金融

　　金融理财产品在设计上应注意的基本要素及其含义　　一、产品收益　　对于金融理财产品的收益，监管政策上不允许承诺保底，目前的通行做法是以预期收益率的形式向投资者进行揭示。通常而言，金融理财产品预期收益率的高低，主要取决于以下因素：　　1、同期银行存款利率和国债利率的水平。金融理财产品与银行存款同为理财产品，金融理财产品风险较高，故其收益率要大于银行存款利率。在国债发行期，金融理财产品收益率的设定也要高于国债利率。对于银行贷款替代类的银信合作产品，其收益率基本为贷款利率扣除信托公司和银行的佣金比率。　　2、不同类型项目的收益水平。目前，集合资金信托的贷款类产品收益一般水平为6%－9%，其中工矿企业、基础设施等项目偏向下限，房地产类项目偏向上限。证券投资类阳光私募金融理财产品，其收益水平随市场行情波动较大，一般只给出较低的预期收益率。同一项目，如果采用股权或权益投资的信托方式，给出的预期收益率水平通常略高。另外，针对项目投资的不同期限或者不同金额，金融理财产品的收益水平也会有所不同。期限越长，投资金额越大，收益水平则越高。　　二、产品期限　　金融理财产品期限的设计，应主要考虑以下因素：　　1、资金需求方的需要。一般来讲，资金周转项目的期限为中短期，基础设施大型工程等建设项目则周期较长，房地产开发项目一般介于二者之间，PE 类项目的期限通常最长。　　2、投资者的投资偏好。由于时间越长，未来的不确定性越大，投资者一般偏好中短期的投资项目，通常在3年以内，不超过5年。　　3、监管要求。《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，集合资金信托计划期限不少于一年。上述前两方面的因素要综合考虑，从市场的角度来看，投资者的偏好应优先考虑。目前实务上，大多数金融理财产品的期限为1－3 年，既满足政策要求，也符合投资者的取向。对于一些长期项目，在设计上可以考虑多种融资渠道对接的方式，如信托融资、银行贷款和股权融资等实行对接，既符合投资者的投资期限偏好，又能满足一些项目的长期资金需求。　　三、　风险控制　　金融理财产品的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险以及其他风险。在金融理财产品设计上主要针对前两类风险加以防范。信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险，金融理财产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》，法定担保形式有保证、抵押、质押、留置和定金五种。金融理财产品设计上常用的是前三种。其中，金融理财产品中运用的“保证”措施主要是第三方提供担保，为金融理财产品提供担保的第三方在实践中已出现的主要有商业银行、国家开发银行、大型企业、地方政府（较特殊）。2008 年年中，监管部门为了控制银行风险，以“窗口指导”的形式叫停了商业银行为融资性信托业务提供担保。2008 年12 月，银监会颁发了《银行与信托公司业务合作指引》，明文禁止“银行不得为银信理财合作涉及的金融理财产品及该金融理财产品项下财产运用对象等提供任何形式的担保。”除了融资方自身为信托项目提供担保之外，融资方的控股公司或关联企业也常常扮演保证人的角色。另外，对于最终为个人控制的企业，由控制人自己（或夫妻）提供无限连带责任保证也是目前金融理财产品风险控制的一种流行设计。地方政府为信托项目提供担保，过去采用过“承诺函”等方式，由于其担保在法律认定上的无效性，近年来主要采取同级人大列入财政预算的方式。在政信合作项目中，由于同时“捆绑”了地方银行和当地投资者，地方政府的信用在此类信托项目中也发挥了很重要的作用，并获得了市场的认可。抵押/质押是融资方提供有效资产进行担保，常见的是房地产抵押、股权质押、应收帐款质押等。对于资产抵/质押这类担保方式，通常打折的比率都很低，一般为资产评估值的30－50%。市场风险是指因市场利率、汇率和价格波动而造成损失的风险。在金融理财产品中，证券投资类阳光私募产品有较大的市场风险，此类产品在风险控制设计上，主要采取结构化信用增级、设立预警点、止损点等方式。即以产品单位净值为标准，一旦亏损达到某一净值（预警点），则信托机构要求第三方管理人限期提供补充保证金（或者追加其他担保物）；一旦达到更低的某一净值标准（止损点），则采取强制平仓措施，并实行清盘。　　此外，对于一些项目融资，还可通过封闭运作的方式控制资金使用并保障还款来源，例如在一些权益投资类金融理财产品中，就采用了专户管理（或监管账户）的方式控制回流资金。

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财具体过程可分为六个步骤： 1、 建立与定位理财师与客户的关系 金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 2、 收集客户金融信息，包括客户理财目标 金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。 3、 分析评估客户财务状况 金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。 4、 起草并提出金融理财建议及备选方案 金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。 5、 实施实现目标的计划方案 理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。 6、监督方案的实行 理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。 今年“十·一”前后，国内首批持有执照的金融理财师将正式诞生。届时，金融理财将步入规范化、专业化、高效化的新时代，可满足百姓各方面的理财需求。 中国兴起理财已好几年，各金融机构的理财中心比比皆是，但具有金融理财特长的 专业人才并不多，从业者多为银行产品“营销员”。但当金融理财师上岗，客户被动理财的局面将被打破，理财师会根据客户不同需求，设计不同形式的个性化、组合式、分布式理财，同时提示相应风险，给客户一个清楚无误的交待。 有人说，理财师的服务对象是富裕阶层，事实并非如此。据中国社会调查事务所在京、津、沪、穗的专项调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明，全国范围约70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。 可见，随着百姓进入小康社会，金融理财已引起国人广泛关注。因为，中国居民长期来并非投资主体，而是消费主体。而且，居民至今并无广阔的投资渠道与机会。即使是比较大宗的住房，在人们的感受上也只是消费，在统计上则被作为固定资产投资。 如此，金融理财师当可成为百姓投资理财的好帮手。如果您需要金融理财，如果您寻求好投资、高回报，如果您希望财产保值、增值，那么未来不妨就去选择一位好的金融理财师，帮助自己谋划理财未来，通过适时调整存款、、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，从而满足自己长期的生活目标和财务目标。 当然，目前制约理财师开展工作的因素也不少。金融理财涉及面广，除了金融产品的分配投资，还包含替客户合理避税、确定投资等诸多方面。而金融分业经营，已令各金融机构甚为缺乏复合型人才。一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手，可能对股票债券运作非常陌生，对期货常识知之亦少，更别提对保险公司推出的上千险种如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和条条框框的桎梏，还将影响金融理财师的服务质量与效率。任重道远，此行业犹待发展，让我们试目以待。

根本意义是在于最大限度地发挥财务资源配置的有效性，减轻税收负担，保障退休后的生活。金融理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策。理财是进行战略性的资产分配。对所有资产都进行了配置，然后选择投资品种，选择投资时机。财务规划的核心是资产负债匹配的过程。例如：根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税务、保险等，当中涉及如何处理风险、安排退休、遗产及提早达致财务自由。个人理财规划，包含定期的检视及评估，通常包含以下5个步骤：评估财政状况、明确投资期限并目标设定、建立适合自己的风险处理及投资方案计划、执行、检视及重新评估。个人金融业务是基于委托代理关系的银行业务，是一种个性化、全面的服务活动。也就是顾客根据自身的职业规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财计划，实施理财计划，以实现理财目的。

金融理财学是金融学专业（金融理财方向）的学科基础课，是一门专门研究金融理财理论、政策与实务的专业课程。本课程的主要内容有介绍金融理财市场的主要金融理财工具与产品、阐述金融理财技术理论、讨论金融理财策略。通过学习，要掌握和熟悉货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财、个人与家庭理财的主要工具与产品的基本概念、重要原理、风险种类、收益构成及影响风险收益的因素，理解资金时间价值的计算与衡量、主要金融理财工具与产品的价值评价与定价方法、包括投资组合理论和资本资产定价理论在内的金融理财技术理论的基本内容与分析方法，掌握主要金融理财工具与产品的运用、配置策略与技巧，培养学生在金融理财方面分析问题与解决问题的实际能力，提高金融理财的实务技能与综合素养，为进一步学习金融理财方面的后期系列专业课程奠定基础。

金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。 它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。

金融投资公司是一个对金融企业进行股权投资，以出资额为限依法对金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现金融资产保值增值的投资公司，也可以理解成是一种金融中介机构，将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤：1 建立与定位理财师与客户的关系金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 2 收集客户金融信息，包括客户理财目标金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。3 分析评估客户财务状况金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。 4 起草并提出金融理财建议及备选方案金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。 5 实施实现目标的计划方案理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。 6监督方案的实行理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。()

理财规划师和金融理财师区别：(一)认证单位不同：1、理财规划师是国家认可的职业资格认证;2、金融理财师是协会推出的认证。(二)认可程度和权威不同1、理财规划师是我们国家认可的理财职业资格的证明，而金融理财师则是一些金融协会推出来的一些证明，两者相比之下，国家推出来的一些理财认证证明更加的具有权威性。2、金融理财师的考试难度相对来说也是非常大的，但是这有重大利才方式是比较适合一些国外的发达国家的，并不适合我们中国人，所以说大家在想要进行才方便工作的话考取资格证明，那么就需要据自身的情况和想要在以后工作的地方进行良好的分析。扩展资料：金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程：1、帮助客户实现人生目标的专业人士。2、必须能够正确分析和评估客户的财务状况。3、并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力。4、为客户量身定做合理的理财方案。

1、在广义上，金融理财是指所有的金融类投资，例如证券市场的投资、期货市场的投资、银行理财产品的投资等等。在狭义上，金融理财就是指金融产品相关的投资，例如证券市场或者债券市场。对此，我们在平时生活中，看到金融理财的时候，我们可以间接理解为运用金融手段让资金增殖的投资。2、一般情况下，金融理财是一个极为广泛的概念。所以在我们生活中有很多人会利用这个来忽悠不知情的小白，例如本来就是一个结构性的存款，结果最后变成了一个期货市场的头寸等等。因此，对于我们普通消费者来说，在购买相关理财产品的时候一定要放大眼睛，逐字逐句推敲。

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤：1、建立与定位理财师与客户的关系。金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。2、收集客户金融信息，包括客户理财目标。金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。3、分析评估客户财务状况。金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。4、起草并提出金融理财建议及备选方案。金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改.5、实施实现目标的计划方案。理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。6、监督方案的实行。理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

现在金融资产管理的人在增加.那么，金融资产管理在做什么呢？你们真的知道吗？根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条，个人资产管理业务:本办法指的个人资产管理业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动.一般认为个人资产管理是面向客户一生的财务计划过程.专业资产管理人员通过分析和评价顾客的财务和生活状况，根据顾客的资产管理目标，帮助顾客制定合理可操作的资产管理方案，满足顾客人生不同阶段的需求，最终实现财务自由、自主、自由(只是美化用语，最简单的说明资金丰富时不会闲置，必要时不会有后备).资产管理实际上是居住计划、教育金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信用管理等资产管理服务.金融资产管理的具体流程分为1建立与定位资产管理者和顾客的关系金融资产管理人员应当书面说明向客户提供的服务，严格定义金融资产管理人员和客户各自的责任.资产管理人员应对其报酬支付方式向客户明确说明.资产管理人员应与客户就合作期限和决策方式达成一致.2收集顾客的金融信息，包括顾客的资产管理目标金融资产管理人员应向客户收集相关信息，客户和资产管理人员应各自陈述客户个人生活目标和资产管理目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，评价风险.在提出具体的资产管理建议之前，资产管理者必须完全收集所有相关信息.3分析评估客户的财务状况

afp金融理财师报考条件如下：1、学历及工作经验条件：大专学历，金融理财相关行业及规定岗位工作3年以上；本科学历，金融理财相关行业及规定岗位工作2年以上；硕士学历，金融理财相关行业及规定岗位工作1年以上；2、培训条件：报考AFP考试必须先经过培训，获得“AFP培训合格证”之后，方可报名考试。关于考试的注意事项如下：1、考前三十分钟，考生需持符合报考规定的并与准考证显示信息一致的有效证件，进入规定的考场。2、考试期间考生可携带物品：签字笔、铅笔、橡皮、二十四色彩笔（包含黑色、蓝色、棕色、绿色、灰色、橙色、粉色、紫色、红色、黄色）铅笔盒、塑料瓶装水、药品、纸巾和准考证。3、考试期间需放在指定区域的禁止携带物品：处于关闭状态下的手机、相机或任何其他电子产品、字典、笔记本、修正液/修正带等、纸张、书包、手提包、行李箱。4、考场内不得相互借用文具。严禁在考场内饮食。5、考生入场后，按号入座，将本人《准考证》放在课桌上，以便核验。6、统一开考信号发出后才能开始答题。7、笔试开考10分钟内，允许迟到考生进入考场参加考试，考试结束时间按照统一规定结束。开考10分钟后，禁止迟到考生入场考试。提前离场考生离场后不得进场续考。考试最后十分钟内考生不得离场。8、考生领到试卷后，必须先在指定位置准确，清楚地填写姓名，准考证号，座位号等栏目。9、考生遇试卷分发错误及试题字迹不清等问题可举手询问，监考人员应当众答复；涉及试题内容的疑问，不得向监考人员询问。10、考生在考场内必须保持安静，严格遵守考场纪律，不准交头接耳，左顾右盼；不准偷看，抄袭他人答案；不准夹带，冒名或换卷，对于违反考场规则，不服从监考人员管理和舞弊者按违反考场规则处理，情节严重的将取消本次考试资格或限期停考。11、考生离开考场时必须交卷，不准携带试卷离开考场。离开考场后不准在考场附近逗留和交谈。12、考试结束铃声响后考生立即停止答卷，并将试卷按顺序整理好放在桌上，待监考人员允许后方可离场。13、笔试结束后，考生应服从监考人员的管理，在口试候考室候考。14、等待口试考试。口试完毕后，考生应迅速离开口试考场，不得与候考室考生接触。15、考生应自觉服从监考人员管理，任何人不得以任何理由妨碍监考人员进行正常工作。监考人员有权对考场内发生的问题，按规定做出处理。

。金融理财是一种综合金融服务。它是指专业的理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况。2。明确客户的理财目标，最终帮客户制定出明确的、合理的理财方案，其能满足客户不同人生阶段的3。需求，最终实现人生在财务上的自主、自由、自在。其实最终目标是实现财务自由。4。金融理财是综合的金融服务。不仅仅指的是投资，涉及到家庭财务的方方面面。5。金融理财是由专业人士提供的理财服务。不仅仅是销售产品，而且是针对客户做资产配置。

1 概念 编辑本段　　金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。2 分类 编辑本段　　一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2.1 1.保证收益理财产品　　保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。因而，在固定收益产品中，合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：　　第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；　　第二，与定期存款比较，投资者之所以选金融理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。2.2 2. 保本浮动收益理财产品　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。具体的保本浮动收益又分很多种，比如保本信托产品，保本挂钩股票、商品指数等。其中贷款信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。　　首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。　　其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司最近刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。2.3 3.非保本浮动收益产品　　随着理财市场的发展，浮动非保本产品渐渐引人注目，所谓浮动非保本产品，就是那些不保证本金收益率浮动（比保本产品收益率高）的产品，目前市场上基本上有以下几种：QDII、打新股和基金宝。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。其中QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。基金公司开展QDII业务,主要是直接投资境外证券市场不同风险层次的产品。与此前银行同类产品主要投资单一市场或结构性产品以及多数实施投资外包不同,基金公司的QDII产品投向更为广泛,把目标锁定全球股票市场,具有专业性强、投资更为积极主动的特点。与第二代银行QDII允许直接投资海外股市的比例达50%相比,基金QDII产品投资比例理论上可达到100%。在投资管理过程中,除了借助境外投资顾问的力量外,国内基金公司组成专门的投资团队参与境外投资的整个过程,享有完全的主动决策权。此外,基金QDII产品的门槛较低,适合更为广泛的投资者参与。大部分银行QDII产品认购门槛为几万甚至几十万人民币,基金QDII产品起点仅为1000元人民币。

持有AFP证书的金融理财师在行业内被认为是专业、有竞争力和含金量高的。持有AFP证书的金融理财师需要不断充实和更新自己的知识和技能，才能保持较高的含金量。建议有以下几点：1、持续学习：AFP证书的考取只是起点，持有者需要不断地学习金融理财领域的最新知识和技能，包括了解金融市场、投资、税务、保险等方面的最新动态和变化，以及新兴领域如数字货币等的相关知识。2、广泛阅读：读书和阅读是养成良好习惯的有力方式，持有AFP证书的金融理财师需要阅读各种有关金融理财的书籍、手册、杂志和文章，重要的研究论文也不可遗漏。3、积极参加业内活动：参加业内的研讨会、论坛、会议和工作培训等活动，可以接触到业内专业人士和顶尖学者，了解最新的理论和实践知识，拓展人脉关系。4、注重实践：理论知识只有融入实践才能真正升华。持有AFP证书的金融理财师需要将金融理论与实践相结合，通过实际操作和接触实际业务，发现问题、解决问题、提升自我，从而更好地服务客户。5、养成好习惯：作为一名金融理财师，具有高品质的服务意识和职业道德是必备的。建议养成良好的工作习惯和生活习惯，保持积极心态，坚持健康的生活方式，才能更好地服务客户并提升自我。金融理财师证书考取流程中国金融理财师认证考试由中国证券业协会主管，每年在全国范围内进行一次，考试分为甲级和乙级两个级别：1、甲级：主要涵盖财富管理、股票、债券、基金管理、保险、金融信托等方面的知识，以及实际投资组合的运作管理；甲级考试分为两个阶段，第一阶段为笔试、第二阶段为面试，两个阶段均要合格才能取得甲级金融理财师证书。2、乙级：主要涵盖证券投资、期货、金融市场基础知识等方面的内容。乙级考试只有笔试一项，达到一定的分数线才能获得证书。

1、金融，其实就是合理的融资，再通过专业的操作团队，把筹集的资金再进行投资，到期汇报给客户约定收益，剩下的就是公司所赚取的利润。2、行业里有个词叫做陌拜，顾名思义，就是陌生拜访，其实这个难度很大，比如金融业中的保险行业惯用这种法子，还有一切其他理财类公司。3、熟人介绍，这个方法比较容易一些，通过亲戚朋友，拉拢一些客户，因为是熟人介绍的，所以客户还好说话写，而且也比较信赖些，就怕到时候会血本无归。4、如果公司实力还是可以，应该通过电视、广播电台等多种渠道，进行推广，这样你们这个公司有了知名度，有了知名度，人们才开始信任这个公司，也放心的把钱交给你理财。5、做金融，一定要秉持公心，产品卖之前，一定要对产品有熟悉的了解，以及产品的风险性，以及公司的偿付能力等等，这样你才能为客户更好的讲解产品，赢得客户信任。

　　开发理财的客户有好多，以下是我为大家整理的关于金融理财开发客户的渠道，欢迎阅读! 　　 金融理财开发客户的渠道 　　一、 准备工作 　　1、 了解产品的属性和公司产品优于其他产品的地方：具有业内权威的专家坐镇，提供一对一专家指导。而大部分公司则只提供短信、QQ提醒等服务。 　　2、 了解开户流程 　　3、 了解公司，同时了解公司可以提供给客户的服务：专业资讯，市场行情，操作建议，技术指导，看盘软件等 　　4、 了解银行可以提供的服务：负责开户和提供交易软件 　　5、 了解客户群体的来源：网络、合作伙伴(熟人)、数据库、银行 　　二、 主要营销渠道 　　1、 网络营销：通过网络开发客户 　　2、 战略合作伙伴营销：通过加盟商，居间人开发客户 　　3、 数据库营销：后台资源充分利用后开发客户通过其他客户资料数据库进行营销 　　4、 银行渠道营销：银行是我们重要的合作伙伴，也是我们开发客户的主要渠道之一 　　三、 开发客户的渠道 　　1、 熟人介绍：相关产品的熟人，朋友介绍，客户介绍，利用自己产品的优势实现资源共享。 记得一点，对待客户要诚信，这样才可以有持续的发展 　　2、 电话营销： 1) 做好被拒绝的准备和心态，通过谈话找到推销的切入点，开发时间长，但是客户的忠诚度高 2) 要写好每天的跟进记录，尤其是重点的消息的记录 3) 再次跟进时寻找突破点 4) 留意客户的抗拒点：是抗拒你，抗拒产品，还是抗拒你的说话方式 　　3、 网络开发： 1) 以投资人的身份加入很多相关的QQ群 2) 博客，微博，空间，对产品本身和相关的投资信息和投资资讯进行推广 3) 进入论坛发帖子，加上自己的QQ 4 搜索引擎开发： 利用baidu知道，Google，sina等门户型网站提问问题，或者回答问题，但是记得留下自己的QQ,回答的时候略掉关键的问题，让客户可以寻找你 　　4、 渠道开发 如居间人，代理商等， 　　 金融理财开发客户渠道简单粗暴的方法 　　直接在同行业公司抢客户，操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，A大厦里可能会有10家P2P公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。 　　通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。我们可以去听听他们的理财沙龙。 　　好处有很多： 　　1)学习他们的产品和话术; 　　2)在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来; 　　3)记得有机会就跟客户互相换个联系方式; 　　4)没有机会，就在会议结束前早借口闪人，到公司楼下u2026u2026。 　　如果不想去听，去他们公司楼下转悠就可以了，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。 　　在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是B类，A类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石。 　　保险公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险!呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧u2026u2026 　　B、紧盯放生之人。 　　那些放生的人很有钱的，不过拿下这样的客户，不是高手就别想了，最好你还懂点佛学，否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段，河流，水库，山林等地方，你在周末常往这些地方跑，或许有意想不到的收获，玩命干吧u2026u2026 　　C、二手车市场。 　　这些人做短期投资比较多。做二手车的，捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。路虎不好出手，有钱人买二手路虎?开玩笑! 　　找车主去!这是你的优势，如果懂车，能跟卖家、买家全聊得起来，算是咱们一大特长!

