金融理财

金融理财师认证制度在中国分为两级，即AFP（金融理财师）和CFP（国际金融理财师），AFP是考取CFP证书必经阶段。 CFP国际金融理财师，是国际金融理财标准委员会自2008 年初开始，面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证。 金库网作为创造金融理财师的摇篮，自2007年成立以来，依托国际金融理财标准委员会（中国）强大的专家团队、北京当代金融培训有限公司资深教研队伍，组建了有着专业金融知识及实务经验的金融教育研发团队，为金融领域多项国际资格认证培训，并提供继续教育网络学习的服务。 为什么说银行从业人员必须要考AFP金融理财师呢？ 金融行业急需理财专业人士　　 国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，理财市场规模日益扩大。很多居民虽然有投资意识，却没有经验，迫切需要得到理财指导。 国内各大银行尤其是商业银行抓住机遇迎接挑战，抢滩VIP客户市场，急需理财人才，提升理财服务水平，给客户提供更多更好更全面的理财服务。 金融理财行业竞争加剧 招聘面试的门槛升高 截止2015年12月31日，由国际金融理财标准委员会认证的中国大陆AFP持证人数为16万多人，CFP持证人数达到4多万人，由于专业人才匮乏，如今，理财师职业已成为职场“金饭碗”，具有宽广的发展空间和优厚的薪酬待遇。可以预见，在高职、高薪的双重诱惑之下，将有越来越多的人通过考证获得理财师的“身 份 证”。

金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议，中国金融理财标准委员会进行金融理财师（AFP）的资格认证和国际金融理财师（CFP）的资格认证。扩展资料：作为认证申请人必须完成FPSB规定的核心金融理财课程及会员国或地区规定的本土化相关课程，掌握金融理财规划的理论和实际操作知识。这些课程包括的内容十分广泛，主要有金融理财原理，投资规划，保险规划，员工福利，退休规划和税务筹划等。申请人必须通过综合性的CFP系列认证考试以考察其对金融理财相关知识的实际应用能力。CFP考试除了考核候选人在教育培训阶段所学的理论知识之外，还要考察其运用所掌握的金融理财知识解决实际生活中复杂问题的能力。参考资料来源：百度百科-金融理财师

　　CFP (Certified Financial Planner)即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师。金融理财师是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。国际金融理财师考试流程及注意事项：　　国际金融理财师报考条件：　　获理财规划师职业资格二年以上;本科毕业三年、专科毕业五年从事相关工作;优秀业绩人员经批准。另外，中国大陆，一定要先通过AFP考试才能进行CFP考试，且每个考试前一定都有要参加由国际金融理财委员会在中国开展的培训班，可以不用培训就参加考试的只有是经济学博士或是经济管理类博士。证书有效期限4年。　　国际金融理财师考试时间：　　全国统一考试时间：每年3月、7月、11月的最后一个周末。　　国际金融理财师考试方式：　　每次考试为期一天。考试分为开、闭卷，每科三小时。　　请参加本次考试的考生在报名开放时间内，严格按照《2011年（7月）国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、金融理财管理师（EFP）资格认证考试报名简章》的要求办理网上报名手续并支付报考费用。　　国际金融理财师收费标准：　　11600元/人　　注：1.以上费用包括报名费、培训费、教材资料费、认证费。　　2.单位集体报名组织培训，费用另行协商。　　3.培训考试推荐（自愿购买）卡西欧金融计算器FC---200V，厂价。　　职业等级　银行 20% 税务对策 5% 保险 5% 证券 9% 金融策划（理财） 56% 其它 7%　　金融理财师考试报名注意事项：　　1.身份证、学生证、毕业证、学位证及职称资格证书原件与复印件；　　2.近期一寸两张，二寸蓝底同版免冠照片四张。

在国内，确实常有人拿CFA与CPA对比，谈论它们的难度、含金量、考试费用、备考时长、就业等话题。尤其是对于考证党来说，在二者之间如何做抉择，常常表示迷茫。那么，CFA与CPA在这些方面，究竟有多大区别呢？今天，高顿君就给大家从各个维度来分析，CFA与CPA的对比，以便大家在选择考证时做出抉择。难度首先，我们先来说说难度，先来看看大家怎么说：高顿君在微博上搜索CFA与CPA的难度比较，出来的结果如下：有人认为CFA难度要高于CPA： 　　有人用二者的考试层级来进行了划分：CFA一级=CPA一科，CFA二级=CPA三科。从这个推理来看，CFA三级大概就相当于CPA六科的难度，二者难度水平相当： 　　还有人称，二者难度完全无法比较……CPA以出题奇葩著称，难度秒杀CFA…… 　　看到这三种回答，高顿君发现，在二者的难度上，存在着不少的争议。那么真实情况是如何的呢？ 这里高顿君就引入一位资深的CFA+CPA双持证的金融圈前辈的看法：“关于二者的考试难度，我觉得还是要结合考生背景来看。首先我们必须知道，CFA考试是纯英文的金融知识考试，CPA是中文形式的财会知识考试。假如这个问题让一位金融专业的英语好的学生来回答，肯定分分钟告诉你，CFA简直不要简单太多；但是换成一位英语水平不行的会计专业学生来回答，CPA肯定被视为更容易的考试；而如果英语不好非金融专业非会计类专业的学生来回答，结果可能要看该学生的学习能力了。所以说，难度什么的，可能哪种说法都是有合理性的。但是CPA的考试出题确实没有CFA来的规范，在同样准备充分的情况下，CPA的考试可能要面临稍多一些的不确定性。”所以说，同学们在进行这两项考试的抉择时，应该结合自身的优势考虑。如果可以，二者兼得，也未尝不可。另外，高顿君也听说有人拿二者的通过率来进行难度比较： 　　事实上，这里还要考虑个问题就是：CFA报考贵啊！报了名的肯定要心边滴血边笑着努力备考啊！努力了通过率自然高了！而CPA……所以，通过率就当参考吧…考试费用考试费用的对比，其实本来想跳过…因为二者简直不具备可比性…但是鉴于可能有些同学对二者的报考费用完全不清楚，于是高顿君就在这里给大家简要提提吧。CPA的考试一共有六科，费用为60元一科，六科考下来一共360元。CFA的考试一共有三个级别，每个级别考试不同时间点报名费用有所差异，总的来说三个级别考下来差不多要2万元左右。 因此，在考试费用之贵上，CFA秒杀CPA，全世界都不会有个人说“wrong”！含金量和就业一直以来，关于CFA与CPA的含金量，众说纷纭。有人认为CPA更有价值，有人则认为CFA价值，事实上，二者含金量高低还应该参考所处领域。比如在企业里做会计或是财务分析，二者的含金量就是这样的： 　　但如果在金融机构，二者的含金量可能就是这样的： 　　另外，CFA在国际上认可度要高出CPA不少，是金融具专业性的证书，如果想进入跨国金融公司或者有志去海外发展你的同学，可以优先考虑CFA。而CPA，在国内认可度非常之高，要稍高于CFA，如果想在国内发展，或是单纯打算在国内发展，可以选CPA。薪资待遇关于CFA和CPA的薪资待遇情况，也是很多考证党所关心的。于是，高顿君在知名招聘网站——前程无忧上搜索了相关的数据，提取出来供大家参考。Step1、分别输入CFA和CPA作为关键词： 　　Step2、对月薪3-4W，4-5W，5W+的岗位进行筛选： 　　最后得出：CPA月薪3-4万的岗位数量231个，4-5万的岗位136个，5万以上的岗位133个；CFA月薪3-4万的岗位数量165个，4-5万的岗位188个，5万以上的岗位139个；从数据再结合实际看，CFA的薪资待遇要高于CPA，前景略好。总结综合以上的几个维度分析，高顿君在这里做个总结。对于考证党而言，不管你是打算考CFA还是CPA，都应该先结合自己的优势和职业规划来进行选择。如果你有志在金融行业发展，那么就像前面说的，英语好的金融专业生，就可以先考个CFA。会计专业英语一般，可以优先考个CPA。如果二者皆非，就结合自己的职业规划进行选择。 如果像你从事财务分析工作，可以先考个CPA。如果你想去跨国金融公司或海外发展，CFA更有用。如果想单纯在国内发展，CPA和CFA都是不错的选择。总而言之，二者都具备较高的含金量。在金融领域，很多发展的好的精英人士都是两个证书都有具备，也许你也可以尝试。既然你已经如此努力想考证了，何不再努力一把呢？推荐给大家一个已经考过CFA的学姐，关于CFA任何不懂的事情都可以咨询她。不仅能解决 CFA考试问题，还有电子版CFA试题和CFA备考资料可以领取，微信ID：Dora-dada。相关CFA内容推荐阅读

当然是考金融理财师（AFP/CFP）先考AFP-金融理财师通过后可以报考CFP-国际金融理财师，这个难度会比较大点，但目前国内只有两三千人有这个资格，能拿到是会非常有前途的AFP主要是金融基础知识，法律知识，投资规划，保险，财务计算器运用等，这个课程内容较多，但比较简单。CFP一共有五科，分别是投资规划，员工福利，税务规划，保险规划，综合案例，这五科的内容就比较难啦，培训后三年内考过五门就可以。本人是在银行系统工作的，在柜台工作一年后有幸被推荐参加AFP培训及考试，考过后就开始了理财经理的生涯，目前正在着手CFP的考试。至于你说的另个考试（CHFP），在我持AFP证后其组织多次打电话希望我参加他们的考试，但其实在我们银行系统，一般是认AFP及CFP的，那个CHFP是可有可无的，意义不大希望能对您有帮助！

金融分析师是一些受过良好教育和专业训练，具有优秀金融理论素养的金融人才。他们通常拥有严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产评估，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析；受过专业训练，具有一定金融理论和实践经验，特别是有投资评估、运营分析的经验；了解国际金融、投资管理和中国商品经济规律和法律法规；此外，还需具备ERP系统相关经验，能熟练使用资料管理软件工具。 “钱能通神”这句话在金融分析师眼里是真的。金融分析师的工作是收集和分析金融信息、确定其走势并做经济预测。基于这些详尽的分析，他们做出报告，为客户和同行们提供金融和投资的咨询意见。金融分析师的工作是至关重要的，因为他们的建议帮助公司做出财政决策，这通常意味着大量资金的投入。

cfp国际金融理财师报考条件：1、获得由国际金融理财标准委员会（中国）（FPSBChina）授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》，可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》，可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位，并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人，可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注：没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证，AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前，必须先通过AFP认证考试。cfp国际金融理财师的含金量：CFP含金量很高，CFP是国内含金量较高的理财师认证之一，在银行、保险、证券、基金、财富管理公司等金融行业享有盛誉。CFP金融理财师证书是金融行业、尤其是银行招聘是最为看重的证书，同时也是转岗晋升的重要条件。近年来，参加CFP考试的人数急剧增长，由于全球金融的迅速发展，对CFP的需求越来越多，以及取得CFP证书后的高薪和令人尊敬的工作。

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CFP(CertifiedFinancialPlanner)中文是国际金融理财师，CFP证书获取需要满足教育、考试、从业经验和职业道德四个标准，一、CFP报考条件具备下列条件之者，可以报名参加国际金融理财师考试：1、通过AFP认证考试。2、获得FPSB China授权培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》，可报考CFP认证考试。3、拥有FPSB China认可的经济管理类或经济学博士学位，并经FPSB China批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP认证考试或CFP认证考试。二、CFP认证从业条件

具备下列条件之一者，可以报名参加金融理财师资格考试。1、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试。2、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《国际金融理财师（CFP）培训合格证书》，可报考CFP资格认证考试。3、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财管理师培训合格证书》，可报考EFP资格认证考试。4、拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位，并经标准委员会批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP资格认证考试或CFP资格认证考试。CFP系列资格认证体系由教育（Education），考试（Examination），从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成，即“4E”认证标准。教育 作为认证申请人必须完成FPSB规定的核心金融理财课程及会员国或地区规定的本土化相关课程，掌握金融理财规划的理论和实际操作知识。这些课程包括的内容十分广泛，主要有金融理财原理，投资规划，保险规划，员工福利，退休规划和税务筹划等。考试 申请人必须通过综合性的CFP系列认证考试以考察其对金融理财相关知识的实际应用能力。CFP考试除了考核候选人在教育培训阶段所学的理论知识之外，还要考察其运用所掌握的金融理财知识解决实际生活中复杂问题的能力。CFP系列认证考试涵盖了金融理财规划的各个方面，包括金融理财原理，投资规划，保险规划，员工福利，退休规划和税务筹划等。从业经验 申请人申报的从业经验由有资质的专业人士进行验证。现代国际金融理财标准（上海）有限公司要求申请人需具备在下列机构从事金融理财或与金融理财相关的从业经验：金融机构，会计师事务所，律师事务所以及现代国际金融理财标准（上海）有限公司认定的其他机构。职业道德 作为认证的最后一步，申请人必须承诺遵守《金融理财师道德准则和专业责任》及《金融理财执业标准》。金融理财师必须揭示所有与其职业和业务行为相关的调查和诉讼等，承诺公平、勤勉和正直地为客户提供服务，做到客观并符合客户需求。金融理财师必须以书面形式向客户说明薪酬支付方式以及揭示利益冲突。

cfp国际金融理财师报考条件：1、获得由国际金融理财标准委员会（中国）（FPSBChina）授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》，可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》，可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位，并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人，可直接报名参加CFP/AFP认证考试。国际金融理财师考试方式：每次考试为期一天，考试分为开、闭卷，每科三小时。CFP考试报名流程1、完善全部个人信息，特别是需要上传符合要求的照片并审核确认。2、正确选择考试类型和考试科目。3、充值考试费。4、选择考区和预定座位。5、填写发票确认提交。

CFP考试报名条件：1、获得由国际金融理财标准委员会（中国）（FPSBChina）授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》，可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》，可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位，并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人，可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注：没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证，AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前，必须先通过AFP认证考试。

