南京银行

“近日，网爆南京银行股份有限公司相关虚假信息。公司严正声明：有关信息为恶意造谣，公司早已向公安部门报警并把追究其有关行为主体的法律依据。现阶段，公司运营管理一切正常，经营发展优良。”7月1日夜间，南京银行股份有限公司发布消息称。南京银行并没有在公示中反映虚假信息实际为何具体内容。但当日中午，有一则涉及到南京银行的微信群在社交网络快速发酵，具体内容为“傅鸣非@中西部通讯顶尖”对南京银行的风险性分辨。网爆截屏表明，在微信聊天记录广为流传后，傅鸣非在朋友圈应急道歉称，有关群聊记录未征求自己允许外发散播，具体内容并不是其技术专业研究范围，也没经确认，与客观事实相距非常大。最新动态是，7月2日早上，西部证券回复证券日报称，西部证券关心到包含公司研发中心试用期员工傅鸣非的某团购价微信群聊天纪录在网络上散播，公司随后对该职工进行了合规管理询问和调研。“核查，该职工于2022年6月30日夜里18:00-18:50，在团购价微信群聊分享涉及到南京银行的互联网信息并存有不实言论，该职工并不是金融机构行业研究员，公司未授权其对银行行业开展科学研究。”西部证券表明，现阶段公司已对该职工开展合规管理责任追究，停止了傅鸣非的实习期，与此同时解除公司与其说在2022年2月18日签署的劳动合同书。当日，南京银行官网发布了一则有关开启“南京银行股份有限公司”新章的公示。公示表明，因“南京银行股份有限公司”印章使用期限很长、磨损严重，为有利于各项任务顺利进行，这家银行确定拆换图章。新图章名字不会改变，并已在南京市公安局玄武分局进行登记备案。自2022年7月1日起，开启“南京银行股份有限公司”新章，原图章交于日废止消毁。但这一条公示迅速便已难以在网站寻找。7月2日的南京银行官网上仍无该公示印痕，疑是被删掉。6月29日夜间，南京银行发布消息称公司执行董事、银行行长林静然因工作需要、另有任用。于当日向股东会递交离职报告，辞掉这家银行执行董事、董事会风险管理委员会主委、发展战略委员会委员会、银行行长、财务主管及其这家银行法定代理人职位，南京银行银行行长岗位职责暂由老总胡升荣委托执行。这一变化令销售市场哑然。从公布信息看，林静然担任南京银行银行行长才满2年，一届任职期也还没完成。受此信息危害，6月30日新房开盘后，南京银行开盘迅速暴跌一度碰触股票跌停。截止到当日收市，股票下跌6.46%。东南集团成立于2014年，是南京市委市人民政府为加速河西新城、南边新城、仙林大学城、麒麟科创园等江南功能分区发展趋势开设的市属国有独资公司公司。截止到2021年底，东南集团资产总额近1900亿人民币、资产总额约620亿人民币。依据南京银行的2021年年报，2021年南京银行完成主营业务收入409.25亿人民币，同比增加18.74%；完成属于母公司公司股东的纯利润158.57亿人民币，同比增加21.04%。截止到2021年末，南京银行资产总额达17489.47亿人民币，存款总额为10717亿人民币，不良率为0.91%，拨备率为397.34%。

银行是银行，证券是证券，不是同一家！

浑水调研·挖掘上市公司价值，揭开资本市场真相 撰稿|浑水研究院市值研究中心|雨田 南京银行于1996年2月8日在南京成立，经过多年扩张，先后在江苏省内外设立17家分行,实现京沪杭及江苏省内设区市全覆盖。 在业务上，南京银行不仅传统贷款做的有声有色，并在金融同业、投资银行、资产管理、资产托管、财富管理、消费金融、互联网金融等业务领域在江苏市场中处于前列。 此外， 南京银行（601009）于2007年7月就在上海证券交易所上市交易，在A股里也算是个“老江湖”了， 南京银行的定位是“中小银行中一流的综合金融服务商”。 临时股东会参会登记日当天，小强把参会资料发往南京银行公告中指定的邮箱，并致电该银行予以确认，整个流程按部就班，进展顺利。 本次南京银行临时股东会的召开地点设在南京银行总部，总部大楼虽处于南京市中心地带，但大楼外表看起来并不显张扬而抢眼，倒是门口的中国风装饰小强挺喜欢。 