　　最赚钱的投资理财方式 　　一、要有理财的想法和计划。 　　就拿家庭理财来说，比如说一年存15万元，那么每个月就要从夫妻两人工资当中扣，一部分作为生活费用开支，一部分定期储蓄，再拿出一部分做基金定投或购买其他理财产品，让钱生钱。相信不出半年，当两个人看到账户上数字不断变化上升的时候，才会惊讶原来可以省下这么多钱，会为自己以前不知不觉花掉这么多钱而后悔。 　　二、切忌盲目投资。 　　“股神”巴菲特大家一定都不感到陌生，想要学会投资理财，达到快速钱生钱的目的一定要学习巴菲特的投资理念：第一条:决不亏损;第二条：参照第一条;第三条：参照第二条。 　　三、选对好的投资平台。 　　就平台层面来说，无论一个人拥有多少财富，都需要一个让财富升值的平台。所以我们需要找对投资平台，才能让钱生钱。在挑选投资平台时，也应该看重平台运营团队的专业性，行业中的领先公司通常都具有成熟的管理经验和专业的管理团队，是理性投资者的首选。 　　相关阅读—赚钱最快的方法 　　第一招：眼观六路 　　这一招的要点在于注意与善于观察，对新观点、新事物要保持敏锐的头脑。可随身携带一个简便的本子，随时记下你发现的生财之道，有时间的时候加以整理，就会发现几个方法合在一起，就得出有价值的方案，然后迅速开始实施你的计划。 　　现在的发财信息很多，要善于甄别，选自己喜欢和熟悉的行业来做是不错的选择，多看多问多听，这样能够避免多走弯路。 　　第二招：创意制胜 　　努力开发你的创造力，围绕你的事业让思维不受拘束地展开联想。经营最可靠的是创意，一个好点子、好创意往往能使你的经营之路柳暗花明，财富属于那些具有创意而又能把新观念付诸行动的人! 　　人无我有人有我新这就需要创意取胜，不过没有创意的人知道如何利用别人的创意其实这也是一种创意。 　　第三招：当机立断 　　要赚钱必须果断，学会迅速地审时度势。快速决断能够使你占据领先优势，拖拖拉拉、畏首畏尾、不敢决断是赚钱之大忌，这会让你一次次贻误良机。 　　“机不可失时不再来”，机会于我们不会像电视里面的医药广告一样铺天盖地，更何况是赚钱的.机会，记住只有自己走出去了才能有成功的机会，否则是一点希望也没有，这就是道理。 　　第四招：隔山打虎 　　这一招的要点是学会与别人合作，而不是什么事情都亲自去做。因为你不可能是位全才，要学会不纠缠于鸡毛蒜皮的小事。巨大的财富通常是有眼光的帅才同多才多艺的智者通力合作的结果，真正的赚钱高手通常是善于利用别人的能力赚钱的人。凡事亲力亲为只会分散你的精力，使你无法对全局作出判断。 　　“劳心者治人，劳力者治于人”，这话老祖宗早就说过了，要不你看不论是在古时候还是现在，怎么那么多人都喜欢当官呢?利用别人成就自己并不一定觉得难受，从另一方面说你也是在帮助别人。 　　第五招：穷追猛打 　　成功者往往是持之以恒、埋头苦干的人，一个专心于目标并致力于此的人。做事有头无尾，遇到一点挫折就退缩是不可能获得成功的。要赚钱就不能怕辛苦，如此则成功可期。 　　持之以恒方能成就大事业这个道理大家都懂，但在现实当中我们有些人迫于生活所迫不能坚持，往往离成功就差那么一小步，询问那些成功的人，他们都是尝尽苦中苦之人，在一次次失败中跌倒而后又爬起来重新开始并最终成功的人。 　　第六招：借鸡下蛋 　　借钱赚钱，借鸡下蛋不丢人。 　　赚钱的机会稍纵即逝，所以当机会来了，你一时又没有资本时，看准了不妨借钱出击。死守着有一分钱花一分钱的老观念将难成大事。 　　现今社会，能借到钱是本事，借不到钱是没有本事，借到钱后知道怎么花是本事，借到钱后不知道怎么花是没事找事。 　　第七招：胆大心细 　　你必须认识冒险是有代价的。要知道世界上绝没有万无一失的赚钱之道。所谓“赚钱的生意不要抢”。盲目随大势，贸然作决定都是不可取的。要避免失败，就要处处小心，躲开可能碰到的陷阱。 　　什么事情都不能太过，胆大是要胆大，但后面还有个心细，其实胆大与心细人们有时候很难做到，胆大的人不一定心细，心细的人不一定胆大，胆大是宏观处理大事，心细是微观处理小事，如果你能做到处理大事的时候有处理小事的心理那么认真就够了。 　　第八招：动如脱兔 　　无论在任何时候都要有时间观念，决定做一件事情以后，行动要迅速，绝不能把今天的事留到明天去做。时间就是金钱，拖沓的作风是赚钱的天敌，行动不敏捷很难适应现代市场的竞争。 　　市场就如同打仗，我们需要攻克一个又一个的阵地，你不去攻就会被别人攻取，到时候想要抢回来恐怕会需要更大的代价，所以决定了要夺取的市场是越早攻取越好。

吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只有一定的积蓄（10000）。 如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，机会总是给有准备的人。 我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。 (1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。 (2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。 (3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。 (4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。 (5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。 建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。 建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。 建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。 理财的五大目标 目标一：获得资产增值； 目标二：保证资金安全； 目标三：防御意外事故； 目标四：保证老有所养； 目标五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。 当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。当你正真需要钱，感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以，趁早清醒吧…… 俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位朋友之前，我首先想要明确的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入，这点请一定搞清楚，并非你有这种习惯以后就会发大财，而是保证你一直以来的生活质量。好了，下面来说说您的问题，作为咱们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面：1：每月的生活开销，包括食物，房租，水电煤气等开销2：礼尚往来的人情钱3：服装，电器以及一些不可预知的开销4：给老人的家用从收入上说，经常会看着别人几年前买了几套房子，如今房价暴涨，或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候，错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。首先，我们应该养成一个好的理财习惯，我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括，做一个理论上的阐述，先了解个人理财的范围都包括什么。个人理财的范围包括： （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 （五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） （六）护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托看完了分类，结合我多年的经验，概括了如下几点理财方式，只做探讨。1：既然想要理财，就一定要理才成为习惯，坚持，积累和敏感是理财的精髓2：把收入分为四份，（以收入2000元，现有存款5000元为例）分别为：一：固定支出（包括生存生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元二：不可预知支出感情消费：同事之间家里有个红白喜事，同学聚会等，预算扣去300元电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金”三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余）四：小金库50~100（每月必存，不可擅用），最好有个固定的款额，便于管理一二项为支出，三四项为收入。这样，一个月，攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项不可轻易动用再说说消费观念。善于选择实用性强的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。善于选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品善于选择现在就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的，也要相信你有时刻把握时尚的眼光，你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。善于延长自己所拥有物品的使用寿命，比如手机，说白了实用就好，对过多的功能的追逐是得不偿失的。善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具翻新等。善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。善于发现并保护好家里能够升值的财产,如：古董，纪念钱币，邮票等善于节约。最后举些网上很俗的例子，是几个故事：10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆"奥迪"。 5年后的今天： 甲的房子，市值60万元。 乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 再看第二个例子： 有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？ 解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是"投资"行为或是"消费"行为？ 买光盘，这1500元是"投资"行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票，是"消费"行为，是给了别人，再也拿不回来了。希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功

投资理财你可以选择比较安全的，保本的产品建议使用理财通是微信上面的理财平台，只要你有微信然后点击钱包你的钱包绑定了银行卡，如果没有绑定的也可以点击添加银行卡绑定然后点击理财通-我要理财，就可以选购理财的产品了

近几十年来，我国居民财富观的变化是时代发展的一面镜子。居民收入不断增加的同时，投资理财意识也在逐步提高。居民不断上升的投资理财需求，使我国金融理财市场发展壮大，理财产品更加丰富和多元化。居民不再将传统的银行储蓄视为增加财富的唯一途径。股票、债券、基金、房产、贵金属开始越来越多的进入普通人的生活，大量的理财平台被使用。尤其是近年来，在互联网技术的推动下，金融理财平台呈现爆发式增长。2023年，国内互联网投资理财平台将继续快速发展，平台之间的竞争将更加激烈。面对大资管市场的激烈竞争和中国财富管理行业快速发展的重要机遇期，一些不具备正规业务资质、平台安全性较低的平台将开始衰落。而那些资质正规、安全性高、服务好、经验丰富的平台将会继续稳步发展，吸引更多的投资者选择。中国金荣作为全球贵金属投资领域的优质平台，在激烈的理财市场竞争中逆势突围，十二年稳步发展。安全第一，顾客至上。金荣中国自2010年在港成立以来，真正做到了专业性与安全性的融合，在业内以高度的安全性和专业性著称。在过去十二年的稳健经营中，金荣中国秉承“客户至上”的发展理念和高度的责任感，不断创新发展，努力为每一位客户提供最专业、最高水平的金融服务，为广大客户打造低风险高回报的投资理财解决方案，帮助客户实现投资增值。投资起点低，更容易盈利。贴心的服务和便捷的体验金荣采用高级别的风险控制系统，提供极快的接入服务。存钱需要5分钟，取钱需要2小时。可以透明地检查客户的资金流动。还有7*24小时在线专业客服团队，一对一客服，给客户极致便捷的投资体验。金荣学派和金荣圈汇集了业内经验丰富的专业分析师，免费提供投资参考策略，从基本面到技术面，大大提高了投资者的交易成功率。金荣认为，作为金融平台，目的是为客户创造真正的价值，坚持客户导向是金融公司持续竞争优势的基石。对于投资者来说，投资理财选择的交易平台非常关键。只有正规的平台才能保证交易和资金的安全。另外，盈利是投资理财的目的之一。对于个人投资者来说，更重要的是资本结构能够防范风险，不允许盲目追求高收益而忽视投资风险。时刻谨记“投资有风险，入市需谨慎”。相关问答：金荣中国是虚拟盘吗不是。金荣中国是金荣金融集团在香港注册成立的专业正规的黄金交易平台，不是虚拟盘，金荣中国是为了方便用户可以随时随地查看黄金的情况，可以放心使用。

网络理财是指投资者或家庭通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。

人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划，这就是金融理财。

随着社会的快速发展，经济增长迅速，资产管理也成为人们思考的问题.金融资产管理需要什么样的方法和技术，下一位编辑简要谈谈金融资产管理技术.一、储蓄资金作为传统的资产管理方法，储蓄自古以来就是金融资产管理的选择之一.储蓄与其他资产管理方法相比风险低，财产安全性高，收益有保障，但缺点是效果慢，收益低.二、购买黄金金是象征财富，与其他资产管理金财产相比保持不二的选择.现在黄金市场价格变动大，随之风险大，投资黄金要慎重选择.三、投资银行理财产品与其他资产管理方法相比，银行资产管理产品风险小，可控，收益比其他资产管理稳定.缺乏一定的风险和门槛.四、投资股票投资股比其他资产管理风险大，但同样收益也大.股票投资具有一定的灵活性和门槛低，同时风险无法预测.五、购买基金

理财是什么意思理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。个人理财品种可以分为哪些？个人理财品种可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。“理财”一词，最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。提供理财服务的机构有哪些？提供理财服务的机构有银行、证券公司、投资公司。银行理财是指我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财；证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等；保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。理财常见的方式有哪些？理财常见的方式有三种理财方式，分别是股票，主流的理财投资方式；基金，属于一种稳健型理财；国债，几本没有风险；储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。财务融资什么意思财务融资是企业从自身生产经营现状及资金运用情况出发，根据企业未来经营与发展策略的需要，通过一定的渠道和方式，利用内部积累或向企业的投资者及债权人筹集生产经营所需资金的一种经济活动。融资的方式主要分为以下两种：一种是内源融资，即将自己的积累可供使用资金转化为投资的过程；另一种是外源融资，是指企业外部投资人或投资机构资金注入，将资金转化为股份的过程。任何公司的设立和持续经营都以充分的资金准备为基本前提。进行财务融资有利于满足企业发展的需要、调整资本结构，也有利于适应外部的环境变化，促进企业长足发展。财务oa什么意思财务OA，就是财务人员通过OA系统审批流程提交事项的意思。OA，是英文“Office Automation”的简称，意为“办公自动化”，是将现代化办公和计算机技术结合起来的一种新型的办公方式。它借助先进的办公设备，实现办公活动科学化、自动化。OA办公系统的基本功能包括文件阅读、文件批示、文件处理、文件存档；草拟文件、制订计划、起草报告、编制报表、资料整理、记录、拍照、文件打印；以及文件收发、保存、复制、检索、电报、电传、传真；会议、汇报、报告、讨论、命令、指示、谈话等事务。使用OA办公有利于提高办公效率，改进办公质量，提高管理和决策的科学化水平。

投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

1、金融管理专业：金融管理专业充分发挥了我国高等教育自学考试的优势，同时吸收西方有关领域的新知识、新方法，主要培养和造就适应社会主义市场经济发展需要、德才兼备，具有一定创新意识、创新能力和实际工作能力的金融管理方面应用性、职业性的专业人才。2、国际金融专业：国际金融专业，为金融学的一个分支，金融学分为国际金融与国内金融。主要培养具备国际金融知识领域先进理念、专业知识和业务技能，成为既熟知中国金融业发展进程和方向，又了解欧美发达国家金融业的现状，具有国际化水准的外向型、应用型、复合型金融人才。3、证券与期货专业：证券与期货专业培养适应社会主义市场经济建设需要，德、智、体全面发展，具有较高投资管理水平的复合应用型人才。本专业要求学生主要学习金融、证券、期货、财务等方面的基本理论，掌握证券、期货、外汇市场交易的规划和方法，具有从事证券投资咨询、经营、管理，外汇投资和期货交易的实际工作能力。

随着社会的进步和经济的发展，人们进入小康社会，金融资产管理受到中国人的关注.那么金融资产管理具体是什么呢根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条，个人资产管理业务:本办法指的个人资产管理业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动.一般认为个人资产管理是面向客户一生的财务计划过程.专业资产管理人员通过分析和评价顾客的财务和生活状况，根据顾客的资产管理目标，帮助顾客制定合理可操作的资产管理方案，满足顾客人生不同阶段的需求，最终实现财务自由、自主、自由(只是美化用语，最简单的说明资金丰富时不会闲置，必要时不会有后备).资产管理实际上是居住计划、教育金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信用管理等资产管理服务.金融资产管理的具体流程分为1建立与定位资产管理者和顾客的关系金融资产管理人员应当书面说明向客户提供的服务，严格定义金融资产管理人员和客户各自的责任.资产管理人员应对其报酬支付方式向客户明确说明.资产管理人员应与客户就合作期限和决策方式达成一致.2收集顾客的金融信息，包括顾客的资产管理目标金融资产管理人员应向客户收集相关信息，客户和资产管理人员应各自陈述客户个人生活目标和资产管理目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，评价风险.在提出具体的资产管理建议之前，资产管理者必须完全收集所有相关信息.3分析评估客户的财务状况

理财是什么理财是指实现财富化的投资组合管理。它包括对资产的配置、管理和控制，以及利用金融工具进行投资，以获得的经济报酬。理财是一种系统性的投资管理方法，它将投资组合的组成要素、投资目标、投资期限、投资风险、投资策略等综合考虑，从而实现财富管理的组合。理财的基本流程是，首先，要明确自己的投资目标，如收入增长、财富增值等；其次，要制定一个合理的投资组合，即选择合适的投资工具，并确定其在投资组合中的比例；第三，要按照投资组合的比例进行投资；，要定期进行投资组合的调整，以确保投资组合的结构合理、风险控制合理，以及收益率高。理财的主要投资工具包括股票、债券、基金、保险、期货、外汇等。投资者可以根据自身的投资能力、投资目标和投资期限，结合的市场行情，合理选择投资工具，以达到的投资收益。理财的目的在于实现财富化，因此，理财者需要具备一定的金融知识和投资经验，以及对投资市场的深入了解，才能够更好地实现理财的目的。什么是金融金融，英文名称为FINANCE或FINAUNCE，金融是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通，实行从储蓄到投资的过程。狭义的含义可以理解为金融是动态的货币经济学。金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为，指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融产品的种类有很多，其中主要包括银行、证券、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广，主要包括：会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。金融理财的特点是什么？金融理财的特点按照理财行为看有以下4个特点：1、收益高：虽然很多金融理财不保本保收益，收益高依然是金融理财一个明显的特点。银行理财产品整体预期收益率在3%左右，高于银行定期存款，基金、股票类金融理财收益会更高，但风险也比较大。2、流动性强，变现容易：金融理财投资周期相对比较灵活，易变现，对流动性要求高可以选择投资周期短的金融理财，流动性要求不高则可以选择相对投资周期长的理财。3、投资门槛较低：很多金融理财投资门槛是非常低的，比如很多基金1元起购，普通投资者投资起来比较容易简单。4、支付到账便捷：金融理财现在借助互联网基本上都可以实现足不出户，在线理财，理财资金的支付和到账非常高效。金融理财按照定义上看主要有以下5个特点：1、金融理财是综合性金融服务，而不仅仅是金融产品推销。2、金融理财可以是由专业理财人士提供的金融服务，也可以是投资者自己理财。3、金融理财是针对客户一生的长期规划，而不仅仅是针对客户某个阶段的规划。4、金融理财是一个投资理财的过程，而不是简单指购买一类产品。5、金融理财针对的可能是个人客户，也可能是企业客户，理财工具通常只有金融类工具。从广义的角度来看，金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户各方面的财务状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求，达到个人或企业在财务上的自由、自主和自在。

