国企员工持股概念股有哪些上市公司

上海交易所： 代码 名称 市盈率 市净率"600135" 乐凯胶片 -1326.39① 3.34"600552" 方兴科技 -505.72③ 8.02"600725" 云维股份 -392.07③ 2.68"600083" ST博信 -358.75① 71.75"600640" 中卫国脉 -262.72③ 4.59"600275" *ST昌鱼 -255.80① 11.75"600360" 华微电子 -254.63③ 2.41"600328" 兰太实业 -247.50① 3.72"600634" 海鸟发展 -212.55③ 6.24"600189" 吉林森工 -184.13③ 2.41深圳交易所： 代码 名称 市盈率 市净率"000892" ST星美 -1573.66③ -508.66"000973" 佛塑股份 -303.30③ 5.5"000410" 沈阳机床 -262.73③ 5.14"000955" *ST欣龙 -246.00③ 8.71"000669" 领先科技 -245.25③ 5.57"000875" 吉电股份 -235.90③ 1.97"000639" 金德发展 -231.68③ 8.31"000978" 桂林旅游 -230.83① 3.97"000606" 青海明胶 -176.34③ 4.13"000409" ST泰格 -169.58① 27.32顺便提醒一下楼主，市盈率是这样计算出来的：股票的价格与该股上一年度每股税后利润之比所以有负数出现。 数据摘录自大智慧沪深和上证两市，11月19日的市盈率排名的前十位。

NCRE可以免考哪些自考课程全国计算机等级考试(NCRE)成绩在自考系统中的使用：根据全国考委办函[2004]148号文件规定：1.NCRE课程暂与高等教育自学考试的部分专科课程进行衔接。2.凡获得NCRE一级合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《计算机应用基础》(课程代码：00018)或《计算机应用技术》(课程代码：02316)课程(包括理论考试和上机考试两部分)。3.凡获得NCRE二级C语言程序设计(笔试和上机)合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《高级语言程序设计(一)》(课程代码：00342)课程(包括理论考试和实践考核两部分)。4.凡获得NCRE三级PC技术(笔试和上机)合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《微型计算机及其接口技术》(课程代码：02319)和《微型计算机原理及应用》(课程代码：02277)课程(包括理论考试和实践考核两部分)。免费领取自考学习资料、知识地图：https://wangxiao.xisaiwang.com/zikao/xxzl/n126.htmlNCRE可以免考哪些自考课程全国计算机等级考试(NCRE)成绩在自考系统中的使用：根据全国考委办函[2004]148号文件规定：1.NCRE课程暂与高等教育自学考试的部分专科课程进行衔接。2.凡获得NCRE一级合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《计算机应用基础》(课程代码：00018)或《计算机应用技术》(课程代码：02316)课程(包括理论考试和上机考试两部分)。3.凡获得NCRE二级C语言程序设计(笔试和上机)合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《高级语言程序设计(一)》(课程代码：00342)课程(包括理论考试和实践考核两部分)。4.凡获得NCRE三级PC技术(笔试和上机)合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《微型计算机及其接口技术》(课程代码：02319)和《微型计算机原理及应用》(课程代码：02277)课程(包括理论考试和实践考核两部分)。免费领取自考学习资料、知识地图：https://wangxiao.xisaiwang.com/zikao/xxzl/n126.html

1. 自考免考课程 你好 按照 江苏自考免考规定： 专科及以上毕业生报考自学考试专科（段）专业，或本科及以上毕业生报考自学考试本科（段）专业，可免考已学过且考试成绩合格、名称和要求相同（或高于自考）的课程。其中非自学考试毕业生报考相近专业或自考毕业生重考相同专业的，免考课程不超过一半，自学考试毕业生报考相近专业可免考课程代号完全相同的课程。 中国近现代史纲要和马克思主义基本原理能免考 全国计算机等级一级和二级证书，能免考计算机应用基础（含实践） 外语课程免考，其他课程符合学士学位授予条件的考生，各主考高校将不直接授予学士学位（凭大学英语四级考试成绩免考外语的考生是否授予学士学位由本校学位委员会决定）具体看学校申请学位的规定 2. 江苏自考免考问题 首先免考的话现在网上提交再带材料去自考办办理，也就是说你要提供学校的学籍卡，估计你肄业的话开不到这个证明了吧。 要是能开到的话，可以现在办理。 公共课的话免考是取代相近的课程，还要看这个课程原先是什么课程变成的，比如说原先是马克思主义政治经济学原理现在改成了中国近现代史刚要，那么原先考过的与马克思政治经济学原理相近的课程就可以换考现在的中国近现代史刚要。 具体的话，你可以咨询自考办，或者当场去自考办填报。 3. 江苏自考办理课程免考需提供哪些材料 江苏自考办理课程免考需提供以下材料； （1）本人的身份证、准考证和原毕业学校或自学考试毕业证书原件及复印件各1份。 （2）原毕业学校的学籍卡复印件1份，并加盖学校教务处公章（红印）；或将本人人事档案中的学籍卡复印件1份，并加盖本人人事关系主管单位的组织、人事部门的公章（红印）。 （3）持大学英语四级及以上证书（或考试成绩报告单）申请免考者，其证书上考试学校与毕业学校应一致，且考试时间应在在读期间或毕业2年以内。 希望我的回答可以帮助到你，望采纳~ 4. 江苏自考：办理课程免考需提供哪些材料 江苏自考免考需要提供以下材料： (1)本人的身份证、准考证和原毕业学校或自学考试毕业证书原件及复印件各1份。 (2)原毕业学校的学籍卡复印件1份，并加盖学校教务处公章(红印);或将本人人事档案中的学籍卡复印件1份，并加盖本人人事关系主管单位的组织、人事部门的公章(红印)。 (3)持大学英语四级及以上证书(或考试成绩报告单)申请免考者，其证书上考试学校与毕业学校应一致，且考试时间应在在读期间或毕业2年以内。 希望我的回答可以帮助到你，望采纳~ 5. 江苏自考（专科生自考本科段） 可以免考哪些课程 办理的手续麻烦吗因为我在河北读的大专，盖章 英语四证书可以申请免考英语。公共课有的科目可以免考。 参加完学位英语的考试才可以申专请学士学位属。 1 ，必须考完所有的本科段科目，才可以报名参加学位英语的考试。 2，学习期间的各科成绩达到平均65分以上、本科段外语考试成绩合格（含外语成绩使用全国英语等级考试证书、外语专科以上毕业证免试的考生）、毕业答辩成绩良好以上、考试期间无作弊记录的考生，均可报考。 3，学位英语的报名时间在一月份，考试时间在四月份。 6. 考生报考江苏自考同一学历层次第二专业，可以免考哪些课程 专科及以上毕业生报考江苏自学考试专科段专业，或本科及以上毕业生报考自学考内试本科段专业，可免容考已学过且考试成绩合格、名称和要求相同（或高于自考）的课程。其中非自学考试毕业生报考相近专业或自考毕业生重考相同专业的，免考课程不能超过一半，自学考试毕业生报考相近专业，可以免考课程代号完全相同的课程。 7. 江苏省自考第二学历哪些科目可以免考 1、您在“公共事业管理”自考本科专业中考过的公共课，包括英语，都是可以免考的版，不需要权重考的。 2、也就是说，您可自己对比一下“公共事业管理”与“工程管理”中有哪些自考课程是相同的，只要是相同的课程，这次就都可免考（不用重考）的。 8. 求江苏自考免考那些科目 基本上没有免考的，因为你的专科专业的课程代码和本科的课程代码是不一样的，但是既然你的专业的商务英语，如果你有英语四级证书或者英语三级的话，可以免考本科段的英语二，还有就是你大专有没有考过计算机NIT证书，如果有的话，可以免考本科段的管理计算机应用这门课程。 9. 江苏自考公共课免考问题 如果我没记错的话，中国近现代史是由马哲还是毛概变换来的，都是公共课是可以换考的。首先免考的话现在网上提交再带材料去自考办办理，也就是说你要提供学校的学籍卡，估计你肄业的话开不到这个证明了吧。 要是能开到的话，可以现在办理。 公共课的话免考是取代相近的课程，还要看这个课程原先是什么课程变成的，比如说原先是马克思主义政治经济学原理现在改成了中国近现代史刚要，那么原先考过的与马克思政治经济学原理相近的课程就可以换考现在的中国近现代史刚要。 具体的话，你可以咨询自考办，或者当场去自考办填报。 江苏省高等教育自学考试课程免考实施细则 一、课程免考的对象 国家承认学历的各类高等学校的研究生，本科、专科毕业生以及自学考试毕业生报考自学考试第二专业，均可按规定免考已学过且考试成绩合格的部分课程。 二、报考同一学历层次第二专业的免考 专科及以上毕业生报考自学考试专科（段）专业，或本科及以上毕业生报考自学考试本科（段）专业，可免考已学过且考试成绩合格、名称和要求相同（或高于自考）的课程。其中非自学考试毕业生报考相近专业或自考毕业生重考相同专业的，免考课程不超过一半，自学考试毕业生报考相近专业可免考课程代号完全相同的课程。 三、报考高一学历层次专业的免考（即专升本）ue621 专科毕业生报考自学考试本科（段）专业（即专升本），可免考已学过且成绩合格的公共政治课（同类课程可互相代替，如“中国革命史”可代替“ *** 思想概论”）。除专业考试计划中有明确规定的以外，我省的自学考试专科毕业生不需重考本、专科（段）中课程代号完全相同的课程。 四、部分专业毕业生可免考课程 某些专业毕业生可免考其他专业中以原学专业基础知识组成的课程。如数学专业毕业生可免考“高等数学”、“线性代数”等数学类课程；英语专业毕业生可免考非英语类专业的公共英语课程；物理专业毕业生可免考其他专业的“物理（工）”、“普通物理”等课程；计算机类专业毕业生可免考非计算机类专业的“计算机应用基础”、“管理系统中计算机应用”、“计算机软件基础”等课程；汉语言文学专业的毕业生可免考其他专业的“大学语文”、“应用文写作”等课程。 五、参加本省组织的考试获得有关证书者可免考如下相应课程 1.获得全国英语等级考试三级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语（二）”课程。 2.获得全国英语等级考试二级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语（一）”课程。 3.获得全国计算机等级考试一级（含一级B）及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书考试（NIT）《计算机操作基础》模块及其他任一模块者（共两个模块），可免考本、专科（段）中的“00018计算机应用基础”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 4.获得全国计算机等级考试二级及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书（NIT）《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机专业的“00051管理系统中计算机应用”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 5.凡获得全国计算机等级考试一级及以上合格证书者，可以免考“02316计算机应用技术”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 6.凡获得全国计算机等级考试二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考“00342高级语言程序设计”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 7.凡获得全国计算机等级考试三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考“02319微型计算机及其接口技术”（包括理论考试和实践考核两部分）和“02277微型计算机原理及应用”（包括理论考试和实践考核两部分）课程。 8.经省级劳动行政部门考核获得中级及以上职业资格证书者，可免考农村自考实验区中相应专业的实践技能考核。 六、持证书免考的有关说明 1.外语免考的学位授予说明 外语课程免考，其他课程符合学士学位授予条件的考生，各主考高校将不直接授予学士学位（凭大学英语四级考试成绩免考外语的考生是否授予学士学位由本校学位委员会决定）。 2.军人有关证书免考说明 参加军队系统组织的考试所获全国英语等级考试、全国计算机等级考试相应证书申请免考者，还应交验本人的军官证、士兵证或转业证、退伍证，以证明其确在军队期间参加考试，否则不予免考。 3.持各类证书申请免考课程者，其证书必须是经省级考试承办机构注册登记的单位。凡参加未经省级考试机构注册登记的军队系统组织的考试获得证书的，一律不予认可。 七、免考申请程序及审核要求 要求免考部分课程的考生，应在报名期间向市、县（市、区）考办提出申请，并填写《课程免考审批表》，且提供以下材料： 1.本人的身份证、准考证和原毕业学校或自学考试毕业证书原件及复印件各一份（学历证书的认证要求与本科报考资格的审核相同）。 2.原毕业学校的学籍卡复印件一份，并加盖学校教务处公章（红印）；或者将本人人事档案中的学籍卡复印一份，并加盖本人人事主管单位的组织、人事部门的公章（红印）。 学籍卡应含有每学期所学的课程、学分、学时、考试类型、考试成绩等内容。学籍卡上如有更改记录，应由原毕业学校教务处在复印件更正之处加盖公章（红印），并由经办人签名。自学考试毕业生需提供本人《毕业生登记表》复印件一份。 3.持大学英语四级考试成绩报告单申请免考者，成绩单上考试学校必须与毕业学校一致，且考试时间应在在读期间或毕业两年以内。 4.课程免考审核工作由县（市、区）考办进行初审，合格者送市考办复审。初、复审的办法与要求与本科报考资格审核基本相同。最后由省教育考试院组织各主考学校进行终审。 八、纪律要求 在办理课程免考过程中，凡经查证有伪造、涂改和提供假证明或假材料者，将依据《国家教育考试违规处理办法》的相关条例进行严肃处理。 10. 江苏大专毕业后自考本科哪些科目可以免考 国家承认学历的各类高等学校的研究生、本科、专科毕业生以及自学考试毕业生报考专自学属考试第二专业，均可按规定免考已学过且考试成绩合格的部分课程。 专科毕业生报考自学考试本科专业(即专升本)，可免考已学过的名称相同且成绩合格的思想政治理论课,此规定仅适用于2008年4月以前已报名参加自学考试的老考生,从2008年下半年开始报名参加自学考试本科专业的专科毕业生不得免考任何一门思想政治理论课。公共政治课免考政策于2008年下半年进行了调整,调整后的免考规定。自学考试专科毕业生可以申请免考本、专科段中课程代号完全相同的课程，新闻、护理、公共关系、建筑工程等本科专业考生不得重复报考或申请免考已通过的课程，须按要求到相应专科专业中按指定课程进行换考。其它各类高校专科毕业生报考自考本科不能免考各门专业课(另有明确规定的按规定执行，如英语、高数、物理等) 获得全国英语等级考试三级(或笔试部分成绩合格)及以上证书、高校毕业生在校期间参加本校考试并取得大学英语四、六级证书，且在有效期间内，可免考自学考试“英语(二)”课程。持大学英语四级考试成绩报告单，成绩达到425分者，可免考“英语（二）”课程。

　　云南省2022年10月第88次高等教育自学考试（以下简称“自学考试”）将于10月22~23日进行，增加10月24~25日两天考试时间，安排10月考试计划中没有的4月考试科目。现将有关报考事项公告如下：　　一、考试时间　　考试日期为2022年10月22~25日，上午9:00~11:30，下午14:30~17:00（具体开考专业、课程考试安排、使用教材、课程设置与学分等详见附件1、2、3）。　　二、报考对象及条件　　（一）根据《高等教育自学考试暂行条例》（以下简称《条例》）规定，中华人民共和国公民，不受性别、年龄、民族、种族和已受教育程度的限制，均可依照《条例》规定并按照我省开考专业考试计划自愿选择专业报考。对有特殊要求的专业，考生须符合有关规定要求。　　（二）自学考试分为专科和本科两种学历层次　　1.报考专科没有学历要求，但报考专科的考生，若未取得高中、中专、中技、职高毕业文凭的，须加考“计算机应用基础”（课程代码：00018）和“大学语文”（课程代码：04729）两门统考课程中的任意一门。若专业考试计划中已有其中一门课程的则加考另一门课程；若专业考试计划中两门课程都有的则无须额外加考。 　　　　2.申请本科毕业时，需进行前置学历校验，必须出具国家承认学历（包括普通全日制高校、成人高校、自学考试等）的专科毕业证书方可办理。　　（三）提倡在职人员按照学用一致的原则，选择专业报考。　　（四）病残者应选报与自己身体情况相适应的专业，不影响所报专业学习。　　三、报名时间　　报名分为两个阶段进行。　　第一阶段：报考10月22~23日的考试，报名时间为8月29日9：00~9月9日17：00。　　第二阶段：报考10月24~25日的考试，报名时间为9月12日9：00~9月16日17：00。　　考生登录“云南省自学考试管理平台”（网址：http://zk.ynzs.cn，下同）进行报名，逾期不再受理（报名期间若遇节假日，网上报名系统正常开放）。2022年4月已报名注册的考生需重新进行报名。　　温馨提示：　　1.请下载《考试使用手册》查看注册及报名流程。　　2.建议使用360浏览器模式进行报名。　　3.报名系统仅在报名期间开放。　　四、报名流程及缴费说明　　报名流程全部在网上完成，无需进行现场确认。若因特殊原因导致网上报名不成功，可自行联系各确认点进行人工认证（各确认点联系方式见附件4）。　　（一）新考生报名流程　　1.新考生注册。新考生登录“云南省自学考试管理平台”注册，根据提示完善个人资料。注册成功后，生成12位全数字准考证号，使用准考证号和手机短信发送的初始密码登录系统。考生获得的准考证号可以重复使用，下次报名时可直接登录，不需要再次注册。每个考生最多只能注册三个准考证号。　　2.登录成功后，须完成“待办事项”才能进行下一步操作。　　3.报考课程。进入“我要报考”模块，根据提示选择本次考试需要报考的课程并完成缴费即为报考成功。　　（二）老考生报名流程　　1.参加过自学考试并拥有“13位含字母准考证号”的考生，请重新注册“12位全数字准考证号”，进行自考报名等相关操作，毕业时，“13位含字母准考证号”的成绩毕业时可合并到“12位全数字准考证号”下。　　2.2022年4月及以前注册并拥有“12位全数字准考证号”的考生，无须重新注册，初始密码为身份证号码后6位。　　3.老考生报名课程流程与“新考生报名流程”第3点“报考课程”相同。考生忘记准考证号或者忘记密码，可使用“忘记准考证号”或“忘记密码”功能，根据页面提示进行操作。　　（三）报考加试课程流程说明　　进入“选择报考课程”页面，选择加试课程对应的考试时间，点击“选择课程”。进入“选择课程”页面，点击“我要报考加试课程”即可。　　（四）考试地点选择　　按照疫情防控要求，减少人员流动，考生选择户籍地或常驻地（工作、生活、学校所在地）报考。本次考试在全省16个州市安排考点，考试地点由考生选择的报名确认点所在州市统一安排。　　（五）根据云发改收费〔2006〕98号文批复，课程报考费为32元/门。考生只可使用微信缴纳报考费用。缴费前请认真核对所有信息是否正确。若课程报考错误且已缴费成功，不可再更改和退费，只能重新注册一个新考号，重新报名缴费。逾期未缴费的视为自动放弃报考资格。　　报名缴费成功后考生未参加考试的，报名费不予退还。　　五、打印准考证　　2022年10月17日9:00起，考生可登录“云南省自学考试管理平台”打印准考证，报考10月22~23日、24~25日两阶段考试的考生须分别打印准考证。考生进入“我要报考”页面下载打印准考证，准考证用普通A4纸打印，严禁在准考证正反面做任何标记。考生须同时携带居民身份证（或有效期内的纸质临时身份证）和准考证参加考试，缺一不可。　　2020年前的塑封准考证不再使用。　　六、疫情防控须知　　考前21天左右，云南省招生考试院将根据实时情况发布　　《考试疫情防控注意事项考生告知书》，请考生及时关注“云南招考频道”网站、微信公众号和报考地发布的疫情防控要求，按照疫情防控要求参加考试。　　七、考试　　（一）2022年10月云南省高等教育自学考试时间为4天，每天考2场，每场考试同一考试时间段只可以选报一门课程。考试成绩以百分计，六十分合格，不合格者可参加该门课程的下一次考试。　　（二）应考时，考生须同时携带有效期内的居民身份证（或有效期内的纸质临时身份证）和准考证参加考试，缺一不可。考生必须严格遵守考场规则，不得以任何形式作弊。凡违纪违法者，按《国家教育考试违规处理办法》教育部令（第33号）和《中华人民共和国刑法修正案（九）》严肃查处。　　（三）考试时，如有需要携带作图工具和计算器等特殊说明的科目，省招生考试院将于考前在招考频道公布。不准使用具有存储、接收、发射功能的电子工具。考生进入考场考试时严禁携带任何通讯工具，否则将视同作弊。　　八、查询成绩　　考生可于考试结束后一个月左右关注“云南省招考频道”的公告查询本次考试成绩。考生对成绩有质疑的可在成绩公布之日起3个工作日内到各州市招生考试机构办理查分申请，由各州市招生考试机构汇总统一到省招生考试院查分后通知考生。省招生考试院不直接对考生查分。　　九、其他事项　　（一）全国计算机等级考试（NCRE）成绩在自考专业中的使用根据全国考委办函【2004】148号文件规定：　　1.NCRE课程暂与高等教育自学考试的部分专科课程进行衔接。　　2.凡获得NCRE一级合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“计算机应用基础”、“计算机应用基础（实践）”课程（课程代码分别为：00018、00019）或者“计算机应用技术”、“计算机应用技术（实践）”课程（课程代码分别为：02316、02317）。　　3.凡获得NCRE二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“高级语言程序设计（一）”、“高级语言程序设计（一）（实践）”课程（课程代码分别为：00342、00343）。　　4.凡获得NCRE三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的“微型计算机及其接口术”、“微型计算机及其接口术（实践）”课程（课程代码分别为：02319、02320）或“微型计算机原理及应用”、“微型计算机原理及应用（实践）”课程（课程代码分别为：02277、02278）。　　（二）全国公共英语等级考试成绩在自考专业中的使用　　1.参加过PETS二级考试的考生，笔试合格者的成绩可直接顶替“英语（一）”（课程代码：00012）的考试成绩，并可获得相应的学分。　　2.参加过PETS三级考试的考生，笔试合格者的成绩可直接顶替“英语（二）”（课程代码：00015）的考试成绩，并可获得相应的学分。　　（三）考生根据所报专业的开考课程，报考本次开考课程的一门或数门，并按自学考试开考专业计划的有关规定参加考试。允许考生根据开考专业计划跨专业报考相同课程代码、相同课程名称、相同学分的考试科目。　　（四）考生按照所报专业的考试计划，考完规定的全部理论课程并取得合格成绩后，如该专业有实践、实习、设计、毕业论文等考核要求的，应及时和主考学校联系实习考核等事宜，待取得合格成绩后，方可办理毕业证书。　　（五）学历及毕业生的使用待遇　　高等教育自学考试采用学分累计的方式逐步完成学业，学习者完成专业考试计划规定的全部课程并取得合格成绩；完成毕业论文（设计）或其他教学实践任务；思想品德鉴定合格者准予毕业取得相应毕业证书，国家承认其学历。符合学位条件的自学考试本科毕业生，由有学位授予权的主考学校依照有关规定，授予学士学位。　　毕业生的使用和待遇按《高等教育自学考试暂行条例》和《关于高等、中专教育自学考试毕业生若干问题的通知》（云教自字〔86〕第10号）文件执行。　　（六）应考者的往返路费及食宿费自理。　　（七）考生可根据《2022年10月云南省高等教育自学考试开考课程使用教材目录》（附件2）自行购买教材。　　十、各专业实践性环节考核、毕业论文答辩联系方式　　（一）云南大学：0871-65032272，0871-65034618　　1.云南大学政府管理学院：袁老师13888002690（联系时间为每天下午17：00--21：00）　　2.云南大学法学院：13698738598，0871-65033625　　（二）昆明理工大学：0871-63329732（论文），0871-63302071（实践）　　（三）云南师范大学：0871-65152438　　1.云南师范大学教育学部：0871-65912798　　2.云南师范大学外语学院：0871-65912846　　3.云南师范大学文学院：进入云南师范大学→机构设置→学院导航→文学院→人才培养　　4.云南师范大学信息学院：0871-65941295（其中：信息学院负责计算机（含公共课）、教育技术的实践考核）　　（四）昆明医科大学：0871-65354246，0871-65354247　　（五）云南财经大学　　1.进入云南财经大学→教学部门→继续教育学院→自学考试　　2.云南财经大学继续教育学院：0871-65511574　　3.云南财经大学物流学院：0871-65023503　　（六）中国人民警察大学：0316-2068987　　十一、云南省招生考试院报名咨询电话：　　0871-65153949，0871-65127758　　1．2022年10月云南省高等教育自学考试开考专业及课程考试安排　　2．2022年10月云南省高等教育自学考试开考课程使用教材目录　　3．云南省高等教育自学考试各专业课程设置与学分　　4．报名期间各确认点联系方式　　