具备下列条件之一者，可以报名参加金融理财师资格考试。1、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试。2、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《国际金融理财师（CFP）培训合格证书》，可报考CFP资格认证考试。3、获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财管理师培训合格证书》，可报考EFP资格认证考试。4、拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位，并经标准委员会批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP资格认证考试或CFP资格认证考试。CFP系列资格认证体系由教育（Education），考试（Examination），从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成，即“4E”认证标准。教育 作为认证申请人必须完成FPSB规定的核心金融理财课程及会员国或地区规定的本土化相关课程，掌握金融理财规划的理论和实际操作知识。这些课程包括的内容十分广泛，主要有金融理财原理，投资规划，保险规划，员工福利，退休规划和税务筹划等。考试 申请人必须通过综合性的CFP系列认证考试以考察其对金融理财相关知识的实际应用能力。CFP考试除了考核候选人在教育培训阶段所学的理论知识之外，还要考察其运用所掌握的金融理财知识解决实际生活中复杂问题的能力。CFP系列认证考试涵盖了金融理财规划的各个方面，包括金融理财原理，投资规划，保险规划，员工福利，退休规划和税务筹划等。从业经验 申请人申报的从业经验由有资质的专业人士进行验证。现代国际金融理财标准（上海）有限公司要求申请人需具备在下列机构从事金融理财或与金融理财相关的从业经验：金融机构，会计师事务所，律师事务所以及现代国际金融理财标准（上海）有限公司认定的其他机构。职业道德 作为认证的最后一步，申请人必须承诺遵守《金融理财师道德准则和专业责任》及《金融理财执业标准》。金融理财师必须揭示所有与其职业和业务行为相关的调查和诉讼等，承诺公平、勤勉和正直地为客户提供服务，做到客观并符合客户需求。金融理财师必须以书面形式向客户说明薪酬支付方式以及揭示利益冲突。

CFP考试报名条件：1、获得由国际金融理财标准委员会（中国）（FPSBChina）授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》，可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》，可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位，并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人，可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注：没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证，AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前，必须先通过AFP认证考试。

cfp国际金融理财师报考条件是：1、获得由国际金融理财标准委员会（中国）（FPSBChina）授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》，可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》，可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位，并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人，可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注：没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证，AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前，必须先通过AFP认证考试。cfp国际金融理财师的含金量：CFP含金量很高，CFP是国内含金量较高的理财师认证之一，在银行、保险、证券、基金、财富管理公司等金融行业享有盛誉。CFP金融理财师证书是金融行业、尤其是银行招聘是最为看重的证书，同时也是转岗晋升的重要条件。近年来，参加CFP考试的人数急剧增长，由于全球金融的迅速发展，对CFP的需求越来越多，以及取得CFP证书后的高薪和令人尊敬的工作。

cfp国际金融理财师报考条件是：1、获得由国际金融理财标准委员会（中国）（FPSBChina）授权的培训机构颁发的《金融理财师培训合格证书》，可报名参加AFP认证考试。2、获得由FPSBChina授权的培训机构颁发的《国际金融理财师培训合格证书》，可报名参加CFP认证考试。3、拥有FPSBChina认可的经济管理类或经济学博士学位，并经FPSBChina批准可以豁免全部培训课程的申请人，可直接报名参加CFP/AFP认证考试。注：没通过AFP认证考试不可以参加CFP认证考试。CFP认证体系为两级认证，AFP认证是CFP认证的第一阶段。在参加CFP考试前，必须先通过AFP认证考试。cfp国际金融理财师的含金量：CFP含金量很高，CFP是国内含金量较高的理财师认证之一，在银行、保险、证券、基金、财富管理公司等金融行业享有盛誉。CFP金融理财师证书是金融行业、尤其是银行招聘是最为看重的证书，同时也是转岗晋升的重要条件。近年来，参加CFP考试的人数急剧增长，由于全球金融的迅速发展，对CFP的需求越来越多，以及取得CFP证书后的高薪和令人尊敬的工作。

cfp金融理财师报考条件需要报考者具备本科及以上学历或中专、高中学历并具有5年以上的相关工作经验，同时需要有与金融理财相关的从业经历，至少有2年的相关工作经验。具体要求：1、年龄要求：无年龄限制，但建议申请人具有一定的工作经验。2、学历要求：本科及以上学历，或者中专、高中学历并具有5年以上的相关工作经验。3、职业背景：申请人需具有与金融理财相关的从业经历，至少有2年的相关工作经验。4、通过考试：需要通过CFP的考试，包括三个级别的认证考试，分别是初级认证、中级认证和高级认证。5、诚信记录：申请人需具有良好的诚信记录，未曾有过违法违规行为的记录。cfp金融理财师的简述：CFP（Certified Financial Planner）金融理财师是国际上公认的金融理财服务行业的权威认证。CFP认证是由国际CFP联合会（FPSB）设立的，其认证标准和考试内容遵循国际标准，并在各个国家地区得到广泛的认可。CFP金融理财师需要具备专业的知识和技能，以及职业道德和服务意识，能够为客户提供全面、专业的金融理财服务。CFP认证的考试内容包括：金融规划、投资规划、退休规划、保险规划、税务规划、遗产规划等领域的知识。申请人需要通过三个级别的认证考试，分别是初级认证、中级认证和高级认证，并具备良好的诚信记录。CFP金融理财师需要为客户提供全面的金融理财规划，为其提供投资、保险、税收、遗产规划等方面的建议，帮助客户实现财富管理和财富传承的目标。

国际金融理财师（Certified Financial Planner，CFP）是一个国际性的金融理财师职业资格认证，它在全球范围内被广泛认可。要报考国际金融理财师（CFP），您需要满足以下要求：具备相关的学历背景：一般要求本科及以上学历，专业不限。通过CFP认证考试：考试包括四门课程：投资规划、保险规划、退休规划和税务与遗产规划。考试难度较大，需要充分准备。具备相关的工作经验：CFP认证要求申请人在金融规划领域具有三年或以上的从业经验。遵守职业道德标准：CFP认证要求申请人必须遵守CFP职业道德规范。要报考国际金融理财师（CFP），您需要到相关的认证机构进行报名。在中国大陆地区，您可以通过中国人民大学财经学院、中国金融认证中心等机构进行报名。在报名前，您需要充分了解相关考试的规定和流程，并准备好相关的材料和考试费用。总之，成为一名国际金融理财师（CFP）需要具备一定的学历和工作经验，通过CFP认证考试，并遵守职业道德规范。如果您有志于成为一名CFP，可以详细了解认证要求，并制定相应的学习和准备计划。

国际金融理财师CFP是国际金融理财最具卓越标准的认证证书，在国际金融领域极具含金量。根据往年情况，CFP其考试通过率似乎并不乐观，究竟CFP其考试难点是什么?难在什么地方?我们来看看吧。一、考试科目较多与其它国际金融类考试相比，国际金融理财师CFP其涉及的考试科目相对比较多，一共有5门科目，分别是《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》、综合科目为《综合案例分析》。更重要的是，这五个科目都存在一定难度，考生没有一定的基础底子是很难掌握理解教材里的内容，因此，要想顺利拿下CFP证书并不是件简单的事情，有不少考生因为坚持不下来而中途选择放弃。二、考点变化大1、国际金融理财师CFP考试除了涉及比较多专业知识点外，根据往年情况，其考试方向、考点内容每年都会产生一定变化，从而CFP考试的难度也会随之提升。2、另外，CFP教材中的知识点基本都会与实际工作上情景密切相关，实用性比较强，考生单靠死记硬背而没有一定的工作经验，是根本无法解答当中问题的。3、除此之外，CFP考试中也会涉及的比较多需要计算的题目，除了专业基础外，考生也需要具备一定的数学运算能力，并且考试的计算题，考生必须要保证至少答对80%的题目才能通关考试，CFP对于考试的数学能力，还是有一定要求的。三、极具影响力的国际证书在国际金融领域中，国际金融理财师CFP是最具影响力、含金量较大的认证证书，尽管其考试难度大，但每年同样吸引了一大批考生进行报考，只要考生能够顺利的将CFP证书拿下，无论身处于哪个地区都将受到企业的高度认可和重视。

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。而CFP (Certified Financial Planner)即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师。金融理财师是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。CFA是“注册金融分析师”（Chartered Financial Analyst）的简称，也称为“特许金融分析师”， 它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国“特许金融分析师学院”(ICFA)发起成立，每年在全球范围内举行资格考试。CFA特许状被投资业看成一个“黄金标准”，投资者也希望找到那些持有CFA特许状的专业人士，因为这一资格被认为是投资业界中具有专业技能和职业操守的承诺。以上三种资格认证的倾向性还是比较分明的，那就是前两个属于理财师的一个资格范畴，不同的是ChFP在国内比较认可，而CFP是国际认证的，当然它的含金量更高啦。CFA主要是针对在投行从事金融分析工作。

1、蚂蚁金服　　特色：品牌实力强;额度高;依托支付宝；平台综合实力强　　蚂蚁金服（全称：蚂蚁金融服务集团），成立于2014年10月16日，蚂蚁金服旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及网商银行等品牌。对于最终将公司名称定为蚂蚁金服，蚂蚁金服方面表示，“之所以选择这个名字，是因为我们是从小微做起，我们只对小微的世界感兴趣，我们身上承载 了太多小微的梦想，我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样，虽然渺小，但它们齐心协力，焕发出惊人的力量，在去目的地的道路上永不放弃。”此外，“金服”二字也显示蚂蚁金服不是一家传统的金融控股集团。蚂蚁金服方面表示，“金服”二字，重在服务，蚂蚁金服既服务广大“草根”消费者和小微企业，也会以开放的心态服务于金融机构，共同为未来社会的金融提供支撑。　　2、京东金融　　特色：品牌实力强；场景使用广；产品丰富　　京东金融是京东集团旗下子集团，主要有2大产品：京东众筹和京东白条。2017年1月4日消息，中国银联同京东金融签署战略合作协议，并宣布后者旗下支付公司正式成为银联收单成员机构。京东金融集团于2013年10月开始独立运营，已建立起九大业务板块--供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券，农村金融，金融科技，布局公司金融和消费者金融，确立了以科技服务金融行业的战略定位。　　3、陆金所　　特色：品牌大，安全，背景雄厚　　陆金所是全球领先的互联网财富管理平台，平安集团旗下的P2P平台，网贷平台中的老大，当之无愧的第一名。陆金所为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易信息及咨询相关服务，无论是从投资人数、交易量、还是背景均能位列前三，所以怕风险的保守投资者可以选择。

低收入家庭理财目标的设定首先是开源节流、量入而出，同时要关注收入损失风险的防范和规避。建议：1、建立家庭开支记帐帐簿，并做好家庭短、中、远期的收支计划，适时调整，以保证家庭财务平衡；2、将银行定投理财产品作为家庭财富积累的基本储蓄方式，辅以国债、银行定期存款的储蓄方式，以强制逐步达成理财目标；3、积极参加社会基本保险和商业补充保险（简易保险为宜），使家庭理财计划拥有基本的抗风险能力，在健康、教育、养老等方面出现突发状态时，不至于家庭财务失衡。总之，低收入家庭理财是以资金安全为第一要素。

金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。行为金融分析师（CERTIFIEDBEHAVIORALFINANCEANALYST）简称：CBFA，运用金融学、经济学、管理学、心理学和社会学以及相关学科的专业知识，遵循心理学和社会学等各学科的原则、技术与方法，为投资者和客户在金融投资理财方面提供咨询服务的专业分析人员。扩展资料：报考流程：一、考生须在开考前45分钟凭现代国际金融理财标准(上海)有限公司核发的本人准考证和本人有效身份证件到达指定考场，逐一接受监考人员安排的统一拍照。对号入座后将准考证和身份证件放在考桌左侧，以备监考人员随时核查。无准考证和身份证件的考生不得入场。二、考场设有视频监控系统，将对考试全过程进行录像。三、考试开始后，系统即自动计时，迟到考生时间不顺延。迟到30分钟以上的考生不得入场考试。开考后逾30分钟时未能在考试机上登录并确认的考生，视为缺考，考试系统将不再接受该准考证号登录。四、考生只准携带有效身份证件、准考证及标委会考试委员会指定的财务计算器进入考场。普通计算器不得带入考场。同时系统提供电子计算器用于普通计算，不具备财务计算器的专业运算功能。考生可选择使用鼠标方式或是数字键盘方式对其进行运算操作。五、严禁考生将任何资料、纸张、文具及各类无线通讯工具带入考场。关闭手机等通讯工具并统一存放在考场指定储物柜内。在考试进行期间，发现考生将手机等电子设备带入考试区，以及所携带的物品在考场任何位置发出声音干扰考试者，以违纪论处。参考资料来源：百度百科-金融理财师

个人认为还是有一个好的理财习惯容易有钱，暴富是不现实的，暴富之后也会隐藏着一些不法之事或者要承担极大的风险，所以，我只就咱们老百姓怎么能有钱谈谈看法。俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位朋友之前，我首先想要明确的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入，这点请一定搞清楚，并非你有这种习惯以后就会发大财，而是保证你一直以来的生活质量。好了，下面来说说您的问题，作为咱们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面： 1：每月的生活开销，包括食物，房租，水电煤气等开销 2：礼尚往来的人情钱 3：服装，电器以及一些不可预知的开销 4：给老人的家用 从收入上说，经常会看着别人几年前买了几套房子，如今房价暴涨，或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候，错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。 我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。 首先，我们应该养成一个好的理财习惯，我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。 生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括，做一个理论上的阐述，先了解个人理财的范围都包括什么。 个人理财的范围包括： （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 （五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） （六）护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托 看完了分类，结合我多年的经验，概括了如下几点理财方式，只做探讨。 1：既然想要理财，就一定要理才成为习惯，坚持，积累和敏感是理财的精髓 2：把收入分为四份，（以收入2000元，现有存款5000元为例） 分别为： 一：固定支出（包括生存生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元 二：不可预知支出 感情消费：同事之间家里有个红白喜事，同学聚会等，预算扣去300元 电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金” 三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余） 四：小金库50~100（每月必存，不可擅用），最好有个固定的款额，便于管理 一二项为支出，三四项为收入。这样，一个月，攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项不可轻易动用 再说说消费观念。 善于选择实用性强的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。 善于选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。 善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品 善于选择现在就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的，也要相信你有时刻把握时尚的眼光，你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。 善于延长自己所拥有物品的使用寿命，比如手机，说白了实用就好，对过多的功能的追逐是得不偿失的。 善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具翻新等。 善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。 善于发现并保护好家里能够升值的财产,如：古董，纪念钱币，邮票等 善于节约。 最后举些网上很俗的例子，是几个故事： 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆"奥迪"。 5年后的今天： 甲的房子，市值60万元。 乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 再看第二个例子： 有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？ 解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是"投资"行为或是"消费"行为？ 买光盘，这1500元是"投资"行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票，是"消费"行为，是给了别人，再也拿不回来了。 希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功