什么是金融理财（AFP） 工具/原料笔记本方法/步骤1金融理财是一种综合金融服务。它是指专业的理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况。 2明确客户的理财目标，最终帮客户制定出明确的、合理的理财方案，其能满足客户不同人生阶段的 3需求，最终实现人生在财务上的自主、自由、自在。其实最终目标是实现财务自由。 4金融理财是综合的金融服务。不仅仅指的是投资，涉及到家庭财务的方方面面。 5金融理财是由专业人士提供的理财服务。不仅仅是销售产品，而且是针对客户做资产配置。 6金融理财是针对客户一生的理财服务。并不仅仅是一时的，而是针对客户一生的服务。 7金融理财是动态的理财服务。每个家庭的情况是随着环境和时间不断变化的，要不断的进行调整。

有。西南财经大学。2. 中央财经大学。3. 对外经济贸易大学。4. 中南财经政法大学。5. 南开大学。6. 北京大学。7. 山东大学。8. 武汉大学。9. 中国人民大学。10. 东北财经大学。2019年报考金融学在职研究生需要参加的考试科目并不多，所以考生对于这问题可以不用担心。考试外国语和学科综合能力是此种考试科目的两个考试科目，其中外国语包括五大语种，分别是，英语、法语、德语、俄语、日语、而考生会选择的是英语。学员能够更加容易的通过考试的原因是多次的考试机会是院校会给学员的。如果通过五月同等学力申硕的方式报考金融学在职研究生，学员在考试结束后完成论文的编写是要在一年的时间内，而半年内是学员论文提交的完成论文答辩的时间。获得院校颁发的硕士学位的是通过答辩之后的学员。扩展资料：报考方式1. 十月联考（已经取消）2016年与统招研究生合并。2. 同等学历申硕（单证）；每年5月份考试。3. 一月统招在职研究生（工商管理硕士MBA、公共管理硕士MPA、会计硕士MPAcc、旅游管理硕士MTA、工程管理硕士MEM、金融硕士MF、教育硕士及体育硕士）。资料来源：百度百科-在职研究生报考方式

厦门大学全日制研究生全程学费一般为33000元；非全日制研究生全程学费有45000元、54000元、68000元、99000元、128000元、390000元等不同标准。该校研究生奖助体系由奖学金、助学金、“三助一辅”、国家助学贷款、绿色通道等多个项目组成，适用于接受普通高等学历教育的全日制研究生。其中，硕士研究生的奖助学金资助类型有：1、学业奖学金。学业奖学金用于资助全日制非定向就业研究生（有固定工资收入的除外）、全日制少数民族骨干计划定向就业研究生和全日制对口支援西部计划定向就业研究生。2、助学金。研究生助学金由国家助学金和校长助学金组成，用于补助研究生基本生活支出，适用于纳入全国研究生招生计划、取得厦门大学学籍且在学制年限内的全日制研究生（有固定工资收入的除外）、少数民族骨干计划定向就业研究生和对口支援西部计划定向就业研究生。其中，少数民族骨干计划在职定向研究生和对口支援西部计划在职定向研究生只享受国家助学金。3、国家奖学金和校级奖学金。国家奖学金每学年评选一次，硕士研究生2万元/人；校级奖学金每学年评选两次，各奖项奖励金额3000元/人—10000元/人不等。具体名额和评审办法以当年评奖通知为准。

现在很多院校在江苏都开展了在职研究生专业的面授班，今天就跟随在职研究生教育网小编一起来看看金融学在职研究生在江苏都有什么招生院校吧。一、南开大学南开大学金融学在职研究生开设的招生方向比较多，有◇银行方向◇保险方向◇证券投资方向◇财务与成本控制方向◇审计方向◇信用管理方向◇企业与私人理财方向◇金融投资与风险管理方向导师都是南开大学全日制研究生的导师。费用是26000元。二、厦门大学此院校招生的金融学在职研究生的学费是26800元。厦门大学是福建的知名院校，也是全国重点高校，其金融学专业的排名一直是非常靠前的。三、山东大学山东大学是国家985.211院校，此院校在江苏不仅开设了金融学在职研究生的面授班，还开设了经济学，新闻，国际贸易等相关在职研究生专业。想参与以上几个院校的金融学在职研究生，就猛戳下图吧。关注在职研究生教育网微博，与博主进行实时互动，了解在职研究生的实时信息。当然也可以关注在职研究生教育网微信，账号是cnzzyedu，通过微信进行报名，目前微信报名正在促销，促销详情请点击微信报名大促销。考研政策不清晰？在职申硕有困惑？院校专业不好选？点击底部官网，有专业老师为你答疑解惑，211/985名校研究生硕士开放网申报名中。

厦门大学全日制研究生全程学费一般为33000元；非全日制研究生全程学费有45000元、54000元、68000元、99000元、128000元、390000元等不同标准。该校研究生奖助体系由奖学金、助学金、“三助一辅”、国家助学贷款、绿色通道等多个项目组成，适用于接受普通高等学历教育的全日制研究生。其中，硕士研究生的奖助学金资助类型有：1、学业奖学金。学业奖学金用于资助全日制非定向就业研究生（有固定工资收入的除外）、全日制少数民族骨干计划定向就业研究生和全日制对口支援西部计划定向就业研究生。2、助学金。研究生助学金由国家助学金和校长助学金组成，用于补助研究生基本生活支出，适用于纳入全国研究生招生计划、取得厦门大学学籍且在学制年限内的全日制研究生（有固定工资收入的除外）、少数民族骨干计划定向就业研究生和对口支援西部计划定向就业研究生。其中，少数民族骨干计划在职定向研究生和对口支援西部计划在职定向研究生只享受国家助学金。3、国家奖学金和校级奖学金。国家奖学金每学年评选一次，硕士研究生2万元/人；校级奖学金每学年评选两次，各奖项奖励金额3000元/人—10000元/人不等。具体名额和评审办法以当年评奖通知为准。

金融分析师年薪大概30。特许金融分析师CFA是证券投资与管理界的一种职业资格称号，在投资金融界被誉为金领阶层在美国以及欧洲是进入金融行业的入场券，但是在我国真正拿到CFA的持有量少之又少。金融分析师是证券投资管理界的一种职业资格称号，CFA是特许金融分析师的简称的缩写。是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国注册金融分析师学院ICFA发起成立，该学院最初是在1959年6月由美国金融分析师联合会FAF同意在弗吉尔亚的夏洛茨维尔市与弗尔市与弗吉尼亚大学联合设立。相关投资理论1959年奥斯本M．F．MOsborne提出了随机漫步理论，认为股票交易中买方与卖方同样聪明机智，现今的股价已基本反映了供求关系。股票价格的变化类似于化学中的分子布朗运动，具有随机漫步的特点，其变动路径没有任何规律可循。因此股价波动是不可预测的，根据技术图表预知未来股价走势的说法，实际上是一派胡言。选美论是由英国著名经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯JohnMaynardKeynes创立的关于金融市场投资的理论，凯恩斯用选美论来解释股价波动的机理，认为金融投资如同选美，投资人买入自己认为最有价值的股票并非至关重要。只有正确地预测其他投资者的可能动向，才能在投机市场中稳操胜券，并以类似击鼓传花的游戏来形容股市投资中的风险。

普通人考金融分析师是有用的，特别近几年来，金融分析师高级人才缺口较大，热度也很高，收到国内外许多企业的认可，并且也有相关政策是对考金融分析师的人才奖励。因此，想快速进入金融行业，考cfa证书肯定有用。现在很多大城市或者知名企业都发布了招聘cfa人才的信息，并且会给政策相应的人才奖励、激励和福利。如果你在跨国金融企业工作，考cfa证书也是有用的。许多金融行业的大企业将cfa许可视为专业标准。有了如此广泛的认可，cfa持证人在工作场所享有明显的竞争优势。作为一个普通人，要想在金融行业占据一席之地，考cfa证书是非常必要的。cfa培养金融投资与分析人才。很多投行和券商在招聘分析师时，都把cfa作为资质之一，没有cfa证书很难进入这个领域的重要岗位。在其他金融领域，cfa也备受认可，几乎是金融领域的全能证书。考试也是一个学习新事物的过程。没有考试的压力，人们可能很难花这么多时间学习。所以，考cfa对普通人来说是一个挑战，也是一个提升自己、改变命运的机会。可见，即便是普通人选择考cfa证书也是很有用的，对于大家的职业生涯帮助是相当大的。点击即可免费领取CFA备考资料包>>什么是金融分析师金融分析师是证券投资与管理领域的专业资格职称。CFA是特许金融分析师的简称，是证券投资与管理领域的专业资格职称。它们分布在证券公司、商业银行、保险公司和投资机构。它由美国注册金融分析师协会(ICFA)创立。1959年6月，FAF同意与位于夏洛茨维尔的弗吉尼亚大学和位于弗吉尼亚州的弗尔大学联合成立该学院。目前我国金融分析师只有人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心2013年推出的CETTIC金融分析师培训证书项目，主要是针对国内金融行业从业人员的职业培训证书。

金融分析师一般分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。我国金融行业发展迅速，金融行业急需大批人才，为了满足国内的金融领域的用人需求，我国也有了自己的金融分析师认证体系，人力资源和社会保障部中国就业培训技术中心就推出了CETTIC金融分析师职业培训证书考试项目，主要面向国内金融行业的从业者。大家比较熟悉的金融分析师认证就是注册金融分析师认证，注册金融分析师认证是一个全球性质的证书认证，起源于美国，美国注册金融分析师学院于1963年设立，由总部设在美国吉尼亚州的非赢利组织投资管理与研究协会负责管理。金融分析师的工作内容1、培育专业的机构投资人；2、对开放式基金进行管理以及创业板市场的设立与运作；3、保险基金和养老基金的管理；4、商业银行股份化和资产证券化运作；5、股票指数、期货分析以及风险资金管理等也是其工作范畴。

　　cfa考出来能做分析师,分析师有很多种类：CFA注册金融分析师、投资分析师、证券分析师等，CFA全称Chartered Financial Analyst，中文名为：注册金融分析师，特许金融分析师,获得CFA认证让cfa考生成为更为全面的投资管理专业人士，做分析师是理所当然。cfa是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。CFA职业方向包括：投行经理，基金经理、财务经理、项目总监、行政总裁、资金分析高管、资金管理总监、审计项目经理、首席执行官、税务经理、融资经理、总出纳、财务总监、财务结算高级经理、投资分析高级经理、财务会计主管、财务结算高级经理证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员。

金融分析师顺利通过一二三级考试大概需要花费$2500+，具体为：1、注册费（EnrollmentFee）：CFA考试的初次注册费用是$450，需要在初次注册CFA考试时缴纳，这表示在报考CFA的二级、三级考试时不需要再缴纳。2、考试费（RegistrationFee）：每次报考时都需要支付，三个级别的考试在每一个阶段的考试费用不变，第一阶段报考的费用是700美元，第二阶段报考的费用是1000美元，考试费根据报名时间的早晚不同而不同，即有早鸟价。3、考试税费（SalesTax）：初次报名考试需支付“新考生税费”，已报名参加过考试的考生需支付“老考生税费”，税费是按照考生支付的考试费用而定的，一般来说是每次考试费用的3%，实际以考试官网为准。4、CFA所需资料费用：如果大家额外需要购买纸质版的教材，需要再额外支付$170（包含邮费）。初次报考CFA考试假设按早报名阶段费用，注册费450$+报名费用700$+考试税78$=1228$，二级和三级考试不需要注册费，只需要交778$考试费和税费即可。报名2023年金融分析师考试的收费标准自2023年起，考生在CFA考试注册所需缴纳的注册费用将有所改变，主要变化如下：一次性注册费用：从最初450美元改为350美元早鸟阶段的考试费用：由原700美元改为900美元；标准阶段的考试费用：从原来的1000美元改为1200美元。点击即可免费领取CFA备考资料包>>根据以上的收费标准来看：2023年新生报名CFA考试，需要支付的报名费用的参考区间为：1328$-1628$2023年生报名CFA考试，需要支付的报名费用的参考区间为：945$-1245$金融分析师证书的含金量CFA证书一直被大家称为“华尔街的入场券”，“金融百科全书”。只要身处于金融行业，想要更好的发展与前行就离不开CFA证书。英国证券及投资公会（SII）给予CFA持证人英国证券及投资公会（SII）的会员资格（MSI）；对符合相关经验要求的CFA持证人，即授予成为资深会员（FSI）。美国证监会（SEC）认可CFA持证人等同美国证券从业员第七系列（Series7）法定资格。从公开数据来看，2017年中国公募基金的基金经理人数大约1400人，虽然说取得成为CFA持证人并不意味着你就一定能成为基金经理，但这毕竟是一块“敲门砖”。当然作为一个想要敲开职场的新人，你进步的选择确实不多，CFA是很有意义的。而成为CFA持证人后你会发现在职场社交媒体上简历的浏览量远远超过之前，不断有猎头主动联系。为了让对CFA感兴趣的伙伴们更好的了解CFA考试的相关知识，更好地进行学习，我们准备了免费的CFA金融知识配套资料，直接戳下方图片↓↓，即可免费报名听课，立即解锁Get金融英语词汇手册、金融英语课程、CFA练习题等更多礼包！助力大家攻破CFA考试难题，顺利上岸！

金融分析师证是金融证券投资与管理界的一种职业资格证书，简称CFA，由CFA协会所授与金融分析师在投资金融界被誉为“金领阶层”。特许金融分析师是证券投资与管理界的一种职业资格称号，在投资金融界被誉为“金领阶层”在美国以及欧洲是进入金融行业的入场券，但是在我国真正拿到CFA的持有量少之又少。金融分析师是证券投资与管理界的一种职业资格称号，CFA是“特许金融分析师”(CharteredFinancialAna-lyst)的简称的缩写，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。该学院最初是在1959年6月由美国“金融分析师联合会”(FAF)同意在弗吉尔亚的夏洛茨维尔市与弗尔市与弗吉尼亚大学联合设立。在我国金融分析师只有人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心2013年开展的CETTIC金融分析师培训证书项目，主要针对国内的金融行业从业人员的一种职业培训证书。

2023年特许金融分析师有四个考季提供，分别是2月、5月、8月和11月。目前CFA协会只公布2023年2月和5月CFA考试报名时间，其他两个考季的时间安排暂未公布。2023年2月考期报名时间安排：早鸟报名时间：2022年5月10日-2022年8月9日标准报名截止时间：2022年11月8日考位预约截止时间：2022年11月16日一级重新预约截止时间：2023年1月13日三级重新预约截止时间1月20日2023年5月考期报名时间安排：早鸟报名时间：2022年8月9日-2022年11月2日标准报名截止时间：2023年1月31日考位预约截止时间：2023年2月15日一级考位更改截止时间：2023年4月14日二级考位更改截止时间：2023年4月21日2023年特许金融分析师的考试时间2023年2月考试时间安排：一级考试时间：2023年2月14日-2月20日；三级考试时间：2023年2月21日-2月23日。2023年5月份考试时间安排：一级考试时间：2023年5月16日-5月22日二级考试时间：2023年5月23日-5月27日点击即可免费领取CFA备考资料包>>2023年特许金融分析师考点开放城市有哪些？中国内地开放的机考考点所在城市包括：北京、成都、重庆、大连、佛山、福州、广州、杭州、合肥、济南、昆明、南昌、南京、宁波、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉、西安。针对2023年5月及之后的考试窗口，中国内地将在以下城市开放机考考点：佛山、合肥、宁波、苏州、南昌、福州。具体考点安排及开放情况，还是要以协会最新通知为准！为了让对CFA证书或金融知识感兴趣的伙伴们更好的了解CFA证书并学习更多实务性的金融知识，我们准备了CFA三天免费实战营体验课程，直接戳下方图片↓↓，即可一键领取哦~

特许金融分析师考试并不一定要本科学历，3年制专科+1年全职工作经验即可报考；2年制专科+2年全职工作经验即可报考；高中毕业或无学历，只需4年全职工作经验即可报考。根据金融分析师协会要求，报考不限专业，如果你对资产管理、投资研究、咨询服务或投行感兴趣，符合下列条件:一、学历要求A、4年制本科或以上学历者可直接报名参加考试B、本科在校学生，报名时间到毕业时间在最后一学年之内即可报名考试C、3年制大专学历加上1年全职工作经验D、2年制大专学历加上2年全职工作经验二、遵守职业道德规范；三、完成注册和报名以及支付费用；四、能够用英语参加考试。

申报条件（具备下列条件之一）:一、助理金融分析师1、本科以上或同等学历学生；2、大专以上或同等学历应届毕业生并有相关实践经验者；二、金融分析师1、已通过助理金融分析师资格认证者；2、研究生以上或同等学历应届毕业生；3、本科以上或同等学历并从事相关工作一年以上者；4、大专以上或同等学历并从事相关工作两年以上者。三、高级金融分析师1、已通过金融分析师资格认证者；2、研究生以上或同等学历并从事相关工作一年以上者；3、本科以上或同等学历并从事相关工作两年以上者；4、大专以上或同等学历并从事相关工作三年以上者。扩展资料CETTIC金融分析师考试模块：考试模块分为，通用知识，实务知识，实践技能三个考试模块，通用知识占1/6，实务知识占2/6，实践技能占3/6，考试注重测试学员的实操能力，真正体现考生的真才实学。CETTIC金融分析师考试报名时间：考试的报名时间全国是不固定的，考试秉持着方便学员学完即可考试，快速取得证书的原则，参加完CETTIC金融分析师培训课程以后，即可报名参加考试。参考资料来源：百度百科-金融分析师参考资料来源：百度百科-分析师

考试科目：伦理和职业道德标准、投资工具（含数量分析方法、经济学、财务报表分析及公司金融）、资产估值（包括权益类证券产品、固定收益产品、金融衍生产品及其他类投资产品）、投资组合管理及投资业绩报告。大三金融可以考，符合以下条件就行：1.、拥有学士学位或相当的专业水准以上，对专业没有任何限制大学学习年限与全职工作经验合计满四年；如果申请人不具备学士学位，而是具备相当的专业水准，也可被接受为候选人。CFA会用工作经历来考核申请人的专业水准，一般来讲，4年的工作经历即被视为替代学士学位。这4年的工作经历，不一定要从事投资领域相关工作，只要是合法、全职、专业性的工作经历都可被接受。在校大学生，最早可在毕业前18个月内注册报名考试。2、遵守职业道德规范。3、完成注册和报名以及支付费用。4、能够用英语参加考试。扩展资料1、CFA 一级考试课程着重于投资评估和管理的工具，还包括资产估值和投资组合管理技巧的入门介绍。一级考试（Level 1）形式为选择题（Multiple Choice），每卷各120 题，共240 题。2、CFA 二级考试课程着重于资产估值及投资工具的应用（包括经济学、财务报表分析和数量分析方法）。二级考试（Level 2）形式为案例选择题（Multiple Choice），每卷各60 题，共120 题。3、CFA 三级考试课程着重于投资组合管理，还包括投资工具的使用战略，以及个人或机构管理权益类证券产品、固定收益证券、金融衍生产品和其他类投资产品的资产评估模式。三级考试（Level 3）的考试形式是50% 的论文写作及50% 的案例题分析。伦理和职业道德标准是CFA 三个级别考试课程中均强调的内容。参考资料来源：百度百科——注册金融分析师