这款车是2020年生产的宝马5系，525Li

理论上而言，一万元直接存银行与分成两个五千元存是没有什么区别的，因为收益基本一样，当然这里有一个前提：你两个5000存的银行，跟存10000的银行是同一个，或者是不同的银行，但是银行的利率是一样的。因为不同的存款利率，最终的利息会不一样。 举例分析： 目前央行发布的一年期定存基准利率为1.5%；大部分银行执行都是基准上浮30%，即1.95%；与此同时，央行发布的活期利率为0.35%，大部分银行直接执行此利率。 1、一万元存一年 一万元定期一年的利息：10000*1.95%=195元 一万元活期一年的利息：10000*0.35%=35元 2、两个五千存一年 两个五千定期一年的利息：5000*1.95%+5000*1.95%=97.5+97.5=195元 两个五千活期一年的利息：5000*0.35%+5000*0.35%=17.5+17.5=35元 如上述计算所示，在同一家银行里，直接定存10000元或者分为两个5000元定存，收益都是一样的（如果金额大的话，才会有区别，比如20万元以上，20万元是大额存单的门槛，正常而言，任何一家银行内，同档期的大额存单利率都会高于普通定期存款的利率，此时直接定存20万元会比分为两个10万元的定存利息来得高）。 在同一家银行内，直接存10000元与分为两笔5000元没有区别，但是如果在不同的银行，则有可能不一样，因为自2012年起，我国就开始逐步进行存款利率的市场化改革，我国现行的利率制度为存贷款基准率与货币市场利率双轨制，不同银行依据自身的情况在央行发布的基准利率基础上进行上下浮动（目前部分银行的存款利率报价转为LPR+基点，实际与原来的基准上下浮动是一样的）。 根据银保监会发布的数据显示：截止2020年末，我国的商业银行机构数量已经超过了4000家，不同类型的银行对存款的需求性不一致，因此在上浮或者基点加点值上会有所区别，导致不同的银行有时会出现利率不一致的情况，此时你直接在某个银行存10000元，一年之后的利息，跟你把两个5000元存在不同的银行肯定是不一样的。 在利率相同的情况下，存两个5000元会比直接定存10000元更好，这是因为银行的部支次数是有限制的，什么是部支呢？部支即部分支取，你存的定期，在未到期之前，临时需要部分资金周转，可以仅支取需要的金额，其余继续续存下去。 举例分析 ：你2021年9月4日，在银行定存了一笔10000元的资金，3个月后，你临时需要3000元资金，此时你可以到银行柜面申请办理部支，提前支取的这3000元按照活期的利率结息；剩余的7000元，则继续以原来的定期利率续存下去。不过一笔定存银行允许的部支次数一般仅为1次，所以假设你半年后需要再使用2000元，那么此时剩余的7000元就只能全部都支取变为活期了，无法再部支2000元。因此考虑到部支的次数限制，选择两个5000元会更好，因为你会多一次机会，毕竟谁也无法预料自己什么时候会使用到这笔资金。 其实10000元的本金太少，按照目前市场的主流银行利率来看，一年的收益基本也就是在200元左右，在怎么变花样都一样，所以影响不大；不过如果金额大的话，对于利息的影响就大了，此时可以借鉴我们上述的分析，结合自己的实际情况，选择最适合自己的存款方式，以获取最大的收益。

一 拿到什么计算机证书才能申请计算机免考 主要还是看你想免考哪个专业的计算机，以下作为参考： 1.获得全国计算机等级考试一级（含一级B）及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书考试（NIT）《计算机操作基础》模块及其他任一模块者（共两个模块），可免考本、专科（段）中的“00018计算机应用基础”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 2.获得全国计算机等级考试二级及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书（NIT）《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机专业的“00051管理系统中计算机应用”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 3.凡获得全国计算机等级考试一级及以上合格证书者，可以免考“02316计算机应用技术”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 4.凡获得全国计算机等级考试二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考“00342高级语言程序设计”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 5.凡获得全国计算机等级考试三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考“02319微型计算机及其接口技术”（包括理论考试和实践考核两部分）和“02277微型计算机原理及应用”（包括理论考试和实践考核两部分）课程。 二 浙江省职称考试中免试计算机的条件中：取得全国计算机软件资格(水平)考试合格证书的专业技术人员是指哪些 取得全国计算机软件资格(水平)考试合格证书的专业技术人员是指:信息系统项目管理师、系统分析师(原系统分析员)、系统构架设计师，软件设计师(原高级程序员)、网络工程师、信息系统监理师、电子商务设计师、软件评测师、多媒体应用设计师、数据库系统工程师、嵌入式系统设计师、计算机辅助设计师、信息系统管理工程师、信息技术支持工程师；程序员(原初级程序员、程序员)、网络管理员、信息处理技术员、电子商务技术员、多媒体应用制作技术员、信息系统运行管理员。全国计算机二级不属于计算机软件资格考试。 三 2018职称计算机考试免考条件是什么 符合下列条件之一者，可免全国专业技术人员计算机应用能力考试： (一)具有计算机专业中专毕业及以上学历的人员; (二)获得硕士学位，初次认定中级专业技术职务任职资格的人员; (三)获得博士学位的人员; (四)参加全国计算机软件资格、水平考试的合格人员; (五)1954年12月31日以前出生的人员; (六)转换系列参加同级专业技术职务评聘工作的人员。 (3)浙江省计算机免考条件扩展阅读： 为贯彻党的十五届五中全会提出的“要在全社会广泛应用信息技术，提高计算机和网络的普及应用程度，加强信息资源的开发和利用”的精神，落实国家加快信息化建设的要求，引导专业技术人员学习掌握计算机知识，提高计算机的应用能力，根据原人事部《关于全国专业技术人员计算机应用能力考试的通知》（人发［2001］124号），从2002年开始，在全国范围内推行专业技术人员计算机应用能力考试，并将考试成绩作为评聘专业技术职务的条件之一。 随着信息技术的发展，计算机日益走进人们的工作、学习和生活，成为专业技术人员不可或缺的工具。对于大部分的专业技术人员，他们不必了解计算机的构造、原理，也不必掌握各种编程语言，却仍然可以灵活地应用它来解决实际问题，提高工作效率。对广大专业技术人员来讲，计算机只是他们提高工作效率和工作质量的工具。全国计算机应用能力考试并非针对计算机专业人员，而主要是面向非计算机专业人员，考核他们在计算机和网络方面的实际应用能力。它关注的不是计算机构造、原理、理论等方面的知识，注重的是应试人员在从事某一方面应用时所应具备的能力。 针对计算机和网络方面的应用能力，应有与之相适应的考核形式。传统的纸笔考试采用纸和笔的形式，应试人员利用笔在纸质试卷上做答，这类考核形式适合考察知识型内容。但是对于计算机和网络方面的应用能力，纸笔考试的形式就难以发挥作用，难以真正测量出应试人员的真实能力，这是因为，计算机和网络方面的应用能力是一种程序性的技能，属于技能型内容，其应用是通过键盘和鼠标进行相关操作完成的。虽然也可以通过纸笔考试的形式，让应试人员将某一操作过程描述出来，但考察的是应试人员对这一操作过程的记忆。对操作过程的准确记忆并不能保证操作的正确，并非表明应试人员能够实际完成这个操作过程，相反，应试人员可能很容易完成某一操作过程，但如果让他通过文字复述这一过程，可能比较困难。对操作过程的记忆与实际的操作是两回事。由此可见，考察计算机和网络方面的应用能力必须采取适合的形式，不适合的形式也难以考察出真实的应用能力，传统的纸笔考试形式并不适合对计算机和网络方面的应用能力进行考核。 全国计算机应用能力考试全部采用实际操作的考核形式。在考试中，考试系统会截取某一操作过程让应试人员进行操作，通过对应试人员实际操作过程的评价，判断其是否达到操作要求、符合操作规范，进而测量出应试人员的实际应用能力。 四 浙江 职称计算机考试免考条件 符合下列条件之一者，可免全国专业技术人员计算机应用能力考试: （一）具有计算机专业中专毕业及以上学历的人员； （二）获得硕士学位，初次认定中级专业技术职务任职资格的人员； （三）获得博士学位的人员； （四）参加全国计算机软件资格、水平考试的合格人员； （五）1954年12月31日以前出生的人员； （六）转换系列参加同级专业技术职务评聘工作的人员。 五 职称计算机满足什么条件能免考 符合下列条件之一者，可免全国专业技术人员计算机应用能力考试：（一）具有计专算机专业属中专毕业及以上学历的人员；（二）获得硕士学位，初次认定中级专业技术职务任职资格的人员；（三）获得博士学位的人员；（四）参加全国计算机软件资格、水平考试的合格人员；（五）1954年12月31日以前出生的人员；（六）转换系列参加同级专业技术职务评聘工作的人员。职称计算机的信息可以查看职 业培 训教 育 网。 六 职称计算机考试的免考条件是什么 职称计算机考试免试条件如下： 全日制计算机大专及以上学历或后取得计算机专业本课及以上学历人员; 全日制大专及以上学历、专职从事计算机工作地人员; 取得中国计算机软件专业技术资格（水平）考试程序员及以上合格证书人员； 持国家计算机等级考试一级合格证晋升中级资格，二级合格证晋升高级资格； 取得硕士学位晋升中级资格； 50周岁以上晋升高一级专业技术资格的人员。 （注：以上免试条件针对各单位会略有不同，但不差一二，主要看单位人资部如何规定。 例如：有的单位持有省计算机等级考试证书也可免试，但有的单位不行，必须持有国家计算机等级考试。） 七 计算机免考条件中声明的：全国计算机等级1级以上（含）可以免考。浙江省计算机2级（C语言）可以申请吗 省二级证书是无法免考的，只能国家一级或以上可以免考计算机应用基础这一门课程。 八 职称计算机免考条件 2．符合下列条件之一者，职称计算机信息技术应用能力可以免考： （1）获得计算机专业专科及以上学历者； （2）参加全国计算机软件专业技术资格（水平）考试，成绩合格者； （3）非计算机专业毕业，现从事计算机专业教学工作且申报计算机学科专业技术职务任职资格者。 （4）根据苏教人[2004]47号文的规定，江苏省专业技术人员信息化素质培训（职称计算机应用能力）考核合格证在申报评审专业技术资格时长期有效。因此，以前已通过了江苏省职称计算机应用能力考核的人员，可不报名参加此次考试。 更为详细,确切的答复,可以到当地人事部门咨询一下. 九 浙江省管理系统中计算机应用可以免考吗，具体用什么来免考 你好，免考管理系统中的计算机应用可以用全国计算机等级证书一级及以上免考，还可以用NIT一级来免考，具体规定需要看你所在省的规定。你是哪个省，浙江可以用以上免考。 十 浙江省自考免考 所以免考课程不用算平均分是吗？我知道浙江省本科生可以免考公共课程，但不知道英语（二）算不算公共课程免考课程不计入学分。英语二属于可顶替公共课。1 ，考试需按当地自考机构的通知时间去办理。4、各类专科以上非自考的毕业生报考高等教育自学考试本科专业的、要求免考的自考生须取得所学专业8门课程合格成绩后，可免考已取得合格成绩的公共基础课。2、 申请免考“英语（二）”须高校在校期间3个学期（含）以上英语合格成绩，具体是几号并不统一规定的。3，才可向当地自考机构提出免考申请，填写《申请免考登记表》（可在浙江教育考试网下载）并提供毕业证书和课程、成绩证明材料及其复印件、免考的办理时间是每年的3月和9月浙江自考免考规定（要求）省的免考办理略有不同，政策每年也不全一样，建议你最好是直接打电话到你当地的自考办咨询。网上问到的10有89不准确免考对象：国家承认学历的全日制普通高等学校和经国家教育部批准或同意备案的成人高等学校(以下简称各类高校)的研究生、本科、专科毕业生(含本科肄业生、退学生，不含进修毕业生)以及高等教育自学考试毕业生，报考高等教育自学考试，可按规定免考确已学过且考试成绩合格的部分课程。考查课程不属于免考范围。各类高校本科肄业生原则上按专科毕业生对待;高校退学生只免考已学过且考试成绩合格的政治理论课和公共基础课。自学考试课程结构分类：政治理论课、公共基础课、专业基础课、专业课。政治理论课：思想道德修养与法律基础， *** 思想、 *** 理论和 *** 重要思想概论，中国近现代史纲要，马克思主义基本原理概论。公共基础课：大学语文、英语(一)、英语(二)、高等数学(工专)、高等数学(工本)、高等数学(一)、线性代数(经管类)、概率论与数理统计(经管类)、线性代数、概率论与数理统计、复变函数与积分变换、物理(工)、计算机应用基础。政治理论课的免考：考生在专科及专科以上各类高校期间确已学过且考试成绩合格的政治理论课，可以免考相同名称的政治理论课。①数学专业专科及以上毕业生，可免考自学考试专科和本科的高等数学课程;各类专业专科毕业生高等数学合格的，可免考除“高等数学(工本)”之外的相同名称的高等数学课程;各类专业本科毕业生可免考已学过且考试成绩合格相同名称的高等数学课程。②汉语言文学、新闻学、秘书及相近专业专科及以上毕业生可免考“大学语文”;专科及以上毕业生已学过“大学语文”课程且考试成绩合格的可免考“大学语文”课程。③各类外语专业专科及以上毕业生可免考“英语(一)”、“英语(二)”课程;各类专科毕业生已学过“英语”课程且考试成绩合格可免考“英语(一)”课程;各类本科毕业生已学过“英语”课程且考试成绩合格可免考“英语(一)”、“英语(二)”课程;取得全国公共英语等级考试(PETS)三级及以上考试证书者，可免考“英语(二)”课程;取得全国英语等级考试(PETS)二级及以上考试证书者，可免考“英语(一)”课程。④各类计算机专业及以上毕业生可免考“计算机应用基础”课程;专科及以上毕业生已学过“计算机应用基础”且考试成绩合格者可免考“计算机应用基础”课程;取得全国计算机等级考试一级及以上证书者，可免考“计算机应用基础”或“计算机应用技术”课程(包括理论考试和实践考核部分);取得计算机等级考试二级c语言程序设计(笔试和上机)合格证书者，可免考“高级语言程序设计”课程(包括理论考试和上机考试两部分);取得计算机等级考试pc技术(笔试和上机)合格证书者，可免考“微型计算机及其接口技术”和“微型计算机原理及应用”课程(包括理论考试和上机考试两部分)。取得全国计算机应用技术证书考试(NIT)“计算机应用基础”模块合格证书者，可免考“计算机应用基础”课程。⑤各类物理专业专科及以上毕业生可免考“物理(工)”课程;理工类专业专科及以上毕业生已学过“普通物理”、“大学物理”、“物理”等课程且考试成绩合格可免考“物理(工)”课程。①自学考试毕业生，报考第二学历或本科，可免考与原专业课程名称相同、要求相当或比原专业要求较低的课程。②各类高校本科及以上毕业生报考自学考试专科或本科专业、各类高校专科毕业生报考自学考试专科专业，可免考与原专业课程名称相同、要求相当、或比原专业要求较低的课程。③取得公共关系专业专科及以上毕业证书者可免考“公共关系学”课程;取得市场营销专业专科及以上毕业证书者可免考“市场营销学”课程等，其他类似问题仿此处理。④考生取得国家英语等级考试的PETS—3级笔试合格成绩可免考英语（二）；取得大学英语四级成绩在个别省市也可以免考英语（一）或英语（二），如上海、山东、浙江等地区，请考生以当地考办发布的免考通知为依据办理免考。⑤取得PETS—2级以上笔试合格成绩可免考英语（一）。有关专业课的免考按各专业考试计划规定执行。⑥获得全国计算机等级考试一级（含一级B）及以上证书者，或获得全国NIT《计算机操作基础（WINDOWS95）》模块及其他任一模块者（共两个模块），可免考非计算机类专业的本、专科（段）中的“计算机应用基础”课程。⑦获得全国计算机等级考试二级以上证书者，或获得全国NIT 《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机类专业的“管理系统中计算机应用”等课程。⑧获得全国NIT 《计算机操作基础win-dows95）》和《文字处理（word97）》两个模块证书者可免考计算机信息管理专业（专科段）的“计算机应用技术”课程。⑨2005年下半年起大学英语四级六级成绩不再免考自考本科《英语二》课程，详细情况请咨询各地考办。考生在考籍变动期间向市自考办提出申请，并附有关证明材料(准考证、毕业证原件、原毕业专业学习成绩原件或加盖当地人事部门印章的复印材料)。市自考办审核后，将有关证明材料、免考考生信息数据报省自考办审批。免考手续每年办理两次，安排在每次考试成绩公布后集中审批，过期一律不办。课程免考批准后，有关证明材料退还本人。免考实践性环节课程，考生需持有关材料到主考学校办理免考手续。自考免考:国家承认学历的各类高等学校及自学考试专科以上（含专科）的毕业生（及肄业生）报考自学考试，根据有关规定，申请免考已学过并考试成绩合格的有关课程。（1）考生登录系统，通过考籍和转免考管理模块中的免考功能提交免考申请后，向县（区）考办提交准考证、身份证、毕业证书和完整成绩表的原件及复印件。如成绩表须从原毕业学校复印，须由原毕业学校教务处在复印件上签署意见，并加盖公章。（2）县（区）考办收集考生材料，打印《办理免考手续凭证》交考生，然后将考生材料统一集中报市考办。（3）市考办验核考生材料后，在复印件上签署意见并加盖公章，原件交县（区）考办退回考生；打印《免考审核表》与复印件材料一并上报省考办。（4）省考办审核后，考生通过系统查询审核结果。（5）考生如办理免考的课程与原已有成绩的课程存在课程顶替关系，则无需办理免考手续。按照表中内容逐项填写，应该说这张表基本没有什么填不好的项目的。并加盖公章。如成绩表须从原毕业学校复印通过考籍和转免考管理模块中的免考功能提交免考申请后、毕业证书和完整成绩表的原件及复印件，须由原毕业学校教务处在复印件上签署意见，向县（区）考办提交准考证、身份证要以自考办对您申请的批准结果为准的1。2、浙江会计本科自考要考的（核心必考）课程都必须通过的、您若有学过的公共课，但最终是否能免考，可以向报名的自考办提出免考申请的在浙江那边可以免考英语二，我们武汉这边的自考最快一年毕业

2015年10月23日中国人民银行做出决定，从10月24日开始取消各家商业银行存款利率上限设置，向利率市场化进一步推进，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。至此，虽然是利率双轨制，但央行颁布基准利率仅具有指导意义，实际利率也就形成差异。毫无疑问，在当前存款市场中，各家银行存款利率差异已经事实存在，以平均利率观察，从低到高分别为国有大型商业银行<全国性股份制银行<城商行农商行<村镇银行<民营银行，总体趋势是规模越大的银行利率越低，有时同一款产品利率差异还很大，究竟是什么原因造成的？主要有两大原因。规模越小的银行，揽存更加吃力，只能以提高利率加大筹码。与大银行比较，小银行明显优势不足:1.品牌影响力弱。6大国有银行代表国家队，资产实力雄厚，不仅是世界500强企业，其中4大国有银行还是全球系统重要性银行，全部进入世界1000家银行序列，享誉全球，客户认可度极高，酒好不怕巷子深，这是中小银行所无法比拟的。2.辐射区域有限。国有大型商业银行和全国性股份制银行金融服务覆盖全国，网点众多，员工数量庞大，服务客户数以亿计，而城商行农商行，村镇银行和民营银行按照监管要求，一般立足于本地服务，不得跨区提供异地金融服务，所以客户基础相当薄弱，储源相当狭窄。3.金融科技投入不足。国有银行和股份制银行由于强大的财力和人才优势，使其功能齐全，产品丰富，结算高效。在这方面，小型银行明显投入不足，功能不足，产品单一，结算迟缓，造成对客户吸引力不强。

根据2016年10月云南省自学考试网上报名公告，2016年10月云南省自学考试网上报名时间8月23日至9月7日；考试时间10月22日至23日；使用网上报名，报名通过的考生将使用“12位全数字考号”。具体如下。云南省第76次自学考试将于2016年10月22日至23日在全省各州(市)、县(市、区)进行，现将考生报名须知公布如下： 　　一、概述　　(一)云南省第76次自学考试继续使用网上报名，报名通过的考生将使用“12位全数字考号”。　　(二)报名的基本流程为：第一步，在规定的时间内，考生自行上网选择报名信息确认点，同时填写自己的报名信息;第二步，考生根据网页上发布的有关公告，在规定的时间到指定的地点进行报名信息确认，只有通过确认的考生才视为报名成功。　　(三)考生必须正确选择确认点。考生只能到所选择的确认点进行报名信息确认，并由确认点所属州(市)、县(市、区)招生考试机构组织安排考试。确认工作除了审核考生自行上网填写的报名信息外，还包括验证、照相、交费等报名手续。已经拥有“12位全数字考号”的考生的确认工作只需进行报考科目的缴费、认定。　　(四)参加过自学考试并拥有“13位含字母考号”的考生，网上报名时要认真填写自己使用过的“13位含字母考号”，并在确认时由确认点所属招生考试机构审核，这样考生以往的考试成绩就能归并到“12位全数字考号”下，以便顺利毕业。　　二、报名时间　　(一)2016年8月23日至9月7日报考第76次自学考试，考生通过登录网站http://www.ynzk.cn 自行录入报名有关信息，具体确认时间由各州(市)、县(市、区)招生考试机构的确认点通知，节假日正常休息。　　(二)2016年9月7日下午17时，第76次自考网上报名工作结束。　　三、报名有关操作说明　　(一)免费注册　　1、“免费注册”是为了让考生获得网上报名的登录用户名和密码。用户名和密码是使用网上报名系统的唯一依据，需要长期使用，考生必须牢记。　　2、首次进行网上报名的考生，必须使用“免费注册”功能。已经参加过自考网上报名的考生，使用已经获得的“12位全数字考号”作为用户名，不进行“免费注册”操作。忘记用户名或密码的考生可以到当地县(市、区)招生考试机构查询，查询前要进行身份核实。　　(二)登录　　1、考生只有在登录之后才能进行网上报名操作。　　2、对于没有获得“12位全数字考号”的考生，可以通过“免费注册”所得到的用户名及密码进行登录。　　3、对于已经获得“12位全数字考号”的考生，可直接进行登录(以“12位全数字考号”作为用户名)。

1、计算机一级证书通过全国计算机等级考试获得。一级证书表明持有人具有计算机的基础知识和初步应用能力，堂握文字、电子表格和演示文稿等办公自动化软件(MSOffice.WPSOffice)的使用及因特网(Internet)应用的基本技能，具备从事机关、企事/单位文秘和办公信息计算机化工作的能力。2、计算机二级证书通过全国计算机等级考试获得。二级证书表明持有人具有计算机基础知识和使用一种高级计算机语言编写程序以及上机调试的基本技能。3、计算机三级证书通过全国计算机等级考试获得。分为“嵌入式技术”、“信息安全技术”、“数据库技术”、“网络技术”和软件测试技术五个科目。“信息安全技术”考核计算机信息管理应用基础知识及管理信息系统项目和办公自动化系统项目开发、维护的基本技能。4、华为认证华为认证是深圳华为技术有限公司(简称“华为”)凭借多年信息通信技术人才培养经验及对行业发展的