1. 可以做基金定投。2. 基金定期定额投资，是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”。 比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月；也可以每月投资200元，连续投资50个月。 与单笔投资不同，定期定额投资基金的投资起点低，不加重经济负担；每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资人积累了资金；长期坚持，还可以获取复利收益。 定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少；当净值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买多”，长期下来就可以有效摊低投资成本，投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。如何投资理财一直是困扰市民的难题。市民普遍缺少专业的投资知识和经验，也缺少炒股或者外汇买卖的时间和精力，于是"基金定投"业务应运而生。 与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一样方便，但显然收益更高，也更具灵活性。利用基金定投，投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投为例，如果投资者每月用1000元进行零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利共为64392元，而在同样的时间内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，多了1万多元。可见，只要一定的时间积累，基金定投就能将复利效果发挥到极致，可使投资者获得可观的回报。在目前股市调整的时段，基金定投是个不错的选择。而目前工行第四期基金定投的最低投资额度仍为200元，门槛非常低。 坚持基金定投，所得收益可以作为将来购房买车的首付款，也可作为结婚的储备金。长期来说，投资者甚至可以借此为子女的教育金和自己的退休金做准备。定期定额投资基金有什么优点呢？ 第一，定期投资，积少成多。根据自己的收入水平和理财计划，每次定期定额投资的资金多则上千元，少则几百元，但长期下来通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构，如银行，办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。 第三，平均成本，分散风险。定期定额投资由于每月投资金额固定，当基金净值上涨时，买入的基金份额少一些；当基金净值下跌时，买入的基金份额就会多一些，这样就很自然地形成了“逢高减筹，逢低加码”的投资策略，获得平均的成本，也免去选择投资时机的麻烦，分散投资风险。 通过定期定额投资基金还要注意以下两点： 第一，需要长期坚持。尤其是在市场波动，甚至下跌的情况下，这正提供给你一个逢低吸入更多筹码的时候。 第二，需要量力而行。每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到您的正常生活，不要设定不能承受的投资金额为日常生活造成负累。

　　金融理财产品在设计上应注意的基本要素及其含义　　一、产品收益　　对于金融理财产品的收益，监管政策上不允许承诺保底，目前的通行做法是以预期收益率的形式向投资者进行揭示。通常而言，金融理财产品预期收益率的高低，主要取决于以下因素：　　1、同期银行存款利率和国债利率的水平。金融理财产品与银行存款同为理财产品，金融理财产品风险较高，故其收益率要大于银行存款利率。在国债发行期，金融理财产品收益率的设定也要高于国债利率。对于银行贷款替代类的银信合作产品，其收益率基本为贷款利率扣除信托公司和银行的佣金比率。　　2、不同类型项目的收益水平。目前，集合资金信托的贷款类产品收益一般水平为6%－9%，其中工矿企业、基础设施等项目偏向下限，房地产类项目偏向上限。证券投资类阳光私募金融理财产品，其收益水平随市场行情波动较大，一般只给出较低的预期收益率。同一项目，如果采用股权或权益投资的信托方式，给出的预期收益率水平通常略高。另外，针对项目投资的不同期限或者不同金额，金融理财产品的收益水平也会有所不同。期限越长，投资金额越大，收益水平则越高。　　二、产品期限　　金融理财产品期限的设计，应主要考虑以下因素：　　1、资金需求方的需要。一般来讲，资金周转项目的期限为中短期，基础设施大型工程等建设项目则周期较长，房地产开发项目一般介于二者之间，PE 类项目的期限通常最长。　　2、投资者的投资偏好。由于时间越长，未来的不确定性越大，投资者一般偏好中短期的投资项目，通常在3年以内，不超过5年。　　3、监管要求。《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，集合资金信托计划期限不少于一年。上述前两方面的因素要综合考虑，从市场的角度来看，投资者的偏好应优先考虑。目前实务上，大多数金融理财产品的期限为1－3 年，既满足政策要求，也符合投资者的取向。对于一些长期项目，在设计上可以考虑多种融资渠道对接的方式，如信托融资、银行贷款和股权融资等实行对接，既符合投资者的投资期限偏好，又能满足一些项目的长期资金需求。　　三、　风险控制　　金融理财产品的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险以及其他风险。在金融理财产品设计上主要针对前两类风险加以防范。信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险，金融理财产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》，法定担保形式有保证、抵押、质押、留置和定金五种。金融理财产品设计上常用的是前三种。其中，金融理财产品中运用的“保证”措施主要是第三方提供担保，为金融理财产品提供担保的第三方在实践中已出现的主要有商业银行、国家开发银行、大型企业、地方政府（较特殊）。2008 年年中，监管部门为了控制银行风险，以“窗口指导”的形式叫停了商业银行为融资性信托业务提供担保。2008 年12 月，银监会颁发了《银行与信托公司业务合作指引》，明文禁止“银行不得为银信理财合作涉及的金融理财产品及该金融理财产品项下财产运用对象等提供任何形式的担保。”除了融资方自身为信托项目提供担保之外，融资方的控股公司或关联企业也常常扮演保证人的角色。另外，对于最终为个人控制的企业，由控制人自己（或夫妻）提供无限连带责任保证也是目前金融理财产品风险控制的一种流行设计。地方政府为信托项目提供担保，过去采用过“承诺函”等方式，由于其担保在法律认定上的无效性，近年来主要采取同级人大列入财政预算的方式。在政信合作项目中，由于同时“捆绑”了地方银行和当地投资者，地方政府的信用在此类信托项目中也发挥了很重要的作用，并获得了市场的认可。抵押/质押是融资方提供有效资产进行担保，常见的是房地产抵押、股权质押、应收帐款质押等。对于资产抵/质押这类担保方式，通常打折的比率都很低，一般为资产评估值的30－50%。市场风险是指因市场利率、汇率和价格波动而造成损失的风险。在金融理财产品中，证券投资类阳光私募产品有较大的市场风险，此类产品在风险控制设计上，主要采取结构化信用增级、设立预警点、止损点等方式。即以产品单位净值为标准，一旦亏损达到某一净值（预警点），则信托机构要求第三方管理人限期提供补充保证金（或者追加其他担保物）；一旦达到更低的某一净值标准（止损点），则采取强制平仓措施，并实行清盘。　　此外，对于一些项目融资，还可通过封闭运作的方式控制资金使用并保障还款来源，例如在一些权益投资类金融理财产品中，就采用了专户管理（或监管账户）的方式控制回流资金。

根本意义是在于最大限度地发挥财务资源配置的有效性，减轻税收负担，保障退休后的生活。金融理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策。理财是进行战略性的资产分配。对所有资产都进行了配置，然后选择投资品种，选择投资时机。财务规划的核心是资产负债匹配的过程。例如：根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、资产、债务、税务、保险等，当中涉及如何处理风险、安排退休、遗产及提早达致财务自由。个人理财规划，包含定期的检视及评估，通常包含以下5个步骤：评估财政状况、明确投资期限并目标设定、建立适合自己的风险处理及投资方案计划、执行、检视及重新评估。个人金融业务是基于委托代理关系的银行业务，是一种个性化、全面的服务活动。也就是顾客根据自身的职业规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财计划，实施理财计划，以实现理财目的。

金融理财学是金融学专业（金融理财方向）的学科基础课，是一门专门研究金融理财理论、政策与实务的专业课程。本课程的主要内容有介绍金融理财市场的主要金融理财工具与产品、阐述金融理财技术理论、讨论金融理财策略。通过学习，要掌握和熟悉货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财、个人与家庭理财的主要工具与产品的基本概念、重要原理、风险种类、收益构成及影响风险收益的因素，理解资金时间价值的计算与衡量、主要金融理财工具与产品的价值评价与定价方法、包括投资组合理论和资本资产定价理论在内的金融理财技术理论的基本内容与分析方法，掌握主要金融理财工具与产品的运用、配置策略与技巧，培养学生在金融理财方面分析问题与解决问题的实际能力，提高金融理财的实务技能与综合素养，为进一步学习金融理财方面的后期系列专业课程奠定基础。

金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。 它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。

金融投资公司是一个对金融企业进行股权投资，以出资额为限依法对金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现金融资产保值增值的投资公司，也可以理解成是一种金融中介机构，将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤：1 建立与定位理财师与客户的关系金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 2 收集客户金融信息，包括客户理财目标金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。3 分析评估客户财务状况金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。 4 起草并提出金融理财建议及备选方案金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。 5 实施实现目标的计划方案理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。 6监督方案的实行理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。()

理财规划师和金融理财师区别：(一)认证单位不同：1、理财规划师是国家认可的职业资格认证;2、金融理财师是协会推出的认证。(二)认可程度和权威不同1、理财规划师是我们国家认可的理财职业资格的证明，而金融理财师则是一些金融协会推出来的一些证明，两者相比之下，国家推出来的一些理财认证证明更加的具有权威性。2、金融理财师的考试难度相对来说也是非常大的，但是这有重大利才方式是比较适合一些国外的发达国家的，并不适合我们中国人，所以说大家在想要进行才方便工作的话考取资格证明，那么就需要据自身的情况和想要在以后工作的地方进行良好的分析。扩展资料：金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程：1、帮助客户实现人生目标的专业人士。2、必须能够正确分析和评估客户的财务状况。3、并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力。4、为客户量身定做合理的理财方案。

1、在广义上，金融理财是指所有的金融类投资，例如证券市场的投资、期货市场的投资、银行理财产品的投资等等。在狭义上，金融理财就是指金融产品相关的投资，例如证券市场或者债券市场。对此，我们在平时生活中，看到金融理财的时候，我们可以间接理解为运用金融手段让资金增殖的投资。2、一般情况下，金融理财是一个极为广泛的概念。所以在我们生活中有很多人会利用这个来忽悠不知情的小白，例如本来就是一个结构性的存款，结果最后变成了一个期货市场的头寸等等。因此，对于我们普通消费者来说，在购买相关理财产品的时候一定要放大眼睛，逐字逐句推敲。

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤：1、建立与定位理财师与客户的关系。金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。2、收集客户金融信息，包括客户理财目标。金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。3、分析评估客户财务状况。金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。4、起草并提出金融理财建议及备选方案。金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改.5、实施实现目标的计划方案。理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。6、监督方案的实行。理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

现在金融资产管理的人在增加.那么，金融资产管理在做什么呢？你们真的知道吗？根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条，个人资产管理业务:本办法指的个人资产管理业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动.一般认为个人资产管理是面向客户一生的财务计划过程.专业资产管理人员通过分析和评价顾客的财务和生活状况，根据顾客的资产管理目标，帮助顾客制定合理可操作的资产管理方案，满足顾客人生不同阶段的需求，最终实现财务自由、自主、自由(只是美化用语，最简单的说明资金丰富时不会闲置，必要时不会有后备).资产管理实际上是居住计划、教育金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信用管理等资产管理服务.金融资产管理的具体流程分为1建立与定位资产管理者和顾客的关系金融资产管理人员应当书面说明向客户提供的服务，严格定义金融资产管理人员和客户各自的责任.资产管理人员应对其报酬支付方式向客户明确说明.资产管理人员应与客户就合作期限和决策方式达成一致.2收集顾客的金融信息，包括顾客的资产管理目标金融资产管理人员应向客户收集相关信息，客户和资产管理人员应各自陈述客户个人生活目标和资产管理目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，评价风险.在提出具体的资产管理建议之前，资产管理者必须完全收集所有相关信息.3分析评估客户的财务状况

afp金融理财师报考条件如下：1、学历及工作经验条件：大专学历，金融理财相关行业及规定岗位工作3年以上；本科学历，金融理财相关行业及规定岗位工作2年以上；硕士学历，金融理财相关行业及规定岗位工作1年以上；2、培训条件：报考AFP考试必须先经过培训，获得“AFP培训合格证”之后，方可报名考试。关于考试的注意事项如下：1、考前三十分钟，考生需持符合报考规定的并与准考证显示信息一致的有效证件，进入规定的考场。2、考试期间考生可携带物品：签字笔、铅笔、橡皮、二十四色彩笔（包含黑色、蓝色、棕色、绿色、灰色、橙色、粉色、紫色、红色、黄色）铅笔盒、塑料瓶装水、药品、纸巾和准考证。3、考试期间需放在指定区域的禁止携带物品：处于关闭状态下的手机、相机或任何其他电子产品、字典、笔记本、修正液/修正带等、纸张、书包、手提包、行李箱。4、考场内不得相互借用文具。严禁在考场内饮食。5、考生入场后，按号入座，将本人《准考证》放在课桌上，以便核验。6、统一开考信号发出后才能开始答题。7、笔试开考10分钟内，允许迟到考生进入考场参加考试，考试结束时间按照统一规定结束。开考10分钟后，禁止迟到考生入场考试。提前离场考生离场后不得进场续考。考试最后十分钟内考生不得离场。8、考生领到试卷后，必须先在指定位置准确，清楚地填写姓名，准考证号，座位号等栏目。9、考生遇试卷分发错误及试题字迹不清等问题可举手询问，监考人员应当众答复；涉及试题内容的疑问，不得向监考人员询问。10、考生在考场内必须保持安静，严格遵守考场纪律，不准交头接耳，左顾右盼；不准偷看，抄袭他人答案；不准夹带，冒名或换卷，对于违反考场规则，不服从监考人员管理和舞弊者按违反考场规则处理，情节严重的将取消本次考试资格或限期停考。11、考生离开考场时必须交卷，不准携带试卷离开考场。离开考场后不准在考场附近逗留和交谈。12、考试结束铃声响后考生立即停止答卷，并将试卷按顺序整理好放在桌上，待监考人员允许后方可离场。13、笔试结束后，考生应服从监考人员的管理，在口试候考室候考。14、等待口试考试。口试完毕后，考生应迅速离开口试考场，不得与候考室考生接触。15、考生应自觉服从监考人员管理，任何人不得以任何理由妨碍监考人员进行正常工作。监考人员有权对考场内发生的问题，按规定做出处理。

1 概念 编辑本段　　金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。2 分类 编辑本段　　一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2.1 1.保证收益理财产品　　保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。因而，在固定收益产品中，合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：　　第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；　　第二，与定期存款比较，投资者之所以选金融理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。2.2 2. 保本浮动收益理财产品　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。具体的保本浮动收益又分很多种，比如保本信托产品，保本挂钩股票、商品指数等。其中贷款信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。　　首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。　　其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司最近刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。2.3 3.非保本浮动收益产品　　随着理财市场的发展，浮动非保本产品渐渐引人注目，所谓浮动非保本产品，就是那些不保证本金收益率浮动（比保本产品收益率高）的产品，目前市场上基本上有以下几种：QDII、打新股和基金宝。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。其中QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。基金公司开展QDII业务,主要是直接投资境外证券市场不同风险层次的产品。与此前银行同类产品主要投资单一市场或结构性产品以及多数实施投资外包不同,基金公司的QDII产品投向更为广泛,把目标锁定全球股票市场,具有专业性强、投资更为积极主动的特点。与第二代银行QDII允许直接投资海外股市的比例达50%相比,基金QDII产品投资比例理论上可达到100%。在投资管理过程中,除了借助境外投资顾问的力量外,国内基金公司组成专门的投资团队参与境外投资的整个过程,享有完全的主动决策权。此外,基金QDII产品的门槛较低,适合更为广泛的投资者参与。大部分银行QDII产品认购门槛为几万甚至几十万人民币,基金QDII产品起点仅为1000元人民币。