1、金融分析师的报考生只需满足通过助理金融分析师资格认证考试；研究生以上或同等学历应届毕业；本科以上或同等学历同时从事相关工作一年以上等条件之一即满足报考条件。2、特许金融分析师（CFA）是证券投资与管理界的一种职业资格称号，在投资金融界被誉为“金领阶层”在美国以及欧洲是进入金融行业的入场券，但是在我国真正拿到CFA的持有量少之又少。3、金融分析师是证券投资与管理界的一种职业资格称号，CFA是“特许金融分析师”(CharteredFinancialAna-lyst)的简称的缩写，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。该学院最初是在1959年6月由美国“金融分析师联合会”(FAF)同意在弗吉尔亚的夏洛茨维尔市与弗尔市与弗吉尼亚大学联合设立。

您好，我本人是金融学研究生。如果要是提高自己能力和含金量的话，我觉得你需要考这么几个证书1.注册金融分析师（CFA） 拥有全球金融第一考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”（AIMR）授予。自CFA考试进入中国后，CFA每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6月份的考试，报考人员已经达到近5000人。但是考生通过率很低，据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。证书含金量：鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。考试内容：CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加CFA考试。报考条件：具有大学以上学历的相关从业人员。通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是AIMR的成员，才有资格获得CFA证书。报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得花费两三万元。 2.注册金融策划师（CFP） 随着国内理财热越来越旺，各行各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提高，呼吁着更多具备专业技能的理财师。注册金融策划师(CFP)，就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员协会（IAFP）主办，其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师，根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值。目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP），更切合中国本土特色。证书含金量：CFP证书是目前世界上权威的理财顾问认证项目之一，对个人来说，CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国一个CFP年收入都在10几万美元以上，而在国内，金融理财规划师也能达到年薪50万。目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上，而如果拿到CFP证书，薪资还会上涨。随着WTO市场的开放，银行对于CFP的需求还会大大增加。考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且全部采用英文试卷。报考条件： 报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。报考费用：目前CFP国内培训与考试费用大约在1.5万至2.5万之间。3。金融风险管理师（FRM） 风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的结果就是：金融风险管理专业人才的需求急剧增加。金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。GARP是一个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成。证书含金量：FRM认证体系得到欧美跨国企业、监管机构及全球金融中心华尔街的认可，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一，目前金融风险管理师的平均年薪已达15万元，通过FRM考证者被国内金融机构的认可度也越来越高。考试内容： FRM进行全英文考试，考试只有一级，时间为5小时，全部是标准化试题，140道左右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14周。每年11月中旬举行一次考试，在国内北京和上海设有考点。报考条件： 报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。证书获得： 应考人员FRM考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP会员方能被授予FRM资格证书。考试费用：参加FRM认证考试的费用成本较高，每次考试收费不低于500美元，国内相关培训费用也动辄万元人民币4。保险精算师（FIA）在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。如现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的Steven.Mile，据估计，他的身价至少为每年300万人民币，国内精算师的身价仅为50万至60万人民币。能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师，这是薄卫民和他的朋友们经常讨论的问题，突破这一问题的瓶颈在于人们对精算师的认识。 ■职业描述 精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。 ■职业资格 1999年7月16日，中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合格证书》。 ■职业现状 目前,国内已有40名学员获得了准精算师资格。据了解，上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。 ■职业趋势 精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师。事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强。据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。5.注册会计师（CPA）证书 主考机构：中国注册会计师协会。 适合人群：准备在国内从事会计职业的高级人才。 考试内容：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。 考试费用：考试报名费10元，考务费55元/科。培训费用每科约300元。 点评：注册会计师考试成绩合格后，具有2年以上从事独立审计业务工作实践经验的人员，可申请取得职业资格证书，方有权签署审计报告。因此，该证书是取得执业资格必不可少的敲门砖，很多企业在招聘中高级财会人员时，明确要求具有CPA证书。 难度指数：★★★★★ ■ 会计专业技术资格证书 6. 注册国际投资分析师（CIIA）考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析，资产管理和/或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000多人参加了终级考试，迄今为止，2800多名专业人士已经获得CIIA称号。随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。 考试费用: 注册费为800元/人（含一套指定教材） 考试报名费为2500元/卷 完成终级考试费用合计 ：800+2500*2= 5800 RMB (含教材) 财务顾问师（RFC） 财务顾问师和我国目前提出的理财规划师相近，但财务顾问师（RFC）是被世界各国认可的具有很高知名度的认证体系。其主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。目前全球有3000多人取得了国际认证财务顾问师协会的认证资格（RFC），我国大陆的财务顾问师只有几十人，属于极短缺人才。财务顾问师由国际认证财务顾问师协会（IARFC）颁发IARFC资格证书。 7.特许公认会计师（ACCA）证书 8.特许财富管理师（CWM） 今年8月初，一个来自美国的金融职业资格认证——特许财富管理师（CWM）首批学员毕业。这批主要从银行、投资顾问公司和保险公司三大行业来的学员获得CWM后将有资格以独立理财顾问的身份，为客户的财务问题出谋划策。特许财富管理师被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。特许财富管理师（CWM）有别于先期进入中国的理财规划师（CFP），它们之间采取的是不同的定位，在市场的推行上不会发生什么矛盾或者冲突。特许财富管理师主要是通过掌握与个人理财相关的各种不同的金融产品的特点和科学的理财方法，特许财富管理师为个人提供全方位的理财建议，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化适时作出调整。目前在美国已有两万名金融人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理财顾问等行业。 9。国际注册内部审计师（CIA）证书 主考机构：国际内部审计师协会。 适合人群：报考CIA需具有学士或学士以上学位、中级及中级以上专业技术资格、注册会计师证书或非执业注册会计师证书。特定专业高校师生也可报名。 考试内容：包括内部审计程序、内部审计技术、管理控制与信息技术、审计环境四个部分。 点评：CIA得到世界各国普遍认可的内部审计职业认证。随着经济的快速发展，我国对高水平、专业化内部审计人员的需求越来越大。因此，通过CIA考试者往往备受用人单位的青睐。 难度指数：★★★★10.美国管理会计师 (Certified Management Accountant, CMA) 资格认证CMA考试是美国注册管理会计师协会（Institute of Management Accountants，IMA）创立的专业资格，美国注册管理会计师协会是从美国国家会计协会（NAA）派生出来的，已有103年的历史，是美国最大的会计师协会之一。IMA目前共有会员约11000人，主要分布在美国和加拿大及世界经济发达国家，CMA与AICPA是美国两个最主要、最权威的会计师资格，也是全球最权威的会计资格，国际上的会计准则和管理标准，主要是以AICPA和CMA的为准。 在中国由中国教育部考试中心组织进行考试。要参加CMA考试，须先申请成为IMA普通会员，对于中国考生，可以通过IMA授权的中国培训机构的推荐申请入会。通过四门考试后，你必须要符合IMA的规定的资格、操行及二年以上的工作经验方可申请注册成正式会员。 报考条件:符合以下条件之一者均可报考CMA/CFM：1、持有学士学位(任何专业均可)；2、持有各国注册会计师CPA证书；3、大学高年级学生；4、能在一定时间内取得GRE或GMAT 考试50%分值的人士。考试费用:一般考生，每科目每次考试费用为60美元；美国大学四年级或研究生，每科目30美元；美国大学专任教师，第一次考试不收费，第二次以后各科目收费30美元。在美国境外地点应考者，不论应考科目多寡，共加收25美元。目前，中国境内考试费每门为165美元。11.国际数量金融工程认证(CQF) CQF（Certificate in Quantitative Finance）——国际数量金融工程认证，是由牛津大学博士、英国皇家科学院研究学者、对冲基金创始人Paul Wilmott等组成的国际知名的数量金融专家团队设计推出的国际数量金融工程认证。CQF总部设在英国伦敦金融城，美国纽约、中国北京等分别设立培训中心。CQF以国际领先的师资力量、高端前沿的知识体系、实用高效的教学模式，打造国际金融英才！目前，许多取得CFA证书的专业人士，都来参加CQF培训。CQF在国际上赢得了一致的认可和高度赞誉，其学员绝大部分就职于高盛、美林、摩根、汇丰、花旗、巴克莱、荷兰银行、美洲银行、国际清算银行、毕马威等.目前已有CQF含金量超越CFA趋势,而其入门条件也十分苛刻,不仅英语水平要达到非常高的水平,高等数学的基础也要非常扎实,概率微积分等都要能运用自如.12.管理会计师考试CIMACIMA是世界上最大的管理会计师考试、管理与认证机构，同时它也是国际会计师联合会（IFAC）的创始成员之一，目前拥有15万会员和学员，遍布156个国家。CIMA成立于1919年，总部设在英国伦敦，在澳大利亚、新西兰、爱尔兰、斯里兰卡、南非、赞比亚、印度、马来西亚、新加坡等国家以及中国香港和大陆均设有分支机构或联络处。 CIMA资格在国际商界享有近百年盛誉，世界知名跨国企业，如联合利华、壳牌、福特等，都对其推崇备至，它们除了招聘CIMA会员外，还定期选派雇员参加CIMA的培训课程。CIMA资格不同于普通会计认证，它以会计为基础，涵盖了管理、战略、市场、人力资源、信息系统等方方面面的商业知识和技能。CIMA会员不仅精通财务而且擅长管理，除了在企业中担任财务总监、CFO等，还有许多会员成为了跨国企业的总经理和CEO。主考机构：特许公认会计师公会。 适合人群：准备出国进修或者准备进入大型跨国企业从事财务工作的人员，需要有一定英语基础。 考试内容：ACCA有14门考试科目，包括财务报表编制、财务信息与管理、公司法与商法、财务管理与控制、财务报告等。 点评：ACCA证书在国际上得到广泛认可，被全球许多国家确定为法定的会计师资格，会员可从事审计、税务、破产执行及投资顾问等专业会计师的工作。 同时，ACCA因其课程的全面性、完善性和综合性，而被誉为“财会专业的MBA课程”。对希望就职跨国公司财务部门的人员来说，参加ACCA学习，可大大提高财会专业英语水平，熟知相关的国际会计准则，并拥有优秀的财务背景和实务操作能力。 难度指数：★★★★★----------------------------------------------------------------PS以上是我自己收录的材料，现在贡献给你了。我自己也是金融专业的学生。个人认为 CFA 和CPA的含金量最高，也是能够迅速提升你筹码的证书。不过CFA有3级，本科毕业能够过1级的话，你能够找一个相当好的工作，CFA是全英文作答，如果你英语好的话,CPA考得比较细，比较难考，但是含金量也十分高，如果拿到了CPA你去应聘财务方面的职务轻而易举。所以就是这样 希望你能满意我的回答

成为金融分析师需要：1、依次通过三个级别的考试；金融分析师考试由三个级别组成，每个级别的考试时间均为6个小时。通过三个级别的考试一般需要2-5年的时间。每个级别的考试次数没有限制，考生可以无限次参加每一个级别的考试。2、具有四年或以上的金融分析师认可的与投资决策过程相关的专业工作经验(相关经验可在考试前、考中、考后积累)；3、提交两封引荐人Sponsor的推荐信；4、申请成为金融分析师及所在地协会的会员资格(membership)；5、承诺遵守CFA协会的道德与行为准则。

金融分析师和注册会计师都很难考。金融分析师，考试语言为英文，被称为“金融第一考试”。考试语言为英文想必就已经劝退很多考生了，注册会计师是目前国内最难考的考试之一，每年的考试通过率也不高，综上所述这两门证书都很难考。金融分析师和注册会计师分别是什么？金融分析师指的是特许金融分析师，CFA(CharteredFinancialAnalyst)是它的英文简称，又称为“注册金融分析师”，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，该证书是公认的金融投资行业最高等级证书。他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。是由美国投资管理与研究协会进行资格评审和认定的一种国际通行的金融投资从业者专业资格认证。注册会计师，是指取得注册会计师证书并在会计师事务所执业的人员，英文全称CertifiedPublicAccountant，简称为CPA，指的是从事社会审计、中介审计、独立审计的专业人士。报考条件金融分析师报考条件：一、学历要求1、4年制本科或以上学历者可直接报名参加考试；2、本科在校学生，毕业前11个月内即可报名参加考试；3、3年制大专学历加上1年全职工作经验；4、2年制大专学历加上2年全职工作经验。二、遵守职业道德规范。三、完成注册和报名以及支付费用。四、能够用英语参加考试。注册会计师报名条件：1、报名注册会计师专业阶段考试的人员，需具有高等专科以上学校毕业学历，或者具有会计或者相关专业中级以上技术职称；2、报名注册会计师综合阶段考试的人员，需取得注册会计师全国统一考试专业阶段考试合格证。考试科目1、金融分析师考试科目有十科：《职业伦理道德》《定量分析》《经济学》《财务报表分析》《公司理财》《投资组合管理》《权益投资》《固定收益投资》《衍生品投资》《其他投资》。2、注册会计师有7科：专业阶段的《会计》、《审计》、《财务成本管理》、《经济法》、《税法》、《公司战略与风险管理》和综合阶段的《职业能力综合测试》。

2023年金融分析师报考费用有945美元到1628美元不等,首次报名和非首次报名的费用不同,在不同时间报名需要支付的费用也不同。金融分析师是证券投资管理界的一种职业资格称号，CFA是“特许金融分析师”的简称的缩写，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。

金融分析师工作的内容介绍如下：特许金融分析师（CFA）是证券投资与管理界的一种职业资格称号，在投资金融界被誉为“金领阶层”在美国以及欧洲是进入金融行业的入场券，但是在我国真正拿到CFA的持有量少之又少。金融分析师是证券投资管理界的一种职业资格称号，CFA是“特许金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的简称的缩写，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。该学院最初是在1959年6月由美国“金融分析师联合会”(FAF)同意在弗吉尔亚的夏洛茨维尔市与弗尔市与弗吉尼亚大学联合设立。在我国，金融分析师也指人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心2013年开展的CETTIC金融分析师培训证书项目，是主要针对国内的金融行业从业人员的一种职业培训证书。考试科目：CFA的课程行业的实务为基础。CFA协会定期对全球的特许金融分析师进行职业分析，以确定课程中的投资知识体系和技能在特许金融分析师的工作实践中是否重要。考生的Body of KnowledgeTM(知识体系)主要由四部分内容组成：伦理和职业道德标准、投资工具（含数量分析方法、经济学、财务报表分析及公司金融）、资产估值（包括权益类证券产品、固定收益产品、金融衍生产品及其他类投资产品）、投资组合管理及投资业绩报告。

保荐代表人难度大,报酬高, 保荐人年薪可达上百万。 但是只有证券行内部推荐才能参加考试。同时保荐人要考过保荐人考试，投行部的人才有资格考，CPA和司法考试通过的人比较容易进投行部特许金融分析师(CFA)都是一些受过良好教育和专业训练，具有优秀金融理论素养的金融人才，商业银行、保险公司、证券公司、基金管理公司、资产管理公司等金融机构，对持有这一认证的人士求贤若渴，这一类金融人才在金融领域十分抢手。　参加CFA考试的投入很大，报名费就要400-900美元不等，加上原版的教材资料费、培训费，平均考一次就得花掉两三万元。但回报也极高，获得CFA资格者在收入方面明显优于同行。目前，全球特许金融分析师的平均年薪是17.8万美元。而美国特许金融分析师的年收入则是19万美元，比哈佛的MBA还要高出近5成。在我国香港，CFA的年均收入也达到13.6万美元。

关于CFA特许金融分析师的考试报名条件其实并不苛刻。根据CFA协会的要求，报考不限定专业，如果对资产管理、投资研究、咨询服务或投行感兴趣，只要符合下列条件之一就能报名参加CFA考试：4年制本科或以上学历者可直接报名参加考试；本科在校学生，报名时间到毕业时间在11月之内即可报名考试；3年制大专学历加上1年全职工作经验；2年制大专学历加上2年全职工作经验。所以大多数金融专业的或非该专业但是想从事这方面工作的人都是可以报名的。CFA考试分为三个阶段，考生必须通过前一阶段才能参加次一阶段考试。考生必须于7年内通过三个阶段考试，否则需重新注册，但考过的阶段将永久保留。

特许注册金融分析师分为三个级别。其中，一级、二级考试考《职业伦理道德》、《定量分析》、《经济学》、《财务报表分析》、《公司理财》、《投资组合管理》、《权益投资》、《固定收益投资》、《衍生品投资》、《其他类投资》十门课。三级考试考《道德与职业行为标准》、《经济学》、《投资组合管理》、《权益投资》、《固定收益投资》、《衍生工具》、《其他类投资》七门课。特许注册金融分析师是由美国投资管理与研究协会设立的特许金融分析师职业资格认证，其考试是由美国投资管理与研究协会命题、组织的全球统一考试。

注册金融分析师考试即cfa考试，考试注意事项主要包括CFA考试进场、离场须知、考试时间、考试需要携带的物品、不可携带的物品、考试用笔计算器的规定等，具体注意事项如下。点击即可免费领取CFA备考资料包>>1、CFA考试进场、离场须知早上8:00进入考场，8:30关闭考场大门。如果你迟到将不被允许进入考场，会被视为放弃此次考试的机会，并且你的报名费将不会退还给你。如果上午场没上，下午场的测试就不会获准入场。如果你没有参加上午场的考试，下午的考试也不允许进入。考试时不得提前交卷离场，须在监考人员准许离场前坐于规定安全考试区。2、CFA考试期间时间提醒考生入场时，会在监考人员的引导下对考生的开卷时间以及考试剩余的时间进行提醒。一般在考试结束前半小时和最后五分钟提醒。3、CFA考试必带1护照，准考证,CFA考试专用计算器以及2B或者HB铅笔;LevelIII的考生可以随身携带圆珠笔或者水笔。2.考试辅助物品：计算器电池，橡皮擦，卷笔刀，眼镜，耳塞等等。4.CFA考场严禁携带手机，相机，耳机，电脑，电子表，或者任何其它远程通信和摄影设备，任何学习资料，计算器说明书，荧光笔，修正液，尺子，草纸，便条纸，任何类型的包和盒子。由于CFA考场对存放物品不承担丢失责任，建议您仍不要带任何有价值的个人物品进入考场。5.CFA考试的用笔规定规定用2B铅笔或HB铅笔。不过其实CFA自动铅笔和CFA2号铅笔都没问题。CFA铅笔在考场上的应用主要表现在答题卡的填涂。因为CFA考试对填涂要求及修改要求较严，推荐用2B铅笔即可，既便于填涂又便于擦除修改。6.CFA护照的规定护照须为：可机读的，在考试日没有过期的国际旅行护照。CFA考试中的国际旅行护照和准考证姓名和护照相关信息必须一致。护照必须是原件，复印的不可以。7、CFA考试专用计算器规定CFA考试专用计算器仅有两种机型被批准用于CFA课程考试期间：①德州仪器②惠普12C8、候选人的政策承诺参加CFA考试中心的测试，你将被要求签署一份承诺，确认你没有给予或在考试期间收到其他援助。