1年定期存款利率4.3%，仅10万起存，在当前利率行情下，纵观所有传统银行，应该是最高利率水平，值了！但是，如果就全平台而言，这款存款类产品的综合性价比还不是最高，算是中上水平。有人说，10万起存一年期利率就达到4.3%，是不是假存款？可以肯定的说，在利率市场化条件下，某些小银行真的可以达到这个水平。虽然目前我们执行的是基准利率和市场利率双轨制，但从2015年开始央行就取消了商业银行和农村金融机构的存款利率上限，各家银行可以根据自身情况实行自主定价，言下之意只要能够消化资金成本，可以适当提高存款利率，只要不是高的离谱。这类存款有银行取名为“大额存款”，起存金额小于大额存单20万，但利率出奇的高，期限无规则可言。比如某村镇银行1万起存，1年期利率高达4.1%，存期15个月利率则达到4.2%，而且提前付息，这是该银行在2019年存款开门红活动中的真实存款类产品，货真价实。虽然这款4.3%的产品我们无从得知哪家银行，但一定有存在的可能，也许是某个阶段临时推出的特色存款，不一定长期在售，但为了安全也需要认真辨别，谨防误导。为什么说在传统银行中，起存10万4.3%利率很值呢？传统银行包括国有商业银行、全国性股份制银行、城商行以及农村金融机构（农商行、农合行、农村信用社和村镇银行）。其中国有银行和股份制银行定期存款利率在1.75-2.25%区间，即使有大额存款特色业务，也最多上浮50%，一年期利率最高2.25%。一年期大额存单最高上浮52%，达到2.28%，且都是20万以上起存。城商行和农商行，包括村镇银行存款利率政策比较灵活。由于地方性银行受地域限制，品牌影响不大，客户基础薄弱等因素影响，普遍存款压力较大，无法与大银行竞争，往往以提高利率来获得更多存款资源。就普通定期存款而言，几乎各档存款利率都普遍高于大中型银行，一年期利率在2.3-2.6%区间，大额存单普遍上浮到顶55%，达到2.325%。但是，大额存单对于地方性银行也有尴尬，一是起存金额较大，不适合散小客户的特点；二是大额存单的发行需要资质，并不是所有银行都可以发行。为了争取更多存款资源，地方性小银行的“大额存款”应运而生，突破大额存单禁锢，如鱼得水。上述10万起存，利率达到4.3%的存款类产品，就是在此背景下诞生的。由于存款利率拉高，导致资金成本上升，贷款利差缩小，并不适合利润创造，所以这种存款一般是搞活动推出，冲时点余额，属于阶段性产品并不长期发行。为什么又说4.3%利率在全平台只算中上水平呢？原来很多人忽略了当今很火创新型存款，它们主要集中于非传统的民营银行智能存款。

一、2019年10月云南省第82次高等教育自学考试开考专业及课程考试安排（点击下载）　　二、重要说明：为规范高等教育自学考试专业设置，根据《高等学历继续教育专业设置管理办法》，全国高等教育自学考试指导委员会制订了《高等教育自学考试专业设置实施细则》，我省涉及到的以下专业中，部分专业代码及专业名称有调整，从2018年10月第80次高等教育自学考试开始，新老考生报名时均使用新专业代码及新专业名称报考。如遇到原来的两个或多个专业合并为一个专业的情况，考生报考时应填写新专业代码及新专业名称。目前各专业考试课程暂无调整，因此对考试课程的选择没有影响。考生选择考试课程时一定要对照“一、2019年10月云南省第82次高等教育自学考试开考专业及课程考试安排”里对应的专业选择考试课程。例如：原音乐教育专业和美术教育专业合并为艺术教育专业后，在报名系统里两个专业的课程就将合并在一起，如果原来报考“音乐教育”，就选择“音乐教育”下的考试课程，“美术教育”就选择“美术教育”下的考试课程。新注册的考生选择考试课程时选择自己想要报考的专业方向即可（音乐选“音乐教育”下的考试课程，美术选“美术教育”下的考试课程）。　　三、2019年10月，我省第82次高等教育自学考试开考的专业有：　　（一）面向社会开考专业：　　1. 本科层次：　　经济学、金融学、法学、思想政治教育、教育学、科学教育、人文教育、艺术教育、学前教育、体育教育、汉语言文学、英语、广告学、计算机科学与技术、消防工程、工商管理、市场营销、会计学、行政管理、采购管理、区域经济开发与管理、教育管理。　　2. 专科层次：　　体育教育、园艺技术、建筑工程技术、护理、金融管理、会计、工商企业管理、市场营销、采购与供应管理、旅游管理、广告设计与制作、学前教育、小学教育、文秘、消防指挥、法律事务、公共关系、行政管理、区域经济开发与管理、新闻学、汉语言文学、英语。　　（二）面向高职高专和中职学校在校生开考专业：　　1. 本科层次：　　酒店管理、商务英语、机械设计制造及其自动化、机械电子工程、汽车服务工程、冶金工程、宝石及材料工艺学、电气工程及其自动化、电子信息工程、物联网工程、土木工程、测绘工程、地质工程、农学、园林、药学、护理学、信息管理与信息系统、工程管理、交通运输、工程造价、市场营销（市场营销）、会计学（财务会计与审计）、财务管理、人力资源管理、公共关系学、电子商务、旅游管理、视觉传达设计、环境设计、数字媒体艺术、网络营销与管理。　　2. 专科层次：　　工程造价、机械制造与自动化、数控技术、电气自动化技术、汽车检测与维修技术、计算机网络技术、药学、财务管理、市场营销（营销策划）、酒店管理、应用化学。　　四、报考对象及条件　　凡中华人民共和国公民，不受年龄、民族、种族的限制，坚持四项基本原则，热爱祖国，遵纪守法，按照我省开考专业考试计划均可自愿选择专业报考。　　提倡在职人员按照学用一致的原则，选择专业报考。病残者应选报与自己身体情况相适应的专业。　　医学类护理学专业（专科）将继续开考，但报考人员只能是已取得卫生类执业资格人员的人员（报考时需出具相应证明），非在职人员不得报考。　　报考大专文科的考生凡未取得高中、中专、中技、职高毕业文凭的，要加考“计算机应用基础”（课程代码：00018）（若专业考试计划中已有该门课程的除外）；报考大专理科的考生，凡未取得高中、中专、中技、职高毕业文凭的，要加考“大学语文”（课程代码：04729）。　　报考专升本的考生，须是国民教育系列（包括普通全日制高校、成人高校、自学考试等）专科以上毕业生，办理自考本科毕业证书时须交验上述学历毕业证书（报名时不须验证）。　　五、报名时间、地点报名时间：2019年8月27日至9月10日，考生自行登录“云南省招生考试工作网”（http://work.ynzs.cn/ZSGL/login.jsp）录入报名信息。　　报名确认时间及地点：具体确认时间由各州（市）、县（市、区）招生考试机构的确认点通知，考生也可自行联系各报名点了解确认办理的时间，届时考生自行到确认点办理验证、照像、交费等手续。只有通过确认的考生才视为报名成功。　　六、报名手续　　考生根据所报专业的开考课程，报考本次开考课程的一门或数门，并按自学考试开考专业计划的有关规定参加考试。允许考生根据开考专业计划跨专业兼报同课程名称、同学分的考试科目，但考生必须注意不同专业指定教材和考试大纲是否相同。　　（一）报名考试费：根据云发改收费[2006]98号文批复，我省自学考试报名考试收费标准为每科32元（人民币）。　　（二）考生须按《云南省自学考试网上报名公告》规定程序进行报名，并特别注意报考部分专业和课程必备条件及报名确认点、考点设限情况。　　（三）应考者的往返路费及食宿费自理。　　七、考试　　（一）考场设置：由各州、市办考部门确定，需在县城以外设考场的，须报省招考院批准。“广告”专科只在昆明设考点。　　（二）考生应试时，须带准考证、考试通知单和居民身份证（或其他能证明身份的有效证件），三证不全者不得进入考场。考生必须严格遵守考场规则，不得以任何形式作弊。凡违反考场纪律者，按2011年教育部第33号令及我省有关规定严肃查处。　　（三）考试成绩以百分计，六十分为及格，不及格者可参加该门课程的下一次考试。考试成绩公布在“云南省招生考试院”网站上，考生自行登录网站（www.YNZS.CN）查询。考生对成绩有质疑的可在成绩公布之日起10个工作日内到各州（市）招生考试机构办理查分申请，由各州（市）招生考试机构汇总后统一交到省招考院查分，查完后通知考生。省招考院不直接对考生查分。　　（四）考生考试时间及临考复习假的占用问题，按原省自考委、人事厅、财政厅、教育厅一九八七年发文《关于对参加自学考试的考生给应考假、复习假和发放自学考试奖学金的规定》执行。　　（五）考试时，不准使用有存储、接收、发射功能的电子工具。考生进入考场考试严禁携带任何通讯工具，否则将视同作弊。　　（六）同一考试时间段，一名考生只能参加一门课程的考试，不得考两科。　　（七）全国计算机等级考试（NCRE）成绩在自考系统中的使用：　　根据全国考委办函［2004］148号文件规定：　　1.NCRE课程暂与高等教育自学考试的部分专科课程进行衔接。　　2.凡获得NCRE一级合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《计算机应用基础》（课程代码：00018）或《计算机应用技术》（课程代码：02316）课程（包括理论考试和上机考试两部分）。　　3.凡获得NCRE二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《高级语言程序设计（一）》（课程代码：00342）课程（包括理论考试和实践考核两部分）。　　4.凡获得NCRE三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考高等教育自学考试中的《微型计算机及其接口技术》（课程代码：02319）和《微型计算机原理及应用》（课程代码：02277）课程（包括理论考试和实践考核两部分）。　　（八）全国公共英语等级考试成绩在自考系统中的使用：　　高等教育自学考试的考生参加PETS二级或PETS三级考试，笔试合格者的成绩可直接替代自考有关专业大专或本科公共英语〈即英语（一）（课程代码：00012）、英语（二）（课程代码：00015）〉的考试成绩，并可获得相应的学分（PETS二级替代专科英语（一）成绩，PETS三级替代本科英语（二）成绩，英语专业不能替代）。考生是否参加相应口试，则根据考生是否要求获得PETS等级证书或高等教育自学考试的相关专业来定。　　（九）汉语言文学本科专业的毕业论文答辩定于每年的5月和11月，分两次举行，考生可与云南师范大学文学院联系进行答辩事宜。英语本科的“口译与听力”，专科的“听力”、“口语”考试时间由云南师范大学外语学院安排，请考生与学校联系。　　（十）已取得自考专业全部课程合格证书的考生，如该专业有实践、实习、设计、毕业论文等考核要求的，应及时向当地县（市、区）考办或主考学校联系实习考核事宜，待取得合格成绩后，方可办理毕业证书。　　八、教材供应　　根据全国高等教育自学考试办公室要求，我省招考院下设自考教材部，专为考生订购自考教材服务。为确保考生的合法权益，云南省招考院教材部郑重承诺：“向考生供应正版自考教材”。同时，希望考生自觉抵制违法盗版活动，拒绝购买违法盗版教材。教材部地址：昆明市学府路61号，联系电话：0871-65162385、65128689.　　九、2019年10月云南省第82次高等教育自学考试开考课程使用教材目录（点击下载）　　十、学历及毕业生的使用待遇我省高等教育自学考试的学历分为“专科”和“专升本”两种层次，应考者考完专业考试计划规定的全部课程，并取得合格成绩；完成规定的毕业论文（设计）或其他教学实践任务；思想品德鉴定合格，可以取得毕业证书。获得毕业证书者，国家承认其学历。毕业生的使用和待遇按国务院颁布的《高等教育自学考试暂行条例》和云教自字（86）第10号《关于高等、中专教育自学考试毕业生若干问题的通知》文件执行。

利率浮动限制的设定原本是为了维护金融市场和银行经营的安全，但在经济已经历高速发展、面临转型的转折点时，继续实行双轨制、限制利率波动范围将对市场资金的来源和自由流动构成阻碍。而央行决心在今年重启存款利率市场化进程，意味着双轨制下的双重利率决定机制最终将要趋同，我国利率有望全面实现市场化。利率市场化将带来理财与存款、表内表外的趋同利率双轨制逐步趋同，理财利率下降，表内存款利率上升。在利率决定的双轨制的作用下，多年来我国存款利率与市场利率之间一直存在较大差距，这一差距体现居民储蓄在银行体系中遭受的损失，加之随后各种存款替代品的兴起，银行存款负债端面临较大压力。在此情况下银行通过创造理财产品，间接地实现存款利率的提高以吸引居民存款，也因此银行理财产品在最近几年爆发式增长。由于针对银行理财的监管较弱，其投资路径不够明晰且存在刚性兑付风险，银行理财产品的猛烈发展可能埋藏系统性风险的隐患。而推动利率市场化，放开存款利率，将有效引导理财产品收益率与存款利率趋同，稳定银行负债成本，遏制银行存款增速下滑。利率市场化目的在于使存贷款和货币市场利率趋同，表内表外趋同。双轨制下存贷款利率和货币市场利率之间较大的差距，意味着银行系统下和非银市场的融资成本差异过大。在此之前，我国已经基本实现贷款利率市场化，推动存款利率市场化将进一步缩小存贷款与货币市场利率差，使银行表内表外业务的利率趋同，从而将居民储蓄有效引导至资本市场，使企业的融资成本得到缓解。

1：首先肯定是接近建筑类的更有前途，你朋友可以报考房屋建筑工程专业 主考院校是扬州大学 2：江苏省自学考试免考规定 -------------------------------------------------------------------------------- 课程免考实施细则 一、课程免考的对象 国家承认学历的各类高等学校的研究生，本科、专科毕业生以及自学考试毕业生报考自学考试第二专业，均可按规定免考已学过且考试成绩合格的部分课程。 二、报考同一学历层次第二专业的免考 专科及以上毕业生报考自学考试专科（段）专业，或本科及以上毕业生报考自学考试本科（段）专业，可免考已学过且考试成绩合格、名称和要求相同（或高于自考）的课程。其中非自学考试毕业生报考相近专业或自考毕业生重考相同专业的，免考课程不超过一半，自学考试毕业生报考相近专业可免考课程代号完全相同的课程。 三、报考高一学历层次专业的免考（即专升本） 专科毕业生报考自学考试本科（段）专业（即专升本），可免考已学过且成绩合格的公共政治课（同类课程可互相代替，如“中国革命史”可代替“毛泽东思想概论”）。除专业考试计划中有明确规定的以外，我省的自学考试专科毕业生不需重考本、专科（段）中课程代号完全相同的课程。 四、部分专业毕业生可免考课程 某些专业毕业生可免考其他专业中以原学专业基础知识组成的课程。如数学专业毕业生可免考“高等数学”、“线性代数”等数学类课程；英语专业毕业生可免考非英语类专业的公共英语课程；物理专业毕业生可免考其他专业的“物理（工）”、“普通物理”等课程；计算机类专业毕业生可免考非计算机类专业的“计算机应用基础”、“管理系统中计算机应用”、“计算机软件基础”等课程；汉语言文学专业的毕业生可免考其他专业的“大学语文”、“应用文写作”等课程。 五、参加本省组织的考试获得有关证书者可免考如下相应课程 1、获得全国英语等级考试三级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校考试获得大学英语四、六级证书（或参加2005年6月四级考试取得425分以上），且在有效期内，可免考“英语（二）”课程。 2、获得全国英语等级考试二级及以上证书（或笔试部分成绩合格）；高校毕业生在校期间参加本校考试获得大学英语四、六级证书（或参加2005年6月四级考试取得425分以上）者，可免考“英语（一）”课程。 3、获得全国计算机等级考试一级（含一级B）及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书考试（NIT）《计算机操作基础》模块及其他任一模块者（共两个模块），可免考本、专科（段）中的“00018计算机应用基础”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 4、获得全国计算机等级考试二级及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书（NIT）《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机专业的“00051管理系统中计算机应用”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 5、凡获得全国计算机等级考试一级及以上合格证书者，可以免考“02316计算机应用技术”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 6、凡获得全国计算机等级考试二级C语言程序设计（笔试和上机）合格证书者，可以免考“00342高级语言程序设计”课程（包括理论考试和实践考核两部分）。 7、凡获得全国计算机等级考试三级PC技术（笔试和上机）合格证书者，可以免考“02319微型计算机及其接口技术”（包括理论考试和实践考核两部分）和“02277微型计算机原理及应用”（包括理论考试和实践考核两部分）课程。 8、经省级劳动行政部门考核获得中级及以上职业资格证书者，可免考农村自考实验区中相应专业的实践技能考核。 六、持证书免考的有关说明 1、外语免考的学位授予说明。 外语课程免考，其他课程符合学士学位授予条件的考生，各主考高校将不直接授予学士学位（凭大学英语四级及以上证书免考外语的考生是否授予学士学位由本校学位委员会决定）。 2、军人有关证书免考说明。 参加军队系统组织的考试所获全国英语等级考试、全国计算机等级考试相应证书申请免考者，还应交验本人的军官证、士兵证或转业证、退伍证，以证明其确在军队期间参加考试。 七、免考申请程序及审核要求 要求免考部分课程的考生，应在报名期间向市、县（市、区）考办提出申请，并填写《课程免考审批表》，且提供以下材料： 1、本人的身份证、准考证和原毕业学校或自学考试毕业证书原件及复印件各一份（学历证书的认证要求与本科报考资格的审核相同）。 2、原毕业学校的学籍卡复印件一份，并加盖学校教务处公章（红印）；或者将本人人事档案中的学籍卡复印一份，并加盖本人人事主管单位的组织、人事部门的公章（红印）。 学籍卡应含有每学期所学的课程、学分、学时、考试类型、考试成绩等内容。学籍卡上如有更改记录，应由原毕业学校教务处在复印件更正之处加盖公章（红印），并由经办人签名。自学考试毕业生需提供本人《毕业生登记表》复印件一份。 3、持大学英语四级及以上证书（或2005年6月考试成绩报告单）申请免考者，其证书上考试学校应与毕业学校一致，且考试时间应在在读期间或毕业两年以内。 4、课程免考审核工作由县（市、区）考办进行初审，合格者送市考办复审。初、复审的办法与要求与本科报考资格审核基本相同。最后由省考办组织各主考学校进行终审。 八、纪律要求 在办理课程免考过程中，凡有伪造、涂改和提供假证明或假材料者，一经查证，即取消免考资格，并按《国家教育考试违规处理办法》严肃处理，情节严重的还将取消其自学考试资格和已取得的历次合格成绩。3：两次，每次可以考八门，另外有两次加考，每次只能考四门。4： 承办单位 报名地点 联系电话中英合作商务管理（专）、金融管理（专） 市自考办 中山南路388号 52235481护理(专、本科)、行政管理(专、本科)、市场营销(专、本科)、机械(专、本科)、旅游管理(专、本科)、电子商务(专、本科)、计算机通信工程(本)、国际经贸(本)、商务英语(专) 玄武区考办 洪武北路青石街24号 84710589法律(专、本科)、律师(专、本科)、秘书(专、本科)、商务管理（本）、国际贸易(专)、工程管理（本） 白下区考办 南京市西八府塘30号（白下路六中对面巷内50米） 66892205汉语言文学(专、本科)、英语(专、本科)、建筑工程(本)、卫生事业管理(本)、劳动与社会保障（本）、美术(本)、艺术设计（专、本）、营养食品与健康(本)、动画设计（本）、畜牧兽医（本）、房屋建筑工程(专) 秦淮区考办 三山街金沙井34号（地铁三山街站4号出口旁） 84603894工商管理(专、本科)、日语(专、本)、餐饮管理(专、本科)、计算机科学教育(本)、金融管理（本）、物流管理（本）、金融(专)、证券投资与管理(专)、烹饪工艺(专)、采购与供应管理（专、本）、师范类各专业 建邺区考办 水西门大街76号（建邺区政府大楼旁） 86513654会计(专、本科)、审计(本)、化学工程(本)、化工工艺(专)、工商行政管理(专) 鼓楼区考办 三步两桥6号 83210082新闻(专、本科)、公共关系(专、本科)、社会管理(专、本科)、计算机(专、本)、电子政务(本)、广告学(本)、信息管理与信息系统(本)、药学（本）、环境工程（本）、计算机应用(专)、人力资源管理(专) 下关区考办 公共路12号 58805614-8000

首先说一下这是合理的，尤其是目前存款利率双轨制融合的大基调下，市场化利率的全面放开，这类现象会越来越普遍，商业银行会根据自己的资金流动性还有当地市场的竞争情况来自主定价，当然目前的还有一个大前提是在基准利率的基础上浮动，但是浮动上限已经取消了。比如同样配置的手机，贴上不同的牌子，价格不一样；同样的房子，在不同的开发商和不同地方，价格相差甚远；同样的工种，在不同的城市和不同的公司，工薪不一样……目前银行资金面基本处于比较紧张的程度，但不同的银行资金紧张程度是不一样的。大银行家大业大，存款用户多，资金雄厚，因此资金还没紧缺到把利率上浮到5%以上的地步。相比大银行，一些小银行就没有那么多家底，还要面临很多流动性风险。2015年下半年以来，部分中小银行借助同业理财、同业存单等批发性主动负债工具快速扩张，但是当前央妈收紧了同业市场业务后，同业借钱没有那么容易了。在同业市场资金收紧后，在期限错配下，部分资产又尚未到期，少部分中小银行需要短期应急流动性补充，以应对到期的同业借款，因此迫不得已大幅上浮存款利率来吸引存款。现在央行对银行利息的约束没那么强制，允许在合理的范围内自己做一些调整，所以根据揽储压力不同，银行给出不同的利息的现象就出现的，并且会越来越普遍。存款利率市场化以后，再加上互联网金融的进一步兴起，传统银行业的揽储压力越来越大，一些中小型银行，为了吸引存款，增加竞争力，“主动”大幅度提高存款利率，特别是针对30万以上的大额存单业务。这也正是我们能看到市场上存款利率有的银行只有3.5%，而其他一些高达5.3%的原因所在。所以，现在某家银行给任何利率都是合理的，比如从0.1%到100%都可以，只不过给0.1%没人来存款，给100%银行赔不起，这是银行需要考虑的。

　　自学考试任何人不受年龄、性别、地域、原有教育程度等限制，不需要入学考试，均可直接报名参加专科和高中起点本科的学习，也可选择专本连读。只要学分达到要求即可以毕业。江苏课程免考的细则已出台。　　一、课程免考的对象　　国家承认学历的各类高等学校的研究生，本科、专科毕业生以及自学考试毕业生报考自学考试第二专业，均可按规定免考已学过且考试成绩合格的部分课程。　　二、报考同一学历层次第二专业的免考　　专科及以上毕业生报考自学考试专科(段)专业，或本科及以上毕业生报考自学考试本科(段)专业，可免考已学过且考试成绩合格、名称和要求相同(或高于自考)的课程。其中非自学考试毕业生报考相近专业或自考毕业生重考相同专业的，免考课程不超过一半，自学考试毕业生报考相近专业可免考课程代号完全相同的课程。　　三、报考高一学历层次专业的免考(即专升本)　　专科毕业生报考自学考试本科(段)专业(即专升本)，可免考已学过且成绩合格的公共政治课(同类课程可互相代替，如“中国革命史”可代替“毛泽东思想概论”)。除专业考试计划中有明确规定的以外，我省的自学考试专科毕业生不需重考本、专科(段)中课程代号完全相同的课程。　　四、部分专业毕业生可免考课程　　某些专业毕业生可免考其他专业中以原学专业基础知识组成的课程。如数学专业毕业生可免考“高等数学”、“线性代数”等数学类课程;英语专业毕业生可免考非英语类专业的公共英语课程;物理专业毕业生可免考其他专业的“物理(工)”、“普通物理”等课程;计算机类专业毕业生可免考非计算机类专业的“计算机应用基础”、“管理系统中计算机应用”、“计算机软件基础”等课程;汉语言文学专业的毕业生可免考其他专业的“大学语文”、“应用文写作”等课程。　　五、参加本省组织的考试获得有关证书者可免考如下相应课程　　1.获得全国英语等级考试三级及以上证书(或笔试部分成绩合格);高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语(二)”课程。　　2.获得全国英语等级考试二级及以上证书(或笔试部分成绩合格);高校毕业生在校期间参加本校组织的大学英语四级考试，且考试成绩在425分以上者，可免考“英语(一)”课程。　　3.获得全国计算机等级考试一级(含一级B)及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书考试(NIT)《计算机操作基础》模块及其他任一模块者(共两个模块)，可免考本、专科(段)中的“00018计算机应用基础”课程(包括理论考试和实践考核两部分)。　　4.获得全国计算机等级考试二级及以上证书者，或获得全国计算机应用技术证书(NIT)《管理系统中信息技术的应用》模块证书者可免考非计算机专业的“00051管理系统中计算机应用”课程(包括理论考试和实践考核两部分)。　　5.凡获得全国计算机等级考试一级及以上合格证书者，可以免考“02316计算机应用技术”课程(包括理论考试和实践考核两部分)。　　6.凡获得全国计算机等级考试二级C语言程序设计(笔试和上机)合格证书者，可以免考“00342高级语言程序设计”课程(包括理论考试和实践考核两部分)。　　7.凡获得全国计算机等级考试三级PC技术(笔试和上机)合格证书者，可以免考“02319微型计算机及其接口技术”(包括理论考试和实践考核两部分)和“02277微型计算机原理及应用”(包括理论考试和实践考核两部分)课程。　　8.经省级劳动行政部门考核获得中级及以上职业资格证书者，可免考农村自考实验区中相应专业的实践技能考核。　　六、持证书免考的有关说明　　1.外语免考的学位授予说明　　外语课程免考，其他课程符合学士学位授予条件的考生，各主考高校将不直接授予学士学位(凭大学英语四级考试成绩免考外语的考生是否授予学士学位由本校学位委员会决定)。　　2.军人有关证书免考说明　　参加军队系统组织的考试所获全国英语等级考试、全国计算机等级考试相应证书申请免考者，还应交验本人的军官证、士兵证或转业证、退伍证，以证明其确在军队期间参加考试，否则不予免考。　　3.持各类证书申请免考课程者，其证书必须是经省级考试承办机构注册登记的单位。凡参加未经省级考试机构注册登记的军队系统组织的考试获得证书的，一律不予认可。　　七、免考申请程序及审核要求　　要求免考部分课程的考生，应在报名期间向市、县(市、区)考办提出申请，并填写《课程免考审批表》，且提供以下材料：　　1.本人的身份证、准考证和原毕业学校或自学考试毕业证书原件及复印件各一份(学历证书的认证要求与本科报考资格的审核相同)。　　2.原毕业学校的学籍卡复印件一份，并加盖学校教务处公章(红印);或者将本人人事档案中的学籍卡复印一份，并加盖本人人事主管单位的组织、人事部门的公章(红印)。　　3.持大学英语四级考试成绩报告单申请免考者，成绩单上考试学校必须与毕业学校一致，且考试时间应在在读期间或毕业两年以内。　　4.课程免考审核工作由县(市、区)考办进行初审，合格者送市考办复审。初、复审的办法与要求与本科报考资格审核基本相同。最后由省教育考试院组织各主考学校进行终审。　　自考生取得8门课程合格成绩后，可在自学考试报名时向当地自考办申请办理免考手续。自考生在取得专业计划规定的全部课程合格后，由省高等教育自学考试委员会和主考院校联合颁发毕业证书。

