金融业

金融方面的四大指的是四大会计师事务所，即普华永道（PwC）、德勤（DTT）、毕马威（KPMG）、安永（EY）。1、普华永道（PwC）：由原来的普华国际会计公司（Price Waterhouse）和永道国际会计公司（Coopers & Lybrand）于1998年7月1日合并而成。2、德勤（DTT）：德勤总部位于美国纽约，早在1917年，德勤已认识到中国的商机。在上海成立办事处，成为首家在这个动感及繁荣的大城市开设分支机构的外国会计师事务所。3、毕马威（KPMG）：毕马威（KPMG）是一家网络遍布全球的专业服务机构，专门提供审计、税务和咨询等服务。毕马威国际合作组织（“毕马威国际”）瑞士实体由各地独立成员组成，但各成员在法律上均属分立和不同的个体。现毕马威中国在北京、上海、沈阳、南京、杭州、福州、厦门、青岛、广州、深圳、成都、重庆、天津、佛山、香港特别行政区和澳门特别行政区共设有十六家机构（包括毕马威企业咨询 （中国） 有限公司）。4、安永（EY）：安永早于1973年在香港设立办事处，1981年成为最早获中国政府批准在北京设立办事处的国际专业服务公司。1992年，安永在北京成立安永华明会计师事务所。目前，安永在中国拥有超过6500名专业人员，北京、香港、上海、广州、深圳、大连、武汉、成都、苏州、沈阳及澳门均设有分所。四大——安永会计师事务所的相关介绍：1989年5月19日，原世界八大中排名第五的恩斯特·惠尼(EW，Ernst& Whinney)与排名第六的亚瑟·杨（AY，Arthur Young)合并为恩斯特·杨（即安永，Ernst & Young），成为当时世界上最大的会计师事务所。在全球化浪潮、新业务类型涌现和商业模式变更中，安永抓住了发展的机会。有意思的是，合并之前的1988年，一生从没有谋面的恩斯特和亚瑟·杨在相隔几天之内逝世。他们给安永留下的是文化遗产，即创新、奋进、职业敏感与职业关注。2018年11月13日，安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）海南分所、安永（中国）企业咨询有限公司海南分公司及安永中恒工程造价咨询有限公司海南分公司正式开幕，为海南自由贸易试验区及区内企业事业单位的发展提供全方位的专业服务。海南分所为安永在大中华区第27个城市设立分所。以上内容参考：百度百科-四大会计师事务所百度百科-普华永道百度百科-德勤百度百科-毕马威百度百科-安永（安永会计师事务所）

1、对商业银行业务的冲击。我们从互联网行业来讲，现在相当一部分的互联网企业从非金融领域不断地向金融领域渗透，无论是第三方支付，还是类似于POP这样的贷款融资平台，对银行的传统存贷业务带来不同的影响。2、现在相当一部分的客户都是通过互联网的电商，或者说是融资平台来直接较量，既存在着金融脱媒，同时也隔绝着客户与银行的联系。对银行和客户的基础来讲形成了一定的影响，或者说一定的冲击。3、虽然互联网行业做了很多尝试，目前还不能从根本上撼动商业银行的地位，但是在人们的观念和舆论上还是形成了非常大的影响力。这就是舆论和观念上对金融产品和服务提出新要求，这对商业银行也会带来一定的冲击。

1、对商业银行业务的冲击。我们从互联网行业来讲，现在相当一部分的互联网企业从非金融领域不断地向金融领域渗透，无论是第三方支付，还是类似于POP这样的贷款融资平台，对银行的传统存贷业务带来不同的影响。2、现在相当一部分的客户都是通过互联网的电商，或者说是融资平台来直接较量，既存在着金融脱媒，同时也隔绝着客户与银行的联系。对银行和客户的基础来讲形成了一定的影响，或者说一定的冲击。3、虽然互联网行业做了很多尝试，目前还不能从根本上撼动商业银行的地位，但是在人们的观念和舆论上还是形成了非常大的影响力。这就是舆论和观念上对金融产品和服务提出新要求，这对商业银行也会带来一定的冲击。