注册金融分析师的英语缩写是“CFA(CharteredFinancialAnalyst)”，也叫特许金融分析师，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年开始设立的特许金融分析师职业资格认证。其职业考试每年举办两次，是世界上规模最大的职业考试之一。CFA是当今世界证券投资与管理界普遍认可的一种职业称号。特许金融分析师（CFA）与国际注册管理会计师（CMA）、美国注册会计师（USCPA）一起并称为美国财会领域的国际三大黄金认证。凭借注册金融分析师证书可以应聘投行、证券公司、基金、外企、上市公司、银行金融机构、世界500强等企业工作，从事国际高级金融分析、投资与管理工作。

cfa注册金融分析师没有规定要考几年。但从2021年开始，CFA三个级别均各有6次考试机会，如果6次内没有考过就不能再考。从报名CFA考试需要满足的条件也可以看出，CFA协会并未限制考生必须要在规定的时间内通过CFA考试，但是如果考生通过了CFA考试，还想报考下一等级CFA考试的话，要求至少要间隔6个月的时间。考生必须要依次报考CFA三个级别的考试。从理论上来讲，考生最快通过考试的时间为1.5年，根据协会官网公布的信息，平均下来考生通过三个级别的考试，需要4-5年的时间。CFA考试成绩评分标准：CFA协会根据据当年全员参考的整体答题水平而定。1、考试成绩分为“Pass”或者“Fail”；2、成绩一般在考试结束后50天左右公布；（一二级成绩先公布，三级成绩晚20天左右）3、评分体系：CFA考试中会对各个科目单独评分，每个科目的成绩分为三档：≤50%、51%-70%、70%。CFA协会会把考生各个科目成绩汇总做加权平均；从而评判考生是否能通过考试；4、CFA协会官方尚没公布具体的通过标准，以下标准为根据历年考生的实际通过情况进行估算的：考生正确的答案数量≥全球成绩排名前1%的考生的平均正确答案数量的70%。例如：共有180题，如果全球成绩前1%的考生的平均答对题数=160题,那么至少要答对160×70%=112题才能通过。至于具体的答对题数，CFA不会公布。每一个级别都是类似的，只是各个级别的通过率不尽相同。CFA新版成绩单组成：黑色细虚线、蓝色粗实线、浅蓝色区域、紫色粗虚线、黑色粗虚线、灰黑色细实线CFA成绩单线条详解：蓝色粗实线：代表本次考试你的单科目考试成绩。紫色虚线：代表全球考生总人数（参加考试且有成绩的考生）的前十分位线，就是只有10%的考生成绩处于紫色虚线之上！灰黑色细实线：代表70%，A等级分界线。黑色粗虚线：代表全球考生总人数的后十分位线，就是只有10%考生的成绩低于黑色粗虚线。黑色细虚线：代表全球考生总体成绩低通过分数线（MPS）。1、蓝色粗实线高于（或等于）70%（灰黑色细实线）：成绩等级A；2、蓝色粗实线高于（或等于）紫色虚线：成绩等级A，且位于前10%，相当于A+；3、蓝色粗实线低于灰黑色细实线：成绩等级B；4、蓝色粗实线低于灰黑色细实线，且接近黑色粗虚线：成绩等级C。为了让对CFA证书或金融知识感兴趣的伙伴们更好的了解CFA证书并学习更多实务性的金融知识，我们准备了CFA三天免费实战营体验课程，直接戳下方图片↓↓一键领取~

金融分析师和注册会计师难考吗金融分析师和注册会计师都很难考。金融分析师，考试语言为英文，被称为“金融第一考试”。考试语言为英文想必就已经劝退很多考生了，注册会计师是目前国内最难考的考试之一，每年的考试通过率也不高，综上所述这两门证书都很难考。金融分析师和注册会计师分别是什么？金融分析师指的是特许金融分析师，CFA(Chartered Financial Analyst)是它的英文简称，又称为“注册金融分析师”，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，该证书是公认的金融投资行业最高等级证书。他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。是由美国投资管理与研究协会进行资格评审和认定的一种国际通行的金融投资从业者专业资格认证。注册会计师，是指取得注册会计师证书并在会计师事务所执业的人员，英文全称Certified Public Accountant，简称为CPA，指的是从事社会审计、中介审计、独立审计的专业人士。报考条件金融分析师报考条件：一、学历要求1、4年制本科或以上学历者可直接报名参加考试；2、本科在校学生，毕业前11个月内即可报名参加考试；3、3年制大专学历加上1年全职工作经验；4、2年制大专学历加上2年全职工作经验。二、遵守职业道德规范。三、完成注册和报名以及支付费用。四、能够用英语参加考试。注册会计师报名条件：1、报名注册会计师专业阶段考试的人员，需具有高等专科以上学校毕业学历，或者具有会计或者相关专业中级以上技术职称；2、报名注册会计师综合阶段考试的人员，需取得注册会计师全国统一考试专业阶段考试合格证。考试科目1、金融分析师考试科目有十科：《职业伦理道德》《定量分析》《经济学》《财务报表分析》《公司理财》《投资组合管理》《权益投资》《固定收益投资》《衍生品投资》《其他投资》。2、注册会计师有7科：专业阶段的《会计》、《审计》、《财务成本管理》、《经济法》、《税法》、《公司战略与风险管理》和综合阶段的《职业能力综合测试》。注册会计师中财务管理难考吗注册会计师中财务管理是比较难考的，近些年的通过率一直较低，此科目公式多、计算量大、考试内容多。财管不仅包括基本的财务报表分析，还涉及到了资本结构、投资分析、筹资融资方式、期权理论及应用。注会《财务成本管理》科目特点此科目的考试内容主要集中在对公式的运用及计算。主要考察内容为财务管理基础、长期投资决策、长期筹资决策、营运资本管理、成本计算、管理会计。注会财管考试内容多数还是以基本知识点为基础的，但是题目往往比较灵活，不拘泥于教材中的例题，很可能会在教材例题的基础上延伸。从历年考试的情况来看，试题中与计算有关的内容占据了大部分分数（包括客观题与主观题涉及到的计算）。考生在复习过程中，要将有关的分析计算方法及其原理作为学习的重点。注会《财理》主观题复习建议1、管理用财务报表、财务比率分析、企业价值评估，这几个知识点常以填表的形式出现，所以复习的时候要自己动笔去一步步完成计算，掌握历年真题；2、关注外部融资额、可持续增长率、资本成本相关的计算题；3、关注投资项目现金流量的股利及折现率、敏感性分析、风险中性原理、每股收益无差别点法、企业价值比较法、杠杆系数的计算。4、关注租赁、应收账款信用政策、存货经济批量分析、长期筹资、本量利分析相关的计算；5、关注联产品和副产品的成本分配、平行结转分步法、成本差异分析、现金编制预算相关的计算。注会《财管》备考要点1、掌握知识框架，了解各章之间的前后联系，有全局观才能在综合题中识别出题的思路和逻辑。2、重点题型、典型题型（特别是历年真题）不仅要搞懂，更需提高熟练度和准确率，财管需要大量计算练习、且需要反复练习，只有反复练习才能理清思路、明确应用、熟练公式、提高准确性、学会举一反三；另外，做题不仅关注正确率，更要知其然、知其所以然。3、学会任务分解，并制定合理的学习计划，一般分三轮进行学习和巩固。现在的基础阶段就相当于是第一轮复习，学习目的是结合精讲班和练习题通篇学习所有知识。第二轮，结合强化班针对自己知识薄弱的环节进行查缺补漏；第三轮，强化跨章节的综合题练习，全书复盘。4、财管的备考需要准备纠错本，在强化阶段和押题阶段使用，在进考场前务必搞清楚错题本上的所有问题点，并能举一反三。

好。1、北京语言大学属于北京一所重点大学，研究生学科，例如像语言学，金融类都是相当好的，就业前景很好。2、北京语言大学金融专硕毕业后可以进入金融系的公司，也可以自己单干。

北京语言大学金融专硕还不错。商学院下设金融系、会计系、国际经济与贸易系、管理系、经济系，同时设有区域经济研究中心、金融研究所、MPAcc中心以及商务培训中心，并拥有一个与路透社终端和世华财讯相联机的多媒体金融实验室、基于用友ERP软件为平台的会计多媒体实验室和国际贸易实验室。商学院招收金融学、经济学、国际经济与贸易、会计学、财务管理和人力资源管理的本科生及国际政治专业（国际经济方向）、计算机应用技术专业（智能金融与数据分析方向、智能财务与数据分析方向、区块链与金融科技方向）硕士研究生、会计硕士和金融硕士专业学位研究生。金融学的就业方向有：银行、券商、保险类金融企业。公募或者私募基金企业。公务员。上市公司投资部、证券部。金融学的就业前景良好，属于大热专业，国内市场对金融学专业人才的需求量大，且发展前景好。金融学是研究价值判断和价值规律的学科，培养可在银行、证券、信托、投资、保险等金融机构及其他企业、政府管理部门等机构任职的德才兼备的高素质复合型专门人才。办学条件截至2022年7月，学校占地面积330288.73平方米，校舍建筑面积427441.83平方米，固定资产总值157111.38万元；设有3个学部、24个学院（系），开设本科专业42个。拥有博士后流动站2个、一级学科博士学位授权点2个、一级学科硕士学位授权点11个、硕士专业学位授权点9个；有教职工总数2085人，其中专任教师771人；在校生总数47860人，普通本科生4654人，研究生2668人。

　　一、CFA的资格证书：主办CFA考试和授予CFA特许状头衔的机构是总部位于美国的CFA协会（CFA Institute），由全球性投资专业人士会员组成，属于全球非盈利性专业机构，具有悠久的历史，负责在世界范围内主办 CFA 考试，并为全球金融投资界制定体现职业道德的专业准则。CFA全称 Chartered Financial Analyst （特许注册金融分析师），是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证，被称为金融第一考的考试，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。自一9陆二年设立CFA课程以来，对投资知识、准则及道德设立了全球性的标准，被广泛认知与认可。《金融时报》杂志于二00陆年将CFA专业资格比喻成投资专才的“黄金标准”。 　　二、FRM的资格证书：FRM（Financial Risk Manager）是全球金融风险管理领域顶级的权威国际资格认证，由美国“全球风险管理协会”（Global Association of Risk Professionals ，简称GARP）设立。GARP是一个拥有来自超过一95个国家的一50000名会员的世界最大的金融协会组织之一，主要分别服务于5000多家银行、证券公司、学术研究机构、政府管理机构、资产管理机构、保险公司及非金融性公司等。其主要职能是通过信息交换，实施教育计划，提高全世界金融风险管理领域的标准。 　　三、CFA中国金融分析师资格证书是CFA驻中国的代表处颁发的，由CFA驻中国的相关运营单位组织相应的培训和考试，考试合格颁发证书

1、清华大学金融专硕：403分应用统计专硕：420分2、中国人民大学金融专硕(财政金融学院)：401分税务专硕：410分保险专硕：419分3、北京师范大学应用统计专硕：400分4、南京大学金融(工程管理学院)：4105、上海交通大学应用统计：400分7、复旦大学金融专硕：400分应用统计专硕：410分【心理学】1、武汉大学心理学：415分发展与教育心理学：410分2、复旦大学心理学学硕：410分3、北京师范大学040200心理学复试线：410分【教育类】1、北京师范大学040102课程与教学论复试线：402分040104比较教育学复试线：406分040105学前教育学复试线：400分040108职业技术教育学复试线：402分2、西南大学学科教学(英语)：425分学科教学(思政)：401分学科教学(生物)：412分3、广州大学学科教学(思政)、现代教育技术、心理健康教育、学前教育、学科教学(英语)、社会工作、学科教学(化学)等众多专业的复试线达到了400分，且学科教学(英语)的分数线也达到了418分。【新闻与传播】1、上海体育学院新闻与传播(全日制专硕)400分，其中外语不低于60分，政治不低于56分，专业课不低于110分。2、华东师范大学055200新闻与传播：402分

从2002年上海金融办成立至今，国内各地金融办走过了10年的发展历程。从最初的协调服务到金融监管的职能扩充中，金融办在维护当地金融稳定、促进金融产业发展方面做出了积极贡献。与此同时，地方政府金融办的一些固有缺陷也逐步暴露，必须加以有效应对和及时解决。 　　一、设立地方政府金融办的必要性 　　（一）促进地方金融发展，服务地方经济。经过30年改革开放的发展，大力发展现代服务业是全国许多地区的现实选择，而作为现代经济核心的金融业，不仅是现代服务业中的龙头产业，而且还对其他产业发展具有重要的引导促进作用。作为地方金融的协调、服务和监管机构，地方政府金融办在企业上市、债券发行、小额贷款公司监管等许多方面都发挥重大作用。同时，近年来非法集资、非法证券等涉及金融稳定的事件时有发生，这类事件往往涉及人员较多、处置难度较大，其中大量工作需要地方政府金融办具体落实。特别是在国际金融危机的特殊历史背景下，金融办异常活跃，开展了大量卓有成效的工作。 　　（二）配合中央金融监管部门开展工作，落实国家金融调控政策。按照国家现行金融监管框架，金融风险防范具体工作主要由“一行三会”及其派出机构承担。我国幅员辽阔，国情复杂，不同城市和地区的经济发展程度存在极大的差异，这造成地方在落实贯彻国家金融方针政策过程中，呈现出截然不同的适应性，排异现象的出现时有发生。一旦金融机构出现问题，往往涉及人员较多、风险处置难度较大，这都需要地方政府的配合参与。金融办在日常工作之中，直面辖区的实际情况，能够有效配合中央金融监管机构工作，提出改善金融发展的意见和建议。金融办的存在有效弥补了以“一行三会”为主的中央金融管理派出机构职能的不足。 　　（三）填补金融监管空白，管理地方金融机构。为满足市场需要，各地相继成立担保机构、典当行和小额贷款公司等准金融机构，地方政府需要一个机构对上述已明确由地方政府负责监管的市场主体履行管理职责，金融办的职能由此得以扩展。“一行三会”主要关心的是对大型金融机构的监管和宏观货币政策实施，其虽然也为地方金融发展做了不少工作，但往往会出现心有余而力不足的情况。“一行三会”垂直监管也有其覆盖不到的领域。以广东省为例，证监会只设到省级，银监局设到地级市，保监局只在部分地市有设立，只有人民银行的分支可以设到区县。但现在很多小型金融机构活跃在县级甚至在乡镇，在“一行三会”触不到的地方，监管的职责同样落到地方政府金融办的身上。此外，中国区域差异巨大，一刀切的监管制度可能并不适合所有的地方，反而会打乱地方原有平衡。因此在统一监管规则下，由中央和地方实行分别监管的模式，对于一些准金融领域或者地方中小金融机构的监管职责，适当下放给地方，相应的风险责任也落在地方，从而形成大统一、小分权的监管格局，金融办则是这一格局的重要一环。 　　二、地方政府金融办在职能定位上存在的问题 　　（一）职能边界模糊。中央和地方金融管理机构间的职责边界模糊，职能存在交叉和重叠，容易产生国家宏观调控政策与地方经济发展局部利益之间的不协调。目前国家政策虽已对地方政府金融管理提出了具体的工作任务，但都没有上升到法律层面，依然属于政府部门规章和规范性文件，各地方金融工作办公室、金融服务办公室等在执法方面缺少法定依据。 　　（二）职权范围不断扩张，但自身力量薄弱，专业人才不足。地方政府金融办是金融改革的产物。本世纪初，国家对金融事务管理实行“一行三会”的垂直监管。在此金融监管模式下，作为议事协调机构的金融办应运而生。中国最早的金融办出现在上海，成立之初的上海金融办并不在政府序列，也不具有行政审批权，主要任务是联系并配合“一行三会”在上海的工作。随后各地政府为协调金融管理也纷纷设立金融办。在地方政府对金融产业越来越重视的背景下，金融办承担的职能亦实现了升级和扩容。特别是金融危机以来，在培育金融产业、服务中小企业、支持小额贷款、实现农村土地流转等方面，不少地方的金融办都进行了尝试和探索。 　　由于金融监管权的下放，金融办的职权范围在不断扩大，这对金融办人员配备的质和量都提出更高的要求。首先，金融人才属于高端人才，它会向经济发达的地区特别是金融中心流动，所以地方上的专业金融人才非常匮乏，这导致金融办金融专业人才不足，降低了履职的效能；其次，经过几次机构改革，金融办的编制指标非常稀少，这导致金融办的监管力量严重不足。正是由于金融办人员配备上的质、量差距，致使地方金融监管中出现的新问题没有专门的时间和人手去研究，也难以对地方金融机构的经营活动进行有效监管。金融办开展业务过程中出现“重审批、轻监管”的问题，就是金融办人员配备不足所致。 　　（三）角色冲突，职能矛盾，弱化自身职能。从议事协调机构到政府部门，金融办地位日趋提升，职权范围不断扩大。但这也导致金融办自身职能之间以及与其他政府部门职能间出现了重叠和冲突，这不仅干扰其他政府部门履行职能，也弱化了金融办自身的职能发挥。 　　1、与人民银行部分职能重叠。中国人民银行作为国家宏观调控部门，重要职责之一是制定和执行货币政策。但在实际工作中，地方政府金融办往往也会出台一些指导意见，形成了政出多门的状况，使金融机构处于无所适从的境地。在涉及整个地区的金融机构协调时，一般由金融办牵头，“一行三局”此时处于被协调和配合的角色。金融机构的相关活动中，通常也是金融办排在首位，之后才是“一行三局”。这弱化了中央金融监管机构的地位，干扰了中央金融监管机构履行职能，甚至有取而代之的倾向。 　　2、与宏观调控目标有时存在冲突。金融办作为地方政府的下属机构，对银行等金融机构的信贷投放要求，多从地方利益的角度出发，对中央金融政策特别是货币政策实施选择性配合。当宏观调控货币紧缩与区域型产业发展存在矛盾时，地方政府会通过金融办争取金融支持，从而影响金融机构执行国家产业政策和信贷政策的力度，容易造成国家宏观调控政策效果不易显现，加大了金融运行的波动风险，增加了宏观调控和维护金融稳定的运行成本。 　　三、合理划定地方政府金融办的职能边界 　　地方政府金融办的工作，主要体现在两个方面的协调服务上：一是协调金融机构服务地方建设，即要为地方经济社会发展服好务，围绕中心、服务大局；二是协调地方政府服务金融机构，即要为金融机构的发展服好务，创造良好的金融生态环境。以此为中心，地方政府金融办的职能如下： 　　（一）服务职能。金融办的服务职能主要是营造金融发展环境。不论是全国性金融机构还是地方性金融机构的发展都需要有一个良好的生态环境，这有助于降低融资成本，提升融资总量，有助于获取金融创新的先机。因此金融办要将营造良好的金融生态环境放到突出的重要位置。首先，金融办要大力推动金融信用体系建设，争取多部门信息共享，最大程度消除由于信息不对称而产生的交易成本，降低金融机构的运营风险。加强信用环境建设，切实帮助银行业机构防范和化解地方融资平台风险，协调地方有关部门严厉打击逃废债务的行为，增进银行信心，为金融机构整体功能的发挥创造良好的外部条件。其次，金融办要协助和会同金融监管机构、政府等有关部门建立金融稳定协调机制，以及金融突发事件应急预案和应急处置等金融风险处置机制，防范、化解和处置金融风险，保障地方金融市场稳定运行。 　　（二）协调职能。金融办负责地方政府与金融机构及其分支机构的联系，建立健全金融机构与地方政府的沟通协调机制，做好扶持发展、配合协调和信息交流等工作。协调推动金融管理部门和金融企业在地方设立分支机构和网点，促进金融机构合理布局和金融资源优化配置。配合中央驻地方金融管理部门和金融机构贯彻落实好国务院及其金融管理部门制定的金融法律法规、部门规章和监管措施。配合国家驻地方金融管理部门对各类地方性法人金融机构，以及注册地在地方的上市公司履行监督管理职责。配合国家驻地方金融管理部门查处和打击非法金融机构和非法金融业务活动。 　　（三）规划、引导职能。金融办要根据当地经济发展的战略定位、发展目标和主要任务以及国民经济和社会发展总体规划，研究拟定当地推进金融业发展的中长期规划和年度工作计划，并组织实施。会同有关部门编制金融功能区域布局规划，完善地方金融业空间布局，加强对金融功能区的服务和指导。研究金融形势，分析发展中的问题，提高金融发展的科学性和前瞻性。 　　（四）监管职能。随着地方经济的快速发展，金融办的职能范围不断突破，从原来的协调服务拓展到监督管理。金融办要承担对辖区小额贷款公司的、融资性担保机构、各类民间借贷中介组织和民间借贷活动的监督管理职责；承担对所辖区内非上市企业股权、产权交易等权益类和合约类交易市场活动的监督管理职责；会同政府有关部门监督管理典当行、创业投资企业、股权投资企业、创业投资基金、私募股权投资基金、政府投融资平台公司等投融资机构；目前在民间借贷和非法集资案件多发的形势下，金融办应当承担依法开展打击非法集资、非法交易所等违法活动职责，维护金融秩序，守住防范系统性、区域性金融风险这条底线。 　　上述金融办四项职能中，服务职能、协调职能和规划、引导职能属于金融办固有的职能。对于固有职能而言，因其体现了设立金融办的初衷和目标，因此必须首先明确其中心地位，牢牢把握金融办改革发展的方向，避免金融办因职能扩张而模糊职能重心；监管职能属于金融办发展中扩充的职能，而且在金融办职能体系中的地位越来越重要。必须处理好金融办固有职能与扩充职能之间的关系，避免因监管职能扩张而背离设立金融办的初衷和目标。 　　四、实现地方政府金融办职能准确定位的建议 　　（一）剥离金融办融资和金融资产监管职能。剥离融资职能。实现由微观管理向宏观管理、直接管理向间接管理转化是我国行政管理体制改革的一个重要原则和目标，金融办在职能扩张过程中也必须坚持这一原则。随着金融业改革的深化，地方政府对具体金融业务的直接行政干预明显减少，但与此同时，隐性干预现象仍然存在，并有加剧的趋势。造成这种情况出现的原因是金融办所承担的融资职能。金融办承担的“为地方经济发展筹集资金”的角色与其金融监管职能之间存在冲突，地方政府利益动机会导致金融监管职能弱化和紊乱。例如，2009年某省农村信用联合社组织辖区内134家县级信用社，共计动用397.5亿元资金通过信托方式为地方融资平台提供项目资本金。此事早被某银监局发现，但银监局给省联社和金融办打了几次招呼，对方都置之不理。最后某银监局只好紧急报告银监会，银监会又报告国务院，然后银监会出面和其省政府交涉，才得以纠正。金融办对地方经济发展的促进作用应该是宏观的，通过发挥金融办固有职能和拓展职能予以实现，而非直接介入地方金融机构、企业的具体业务。融资职能会促使金融办背离其固有的服务、协调和引导的职能，在监管职能的助推下，必然导致其介入微观金融活动或决策，因此必须予以剥离。 　　剥离地方金融资产监管职能。2009年8月13日，上海市正式对外公布《关于进一步推进上海金融国资和市属金融企业改革发展的若干意见》和《上海出台市属金融国资国企改革发展意见》，上海金融办通过《意见》实现了“扩权”。《意见》规定，“按照（上海）本市国资委委托监管有关办法，由市国资委委托市金融办对国家出资的市属金融企业履行出资人职责”，以及“市金融办根据相关法规和委托监管职责，负责研究制定金融国资监管的具体办法，实施对金融国资的具体监管”。这在一定程度上使得金融办（或金融局）不仅仅是金融服务机构，还成了地方版的“金融国资委”。监管者和被监管者的身份重合，这必然加剧与金融办金融监管职能间的矛盾冲突。特别是多数地方法人金融机构都有政府参股情况下，如不剥离上述职能，金融办既当运动员又当裁判员，必将损害其他股东利益和破坏市场公平竞争秩序。 　　（二）完善地方政府金融办的相关立法。到目前为止，将部分金融管理权交由地方政府的法律文件包括：2003年《国务院关于印发深化农信社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号），将农信社的管理交由省级地方政府负责；2004年《国务院办公厅转发银监会、人民银行关于明确对农信社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发[2004]48号），明确各省政府对辖内农信社的基本职责；2008年《银监会、人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）明确省级政府指定的主管部门负责对小额贷款公司的监督管理；2010年银监会、发改委等七部委联合公布《融资性担保公司管理暂行办法》，规定省级人民政府指定监督管理部门具体负责融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置工作。我国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法等金融业基本法律中则没有地方金融管理职责的规定，地方政府组织法规中也没有地方金融管理的相关规定内容。 　　现有的有关地方金融监管的部门规章、规范性文件对地方金融管理职能规定分散，法律层级低，而且规定的内容是针对具体的金融机构或准金融机构，例如小额贷款公司、融资性担保公司等，没有从金融监督管理权的角度进行立法。这导致金融办在履行其金融监管职能时缺乏明确的法律依据，职能定位模糊。因此金融办需要中央或地方政府在立法层面上，为其职能范围进行界定，并由中央或地方政府研究推进金融办职责的法定化。建议对我国目前的金融法律、法规、部门性规章和规范性文件中涉及金融协调机制的内容进行清理，提出保留、废止、完善建议，进而制定金融监管协调方面的法律、法规，明确金融监管协调机制的原则、工作目标，需协调的部门、职能、权力边界、工作程序、监管联席会议制度、信息共享平台的建设、金融突发事件的磋商、联合执法工作机制现场与非现场监管请求权的实施、交叉职责监管权限争议处置程序、法律责任追究等内容；国务院应尽快制定行政法规，以地方经济发展和区域金融稳定为平衡点，明确中央与地方金融监管权限，明确地方政府在金融管理职责中的主要内容，依法构建中央金融管理机关同地方政府之间金融监管协调机制。 　　综上所述，金融是现代经济的核心，在地方经济发展中发挥着越来越重要的作用，如何有效配置和运用金融资源愈发受到地方政府的重视，地方政府金融办应运而生。尽管近年来金融办的职权不断扩张，并因此衍生出一系列的问题，但这无法掩盖金融办为地方经济发展所作出的贡献。只要不断深化地方金融管理体制改革，明确金融办职能边界，金融办这一机构必将焕发出磅礴的生机和活力。