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我国当前宏观经济形势很特殊，既不同于90年代中期以前的严重通货膨胀，又不同于前几年的持续通货紧缩趋势。虽然去年以来消费品物价指数由负转正，投资品和部分生产资料价格涨势强劲，去年九、十月后物价上涨趋势较为明显，但消费品价格除粮食等农产品上涨较快外，其余比较疲弱，甚至还有下降。消费品物价指数总的看还在合理区间移动。当前我国虽然由于部分行业投资扩张较猛，引起部分物资如煤、电、油、运筹供应紧张，但我们的劳动力不紧张，失业率还在增长；资金不紧张。银行存差很大；生产能力不紧张，大部分特别是制造业、工业消费品能力宽松甚至过剩.我国潜在的经济增长率大约为9—10%。现在实际增长率仅及潜在增长率的下限，未到上限。不过碰到的瓶颈制约应当引起重视，因为它影响发展的全局。从经济运行来看，当前既有局部过热，特别是投资过多的现象，又有在总体上供大于求，有效需求不足的问题。前几年，我国实行的宏观调控政策，实质上是“从松”的经济政策，积极的财政政策就是扩张性的财政政策，稳健的货币政策之所以讲稳健，实际上是放松银根的同时防范金融风险。现在通货紧缩趁势已经淡出，宏观调控政策应该由“从松”的政策转向“中性”政策。由“从松”转向“中性”，就是要求适度收紧。现在积极的财政政策力度逐步减弱，方向正在调整转型。稳健的货币政策也要从紧一些，但不能太紧。所谓不能太紧，就是说不能像治理严重通货膨胀时采用约刹车手段。对一些消费热点和投资重点还要继续支持，还要支持扩大就业；但对过度的低水平重复投资要“削峰”，采取“中性”的宏观经济政策，实质上是要“双防”，既要防止通货膨胀苗头的滋长，又要预防通货紧缩趋势重现。要坚持上下微调：松紧适度，这与中央提出的“稳定政策，适度调整”是一致的。 防止通货紧缩趋势，虽然目前并不紧迫，但还是要警惕其再现。从经济走向上看，从去年到今年是从通货紧缩趋势向通货膨胀趋势转化。因此，首先要挡住通胀苗头的压力，特别要注意控制投资的过度扩张。防止大起大落，关键是防止投资的大起。整体经济的大起大落，往往肇因于投资的过度扩张。投资扩张的规律首先是引起投资品需求的扩张，继而引起消费品需求的扩张，再进而引起生产能力和产品供应的扩张。故而物价走势的轨迹，也是投资品和生产资料先涨，消费品后涨；终而因供大于求导致双双下跌。我国本轮物价上涨趋势，也是上游产品价格涨幅高于下游产品。按照通例，下游最终消费品价格上涨滞后期约为半年到一年。但我国此轮物价上涨，上游产品能否顺畅将涨价传递到下游产品，与过去相比，受阻因素颇多。如居民收入差距急剧扩大，就业增长落后于经济增长，社保教育等支出预期加大等导致消费倾向下降，关税减免，进口限制放宽取消，以及国际通缩尚未过去等等，最终消费需求受到上述种种限制影响，生产资料价格上涨难以向最终消费品传递。至于上游产品涨价能否通过成本推动最终消费涨价，未必尽然，主要原因是劳动工资。因为就业问题困难，涨不上去，通胀的一个核心机制即工资与物价的轮翻上涨，现在看不出有发生的迹象，所以现在离严重的通货膨胀还很远。在这种情势下，过一两年后，一些部门过度投资如果得不到有效控制而形成的生产能力过剩。会导致通缩压力。所以，对新一轮投资扩张造成的产能过度膨胀要密切注意。通过投资规模的适当控制，我们既能遏止因投资膨胀而导致的投资品价格领先上涨，防止通胀苗头滋长于先，又能抑止过度建设造成的产能过剩，防止通缩趋势再现于后，实现双防的目的。 现在宏观调控当局对于防止通货膨胀压力非常警惕，并为此采取了收缩货币信贷一系列措施，是非常必要的。今年货币供应增幅和新增贷款规模的安排均低于上年实际水平，有助于约束投资过度扩张，控制物价上涨趋势，使CPI同比增幅保持在3%左右。但亦不排除形势发展出现不可预计的不确定因素，显示出现有财政信贷政策调控力度不足，投资规模得不到有效控制，上游产品上涨趋势迅速向下游最终产品传递，引起通胀预期骤升，泡沫性需求（包括对资产的需求和产品的需求）爆发的现象，推动通胀升级。如果CPI升至5%以上。并持续数月、半年以上，在通胀加剧的情势下，则需考虑出台更加从严的调控措施，如大幅减少赤字国债，向上调整利率，进一步提高准备金率等手段，但这只是作参考的预想，且要有备用之具。目前至少在近期较少有现实的可能性。 现在让人比较放心的是，通货膨胀有益论的市场大大缩小了，大家提高了对防止通货膨胀的警惕。像在87年、88年通胀时期那样，有人郑重其事地把通货膨胀政策当作有利于经济增长的政策在人民日报上公开推荐出来的事情不会再发生了，像在93—95年通货膨胀时期那样有人推出“两位数的通货膨胀不可怕，两位数的经济增长才过瘾的主张，有人提倡有人响应的事情也不会再有了。这次出现通胀的苗头后，某些利益集团对通胀的期待，也只剩下了“怕冷不怕热”的微弱呼喊。但是社会上和政府宏观调控当局更多倾向于对宏观经济运行进行理性的思考对策探讨，这是一个很好的现象。 经济运行：已经出现转机，但基础仍比较脆弱 持乐观态度的专家认为，目前我国国民经济运行已经出现了“拐点”或“转机”。但他们认为，尽管如此，也应看到其基础仍很脆弱。基本根据是，今年第一季度我国国民经济增长8．1％，上半年增长8．2％，比去年同期加快0．6个百分点。这是国民经济增长连续7年下滑后的第一次明显抬头（参见图1）。支撑国民经济出现转机的条件主要是：上半年工业同比增长9．7％，农业增长1．5％，固定资产投资增长11％；出口增长38．3％、进口增长36．2％，顺差142亿美元，比上年同期增加44亿美元；全社会商品零售总额增长10．1％，比去年同期增加3．7个百分点；居民消费价格止降趋稳，正增长0．1％，这也是连续两年负增长后第一次出现正增长。 持谨慎乐观态度的专家则认为，今年上半年我国国民经济运行态势进一步趋好，可以说是“亮点”开始增多，但还不能据此肯定已经形成了“拐点”。因为，按照经济周期波动的一般规律，所谓“拐点”，主要是指经济增长率连续几年下滑后，又连续几年上升，其中，回升的第一年可称为“拐点”，这是由下往上的拐点；下滑的第一年也可称为“拐点”，这是由上往下的拐点。因此，2000年是否是经济增长率由下往上的“拐点”，不仅要看2000年这一年经济增长率是否高于1999年，而且还要看随后的几年，即2001、2002年等是否能够一直保持经济增长率的稳定回升。由于目前我国国民经济的增长主要是靠中央增发国债投资支撑的，社会投资或民间投资尚未有效启动，降低居民支出预期的问题尚未很好地解决，居民消费的回升尚不稳定，因此，今年至明后两年经济增长趋势还很难确定。从季度GDP增长率走势看，问题也还是不小。2000年第一季度为8．1％；上半年为8．2％；第三季度预计为7．2％；第四季度预计为7．4％；全年可能是7．5％左右。具有明显的“前高后低”（见图2）特征，这对明年、后年的经济增长也会产生较大影响。 当前有两个值得引起重视的问题：一是如果社会投资或民间投资不能有效地启动，那么，单靠中央政府投资来支撑国民经济的持续高增长是困难的。近几年来，我们一直想用中央投资“带动”社会投资或民间投资，但始终未能“带动”起来。实践证明，在体制转轨时期社会投资或民间投资有其特殊规律和特殊启动方式，单靠中央投资是“带动”不起来的，必须有相应的政策和制度推动，但目前这方面的推动，我们还是讨论得多，实际采取的行动少。二是如何通过降低居民支出预期来提高居民消费以及农民收入提高问题，均未得到有效解决。在这两个大轮子有效转动起来之前，整个国民经济增长是很难进入稳定增长轨道的。 财政政策：重点应放在支持结构调整、启动民间投资 从1998年春季中央提出实施积极的财政政策到现在，已经过去3年多了。讨论中大家一致认为，实践证明，这一政策确实起到了扩大内需、托住经济增长和稳定经济的作用。不管当前国民经济运行是否出现了拐点，都应当继续实施积极财政政策。因为，从根本上说，我国经济拐点的出现，最终将取决于产业结构的调整及其进程。目前我国告别的只是饥寒型向温饱型转变中的“短缺”，而在新兴消费领域还存在着相当程度的“隐性短缺”。因此，支持结构调整仍然是财政政策的重点。 在当前情况下，财政政策的乘数效应较低是不可避免的，不宜过分追求短期效应。财政资金用于基础设施建设是合理的、必要的，尽管这类投资的周期较长、见效较慢、产业链条短、投资的短期拉动效应小，但其长期效应最终会反映出来。当然，也应明确，财政投资只能是面“起子”，关键还是启动民间投资。 从我国近年来经济发展的经验看，全社会保持15％左右的固定资产投资增长率是比较合适的。从1997年到现在，投资增长率持续低于15％，1997年至1999年全社会固定资产增长率分别为8．8％、13．9％、5．8％，今年上半年虽有回升也仅为11％，其中非国有经济部门固定资产投资则呈负增长态势。这种状况是与我国当前的经济结构大调整和保持国民经济持续增长后劲的要求都是不相适应的。 造成民间投资需求不旺、投资增长率低的原因：一是市场需求不足，投资找不到热点；二是投资项目严重缺乏资本金，因而很难从银行获得贷款支持；三是行业垄断对扩大民间投资仍是一个巨大障碍。 货币政策：要提高预防通胀的警惕性 第一，货币供应量增长率结构出现倒置。1999年第三季度以后各季度货币供应量增长率结构与1992年相比较，差距是显而易见的。M2增长率持续下降，M1和M0增长率持续上升，与1999年形成了明显反差。 第二，要提高预防通胀的警惕性。1999年我国货币流动性比率（M2／GDP）已达146％，目前还在继续扩大，已经超过了其它国家、特别是发达市场经济国家，通胀压力明显上升。目前货币政策担负的目标过多，有的甚至互相矛盾。金融多样化、一体化的核心在于利率的市场化，利率双轨制、不同市场的回报率差距过大、资金不能在不同市场流动，妨碍了货币政策作用的发挥。 第三，企业资金出现严重的结构性紧缺。自1998年12月份以来，企业存款从32486．6亿元增加到今年上半年的40739．8亿元，增长了25．4％，高于同期的M2增长率。这表明，目前我国企业的资金紧缺已经是结构性紧缺，其中相当部分企业不是缺资金，而是找不到好的投资项目。 第四，居民储蓄存款出现负增长率，但物价回升幅度并不稳定。今年上半年城乡居民储蓄存款增加了3486．7亿元，与去年同期的5804．7亿元相比，少增2318亿元。但居民储蓄减少后并未导致消费增加，居民消费价格虽然比去年同期增长0．1％，但相当不稳定。 第五，金融机构的“存差”（即存款大于贷款的数额）不断加大。1995年以后，各年存差数额分别为1995年3324．2亿元、1996年7418．4亿元、1997年7476．2亿元、1998年9173．8亿元、1999年15044．7亿元和2000年上半年22595．4亿元。造成存差持续扩大的原因不在于金融机构“惜贷”，而在于企业资产结构不良、资产质量不高，从而导致企业缺乏贷款能力。 完善宏观政策，推动国民经济持续增长 第一，扩大内需仍是今后一个时期的基本任务，因此，还必须实施积极的财政政策，三五年内不要改变。 第二，启用供给管理政策。一是清理不合理收费；二是财政提供技改贴息，推动企业技术进步；三是降低国有股持股比例，收回资金，用于重点领域投资，但不进入预算；四是按公共财政要求，界定中央与地方财权事权关系，把经营性事业推向市场；五是改革预算制度，实行政府采购和政府集中支付制度。 第三，将国债发行的年度审批法改为余额控制法。全国人大常委会审查确定一个国债发行余额上限，在这个范围内，财政部可以根据国民经济发展的要求灵活调度，决定发行数量、时机与规模，事后报告。这样改有利于改变财政政策的滞后性，有利于长、中、短期国债的合理组合，有利于国库资金调度，有利于为财政政策和货币政策协调配合提供调节工具。 第四，大力发展资本市场。目前居民储蓄率仍然较高，储蓄转化为投资的传导机制不灵，迫切要求大力发展资本市场。在发展资本市场的过程中，还要调整我国金融资产结构，改变目前证券交易均纳入M2的管理办法，在M2之外设立M3。 第五，加快创业板市场建设和高新技术风险投资基金建设，建立以资产抵押、现金流量和销售合同等为基础的贷款机制。简化贷款手续，提高支持中小企业发展的金融力度。运用项目融资、租赁融资、BOT等各种方式，支持中小企业发展

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首先，存款保险制度是市场化的“先行者”。存款保险制度推出后，接下来便是存款利率市 场化。今年以来，相继有 5 家民营银行获批，而且互联网金融、小贷公司、投资公司等类金融 机构如雨后春笋般的建立，这就要求政府营造一个公平竞争的环境。当前。银行向大型集团、 国有企业、政府平台等提供大量廉价的贷款，其利率水平较低；而类金融机构的贷款利率完全 市场化定价。由于在资金供给方面的严重不足，使得这一市场利率始终处于较高水平。这样的 利率双轨制抬高了中小企业贷款利率。阻碍了创业创新型经济的发展。而存款保险制度将加快 银行转变经营方式，利率双轨制和利率曲线逐步得到消除和纠正。 存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件，是小银行与大银行平等竞争 的制度基础，维持了整个金融体系的多样性。一般来说。存款保险对不同经营质量的金融机构 实行差别费率，并采取及时风险纠正措施。有利于促进形成有效竞争、可持续发展，形成更加 合理的金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。 其次，在没有推出存款保险制度之前。国家信用起到了隐性担保的作用，也就是说传统银 行在经历了一轮又一轮的信贷扩张后。赚了钱算是自己的。而一旦出现坏账或者倒闭，则全由 国家隐性担保。实行了存款保险制度后，银行就要为自己信贷扩张的行为负责，央行不再是银 行等金融机构的潜在担保人。 最后，存款保险制度推出后，广大储户的利益会得到较好的保障。

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7.0 44 南站 02322 12:50 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 南站 01646 12:54 新郑 新郑 中级 7.0 44 总站 6526 12:55 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 京广站 515 12:55 新郑 郏县 依维克 11.0 44 万客来站 5425 13:00 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 万客来站 6527 13:00 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 01647 13:03 新郑 新郑 中级 7.0 44 总站 6527 13:10 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 02323 13:10 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02323 13:10 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 万客来站 5426 13:10 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 01648 13:12 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6528 13:15 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5427 13:20 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 总站 6528 13:20 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 京广站 516 13:20 新郑 郏县 空调中巴 11.0 44 南站 01649 13:22 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6529 13:30 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5444 13:30 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 02324 13:30 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02324 13:30 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 南站 01650 13:32 新郑 新郑 中级 7.0 44 总站 6529 13:35 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 万客来站 5428 13:40 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 万客来站 6530 13:40 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 京广站 527 13:40 新郑 郏县 依维克 11.0 44 南站 01651 13:42 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 5445 13:50 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 02325 13:50 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02325 13:50 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 总站 6530 13:50 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01652 13:52 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6531 13:55 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 01653 14:00 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 5429 14:00 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 02326 14:05 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02326 14:05 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 总站 6531 14:05 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01654 14:08 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6532 14:10 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5430 14:10 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 01655 14:16 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 5431 14:20 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 总站 6532 14:20 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 02327 14:20 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02327 14:20 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 南站 01656 14:24 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6533 14:25 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5432 14:30 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 京广站 518 14:30 新郑 郏县 依维克 11.0 44 南站 01657 14:32 新郑 新郑 中级 7.0 44 总站 6533 14:35 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 02328 14:35 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02328 14:35 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 南站 01658 14:40 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6534 14:40 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 中心站(南) 628 14:40 新郑 叶县 空调中巴 11.0 44 南站 01659 14:48 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 02329 14:50 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02329 14:50 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 总站 6534 14:50 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 万客来站 5433 14:50 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 万客来站 6535 14:55 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 京广站 519 14:55 新郑 郏县 依维克 11.0 44 南站 01660 14:57 新郑 新郑 中级 7.0 44 总站 6535 15:05 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 02330 15:05 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02330 15:05 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 南站 01661 15:06 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6536 15:10 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5434 15:10 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 01662 15:15 新郑 新郑 中级 7.0 44 总站 6536 15:20 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 02331 15:20 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02331 15:20 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 京广站 520 15:20 新郑 郏县 依维克 11.0 44 南站 01663 15:24 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6537 15:25 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5435 15:30 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 总站 6537 15:30 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01664 15:33 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6538 15:40 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 总站 6538 15:40 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 02332 15:40 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02332 15:40 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 南站 01665 15:42 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6539 15:50 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5436 15:50 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 总站 6539 15:50 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01666 15:51 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 02333 15:55 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02333 15:55 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 总站 6540 16:00 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01667 16:00 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6540 16:00 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 01668 16:09 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6541 16:10 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5437 16:10 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 02334 16:10 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02334 16:10 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 京广站 522 16:10 新郑 郏县 依维克 11.0 44 总站 6541 16:15 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01669 16:18 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 5438 16:20 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 万客来站 6542 16:20 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 02335 16:25 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02335 16:25 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 南站 01670 16:27 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 5439 16:30 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 总站 6542 16:30 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 万客来站 6543 16:35 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 01671 16:36 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 02336 16:40 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02336 16:40 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 京广站 523 16:40 新郑 郏县 依维克 11.0 44 总站 6543 16:45 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01672 16:45 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6544 16:50 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5440 16:50 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 01673 16:54 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 02337 16:55 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02337 16:55 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 总站 6544 17:00 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01674 17:03 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 6545 17:05 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 万客来站 5441 17:10 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 南站 02338 17:10 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02338 17:10 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 京广站 524 17:10 新郑 郏县 依维克 11.0 44 南站 01675 17:12 新郑 新郑 中级 7.0 44 总站 6545 17:15 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 万客来站 6546 17:20 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 01676 17:21 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 01677 17:30 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 5442 17:30 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 总站 6546 17:30 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 京广站 525 17:30 新郑 郏县 空调中巴 11.0 44 万客来站 6547 17:35 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 01678 17:39 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 02339 17:40 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02339 17:40 新郑车站 八千 普通中巴 8.0 53 总站 6547 17:45 新郑 长葛 普通中巴 10.0 44 南站 01679 17:48 新郑 新郑 中级 7.0 44 万客来站 5443 17:50 新郑 许昌 普通中巴 7.0 44 万客来站 6548 17:50 新郑 长葛 普通中巴 10.0 34 南站 01680 17:57 新郑 新郑 中级 7.0 44 京广站 526 18:00 新郑 郏县 依维克 11.0 44 南站 01681 18:06 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 01682 18:15 新郑 新郑 中级 7.0 44 南站 02340 18:20 新郑西关 八千 普通中巴 7.0 44 南站 02340 18:20 新郑车站 八千 普

　　9月11日：＜1＞此股目前处在9．5级超高风险区域。＜2＞其理论价值约2．04元。＜3＞与　　总盘相比九项重要的财务指标中，有2项一般（净资产、现金净流量、），且财务综合分在总盘评比中属于　　7级差 。＜4＞短线支持价2．72元，压力位2．88元。5—密集上档阻力区在2．87元左右，集　　中了约223万股（0．82％），在2．402元以上无密集下档支撑区。＜6＞在过去相当长时期内盈　　利成本的平均价为2．84元，亏损成本的平均价为6．24元。赢利与亏损成交额之比1：599。＜7　　＞庄家现有成本约6．75元，其流通股持有量约48％，即12967万股左右。＜8＞当前在“沪深”　　股市1562只股票中，本股综合投资价值及抗风险排第1347位。在所属“电子及元件”行业50只股　　票中排第45位。在所属产地“中 央”165只股票中排第129位。＜9＞近期在“沪深”股市财务综　　合评比排第1103位。在所属“电子及元件”行业排第33位。在所属产地“中 央”排第109位。　　1、股票实战咨询：该股当前中线有极高风险，决不投资。短线成长性极差。近日走势震荡略下，股票　　现价位与评估价值在股市中相权衡，认为该股与股市相比其内在性价比为超差。　　2、操作指导建议：建议无持有者：切勿买入另选股。建议已持有者：有高风险及时换股。