FRM（金融风险管理师）风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的结果就是：金融风险管理专业人才的需求急剧增加。金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。GARP是一个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成。证书含金量：FRM认证体系得到欧美跨国企业、监管机构及全球金融中心华尔街的认可，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一，目前金融风险管理师的平均年薪已达15万元，通过FRM考证者被国内金融机构的认可度也越来越高。考试内容：FRM进行全英文考试，考试只有一级，时间为5小时，全部是标准化试题，140道左右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14周。每年11月中旬举行一次考试，在国内北京和上海设有考点。报考条件：报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。证书获得： 应考人员FRM考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP会员方能被授予FRM资格证书。考试费用：参加FRM认证考试的费用成本较高，每次考试收费不低于500美元，国内相关培训费用也动辄万元人民币。职业发展方向：金融机构风控人员、金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员、投资银行业者、商业银行、风险顾问、证券公司、保险公司、信托公司等金融在职人员。对金融风险管理感兴趣并有志从事此职业的人士。CFA（特许金融分析师）拥有全球金融*9考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”（CFAI）授予。自CFA考试进入中国后，CFA每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6月份的考试，报考人员已经达到近5000人。但是考生通过率很低，据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。证书含金量：鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。考试内容：CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加CFA考试。报考条件：具有大学以上学历的相关从业人员。通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是CFAI的成员，才有资格获得CFA证书。报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得花费两三万元。职业发展方向：企业内部的金融工作、商业银行、信用卡、风险投资(venture capital)、股票经纪人 (broker)、股票交易员(trader)、股票分析师(Equity Analyst)、Sell-side的销售人员、收购和兼并与股票发行、私募资本(private equity)、投资组合经理 (portfolio manager)。

当代金融业务创新的体现是：金融机构内部经营管理创新、金融机构创新。金融业务创新是指金融机构在业务经营管理领域的创新，是金融机构利用新思维、新组织方式和新技术，构造新型的融资模式，通过各种金融创新工具的使用，取得并实现其经营成果的活动。扩展资料：随着新技术在金融领域的广泛应用，金融机构在处理内部文件、资料、账务和各种金融零售业务上广泛采用了电脑操作，技术水平不断提升。例如，环球银行金融电讯协会(SWIFT)、清算所支付系统(CHIPS)、美国联邦通信系统(FEDWIRE)等新的支付体系与信息系统的出现，大大提高了资金清算的效率，也增强了安全性。而银行电话转账、电子银行、ATM、POS等支付系统的出现，大大降低了银行的经营成本，也减少了社会的流通费用。目前，几乎所有的银行都建立了物理网点与电话银行、网上银行、ATM等多渠道服务体系，使物理渠道与电子渠道相结合，突破传统营业网点的局限性，更好地给客户提供了多样化的服务。参考资料来源：百度百科-金融业务创新

体现在金融机构内部经营管理创新和金融机构创新。金融机构的创新风险由不同的方面组成，如市场风险、设计风险、信用风险、操作风险、流动性风险、投机风险、法律风险、声誉风险、伙伴风险、经营风险等10部分，其中，金融创新设计过程中由于各种不确定因素的作用而使金融创新措施未能如期出台的可能性称为设计风险；衍生交易中的如果一方不按合同条款履约而导致的风险为信用风险，或者称履约风险；内部控制系统或清算系统失灵而导致的风险为操作风险；金融机构在交易过程中由于金融产品的复杂性而出现的一系列错误而造成损失的可能性为经营风险；金融衍生工具的持有者找不到适当的对手时以低于市场价格的价格将衍生工具出售，这样所造成的风险为流动性风险；导致金融衍生产品价格变动而产生的风险为市场风险；由于交易合约内容不合法律规范、不具备法律效力或其他方面的法律原因，给交易主体带来的风险称为法律风险；由于违反相关法律而给组织金融创新的机构或交易中一方的声誉带来的不良影响的风险为声誉风险。金融市场的参与者利用金融创新进行投机而导致的风险为投机风险；金融市场参与者之间的伙伴关系而导致的风险为伙伴风险。金融机构创新的内容主要有三个方面：①非银行金融机构迅速发展。20世纪初经济危机以前，非银行金融机构一直很少，二次世界大战以后得以迅速发展，先后出现了保险公司、养老基金、住宅金融机构、金融公司、信用合作社、互助基金等非银行金融机构。②跨国银行迅速发展。60年代以来，现代跨国银行发展的结果形成了三大网络，即国际金融中心网络、发达国家网络、发展中国家网络；并形成了国际银团货款、国际联合银行等国际银行联合组织。③建立完善的机构体系。过去商业银行的机构多是单一银行制和分支银行制，进入70年代后，几乎所有大型商业银行均向连锁银行制和集团银行制发展。西方发达国家的一些大银行或金融机构都在力争发展成为一种金融联合体，或者是办成一个能向顾客提供任何金融服务的金融超级市场。