进入到南京银行总部大楼，员工都以年轻人居多，在制服的衬托下每个从业者都显得专业。在门口排队登记时流程稍有些繁琐，没办法，疫情反复期间这些排查的流程相信都可以理解。 乘电梯进入四楼会议室，会议虽未开始，但一些银行员工和管理层就早早在门口等候，协助各参会股东做好进场登记。会议室内董事长胡升荣，董秘江志纯和其他高管等早已按照卡牌入座。 本次会议由南京银行董事长胡升荣主持，董秘江志纯宣读股东会议案。 行长林静然、其他高管、监事及见证律师出席了本次会议。 现场 参加本次股东大会的自然人股东为2人， 小强是其中一位。虽然才2位自然人股东出席本次股东大会，但会中会后的提问依旧得到了董秘同等的重视与解答。 此次股东会审议了七项议案，即关于变更公司名称并修订《公司章程》的议案。 议案一：审议《关于南京银行股份有限公司符合公开发行A股可转换公司债券条件的议案》 议案二：审议《关于南京银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券并上市方案的议案》 议案三：审议《南京银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集资金使用的可行性报告的议案》 议案四：审议《关于南京银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案》 议案五：审议《关于提请股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次公开发行A股可转换公司债并上市有关事宜的议案》 议案六：审议《关于南京银行股份有限公司前次募集资金慎用情况报告的议案》 议案七：审议《关于补充申报南京银行股份有限公司2020年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案》 上述议案均在现场获得通过。 本次会议的投资者交流环节在安排在会后，分别由小强和另外一名自然人股东对南京银行董秘江志纯进行提问交流。 1. 注意到上周五信用债市场引发的恐慌开始波及到股票市场的保险板块和银行板块。很多银行除了传统信贷业务，很大一块业务都是在投资债券这一块。那么从上周五银行板块的下跌就能看出端倪，毕竟市场会担忧银行是否持有过多的信用债，或者说持有“有毒”的信用债。而一旦债券价值下跌就会引发资产减值，最终影响到银行的净利润。但今天周一银行板块止跌回升似乎又显示出市场上周似乎对信用债过度担忧了。对此江董秘您怎么看？ 董秘江志纯： 确实债券的配置是银行一项重要业务。 但近期信用债相关事件目前对南京银行未造成负面的影响。 首先，南京银行是有配置债券，但主要以国债、国家政策性和国有银行债等等为主，这类债券是中国安全性最高的金融资产。 其二，债券业务历来是南京银行强项，我们不仅仅有优秀的债券资产管理的团队，同时风控一直都做得规范审慎。 2. 股东会上一自然人股东提问，此次发行可转债会摊薄净利润和每股收益，虽然说被摊薄的空间不多，但我关心的是，发型可转债之后会对贵行有哪些利好因素？ 董秘江志纯： 一般来说，股权融资是补充资本的方式，可转债转股后，可直接补充核心一级资本，您可以理解为发行可转债之后，银行风险管理的安全垫增厚了。而您也可以理解为资本金增加了之后， 我们南京银行可以开展的业务及其带来的效益就会更多了，未来能够给股东的回报也会增多。 因此，发行可转债，是南京银行追求可持续高质量发展的战略选择。