持有AFP证书的金融理财师在行业内被认为是专业、有竞争力和含金量高的。持有AFP证书的金融理财师需要不断充实和更新自己的知识和技能，才能保持较高的含金量。建议有以下几点：1、持续学习：AFP证书的考取只是起点，持有者需要不断地学习金融理财领域的最新知识和技能，包括了解金融市场、投资、税务、保险等方面的最新动态和变化，以及新兴领域如数字货币等的相关知识。2、广泛阅读：读书和阅读是养成良好习惯的有力方式，持有AFP证书的金融理财师需要阅读各种有关金融理财的书籍、手册、杂志和文章，重要的研究论文也不可遗漏。3、积极参加业内活动：参加业内的研讨会、论坛、会议和工作培训等活动，可以接触到业内专业人士和顶尖学者，了解最新的理论和实践知识，拓展人脉关系。4、注重实践：理论知识只有融入实践才能真正升华。持有AFP证书的金融理财师需要将金融理论与实践相结合，通过实际操作和接触实际业务，发现问题、解决问题、提升自我，从而更好地服务客户。5、养成好习惯：作为一名金融理财师，具有高品质的服务意识和职业道德是必备的。建议养成良好的工作习惯和生活习惯，保持积极心态，坚持健康的生活方式，才能更好地服务客户并提升自我。金融理财师证书考取流程中国金融理财师认证考试由中国证券业协会主管，每年在全国范围内进行一次，考试分为甲级和乙级两个级别：1、甲级：主要涵盖财富管理、股票、债券、基金管理、保险、金融信托等方面的知识，以及实际投资组合的运作管理；甲级考试分为两个阶段，第一阶段为笔试、第二阶段为面试，两个阶段均要合格才能取得甲级金融理财师证书。2、乙级：主要涵盖证券投资、期货、金融市场基础知识等方面的内容。乙级考试只有笔试一项，达到一定的分数线才能获得证书。

1、金融，其实就是合理的融资，再通过专业的操作团队，把筹集的资金再进行投资，到期汇报给客户约定收益，剩下的就是公司所赚取的利润。2、行业里有个词叫做陌拜，顾名思义，就是陌生拜访，其实这个难度很大，比如金融业中的保险行业惯用这种法子，还有一切其他理财类公司。3、熟人介绍，这个方法比较容易一些，通过亲戚朋友，拉拢一些客户，因为是熟人介绍的，所以客户还好说话写，而且也比较信赖些，就怕到时候会血本无归。4、如果公司实力还是可以，应该通过电视、广播电台等多种渠道，进行推广，这样你们这个公司有了知名度，有了知名度，人们才开始信任这个公司，也放心的把钱交给你理财。5、做金融，一定要秉持公心，产品卖之前，一定要对产品有熟悉的了解，以及产品的风险性，以及公司的偿付能力等等，这样你才能为客户更好的讲解产品，赢得客户信任。

　　开发理财的客户有好多，以下是我为大家整理的关于金融理财开发客户的渠道，欢迎阅读! 　　 金融理财开发客户的渠道 　　一、 准备工作 　　1、 了解产品的属性和公司产品优于其他产品的地方：具有业内权威的专家坐镇，提供一对一专家指导。而大部分公司则只提供短信、QQ提醒等服务。 　　2、 了解开户流程 　　3、 了解公司，同时了解公司可以提供给客户的服务：专业资讯，市场行情，操作建议，技术指导，看盘软件等 　　4、 了解银行可以提供的服务：负责开户和提供交易软件 　　5、 了解客户群体的来源：网络、合作伙伴(熟人)、数据库、银行 　　二、 主要营销渠道 　　1、 网络营销：通过网络开发客户 　　2、 战略合作伙伴营销：通过加盟商，居间人开发客户 　　3、 数据库营销：后台资源充分利用后开发客户通过其他客户资料数据库进行营销 　　4、 银行渠道营销：银行是我们重要的合作伙伴，也是我们开发客户的主要渠道之一 　　三、 开发客户的渠道 　　1、 熟人介绍：相关产品的熟人，朋友介绍，客户介绍，利用自己产品的优势实现资源共享。 记得一点，对待客户要诚信，这样才可以有持续的发展 　　2、 电话营销： 1) 做好被拒绝的准备和心态，通过谈话找到推销的切入点，开发时间长，但是客户的忠诚度高 2) 要写好每天的跟进记录，尤其是重点的消息的记录 3) 再次跟进时寻找突破点 4) 留意客户的抗拒点：是抗拒你，抗拒产品，还是抗拒你的说话方式 　　3、 网络开发： 1) 以投资人的身份加入很多相关的QQ群 2) 博客，微博，空间，对产品本身和相关的投资信息和投资资讯进行推广 3) 进入论坛发帖子，加上自己的QQ 4 搜索引擎开发： 利用baidu知道，Google，sina等门户型网站提问问题，或者回答问题，但是记得留下自己的QQ,回答的时候略掉关键的问题，让客户可以寻找你 　　4、 渠道开发 如居间人，代理商等， 　　 金融理财开发客户渠道简单粗暴的方法 　　直接在同行业公司抢客户，操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，A大厦里可能会有10家P2P公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。 　　通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。我们可以去听听他们的理财沙龙。 　　好处有很多： 　　1)学习他们的产品和话术; 　　2)在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来; 　　3)记得有机会就跟客户互相换个联系方式; 　　4)没有机会，就在会议结束前早借口闪人，到公司楼下u2026u2026。 　　如果不想去听，去他们公司楼下转悠就可以了，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。 　　在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是B类，A类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石。 　　保险公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险!呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧u2026u2026 　　B、紧盯放生之人。 　　那些放生的人很有钱的，不过拿下这样的客户，不是高手就别想了，最好你还懂点佛学，否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段，河流，水库，山林等地方，你在周末常往这些地方跑，或许有意想不到的收获，玩命干吧u2026u2026 　　C、二手车市场。 　　这些人做短期投资比较多。做二手车的，捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。路虎不好出手，有钱人买二手路虎?开玩笑! 　　找车主去!这是你的优势，如果懂车，能跟卖家、买家全聊得起来，算是咱们一大特长!

　　最赚钱的投资理财方式 　　一、要有理财的想法和计划。 　　就拿家庭理财来说，比如说一年存15万元，那么每个月就要从夫妻两人工资当中扣，一部分作为生活费用开支，一部分定期储蓄，再拿出一部分做基金定投或购买其他理财产品，让钱生钱。相信不出半年，当两个人看到账户上数字不断变化上升的时候，才会惊讶原来可以省下这么多钱，会为自己以前不知不觉花掉这么多钱而后悔。 　　二、切忌盲目投资。 　　“股神”巴菲特大家一定都不感到陌生，想要学会投资理财，达到快速钱生钱的目的一定要学习巴菲特的投资理念：第一条:决不亏损;第二条：参照第一条;第三条：参照第二条。 　　三、选对好的投资平台。 　　就平台层面来说，无论一个人拥有多少财富，都需要一个让财富升值的平台。所以我们需要找对投资平台，才能让钱生钱。在挑选投资平台时，也应该看重平台运营团队的专业性，行业中的领先公司通常都具有成熟的管理经验和专业的管理团队，是理性投资者的首选。 　　相关阅读—赚钱最快的方法 　　第一招：眼观六路 　　这一招的要点在于注意与善于观察，对新观点、新事物要保持敏锐的头脑。可随身携带一个简便的本子，随时记下你发现的生财之道，有时间的时候加以整理，就会发现几个方法合在一起，就得出有价值的方案，然后迅速开始实施你的计划。 　　现在的发财信息很多，要善于甄别，选自己喜欢和熟悉的行业来做是不错的选择，多看多问多听，这样能够避免多走弯路。 　　第二招：创意制胜 　　努力开发你的创造力，围绕你的事业让思维不受拘束地展开联想。经营最可靠的是创意，一个好点子、好创意往往能使你的经营之路柳暗花明，财富属于那些具有创意而又能把新观念付诸行动的人! 　　人无我有人有我新这就需要创意取胜，不过没有创意的人知道如何利用别人的创意其实这也是一种创意。 　　第三招：当机立断 　　要赚钱必须果断，学会迅速地审时度势。快速决断能够使你占据领先优势，拖拖拉拉、畏首畏尾、不敢决断是赚钱之大忌，这会让你一次次贻误良机。 　　“机不可失时不再来”，机会于我们不会像电视里面的医药广告一样铺天盖地，更何况是赚钱的.机会，记住只有自己走出去了才能有成功的机会，否则是一点希望也没有，这就是道理。 　　第四招：隔山打虎 　　这一招的要点是学会与别人合作，而不是什么事情都亲自去做。因为你不可能是位全才，要学会不纠缠于鸡毛蒜皮的小事。巨大的财富通常是有眼光的帅才同多才多艺的智者通力合作的结果，真正的赚钱高手通常是善于利用别人的能力赚钱的人。凡事亲力亲为只会分散你的精力，使你无法对全局作出判断。 　　“劳心者治人，劳力者治于人”，这话老祖宗早就说过了，要不你看不论是在古时候还是现在，怎么那么多人都喜欢当官呢?利用别人成就自己并不一定觉得难受，从另一方面说你也是在帮助别人。 　　第五招：穷追猛打 　　成功者往往是持之以恒、埋头苦干的人，一个专心于目标并致力于此的人。做事有头无尾，遇到一点挫折就退缩是不可能获得成功的。要赚钱就不能怕辛苦，如此则成功可期。 　　持之以恒方能成就大事业这个道理大家都懂，但在现实当中我们有些人迫于生活所迫不能坚持，往往离成功就差那么一小步，询问那些成功的人，他们都是尝尽苦中苦之人，在一次次失败中跌倒而后又爬起来重新开始并最终成功的人。 　　第六招：借鸡下蛋 　　借钱赚钱，借鸡下蛋不丢人。 　　赚钱的机会稍纵即逝，所以当机会来了，你一时又没有资本时，看准了不妨借钱出击。死守着有一分钱花一分钱的老观念将难成大事。 　　现今社会，能借到钱是本事，借不到钱是没有本事，借到钱后知道怎么花是本事，借到钱后不知道怎么花是没事找事。 　　第七招：胆大心细 　　你必须认识冒险是有代价的。要知道世界上绝没有万无一失的赚钱之道。所谓“赚钱的生意不要抢”。盲目随大势，贸然作决定都是不可取的。要避免失败，就要处处小心，躲开可能碰到的陷阱。 　　什么事情都不能太过，胆大是要胆大，但后面还有个心细，其实胆大与心细人们有时候很难做到，胆大的人不一定心细，心细的人不一定胆大，胆大是宏观处理大事，心细是微观处理小事，如果你能做到处理大事的时候有处理小事的心理那么认真就够了。 　　第八招：动如脱兔 　　无论在任何时候都要有时间观念，决定做一件事情以后，行动要迅速，绝不能把今天的事留到明天去做。时间就是金钱，拖沓的作风是赚钱的天敌，行动不敏捷很难适应现代市场的竞争。 　　市场就如同打仗，我们需要攻克一个又一个的阵地，你不去攻就会被别人攻取，到时候想要抢回来恐怕会需要更大的代价，所以决定了要夺取的市场是越早攻取越好。

投资理财你可以选择比较安全的，保本的产品建议使用理财通是微信上面的理财平台，只要你有微信然后点击钱包你的钱包绑定了银行卡，如果没有绑定的也可以点击添加银行卡绑定然后点击理财通-我要理财，就可以选购理财的产品了

近几十年来，我国居民财富观的变化是时代发展的一面镜子。居民收入不断增加的同时，投资理财意识也在逐步提高。居民不断上升的投资理财需求，使我国金融理财市场发展壮大，理财产品更加丰富和多元化。居民不再将传统的银行储蓄视为增加财富的唯一途径。股票、债券、基金、房产、贵金属开始越来越多的进入普通人的生活，大量的理财平台被使用。尤其是近年来，在互联网技术的推动下，金融理财平台呈现爆发式增长。2023年，国内互联网投资理财平台将继续快速发展，平台之间的竞争将更加激烈。面对大资管市场的激烈竞争和中国财富管理行业快速发展的重要机遇期，一些不具备正规业务资质、平台安全性较低的平台将开始衰落。而那些资质正规、安全性高、服务好、经验丰富的平台将会继续稳步发展，吸引更多的投资者选择。中国金荣作为全球贵金属投资领域的优质平台，在激烈的理财市场竞争中逆势突围，十二年稳步发展。安全第一，顾客至上。金荣中国自2010年在港成立以来，真正做到了专业性与安全性的融合，在业内以高度的安全性和专业性著称。在过去十二年的稳健经营中，金荣中国秉承“客户至上”的发展理念和高度的责任感，不断创新发展，努力为每一位客户提供最专业、最高水平的金融服务，为广大客户打造低风险高回报的投资理财解决方案，帮助客户实现投资增值。投资起点低，更容易盈利。贴心的服务和便捷的体验金荣采用高级别的风险控制系统，提供极快的接入服务。存钱需要5分钟，取钱需要2小时。可以透明地检查客户的资金流动。还有7*24小时在线专业客服团队，一对一客服，给客户极致便捷的投资体验。金荣学派和金荣圈汇集了业内经验丰富的专业分析师，免费提供投资参考策略，从基本面到技术面，大大提高了投资者的交易成功率。金荣认为，作为金融平台，目的是为客户创造真正的价值，坚持客户导向是金融公司持续竞争优势的基石。对于投资者来说，投资理财选择的交易平台非常关键。只有正规的平台才能保证交易和资金的安全。另外，盈利是投资理财的目的之一。对于个人投资者来说，更重要的是资本结构能够防范风险，不允许盲目追求高收益而忽视投资风险。时刻谨记“投资有风险，入市需谨慎”。相关问答：金荣中国是虚拟盘吗不是。金荣中国是金荣金融集团在香港注册成立的专业正规的黄金交易平台，不是虚拟盘，金荣中国是为了方便用户可以随时随地查看黄金的情况，可以放心使用。

