。对内不仅不再向A股市场传递负面的美国次贷危机的影响，而且H股的复苏还能够带动A股的上涨。打好香港这一战，就迈出了盘活全局的重要一步。 总之，把握这次重大的能让中国历史性崛起机遇的关键是激活内地的A股市场和回购香港“桥头堡”的H股。

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