委托开考报名点 省计软人才培训中心：负责计算机信息管理(专、本科)，计算机网络(本)，地址：山西路68号颐和商厦18楼，咨询电话：83204696。 省经济教育中心：负责经济学(本)，调查与分析(本)，地址：新街口洪武路135号，咨询电话：85887071。 市公安局宣传处：负责公安管理(专、本科)，地址：洪公祠1号市公安局内，咨询电话：84420286。 省监狱管理局宣教处：负责监所管理(专、本科)，地址：北京西路28号，咨询电话：83591268。 省机械电子工程师进修大学：负责机电一体化工程(专、本科)，工业工程(本科)，地址：虎踞北路50号(南京工程学院内)，咨询电话：83496680。 720厂培训中心：负责专业同上。地址：许府巷芦席营97号，咨询电话：83464343。 省林业局：负责林业生态环境工程(本)，地址：龙江小区省农林大厦十楼，咨询电话：86225555-1001。 南京市农林局：负责交通运输(专)，机车车辆(专)，地址：市政府台城大厦，咨询电话：83639670。 南京铁路分局教育处：负责专业同上。地址：新庄村61号，咨询电话：85826551。 自考报名流程 凭居民身份证(军人证、警官证)或临时身份证办理报名手续，未满17周岁的在校生可暂凭学生证报名。 新考生：领取报名信息卡--填涂信息卡--电脑录入信息卡--核对确认--数码照相--领取准考证。 老考生：领取报名信息卡--填涂信息卡--电脑录入信息卡--核对确认。 自考毕业登记和学位授予 考生完成规定课程的考试和考核且本科考生完成论文答辩，于报名期间持身份证、准考证、单科合格证书、实践考核(论文答辩)成绩通知单、免考证明、本科资格审批表等相关材料以及二寸标准照片，在报名点办理毕业登记手续。考生本科毕业，学位课程(由主考高校确定)考分平均70分以上，外语70分以上，论文良好以上，可向主考高校申请学位。 自考本科免考规则 1、专科毕业报自考本科，除可免考公共政治课外还可以申请免考与本专业—致的专业课程；本科毕业报自考本科，除可免考公共政治课外还可以申请免考部分名称、学时、学分等要求相同的专业课程。 2、获全国计算机等级考试一级B及以上合格证书可免考《00018计算机应用基础》课程、一级及以上可免考《02316计算机应用技术》课程、二级及以上可免考《00051管理系统中计算机应用》课程、二级C语言程序设计(笔试和上机)可免考《00342高级语言程序设计》课程、三级PC技术(笔试和上机)可免考《02319微型计算机及其接口技术》和《02277微机原理及应用》课程、获全国NIT《计算机操作基础》模块及其他任一模块证书者(共两个模块)也可免考《00018计算机应用基础》课程。 3、获全国公共英语等级考试二级及以上证书(或笔试部分合格)可免考《00012英语（一）》课程、获全国公共英语等级考试三级及以上证书(或笔试部分合格)可免考《00015英语（二）》课程；普通高校学生在校期间或毕业后两年内在原毕业学校获大学英语四、六级证书，可免考《00012英语(一)》、《00015英语(二)》课程

600707 彩虹股份 该股受 st的利空影响，出现恐慌性抛盘，有诱空嫌疑，还有向下杀跌动作，建议高度关注。

　　若是招商银行一卡通，2015年9月执行的“活期”年利率为0.35%；“整存整取”：三月期年利率为1.6%、六月期年利率为1.8%、一年期年利率为2.0%、二年期年利率为2.5%、三年期年利率为3.0%、五年期年利率为3.05%。

中粮集团旗下拥有中国食品（00506，HK）、中粮控股（00606，HK）、蒙牛乳业（02319，HK）、中粮包装(00906，HK)四家香港上市公司，以及中粮屯河（600737，SH）、中粮地产（000031，SZ）和中粮生化（000930，SZ）三家内地上市公司。

蒙牛收购贝拉米，这次成功收购并没有带给蒙牛产业什么好处，我开始怀疑蒙牛的公关是不是有问题?乳业界又迎来一笔令人瞩目的买卖，这次是蒙牛(02319)收购澳洲有机婴幼儿配方奶粉及婴儿食品厂商贝拉米。值得注意的是，蒙牛收购公告显示目标公司的净资产约2.323亿澳元，而蒙牛14.6亿澳元的收购价格可以说是超高溢价。这个可以理解，贝拉米在中国霉运缠身，产品多次因为质量问题被下架或召回，并且贝拉米到现在为止都没有获得中国婴幼儿奶粉的配方注册!据相关交易的人士指出，收购贝拉米符合蒙牛关注高端产品、高端品牌的战略，也是蒙牛国际化战略落地的又一重大举措。婴儿配方乳粉是乳制品中增长最快的品类，有机乳粉作为其中的高端品类，市场前景可期。我们知道蒙牛的目标是发展高端牛奶制品，但是蒙牛家收购的这个贝拉米在虽然是进口的，但是他在国际上来自国内的口碑都是不好的，我觉得这个策略不对呀～我觉得蒙牛的公关一直做的都不好，我们知道，蒙牛的老板曾经是伊利的副总，在我看来，蒙牛的味道和伊利差不多，但是似乎大家都热衷于满意力，而不是蒙牛，我觉得蒙牛真的应该从伊利身上学点什么啦。有梦想是好的，但是还要有正确的方法，否则南辕北辙就惨了。走得时间越久，损失的机会越多，还浪费了人力物力和财力。

　　如果我国经济要继续发展，往前推进，那么未来中国的利率将会继续下跌，而不是加息。　　我国在努力的推进“利率双轨制”，存在着受管制的存贷款利率和已完全市场化的回购利率两种利率体系，但还是以受管制的存贷款利率为主导，比如央行拟出相应的存贷款基准利率，商业银行就会跟进，尽管各个银行可以任意的上浮和下浮（自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限）。　　如上三图，为如今我国基准利率的存贷表、历年的存款利率表和五年期房贷基准利率。　　从图中不难发现，不管是存款还是贷款，都属于历史低位，对于存款者来说很不幸，但对贷款方那是非常幸运的了。　　基准利率的下调有利于实体经济和金融市场的发展，别看如今发展的怎么样，其实呢这都是存款利率下调带来的结果。　　存贷款的基准利率是由宏观经济目标决定的，比如今年的CPI目标是增长3%，GDP增长是6.5%等等因素决定，并不是可随意的想加就加或者想降就降。　　那么为什么说经济要发展，要往前推进，就要不断的降息呢？上面已经表述，有利于企业融资促进实体经济发展，同时也有利于股市等金融市场发展，从长远角度来看就必然要不断的降息。　　再来看看发达国家与发展中国家的利率差别，如上图不难看出，发达国家的利率没有超过2%，甚至是负利率，而发展中国家巴西高达14%。　　在这里要提一下，美国联邦基金利率并不是年化存款利率，而是隔夜同业拆借利率，不能与我国的一年利率或活期利率相比较，而应该与上海银行间拆借利率（Shibor）相比较，目前为隔夜是2.4%左右，也远高于自2017年以来美国连续加息了五次以后的1.75%。　　再来看一下美国的存款利率，如上图，那你就会知道我国存款还是相当幸运的，存款利率还处于较高水平。　　当然，并不是说哪个国家存款利率高就是好事，一般存款利率较高相应的通货膨胀也高，即货币超发，利率再高都抵不过通货膨胀，比如我国的1990年和1993年一年定存也超过10%，但通过膨胀呢？那只能呵呵了……　　嗯，不过呢，对于中美贸易战，且美国方面一直在加息，短期的一两年或许我国也会跟进加息，但从长远来看，存贷款利率是要往下走的。

蒙牛是一家总部位于中华人民共和国内蒙古的乳制品生产企业，蒙牛是中国大陆生产牛奶、酸奶和乳制品的领头企业之一，1999年成立，至2005年时已成为中国奶制品营业额第二大的公司，其中液态奶和冰淇淋的产量都居全中国第一。控股公司的中国蒙牛乳业有限公司（港交所：2319）是一家在香港交易所上市的工业公司。蒙牛主要业务是制造液体奶、冰激凌和其他乳制品。蒙牛公司在开曼群岛注册，主席为宁高宁。蒙牛的股票为蒙牛乳业，代码为02319

　超短线炒股同时应注意以下四个方面：　　一看成交量。股谚曰“量为价先导”，股价的上涨，一定要有量的配合。成交量的放大，意味着换手率的提高，平均持仓成本的上升，上档抛压因此减轻，股价才会持续上涨。有时，在庄家筹码锁定良好的情况下，股价也可能缩量上攻，但缩量上攻的局面不会持续太久，否则平均持仓成本无法提高，抛压大增，股价就会缺乏持续上升的动能。因此，短线操作一定要选择带量的股票，对底部放量的股票尤应加以关注。　　二看图形。短线操作，除了应高度重视成交量外，还应留意图形的变化。有几种图形值得高度关注：W底、头肩底、圆弧底、平台、上升通道等。W底、头肩底、圆弧底放量突破颈线位时，应是买入时机。这里有两点要注意，一是必须放量突破方为有效突破。没有成交量配合的突破是假突破,股价往往会迅速回归启动位。二是在低价位的突破可靠性更高，高位放量突破很可能是庄家营造的“多头陷阱”，引诱散户跟风，从而达到出货目的。许多时候，突破颈线位时，往往有个回抽确认，这时也可作为建仓良机；股价平台整理，波幅越来越小，特别是低位连收几根十字星或几根小阳线时，股价往往会选择向上突破；处于上升通道的股票，可在股价触及下轨时买入(特别是下轨是十日、三十日均线时)，在股价触及上轨时卖出。　　三看技术指标。股票市场的各种技术指标数不胜数，它们各有侧重，投资者不可能面面俱到,只需熟悉其中几种便可。常用的技术指标有KDJ、RSI等。关于KDJ，一般而言，K值在低位(20%左右)两次上穿D值时，是较佳的买入时机；在高位(80%以上)两次下穿D值时，形成死叉，是较佳的卖出时机。RSI指标在0-20时，股票处于超卖状态，可建仓；在80-100时属超买，可平仓。值得指出的是，技术指标最大的不足是滞后性，用它作唯一的参照标准往往会带来较大误差。许多强势股，指标高位钝化,但股价仍继续飙升；许多弱势股，指标已处低位，但股价仍阴跌不止。而且庄家也会利用技术指标误导投资者，因此，在应用技术指标时，一定要综合各方面情况尤其是量价关系进行深入分析。　　四看均线。短线操作一般要参照五日、十日、三十日三条均线。五日均线上穿了十日、三十日均线，十日均线上穿三十日均线，称作金叉，是买进时机；反之则称作死叉，是卖出时机。三条均线都向上排列称为多头排列，是强势股的表现；股价缩量回抽五日、十日、三十日均线是买入时机(注意，一定要是缩量回抽)。究竟应在回抽哪一条均线时买入，应视个股和大盘走势而定；三条均线都向下排列称为空头排列，是弱势的表现，不宜介入。

一是赚到就走的。当时我在国际业务部门任职时，一个做外贸出口业务的客户，没炒过股，帐户经常有比较多的资金，时值B股开通，建议他炒一波。他说不懂，那就亏也好赚也好就做一次，赌一把(原话)，本来想能有10%的收益就走，结果近60%的收益。自后再没炒过。 二是过山车型。高中同学，公务员，其妹海外定居，富婆，同学的炒股资金提供者。7O余万入户，最高峰市值近400万，现市值40余万。前同事两人，与同学一样先赚后亏(均被强制平仓)，此后退出股市，至今不碰。 三是小亏或小赚型。此类属打不死的小强，不同的是，投入不太多，带一定的打发时间性质了。 股市的传说不少:但就中小散户而言，赚的少，被割韭菜的多。对于庄家和大户而言，套用句恰当的话:你看他起高楼，你看他宴宾客，你看他楼塌了…… 股市就是这样，炒的是人生，炒的是心态。 我只讲我的故事。 我想每一个新手菜鸟进入股市，都会被那些涨停板，快速拉升所吸引，然后迷恋上赚快钱的感觉，幻想着每天轻轻松松地动动手机，即使每个交易日赚几个点都比辛苦搬砖划算多了吧，不久后就财富自由了啊。。 我曾经也天真地傻傻地有这样的想法。 我刚进入股市的本金是2万，有一天赚了四五百元，然后就开始幻想着每交易日赚2%左右，一天也有四五百元，这样一年下来我不是赚发了么？ 然而正是这致命的典型的“赚快钱”思维思想让我有一段时间过上了非常繁忙的生活状态。 每天盘后盘前看各种关于股市文章，关注各种 财经 新闻，我发现自从炒股后我比当官的还要关注国家大事，国际事件。 而开盘的那几个小时全场全神贯注盯盘，吃饭盯着盘，上厕所盯着盘等等，各种奇葩盯盘，就是生怕自己的持仓被拉升了或者被砸了啊。。 看到自己持仓不涨，而快速涨幅榜上的个股在快速拉升，割了去追啊。看到某些对某板块利好消息出来，赶紧潜伏或者已被拉升也追进去啊。有时候拿着被深套的曾经坚信要大涨的个股股死都不割肉，最后居然等到浮亏进一步扩大了才死心割肉了啊。各种追涨杀跌的事迹就不一一多说了。 这样追涨杀跌，心惊胆跳的日子，我那两万入市资金还是损失惨重。。。 于是我后面我就不断反省啊，为什么总是涨的是其他，而跌的总是我的持仓？ 怀着这样的疑问，我就在涨幅榜上找各种规律。连续好几天我都在观察涨的比较多的个股规律。 皇天不负有心人啊，我还真找到了。。 我发现有这么一个规律，那些涨的多的个股往往是涨停股的第二春，尤其是进入龙虎榜上的个股，我当时给的逻辑是龙虎榜上显示有不少游资在买入，这些人大额买入肯定还会再拉升的，而我在个股跌时买入低吸潜伏等他们拉升不就好了么。我记得用这个方法交易了一两个月。 你以为我这样就赚到钱了么？ 开始时的确这个方法赚钱的概率比之前是提升了一点，然而总是也有不少潜伏失败的例子，一旦潜伏失败，这样被炒过短线股就是无限阴跌，或者在大盘不好时还会迅速的急跌，大幅低开等等。由于我总是想着一定会有游资来拉升的，所以总是不舍得止损，然后又是被各种套啊。。 以上，我的韭菜经历成功地把那入市的钱块亏的还剩下几千块。。（这个截图至今还保留着） 那段经历过后的两个重要反省： 1、韭菜不能被教训感化，只能被消灭。 2、那些总是在涨停板的个股，只不过是游资在讲故事，而我却听故事进去了。最后这种击鼓传花的博傻 游戏 结束了，我还在那凉凉山顶上。 当前，我只求自己的持仓股买的便宜。 市场上总是流传着这么一句话“会买是徒弟，会卖是师傅”，就是强调卖比买更重要。 但是我认为买比卖更重要，只要你买的足够便宜，无论你在什么位置卖都是赚钱的，只是赚多赚少的问题。 然而你买点如果非常不友好，你所乞求更高的卖点就是靠运气的了，比如你买07年的6000点，至今12年过去还没解套，你买在15年的5000点，4年过去了还没解套，你还得乞求下一个更高的牛市帮你解套。 所以买的便宜真的很重要。 再比如，我拿我目前的持仓来说，这三个持仓股都是我在6月初上证指数2850点附近逐渐建仓买入的，甚至最后一笔买入在6月6号2822点。6月6号我就认为是 历史 大底边缘，当时整个市场市净率PB仅有1.95，再往下跌就也就是去年的大底位置，而这个大底在A股整个 历史 上只出现过四次。。 而这几个月来，2822点似乎成为最低的位置，未来会不会跌破，不清楚，往下跌，只能说准备好子弹继续买，因为真的很便宜了啊。 经过这一周的狂轰暴击，全市场估值跌破6月6的 历史 大底边缘，正式进入去年的 历史 大底，朋友们，不要怂。这个位置买入短期可能有些浮亏，但长期来看利润空间非常饱满。且行且珍惜吧。 身边确实有炒股十分厉害成功的人，2010年的时候已经是身价2亿，2012年的时候依旧神采飘逸。2015年的时候还圆了他拍电影的梦。 1、2010年的时候当时他在股市的资金近2亿元，说实话在当时可以说算是巨额，每次聊到拆股经历，他也只会说“运气”，当然运气不可能伴随其一生。2015年的时候虽然没有在最顶部“逃顶”但是也规避了2015年下半年的股灾。他经常说的一句话就是“我不是股市的多头，也不是股市的空头，而是股市的滑头”，意思是他既不看多，也不看空，重要的是跌下来有资金能加仓，涨上去不蹋空。 2、也不能跟随一些所谓的专家都说牛市到了，相信自己的价值 在14年的时候看到大妈都在排队开户的时候，我也好奇的开了个户，加上亲戚的引导，进入了股市。15年股票配资大爆发，我也进入股票配资行业，从此与股票结下了不解之缘。从那时开始，客户，朋友。炒股的越来越多。15年牛市的时候，基本上个个赚钱。但随着6月大跌开始，至现在，我认识的所有炒股的人。都是亏的一踏糊涂。这里还包括在牛市赚了几百上千万的客户。里面还有不少曾经炒股的大牛。现在的他们基本上都负债累累。但他们依然还走在股市的路上。 炒股就像赌博，有瘾。那些喜欢炒股的人，他们天生就有赌性。用现在流行的一句话来形容他们现在的状况就是。一入股市深似海，从此工资是路人。他们喜欢研究。习惯每天看k线。他们恨不得天天都开市。就算他们清仓不炒了，只要没事，总喜欢打开股票软件，看看。虽然他们的根本目的是为了赚钱，但在我们第三者眼里，他们更多的是成就感。自已选了一个股票，涨势大好，一个涨停，他们会兴奋的一天一夜。会满世界的宣传。但连吃几个跌停，会默默的不吭声。他们就是股民。 当然也有个别赚钱的人，但这些人基本上都不是自已炒的人，他们有关系。他们基本上都是与团队合作，就是我们常讲的机构。他们一般都是金融出身。但在普通人的世界。这类人是非常少的。 炒股只能当作一个业余爱好，随了极小数有天赋的人。千万不要沉迷。有闲钱，适当投资一下。还是那句老话，股市有风险，入市慎谨。 我身边炒股的人分了两类。一类套牢派，一类空仓派。 第一类，套牢派。 这部分你以为他是去年下半年行情不好被套牢的么？你太单纯了。 他们大概是从2015年套到现在的。一个哥哥一个姐姐，他们在20+的时候买了福日电子（600203），当时也是朋友推荐的，结果恰好踏在高点，一泻千里。问他们怎么不做下波段呢？ 结果都被做反的波段耽误了又耽误，到现在都出不来，再也不敢随便操作了。福日电子今天的收盘价是6.09。现在就剩下一两万了，动都不想动。 第二类，空仓派。 身边有这么一类人，他们不约而同地在空仓。其中有两个典型，一个是做中长线投资的。他通常给我的建议就是选一只股票让我长期持有，但是从去年过年前后就告知我行情不明朗不适合你劝我空仓，自己也一直保持空仓状态。 另一个通常是做短线甚至超短线，他坚持每日复盘两小时，炒热点，当天进出是常有的事儿，在今年6、7月份还能做到7个点左右的收益，在我看来是比较厉害的散户了。但是他最近也依然是空仓。 在我看来空仓派明显是更明智的。套牢派缺少股票的操盘技能和相关知识，一直被套到现在，而空仓派明显做到了“有赌未为输”，留得青山在，不怕没钱赚，只是早晚的问题。 在这种情况下，对于一般的股民来说不赔就是赚了。别太贪嘛。 多数人的结果；虽然不能盈利，但是亏损也有限。 举例说明，一位朋友2015年股市如火如荼的时候开始入市；上半年怎么买怎么涨；一直在赚钱，当时我就开始劝他，我说花无百日红，赚钱就行了，别在股市中恋战。 但赚钱的时候谁想退出啊。最终的结果就是被套，现在依然被套60%左右。持有的石化机械和苏宁易购都是2015年进场的。 这位朋友这样炒股也不是一无是处，它有一个最大的好处就是一旦被套就不动了。账户里的本金也不会添加，通常所说的，一旦被套就躺在地上等死。 投入到股市中的钱都是闲散的资金钱用不到，不愿意认亏，就一直被套着。 就那些钱紧着折腾了。 这种人在股市中占据绝大多数。 在市场中盈利的人；这种人凤毛麟角。 还是说我朋友吧。 这位朋友比我大5-6岁，现在是全职炒股，之前是做批发同时也炒股。这位朋友从2007年炒股，赶上了2007年的牛市，也赶上了2008年的熊市。牛市中盈利，但熊市中亏损严重；但生意人的脑子灵活熊市来了，他发现不对的时候没有像多数人一样怀着侥幸的心理继续在股市中，而是及时的止损出局。 由此他也体验到了股市的残酷，风险意识增强。以后也有亏损，但亏损都在可控的范围之内。 最近几年实体生意不好做就退出生意全职炒股。但这个为朋友生意做的比较成功经济条件好。炒股有点像玩票的性质，反而交易好做。 沉迷交易亏损严重的人。 股市中亏损严重的人，在每个人的身边都会有。这种人有两个比较明显的特点。 第一：在开始炒股的时候，就对股市有非常高的回报预期；自我认知和对股市的认知都不客观，也不理性。希望通过炒股完成财富的自由，实现人生理想。 第二：在股市中亏损严重，总想尽快回本；甚至借钱炒股融资炒股，心态越来越急，交易越来越乱，亏损越来越重。 总结一下就是：把炒股想的太美好，结果亏损了；之后就如同赌徒一样想要翻本。 股市中的人无非这种三情形，你属于哪一种？ 作为 财经 领域创作者非常荣幸回答你的问题，身边炒股的人现在是越来越少了，以前同事之间一起聊天还讨论股市行情，现在尤其今年后半年几乎没有人再讨论股票了。 我记得有一个同事那是15年买一支股票中国北车，大概在40元左右买的当时他看到媒体评论，南北车合并成中国中车，市值绝对可以超越波音公司，这位同事因为之前买了10万多的一个刚上市开板的新股，结果连续三个涨停，当时可能侥幸心理冲破了头脑直接全仓了中国北车，结果不出意料，中国北车停牌准备合并，一个月后重组成功，复牌第一个交易日就涨停了，但是美景不长，早盘还是大单封涨停没过几分钟炸板，直到收盘跌停这位同事肯定心理不好受，当时中午和我们吃饭，我们都建议他出一部分仓位或者直接割肉毕竟亏的不多，结果他不听尾盘又加了仓位，以后的交易日就更惨不忍睹，中国中车从最高45一路跌到了18左右。这位同事在30时候扛不住了直接割肉了。这支股票损失惨重，以前赚的不仅亏进去了还把本金也亏了一部分。 所以，玩股票的人尤其散户没有自己交易原则的人基本都会输给市场。 我还遇到一个朋友，他也喜欢玩股票，不过他一般都喜欢玩中长线，我依稀记得他17年5月底买了一支股票韦尔股份。买了之后没过几个交易日这支股票就重组停牌了，停牌了大概半年时间结果由于双方协议没有达成，最终重组失败复牌，可能这个股票搭载了当年最火的题材概念，半导体集成电路概念，又得益于次新股流通市值低，结果复牌时候主力连续拉了7个涨停板，最后又是回调。这位朋友一直拿着这个股票开会做差价，知道今年10月份我们一起去玩，晚上喝酒几个人无意间聊到了股票他打开股票账户我们看到目前这支股票他已经赚了13倍了。当时12万买的现在已经有了160万的市值了。当然不是每个人都有如此好的运气。 其实炒股就是交易，交易在市场上一定要有自己的交易体系，这样才能防御不确定的因素，让自己的操作更加稳健！ 我周围的股民，老股民大多是07年、08年初6000点，新股民大多是在15年5000点股市爆涨时进入的，进去就成韭菜先被割一刀，伤痕累累。 刚进去，就被人收拾，亏点钱不说，关键是谁甘心，不服啊！炒股的人都觉得，自己的智商挺高的，不至于啊，那能吃这个亏。亏的钱就算交学费了，必须把本赢回来。 这就开始了股市持久战，短期牛市大家兴高彩烈，谈论的比较多；牛市过后，大家也沉寂下来了。很多年以后，没看到因炒股发财而辞工的，该干啥还干啥。 炒股盈亏，冷暖自知。抱着满心希望进入，陆陆续续投了很多钱，伴随股市行情起伏，受尽上涨下跌的折磨，许多人在股市里泡了少则几年，多则十几、二十几年，不断的往里投入，总盼着自己选的股，翻几倍的上涨，把多少年交的学费都赢回来。 不断的投入，长期的等待，日复一日，年复一年，从青年变成中年，从中年变成了老年，渐渐的麻木了，也不再往里补充资金，也不再操作，也不关心股市的行情了，心彻底死了…… 真实的股市故事，不打诳语。 与网络上大片的呜呼哀哉反差太大，我身边的炒股的人都发财了。可能会有许多人不信，但我认为具有典型的意义，故事展开，就会相信是真实的了。

投资量大时，银行存款量变小，银行存款不够就无法放出更多贷款，所以需要提高利率吸引存款。反之，投资量小时，降低利率可以让人把钱从存款转向投资。利率高愿意存款，利率低愿意投资。投资和存款有“竞争”关系。该理论在比较严密的理论框架下，把古典理论的商品市场均衡和凯恩斯理论的货币市场均衡有机的统一在一起。马克思的利率决定理论是从利息的来源和实质的角度，考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论，其理论核心是利率是由平均利润率决定的。马克思认为在资本主义制度下，利息是利润的一部分,是剩余价值的一种转换形式。扩展资料：意义作用：利率就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论。利率通常由国家的中央银行控制，在美国由联邦储备委员会管理。至今，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义。参考资料来源：百度百科-利率