离岸金融业务迅速发展的主要原因是﹕离岸银行不必持有准备金﹐其经营成本低于国内银行﹔离岸银行不受利率上限的约束﹐即它们对存款户支付的利率可高于银行对国内存款户支付的利率﹐而且可以对活期存款支付利息﹔离岸金融享受税收上的优待。

离岸金融业务是指银行吸收非居民（主要包括：境外（含港、澳、台地区）的个人、法人（含在境外注册的中资企业）、政府机构、国际组织）的资金，为非居民服务的金融活动。离岸金融业务的发展始于20世纪60年代﹐当时﹐一些跨国银行为避免国内对银行发展和资金融通的限制﹐开始在特定的国际金融中心经营所在国货币以外其它货币的存放款业务。70年代﹐以美元计价的离岸存款急剧增长。到80年代﹐随着国际银行业设施和东京离岸金融市场的建立﹐离岸金融业务将所在国货币也包括进来。区别在于这种货币存放仅限于非居民。离岸金融业务的发展和离岸金融市场的迅速扩张，促进了国际性银行的发展和国际信贷、国际融资的增长，但由于离岸存款不受各国国内法规的各种限制，它对存款所在国的货币供应量、银行管制与货币政策的实施都产生了一定的影响。离岸金融市场70年代以来获得迅猛发展﹐从伦敦﹑巴黎﹑法兰克福﹑苏黎世﹑卢森堡等欧洲地区扩展到新加坡﹑巴拿马﹑巴哈马﹑拿骚等地。80年代以来﹐又在纽约﹑东京等地出现新的离岸金融中心﹐到90年代﹐离岸金融市场已遍布世界各地。

问题一：金融专业用英文怎么说 my major is finance 问题二：我的梦想是从事与金融行业，用英语怎么说? my drean is to be a financial advisers ，i want to make great contribution to the福chinese future economy ，so from now on ，i will study hard ，definitely ，its very necessary to learn english well ，so i have e on ，i hope i can make my dream e true someday希望对楼主有帮助不是机器翻译的 问题三：金融行业用英语怎么说 卖方通过MT760发送现金支持工具。 MT760 是经对相关单证的检验，确认，查证并发送到你方后产生的一种付款责任。如果它不符合你方标准，那么钱就不会进入你方的账户。钱不可能转出账户直到证件完全符合你方所在银行的标准。但是你必须有足够的钱作为保证金，或者你必须与银行机构有良好的关系（如果没有存款或者保证金的情况），才能用某种MT（信汇）来转账。此做法是避免此保函的受益人乙方风险的最佳途径。 问题四：金融工作人员 英文怎么说？ Finance staff 问题五：金融界金融系的英文分别怎么说 金融界可以说the field of finance 金融系可以说the Faculty of Finance 问题六：金融用英语怎么说 金融 [jīn róng] finance; banking ; 例句: 1. Leveraged finance is growing fast. 杠杆金融正发展迅速。 问题七：金融的专业术语用英语怎么说?谢谢了，大神帮忙啊 金融危机 financial crisis 经济实体 economic entity

金融业中的资格证书：从业资格：银行从业资格、证券从业资格、保险从业资格（分经纪、公估、代理三种，代理最容易），期货从业资格；理财类：金融理财师AFP，国际金融理财师CFP（AFP的进阶版）；保险类：寿险管理师、寿险理财规划师、员工福利规划师（这三个是同一考试的三个不同方向），保险精算师FIA，北美精算师FSA（高富帅）；证券投资类：证券经纪人资格考试，注册金融分析师CFA，国际注册投资分析师CIIA，保荐人资格（后三者都是高富帅的同义词）；风险类：风险管理师FRM（高富帅，还有个中文版CFRM）；专业支持类：注册会计师CPA，国际注册会计师ACCA（高富帅），国际注册内部审计师CIA，法律职业资格证书（就是司法考试），注册资产评估师CPV，房地产估价师，土地估价师。总结：以上罗列的只是通常所见的几种证书，金融业还有很多证书。