网络理财是指投资者或家庭通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。

人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划，这就是金融理财。

随着社会的快速发展，经济增长迅速，资产管理也成为人们思考的问题.金融资产管理需要什么样的方法和技术，下一位编辑简要谈谈金融资产管理技术.一、储蓄资金作为传统的资产管理方法，储蓄自古以来就是金融资产管理的选择之一.储蓄与其他资产管理方法相比风险低，财产安全性高，收益有保障，但缺点是效果慢，收益低.二、购买黄金金是象征财富，与其他资产管理金财产相比保持不二的选择.现在黄金市场价格变动大，随之风险大，投资黄金要慎重选择.三、投资银行理财产品与其他资产管理方法相比，银行资产管理产品风险小，可控，收益比其他资产管理稳定.缺乏一定的风险和门槛.四、投资股票投资股比其他资产管理风险大，但同样收益也大.股票投资具有一定的灵活性和门槛低，同时风险无法预测.五、购买基金

理财是什么意思理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。个人理财品种可以分为哪些？个人理财品种可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。“理财”一词，最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。提供理财服务的机构有哪些？提供理财服务的机构有银行、证券公司、投资公司。银行理财是指我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财；证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等；保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。理财常见的方式有哪些？理财常见的方式有三种理财方式，分别是股票，主流的理财投资方式；基金，属于一种稳健型理财；国债，几本没有风险；储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。财务融资什么意思财务融资是企业从自身生产经营现状及资金运用情况出发，根据企业未来经营与发展策略的需要，通过一定的渠道和方式，利用内部积累或向企业的投资者及债权人筹集生产经营所需资金的一种经济活动。融资的方式主要分为以下两种：一种是内源融资，即将自己的积累可供使用资金转化为投资的过程；另一种是外源融资，是指企业外部投资人或投资机构资金注入，将资金转化为股份的过程。任何公司的设立和持续经营都以充分的资金准备为基本前提。进行财务融资有利于满足企业发展的需要、调整资本结构，也有利于适应外部的环境变化，促进企业长足发展。财务oa什么意思财务OA，就是财务人员通过OA系统审批流程提交事项的意思。OA，是英文“Office Automation”的简称，意为“办公自动化”，是将现代化办公和计算机技术结合起来的一种新型的办公方式。它借助先进的办公设备，实现办公活动科学化、自动化。OA办公系统的基本功能包括文件阅读、文件批示、文件处理、文件存档；草拟文件、制订计划、起草报告、编制报表、资料整理、记录、拍照、文件打印；以及文件收发、保存、复制、检索、电报、电传、传真；会议、汇报、报告、讨论、命令、指示、谈话等事务。使用OA办公有利于提高办公效率，改进办公质量，提高管理和决策的科学化水平。

1、金融管理专业：金融管理专业充分发挥了我国高等教育自学考试的优势，同时吸收西方有关领域的新知识、新方法，主要培养和造就适应社会主义市场经济发展需要、德才兼备，具有一定创新意识、创新能力和实际工作能力的金融管理方面应用性、职业性的专业人才。2、国际金融专业：国际金融专业，为金融学的一个分支，金融学分为国际金融与国内金融。主要培养具备国际金融知识领域先进理念、专业知识和业务技能，成为既熟知中国金融业发展进程和方向，又了解欧美发达国家金融业的现状，具有国际化水准的外向型、应用型、复合型金融人才。3、证券与期货专业：证券与期货专业培养适应社会主义市场经济建设需要，德、智、体全面发展，具有较高投资管理水平的复合应用型人才。本专业要求学生主要学习金融、证券、期货、财务等方面的基本理论，掌握证券、期货、外汇市场交易的规划和方法，具有从事证券投资咨询、经营、管理，外汇投资和期货交易的实际工作能力。

随着社会的进步和经济的发展，人们进入小康社会，金融资产管理受到中国人的关注.那么金融资产管理具体是什么呢根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条，个人资产管理业务:本办法指的个人资产管理业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产管理等专业服务活动.一般认为个人资产管理是面向客户一生的财务计划过程.专业资产管理人员通过分析和评价顾客的财务和生活状况，根据顾客的资产管理目标，帮助顾客制定合理可操作的资产管理方案，满足顾客人生不同阶段的需求，最终实现财务自由、自主、自由(只是美化用语，最简单的说明资金丰富时不会闲置，必要时不会有后备).资产管理实际上是居住计划、教育金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信用管理等资产管理服务.金融资产管理的具体流程分为1建立与定位资产管理者和顾客的关系金融资产管理人员应当书面说明向客户提供的服务，严格定义金融资产管理人员和客户各自的责任.资产管理人员应对其报酬支付方式向客户明确说明.资产管理人员应与客户就合作期限和决策方式达成一致.2收集顾客的金融信息，包括顾客的资产管理目标金融资产管理人员应向客户收集相关信息，客户和资产管理人员应各自陈述客户个人生活目标和资产管理目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，评价风险.在提出具体的资产管理建议之前，资产管理者必须完全收集所有相关信息.3分析评估客户的财务状况

理财是什么理财是指实现财富化的投资组合管理。它包括对资产的配置、管理和控制，以及利用金融工具进行投资，以获得的经济报酬。理财是一种系统性的投资管理方法，它将投资组合的组成要素、投资目标、投资期限、投资风险、投资策略等综合考虑，从而实现财富管理的组合。理财的基本流程是，首先，要明确自己的投资目标，如收入增长、财富增值等；其次，要制定一个合理的投资组合，即选择合适的投资工具，并确定其在投资组合中的比例；第三，要按照投资组合的比例进行投资；，要定期进行投资组合的调整，以确保投资组合的结构合理、风险控制合理，以及收益率高。理财的主要投资工具包括股票、债券、基金、保险、期货、外汇等。投资者可以根据自身的投资能力、投资目标和投资期限，结合的市场行情，合理选择投资工具，以达到的投资收益。理财的目的在于实现财富化，因此，理财者需要具备一定的金融知识和投资经验，以及对投资市场的深入了解，才能够更好地实现理财的目的。什么是金融金融，英文名称为FINANCE或FINAUNCE，金融是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通，实行从储蓄到投资的过程。狭义的含义可以理解为金融是动态的货币经济学。金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为，指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融产品的种类有很多，其中主要包括银行、证券、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广，主要包括：会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。金融理财的特点是什么？金融理财的特点按照理财行为看有以下4个特点：1、收益高：虽然很多金融理财不保本保收益，收益高依然是金融理财一个明显的特点。银行理财产品整体预期收益率在3%左右，高于银行定期存款，基金、股票类金融理财收益会更高，但风险也比较大。2、流动性强，变现容易：金融理财投资周期相对比较灵活，易变现，对流动性要求高可以选择投资周期短的金融理财，流动性要求不高则可以选择相对投资周期长的理财。3、投资门槛较低：很多金融理财投资门槛是非常低的，比如很多基金1元起购，普通投资者投资起来比较容易简单。4、支付到账便捷：金融理财现在借助互联网基本上都可以实现足不出户，在线理财，理财资金的支付和到账非常高效。金融理财按照定义上看主要有以下5个特点：1、金融理财是综合性金融服务，而不仅仅是金融产品推销。2、金融理财可以是由专业理财人士提供的金融服务，也可以是投资者自己理财。3、金融理财是针对客户一生的长期规划，而不仅仅是针对客户某个阶段的规划。4、金融理财是一个投资理财的过程，而不是简单指购买一类产品。5、金融理财针对的可能是个人客户，也可能是企业客户，理财工具通常只有金融类工具。从广义的角度来看，金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户各方面的财务状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求，达到个人或企业在财务上的自由、自主和自在。

什么是金融理财（AFP） 工具/原料笔记本方法/步骤1金融理财是一种综合金融服务。它是指专业的理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况。 2明确客户的理财目标，最终帮客户制定出明确的、合理的理财方案，其能满足客户不同人生阶段的 3需求，最终实现人生在财务上的自主、自由、自在。其实最终目标是实现财务自由。 4金融理财是综合的金融服务。不仅仅指的是投资，涉及到家庭财务的方方面面。 5金融理财是由专业人士提供的理财服务。不仅仅是销售产品，而且是针对客户做资产配置。 6金融理财是针对客户一生的理财服务。并不仅仅是一时的，而是针对客户一生的服务。 7金融理财是动态的理财服务。每个家庭的情况是随着环境和时间不断变化的，要不断的进行调整。

金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

目前，个人投资理财产品类型比较多，有宝宝类货币基金、大额存单、智能存款、国债、基金、黄金、信托、保险证券理财等，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同，需要选择适合自己风险偏好、目标收益、流动性偏好的产品。例如，比较安全的产品有货币基金、大额存单、智能存款等，但其收益就相对较“低”，而权益类基金风险较大，但是获取超额收益的概率也大。目前“最靠谱”的理财产品可以选择“银行存款”产品，按照存款保险保障制度，50W以内100%赔付。当然“存款”并不是说直接就去银行存活期、或定期，可以关注一下中小型银行发行的智能存款产品或者大额存单，收益率都能在4%左右。现阶段，度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些包括活期、定期银行存款产品，如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.8%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。投资有风险，理财需谨慎哦！

1、固定收益类理财产品：固定收益类理财产品是指那些收益固定的理财产品，一般来说这类理财产品在买入之前就已经固定了未来的收益，它是通过时间来换取收益的理财产品。诸如银行存款、银行理财、债券、P2P、保险、外汇、黄金、国债等等都是固定收益类的理财产品。2、权益类理财产品：权益类理财产品，顾名思义，它与固定收益类理财产品完全相反的，这类理财产品是没有固定收益的投资，或者说是收益并不能保证的投资。诸如股票、证券投资基金、股票行基金等等，一般是与股票挂勾的投资都是权益类理财产品。3、侨金所摘挂牌：机构委托人将特定金融资产或融资项目在本交易中 心挂牌并设定投资者标准，合格投资 者参与投资，获得预期收益并承担投资风险。本交易中 心提供信息发布、交易组织、登 记结算等服务。

金融理财产品主要包括银行理财产品、信托理财产品、私募基金、公募基金、资管计划、保险理财产品等。

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

方便、快捷、现在比较出名热门的是理财通可以再微信和QQ登录，有货币基金、指数基金、保险理财等多种理财产品，货币基金有广发、易方达、华夏、汇添富四款货币产品，指数基金也有易方达、嘉实两款选择，可以提供适宜不同的投资者。

发行公司的比较分析　　百发是百度理财推出的一款理财产品，目前的资料显示百发并不是完全隶属于百度理财，而是一个相对比较独立的运营部门，这也充分显示了百发相较于之前的百度理财和百赚受到百度更多的重视。余额宝则是淘宝旗下支付宝运营的基金理财产品，操作过程中转入转出的环节来余额宝应是完全隶属于支付宝的。　　绑定的基金公司的比较分析　　百度百发默认绑定的是嘉实基金，由该基金团队负责操作百发投资，嘉实基金是百度精心挑选出来的公募基金龙头企业。余额宝背后运作的团队则是天弘基金，余额宝推出之前的天弘知名度并不高，而余额宝的成功运营让天弘基金一夜之间家喻户晓而成为互联网金融的领头羊。性质比较分析　　本质上百发和余额宝是一致的，都是提供一定平台让相关的基金公司操作来获取收益，虽然各货币基金团队的操作运营细节有所差别，但基本范围还是锁定在国债、银行协议存款等等，进而决定了两种理财产品收益的稳定性。另一个细微差别就是百发对于用户来说是封闭的，而余额宝相对比较开放，不过背后根本的实质并没有很大不同。　　投资收益的比较分析　　百发打出的“团结就有8%”的口号，宣布的8%与余额宝5%的投资收益确实有较大的悬殊，关键原因在于百发的封闭式管理，即用户购买后30天内不允许赎回，必须持有30天，而余额宝作为支付宝的隶属理财产品，支持随时消费和取现。百发封闭式的管理使得其运营更为简便，可以将资金全部投入理财，而余额宝的高流动性决定其必须保留一部分资金用于用户的赎回与提现。此外，百发的此次募集资金将会选择投资银行协议存款，年关将近，银行协议存款的收益有上升趋势，这些因素共同决定了百度百发能够给出高于余额宝的收益率。发行规模的比较分析　　百发此次创新了互联网金融的创新模式，首发团购金融，这也意味着百发的发售是有最低限额的，资料显示百发最低的成团额度是2亿，从原来百度理财B发行数小时破10亿销售额的情况来看，此次百发的团购应该问题不大，截止到12月26日，百发认购已超30亿元，不过相比于余额宝早已超过千亿的大规模资金盘来说还是有一定差距的。

坐等经侦呗～

如果闲钱已经超过6W，就可做金融理财了，那么怎么配置最合理呢？巴菲特、美国标准普尔都给出相似的答案：10%用于生活、20%用于保命、30%用于钱生钱、40%用于保本。我自己实践下来，总结一套体制内的人满适合的资产配置方案：【1】先把自己手上的已经有的钱梳理一下：（1）根据记账统计自己月开销，留足6个月的开销，可以放在银行也可以放在支付宝等有丁点利息的地方（请管好荷包，不要看到支付宝里有钱就冲动消费），这笔钱是应急的。（2）买足保险。意外险（致残致死）、重大疾病医疗险必须要买，房屋财产险也可以来一个（房屋财产险一年才一两百元，买就买带着赔偿阳台掉花盆砸到人的那种）。所有保险请不要购买任何带有投资性质、理财性质的产品（凡是多少年后返还本金的都不要买，你就把自己当一辆车，没听说过哪个车险还有一次买几年，不撞坏就返还本金的吧）。前段时间有两件事让我印象深刻，先是母校理学院一位老师身患癌症，由于药品不在社保的医保范围内，医药费几乎花光家里积蓄，全校开始募捐；不久又有一位一起共事过的老师突发交通意外辞世，望着他的老母和妻儿，我的心中异常悲痛......（3）留出做慈善的钱。比例根据自己的情况决定，哪怕每月几十元也是回馈社会的好事，带着孩子做些公益就更好了。（4）除去前三项，剩余的钱计算归拢一下看看有多少。拿出里面10%的钱用一年左右的时间投资自己，学习知识精进技能，打造职场竞争力。（5）好了，前面4项扣除完毕，剩下的钱全部进入理财账户（建议专门建立一个理财账户，不要都混在一个工资卡里）分成两部分，一部分保本，另一部分赚钱。保本的部分用于未来子女教育、父母养老，所以务必先求保本、保本、保本。并且务必长期持有，确保长期稳定的获利（还记得前面写的5000块复利长期投资的收益吗？）。推荐这部分钱购买华夏上证50ETF和华夏沪深300ETF就够了（要买就买指数型基金ETF）。另一部分赚钱的钱，是追求利差的，讲究的是即使亏了也无关正常的生活，比如投资优秀的公司股票，比如投资一点点区块链感受未来的世界，不懂财报的建议这部分比例少一点。【2】下面再来看看每月进账的钱：（1）工资收入扣除下月日常开销（有记账习惯的人会很轻松的得出这一数字，所以记账真的很重要），全部打入理财账户。（2）年终奖留出10%用来奖励自己一年的理财表现，剩下的钱全部打进理财账户。（3）加薪和理财收益全部打进理财账户。（4）每月新增进理财账户的钱要定期购买ETF或者好公司的股票。理财账户专用理财，消费账户专用消费。慢慢你会发现理财账户金额累计越来越多，这会让你非常有成就感。消费账户花销配比合理，自己也因为投资自己提升了多维竞争力。我通过理财学习，实现了从0到百万现金，欢迎关注我的微信公众号：裂痕之光，从上面找到更多投资方法和建议。