现在没有发行国库券了，因为现在的国债是记名式，相对于无记名式国库券要安全，因为国库券遗失了不能挂失。现在国债有两种，一种是凭证式国债，主要在发行期内到银行去买，相当于存银行定期，期限一般是3年和5年期，免利息税；同样凭证式国债类似银行存单不可以转让买卖，如果需要现金，可以抵押原值90%的资金给银行，或者提前赎回，支付0.1%的手续费，且利息收入很少；凭证式国债发行很少，所以不能随时买到。另一种是记帐式国债，记帐式国债可以随时买卖，但是其价格跟股票一样是上下浮动，如果你卖的时候国债价格下跌，你就会亏损；反之，价格上涨你可以卖掉赚取差价；记帐式国债到期后国家还是按100元/每张赎回；同时记帐式国债期限一般期限较长上，利率普遍没有新发行的凭证式国债高。你可以到证券公司和试点商业银行柜台买卖。试点商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、北京银行股份有限公司和南京银行股份有限公司在全国已经开通国债柜台交易系统的分支机构。证券公司开户，一般是沪深股东帐户，90元左右；可以买卖股票、基金、记帐式国债、公司债、企业债和权证（买卖权证必须签风险确认书）。

上周，互金商业评论发布标题为“国美易卡3亿ABS获批，联合招联金融、南京银行放贷，综合费率高达110%”文章引发关注。探长读财注意到，南京银行为发力消费信贷，着力打造“你好e贷”和“鑫梦享”两大平台。与此同时，南京银行还为蚂蚁借呗、京东金条提供资金。 南京银行官网显示，个人贷款产品多达12款。其中，个人信贷产品包括信易贷（覆盖授薪人士，最长授信5年）、你好e贷（正常缴纳公积金人士），以及鑫梦享消费金融产品——随鑫花（个人小额信贷产品）、购易贷（个人消费分期产品）、诚易贷（个人大额信贷产品）。 南京银行2019年半年报显示，银行继续坚持消费和住房贷款双轮并驱，确立“你好e贷”优先发展的战略定位 ，全力推动消费贷款的线上化、场景化、平台化转型，推动零售贷款规模、效益、结构、客户与质量的均衡持续发展。 公开资料显示，2019年5月18日，南京银行发布“你好e贷”品牌。据介绍，“你好e贷”具有审批快、利息低、流程简、渠道多等特点，提供7×24小时在线申请、实时审批、按日计息、随借随还，最高额度可达30万元。 图：南京银行在北京南站投放的“你好e贷”广告 鑫梦享消费金融页面显示，平台合作伙伴包括360借条、度小满金融、飞贷、毕博金服、万达普惠、维品金融、小米贷款等。 消费信贷余额740亿，同比增长75% 一方面丰富自营消费信贷产品，另一方面又联合互金巨头放贷。南京银行消费信贷规模由此迅猛增长。 半年报显示，截至2019年6月30日，个人贷款余额1525.11亿元。其中，消费信贷余额739.97亿元，较去年同期增长75%。 数据显示，南京银行消费信贷余额超过住房抵押贷款余额。不过，这并非消费信贷余额第一次超过住房抵押贷款余额，南京银行2018年财报显示，截至2018年12月31日，个人贷款余额1293.73亿元。其中，消费信贷余额573.43亿元，住房抵押贷款余额567.77亿元。 而在此之前，南京银行住房抵押贷款规模一直都大于消费信贷。 南京银行半年显示，参股或控股金融机构包括苏宁消金（持股15%）、日照银行（持股20%）、芜湖津盛农村银行（30.03%）、昆山鹿城村镇银行（持股47%）、宜兴阳羡村镇银行（持股50%）。 南京银行披露其控股的宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行半年净利润分别为2708.6万元、4020.4万元，但未披露其参股的芜湖津盛农村银行、日照银行，以及苏宁消金的财务数据。 探长读财注意到，苏宁消金虽是持牌机构，但苏宁金融和南京银行均将重心放在自身业务上，例如南京银行力推“你好e贷”，而苏宁金融则主推“任性付”产品。正因如此，背靠两棵大树的苏宁消金，业绩反而在持牌机构中掉队。 南京银行2018年财报显示，截至报告期末，苏宁消费金融注册资本6亿元，资产总额63.89亿元，净资产6.11亿元，全年实现净利润0.45亿元。 被诉收4%“砍头息”，涉案信息激增 南京银行在发力个人消费的同时，涉及的金融借款纠纷随之增多。 2019年9月26日，网友匿名在黑猫投诉发帖称，其9月23日在南京银行办理了一笔消费贷款，总金额15万元，通过南京银行线上视频认证不收取费用，四年期年化利率18%。