1、银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。2、证券从业资格，是证券从业人员资格考试的简称。该证书是全国性质的资格认证考试，是国家金融机构进行认证的资格证书。证券从业人员资格考试是从事证券行业的入门考试。3、保险从业资格考试是建立与完善保险市场主体体系的需要。其次，是规范保险市场交易行为，降低保险商品交易成本的需要。第三，是建立一支高素质职业保险从业人员队伍的需要。保险从业资格分保险经纪从业人员、保险公估从业人员、以及保险代理从业人员资格。4、期货从业资格证全称期货从业人员资格考试证，指的是期货从业准入性质的入门考试，也是全国性的职业资格考试。考试受中国证监会监督指导，由中国期货业协会主办，考务工作由ATA公司具体承办。5、理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.参考资料来源：百度百科-银行从业资格参考资料来源：百度百科-证券从业资格参考资料来源：百度百科-保险从业资格参考资料来源：百度百科-期货从业资格证参考资料来源：百度百科-理财规划师

随着金融行业的发展，越来越多的人选择进入这个行业并通过不同的资格认证来提升自己的竞争力。CQF（量化金融证书）和CFA（特许金融分析师）是两个备受瞩目的认证，但是哪一个更受金融业界认可呢？让我们来探讨一下。首先，让我们了解一下这两个认证的不同之处。CQF是一个量化金融证书，它着重于数学、计算机科学和金融学的交叉学科，旨在培养学生成为量化金融领域的专家。CFA是一个特许金融分析师认证，旨在培养学生成为金融分析领域的专家。这两个认证都需要考试，并且都需要通过一定的学习和实践，才能获得认证。在考试方面，CQF需要通过一系列的在线考试，包括数学、计算机科学和金融学等方面的考试。CFA则需要通过三级考试，涵盖了投资组合管理、财务报表分析、道德标准等方面的知识。CFA考试的难度和通过率都比CQF要高，因此CFA的认证也更具有含金量。在实践方面，CQF要求学生完成数学建模和计算机编程等实践项目，以便学生能够将理论知识应用于实际情况。CFA则要求学生具有一定的实践经验，并要求学生通过一定的道德标准来保证自己的职业操守。那么，哪个认证更受金融业界认可呢？事实上，这两个认证在不同的领域都备受认可。CQF的持有者通常在量化金融领域工作，他们可以运用自己的数学和计算机科学技能来解决金融领域的问题。而CFA的持有者通常在投资银行、证券公司、基金公司等领域工作，他们可以通过自己的金融分析技能来帮助客户做出正确的投资决策。当然，这并不意味着CQF和CFA不能相互重叠。事实上，有些持有CQF认证的人也会在投资银行和证券公司工作，他们可以将自己的量化金融技能应用于金融分析中。同样，有些持有CFA认证的人也会在量化金融领域工作，他们可以将自己的金融分析技能应用于数学和计算机科学中。总之，CQF和CFA都是非常有价值的认证，它们都可以帮助人们在金融领域取得成功。但是，哪个认证更受金融业界认可取决于个人的职业规划和发展方向。如果你想成为量化金融领域的专家，那么CQF可能更适合你；如果你想成为金融分析领域的专家，那么CFA可能更适合你。无论你选择哪个认证，都需要通过不断的学习和实践来提高自己的技能，以便在竞争激烈的金融行业中脱颖而出。

【答案】：B、D、E【知识点】 商业银行的中间业务；【解析】商业银行的中间业务有：①结算业务，包括现金结算和转账结算两种形式；②信托业务，包括资金信托和财产信托；③租赁业务，包括融资性租赁和经营性租赁；④代理业务，如商业银行受财政部门的委托，代理发行和兑付国债等；⑤咨询业务。A项，投资属于商业银行的资产业务；C项，再贷款是中央银行的业务。

【答案】：C、D、E中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务。也称为无风险业务。中间业务包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务和咨询业务。其中银行提供的结算业务，包括现金结算和转账结算。信托业务包括资金信托和财产信托。商业银行受财政部门的委托，代理发行和兑付国债属于代理业务。