“一行三会”有关部门负责人就全面推进农村金融产品和服务方式创新答记者问日前，中国人民银行、银监会、证监会、保监会（以下简称“一行三会”）联合印发了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》（银发[2010]198号）。“一行三会”有关部门负责人就此回答了记者的提问。一、请简要介绍一下全面推进农村金融产品和服务方式创新的背景情况。加快推进农村金融创新、积极改进和完善农村金融服务，是金融工作的重要着力点，是统筹城乡发展、加快经济结构调整和推进社会主义新农村建设的现实要求。近年来，“一行三会”和各涉农金融机构围绕建立多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系这个目标，大力推进农村金融改革创新，多方面改进和完善农村金融服务，促进金融资源向农村倾斜，做了大量卓有成效的工作。但是，在我国农村不少地区，目前适销对路的金融产品少、金融服务方式单一、金融服务质量和效率与农村经济社会发展和农民多元化金融服务需求不匹配的问题仍然突出。试点一年多来，在试点九省各级党委、政府和政府相关职能部门的大力支持下，“一行三会”和各涉农金融机构积极努力，精心谋划，周密部署，扎实工作，总体上看，加快推进农村金融产品和服务方式试点工作取得了明显的阶段性成效：第一，试点因地制宜，开发和推出了一大批金融创新产品。据人民银行初步统计，目前试点九个省主抓的主导性试点创新产品有133个，试点县（市）有88个。在全国范围内试点效果有明显影响的试点创新产品包括：集体林权抵押贷款、土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、“信贷+保险”产品、中小企业集合票据和“惠农卡”等等。试点创新产品大量涌现，有效拓宽了涉农资金的融资渠道，方便了农村和农民贷款，受到试点地农村和农民的广泛欢迎，产生了实实在在的效益。第二，试点调动和激发了金融机构的内在积极性，促进了涉农信贷投放的明显增加。据人民银行初步统计，截至2010年6月末，试点九省涉农贷款余额为2.6万亿元，同比增长24.2%，增速比去年同期高13.6个百分点，其中农村贷款和农户贷款增幅分别比上年同期高19.4个和7.4个百分点，高出同期全国各项贷款增速7.9个和7.7个百分点。试点九省试点创新的金融产品直接带动的涉农信贷投放累计达559.5亿元，贷款余额264亿元，同比增长40%。涉农信贷投放明显增加，这是试点最突出的成效。第三，试点推动建立了有效的农村金融跨部门工作协调机制，形成了一整套促进农村经济发展和鼓励农村金融创新的政策支持体系。试点开展以来，九个试点省普遍建立了有效的农村金融跨部门工作协调机制，落实了试点的责任和进度要求，加强对试点工作的统筹协调。河南、辽宁、湖北等省份还多次召开专题会议，就推进试点工作进行动员部署和扎实安排。在配套政策支持方面，人民银行综合运用再贷款、差别准备金率等多种货币政策工具提供正向激励,并大力推进农村支付体系和信用环境建设；中央财政和试点省的地方财政对扩大涉农信贷投放达到一定比例的金融机构给予专项补贴，有些试点县市还通过地方财政出资建立了涉农贷款风险补偿基金、奖励基金或专项财政贴补资金；金融监管部门在新型农村金融机构市场准入和网点布局调整上给予积极支持；保监部门拓宽农业保险覆盖范围，积极增加涉农保险品种，改进保险配套服务。这些工作，为加快推进试点提供了有力的基础支持，同时，也把政府多个部门高度凝聚在一起，进一步增进了跨部门政策的协调合作。第四，试点进一步增进了多部门关于加快推进农村金融改革创新必要性和紧迫性的共识，并促进了农村金融基础服务设施建设和农村金融生态环境向好发展，为全面推进农村金融制度创新、产品创新和服务方式创新积累了经验，奠定了基础。2010年1月，“一行三会”联合在河南省商丘市召开加快推进农村金融产品和服务方式创新试点工作座谈会，对试点工作进行了深入总结交流。今年上半年，人民银行牵头有关部门分赴全国有代表性的省市对各地推进农村金融产品和服务方式创新情况进行了深入调研，广泛听取了各方面的意见。总体来看，目前全面推进农村金融产品和服务方式创新不仅具备了相当的基础，而且存在迫切的现实需求。特别是统筹城乡发展、加快经济结构调整和经济发展方式转变，对金融系统实施强农惠农战略提出了新的要求，后金融危机时期国际国内农业发展的新形势要求我国金融部门在推进农村金融创新、改进和完善农村金融服务方面必须有新作为，这对进一步夯实农业农村发展基础、促进金融机构大力开发农村潜在市场也是一个“双赢”。因此，“一行三会”在认真系统总结一年多来加快推进农村金融产品和服务方式创新试点实践经验的基础上，决定从今年下半年起，在全国范围内全面推进农村金融产品和服务方式创新。二、全面推进农村金融产品和服务方式创新的目的和主要内容是什么？全面推进农村金融产品和服务方式创新的核心目的，就是紧紧抓住创新农村金融产品和服务方式这个突破口，通过金融系统积极不懈的共同努力，在全国努力创新和普及、推广一些真正契合农村与农民实际需求特点的金融产品和服务方式，大力创新和完善涉农金融服务新机制，与时俱进地满足农村多元化金融服务需求，在着力缓解农村和农民融资困难的基础上，让农村和农民得到更多、更实惠、更便捷的金融服务，让更多的农村中低收入人群享受到现代化金融服务，在更大范围和更高层次上全面提升农村金融综合服务水平。全面推进农村金融产品和服务方式创新，重点是集中抓好以下三个方面的工作：一是大力推广普及在实践中已经被证明是行之有效的金融产品。比如，大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，发展农村微型金融，全面提高这些金融产品和服务的覆盖面、满足率和服务效率。这些金融产品，在目前已经普及的地区属于成熟类金融产品，但在全国不少地区，推广这类金融产品本身也属于一种金融创新。二是根据农村发展的新形势，积极研发和推出一些适合农村和农民实际需求特点的纯创新类金融产品。这类金融产品，以前没有过，现实中存在迫切需求。比如，创新贷款担保方式，扩大贷款抵押担保品范围；探索推出农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款；探索开展涉农贷款保证保险；探索发行涉农中小企业集合票据和涉农贷款资产支持证券；拓展农产品期货交易品种等等。这有利于促进更多的金融资源向农村倾斜。三是加快推进农村金融服务方式创新。比如，推广农村金融超市“一站式”服务和信贷员包村服务；推广手机银行、联网互保、农民工银行卡等农村金融服务新方式；积极开展农村金融咨询、代理保险销售和涉农理财业务等等。通过完善农村金融服务流程，再造农村金融服务模式，让广大农村和农民得到更多便捷和优质的现代化金融服务。三、全面推进农村金融产品和服务方式创新有哪些基本要求？第一，要正确把握全面推进创新的原则和方向，选准创新的重点和突破口，务求实效。农村金融服务是党和政府联系农村与农民的重要纽带，全面推进农村金融产品和服务方式创新的出发点和落脚点就是全面改进和提升农村金融综合服务水平，让农村和农民得到更好的金融服务和更多的金融服务实惠。因此，农村金融创新不能为创新而创新，不能不顾政策规定和风险盲目创新，更不能弄虚作假。一定要因地制宜，着眼于农村与农民最急需的金融产品和服务方式努力寻求新突破；要坚持求真务实，坚持风险可控和财务可持续，重在实效和管用，务必抓实，务必见效，为农村和农民多干实事、好事。第二，要统筹推进农村金融产品创新、金融服务创新和金融制度创新。农村金融创新要坚持农村金融产品创新、金融服务创新和农村金融制度创新有机结合，统筹规划，有序推进。要通过全面推进农村金融创新，进一步促进发展富有竞争和活力的多层次农村金融市场，进一步完善农村政策性金融、商业性银行、合作金融和民间金融和谐并存的农村金融组织体系，加快构建多层次、广覆盖、可持续、低成本的农村金融服务体系，充分发挥金融职能作用，大力支持统筹城乡发展、经济结构调整和经济发展方式转变，为加快推进社会主义新农村建设提供坚实的金融服务保障。第三，要注重加强部门间协调配合，不断增强农村金融创新的内在激励和政策合力。全面推进农村金融产品和服务方式创新是一个长期的系统工程，需要多部门持续不懈的共同努力。在全面推进农村金融产品和服务方式创新过程中，金融管理部门要特别注重积极建立和完善跨部门工作协调机制，特别注重加强金融政策与产业政策、财税政策等的有机协调配合，特别注重调动和发挥金融机构推进和参与农村金融创新的内在积极性，特别注重加强农村金融基础服务设施建设、农村信用体系和金融生态环境建设以及金融专业人才培育，不断增强农村金融创新的内在激励、政策合力和发展可持续性。第四，要注重加强农村金融创新的基础数据信息统计、政策宣传解释和政策效果评估。农村金融基础数据信息统计和政策宣传解释这些基础工作非常重要。金融管理部门和各金融机构要切实摸清底数，做实创新基础。要注重加强基础数据信息的沟通交流，相互借鉴学习，及时总结交流农村金融创新的好经验、好做法；注重加强调查研究和农村金融专题分析。同时，要加强对农村金融创新工作的效果评估，督导和激励创新不断取得新成效；要切实做好农村金融创新政策的宣传解释工作，正确引导政策预期。要通过新闻媒体，广泛宣传报道全面推进农村金融产品和服务方式创新过程中的工作成效和典型经验，为创新营造良好的舆论环境，让农村金融创新得到更多的关注和更好的发展。四、如何发挥好资本市场和保险市场在全面推进农村金融产品和服务方式创新中的积极作用？资本市场和保险市场在农村金融发展中的作用越来越重要。大力推进资本市场和保险市场在涉农金融服务领域的产品及服务方式创新，既是全面推进农村金融产品和服务方式创新的重要内容，对于全面推进农村信贷产品和服务方式创新也具有重要的拉动、辐射和支撑保障作用。从资本市场看，重点是支持符合条件的涉农企业到股票主板市场、中小板市场和创业板市场实现上市融资和再融资，支持符合条件的涉农企业通过银行间债券市场发行企业债、短期融资券、中期票据、高收益债券、可转换债券等直接融资产品，进一步拓宽涉农企业融资渠道和融资来源。2009年至今，共有14家涉农企业在中小企业板和创业板市场实现上市融资，合计募集资金118.8亿元；共有8家农业类上市公司实现再融资，合计募集资金54.7亿元。截至2010年6月末，共有31家涉农企业通过银行间债券市场发行短期融资券604亿元，中期票据179亿元，中小企业集合票据4.2亿元，合计募集资金787.2亿元。总的看，越来越多符合条件的涉农企业进入资本市场并借力资本市场的直接融资产品进一步发展壮大。在全面推进农村金融产品和服务方式创新过程中，证监会将大力加强与各金融管理部门的密切合作，一如既往地积极鼓励和支持涉农企业在资本市场上进一步扩大直接融资规模。同时，积极鼓励和支持农产品生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务，发挥好期货交易机制规避农产品市场风险的积极作用；推动期货业经营机构积极开展涉农业务创新，稳步拓展农产品期货交易品种。2009年，全国农产品期货市场成交量达到12.4亿手，成交额达到62.2万亿元。我国农产品期货市场具备了支持“三农”经济快速健康发展的坚实基础。从保险市场看，重点是大力开发和推广适合农村与农民特点的保险产品和服务方式，不断扩大农业保险和涉农保险覆盖面，提高保险服务品质，积极推进农村保险市场体系建设。这些年，农业保险（分为种植业保险和养殖业保险两大类）和涉农保险（指除农业保险外，其它为农业服务业、农村、农民直接提供保险保障的保险）业务快速发展。截至2009年末，全国农业保险保费收入达133.8亿元，保险金额达3812亿元，保费规模已达全球第二位；包括农房保险、农机保险等在内的涉农保险保费收入25.2亿元，提供风险保障1.6万亿元，支付赔款16.4亿元。在全面推进农村金融产品和服务方式创新中，保监会将继续落实“低保额、广覆盖”的原则，积极推动农村保险供给主体和服务网络发展完善，继续扩大政策性农业保险的覆盖领域和试点品种，加快推进农村小额人身保险和农村小额贷款信用保证保险试点；同时，积极促进银行业金融机构和保险机构加强合作，支持拓宽农村贷款抵押物范围、增强农户贷款信用和扩大农户融资手段（如个人保单质押贷款等），促进完善涉农信贷风险分散转移机制，并注重加强保险业务监管和保险人才培训，努力促进城市保险市场与农村保险市场良性互动，形成城乡保险市场协调发展的新格局。