特色存款是约定存期、整笔存入、提前支取靠档计息的个人整存整取定期存款，并非理财、基金、保险或其它产品，比如，投资者存入建行10万元，存入期限3年。用户办理该业务，需要携带身份证、银行卡去相应银行的任意网点签约即可。特色存款提前支取部分的金额按实际已存入天数向下靠档计息，执行标准为：不足7天的提前支取按支取日挂牌结期利率计息；满7天、不足3个月的提前支取按支取日7天通知存款挂牌利率计息；满3个月、不足6个月的提前支取按不超过存入日3个月人行整存整取基准利率上浮30%执行；以此类办理，提前支取时，若剩余金额低于特色存款起存金额，则需办理全部提前支取；若剩余金额高于起存金额，则到期后按第一条优惠利率计息。若客户选择自动转存，人民币特色存款期满后产品自动转存执行转存日相应期限挂牌利率。扩展资料：特色存款相对于普通存款而言，是商业银行根据自身需要和客户结构特点而推出，一种特定起存金额、利率、期限、计息规则以及附加条件得存款产品。从实践看，它是介于普通定期存款和大额存单之间的一种存款方式。特色存款的目标人群主要是针对中小客户。大家知道，目前比较火的是大额存单，但按照央行大额存单管理暂行办法规定，起存金额至少20万，更高利率或按月付息型的还有起存30万、50万、100万乃至200万，这实际上是银行主要针对高净值客户而设定的存款产品，但这类客户很多流向了大中型银行。在城商行、农商行和农村信用社等地方性银行中，这类客户是比较少的。为稳定散小化客户群体，也为了吸收长期更加稳定资金，这成了信用社推出特色存款的背景。当然，起存金额不能太大，否则会将众多中小客户拒之门外，于是设定了1万、3万或5万不等的起存金额。在利率双轨制下，商业银行可以根据自身情况制定特色存款的利率和期限。自2015年开始，央行取消了商业银行存款利率上限设置，各家银行可以根据自身情况实行自主定价。因此，如果农村信用社将1年期，5万起存的特色存款利率定价为3%，不仅完全有可能，在政策上也是合规合法的。特色存款光鲜的背后，也是有附加条件限制的，需要理性看待。从性价比来看，比如5万起存的特色存款年利率3%，着实非常划算了，要知道1年期基准利率才1.5%，可是翻了一倍！银行就这么耿直？显然不是，它必然带有附加条件。比如不能提前支取，或不能部分提前支取，提前支取按照活期利率计算利息，不能自动转存等等，这些都会影响资金的流动性。假如中途有事急需用钱，不能支取，肯定是有影响的。一般情况下是不支持自动转存，因为这种特色存款都是银行搞的阶段性存款活动。比如，某个时点冲存款规模，突击提高利率，达到目的后，这类产品就会下架，如此高资金成本的产品不可能长期存在。

特色存款是约定存期、整笔存入、提前支取按档计息的个人整存整取定期存款，并非理财、基金、保险或其它产品，其收益相对较稳定，具有保本保息的特点，一般来说，起存金额最低5000元办理。这款服务是指用户放一笔钱在银行，因为不确定以后什么时候要用钱，但是用活期利息，其收益比较低，为了追求安全、更高的收益，而选择特色存款，只要用户放满七天，放满一个月有一个月，放满一年有一年，不管放多久，都可以享受最长的定期利率收益，则按照相应档次计息标准进行计息；日均余额计算方式为从上一个结息日（或签约日）到下一个结息日（或协议终止日）的每日余额之和/对应天数。【拓展资料】特色存款相对于普通存款而言，是商业银行根据自身需要和客户结构特点而推出，一种特定起存金额、利率、期限、计息规则以及附加条件得存款产品。从实践看，它是介于普通定期存款和大额存单之间的一种存款方式。特色存款的目标人群主要是针对中小客户。大家知道，目前比较火的是大额存单，但按照央行大额存单管理暂行办法规定，起存金额至少20万，更高利率或按月付息型的还有起存30万、50万、100万乃至200万，这实际上是银行主要针对高净值客户而设定的存款产品，但这类客户很多流向了大中型银行。在城商行、农商行和农村信用社等地方性银行中，这类客户是比较少的。为稳定散小化客户群体，也为了吸收长期更加稳定资金，这成了信用社推出特色存款的背景。当然，起存金额不能太大，否则会将众多中小客户拒之门外，于是设定了1万、3万或5万不等的起存金额。在利率双轨制下，商业银行可以根据自身情况制定特色存款的利率和期限。自2015年开始，央行取消了商业银行存款利率上限设置，各家银行可以根据自身情况实行自主定价。因此，如果农村信用社将1年期，5万起存的特色存款利率定价为3%，不仅完全有可能，在政策上也是合规合法的。特色存款光鲜的背后，也是有附加条件限制的，需要理性看待。从性价比来看，比如5万起存的特色存款年利率3%，着实非常划算了，要知道1年期基准利率才1.5%，可是翻了一倍！银行就这么耿直？显然不是，它必然带有附加条件。比如不能提前支取，或不能部分提前支取，提前支取按照活期利率计算利息，不能自动转存等等，这些都会影响资金的流动性。假如中途有事急需用钱，不能支取，肯定是有影响的。一般情况下是不支持自动转存，因为这种特色存款都是银行搞的阶段性存款活动。比如，某个时点冲存款规模，突击提高利率，达到目的后，这类产品就会下架，如此高资金成本的产品不可能长期存在。

不正确。根据查询中国政府官网显示，中小微企业融资问题的本质是“融资难”而不是“融资贵”，解决融资问题的关键在于推进利率双轨制并轨，增加商业银行贷款比例。

最近一些储户反映，部分地方银行5年期存款达到5%以上，他们有些不习惯，因为前两年三年期的存款利率最多也只有3.5%左右，现在银行突然冒出个5%的存款利率，比银行理财产品的收益率还高。大家都在询问，这些银行是否又想挂羊头卖狗肉，来欺骗客户呢？实际上，银行存款与银行理财产品，若是同样开出5%的收益率，银行存款是一定要到期还本付息的，而银行理财产品的收益率是预期收益率，就是到时候给不给你这个预期利率，还要看实际这款理财产品能否取得这么高的收益率。所以，一些银行给储户开出的5%的存款利率是真实的。各地网友也反映，他们那边的地方性银行的存款利率也高于5%。比如，贵州银行五年期存款利率，这个利率水平达到了5.7%；山东某民营银行的存款利率，五年期的定期存款利率达到5.45%；四川天府银行一款存款产品，这款产品属于定期储蓄产品，五年期利率达到了5.35%。当然，这些数据真实还有待于考证。可能有些储户会觉得奇怪，过去银行一直给储户的利息都是不高的，现在看到银行能给5%以上的利率，都是怀疑是银行设置了什么陷阱吧？而我们认为，银行存款利率之所以开得这么高，肯定是有一定的原因的。我们归结为以下几种类型。首先，一些地方和民营银行成立时间比较晚，手中的储户资源有限，而大型国有银行成立时间早，存款结构不仅有居民存款，还有政府财政存款、企业存款等。地方银行要想与国有大银行竞争居民存款，只有将存款客户的利率上浮，这样才能吸引储户的资金流入，这样可以满足地方和民营银行对存款的需求。再者，一些能开出5%利率的银行，不是地方银行，就是民营银行。他们既不需要像大银行一样受到支行和总行对利率的影响，也都不是银行利率工作自律公约的成员。也就是说，这些中小银行自主经营权比较大，而且存款上浮也不受限制影响。当然，他们完全可以根据实际成本来决定利率高低。最后，我国存款利率市场化现在已经全面放开，主要是“先长期，再短期；先大额，后小额”逐步放开。过去，我国存款利率与贷款利率实行的是双轨制，虽然说存款利率上下浮都没限制，但存款利率上浮却有很大限制的，因为央行要保证银行业要有一定的“存贷差”。而在近期，央行行长表示要逐渐放开存款利率的限制，所以目前有一些小银行存款利率已经开始逐渐放开，能够上浮很高的利率。一些地方银行的存款利率高达5%，很多储户询问是不是陷阱？实际上只要是银行存款类的产品，银行开出5%的利率不会有假的。一些网友也查过，的确有些民营银行和地方性银行利率开得比较高。这与其需要揽储竞争有关，也与其有自主上浮利率的权利有关。当然，利率市场化改革已经放开，各银行想怎么制订存款利率束缚越来越放松。只是，5%以上利率都是五年期的，并不适合对中短期流动性要求较高的储户。一些地方性银行的存款利率高达5%并不假，也是真的，因为这些地方性银行吸储能力弱，只能通过高利率来吸引储户存款，如果你有100万，存在大型商业银行只有2.75%的利率，但是你存在民营银行有5%的利率，一年后一家只有2万7千，一家有5万，你会选择哪家？ 地方性银行之所以高利，主要在于这些银行的网点少，知名度并不广，为了吸储户往往会比基准利率上浮较多，而大型商业银行客户多，并不担心吸储问题，自然利率会很低，但是地方性银行如果不提高利率，根本没有人存款，只能在利率上不断上浮来达到储户愿意存款。 储户存在地方性银行的资金只要低于50万，就不要担心风险，银行一旦出现危机，有存款保险制度保障储户权益，这就让储户能更安全的存款，不用担心存款资金的的问题，而地方性银行开出这种利率，只要不是理财产品，基本上就可以存款。 地方性银行的存款利率之所以高在于为了更好的吸储，但是地方性银行的抗风险能力薄弱，不过有存款保险制度保障，储户钱存地方性银行也没有太大的关系。 地方性银行存款利率高达5%确实有这么高的，这是真的。 当然地方性银行存款利率能给到5%并非是普通存款，肯定是银行的大额存单或者五年期的定期存款，这些存款业务才可能给到年利率5%的。 其次一点就是地方性银行肯定相对国有银行，股份制银行，城商银行等存款利率要高一些，毕竟地方性银行揽储相对困难，如果地方性银行不把存款利率提高的话，地方银行揽储就更加困难了。而地方银行为了自己能生存下去，为了自己的利益，必然要从存款利率里面做文章，提高存款利率吸引更多存款。 如上图，这些是2019年部分银行的存款利率，其中存款利率最低的就是国有银行，国有银行五年定期存款利率都是在2.75%，跟央行的存款利率一样。其次就是股份制银行，股份制银行利率相对国有银行存款利率又要高一点。 其中存款利率最高的就是地方性银行，比如说大连银行，五年定期存款利率达到4.875%；德阳银行五年定期存款利率是5.225%， 湖州银行也是一样，五年定期存款利率也是给到5.225%。所以同样的存款业务，把钱存在地方性银行利率要高，所以不要怀疑地方性银行的存款利率5%觉得不靠谱。 类似网上的有些民营银行的存款利率也是非常高的，在各大银行当中，其中存款利率最高的就是亿联银行，亿联银行的五年期的大额存款满期给到6%，另外还有一款五年期的智能存款给到了5.88%，这个存款利率相对很多银行来讲都是非常划算的了。 就如上图，振兴银行的短期定期存款，一年期的存款利率都高达5.10%了，而120天期的定期存款利率达到4.80%。而亿联银行五年定期存款利率同样也是在5%以上，已经达到5.45%了。 综合以上分析，在全国的地方性银行的存款利率来看，地方性银行存款利率给到5%是真的，这个存款利率还在合理范围之内，不用过度担忧。只要确定是存款业务，可以放心大胆的存。 一些地方性银行的存款利率确实能达到5%，甚至以上，这是真事。但是，不要错误的理解任何期限的银行存款的年化收益率都能达到5%的水平。 金老师10月份的时候去过一趟我们城市地方性的商业银行，其中大堂里就摆着年化收益率5.5%的定期存款广告。由于与他们大堂经理是熟人，就过去问了问该产品。朋友之间的关系，当然也就没有了隐瞒。他表示，产品确实是年化收益率5.5%，但是不是活期存款而是定期存款，并且定期存款的期限不是三年而是五年的期限。我又了解了违约的情况，他表示，如果五年期间储户违约，不能以5.5%计息，是能以基准利率靠档计息。并且，此产品是有门槛要求的，需要10万元本金以上。 金老师所在的城市，不仅仅是这家商业银行有年化收益率5%以上的产品，还有其他银行也有。 当然，并不是所有银行年化收益率高达5%就是银行推出的，存在一些银行代销保险理财的产品。这一点是需要储户注意的。 一些地方性银行与相关保险理财有着代销关系，而保险理财的产品，可能也是年化收益率高达5%以上的产品。看上去，一点毛病没有。但，细则规定中却有着很大的差别。 保险理财是理财，不是存款。银行定期存款违约的时候，仍旧可以靠档计息，但不会损失本金。而保险理财，如果期间违约，不仅仅利息收不到，还可能损失本金支付违约金。并且，保险理财一般为三档收益，低档、中档、高档，而代销或者销售的过程中，一般宣传的是高档收益，而没有细化的讲解中档、低档收益。而产品最终到期以后，可能收益率为低档，也可能是中档、高档，存在一定的不确定性。年化收益率只有2%也说不定。 所以，一些地方性银行的存款利率，确实有些能高达5%，甚至之上。但并非短期存款，而是长期定期存款。如果投资，一定要细心询问是定期存款还是保险理财，避免发生错误投资。 确实有些银行的存款利率已经达到5%，存款利率上浮限制早已经放开，现在一些民营银行网点很少，吸储能力弱，退而寻求通过一些互联网平台销售存款产品， 线上的成本相比于营业网点的成本还是低得多，相当于把线下网点运营成本通过利率返还给客户了。京东金融APP销售的两款民营银行的存款产品利率已经超过5%，它们分别是： 1、民营银行亿联银行，5年期储蓄存款，利率5.45%，50元起存，靠档记息。存满2年不满3年，利率2.94%，上浮40%。比3年只要多一天，利率就是5.45%，上浮98.18%。 2、民营银行蓝海银行，5年期储蓄存款，满期利率5.3%，支持提前支取，起存金额50元。 2019年四季度之前，能达到5%存款率的银行的确是不少，不过这并非传统存款业务，或者说相当一部分储户都以为这是传统存款，事实上这属于智能存款或者结构性存款，跟传统存款有一些差别。 为什么是去年四季度前可以达到？因为去年12月份对LPR中短期以及长期贷款利率都进行了调整，比方说到现在位置，5年期借贷的基准利率为4.7%，试想一下，如果银行给你5%的利率，那银行岂不是得倒亏0.2%？换你干不干？ 去年属于经济触底的一年，所以很大程度上，银行的揽储业务并不好开展，银行缺少储蓄，那么可用于贷款的资金也就少了，同业间的拆借是要给利息的，大家都没有足够的钱，找谁拆借？ 国内的货币是比较充足的，这从M2的数据就能看出来，但是银行需要钱，吸收的存款是负债，借贷出去的资金属于资产，作为一个平台，靠着信用来支撑，也靠着资金来支撑，所以，在经济触底的阶段，靠着高利率的存款业务来吸引储户，试想一下，3年期的央行基准利率为2.75%，5%的存款利率就代表着上浮了80%，如果这是传统的存款业务，监管层会不会批复？ 所以，地方性银行5%的存款利率大概率是智能存款或者结构性存款，也有可能是银保合作的产品，智能存款同样属于存款业务，差别在于是把储户的资金一部分用于普通存款，一部分用于高收益投资，收益率合计在一起达到5%，安全性还是没问题。 所以，地方性银行存款利率达到5%是真实的，也不是什么挂羊头卖狗肉，只是银行怎么利用这笔钱的方式发生了变化而已…… 地方性银行存款利率达到5%，这是真的，也是显示存在的，这样的存款利率也反应出了地方性银行目前的尴尬困境，也就是对于存款的需求大和吸收存款能力薄弱。 存款利率超过5%的银行主要有蓝海银行，亿联银行，振兴银行，天府银行等等。存款利率5%，也的确很高，但是一般都是需要存满定期的，大多数为五年期，少部分为一年期，所以银行才愿意给出高额的存款利率，多吸收长期的存款资金对于银行的发展和业务开展也是更加有利的，可以防范资金紧张等问题。 银行可以给出5%的高存款利率，但是需要注意一点，他们大多数都是地方性银行，在风险控制管理方面也不如国有银行等，再加上高额的存款利率会增加这些银行的利息支出，所以这个时候不建议在这些银行存款超过50万元。 地方银行存款利率高达5%，还真不是挂羊头卖狗肉，而是真的挂羊头卖羊肉。自从银行利率市场化之后，各银行就纷纷基于央行的基准利率调整各自的存款利率，但在利率自律公约约束下，基本遵照 国有大行<股份制银行<城商行<农商行。 因此， 能达到5%存款利率的基本是农商行5年期的定期存款产品，如大额存单、智慧存款之类的。 毕竟地方银行的 社会 公信力较差，吸收存款渠道比较单一受限，加上其服务中小企业有更高的存贷款利差，因此，提供高息来揽存是有着现实的主客观因素的。 大额存单和智慧存款都属于一般性存款，受存款保险保障，50万元以内的本息都是保证偿付的；超过这个额度的，只要银行不倒闭，也是安全无虞的。 在现行的降息大背景下，5%以上利率的存款产品已经非常少见了。所以，投资者如若能遇到存款利率这么高的，一定要把握机会，错过很可能就是一辈子！ 曾经有一群互联网银行的存款率高达5%，但是现在已经没有了。 所谓互联网银行（Internet bank or E-bank）是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术。互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。 通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。 这些互联网银行与地方银行不同，与传统银行也不相同。他们没有下线的网点，也就不能通过下线网点来吸收存款。 存款是银行生存最重要的条件之一，一个银行没有存款，就好像人没有血液一样，所以为了通过互联网吸收存款，这些银行推出了高息的智能存款。 这个一方面是互联网银行为了与其他银行竞争；另一方面由于剩下了线下网点和人员的成本，互联网银行也有实力给出更高的存款利息。 但是，这样的存款产品，不是很稳定。一方面，这些互联网银行的贷款客户没有传统银行多，所以需要的存款也有限。因为存款是高息获得的，如果没有贷款客户的话，存款就会被浪费了，为了节省开支银行会关闭这个存款产品；另一方面互联网很灵活，存款的入口页面可以随时调整。所以常常会出现上午还有存款产品在页面上，下午银行觉得存款量足够大了，就下掉了存款入口，外界就找不到这个产品了。 目前比较有名的互联网银行有这些：1、微众银行：由腾讯投资设立的，是中国首家互联网银行，主要产品有微粒贷、微车贷、小微企业贷； 2、网商银行：是支付宝旗下的股份制商业银行，主要为小微企业、个人经营者提供贷款和理财服务，产品有网商贷、旺农贷、余利宝； 3、新网银行：由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，主要产品为好人贷； 4、苏宁银行：全国第一家O2O银行，由苏宁云商等企业发起设立，主要有供应链金融、消费金融、微小商户金融和产品销售平台四大核心业务； 5、众邦银行：定位于服务中小微企业，产品有邦你贷、邦你付、邦你盈等。最后，监管对于该类存款产品一直密切关注，担心刚刚成立的互联网银行的管理能力，所以按照监管的要求目前已经没有这么高利率的存款了，最高也不会超过4.2%。我们知道，由于地方性小银行在资金实力、品牌影响力以及信贷结算等方面与国有银行股份制银行存在明显差距，加上地域限制，导致在存款组织方面压力山大。不得已，只有通过提高存款利率来吸收存款，缓解压力。在利率市场化条件下，地方性银行的上浮幅度一般超过国有银行和股份制银行，最高可以在央行基准利率基础上上浮超过50%，在期限较长的存款中有利率超过5%的，这是事实。 利率达到或超过5%的存款产品主要有两种。 一是普通定期存款。这类高利率存款主要集中于城市商业银行和农村商业银行或农村信用社，而且只有5年期定期存款利率超过了5%。大家知道，央行只对3年期及以下定期存款制定了基准利率，5年期利率由各家商业银行自主定价。而国有银行3年期利率一般就是执行央行基准利率，5年期利率一般与3年期利率同步2.75%，没有上浮。股份制银行略有上浮20%左右，比如股份制银行兴业银行3年利率3.2%，但5年期利率也是3.2%。 而地方性银行的5年期利率，一般是在3年期利率基础上再次上浮，以实现差异化服务，以较高利率回报来锁定长期存款。如上图所示，普通3年期存款地方性银行一般上浮63.6%，达到4.5%，而5年期利率继续在3年期利率基础上实行上浮16%，达到5.225%。实际上，地方性小银行的5年期利率可以看做在3年期基准利率基础上上浮了90%。 但是这种普通定期存款如果提前支取，全部按照活期利率计算利息，流动性表现很差。第二类利率超过5%的存款是近期的网红存款……民营互联网银行智能存款。利率超过5%的，以振兴银行振兴存和亿联银行的用亿存为代表。根据发行银行的解释，振兴存是一款银行一年期存款产品，可以提前支取，提前支取按照3.8%利率计算利息，持有到期利率5.1%。而用亿存是银行一款5年期存款产品，也可以提前支取，提前支取按照4.5%计算利息，5年到期利率5.45%。这类创新型存款产品由于起点低（50元起存），提前支取利率超过活期利率10倍以上，到期利息更是远超同类普通定期存款，流动性和效益性甚至超过余额宝，深受追捧。据发行方解释，这类智能存款底层资产对接的是同期定期存款，通过转让未到期收益权来保障存款人提前支取的收益。而民营互联网银行一般借助互联网开展业务无线下物理网点，节约了大量门店费和人力成本，所以高利率处于可承受范围之内。 综合多方面因素分析，智能存款对存款人的风险并不大，只是有待监管正名确认，这需要时间和过程。近期微众银行智能存款+暂时售罄关闭，其他银行同类产品也相继限量发售，但这只是银行业审慎经营的基本表现，并不能说明产品就一定有什么风险。