一般纳税人适用税率为6%;小规模纳税人提供金融服务，以及特定金融机构中的一般纳税人提供的可选择简易计税方法的金融服务，征收率为3%。温馨提示：以上内容仅供参考，不做任何建议。应答时间：2021-10-25，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

1楼就是书上讲的东东，很正确。简单点讲，就是金融业在航运领域的延伸。由于航运业是资本密集型行业，在融资、保险、租赁等方面都需要金融业的支持。航运金融业属于航运业的上游产业，目前随着上海、天津、广州等地国际航运中心或区域性航运中心的建设，航运金融业发展势头很快。我感受最深的，一个是航运产业基金，目前上海和天津都有了，你可以上网看看；还有一个是船舶金融租赁，现在也是方兴未艾，很多银行都介入到这个领域。其他诸如保险、信托等，目前刚有个苗头，未来发展空间也挺大的。一点不成熟的见解，欢迎楼主追问。

围绕金融总部商务区、西部金融机构中心、西部金融市场和交易中心、西部金融服务中心等四个方面，积极争取国家政策支持，完善政策措施，加强组织领导、统筹协调和分工协作， 基本建成西部金融中心。——加快建设金融总部商务区。按照整体规划、分步建设、集聚发展的原则，进一步完善金融总部商务区空间布局规划和产业发展规划，加快基础设施建设， 完善和提高配套功能， 加大政策支持力度，引导国内外金融资源向成都金融总部商务区集聚，完善金融总部商务区管理体制和招商机制，加快聚集发展，加强品牌宣传， 提升金融总部商务区形象， 打造具有国 际影响力的金融集聚区。——加快建设西部金融机构中心。 创造良好发展环境，鼓励国内外各类知名金融机构和金融中介服务机构在成都金融总部商务区设立区域性总部、法人机构或分支机构。按照政府引导、市场化运作的原则，整合地方金融资源，积极引进战略投资者，推进地方法人金融机构改革，不断壮大实力。加快省级银行、保险、金融租赁和信托公司建立和重组。积极支持证券、期货法人机构壮大资本实力，整合资源，扩大业务范围。支持和推进有条件的地方法人金融机构到资本市场上市融资和跨省、跨区域发展， 增强在西部和全国的辐射力。——加快建设西部金融市场和交易中心。鼓励金融机构进一步利用全国性金融市场， 开发创新产品， 增强服务功能， 为战略性新兴产业、特色优势产业、重点优势企业和一大批中小企业提供全方位的融资服务。 积极争取和开展国家各类金融创新试点，努力使成都成为国家在西部地区的金融创新试验区， 结合区域经济和产业发展特色， 设立新的市场， 引进新的产品和交易品种，不断扩大交易规模。加快推进各类区域性要素交易市场建设。建立金融资产交易所、酒类交易所、大宗商品交易所。积极稳妥推进场外交易市场建设。积极探索建立保险交易平台。积极推进林权、矿权、水权、排污权、碳交易等产权交易市场建设。依托西南联合产权交易所， 加强统一、 集中、 规模化的产权市场建设。 加快推进行政事业单位国有资产进场交易和涉讼资产进场交易步伐。力争将成都建设成为既有西部地区特色和优势、 又有全国影响力的金融市场和交易中心。——加快建设西部金融服务中心。积极推动金融后台服务业集聚区建设， 规划建设第二金融后台服务集聚区，加快完善各种配套功能， 全力引进国内外各类金融机构的数据中心、 资金清算中心、银行卡中心、 研发中心、 呼叫中心、 灾备中心等后台服务机构，使成都金融后台服务业集聚区成为全国金融后台服务机构最多、配套服务功能最完善的金融后台服务中心。发展金融服务外包产业链， 大力引进和培育金融客户服务、现金押运服务、呼叫服务、数据处理、软件设计等服务现代金融企业的相关企业，为金融业发展提供良好的社会服务支持。加大金融软硬件的研发和制造，搭建金融机构与相关服务外包企业的沟通协作平台，加快发展金融软硬件配套产业，把成都建设成为全国最重要的金融服务外包中心之一。（二）大力引进和发展各类金融机构和金融服务组织。——积极引进和发展各类金融机构。