问题一：金融办属于哪个部门 金融办属于当地 *** 下设直属部门，有的挂靠在 *** 办。 问题二：国务院有金融办这个部门吗，职能是什么 金融办是金融服务（工作）办公室的简称，职能是协调辖区内金融机构的工作，其实也就是管些闲杂事务以及和一行三会之间的扯皮事务，大事儿都是一行三会管着呢（央行、银监会、证监会、保监会）。 金融办是个处级或者副处级单位，接受上级金融局工作指导，金融局是厅局级单位，也是地方 *** 搞的机构，没上级工作指导单位了，只有上级领导单位（一般是市 *** ）。 国务院管金融的就是一行三会，但严格意义上说，只有央行是 *** 机构，而三会都是属于国务院直属事业机构，不算 *** 机构（听上去晕不晕啊？）。 问题三：金融办是做什么的 金融办 即金融服务（工作）办公室的简称。地方 *** 金融办是规划地方经济发展的金融大管家、地方金融生态建设的组织者、金融产业布局的掌控人、地方金融监控的防火墙！ baike.baidu/view/2706942 问题四：县级市的金融工作办公室怎么样啊？待遇如何？有发展前途吗?是隶属于 *** 机关还是财政局？有知道给点回复啦 楼上的说的不全面，起码他连县级市和地级市都没分清。 我来说下吧，因为我的领导就是主管金融的，自然也就包括金融办。 1、县级市的金融办是科级单位，有的是正科，但也有很多只是个副科单位。 2、待遇在县 *** 部门、县直机关里面处于中等偏上一点水平，太好不到哪里去，但也差不到哪里去。 3、至于发展前途，还是不错的，这个可以明确告诉你。 4、金融办隶属于县 *** ，在很多地方，也有委托县 *** 办管理，也就是我们经常可以看到，金融办主任是由县 *** 办副主任兼任的。跟财政局是两码事，本来就不是一家。 问题五：人民 *** 金融办公室待遇怎么样 金融办是属于市 *** 下属的事业单位，各地的事业单位工资和奖金都不一样，有的事业单位工资比公务员高。金融办还是不错的。 问题六：金融办归哪个部门管 5分 市金融办归省金融办管，省金融办归中央的一行三偿管理，即央行*人民银行，银监会，证监会和保监会。 金融办成立之初定位为议事协调机构，联系、协调“一行三会”和全国性金融机构在当地的分支机构开展工作。但由于金融办代表地方 *** 行事，逐步趋于强势。而“一行三会”的派出机构虽然不归地方 *** 领导，但在开展工作时必须得到地方 *** 配合，反倒常常要仰仗金融办的鼻息。 问题七：在 *** 的金融办工作怎么样 这还用问吗？当然好了。 优点： 1. 管银行，肯定不缺钱。 2. 看起来像是公务员，福利待遇也错不了。 缺点： 1. 如果你想挣大钱，除非贪污受贿，否则基本没戏。 2. 如果你的性格不适合勾心斗角，你可能会觉得比较累。而且将来升迁时，更多的是看你的人际关系，所以你的人脉背景很重要。 Anyway，祝你好运！ 问题八：金融办是做什么的 金融办一般来说在地方财政局里面，是联系地方 *** 和企业的桥梁 问题九：中央金融办有这个部门吗 金融办确实有的。管理当地的银监会、证监会等等 问题十：金融工作局是干什么的？已经有人民银行了，还要金融工作局干什么？ 地方 *** 设立的、专门为争夺金融监管权的机构。难过的是地方小银行，又多了一家行政主管。

一、我国构建经济金融信息协调与共享机制实践情况 　　（一）现行法律规定及解读 　　经济金融信息协调与共享的基础理论是金融发展与经济增长的关系论，通过分析金融发展与经济增长的关系，得出经济与金融需要协调发展，经济信息与金融信息协调与共享是经济金融协调发展的一项机制。目前，我国尚未有系统全面的经济金融信息共享和协调机制，主要实施的有金融监管机构以及有关部门建立的金融协调与信息共享机制。在《中国人民银行法》中也明确规定由国务院建立金融协调机制，这是金融稳定的一项极其重要的安排。金融业作为一个整体行业，要从维护金融稳定运行出发，贯彻执行统一的货币政策和监管政策，并保持相互间的协调性。在2003年新修订的中国人民银行法第33条的基础上，增加了一款，即新法第35条第2款人民银行应当和金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制的规定，与此同时在“银行监管法”第6条专条规定了完全相似的表述条文。由此从各单行法的法条本身来看，“一行三会”均有义务建立相互间的信息共享机制，且没有权力上的高低之分。但是在配套措施未出台之前，法律设计意图主要是各金融监管机构等法律平等主体间建立信息共享机制，强调各自间的协调和信息共享，这种做法缺乏一种统一的、权威的、突出主导角色的信息共享机制，不利于金融监管机构功能作用的有效发挥。 　　（二）实践操作情况 　　1、国家层面。目前真正意义上的金融监管协调与信息共享机制并未得到有效执行，能够执行的只有“一行三会”间的部际联席会议制度，以及在“一行三会”联席会议基础上增加相关部委的联席会议，主要在强化反洗钱和征信管理，维护金融安全稳定、防范和化解金融风险等方面，在信息协调与共享方面基本上以报告为主。在经济金融信息协调与共享方面，每年一度的中央经济工作会议无疑是经济金融信息的高规格协调与共享，此外中央政治局、国务院不定期召开的经济会议，各有关经济金融部委都会报告经济金融信息。但是以“经济会议”形式的经济金融信息协调与共享机制，无法律法规的明文规定和刚性约束，也不是建立经济金融信息协调和共享的长效工作机制。 　　2、地方层面。在地方建立的经济金融信息共享机制避开“监管协调机制”概念，重在经济金融信息共享，许多省市还发布规范性文件加以规定，使之制度化、规范化。目前，主要模式有：一是人民银行分支机构与地方金融监管部门间建立金融监管信息共享机制，如江苏省2005年出台《江苏省金融监管信息共享暂行办法》，此类信息共享范围仅限于金融监管部门间。二是监管部门与金融机构间建立金融信息共享机制，如黑龙江省七台河市建立由人民银行发起的金融形势分析例会。三是地方政府牵头，成立地方金融稳定工作协调小组或召开经济形势分析会，如天津市金融稳定工作协调小组，由天津市政府牵头，金融监管部门、财政、发改委等政府部门组成。应该说此类模式规格较高，避免了“一行三会”之间的地位之争，致力于共同推动促进经济金融的协调发展。 　　（三）实践操作中存在的困难或不足 　　1、协调机制缺乏权威性规定，职责不明确。我国已确立了“一行三会”形式的金融分业监管体制，但没有法律直接规定经济金融信息协调和共享框架和安排，没有法律的强制力来确保协调机制的运行。《中国人民银行法》第九条和第三十五条的规定，为建立金融监管协调机制提供了法律依据，却没有确定协调机制的具体形式、内容以及信息共享和操作层面上的具体安排。此外，在全国性层面的经济金融协调机制办法未出台之前，地方层面的经济金融信息协调和共享机制缺乏政策依据和制度保障，影响其执行的效力。 　　2、部门和利益集团的私心。根据公共选择理论，政府部门不总是社会正义的代表者，在利益集团影响下，他们也会有私心；在各监管主体之间出现潜在冲突时，某些部门也会在“私心”的驱使之下采取一些有利于本部门而有损于其它部门乃至整个经济金融社会发展利益的行动，具体表现为不同监管主体争夺监管对象与监管权力。目前在我国表现为各自从部门利益出发，各方认识存在偏差与不一致。由于部门之间的目标差异和利益选择，导致有关各方在现有监管体制下建立经济金融信息协调和共享机制的积极性不高。 　　3、协调主体的定位不明确，没有专门的机构执行协调职能。在全国、地方层面上，都未明确指定经济金融信息协调和共享机制的主体，尽管国家通过“联席会议机制”和“经常联系机制”等方式执行协调专职机构的职能，但其实际上仅仅是银监会、保监会、证监会之间协调重要监管事宜的途径，并没有确定法律意义上的金融监管乃至经济金融信息共享和协调的专门机构。此外，在地方纷纷成立金融办，其模糊的定位及政府行政权力背景，直接影响人民银行金融协调这项职能的落实。 　　4、缺乏有效的信息收集分工和共享机制，信息不对称。我国目前各监管机构以及有关部委对各项经济金融业务活动情况和数据在调查采集、整理分析的过程中，采用的标准和侧重点各不相同，对风险的关注程度也不一致，而且数据透明度低、数据质量不高，各部门之间尚未建立起有效的信息交流机制，未达成比较成熟的共享协议，明确何种信息由谁采集及如何交流与共享，也缺乏经济金融信息共享的便利化平台和有效的共享使用方式，难以做到高效及时地共享使用信息。 　　二、欧美国家实施情况及对我国的启示和借鉴 　　（一）协调机制建设法制化 　　英国2000年出台的《金融服务与市场法》要求FSA与国内外有关机构进行适当协调合作，另外相关部门也签订了《财政部、英格兰银行和金融服务局之间的谅解备忘录》，规定了金融监管主体之间协调合作的指导原则及框架。1999年美国《金融服务现代化法》规定伞式监管人与功能监管人必须相互沟通，建立起有效的监管协调机制。德国2002年的《综合性金融服务监管法》要求建立旨在解决有关监管协调问题的，由中央银行和监管局参加的金融市场监管论坛。实践经验表明，由法律法规直接规定协调与合作的制度框架，不仅使得协调机制的建立有可靠的法律基础，更具权威性，而且能够促使协调机制的运行更加高效有序，更加有利于推动经济与金融协调健康发展。 　　（二）注重协调机制组织机构建设 　　英国由FSA、英格兰银行和财政部三方代表组成的协调机构——常务委员会，负责三方监管协调工作；美国成立由联邦监管机构组成的监管协调性机构——联邦金融机构检查委员会，并在一定条件下适度向地方政府分责分权，在纵向和横向方面形成综合性协调管理。英国建立由监管局和央行参加的金融市场监管论坛，解决有关协调问题，并对影响金融体系稳定的综合性监管问题提供建议。通过建立由各方组成的常设性协调组织机构，可以及时地进行意见交流和信息沟通，从而使国家宏观调控政策和行动更加协调统一，更加有力于为经济金融协调发展提供决策参考。 　　（三）注重有效信息沟通机制建设 　　在协调合作方法上普遍强调管理手段的现代化，比较突出的是信息共享和沟通机制的建设。一般欧美各国都重视统一数据库的建设，在信息收集方面则规定各监管机构、中央银行以及相关政府机构应避免向同一机构收集同样的信息，并就具体的信息收集主体、方式等进行明确规定。如德国的中央银行、监管局等部门之间不仅共享数据信息，而且共享信息系统。中央银行、监管机构以及有关政府部门之间通过建立有效的信息沟通机制，能够避免重复建设，并使得信息传达和共享更加及时和方便，从而可以节约管理成本，提高工作效率，促进经济金融协调健康发展。 　　三、对完善我国经济金融信息共享和协调机制的建议 　　（一）加快经济金融信息协调与共享制度的立法进程 　　建议对经济金融信息协调共享制度进行立法，明确协调与共享机制的主体、范围、各部门职责分工，并从立法上打牢共享的根基，避免部门间相互推诿。鉴于人民银行承担着制定货币政策、维护支付清算体系、最后贷款人的职责，在对宏观经济的判断、调控手段、基础数据、管理人才等方面具有天然优势，我国应吸取西方国家金融危机教训与经验，从制度上进一步明确央行在实施宏观审慎管理、防范系统性风险以及在金融监管协调机制中的最高法律地位，以及在经济信息协调和共享机制中的重要作用。 　　（二）建立政府主导、分层次经济金融信息协调共享机制 　　一是经济金融部门间的信息共享。以促进经济和金融协调发展为重心，由政府有关部门、金融监管部门组成，信息主要来源于各经济金融部门在行政管理过程中获得的涉及经济与金融发展的各类信息。二是金融监管部门间的信息共享。以维护金融稳定、防范金融风险为重心，由“一行三会”以及相关政府部门组成，由于人民银行维护金融稳定的法定职责需要，其具有金融交叉业务管理能力和视角，建议指定人民银行作为共享信息协调组织者，促进金融监管信息共享有序规范发展。三是政银企及有关单位间信息的共享。建立包括政府、政府组成部门、金融监管部门、金融机构、企业（必要时还可包括行业自律组织和民间团体）组成的共享机制，实现政银企三者之间的信息互动，切实提高经济金融的发展力。 　　（三）建立信息共享机制，搭建经济金融信息共享协调平台 　　一是建立联席会议制度和重大事项通报制度，定期或不定期通报反馈监督管理情况，分析形势，研究解决问题，并实现成员单位间的信息共享、数据共用。二是建立健全经济金融信息披露制度，定期向金融监管部门、有关政府部门以及企业单位披露相关信息，把整个经济金融活动置于社会公众的监督之下，达到防范风险于未然的目的。三是联合建立信息平台，开发经济金融信息共享系统，建立经济金融信息数据库，实行经济、金融信息等数据实时模块化管理。同时，建议由国家成立经济金融信息处理中心，分类别、分层次做好经济金融信息的采集、整理、发布、分析、研究工作，并保证信息共享的长期性、稳定性、安全性，达到服务支持经济金融协调发展的目标。

市金融办归省金融办管，省金融办归中央的一行三会管理，即央行人民银行、银监会、证监会和保监会。金融办成立之初定位为议事协调机构，联系、协调“一行三会”和全国性金融机构在当地的分支机构开展工作。但由于金融办代表地方政府行事，逐步趋于强势。而“一行三会”的派出机构虽然不归地方政府领导，但在开展工作时必须得到地方政府配合，反倒常常要仰仗金融办的鼻息。金融办即地方政府金融服务(工作)办公室的简称。金融办是规划地方经济发展的金融大管家、地方金融生态建设的组织者、金融产业布局的掌控人、地方金融监控的防火墙。

金融办一般作为地方政府下辖的一个办公室，一般与地方政府各部门同级别，即：省政府金融办--正厅级、市政府金融办--正处级、县政府金融办--正科级，乡镇人民政府无金融办公室。金融办受同级党委、政府领导，由上级政府金融办业务指导。金融办，即地方政府金融服务（工作）办公室的简称。金融办是规划地方经济发展的金融大管家、地方金融生态建设的组织者、金融产业布局的掌控人、地方金融监控的防火墙。扩展资料：金融办应该成为货币政策的重要贯彻者。从实践来看，如果没有地方政府的密切配合，货币政策在基层的传导、贯彻就会遇到很多困难。一个有效的地方金融管理机构，有助于地方政府及时了解和把握货币政策意图，有利于及时、准确地将中央的宏观调控落实到位。山西金融办成立后，主动配合人民银行，共同承担起宣传、贯彻、执行货币政策的职责，放大了货币政策宣传倍数。金融办公室是代表地方政府负责金融监督、协调、服务的办事机构，其主要工作职责为：一、贯彻执行党和国家有关银行、证券、期货、保险、信托等金融工作的方针政策和法律法规，以及地方党委、政府有关地方金融工作的政策和各项决定、决议等，督导、检查落实执行党委、政府有关金融工作的重要工作部署。引导鼓励和支持各类金融机构的改革创新、拓展业务，加大对地方经济和各项事业发展的支持。二、研究分析宏观金融形势、国家金融政策和本地区金融运行情况，制定本地金融及金融产业发展的中短期的规划和工作计划。提出改善金融发展和安全环境的意见和建议，加强对金融业、证券业、保险业的服务，促进地方经济协调发展和稳定。三、积极协助上级政府和监管机构对本地金融机构的管理或监管。协调、支持和配合上级派驻监管机构对各银行、证券、期货、保险、信托等金融机构及行业自律组织的监管。负责本地区信用体系建设工作，组织协调有关部门建立和完善信用制度及法规体系，监管信用中介机构；监督管理中小企业贷款担保基金和中小企业贷款担保机构，指导本地中小企业贷款担保工作。认真做好配合协调和信息交流工作，协助协调解决金融业、证券业、保险业发展中应由地方政府需解决的问题。参考资料：百度百科-金融办

【答案】：C本题目考察金融监管体制知识点。我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在2003年。2003年3月，十届全国人大一次会议批准了国务院机构改革方案，授权成立中国银行业监督管理委员会，将原属于中国人民银行行使的银行监督职能剥离，交由中国银监会行使。

一行三会指：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会。目前银行业开放速度加快，国有银行改制行路大半，股份制商业银行开始分别寻找自己的细分定位。银行即商业银行，是间接融资渠道。由于银行业前期的“半官半商”色彩和长期经营优势，获得了其他三类金融机构难以匹敌的品牌、资产和渠道优势。金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业和典当业。拓展资料：主要包括三大类：银行类,投资类,保险类。具体则很多:银行、证券、保险、财务公司、租赁等。 金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债

　　 作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指（　）。 　　A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会 　　B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 　　C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会 　　D.中国银行、银监会、证监会、保监会 查看答案解析 　　正确答案：C 　　 　　 　　 　　

一行三会是国内金融界对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会这四家中国的金融监管部门的简称，此种叫法最早起源于2003年，一行三会构成了中国金融业分业监管的格局。一行三会均实行垂直管理。中国的监管体系，仍然维持分业监管的局面，央行、银监会、证监会、保监会各管一块（三会管业务为主，而央行除管部分业务外，还要负责宏观调控和整体金融稳定）。

“一行三会“构成了中国金融业的整体格局。”一行“代表中国人民银行，”三会“代表中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会。”一行三会“是这四家中国的金融监管部门的简称，此种叫法最早起源于2003年，一行三会构成了中国金融业分业监管的格局。”一行三会“均实行垂直管理。拓展资料：1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能，1992年成立了证监会，1998年10月成立了保监会，2003年4月成立了银监会，由此形成了中国目前“一行三会”构成的以机构监管为特征，以合规监管为重点的分业监管体制。这些年来对于规范金融市场的秩序，防范金融风险，保障金融业的稳定发展，发挥了重要作用。近年来随着中国金融改革和创新力度的不断加大，中国的金融体系发生了深刻的变化，金融机构跨行业越来越多，金融产品跨领域越来越多，金融业务跨市场越来越多，互联网金融跨平台越来越多，地方金融跨区域越来越多，金融市场跨国界越来越多。这些就对我们的分业监管体制带来了严峻的挑战。中国的监管体系，仍然维持分业监管的局面，央行、银监会、证监会、保监会各管一块（三会管业务为主，而央行除管部分业务外，还要负责宏观调控和整体金融稳定），这会导致两种比较棘手的情况：（1）监管重叠：比如银行涉及证券业务（包括基金托管、债券承销、资产证券化等），要接受两个部门监管，需要两者充分协调。做业务的微观主体要听两个婆婆的话，本身也累。（2）监管真空：部分新式金融（比如“财富公司”），处于完全没有人管的地步。某些混业而来的交叉业务，则需要两个监管主体的协调，经常协调不当，产生监管盲区。（资料来源于百度百科）百度百科链接：一行三会

“一行三会“构成了中国金融业的整体格局。”一行“代表中国人民银行，”三会“代表中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会。”一行三会“是这四家中国的金融监管部门的简称，此种叫法最早起源于2003年，一行三会构成了中国金融业分业监管的格局。”一行三会“均实行垂直管理。拓展资料：1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能，1992年成立了证监会，1998年10月成立了保监会，2003年4月成立了银监会，由此形成了中国目前“一行三会”构成的以机构监管为特征，以合规监管为重点的分业监管体制。这些年来对于规范金融市场的秩序，防范金融风险，保障金融业的稳定发展，发挥了重要作用。近年来随着中国金融改革和创新力度的不断加大，中国的金融体系发生了深刻的变化，金融机构跨行业越来越多，金融产品跨领域越来越多，金融业务跨市场越来越多，互联网金融跨平台越来越多，地方金融跨区域越来越多，金融市场跨国界越来越多。这些就对我们的分业监管体制带来了严峻的挑战。中国的监管体系，仍然维持分业监管的局面，央行、银监会、证监会、保监会各管一块（三会管业务为主，而央行除管部分业务外，还要负责宏观调控和整体金融稳定），这会导致两种比较棘手的情况：（1）监管重叠：比如银行涉及证券业务（包括基金托管、债券承销、资产证券化等），要接受两个部门监管，需要两者充分协调。做业务的微观主体要听两个婆婆的话，本身也累。（2）监管真空：部分新式金融（比如“财富公司”），处于完全没有人管的地步。某些混业而来的交叉业务，则需要两个监管主体的协调，经常协调不当，产生监管盲区。（资料来源于百度百科）百度百科链接：一行三会