津福公棚定于10月19日集鸽，10月20日开笼.10月19日上笼前未交齐参赛费 的赛鸽不予上笼.报名参加二次比赛截止时间10月18日12：00点. 所属地区 鸽主名 奖（大奖赛200元）赛（排名赛30元）羽色 0 蓝岛鸽舍 A 奖 2006-01-012407 雨点 江苏盐城 AK鸽舍 奖 2006-10-318001 灰 天津 百福鸽舍 奖 2006-02-168680 灰 天津 百福鸽舍 奖 2006-02-168641 雨点 天津 百福鸽舍 奖 2006-02-168685 雨点 天津 宝信鸽舍 A 奖 2006-02-325974 红轮 天津 宝信鸽舍 A 奖 2006-02-133663 灰 天津 宝信鸽舍 A 奖 2006-02-133665 灰 天津 宝信鸽舍 A 奖 2006-02-325972 灰 天津 宝信鸽舍 A 奖 2006-02-133664 灰白条 北京 飙友鸽业 奖 KLPR 2006-702129 灰 北京 飙友鸽业 奖 KLPR 2006-700767 灰白条 北京 飙友鸽业 奖 KLPR 2006-700784 灰花 天津 滨斌鸽舍 奖 2006-02-199909 花 浙江温州 蔡秉谊 奖 2006-11-139998 灰 浙江温州 蔡肖平 奖 2006-11-139628 雨点 山西阳泉 蔡玉均 奖 2006-04-411744 雨花 0 蔡振津 奖 2006-02-390119 红轮 河北唐山 曹晓杰 奖拍 2006-03-114477 灰 河北唐山 曹晓杰 奖拍 2006-03-114478 灰 0 陈伯久 奖 2006-32-702689 灰 0 陈伯久 奖 2006-02-295233 绛 黑龙江大庆 陈德会 奖 2006-08-174278 灰 山西太原 陈光宇 奖 2006-04-466522 灰 山西太原 陈光宇 奖 2006-04-466523 灰 山西太原 陈光宇 奖 2006-04-466524 灰 江苏常州 陈宏 A 奖 2006-32-380796 灰 江苏常州 陈宏 A 奖 2006-32-381683 灰白条 江苏常州 陈宏 A 奖 2006-32-381671 石板 江苏常州 陈宏 A 奖 2006-32-381687 雨点 江苏常州 陈宏 A 奖 2006-32-381688 雨点 江苏常州 陈宏 A 奖 2006-32-381699 雨点 0 陈景州 A 奖 2006-10-140217 绛 0 陈景州 B 奖 2006-10-137811 灰 0 陈景州 B 奖 2006-10-474104 雨点 0 陈景州 C 奖 2006-10-137808 雨点 0 陈景州 C 奖 2006-10-474102 雨点 天津 陈欣 奖 2006-02-073728 灰 河北唐山 陈永利 奖 2006-02-295689 灰 安徽淮南 成功鸽舍 A 奖 2006-12-176009 灰 安徽淮南 成功鸽舍 A 奖 2006-32-304890 灰 安徽淮南 成功鸽舍 A 奖 2006-32-304893 灰 安徽淮南 成功鸽舍 A 奖 2006-12-037131 灰白条 安徽淮南 成功鸽舍 A 奖 2006-32-304897 灰白条 安徽淮南 成功鸽舍 A 奖 2006-12-037019 雨点 天津 赤联鸽舍 A 奖 2006-02-138020 雨白条 0 赤联鸽舍 C 奖 2006-02-168303 雨白条 山西大同 春伟鸽舍 A 奖 2006-04-225897 灰 天津 从文来 A 奖 2006-02-055546 灰 天津 从文来 A 奖 2006-02-055585 灰 天津 从文来 A 奖 2006-02-055598 灰 天津 从文来 A 奖 2006-02-116193 灰 0 从文来 B 奖 2006-02-055529 灰 天津 崔刚 奖 2006-02-272409 灰 黑龙江 崔立军 奖 2006-08-192766 灰 黑龙江 崔立军 奖 2006-08-190056 雨点 黑龙江 崔立军 奖 2006-08-193274 雨点 天津 崔亚楠 赛 2006-02-413980 雨白条 天津 崔亚楠 赛 2006-02-413990 雨白条 天津 崔亚楠 赛 2006-02-269703 雨点 天津汉沽 崔珠云 赛 2006-02-295386 灰 天津汉沽 崔珠云 赛 2006-02-205626 雨白条 山西大同 大同联合鸽舍 奖 2006-32-882118 山西大同 大同联合鸽舍 奖 2006-32-882104 灰 山西大同 大同联合鸽舍 奖 2006-32-882105 灰 河北唐山 单春启 奖 2006-03-100614 灰 河北唐山 单春启 奖 2006-03-130664 灰 河北唐山 单春启 奖 2006-03-114528 灰白条 河北唐山 单春启 奖 2006-03-130674 雨白条 河北唐山 单春启 奖 2006-03-130603 雨点 天津 单嘉友 A 奖 2006-02-055886 雨白条 天津 单嘉友 A 奖 2006-02-055888 雨白条 天津 单嘉友 A 奖 2006-02-055889 雨点 0 单嘉友 B 奖 2006-02-005776 雨点 0 单嘉友 B 奖 2006-02-005777 雨点 天津芦台 得胜鸽舍 奖 2006-02-207293 灰 天津芦台 得胜鸽舍 A 奖 2006-02-273070 灰 0 得胜鸽舍 B 奖 2006-32-744397 雨点 天津芦台 顶盛鸽舍 A 奖 2006-02-206021 红轮 天津芦台 顶盛鸽舍 A 奖 2006-02-206027 灰白条 天津芦台 顶盛鸽舍 A 奖 2006-02-207478 绛 北京 董长发 A 赛 2006-01-340583 灰 北京 董长发 A 赛 2006-01-340595 灰 回答者：VECR - 魔法学徒 一级 11-29 11:37天津芦台 顶盛鸽舍 A 奖 2006-02-206027 灰白条 天津芦台 顶盛鸽舍 A 奖 2006-02-207478 绛 北京 董长发 A 赛 2006-01-340583 灰 北京 董长发 A 赛 2006-01-340595 灰

理论上来说，在银行直接存一万元和两次各存五千元没有区别，因为收益基本是一样的。当然，这里有一个前提：你的两个有5000元的银行是同一个或者不同的有10000元的银行，但是银行的利率是一样的。因为存款利率不同，最后的利息也会不一样。举例：目前央行发布的一年期存款基准利率为1.5%；大部分银行执行的是基准上浮30%，即1.95%；同时，目前央行发布的利率是0.35%，大部分银行直接执行。1、一年一万元。1万元一年利息：1万* 1.95%=195元。1万元一年的利息：1万* 0.35%=35元2.两个一年5000。两个五千定期一年的利息：5000 * 1.95% 5000 * 1.95%=97.5 97.5=195元。两个五千活期一年期利息：5000 * 0.35% 5000 * 0.35%=17.5 17.5=35元。如上计算所示，在同一家银行，直接存1万元或者两笔5000元的存款，收益是一样的(如果金额大，会有差别，比如20多万，20万是大额存单的门槛。正常情况下，在任何一家银行，同期限大额存单的利率都会高于普通定期存款。这时，直接存入的20万元将被分成两个10元。在同一家银行，直接存10000元和分成两个5000元没有区别，但是在不同的银行可能就不一样了，因为从2012年开始，我国逐步进行存款利率市场化改革。我国目前的利率体系是存贷款基准利率和货币市场利率双轨制，不同银行根据自身情况在央行发布的基准利率基础上上下浮动(目前部分银行的存款利率报价折算成LPR基点，实际上和原来是一样的。根据银监会公布的数据，到2020年底，我国商业银行机构数量已超过4000家，不同类型银行的存款需求不一致，因此会出现基点上浮或增值的差异，有时会导致不同银行利率不一致。这时候你直接在某家银行存一万块钱，一年后的利息肯定和两家银行不同的五千块不一样。相同利率下，存两个5000元比直接存10000元好。这是因为银行分行的数量有限。什么是分支？部分撤回是指部分撤回。在您的定期存款到期之前，您暂时需要一些资金周转。只能提取所需金额，其余继续存入。举个例子：2021年9月4日，你在银行存了一笔10000元，三个月后，你临时需要3000元。此时可以向银行柜台申请分支支付，提前支取的3000元按活期利率结息；剩下的7000元继续按原定期利率存。但是一个存款银行允许的取款次数一般只有一次，那么假设半年后你需要再用2000元，那么剩下的7000元只能取出来变成活期，不能再支取2000元。所以考虑到分店数量的限制，选择两个5000元会更好，因为你会多一个机会。毕竟谁也无法预测他们什么时候会用到这笔资金。其实一万块的本金太少了。按照目前市场上的优惠银行利率，一年的收益基本在200元左右，无论怎么看都一样，影响不大；但如果金额大，对利息的影响就大了。这时候可以借鉴上面的分析，根据自己的实际情况，选择最适合自己的存款方式，从而获得最大的收益。相关问答：1万元定期一年利息多少一年定期利率为1.75%，所以1万存一年的利息为：10000*1.75%=175元。利息计算公式作为银行存款利息、贷款利息等等计算的一种基本计算方式，无论在银行的日常结账环节还是老百姓的日常生活中都发挥了不小的作用，而且其作用将会越来越大。储蓄存款利率是由国家统一规定，中国人民银行挂牌公告。利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。 拓展资料： 年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。如年息九厘写为 9%，即每千元存款定期一年利息90元，月息六厘写为6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫写为 0.15‰，即每千元存款每日利息1角5分，我国储蓄存款用月利率挂牌。为了计息方便，三种利率之间可以换算，其换算公式为：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率。 此外还需要了解利息计算公式中的计息起点问题：1、储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息；2、利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位；3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息。利息计算公式中存期的计算问题：1、计算存期采取算头不算尾的办法；2、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算3、各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。了解了利息的计算方式后，看看你选择的是哪个银行，再看看你选择的银行给出的利息，就可以计算出相应的利息了。

　　摘要 　　利率并轨的目的主要有两点： 首先，利率并轨是利率市场化改革关键的一步。 我国的利率双轨制主要是货币市场利率与信贷利率两轨并行，而利率并轨的目的就是加强二者的联动，疏通货币政策传导机制，是利率市场化的进程中的关键一环。 其次， 利率并轨可以让信贷利率下行向货币利率收敛，达到降低实体经济融资成本的作用 。此外，由于贷款端利率市场化对银行体系的冲击相对存款端也更为温和，因此利率并轨要先从贷款端利率入手。 　　 利率并轨的难点何在？ 　　 理想的利率传导链条： 央行制定政策利率，银行间市场利率跟随变动。银行在负债端权衡同业负债和存款利率进行负债管理，政策利率传导到银行负债利率，而银行再基于FTP定价原则决定贷款利率。由此，央行可以通过调整政策利率，进而影响货币市场利率，存款利率，最后传导到贷款利率。 　　 利率传导的两大阻滞点。 1)政策 利率传导至银行负债端 。 由于我国居民储蓄习惯以及监管指标等原因，导致存款利率无法跟随货币市场利率波动，政策利率无法传导到银行负债端。 2)存款利率传导至贷款利率。 目前一些银行内部定价机制不完备，贷款FTP定价主要基于贷款基准利率，金融市场业务FTP定价基于货币和债券市场利率。此外，风险定价能力不足、考核机制不合理、信贷投放监管指标等都会影响到银行内部的利率传导。 　　 利率并轨该如何推进？ 　　 短期任务是 完善LPR的报价机制 。 LPR报价机制有美国模式(政策利率加点)和日本模式(银行综合负债成本加点)两种。其中美国模式的优势是可以通过调节政策利率使货币利率和信贷利率同步变动，直接达到并轨效果。但劣势是会压缩银行的净息差，对银行体系的冲击较大。而日本模式有助于银行锁定净息差，对银行体系的冲击相对较小，但弊端在于利率传导是间接的，负债端没有完全市场化的情况下利率传导的效果不佳。 　　 后续工作依然任重道远 。 利率市场化的最终目的是实现存贷款利率与货币利率的完全挂钩，因此后续仍有以下工作需要完成： 1)构建利率 走廊， 完善 利率调控体系 。 核心是货币政策操作由数量型转向价格型，主动投放转向被动投放，利用利率走廊降低货币利率的波动，培育出有效的基准利率指标。 2)疏通货币 利率到信贷利率的传导渠道 。 一是疏通货币利率到银行负债端利率的传导，核心是放松对存贷款的各种考核约束，提高银行调整资产和负债结构的自由度。二是疏通银行负债端利率到资产端利率的传导，核心是加强银行内部的资产负债管理，完善FTP定价机制等。 3) 推进存款利率 的 市场化 ， 分规模(从大额到小额)、分期限(从长期到短期)、分类别(从大额存单，到定期存款，再到活期存款)的放开存款利率的上限，完成利率市场化的最后一跃。 　　 对大类资产有何影响？ 　　 债市方面， 首先随着我国经济结构从投资驱动向消费驱动转型，货币增速降低，通胀和融资需求回落，未来或将长期进入低利率时代。其次，由于利率下行可以减轻利率市场化对银行体系和资本市场的冲击，因此未来我国利率市场化的推进或将伴随较为宽松的货币政策环境，同样利好债市利率的下行。 　　 股市方面， 参考海外经验，利率市场过程化中金融机构逐渐掌握信用扩张的自主权，竞争加剧和风险偏好会刺激风险资产上涨，股市会迎来牛市行情。但也由于金融机构的扩张过于激进，可能会催生出资本市场的泡沫，最终引发危机。因此利率市场化仍要循序渐进，相关的金融监管也要同步跟进。 　　本篇专题我们将探讨，为何要在利率市场化改革中推进“利率并轨”？利率并轨的难点如何？未来利率并轨可能是怎样的路径？以及，利率并轨对大类资产有何影响？ 　　1。 利率市场化改革进入深水区 　　降低实体经济融资成本是贯穿2019年的政府工作任务。2019年《政府工作报告》明确提出，要深化利率市场化改革，降低实际利率水平。6月底国务院常务会议再次提出降低小微企业融资实际利率，实体经济的 实际利率 = 名义利率 - 通货膨胀率 = 无风险利率 + 风险溢价 - 通货膨胀率。 　　降低实际利率可以通过降低无风险利率、风险溢价来达到。目前货币政策已经足够宽松，无风险利率也降至新低，未来降低企业融资利率的重担将落到降低风险溢价上，而利率市场化改革和金融供给侧改革是重中之重， 利率并轨是利率市场化改革进入深水区的主要标志。 　　1.1 利率并轨纲领性文件梳理 　　 2018 年4月易纲在博鳌论坛上首次提出 ： “中国正继续推进利率市场化改革。目前中国仍存在一些利率”双轨制“， 一是在存贷款方面仍有基准利率，二是货币市场利率是完全由市场决定的。 目前我们已放开了存贷款利率的限制，也就是说商业银行存贷款利率可根据基准利率上浮和下浮，根据商业银行自身情况来决定真正的存贷款利率。其实我们的最佳策略是让这两个轨道的利率逐渐统一，这就是我们要做的市场改革。” 　　 2018 年四季度货币政策执行报告指出：“继续深入推进利率市场化改革，推动利率”两轨合一轨。一是提高中央银行市场化利率调控能力，疏通货币政策传导。 完善利率走廊机制，提高央行对市场利率的调控和传导效率 。二是不断健全市场利率定价自律机制，进一步扩宽自律机制成员范围。三是加快推动大额存单发展。四是促进同业存单市场规范发展。 　　 2019 年1月31日央行答记者问，货政司司长孙国峰指出：当前在利率传导的过程中，央行货币政策操作对贷款利率的传导有所阻滞，利率传导不畅也对银行信贷需求形成约束。因此，为了解决这一问题， 需要将基准利率与市场利率并存的“两轨”合并为“一轨” … 利率并轨的关键在于发挥央行政策利率的传导机制，不论是市场利率还是存贷款利率，都要与政策利率建立更紧密的联系，未来央行政策利率要发挥更多的作用。 …可以进一步发挥LPR的市场参考作用。当然，这一利率指标可以进一步优化，将LPR与政策利率进一步紧密联系起来，可以为市场提供更好的参考指标。 　　2019年5月17日，一季度货币政策执行报告开辟专栏《稳妥推进利率“两轨合一轨”》。 所谓“利率两轨”指的是存贷款基准利率和市场化无风险利率并存 。一方面，存贷款基准利率仍是我国存贷款市场利率定价的锚。其中，贷款基准利率一直作为金融机构内部测算贷款利率时的参考基准和对外报价、签订合同时的计价标尺。另一方面，我国市场化无风险利率发展良好。目前市场上的质押式回购利率、国债收益率和公开市场操作利率等指标性利率，对金融机构利率定价的参考作用日益增强。稳妥推进贷款利率“两轨合一轨”，重点是要进一步培育市场化贷款定价机制。 从国际经验看，美国、日本、印度等经济体都曾建立起类似贷款基础利率(LPR)的报价机制，作为金融机构贷款利率定价的参考，在推动贷款利率市场化改革过程中发挥了重要作用。 　　2019年6月国务院常务会议提出“ 深化利率市场化改革，完善商业银行贷款市场报价利率机制，更好发挥贷款市场报价利率在实际利率形成中的引导作用 。”央行二季度例会指出“继续深化金融体制改革，健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，进一步疏通货币政策传导渠道。综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕。 深化利率市场化改革， 保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。” 　　1.2 利率并轨的两大目标 　　从我们梳理利率并轨纲领性文件来看，可以发行利率并轨的政策目的主要有两点： 　　首先，利率并轨是利率市场化改革关键的一步，从2019年开始利率市场化改革将进入深化阶段，利率并轨改革将加速。我国的利率双轨制主要是指货币市场利率与信贷利率两轨并行， 利率并轨 主要是解决货币 利率与存贷款利率之间 联动不畅的问题 ， 也就是 疏通货币政策传导机制 ，而这在利率市场化的进程中将发挥关键的作用。 　　其次， 利率并轨的短期目标是让信贷利率下行向货币利率收敛，达到降低实体经济融资成本的作用， 这也是为何贷款端的利率并轨首当其冲的原因。不过贷款端先进行利率并轨不仅是出于降低实体经济融资成本的考虑，也是因为贷款端利率市场化对银行体系的冲击相对温和。参考海外经验，存款端利率市场化对银行体系和资本市场的冲击更大，稍有不慎可能会引发危机，因此需要更长时间的缓冲和铺垫。 　　2。 利率并轨的难点何在？ 　　 商业银行在利率并轨中是主要的实施机构， 一方面通过自身资产负债的平衡连接了存贷款利率，另一方面作为金融体系的核心传导了央行的货币政策至金融市场。负债端是同业负债和居民企业存款，资产端是债券和贷款。其中，债券和贷款，与存款有信用自然派生的内生特点，受准备金率和其他约束条件制约。从商业银行视角去研究利率并轨过程中遇到的问题和解决方案成为可行途径。 　　2.1 理想的利率传导链条 　　利率体系包括四个层次：一、政策利率(正逆回购利率、再贷款再贴现利率、MLF、TMLF等利率)；二、货币市场利率(DR007、R007、SHIBOR)；三、存贷款基准利率；四、信贷市场利率。 　　 理想的利率传导链条： 央行制定政策利率，银行间市场利率跟随变动，形成完整的利率图谱，银行在负债端权衡同业负债和居民存款利率进行负债管理，政策利率从而传导到银行负债利率，而银行根据FTP定价原则，再结合其他费用和成本，决定贷款利率。在这一传导链条之下，央行可以通过调整政策利率，进而影响货币市场利率，存款利率，最后传导到贷款利率。 　　2.2 利率传导阻滞点及原因 　　 第一阻滞点：政策 利率传导至银行负债端 。 实际传导过程中政策利率传导到货币市场利率通常较为顺畅，而货币市场利率传导到存款利率不通畅。同业负债和存款作为商业银行负债端本应存满足无套利均衡关系，但是现实由于我国居民储蓄习惯(存款刚兑预期强烈)以及监管指标(同业负债占比，流动性指标)等原因，导致存款利率比较刚性，无法跟随同业负债波动。由于银行负债端一般存款占比在70%以上，同业占比较低，这样即便政策利率如何变动，银行负债成本变动幅度也不大，政策利率无法传导到银行负债端。 　　 第二阻滞点：存款利率传导至贷款利率。 贷款合理定价的关键在于银行要建立良好的内部资金转移定价(FTP)，目前一些银行定价机制分割，贷款FTP定价主要基于贷款基准利率，金融市场业务FTP定价基于货币和债券市场利率。此外，窗口指导利率存在(小微企业贷款利率、住房抵押贷款利率)；风险定价能力不足；员工业绩考核机制不合理；信贷投放监管指标等都影响到银行内部的利率传导。 　　3。 利率并轨该如何推进？ 　　3.1 短期任务是完善LPR的报价机制 　　贷款端利率并轨的核心是完善LPR的报价机制。我国的LPR自13年推出以来，其利率走势始终与贷款基准利率一致，且16年之后就基本不再变化，有效性相对较差。利率并轨的前提是对LPR的报价机制进行完善，使其能够跟随货币市场的利率联动，再将其作为贷款的基准利率，实现贷款利率与货币市场利率的并轨。 　　 参考 海外经验， LPR 报价机制一般有两种，可概括为美国模式和日本模式 。 1)所谓美国模式就是政策利率加点的报价方式，目前美国LPR的报价基本固定为“联邦基金目标利率+300BP”的形式，因此LPR与政策利率完全挂钩。2)日本模式则是银行综合成本加点的报价方式，目前日本短期LPR的报价是各大商业银行根据本行综合资金成本(流动性存款、定期存款、可转让存款、同业拆借存款四类资金成本的加权平均)和管理费用(1%)，来自主报价LPR。由于日本银行负债端已经进行了利率市场化改革，因此货币利率通过影响银行负债成本，进而影响资产端的贷款利率，完成货币利率和信贷利率的并轨。 　　对于我国来说，选择美国模式还是日本模式都各有其利弊。其中美国模式的优势是可以通过调节政策利率指标使货币利率和信贷利率同步变动，直接达到利率并轨的效果。但这不可避免的会压缩银行的净息差，对银行体系的冲击较大。并且由于我国货币政策操作以数量型为主，目前仍缺乏有效的政策利率指标，因此选择美国模式的前提是要先转变货币政策操作思路(转向价格型调控)，完善利率走廊和利率调节机制，培育出有效的政策利率指标。 　　 相对而言，日本模式(银行综合成本加点)有助于银行锁定净息差，对银行体系的冲击相对较小； 且无需政策利率指标，可以为货币政策操作模式和利率调节机制的改进预留充足的时间。但日本模式的弊端在于利率传导是间接的，即货币利率的变动带来银行负债端成本的变动，再影响信贷利率的变化。我国银行负债端目前仅实现了部分市场化，其中同业存单、货币市场融资的成本是市场化浮动的，但存款利率未完全放开，且银行表内还受到同业负债占比等指标的约束，利率传导的效果一般。因此，如果选择日本模式，则之后就需要着手推进存款短的利率市场化，打通“货币利率——银行负债成本”和“负债成本——资产利率”两条利率传导的路径。 　　3.2 后续工作依然任重道远 　　实际上，参考美国和日本的经验，LPR作为贷款基准利率指标，更多应用于中小企业或零售贷款业务，在银行信贷中整体的占比并不高。银行对大中型企业的贷款利率，更多是直接挂钩市场利率，如Libor、国债利率等。原因在于金融市场高度发达的经济体中，直接融资(债券)和间接融资(贷款)是完全竞争的，大中型企业可以较为便利的从资本市场获得融资，导致贷款利率需要与市场利率充分联动。 　　因此LPR作为贷款基准利率，更多起到利率市场化中的过渡作用，最终的目的是要实现存贷款利率与货币市场利率的完全接轨，疏通货币政策的传导机制。目前来看，利率市场化后续仍要完成的工作有以下三点： 　　 1)构建利率 走廊， 完善 利率调控体系。 　　我国货币政策仍以数量型调控为主，导致短端货币利率波动较大，难以承担基准利率的角色，因此首要的任务就是向价格型调控转变，这也是构建利率走廊的基础。我国利率走廊名义的上限是SLF利率，下限是超额准备金利率，但实际上目前的利率走廊并未发挥实际作用。原因有两点：一是利率走廊上下限的利差过大，目前接近300BP，失去了利率调控的效果。二是目前货币政策调控仍以主动性投放为主，未来需要向被动投放模式转变。 　　未来的改进方向有以下几点： 首先 减少 主动的 公开市场操作规模 ，初期以降 准 作为流动性投放工具， 提高超额准备金规模，从而加强超额准备金利率的调控作用。 其次 是扩大SLF 操作 规模和 覆盖的机构范围 ，适度放宽抵押品要求， 从而加强SLF利率的调控作用。 最后是缩窄并固定 利率走廊 上下限的利差， 使 基准利率( 如 DR007) 在 利率走廊 内 波动。 当流动性宽松，市场利率低于超额准备金利率时，银行倾向于将超额准备金存放在央行，市场流动性被动收紧，利率回升。反之，当流动性紧张，市场利率高于SLF利率时，金融机构可以从央行手中获得SLF，市场流动性放松，利率下降。 　　完善利率走廊体系可以降低央行主动操作的频率，锁定货币利率的波动区间，达到降低货币市场利率波动的效果。实际上正是由于货币市场的基准利率指标(如DR007)的波动过大，导致金融机构难以将其作为信贷等资产的定价工具，减弱了货币利率向信贷利率的传导效率。完善利率走廊体系有助于培育出像Libor、联邦基金利率一样的基准利率指标，使货币市场和信贷、债券等各项利率指标能真正并轨，便于利率市场化的后续推进。 　　 2)疏通货币 利率到信贷利率的传导渠道 。 　　这里包括两个层面： 一是疏通货币利率到银行负债 端 利率的传导 ， 核心是放松对 存贷款 的各种考核约束，提高银行调整 资产和 负债结构的自由度 。 目前我国银行体系存在“两部门决策”的弊端，资产负债业务和金融市场业务处于割裂状态，加上贷存比、同业负债占比等一系列的指标约束，导致存贷款利率和货币市场利率无法在银行体内形成统一，利率的定价机制存在扭曲。值得注意的是，我们在18年出台了资管新规，打破了表外理财等资管产品的刚兑，降低了表内存款的竞争压力，一定程度上起到了疏通利率传导的效果。未来还需要逐步放松银行表内的监管指标，尤其是降低存款在银行内部考核中的重要性，推进负债端利率的市场化。 　　 二是 疏通银行负债 端利率 到资产端利率的传导，核心是 加强 银行内部 的 资产负债管理， 完善 FTP定价机制 等。 由于各种因素的影响，国内商业银行FTP定价往往会偏离实际的资金成本，导致从存款端到贷款端定价机制的扭曲。再加上我国利率双规制的影响，导致FTP定价曲线也存在二元化特点。因此，银行内部的 FTP机制仍需要进一步完善，以打通银行内部资金利率的传导途径。此外，FTP的另一个作用是可以加强银行对利率风险的管理，利率市场化后银行的资产收益和负债成本均会跟随货币利率波动，导致其面对的利率风险上升。除银行内部FTP机制外，未来还需要进一步发展利率衍生品市场，为银行管理利率风险提供有效的对冲工具。 　　 3) 逐步放开存款利率的上限约束，推进存款利率市场化。 　　利率市场化的最后一步就是存款端利率的市场化，虽然我们名义上取消了存款利率浮动的限制，但实际上行业内部仍有存款利率浮动上限的约束，存款利率并未完全市场化。不过参考发达的经验，存款端市场化对于银行体系的冲击较大，存款利率上限的放开会加剧银行的存款竞争，抬高负债成本；而为了维持利润，银行资产端就会加大对高风险资产的配置比例，激进的扩张可能会引发资产泡沫和金融危机。因此存款利率的市场化需要逐步推进，分类放开。 　　例如美国利率市场化中，负债端的市场化经历了16年左右，1970年开始先推行短期定期存款市场化；到1973年取消大额存单和5年以上定期存款的利率上限；再到1982-1983年逐步放开短期存款的利率上限；最后1986年完全放开所有存款的利率限制。日本银行负债端的市场化也前后经历了15年左右的时间，从1979年开始放开同业存单利率，1985年放开大额存款利率，最后到1994年全面放开活期存款利率。 　　我国则是从04年开始放开存款利率的下限，之后在12-15年逐渐放开上限约束，理论上已经完成了市场化改革。但实际上存款利率的上限依然受到隐性约束，未来我们仍需要推进存款利率的市场化改革。可以分规模(从大额到小额)、分期限(从长期到短期)、分类别(从大额存单，到定期存款，再到活期存款)的逐步放开存款端利率的上限约束，完成利率市场化的最后一跃。 　　4。 对大类资产有何影响？ 　　 1 )对债市，利率或将长期下降 。 首先，贷款端的利率并轨对银行体系和资本市场的影响相对温和，主要是贷款端利率浮动已经完全放开，定价也较为市场化，利率并轨的目的只是解决贷款基准利率与货币利率脱钩的问题。在我国目前的宏观背景下，利率并轨更多是要引导贷款利率向下与货币利率接轨，达到降息的作用，因此可以理解为对债市的利好。而在此过程中或将出现广谱利率的下行，对中高等级信用债的利好最大。 　　进一步的，参考海外经验可以发现， 利率市场化过程中美国和日本实际利率的走势都是先升后降。 主要是在存款端利率市场化的推进过程中，会带来银行负债成本上升，从而推动资金利率的短期上行。但利率市场化完成后银行负债端成本下降，实际利率会逐渐向经济增速收敛，因此呈现先升后降的走势。而名义利率方面，美国利率市场化过程中是先升后降，日本则是先平后降，走势并不相同，这与两国当时所处的经济环境、通胀走势和货币政策有密切关系。 　　而我们认为，我国利率市场化的推进过程中，可能会伴随债市利率的长期下行，原因有以下两点： 首先从宏观基本面来看，我国或将进入低利率时代。 我国目前经济结构正处于从投资驱动向消费驱动的转型阶段，加上去杠杆的影响，货币增速中枢降低，导致通胀预期下降、融资需求回落，这意味着未来我国或将长期进入低利率时代。 　　 其次从货币政策来看，利率下行可以减轻利率市场化对银行体系和资本市场的冲击。 美国在利率市场化过程中发生了储贷危机，引发银行业的倒闭潮。除了利率市场化本身的影响外，更重要的是当时处于美联储加息周期中，基准利率的上升带动银行负债端成本大幅抬升。而资产端贷款利率的调整相对滞后，导致净息差大幅压缩。之后银行为了维持盈利，将资金大量投向地产、能源等高风险和高收益行业中，最终引发危机。 　　相比之下，日本的利率市场化过程中伴随着名义利率先平后降，银行负债端成本上升的压力较小，净息差的下行非常缓慢。渐进式的改革加上宽松的货币环境，使得日本利率市场化对银行的冲击相对温和。因此对我国来说，未来利率市场化的推进或将伴随较为宽松的货币政策环境，以减轻对银行体系和资本市场的冲击。 　　 2) 对股市 ，风险偏好提升利好股市上涨 。 参考海外经验，利率市场化初期股市的表现相对一般，但随着金融机构掌握信用扩张的自主权，竞争加剧和风险偏好会刺激风险资产上涨，股市表现会较好，美日韩等在利率市场化中后期均迎来股票市场的牛市行情。但也由于金融机构的扩张过于激进，可能会催生出资本市场的泡沫，最终引发危机(日本和韩国是典型案例)。因此利率市场化的推进仍要循序渐进，金融监管也要同步跟进，以保障金融市场的平稳发展。 郑重声明：发布此信息的目的在于传播更多信息，与本站立场无关。