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

供应链金融是一个好东西，希望你也能拥有供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，为现代经济发展打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以，供应链金融是个好东西，希望你也能拥有有一件事情很清楚，人人都想要钱，为什么有些人挣到了钱，有些人没有？这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题，你们企业是干什么的？大家都想挣钱，问题是钱从哪里来？实际上，企业的出发点不应只是冲着钱去的，而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人？雷军现在会告诉你，你要去做这个事情，第一得你自己喜欢，第二得你觉得这个事情对用户有好处，你就奔着去做，根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了，你把事情做好了，钱自然而然就会有。这叫做先创造价值，先满足需求，然后才去赚钱。现在我们来讲供应链金融。首先，供应链是个什么概念？一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化，英文叫做VerticalIntegration，意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车，然后又自己炼钢开矿，做4S店，整个供应链全都是一家来做，这样钱赚得最多。但是你会发现，现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升，而制造流通职能够外包的尽量外包，这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下，很多中小企业围绕着他们成长起来，变成了他们的供应商、分销商、零售商，一起来参与这个价值链、产业链。核心企业则被我们称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自做制造，主要是做品牌，对质量负责，或者做总装。这样的后果是效率的提高。因为中小企业可以发展自己的专长，又因为它小，所以管理成本较低，且效率较高，比核心企业自己做可以降低成本。但是，另外还有一个沟通/交易成本，一旦有了这么多的上游企业，下游企业如何跟它协调好？这个交易协调成本就变得很重要。交易成本里面还有一个资金成本。在中国，你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。资金是有成本的，即使愿意付利息，中小企业还是不容易借到钱。而没有本钱，企业根本无法发展。借钱需要信用或担保，中小企业缺这些，银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有意思的事情，核心企业有信用，他们也不差钱，他们要借到钱很容易，但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。我们讲供应链，供应链里面一个最关键的是什么？叫做供应链管理。供应链是整个链条，换句话说，不是一个核心企业自己把事情做对了就好了，而是要上游和下游都做对了，使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好，核心企业才能在竞争当中获胜。这不是一下子能做好的，中小企业不强，你能强得起来吗？举个例子，中国有很多优秀的电器制造企业，但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀？这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量，但是你的供应商本身很小，能力很差，又不能创新，质量又不能保证，最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面，你的洗衣机和冰箱质量会高吗？所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕，资金有缺口又没有地方去融资的话，什么事情都做不成。所以让我们从供应链角度来看整件事。核心企业首先会关心自己的利益，然后才会关心其他人的利益。它在想什么？资产回报率（ROA）。杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级，一个叫做资产周转率，一个叫做营业利润率。要提高ROA的话要做三件事。第一是降低成本，降低成本是最有效的提高ROA的方式。中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好，但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时，供应商的压力会很大。第二，要做营销来提高销售。第三，提高周转率。用什么东西来提高？降低资产。资产里面分为固定资产和流动资产。如果企业本来就是轻资产，固定资产很少，它会关心降低流动资产，比如库存和应收账款净额。因而对于核心企业来说，他们希望应付帐款帐期越长越好。所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话，肯定应付帐期越拖越长，而它的供应商对应的应收账款就越多。这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题，但是从供应链的角度来看，实际上是损害了整个供应链的效率。为什么？实际上又回到资金成本上了，核心企业的资金成本非常低，他们不缺钱，借的利息也是最低的利息。而他们的供应商借不到钱，或者借到了利息高得不得了。从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。从供应链金融这个整体的角度来说，实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。上游供应商借不到钱导致企业不能发展，最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争，也不是制造能力的竞争，而变成了钱的竞争，谁有钱谁就能做供应商，最后做出来的质量就不好。这不是一件好事。另外，由于压货或者核心企业要求预付款，下游分销商和贸易商资金压力也非常大。根据统计，供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产，而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点？风险控制是关键点。银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚，就没有动力去做很难做的事情。而做动产抵押是比较辛苦的。如果要库存来抵押的话，这个物权的东西放在哪里？真的还是假的？谁来保管？还要找第三方物流来帮我监管这个东西。可以想像一下，把钱借给房地产发展商，给他15%的利息，稳赚，最后变成对制造业的很大的挤出效应。银行没有任何动力为中小企业服务，不愿意把钱借给中小企业，那我们怎么发展呢？供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方？动产抵押产生流动资金，但是动产抵押本身不是供应链金融，供应链金融不完全是抵押贷款的概念。供应链金融，银行可以主导，核心企业可以主导，物流企业也可以主导，还有第三方平台也可以主导。所以主导不是关键，整合是关键，系统是关键，效率是关键。比如说云图征信，属于第三方平台，专注于中小微企业的供应链融资服务。内部动用自己的全部力量，研究大数据风控，并且结合自身对行业的了解，能够将风险降低到最小。同时，对接核心企业的ERP系统，把中小微企业的历史真实交易数据，转化成信用资产，而资金方又能够信任云图征信出具的报告，做到T或者最多T+1天放贷，这就叫整合，这就叫系统，这就是效率。供应链金融有一个特点，就是自偿性，是一个闭环系统。比如像物流企业，除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资，不但因为最终资金成本低，而且库存都在物流企业这边，到时候万一要变卖的话很方便。因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。有一个词叫做四流合一，即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。刚才说的系统就是这个概念，其中非常重要的就是商流和信息流。现在做供应链金融，如果有个现成的网络，什么东西都E化的话，效率可以无限制地提高。说起E化，电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。融资的本质之一是信用，借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用，而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。电商在这个地方有一个近水楼台的好处，所有的东西都是E化的。而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。换句话说，中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。在中国，供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱，供应商的认可度很低，他们总是说核心企业在挤压我；核心企业的认可度也不深，他们想的是我少花点钱你多花点钱，对供应商帐期能拖多长就拖多长，这种情况下要做供应链金融难度很大。但是汽车行业有个好处，跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了，无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的，这是它的第一个优点；还有一个优点，就是它的系统发展得比较完善，换句话说它的E化程度比较高。这两件事情帮了它很大忙。说回系统整合。我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理，核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干，都是零零碎碎的。而供应链金融是一个系统化，是从零售变成批发的概念，批发以后效率就高了。什么叫批发？银行搞定核心企业后，核心企业把系统数据提供给银行用的话，要搞定核心企业的上下游就太容易了，这样不是一个企业一个企业地做生意，而是要么不做，一做就是几十个企业，效率就出来了。在中国这个模式是农村包围城市，而国外是城市引导农村，很有意思。如何理解？比如花旗银行为什么做供应链金融？主要担心的是核心企业流失。因为花旗主要是为大企业做生意，尤其金融危机以后，为了把核心企业的服务做好，花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游，这是在国外的模式。中国的模式是倒过来的，我们的核心企业动力不足又懒，不会往这个方向想，做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融，谁也不感兴趣。中小企业倒是很感兴趣，却借不到钱，所以要由他们来包围核心企业。银行把上游的很多供应商都搞定了，最后来包围这个核心企业。等到所有的供应商都是银行的客户以后，核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了，因为钱都聚集在这个银行里面，所以交易会容易很多。以前的深圳发展银行就是这样做的。这种模式是从N包围1，而在国外是1变成N。银行是一个服务行业。银行应该是服务越多挣钱越多，而不是因为垄断利差越高挣钱越多。这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。剩下的这些钱到哪里去挣？提供中间业务服务。实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域，麻烦是麻烦一点，但是风险可以降低，贷款利率也可以高点。银行真的沉下心去做服务，就可以把好的中小企业找出来。为什么要这样？你把好的找出来让它做得更好，让它变成一个非常好的供应商，将来越做越大。我们中国供应商的生态环境真的要变好，银行真的可以起一个非常大的作用，这样中国制造才有希望。最后，供应链金融是好东西，是一个创业的好方向，这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方，不一定要自己有很多大数据，有的大数据放在那里没用，而是要想法把它挖掘出来。中国供应链金融的潜在市场有十万亿，鼓励大家去挖掘。在中国，还有一个事情是叫制度环境，有一个好的法治环境，做生意的成本会大幅度地降低。所以我们要建立一个公民社会，推动这个社会的改革，共同把这个社会建设好。

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原油，期货，基金，什么的，对了，还有P2P网贷，现在比较流行，收益比较好，但是理财有风险。

个人投资理财方式较多，如:定期、国债、受托理财、基金等等，若您持我行卡购买，建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

互联网金融理财是依托于互联网平台发展的理财，相比较传统的理财更方便更直接。例如：支付宝推出的余额宝，非常钱包推出的单位宝和非常宝。

网络金融也是新的资产管理渠道，与以前的在线资产管理方式不同，直接在线完成所有资产管理流程.网络金融资产管理产品是什么？1、婴儿类资产管理产品这种网络金融资产管理产品是最熟悉的，典型的代表是馀某宝.你直接存钱进去，第二天就有收益，收益是每天计算直接进入账户，重要的是还没有手续费.其中的钱基本上随存随取非常方便，收益不高但足以赢得银行的资产管理，其人气也在合理中资产管理产品本身的安全性和便利性无法批判.2、基金保险类资产管理产品这种资产管理产品相对稳健，这可能是大型互联网公司和基金保险类公司合作产生的资产管理产品.货币基金、债券类基金的稳定性不言而喻，可以定点定投，但周期长，周期长收益也高.当然，投资基金有很多种类和方式，可以选择开放的基金.这样的基金风险更低，随时可以买回买卖.3、银行类资产管理我们知道银行最初的资产管理以在线资产管理为主，投入银行资产管理的人知道其安全性，但这也与银行的运营模式有关.但是，银行资产管理的门槛很高，一般至少需要5万美元.关于收益率低，赢得通货膨胀就好了.另一个是银行投资资产管理产品的周期性很长.

互联网金融理财是指通过互联网渠道进行的金融理财活动，包括投资、理财、借贷等。在互联网金融理财中，人们可以通过互联网平台进行投资和理财，以获取更高的收益。互联网金融理财平台的安全性和可靠性取决于平台的信誉和监管程度。一些有良好信誉的互联网金融平台提供的投资理财产品是安全可靠的，但也存在一些不良平台，存在各种风险和安全问题。为了保障投资者的权益和保障互联网金融市场的健康发展，政府部门对互联网金融行业进行了规范和监管，例如制定了相关法律法规和规章制度，设立了监管机构等。因此，在选择互联网金融理财平台时，需要注意平台的资质、信誉、监管情况等因素，谨慎投资，并注意风险提示。同时，也需要根据自己的风险承受能力和投资需求，选择适合自己的投资产品。

1.选择投资领域 金融投资包括很广泛的领域,比如在国内和国外的货币市场、资本市场、商品市场、房地产市场都可以进行投资。因此,需要我们在关注各方面的网络信息源的基础上。2.选择理财工具 在理财工具的选择上一般是综合权衡各种资产存在方式的流动性、安全性、风险性,根据自己的需要和风险偏好进行选择。3.分析市场行情 这类似于一般所说的技术面分析。跟踪选定理财工具的历史走势,通过研究以往价格和交易量数据,进而预测未来的价格走向。此类型分析侧重于利用历史数据生成图表与公式作为研究依据,以捕获主要和次要的趋势,并通过估测市场周期长短,识别买人(卖出)机会。