在这么高的利率下，贷款到账后立即被扣13500元，请南京银行核实该笔贷款由谁负责，以及被扣资金的去向。 根据网友贴出的图片，2019年9月24日14:21分银行账户收到15万元，但随后两分钟，其银行账户又被划扣1.35万元。还款详情显示，全部待还本金15万元共分48期，每期还款4406.25元。据此计算，南京银行“鑫梦享”（网友投诉对象）贷款综合费率为22%（注：如果去除被划扣的1.35万元，该笔贷款综合费率刚好18%）。 事实上，南京银行涉及网络投诉的情况并不多，尤其是自营贷款产品，利率和催收都很规范，主要通过法律途径解决。 企查查数据显示，南京银行近三年涉案信息激增，2017年763件，2018年1272件，2019年1782件（截至发稿前）。其中，金融借款合同纠纷高达4424件，借款合同纠纷442件，两类纠纷合计占南京银行涉案信息90%。 探长读财注意到，中国裁判文书网11月7日（3份）、11月8日（17份）共发布涉及南京银行裁判文书20份，均为南京银行申请已生效的法律文书，法院对被执行人进行了调查，但未发现可供执行的财产，法院裁定终结本次执行程序。 探长读财还注意到，多位网友在聚投诉发帖称，南京银行联合快易花（万达旗下）、360借条等现金贷平台放贷。 联合万达快钱放贷，综合费率踩36%红线 2019年9月20日，陈先生在聚投诉发帖称，其第一次在万达普惠借款，页面提示年化利率19.61%，之后几笔借款均未提示利率，后来自己计算发现，万达普惠贷款年化利率高达36%左右。 陈先生认为，南京银行作为放款机构，36%的贷款年化利率太高。其与南京银行客服沟通，对方反馈将进行处理，但却让万达普惠给其一个更加不利的结果。 投诉之后无法打开借款合同，可谓做贼心虚。 根据陈先生贴出的图片，其在万e贷申请借款1万元，分12期偿还，每期偿还996.55元（根据其他网友发帖投诉，万e贷还款方式为等额本息）。 据此计算，万e贷综合年化费率为34%。这也意味着，陈先生从万e贷（万达普惠旗下）申请的贷款费率未超过36%红线。不过，正如陈先生所述，南京银行作为放款机构，34%的综合年化费率并不便宜。 显然，万达普惠一点都不普惠。 事实上，南京银行不仅是万达普惠旗下万e贷的资金方，也是万达旗下快钱快易花的资金 2019年10月27日，张先生在聚投诉发帖称快易花（万达旗下快钱产品）联合南京银行收取担保费。其在投诉详情中陈述，“我想提前结清贷款，但无法接受高额担保费，与客服协商无果，希望尽快结果”。 根据张先生贴出的图片显示，其在快易花借款5300元，分6期偿还，其中第1期1049.11元（本息906.61元+担保费142.5元），第2-6期每期偿还962.32元。 据此以IRR公式计算，万达快易花综合费率为36% 。 联合360借条放贷，额外多出担保费 因为万e贷和快易花，南京银行频遭投诉。不过，南京银行的烦恼还不止于此。据多位网友投诉，360借条一方面在微信、抖音等网络渠道投放“零抵押零担保，额度高利率低”广告，一方面又联合南京银行发放由第三方担保的贷款。 2019年10月20日，蒙女士在聚投诉发帖投诉，南京银行联合360借条发放高利贷。根据投诉，其在360借条申请借款16900元，委托第三方催收公司爆通讯录。征信显示，南京银行为放款机构，利率高达36%，山西尧信融资担保再担保有限公司为其提供担保，并收取收取担保息费。 因为本人不知情，多次向平台反馈该问题被拒，并且概不协商，希望有关部门出面处理，停止催收。 事实上，蒙女士遇到的情况并非个例。 10月24日，唐先生在聚投诉发帖称，其在360借条申请借款6900元，分12期偿还，每期还687.13元。5月份逾期了几天被爆通讯录，并且被南京银行上征信。 根据征信显示，该笔贷款放款机构为南京银行，并且利率高达36%，广东银达融资担保投资集团有限公司为其提供担保，而担保息费很高，本人一概不知情，多次向平台反馈该问题被拒，并且平台不协商处理。