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商业房贷利率可以二选一，那么LPR利率和固定利率哪个合算？ 2019年12月28号央行发布了一则公告，以后的贷款利率都要基于LPR利率，以前已经签订了个人房屋贷款的要在2020年3月到8月之间转换成LPR利率或者是固定利率；有人说LPR利率到底是什么意思呢？ 国家为什么要推行这种利率呢？ 我们到底应该转换成LPR还是固定利率对于房贷更合算呢？首先回顾一下我们以前的贷款利率的方式： 这种方式我们称之为“贷款基准利率”，我们知道商业银行它有一定的资金，它可以把资金贷款给个人和企业，比如说买房或者企业要买设备，他就可以向银行贷款，那么个人和企业他需要把本金和利息都还给银行，这就完成了一个贷款的过程； 那么贷款利息是如何计算出来的呢？ 这个贷款利率有这样一个公式，它等于首先有一个叫做基准利率的东西，基准利率是央行规定的一个利率，在基准利率基础之上可以根据实际的情况，企业的资质情况，个人的抵押情况加一个浮动，所以在基准利率基础上加上1加上一个浮动的百分比，基准利率是由央行决定的，央行说我们的贷款基准利率上浮50个基点，那就是加了0.5%，如果说下调50个基点，那就是下降0.5%的意思，所以这个基准利率是可以由央行直接政策决定的，那么这个浮动由谁决定呢？ 这个浮动的决定因素就比较多了，首先是央行，那央行可以规定在某些贷款的情况下它就可以上浮，某些贷款的情况下可以下浮，再比如说国家的政策，那现在我们的政策是调控房地产“房住不炒”，所以对于房屋贷款的这个浮动一般都是上浮的，再比如说就是银行，银行说我要挣钱哪，所以我需要上浮，但上浮太多，个人和企业贷不起了； 还有就是个人，个人怎么决定这个浮动呢？ 也可以的，因为你的抵押物多，资质好，银行就可以给你稍微下调一点这个浮动，说你这个什么抵押都没有，那银行肯定要上调这个浮动，因为它需要对抗风险，这是一种风险补偿，我们举个例子：比如说有一个人他买房子做房贷，房贷一般期限都比较长，5年以上的贷款基准利率现在是4.9%，这个在2015年调了一次之后再也没有调过，一直都是4.9%的利息，那在这个基础上他的年利率到底是多少呢？如果这个人他是买首套房比如说深圳，他的住房利率是上调5%，那这样一来，你的年利率就是4.9%再乘以（1+5%），这个数就是5.145%；如果你是二套房上浮的就更多了，深圳二套房贷上浮10%，那你的年利率就是4.9%再乘以（1+10%），就是5.39%；所以我们以前的贷款利率就是这样算出来的，假如有一天央行说我们要下调基准利率，那我们的利率就跟着下调，如果央行说要上浮基准利率，那我们就跟着上浮； 那为什么要调整政策呢？是因为现行的这种方式它存在利率的双轨制，就是市场利率和政策利率它是不一样的，市场利率是什么意思呢？就是市场对资金的需求程度就决定了利率，如果市场非常需要资金，那自然而然利率就会升高，市场资金如果比较充裕，那利率就会下降，市场利率是怎么出现的呢？我们知道央行它可以向商业银行做投放资金，也不能印了钱就随便投，它需要通过一些方式，比如说一个主要的方式叫MLF中期借贷便利，也有人管他叫“麻辣粉”，通过MLF央行把资金投放给商业银行，商业银行需要把自己的一些抵押物抵押给央行，然后在一段时间后把本金和利息都还给央行，这种情况下MLF这个钱也不是白给的，你需要付利息，所以说这个商行还得把利息加上本金再还给央行，于是就存在一个MLF的利率，这个利率是央行决定的，央行可以说我现在想要市场上钱多一些，于是它可以增加MLF的数额，同时降低MLF的利率，这样一来商行就更愿意从央行里借钱，借了钱再投放给市场，这市场上的钱就多了，那如果央行说我不想让钱多了怎么办，就可以缩小MLF的数额，同时提高它的利率，那商行就不愿意借了，不愿意借了市场上钱就少了，有人说央行随便一拍脑袋，说MLF的这个利率100%行不行，不行，因为商行可以选择不借，你如果利率那么高，那我就不管你借了，管别的商行去借不是一样吗，所以说这是一种市场化的调控手段，和那种政策手段是不一样的，那这样就形成了一个市场利率；还有一种我们就称之为政策利率，央行想印多少就印多少，不用管市场情况，这个政策利率主要就是指基准利率，比如说工商银行它要把这个钱发给个人或者企业，这个时候它必须定一个利率，定个什么利率呢？央行说你必须锚定我这个基准利率，它就会用基准利率加一定的浮动来把钱贷给个人和企业，所以这样就出现了一个问题，就是货币政策传导不畅，比如央行说我现在想要钱多一点，我就增加MLF投放，我就让这个利率低一点，这样不就到商行了吗，但是它如果不调整这个基准利率的话商行想贷给个人和企业这个利率还是很高，个人和企业就不从商行贷款，这个钱还是没有办法进到实体经济，商行拿了这个钱带不出去怎么办？所以它们想方设法要把这个钱送出去，于是就想办法，比如房地产企业多给你一点行不行？大型国企多给你一点行不行，但是个人和小企业一般就很难从这里边拿到钱了，所以我们说那可以同时调整MLF和基准利率，那也是可以的，不过这样的话就涉及到又是用政策的手段来影响市场了，于是我们说现在我们要建设市场经济，我们应该向市场靠拢，那怎么办，我们就应该取消政策利率，也就是说把基准利率我不要了，不要了之后参考什么样的标准来给个人和企业发放贷款呢？ 这就是我们现在要做的LPR利率 所以为了解决双轨制的问题，国家就提出了现在所谓的LPR利率，它叫做“贷款基础利率”它与贷款基准利率差了一个字，但是含义有很大区别 LPR利率它就是等于MLF中期借贷便利加上一个加点，MLF是由央行决定的利率，加点是由商业银行决定的，商业银行要盈利和风险补偿所以要加点，商业银行把钱借给个人或企业时再加LPR加点，比如说这个企业特别优质，就可以LPR利率不加点贷给这个企业，或者企业不够优质，或者个人没有抵押，这个时候我们要考虑多加一点风险补偿金，LPR是由多种类型的18家商业银行的平均利率决定的（去掉一个最高，去掉一个最低），通过这样一种改革央行可以取消基准利率，不再考虑它了； 房贷利率等于LPR+加点 举例：首套房目前的4.8%（LPR）+0%（政策）+0.25%（商行）=5.05%, 二套房的4.8%（LPR）+0.1%（政策）+0.25（商行）=5.15%； 转换成市场化就是跟着市场的LPR走，而政策和商行的利率是固定下来的； 大方向来看利率利率是往下走的，所以选择LPR是合算的。

1，《天线宝宝》《天线宝宝》（英语：Teletubbies），香港译《天线得得B》，是英国广播公司（BBC）与Rag Doll公司制作的幼儿节目，发行于1997年到2001年，主要观众对象是一到四岁的儿童。中国中央电视台、香港亚洲电视、无线收费电视、台湾公共电视、东森幼幼台、MOMO亲子台、韩国放送公社电视二台（KBS 2TV）都曾经播映《天线宝宝》。2，《美少女战士》《美少女战士》是一部由东映动画制作的魔法少女变身类动画片，该片由佐藤顺一、几原邦彦等导演，富田佑弘、榎户洋司等编剧，该剧集于1992年3月7日在日本首播，由东映动画制作发行。3，《四驱小子》《四驱小子》是根据德田肇的同名漫画改编的动画。由巨童文化代理发行《四驱郎》影音光盘，目前在市面上另有宝信资讯发行的《冲锋四驱郎》影音光盘，1997年霹雳卫星电视台则曾播出台语配音版本。而该作品曾经于1991上半年在香港无线电视翡翠台以粤语配音播出。4，《邋遢大王奇遇记》《邋遢大王奇遇记》是由上海美术电影制片厂在1987年摄制的一部彩色动画作品。动画由钱运达、阎善春执导，作家凌纾担任编剧。影片讲述了一个不爱干净又贪玩绰号为“邋遢大王”的男孩误闯“地下老鼠王国”，在小白鼠的帮助下，与大黄狗、小花猫一同逃离到地面的故事。5，《葫芦兄弟》《葫芦兄弟》（又名：葫芦娃），是上海美术电影制片厂于1986年原创出品的13集系列剪纸动画片，是中国动画第二个繁荣时期的代表作品之一，至今已经成为中国动画经典。讲述7只神奇的葫芦，7个本领超群的兄弟，为救亲人前赴后继，展开了与妖精们的周旋。《葫芦兄弟》是国内原创经典动画之一 。

从2020年3月1日开始，原则上不晚于2020年8月31日前结束。1、 此次浮动利率贷款定价机制的转换基本上宣告了基准利率退出历史舞台。此前我国一直施行的是央行基准利率体系和市场利率体系并存的利率双轨制。央行的基准利率在很大程度上决定了占银行资产负债表大头的存贷款利率，而市场利率更多地反映了市场上对流动性需求程度。利率双轨制在很大程度上降低了利率在金融体系里传递的效率，扭曲了资本在经济中的配置。2、 随着多数贷款的定价机制转向市场利率体系的LPR+MLF，基准利率彻底退出历史舞台应该是近在眼前的事了。3、 短期对于上市银行的影响微乎其微，这里的短期指的是到2020年底之前。因为，利率转换机制基本上是参考现有利率和LPR制定出固定的加点。这个加点在合同期内不变，真实利率只有在下一个重订价周期才能体现。所以，短期内对上市银行的净利息收入影响有限。4、 但是，如果把观察周期拉长到1-3年的中期看，这一政策的实施对于部分上市银行存在一定的风险。造成风险的主要原因在于，未来贷款的定价锚定了市场利率体系LPR+MLF，但是存款依然是锚定基准利率的。特别是对于最近两年用高息定期存款，大额存单和结构性存款揽储的银行，后面一旦LPR下行，这些长期定期存款将面临很尴尬的境地。拓展资料：1、 浮动利率贷款定价完成后，银行的资产价格全面转向市场定价，而负债中只有同业负债和央行拆借是市场定价。而占负债很大比例的存款定价没有盯住市场定价体系。2、 这会大大提高银行利率风险管理的难度。银行势必要通过LPR利率掉期等衍生品对冲利率风险，但是LPR掉期，这种新鲜事物银行势必有一个从试水到大面积铺开的过程。在试水的前期，银行对于LPR利率变化的风险对冲肯定是不能完全覆盖风险的。3、 这时候如何管控利率风险就要看哪家银行对于市场利率的反应更敏感了。

【答案】：错解析：作为货币市场基金，余额宝并不是市场利率的决定者，其收益较高是因为资金市场存在利率双轨制，余额宝只不过是帮助普通投资者赚取了更接近市场利率的收益。

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中国历史上的文武状元777人 清光绪二十年（1894年）殿试大、小金榜 [ 转自铁血社区 http://bbs.tiexue.net/ ]中国科举史上，曾经涌现了数以百万计的举人和十多万名进 士，而作为这个庞大知识分子群体之巅峰的“状元”郎，则是屈指可数。据考证，自唐高祖武德五年(622年)的第一位科举状元孙伏伽开始，到清光绪三十年 (1904年)最后一位状元刘春霖止，在这1283年间，可考的榜数为745榜，共产生了592名状元(一说504人)，加上其他短命政权选考的状元以及 各代的武状元，中国历史上总计可考的文武状元为777人。 中国古代社会，从庶民百姓到 达官显贵，无一不坚定地认为：“书中自有颜如玉，书中自有千钟粟，书中自有黄金屋。”读书的直接功利目的就是入仕。自孔老夫子起，“学而优则仕”成了亘古 不变的知识分子的奋斗之路。因而，苦读寒窗数十年，为的就 是金榜题名，为的就是以文入仕，为的就是跻身宦臣，光宗耀祖。状元及第，不但是天下读书人的毕生追求，而且在百姓心目中也具有“天上一轮才捧出，人间万姓 仰头看”的巨大殊荣。一旦殿试第一，马上就由吏部考试任其官位，或翰林院修撰，或著作郎、秘书郎，或掌修国史，或做天子侍讲，从此也就步入了凶险难卜的仕 途，开始了宦海沉浮荣辱的漫漫人生。他们中的相当一部分人，老其一生，终于登上了显赫的高位。如唐代，姓名可考的状元147人，事迹可考者29人，其中就 有5位宰相、8位尚书一级的官员(含次官)。而清代，114名状元中，官位累至一品尚书层次的达20人之多。可以说，在官场努力升职，成为状元这一群体实 现人生价值的至上追求。 清光绪二十年（1894年）殿试大金（长19.26米，高0.825米，满、汉文合壁，年月日及骑缝年押"皇帝之宝"印） 一介书生，考取状元实在不易。全国无数读书人，经过乡 试、省试，最后到殿试夺魁，竞争之激烈可想而知。宋代大文豪苏洵就曾发过“莫道登科易，老夫如登天”的感慨。特别到了清代，考到白发满头仍然是个“童生” 的不乏其人。四五十岁中进士，人们并不觉得他年龄有多大，“太宗皇帝真长策，赚得英雄尽白头”，就是这一历史文化现象的生动写照。如宋代共产生了118个 状元，据《中国状元全传》载，其中生卒年可考者51人，其中20岁—30岁中状元者37人，占72.5%，最小的18岁，50岁以上中状元者2人。清代共 有状元114人，生卒年可考者54人，其中20岁—30岁中状元者19人，占35%，最小的21岁。50岁以上中状元者5人，最大的62岁。状元之路绝不 易于巴蜀之道。 唐代，进士科考试主要是三场，其后各代基本沿用下来。 一场是贴经，用现代的话说就是填空。主考官从诸子经书中选取一行，然后把其中的三个字贴盖住，让考生读出被贴的字是哪几个，其用意不过是考考生的背功，测 试一下考生对经书的熟练程度。第二场考诗赋，每个考生作诗一首、赋一首，这一场极为重要。如唐开元二年(714年)赋试的试题叫《旗赋》，且规定必须以 “风日云野，军国清肃”八字为韵。当朝状元李昂写了一篇27句327个字的赋，全文洋洋洒洒，文辞雄劲，用韵准确，在录取的27名进士中，名列第一。第三 场考试策，就时务出个题目，让考生回答自己的见解，目的是想看看考生对治国方略的独到见解，以为国家选择治国平天下的英才。这三场考试都实行淘汰制，每场 皆定去留。只要一场考不好，状元梦随之破灭。宋仁宗后，又对科考进行了修改，按策、赋、贴经、墨义的次序，让参试者并试四场，综合平衡后再定夺。考生考完 后，由“读卷大臣”排出前十名，呈送皇上，最终由皇上根据个人评判圈定谁为“第一甲第一名”。所以说，能中状元者大多都是当朝才子。他们天资聪慧，勤奋好 学，或有良好的文化氛围，或有独特的天赋异质，往往具有众人称颂的绝代才华。如明代状元杨慎，“幼警敏，十一岁能诗，十二岁拟作《古战场文》、《过秦 论》”，十三岁诗名满京华，被诗坛领袖李东阳收为高足，十九岁中举人，二十四岁中状元，成为明代四川唯一的状元郎。 清光绪二十年（1894年）殿试大金榜局部 [ 转自铁血社区 http://bbs.tiexue.net/ ]在这七百多位状元郎中，也不乏平庸之辈。为数不少的人 高中状元后，一事无成。他们性格怪僻，饮酒成癖，穷困潦倒，暮年凄惨。唐代昭宗光化二年(899年)状元卢文焕，穷苦之极，连顿酒也喝不起，可谓够可怜的 了。还有许多状元，为官一任，了无政绩，终生平平。更有甚者，投降叛军，诬陷谄媚，被史书称为“奸邪小人”。如投降金兵、助纣为虐的北宋状元莫俦。此等状 元，无以入史，难留清名，可称状元中的不肖败类。 在状元科考中，有时也并非全凭真才实学，有的人就是靠 走关系或是偶然原因高中状元的。唐代就有“许愿状元”牛锡庶、“自荐状元”尹枢、“相扑状元”王嗣宗等，从其绰号即可见其为人。状元裴思谦则更为恶劣，唐 文宗开成二年(837年)，礼部侍郎高锴知贡举，主持科举考试。他标榜公正，宣言杜绝请托。裴思谦凭与赫赫有名的大宦官左神策军中尉仇士良的关系，要求高 锴让他当状元。当时，文宗皇帝是个傀儡，仇士良权倾朝野，裴思谦怀揣仇士良的信，公然对高锴说：“裴秀才非状元不放。”高锴沉思良久，自知无力相抗，不然 马上就会大祸临头，只好无可奈何地把裴思谦录为状元。天下动乱，皇权旁落之时，貌似公正的科考常常难脱权宦重臣的掣肘，成为宫廷政治的玩偶，这不能不说是 科考状元的悲哀。 清光绪二十年（1894年）殿试小金榜局部（长1.05米，高0.34米，满、汉文合壁，不押印） 历代状元中，大多出身名门望族。他们从小就处在优裕的 家庭环境，既有重臣之后，又有名士之家。有的甚至是父子状元、祖孙状元、宰相子、尚书婿。父辈的荣耀和辉煌的地位为他们登上科考的顶峰奠定了坚实的基础。 许多人就是靠名臣的举荐和培养，顺利圆了状元梦。但是，也有相当一部分状元出身寒门。他们全凭自己的才智成为一国学子之冠。特别是宋太祖，为了革除唐代权 贵操纵科举、营私舞弊的沉疴，在科举中加强对权贵子弟的监督限制，有意选拔了一批平民子弟科举及第。如宋太宗太平兴国二年(977年)的状元吕蒙正，幼小 时就被父亲赶出家门，随母流落龙门山，栖居山间石窟中。元代杂剧名家关汉卿的《吕蒙正风雪破窑记》，便是以吕蒙正的贫寒生活为素材创作的戏剧。孤贫寒酸的 吕蒙正，依靠自己的天赋才智和刻苦学习，31岁大魁天下，42岁位居宰相。成为两朝辅弼，万众景仰。各朝历代，都有像吕蒙正这样的状元郎。他们成为庶民百 姓通过科举之路出人头地的幸运骄子。 科举考试是封建统治者为国家选拔官吏的一条重要途径。 当年，唐太宗李世民看见新科进士从考场中鱼贯而出时，高兴地说：“天下英雄尽入吾彀中矣!”一千多年来，科举制度选拔了一大批优秀的有真才实学的治国安邦 人才，构成了统治集团从中央到地方官僚队伍的中坚支柱。但随之而来的则是一种历史奇观：状元们以文得名，而在文学艺术上有较高成就者了无几人，很少有人步 入大家之列。他们身为状元，诗赋词文，无所不通，往往都有诗书传世，有的甚至著作等身。然而，其中的绝大多数人自高中之后，从此潜心仕途，无意文字，热衷 于官场得意，专注于富贵得失，已经无心无力对文学艺术加以执著探索。700多位状元中，除杨慎、柳公权等几位获得较高的成就外，大多数人都文绩平平，难传 千秋。状元难入大家之列，而大家又很难高中状元。唐宋两代265名状元中，苏轼等八大家，李白、杜甫等大诗人，无一人摘取状元挂冠。这一极为独特的历史文 化现象，至今仍是困惑人们的古代文化之谜。