1.银行理财适合人群：年级偏大，完全没有投资概念的人年化收益2~6% （本文提到的收益都是年化，而且是现行市场利率水平）推荐：稍微大一点的商业银行产品会比四大行略高一些，像上海银行，南京银行，杭州银行等，但农村商业银行级别的产品个人持保留意见，虽然中国的银行目前不存在破产风险，但在金融市场不断成熟的今天，不得不提前提防此类系统性风险。注意点：一定要看清产品说明！！！已经遇到大量的客户完全不知道自己买了什么理财产品，结果最后拿给我看的合同都是什么保险（买保险理财除非你要避税，或者有法律风险等特殊情况，不然都是傻金主，不信你算算你的真实收益），基金，最后不但没收益还倒亏本金的不在少数。千万不要轻信银行柜员的说辞，一定要看合同！！！最最最最重要的一点，不是所有银行产品都保本保息！！！！！基本上只有定期存款能做到，大部分银行理财都不保本保息！！！！我已经遇到无数的人开口第一句就是，你产品保本保息吗？此类客户80%都会被我直接放弃，几乎无法沟通。而且银行很多产品只是代销的，所以银行不承担任何风险和责任，合同上写的很清楚却几乎没多少人去看，最后出了事去银行闹也没用。总结，银行不是万能的，只能说整体风控较好，但不排除发生风险的可能性。2.P2P理财目前站在风口浪尖的行业，一个在其他国家盛行的明星行业在中国却成了众矢之的。从泛亚，到E租宝，从快鹿集团到中晋（有些卖的不是完全的P2P产品，暂时归到这里），那么多行内大佬纷纷倒台，行业风险和危机已经相当严重。适合人群：风险承受度高的，有自主判断能力的人收益：6~20%？？？（标榜20以上的也不在少数）推荐：P2P很认平台，因为几乎没有监管，企业自身的风控能力就决定了产品的安全性。宜兴和陆金所可以说开创了2种P2P模式，而且目前运营的也较为良好。个人对陆金所比较熟简单说两句，背靠平安，据说快要独立上市，规模已宣称全球最大，产品类型丰富。已接入基金，保险，私募等产品成为全产品的金融平台。专享理财区产品收益在4.5-7%之间，稍比银行高一点，期限比较灵活，很多产品购买后还可以转让，在PC和手机上都能灵活购买和赎回，较为方便。但不得不提出几点问题，首先是产品投向，很多产品投向不明，有点资金池的味道，部分有投资标的的产品标的的质量实在一般，如果不是有平安2个字做背靠，本人不会放心去投资。第二是坏账率，虽然没有对外公布，但业内很多人都知道陆金所坏账率不低。总结：目前行业风险偏高，不建议购买长期的产品，更不推荐把大部分资产都投入进去，一定要分散投资，选好平台，保证定期都会有良好的现金流回流。抗风险能力不高的还是别去碰，路边的XX财富基本都是骗钱的，一天到晚请你吃饭，旅游送你东西，殊不知羊毛出在羊身上，你看中别人高收益，别人死盯着你的本金。就算年化给你20%，运营个2年盘子大了跑路，刨去成本20%，老板还赚着你本金的40%逍遥法外去了。一年跑路的的多少家请看新闻，基本在我写下这篇文章的期间就有一家跑路的。3.宝宝类产品收益3~5%特点：金额小，资金流转需求高的人自从余额宝火遍全中国之后，各家都争先推出了自己的XX宝产品，基本都是活期，当天或者T+1就能赎回。个人用的比较多的是平安财富宝里的活期盈，去年年底最高达到过5%，现在降了一些，小额赎回2小时到账，用着比较方便，而且有平安信托做背书不怕跑路。市面上还有很多活期能达到7,8%的，个人不太敢尝试，懂行的可以来介绍一下。总结：零钱放进去玩玩，主要就是看个开心，每天看着几块钱的收益爽一爽。虽然见过几百万放宝宝类产品里的， 但个人不太推崇，太浪费了。4.信托（100万起投）收益：6-8%（个别产品会高于8）适合人群：高净值客户，风险承受能力低简介：从我近几年接触客户的经验来看，虽然信托行业规模已经超过保险和证券，成为金融第二大支柱。但很多客户还是没听说过，或者听说过完全不了解。直说几点：1.全国一共只发放了68块信托牌照，比银行都少的多，信托牌照是最贵的金融牌照。 2.直属银监会监管，银监会就管银行和信托。 3.很多信托公司背景强大，不是什么四大行，平安，中信，就是地方政府，或者大财团例如中融信托。4.很多人只能银行，那你是否知道很多银行就是拿着你的钱去买信托，赚个差价，而且不承担任何风险。除了资金量小于100万的，大额客户去银行买个理财结果定向投资于XXX信托计划，这种行为真是LOW爆啦，虽然你跟我说多一层银行，有银行的信用背书在，但详情请搜新闻，银行代销产品出问题的时候看看银行是怎么处理的。 5.风控强大到可以认为是刚性兑付。详细了解过信托产品的都会了解到信托产品强大的风控能力，总体而言，征信类项目》房地产项目》企业流动性贷款，但也要看具体项目。瞎扯个例子，比如万达要在上海市中心买了块地，拿100个亿的土地做抵押只要融30个亿，然后拿万达公司净资产可能值100个亿来股权质押，再找马云做无限连带责任担保。万一项目坏了还不上30亿本金加利息咋办？好办呀，先卖地，随便卖卖都不止这个价。不行咋办？卖万达啊，随便卖卖都不止这个价。还不行咋办啊？找马云还啊，他有钱。万一上海地价大跌100亿只能卖10亿，万达破产只能还5亿，马云破产只能还5亿咋办呀。好办，信托公司兜底，自有资金还。信托公司几十个亿的自有资金就是拿来还坏账的。全中国目前据我所知出现最大的一笔坏账就是中融的青岛凯悦，最后中融自己掏钱给投资者还上了。怕信托公司还不起？信托公司那么多股东个个都身价不菲。怕他们全破产？国家四大坏账公司接盘。还怕？那你还是买好黄金存家里吧，到信托公司还不上那一步基本已经是全球金融危机，国内金融市场崩溃的地步了。起码目前做了那么多年，十几万亿的信托规模，还没有一个产品本金损失，延期兑付的是不少，但有罚息啊，只要不急着用钱不亏！你说你的产品提前兑付？也不亏啊， 本来1年期7%，2年期8%，你买了2年期的一年提早到，你还是8%一年的，比1年期的人赚啊！所以除了一部分流动性风险之外，个人觉得信托几乎可以认定为一种无风险投资行为，但还是要看项目啦。你问我是不是只要是信托，因为刚性兑付所以只要挑收益最高的那个就可以了？那当然不是啦，万一发生系统性风险，某些风控不够好的产品还是会出问题的。江浙沪的征信类项目安全性绝对杠杠的。5.资管计划收益7-12%简介：其实资管就是类信托啦，很多产品发不出信托，只能退而求其次发成资管。一般都是银行或券商以及基金子公司发行的产品。这就看各家风控能力咋样了，什么样的产品都有，请自己把握或请专业人士参谋总结：收益略高于信托，但风控需要自己去把握。特别是银行代销的资管，一定要自己详细看产品详情，不要傻乎乎的觉得银行卖的产品就安全。请按自己的风险承受能力来投资。6.私募基金（100万起）收益8~12，或浮动收益简介：很多人概念里的私募都是风险很高，骗人的，投股票等概念，其实私募基金是个很大的概念。信托也叫阳光私募呢，手动微笑脸。私募基金的投资范围很广，各家实力也不一，所以没有一定产品分析能力的不要轻易尝试。但这两年契约型基金越来越火，越来越多的优质产品不愿意付给信托公司高昂的通道费选择发契约型基金。这就跟我前面所说的，虽然行业风险来讲信托最为安全。但万达非要把上文提到的项目发成契约型基金，风控措施就跟上文描述的一样，同时市面上还有各家的信托产品在卖，那我还是会毫不犹豫的去买万达的契约型基金，只要项目够优秀，有时候发行通道也不是问题。而且很多项目也无法发成信托，资管，契约型基金就是最合适的发行方式。比如最近解除了一个北京大学的文化产业基金，各种风控严的不要不要的，就是发成了契约型基金，而且收益也比信托高，何乐而不投呢？总结：看清项目标的，理清投资结构，防范资金盗用风险，会去投这一块的人也不需要看我的简介啦，直接来跟我探讨产品就好了。7.股权类投资收益：浮动收益，给你一个梦想简介：当前PE类产品越来越流行，特别是一些热门企业如滴滴打车，爱奇艺，乐视，博纳影业等等，不是中概股回归就是国内IPO上市或者借壳，虽然目前借壳收到证监会的一些限制，但也不妨这些企业给我们描绘美好的梦想。总结：直投这些企业，购买他们的股权，等上市之后高价退出就是股权类项目的盈利模式。按中国对新股的狂热程度，只要上市成功翻几倍应该都不成问题。项目方许诺的年化40%，50%甚至100%完全有可能实现。但也必须做好上市不成功的准备，最后如何脱手变现就得考研标的企业资质了。详细去研究企业的状况，从各个层面去分析上市的可能性，看看项目是否有保底回购，理清资金结构也很重要。但在此提一个小点，如果看到市面上股权产品写着最后上市退出却募的是契约型基金，资管啥的，基本都有问题。因为上市的时候此类基金必须全部清退，只有有限合伙的结构可以投资股权。此类项目较为复杂，每个项目也都有各自的特点，想搏一搏高收益的投资者有兴趣可以跟我探讨一下，正好最近在研究这一块拿了几个不错的标的在手上。

是有作用的，可以预估风险。 对投资行业薪酬状况的调查表明，雇主愿意为拥有10年或以上工作经验CFA持证人提供高额奖金。同行业，CFA持证人比非持证人收入高24%。如果不谈工作经验，CFA持证人于非持证人的薪酬差距将更大，CFA持证人的薪资高于非持证人54%。 在众多的教育机构中，高顿教育的口碑好，高顿财经是高顿教育旗下提供国内外财经证书考试辅导和认证的培训品牌，主要引进的国际证书有CFA、ACCA、USCPA、CMA、CIMA、FRM；国内财经证书和执业资格培训。为了更加有效的为国人提供这些国际证书辅导，高顿财经邀请大批专家倾注大量心血，开发了一系列适合中国人思维方式的辅导教材。

金融分析师的工作内容是：培育专业的机构投资人；对开放式基金进行管理以及创业板市场的设立与运作；保险基金和养老基金的管理；商业银行股份化和资产证券化运作；股票指数、期货分析以及风险资金管理等。金融分析师的工作也包括：收集研究对象信息，对其产品进行分析研究，提供分析研究及投资价值报告；跟踪研究对象变化情况，及时动态判断所研究对象的投资价值变化情况，作出投资预期回报与风险分析，调整投资操作建议；对公开发行的各种理财产品的设计、谈判、签约发行及维护；通过各种联络方式开发新客户，与老客户保持联系；负责完成金融产品开户订单，解答客户各项问题；及时反馈客户意见，把握市场动向。

好。1、好就业。理财规划师是个高端岗位，需要综合金融，房地产等各个行业的相关投资知识好就业。2、学习更多知识。在为客户服务的过程中，为客户创造价值，根据客户的需求和家庭经济情况去进行合理的资产配置。

目前，国内金融理财市场的固定收益类产品包括存款、银行理财、债券、固定收益类基金、信托、资管计划、P2P、分级A、其他民间理财。在这个全民理财时代，对于那些风险承受能力比较低的人来说，固定收益金融理财产品是一个很好的选择。下面是我收集整理的有关的投资理财的知识，一起来看看吧! 　　一、什么是固定收益金融理财? 　　所谓固定收益，是指相对浮动收益而言，所投资的资产类别由于其自身属性，能够带来相对稳定的回报。尽管从长期看，多数国家历史验证了股票投资的收益高于其他主要资产的回报，但是由于固定收益类投资具有短期波动较低的特征，更容易被投资者所接受，因此成为了投资资产的主流。 　　例如我们生活中经常遇到的具有某种“业绩基准”的银行理财(通常是4%-5%的年化回报)，以余额宝为代表的货币基金，以债券投资为主的债券型基金，以及门槛更高收益通常也更高一些的债权信托。很多贷款类的互联网金融的理财也属于此类。 　　二、固定收益金融理财产品推荐 　　1.存款 　　银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益类产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。 　　活期存款和定期存款收益率主要受央行调控，目前存款基准利率处于近年地位，不过现在银行可自主上浮基准利率的50%。 　　2.银行理财 　　银行理财是为适应居民财富管理需求以及利率市场化应运而生的，银行理财产品多种多样，按照是否保本可以分为保本和非保本，按照期限可以分为3个月以内、3-6个月、6-1年以及1年以上，其中3个月以内是最主要品种，按照币种可分为人民币理财产品和外币理财产品等等，投资者需要根据自身实际情况购买不同种类理财产品。 　　银行理财收益率因产品期限、风险等级、发行机构等各异，由于理财产品也是吸储的重要手段，因而中小银行的理财预期收益率要高于大行。随着央行多次下调基准利率以及市场流动性的充裕性，目前银行理财产品收益率有所下降，但是仍处于阶段性高位。 　　3.债券 　　债券是对典型的固定收益金融产品，发行人按期支付利息，到期偿还本金。 我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。债券属于标准化金融产品，具有流动性强的特点，同时由于完全市场化运作，对于投资低级别信用风险的债券需要更加谨慎，不过我国债券发行设有受托管理人、内外部增信、信息披露等多重保护投资者的措施。 　　债券收益率主要与货币政策、市场供求变化、以及券种风险状况有较大关系。整体看，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。 　　4.固定收益类基金 　　为了发挥专业化管理优势，充分发挥集中管理、风险分散的组合管理特点，很多公募基金公司也开发了大量以投资固定收益金融产品为主的固定收益率基金产品，主要包括货币市场基金和债券基金。 　　货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金，具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品。 　　同时，货币基金营销也与互联网深入结合，从而一度涌现了各种互联网“宝”，其在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利，较传统货币基金T+1的赎回方式，更为便捷。 　　总体看，固定收益率基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点，尤其是债券型基金能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题，而且门槛较低，适合于个人和非专业机构的投资。 　　5.信托 　　现代信托业始于1979年，然而信托真正走入社会大众的视野是在2007年以后，尤其是随着行业规模的持续高速增长，以及由此引发的各种讨论和信托文化普及，使得信托理财逐步深入人心。 信托是一种财产管理制度，由受益人承担财产管理可能出现的风险，然而在国内，处于维护行业良好形象和社会责任，信托产品处于刚兑发展阶段，因为具有固定收益类产品特性。 　　按照信托资金投向划分，可以划分为房地产信托、工商企业信托、基础产业信托、证券投资信托等，实际上只有非证券投资信托才具有固定收益金融产品特征。 　　信托作为一类非标准化金融理财产产品，流动性较低，市场流转较为困难，但是收益率相对较高，目前平均预期收益率为9%左右，同时受到不同资金投向的风险程度而言，不同类别信托产品的预期收益率也有一定差异。 　　当然，信托产品只能销售给合格投资者，主流产品起点认购金额为100万元，门槛相对较高，非高净值人群认购能力有限。 　　6.资管计划 　　证监会、保监会等我国金融机构主要监管机构相继发布了《证券公司客户资产管理业务管理办法》及配套细则、《关于保险资产管理公司有关事项的通知》、《期货公司资产管理业务试点办法》等监管办法，进一步放宽了证券、保险、基金公司资产管理投资范围，各类资管计划如雨后春笋不断涌现。资管计划属于类信托产品，主要投资股权、债权、资产收益权等形式，进行资金运用，为投资者提供固定收益回报。 　　资管计划收益率相对较高，可以达到9%左右，而且能够在交易平台进行猎枪，流动性相对较好，但是风险性略高，同时投资者保护措施仍不足。 　　7.P2P 　　P2P主要针对的融资主体是小微企业主。网络平台的P2P投资标的主要由信用标、秒标、净值标、担保标、流转标、抵押标。目前，随着宏观经济下行压力增大，信用风险放大，P2P坏账持续增加，行业盲目发展的后遗症凸显，监管部门开始逐步加强行业监管，规范各平台经营。 　　P2P是一类收益率较高的理财产品，平均年化收益率可以达到13%，但是由于P2P平台可能存在诈骗行为以及融资方无法到期付款，投资所承担的风险也较大。同时，P2P投资门槛低，适合各类收入人群，结合互联网平台，操作便利，由于属于非标产品，流动性较低。 　　很多朋友都知道，近期暴雷平台比较多，这个时期还能投P2P吗? 　　答案是肯定。快速浏览下暴雷平台就知道，真正听过名字的很少。当下时间节点，个人以为合理的投资策略是以中短期为主，尤其是短期标。投资过程中，还要注意平台和标的的有效分散。 　　8.分级基金A 　　分级基金A一般是按照一定规则约定一定收益率，诸如一年期定存+3%，因而具有固定收益类金融产品特性，但是分级基金A的收益不是以现金形式支付，而是以母基金份额支付，同时由于分级基金A的交易性较为复杂，属性也较为多样，其与固收类产品还是有许多不同之处。 　　分级基金A包含债券价值、期权价值、配对价值三种价值，债券价值是指分级基金有约定的固定收益率，期权价值是指分级A的折算还有一项条款，即分级B净值低于某位置时。