招生条件1）香港大学倾向招收有两年在金融机构，银行，政府监管部分工作经验的学生2）如果没有工作经验，学生需要有很强的学术背景才有希望被录取。3）GPA 3.5+/4，托福100或者是雅思7分(每一项不低于6.5)。虽然没有硬性规定要提交GMAT成绩，但有高分GMAT成绩的学生相对会有竞争优势。4）要提供两封推荐信。5)申请费：$300。注：学制1年，学费是HK$222,000(2013-2014 intake)，分3次交付。每年会有7名优秀的学生可以获得4万港币奖学金。香港大学的金融硕士专业　　香港大学的金融硕士专业包括4门针对CFA(Chartered Financial Analysts)考试的金融分析基础课，有效地拓宽学生对的定量分析，财务报表分析，经济学和资产评估基础的了解，学生上完这些课后可以更好地去应对CFA level 2考试。　　学生学完那4门金融分析基础课后，还可以根据自己的兴趣和职业目标继续学下去选择风险管理(Risk Management)和金融工程(Financial Engineering)这两个分支。风险管理分支有5门课，金融工程有6门课。有能力的学生，可以两个分支都上。加上一些选修课，学生一共要上12门课才能完成学业。　　师资方面，教师来自各种不同的教育背景：金融，经济，统计，数学，法律，会计，计算机科学以及其他定量学科。　　

（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新。金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。

　　国际金融危机的成因、危害　　2008 年，全球正面临自上世纪30年代“大萧条”以来最严重的金融危机。由于经济全球化程度的不断加深和全球金融体系的长期失衡，这场源自美国的金融风暴，波及范围之广、冲击力度之强、连锁效应之快都是前所未有的，它给世界各国经济发展和人民生活带来严重影响，引起了世界各国政府和人民的忧虑。可以预见，危机的演变以及各国的应对将对全球金融、经济乃至于政治格局产生深远影响。　　（一）这场金融危机的成因，涉及美国的消费模式、金融监管政策、金融机构的运作方式，以及美国和世界的经济结构等各方面因素，尽管各方的说法还不尽一致，但以下几点已为多数人所认同。　　一、房地产泡沫是危机的源头祸水。　　次贷危机说到底是美国房地产泡沫破灭引发的危机，而房地产泡沫的催生既和美国社会的“消费文化”有关，也和美国不当的房地产金融政策和长期维持的宽松货币环境有直接关系。　　美国经济长期以来一直有高负债、低储蓄的特征，不但居民大手大脚地借债消费，而且国家也鼓励大规模借贷和超前消费。近年来，个人消费支出占美国GDP的比重达到了70%的历史新高。从2001年末到2007年底的6年中，美国个人积累的债务更是达到过去40年的总和。可以说，美国政府和社会近年来一直是在债台高筑的危险状态下运行的。　　美国人近年来不断增强的消费勇气主要来自于房地产价格的持续上涨。为了应对2000年前后的互联网泡沫破灭和2001年“9·11”事件的冲击，美国联邦储备委员会（简称美联储）打开了货币闸门，试图人为改变经济运行的轨迹，遏止衰退。2001年1月至2003年6月，美联储连续13次下调联邦基金利率，使利率从6.5%降至1%的历史最低水平。　　货币的扩张和低利率的环境降低了借贷成本，促使美国民众蜂拥进入房地产领域。对未来房价持续上升的乐观预期，又使银行千方百计向信用度极低的借款者推销住房贷款。所有的人都把希望寄托在了房价只涨不跌的预期上。在2001年至2005年的5年中，美国自有住房者每年从出售房屋、房屋净值贷款、抵押贷款再融资等套现活动中平均提取了近1万亿美元的“收益”。当经济开始周期性下滑，货币政策出现调整，利率提升，房价暴跌，泡沫也随之破灭，整个链条便出现断裂，首先是低信用阶层的违约率大幅上升，从而引发了次贷危机。　　二、金融衍生品过多掩盖了巨大风险。　　传统上，放贷银行应该把贷款记在自己的资产负债表上，并相应地把信用风险留在银行内部。但是，美国的大批放贷机构却在中介机构的协助下，把数量众多的次级住房贷款转换成证券在市场上发售，吸引各类投资机构购买；而投资机构则利用“精湛”的金融工程技术，再将其打包、分割、组合，变身成新的金融产品，出售给对冲基金、保险公司等。这样一来，提供次贷的银行变魔术般地销掉了账上的抵押贷款这类资产。表面上看，这是皆大欢喜的“金融炼金术”：购房者能以极低的首付款甚至零首付获得房产；提供抵押贷款的金融机构不必坐等贷款到期，通过打包出售债权方式便提前回笼了资金；提供资产证券化服务的金融中介可以在不承担风险的情况下赚取服务费；由抵押贷款演变成的各种新型金融产品，又满足了市场上众多投资者的投资牟利需求……据美国经济分析局的调查，美国次贷总额为1.5万亿美元，但在其基础上发行了近2万亿美元的住房抵押贷款支持债券（MBS），进而衍生出超万亿美元的担保债务凭证（CDO）和数十万亿美元的信贷违约掉期（CDS）。　　资产证券化所创造的金融衍生产品本来可以起到分散风险、提高银行等金融机构效率的作用，但是，资产证券化一旦过度，就加长了金融交易的链条，使美国金融衍生品越变越复杂，金融市场也就变得越来越缺乏透明度，以至于最后没有人关心这些金融产品真正的基础是什么，也不知道其中蕴含的巨大风险。　　在创新的旗号下，投机行为一波一波地被推向高峰，金融日益与实体经济相脱节，虚拟经济的泡沫被“金融创新”越吹越大，似乎只要倒腾倒腾那些五花八门的证券，财源就可滚滚而来。通常，虚拟经济的健康发展可以促进实体经济的发展，但是，一旦虚拟经济严重脱离实体经济的支撑，就会逐渐演变成投机经济。起初1元钱的贷款可以被逐级放大为几元、十几元甚至几十元的金融衍生品，金融风险也随之被急剧放大。当这些创新产品的本源——次级住房信贷资产出现问题时，建立在这个基础之上的金融衍生工具市场就犹如空中楼阁，轰然坍塌下来。　　三、美国金融监管机制滞后，致使“金融创新”犹如脱缰之马。　　以负有维护美国经济整体稳定重责的美联储为例，它只负责监督商业银行，无权监管投资银行；而负责投资银行的监管方美国证券交易委员会，也只是在2004年经过艰难谈判后才获得监管权的。这就使得像美国国际集团（AIG）这样涉及多领域的“巨无霸”，在相当长一段时间里处于根本无人监管的灰色地带，可以自由自在地进行“金融创新”。　　金融评级机制在此次危机中，也出现了严重失误。那么多金融机构的贷款出现了问题，它们发行的金融产品有那么多漏洞，金融评级机构居然“视而不见”，使很多问题债券、问题银行能够长期被评估为“优等”。一位在某评级机构的结构性金融产品部门工作的业内人士形象地说，什么都可以评级，我们甚至可以评估一头被结构化的母牛。这无异于在鼓励华尔街大施“金融炼金术”，肆无忌惮地四处“圈钱”。　　由于国际金融体系是以美国为主导的，而美国又无视一些国家多次提出的加强监管的建议，因此，整个国际层面也缺乏有效的金融监管。在监管滞后的整体气氛下，金融机构的贪婪性迅速膨胀。　　（二）此次金融风暴，本质上是美国模式市场经济治理思想的严重危机。美国马萨诸塞大学教授大卫·科兹指出，目前的美国金融风暴，是资本主义一种特殊制度形式的产物，也是资本主义的新自由主义形式作用的结果。由于金融管制的解除，没有了国家的密切监管，资本主义的金融部门就会出现内在的不稳定。　　冷战结束后，伴随着经济全球化的迅速发展，新自由主义不仅仅只是美国经济政策的基础，也成为美国在全球推行金融自由化的工具。新自由主义虽然对治理上世纪七八十年代西方国家的滞胀起到了一定的疗效，但它不是万能的。　　所谓新自由主义，是一套以复兴传统自由主义理想，以尽量减少政府对经济社会的干预为主要经济政策目标的思潮。一些学者称之为“完全不干预主义”，因其在里根时代勃兴，因此又称其为“里根主义”。而“金融大鳄”索罗斯把这种相信市场能够解决所有问题的理念称为“市场原教旨主义”。索罗斯在接受法国《世界报》采访时表示，“（华尔街的危机）是我所说的市场原教旨主义这一放任市场和让其自动调节理论的结果。危机并非因为一些外来因素，也不是自然灾害造成的，是体制给自己造成了损失。它发生了内破裂。”　　新自由主义的模式，突出强调“最少的政府干预，最大化的市场竞争，金融自由化和贸易自由化”。由于美国在国际金融体系中的主导作用，新自由主义的思想对这个体系也形成了极大影响。包括会计制度、市场评级体系、风险控制程序，乃至金融政策，甚至市场适用的语言、计价货币等，统统采用的是美国规则，国际金融体系实际上成了美国金融体系。很显然，这不符合平等、公平、协商的国际原则，无视各国发展阶段、管理水平、经济和社会体制的差异。越来越多的经济学家已经认识到，未来国际金融体系的改革与调整要想取得成果，就必然要触动这一思想基础。　　（三）在经济全球化迅速发展的背景下发生的金融风暴，必然会产生比以往更强烈的冲击。　　首先，这个全球性的影响来自于以美元为主导的国际货币体系。上世纪70年代，在美国主导下建立的以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林体系解体，但是，凭借强大的经济实力，美元仍然是当今国际储备和贸易结算的主要货币。直到目前，美元在国际结算和全球各央行外汇储备中的比重一直维持在60％以上。“领头羊”一出问题，必然产生多米诺骨牌效应，致使全球金融市场迅速陷于极度恐慌之中。　　其次，金融全球化让世界在享受全球化带来的红利的同时，也带来了相应的风险。由于金融自由化和经济全球化发展到相当高的程度，今天世界各地都处在不同程度的金融开放之中，大笔“热钱”在全球各地迅速流动，各种令人眼花缭乱的金融衍生品将全球金融机构盘根错节地联系在一起，而美国等发达国家又占据着最为有利的地位。最典型的就是，美国一些金融机构把大量的房地产抵押债券打包后，出售给了很多国家。正因为如此，发源于美国这一全球最大经济体和最发达金融体系的金融风暴，才会造成史无前例的影响。　　随着全球金融动荡的加剧，世界各国都不同程度地出现了流动性短缺、股市大跌、汇率震荡、出口下降、失业率上升等现象，全球金融市场和实体经济正面临严峻考验。　　金融风暴首先重创了美国的银行体系，粉碎了这个“世界最完备体系”的神话。美国商业银行的市场集中度远远落后于欧洲国家。美国有大量的州立银行与中小银行。这些银行在过去几年内投资了大量的次级抵押贷款金融产品以及其他证券化产品。次贷危机爆发后，它们出现了大面积的资产减记与亏损。这些中小银行抵御危机的能力很差，也很难得到美国政府的救助，因此在未来破产倒闭的概率很高。　　在世界范围内，欧洲银行业受殃及最深，因为欧洲银行过分依赖于短期借贷市场，而不是通常的客户储蓄。新兴市场经济体也很难独善其身。金融危机爆发后，大量资金从新兴市场经济体撤离，一些自身经济结构比较脆弱、对外资依赖程度比较高的国家正面临严峻考验。　　最令人担忧的是，全球金融危机不可避免地要传导至实体经济领域，拖累甚至阻滞全球经济增长。目前，美国房地产投资已经持续缩减。而在房地产市场与股票市场价格交替下挫的负向财富效应的拖累下，美国居民消费日益疲软。由于自身股价下跌，美国企业投资的意愿和能力均有所下降。而由于能够提供的抵押品价值下跌，美国企业能够获得的银行信贷数量也大幅下降。美国经济在2009年陷入衰退几乎已成定局。欧元区经济、日本经济等发达经济体和部分新兴市场经济体在2009年的增长前景也不容乐观。　　由于美国经济占全球比重近30%，其进口占世界贸易的15%，美国经济衰退将导致全球商品贸易量下降，进而影响一些外贸依存度大的发展中国家的出口和经济增长。而危机对实体经济的严重影响，很有可能带来全球范围贸易保护主义的抬头，形成经济复苏的新障碍。大规模救市措施，也会使本来就有巨大财政赤字的美国政府雪上加霜，一旦出现大肆发行债券、印发钞票，势必会导致美元信用下跌，并推高全球通胀率。　　规模空前的金融风暴是对世界各国经济治理能力的考验，是对世界各国加强国际合作的诚意与决心的考验。目前，国际社会正密切关注着这场危机的走势，关注着全球各国的应对举措及其所产生的效应。

1.网络金融观念的创新。营销理念创新，理财观念和信用观念创新，服务理念创新，人才观念创新，2.网络金融技术创新。努力创建银行数据仓库，建设网上银行系统促进电子商务发展。加强金融数据通信网建设，完善支付系统建设，管理信息系统和办公自动化。计算机系统安全。3，网络金融产品创新，加强对金融衍生产品的研究和基础产品创新，继续推动既有产品发展扩大市场规模。4.网络金融工具创新。金融数学和金融工程为网络金融提供强有力的工具和手段。5.网络金融制度创新。行业制度创新。国际合作制度。我国的网络金融制度创新，6、网络金融组织创新。传统的金融服务领域出现大规模的并购浪潮，非金融企业借助网络技术利用成本优势向金融服务领域渗透，7.网络金融监管创新。及时的调整和转变传统的监管思想和监管理念。加快监管法律规章制度的建设。严格网络银行的市场准入 亲爱的，我爱你

金融工具。根据查询百度百科显示，狭义的金融创新主要指金融工具和金融服务等业务创新，通常所说的创新主要是指狭义的金融创新。狭义是指在一个特定的范围内或条件下的限制性意义。

《 消费金融创新模式研究报告 》。 （前言） （研究范围） （目录） （市场现状） （源起与分类） （增长动力） （服务体系） （期限结构） （牌照价值） （新兴主体） （发展瓶颈） （银行难点） （消金公司难点） （互金机构难点） （优势比较） （创新产业链） （创新方向） （助贷） （创新点） （产业图谱） （创新模式） （研究目的） （创新类型） （联合贷） （联合贷） （联合贷） （国美金融） （国美金融） （助贷） （助贷） （助贷） （嘉银金科） （嘉银金科） （信用卡代偿） （信用卡代偿） （信用卡代偿） （信用卡代偿） （萨摩耶金服） （萨摩耶金服） （贷超） （贷超） （贷超） （融360） （融360） （金科） （品钛） （品钛） （存在问题） （模式对比） （存在问题） （发展建议） （全球启示） （全球启示） （美国） （Capital One） （Capital One） （Capital One） （Capital One） （Capital One） （Capital One） （Capital One） （Capital One） （西班牙） （SCF） （SCF） （SCF） （SCF） （SCF） （SCF） （SCF） （日本） （SMFG） （SMFG） （SMFG） （SMFG） （SMFG） （SMFG） （SMFG） （案例总结） （发展建议） （发展趋势） （国际启示） （国际启示） （发展建议） （附录） （附录）

　　《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》　　为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》)。　　《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。　　《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。　　《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融，遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序，在互联网行业管理，客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度，消费者权益保护，网络与信息安全，反洗钱和防范金融犯罪，加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。　　下一步，各相关部门将按照《指导意见》的职责分工，认真贯彻落实《指导意见》的各项要求；互联网金融行业从业机构应按照《指导意见》的相关规定，依法合规开展各项经营活动。(完)　　中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网　　信息办公室关于促进互联网金融　　健康发展的指导意见　　近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动互联网与金融快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，但也存在一些问题和风险隐患。为全面贯彻落实党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，从金融业健康发展全局出发，进一步推进金融改革创新和对外开放，促进互联网金融健康发展，经党中央、国务院同意，现提出以下意见。　　一、鼓励创新，支持互联网金融稳步发展　　互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。　　(一)积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台，建立服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足中小微企业和个人投融资需求，进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系，有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新，提升从业机构核心竞争力。　　(二)鼓励从业机构相互合作，实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。　　(三)拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金，推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策，对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点，创新金融产品和服务。　　(四)坚持简政放权，提供优质服务。各金融监管部门要积极支持金融机构开展互联网金融业务。按照法律法规规定，对符合条件的互联网企业开展相关金融业务实施高效管理。工商行政管理部门要支持互联网企业依法办理工商注册登记。电信主管部门、国家互联网信息管理部门要积极支持互联网金融业务，电信主管部门对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管，国家互联网信息管理部门负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。积极开展互联网金融领域立法研究，适时出台相关管理规章，营造有利于互联网金融发展的良好制度环境。加大对从业机构专利、商标等知识产权的保护力度。鼓励省级人民政府加大对互联网金融的政策支持。支持设立专业化互联网金融研究机构，鼓励建设互联网金融信息交流平台，积极开展互联网金融研究。　　(五)落实和完善有关财税政策。按照税收公平原则，对于业务规模较小、处于初创期的从业机构，符合我国现行对中小企业特别是小微企业税收政策条件的，可按规定享受税收优惠政策。结合金融业营业税改征增值税改革，统筹完善互联网金融税收政策。落实从业机构新技术、新产品研发费用税前加计扣除政策。　　(六)推动信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系。支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设。鼓励从业机构依法建立信用信息共享平台。推动符合条件的相关从业机构接入金融信用信息基础数据库。允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级，增强市场信息透明度。鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。　　二、分类指导，明确互联网金融监管责任　　互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。　　(七)互联网支付。互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付，应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息，清晰地提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。　　(八)网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。　　(九)股权众筹融资。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资中介机构可以在符合法律法规规定前提下，对业务模式进行创新探索，发挥股权众筹融资作为多层次资本市场有机组成部分的作用，更好服务创新创业企业。股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险，具备相应风险承受能力，进行小额投资。股权众筹融资业务由证监会负责监管。　　(十)互联网基金销售。基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中，应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。互联网基金销售业务由证监会负责监管。　　(十一)互联网保险。保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度，建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。互联网保险业务由保监会负责监管。　　(十二)互联网信托和互联网消费金融。信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的，要遵守合格投资者等监管规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度，保证交易过程合法合规，安全规范。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。　　三、健全制度，规范互联网金融市场秩序　　发展互联网金融要以市场为导向，遵循服务实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序。要细化管理制度，为互联网金融健康发展营造良好环境。　　(十三)互联网行业管理。任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管，国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管，两部门按职责制定相关监管细则。　　(十四)客户资金第三方存管制度。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。　　(十五)信息披露、风险提示和合格投资者制度。从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示。要研究建立互联网金融的合格投资者制度，提升投资者保护水平。有关部门按照职责分工负责监管。　　(十六)消费者权益保护。研究制定互联网金融消费者教育规划，及时发布维权提示。加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作，依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。人民银行、银监会、证监会、保监会会同有关行政执法部门，根据职责分工依法开展互联网金融领域消费者和投资者权益保护工作。　　(十七)网络与信息安全。从业机构应当切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息，不得非法买卖、泄露客户个人信息。人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管，并制定相关监管细则和技术安全标准。　　(十八)反洗钱和防范金融犯罪。从业机构应当采取有效措施识别客户身份，主动监测并报告可疑交易，妥善保存客户资料和交易记录。从业机构有义务按照有关规定，建立健全有关协助查询、冻结的规章制度，协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产，配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。坚决打击涉及非法集资等互联网金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。金融机构在和互联网企业开展合作、代理时应根据有关法律和规定签订包括反洗钱和防范金融犯罪要求的合作、代理协议，并确保不因合作、代理关系而降低反洗钱和金融犯罪执行标准。人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。打击互联网金融犯罪工作由公安部牵头负责。　　(十九)加强互联网金融行业自律。充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会。协会要按业务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制，提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围。　　(二十)监管协调与数据统计监测。各监管部门要相互协作、形成合力，充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用。人民银行、银监会、证监会、保监会应当密切关注互联网金融业务发展及相关风险，对监管政策进行跟踪评估，适时提出调整建议，不断总结监管经验。财政部负责互联网金融从业机构财务监管政策。人民银行会同有关部门，负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系，相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作，并实现统计数据和信息共享。