现在市场上的理财产品五花八门，品类繁多，质量也参差不齐，我们大学生如何选购一款适合自己的理财产品呢？这篇文章主要分析一下当下的互联网理财产品，从互联网理财产品类别、理财产品选购因素、互联网理财观念三个方面进行解析。　　一、互联网理财产品类别　　第一类：集支付、收益、资金周转于一身的理财产品　　典型代表：阿里巴巴（余额宝）、苏宁（零钱宝）　　首先，该类产品的最大特征就是投资人可进行消费、支付和转出的实时操作，而且几乎没有任何手续费。现在“余额宝模式”已被广泛复制。　　其次，该类产品承诺T+0赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。据余额宝官方介绍称，按余额宝转出至银行卡的金额，单笔小于等于5万元，第二个自然日24点前到账；单笔大于5万元，提交后的一个工作日内24点前到账。　　最后，因类余额宝产品的本质是货币型基金产品，收益取决于货币市场间资金利率水平，随市场浮动，年化收益一般在4%-6%之间，余额宝刚推出时7%的高收益让商业银行很是尴尬，后来余额宝收益逐步回归市场化。　　第二类：与知名互联网公司合作的理财产品　　典型代表：腾讯（微信理财通）、百度（百度理财计划B）　　以腾讯理财通为例，直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司，首发宣传7日年化收益率为7.394%.　　事实上，所谓“7日年化收益率”是根据最近7天的收益情况，折算成年化收益率的。假使，货基在某一天集中兑现收益，当天的万份收益就会畸高，随后一段时间其7日年化收益率都会很高，因此“7日年化收益率”这个指标就会虚高。　　最好的做法是，投资人在日常看货基收益的同时，重点关注日每万份收益，以及长期的业绩稳定性。　　第三类：P2P平台的理财产品　　典型代表：人人贷（优先理财计划）、陆金所（稳盈-安e贷）、仟邦资都（智盈宝）、医界贷（专注医疗行业的贷款平台）　　该类产品是互联网直接理财的产物，即资金通过互联网平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全。另一种保障方式，是投资人享借款人提供的实物抵押权，最常见的有车子、上海房产等。需指出的是，对同是房产的抵押物，住宅的变现能力要远高于办公楼或厂房。　　正规P2P产品收益一般在8%-15%之间，有抵押产品收益最高12%左右，但若综合考量安全性，后者或许更受保守型投资人的偏爱。　　第四类：基金公司在自己的直销平台上推广的产品　　典型代表：汇添富基金（现金宝、全额宝）　　以货基为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。因为，两者所挂钩的基金产品实际上是同一款产品，收益率自然一样。唯一不同的是，一般货基虽也承诺T+0赎回，但必须等到当天收市清算后资金方能到账。　　银河证券数据显示，截至2月18日，货币市场基金A类、货币市场基金B类今年以来的平均净值增长率分别为0.7057%，0.7425%，不到两月的收益便超活期储蓄2倍。　　第五类：银行自己发行银行端现金管理工具　　典型代表：平安银行（平安盈）、广发银行（智能金）　　银行信誉的保障是该类产品最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量才会更亲睐有金融机构作背书的平台，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景，使得转让更容易。　　其实，在互联网金融如火如荼的当下，商业银行已经开始变革。据国元证券发布的研报，多家银行已开始全面升级旗下开放式理财产品，其中开放式T+0产品的年化收益提升至4.5%左右，除了在银行网点销售外，还能通过网上银行和手机银行等方式购买。　　二、理财产品选购因素　　上述的互联网理财产品选购时只能横向对比，不能纵向对比。整体资产配置中，有高流动性低收益的，也有高收益低流动性的，这是通过不同产品来组成的，不可能一个产品完成所有需求。因此，比较的时候，应该比较类似特点的产品，拿余额宝去和P2P类理财产品对时比就没有任何可比性。　　谈收益不谈风险的都是骗子，只看收益不看风险的都是傻子。　　余额宝类产品，我们看重的是良好的流动性，极佳的使用体验和便利的消费体验。我的支付宝设置是余额大于300元时自动转入余额宝中，余额宝极佳的用户体验和安全性对我们大学生来说很有吸引力。据分析和统计这是目前来说市面上最好的理财产品。但如果你想有丰富的理财结构，可以适当考虑高收益货币市场基金，毕竟余额宝的收益会是比较低的。　　P2P类产品，我们追求的是相对较高的收益，和一定程度上可控的安全性，基本放弃流动性考虑。选择P2P平台投资的，最好选择比较知名的平台，近期很多P2P平台圈钱跑路事故发生，所以大家要多多小心。　　三、互联网理财观念　　互联网让更多人有机会了解到不同的金融产品，并且提供了比原来更优秀的使用体验。作为大学生的我们，理财是一门必修课。我自己是个比较喜欢体验新鲜事物的人，曾近投资过比特币，早期在“安心贷”平台也做过投资理财。我个人观念上的变化是要积极接触并了解这些新的产品，重视体验的同时，更要重视不同产品背后的真实信息。　　互联网产品的一大特点就是前端展示极简，但是中后端复杂，对于很多用户来说，感觉上复杂的金融产品经过互联网的包装后就变得简单易懂了，很容易忽略掉极简背后的风险。而购买方式的便捷更使得冲动投资很常见。我这里推荐学生党还是进行余额宝进行理财，不仅简单易行，而且安全靠谱！　　无论这个领域如何发展，作为其基础的金融产品是不会变的，金融产品的要素也仍然是互联网理财产品的要素，比起传统产品，更应该审视互联网理财产品的合规性和安全性。

互联网金融理财产品类型一般分为：基金类、宝宝类（余额宝类）、P2P/P2C、信托/资管等。他们投资门槛不同，不同的投资产品也会有不同的回报。回报高的可能面临的风险也越高，所以选择理财产品的时候一定要看自己的风险承受能力以及资金情况等，大家可以参考理财产品风险等级划分。总之一定要谨慎投资。第一，综合性：互联网金融综合理财产品不仅仅是一种产品，而是一种综合金融服务，可以简单理解为一种金融服务。例如，p2p在线借贷突破了传统金融的单一性，投资用户可以选择更多的理财产品，也可以根据自己的实际情况和风险承受能力选择自己的投资组合。第二，专业性：投资和财务管理涉及互联网金融的一些专业员工帮助投资者获得高额利润，而不是投资者自己盲目投资和财务管理。事实上，一些专业机构一方面帮助投资者获取利润，另一方面赚取差价。当然，这需要机构有很强的专业能力。第三，常态化：意味着互联网金融理财产品的所有操作都必须在法律允许的情况下进行，否则会给行业和社会带来不良因素。许多金融活动必须在金融合同中严格规定，并有相关监管机构进行监督。在人们在网上接触到的金融产品中，资金的风险相对较小，但不同类型的资金之间存在一定的差异。例如，货币基金风险最小，而股票基金风险最高。然而，基金理财产品并不能保证投资时本金的安全性。如果你在投资理财时选择股票，你最好有股票知识，不要盲目投资股票。至少，投资者可以知道各种股票市场术语的含义，同时，他们可以理解k线图等。如果他们身边有股票交易专家，他们可以从中学到更多。当投资于财务管理时，用户最好使用他们的闲钱，而不是借钱进行财务管理。尤其是在投资高风险金融产品时，如果借钱投资金融产品出现亏损，投资者的生活将会陷入困境。对于大多数用户来说，最好投资于可靠的金融产品。

现在市场上的理财产品五花八门，品类繁多，质量也参差不齐，我们大学生如何选购一款适合自己的理财产品呢？这篇文章主要分析一下当下的互联网理财产品，从互联网理财产品类别、理财产品选购因素、互联网理财观念三个方面进行解析。　　一、互联网理财产品类别　　第一类：集支付、收益、资金周转于一身的理财产品　　典型代表：阿里巴巴（余额宝）、苏宁（零钱宝）　　首先，该类产品的最大特征就是投资人可进行消费、支付和转出的实时操作，而且几乎没有任何手续费。现在“余额宝模式”已被广泛复制。　　其次，该类产品承诺T+0赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。据余额宝官方介绍称，按余额宝转出至银行卡的金额，单笔小于等于5万元，第二个自然日24点前到账；单笔大于5万元，提交后的一个工作日内24点前到账。　　最后，因类余额宝产品的本质是货币型基金产品，收益取决于货币市场间资金利率水平，随市场浮动，年化收益一般在4%-6%之间，余额宝刚推出时7%的高收益让商业银行很是尴尬，后来余额宝收益逐步回归市场化。　　第二类：与知名互联网公司合作的理财产品　　典型代表：腾讯（微信理财通）、百度（百度理财计划B）　　以腾讯理财通为例，直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司，首发宣传7日年化收益率为7.394%.　　事实上，所谓“7日年化收益率”是根据最近7天的收益情况，折算成年化收益率的。假使，货基在某一天集中兑现收益，当天的万份收益就会畸高，随后一段时间其7日年化收益率都会很高，因此“7日年化收益率”这个指标就会虚高。　　最好的做法是，投资人在日常看货基收益的同时，重点关注日每万份收益，以及长期的业绩稳定性。　　第三类：P2P平台的理财产品　　典型代表：人人贷（优先理财计划）、陆金所（稳盈-安e贷）、仟邦资都（智盈宝）、医界贷（专注医疗行业的贷款平台）　　该类产品是互联网直接理财的产物，即资金通过互联网平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全。另一种保障方式，是投资人享借款人提供的实物抵押权，最常见的有车子、上海房产等。需指出的是，对同是房产的抵押物，住宅的变现能力要远高于办公楼或厂房。　　正规P2P产品收益一般在8%-15%之间，有抵押产品收益最高12%左右，但若综合考量安全性，后者或许更受保守型投资人的偏爱。　　第四类：基金公司在自己的直销平台上推广的产品　　典型代表：汇添富基金（现金宝、全额宝）　　以货基为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。因为，两者所挂钩的基金产品实际上是同一款产品，收益率自然一样。唯一不同的是，一般货基虽也承诺T+0赎回，但必须等到当天收市清算后资金方能到账。　　银河证券数据显示，截至2月18日，货币市场基金A类、货币市场基金B类今年以来的平均净值增长率分别为0.7057%，0.7425%，不到两月的收益便超活期储蓄2倍。　　第五类：银行自己发行银行端现金管理工具　　典型代表：平安银行（平安盈）、广发银行（智能金）　　银行信誉的保障是该类产品最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量才会更亲睐有金融机构作背书的平台，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景，使得转让更容易。　　其实，在互联网金融如火如荼的当下，商业银行已经开始变革。据国元证券发布的研报，多家银行已开始全面升级旗下开放式理财产品，其中开放式T+0产品的年化收益提升至4.5%左右，除了在银行网点销售外，还能通过网上银行和手机银行等方式购买。　　二、理财产品选购因素　　上述的互联网理财产品选购时只能横向对比，不能纵向对比。整体资产配置中，有高流动性低收益的，也有高收益低流动性的，这是通过不同产品来组成的，不可能一个产品完成所有需求。因此，比较的时候，应该比较类似特点的产品，拿余额宝去和P2P类理财产品对时比就没有任何可比性。　　谈收益不谈风险的都是骗子，只看收益不看风险的都是傻子。　　余额宝类产品，我们看重的是良好的流动性，极佳的使用体验和便利的消费体验。我的支付宝设置是余额大于300元时自动转入余额宝中，余额宝极佳的用户体验和安全性对我们大学生来说很有吸引力。据分析和统计这是目前来说市面上最好的理财产品。但如果你想有丰富的理财结构，可以适当考虑高收益货币市场基金，毕竟余额宝的收益会是比较低的。　　P2P类产品，我们追求的是相对较高的收益，和一定程度上可控的安全性，基本放弃流动性考虑。选择P2P平台投资的，最好选择比较知名的平台，近期很多P2P平台圈钱跑路事故发生，所以大家要多多小心。　　三、互联网理财观念　　互联网让更多人有机会了解到不同的金融产品，并且提供了比原来更优秀的使用体验。作为大学生的我们，理财是一门必修课。我自己是个比较喜欢体验新鲜事物的人，曾近投资过比特币，早期在“安心贷”平台也做过投资理财。我个人观念上的变化是要积极接触并了解这些新的产品，重视体验的同时，更要重视不同产品背后的真实信息。　　互联网产品的一大特点就是前端展示极简，但是中后端复杂，对于很多用户来说，感觉上复杂的金融产品经过互联网的包装后就变得简单易懂了，很容易忽略掉极简背后的风险。而购买方式的便捷更使得冲动投资很常见。我这里推荐学生党还是进行余额宝进行理财，不仅简单易行，而且安全靠谱！　　无论这个领域如何发展，作为其基础的金融产品是不会变的，金融产品的要素也仍然是互联网理财产品的要素，比起传统产品，更应该审视互联网理财产品的合规性和安全性。

AFP和CFP是一个机构颁发的，是美国办的。CFP是国际上通用的，是否跟金标委有关，不确定。但在中国是从04年才开始培训的。（金标委即“中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会”） 这个AFP和CFP在工商银行很受重视，建设银行也比较重视。 CHFP在邮政储蓄，一部分建设银行，农业银行受到重视。 而且“金标委”的证书在国际上是通用的，历史也很久，比中国早20年左右吧？ AFP是“金融理财师” CFP是“国际金融理财师”。 AFP要先考，AFP考完以后才能考CFP，顺序是：先AFP，后CFP。 但是AFP和CFP比较贵，AFP是1万2万人民币，CFP是1万5人民币培训费。 CHFP是劳动和社会保障部颁发的，国家唯一承认。 也是借鉴了部分国外先进理财优秀内容，并去掉了其中过失，与实际不符的内容。 有的学完AFP以后，觉得实际中用不上，CHFP尽量做到，能学为所用。 但是现在看，CFP比CHFP有名很多， 劳动部的意思是，以后从事“理财师”行业的，就拿CHFP当“从业资格证”。 毕竟AFP是美国的根， 我们中国要有自己的认证，就是CHFP。 提醒，一个香港办的，叫“注册”理财规划师的考试。 这个考试不为国家承认，也不为美国承认， 这个考试的英文缩写也是“AFP”， 但是这个AFP，并非“金标委”的AFP，请注意分别。 参加这个考试能学到一些东西，但是证书现在不为中国承认。