积极引进银行保险、证券、期货、信托、基金、资产管理等各类内外资金融机构以及与金融业密切相关的中介机构在川设立区域性总部、法人机构或分支机构。 引导金融机构到省内二级城市或县域设立分支机构。支持外来金融机构与本地金融机构开展股权和业务合作， 壮大市场主体，增强市场活力。积极支持在川金融分支机构发展成为区域总部和管理总部。发展和壮大地方法人金融机构， 增强地方法人金融机构竞争力， 打造地方法人金融机构品 牌。 积极支持民间资本根据国家政策参股或发起设立金融机构。——大力发展和引进各类股权投资基金。研究出台鼓励股权投资基金的扶持政策， 积极搭建基金与企业的对接平台、建立进入通道、完善退出机制， 支持在川投资基金的运作和发展。吸引国内外业绩突出、管理经验成熟的投资机构设立风险投资、产业投资等各类投资基金， 积极引导社会资本进行股权投资。 探索和完善政府出资的引 导基金的运作机制， 充分发挥引导基金的作用。支持四川产业振兴发展基金等重点产业投资基金发展壮大。积极创造有利于股权投资的政策环境、舆论环境和制度环境，规范股权投资行为。 努力建设以 成都为中心，以德阳、 绵阳等二级城市为依托的、具有全国影响力的西部股权投资基金基地。——大力引进和培育金融中介服务机构。 积极引进信用评级、资产评估、融资担保、投资咨询、会计审计和法律服务等与金融相关的中介服务机构来川设立法人机构、区域总部和分支机构，进一步加强政策支持和执业监督， 规范中介服务机构的执业行为，增强行业自 律， 提高中介服务机构的专业水平和服务能力。 发挥行业组织的自律作用， 完善中介机构执业标准体系， 促进金融中介服务行业规范化管理。 ——发展壮大地方商业银行。按照政府主导、 市场运作的原则， 整合城市商业银行资源，组建区域性地方法人银行， 通过吸收合并、增资扩股、引进战略投资者、上市等方式，打造西部资本实力最强、辐射能力最大的现代商业银行。支持地方商业银行引进民间资本和境内外合格战略投资者，增强资本实力。坚持差异化、特色化发展， 强化内控机制建设，提高风险管理水平， 增强盈利能力。支持地方商业银行稳步跨区域发展。支持有条件的地方商业银行上市。——积极推进农村信用社改革发展。因地制宜，分类推进农村信用社股权改造和产权改革。 全面取消资格股，循序推进股权结构优化， 提高法人股比重。 支持符合条件的县（市） 农村信用社和农村合作银行改制组建农村商业银行； 积极向国务院争取在部分城乡 一体化程度较高的市探索以市为单位组建农村商业银行；完成“三州” 农村信用社以州为单位的统一法人改革； 全省各级人民政府及相关信用社要积极创造条件，推动暂不具备农村商业银行组建条件的农村信用社进行股权改造，组建股份制的农村信用社， 适时逐步改制为农村商业银行。 支持农村商业银行跨区域发展。支持符合条件的农村商业银行上市。——大力培育新型农村金融机构。坚持“四 个优先支持” 原则， 即优先支持有明晰的农村金融市场发展战略的发起人、优先支持批量化组建新型农村金融机构的发起人、优先支持已经成功探索出农村金融商业运作模式的发起人、 优先支持自愿到中西部地区设立机构的发起人。在有条件的市（州）组建市级总分行制村镇银行。探索村镇银行和农村资金互助社的可持续发展模式。——支持非银行金融机构发展壮大。支持地方非银行金融机构引进战略投资者， 提升管理水平和经营业绩；通过资产重组整合和增资扩股，做大做强。 支持省内信托公司立足四 川、 面向 全国，逐步转型为提供特色理财和长期融资服务的现代信托企业，支持省外信托公司来川展业。加快推进遗留问题信托公司重组登记、金融租赁公司破产重组。支持和鼓励大型企业集团在川设立财务公司，增强优势产业发展的融资能力。引导财务公司依托企业集团所在产业开展多种业务。支持消费金融公司探索业务拓展有效路径。鼓励本地大型投资控股集团积极开展兼并收购，整合地方金融资源， 发展成为全国一流的金融控股集团公司。——规范发展地方准金融机构。加大政策引导和扶持，深入推进小额贷款公司试点工作， 加强全省融资性担保体系建设，大力发展非金融机构支付组织， 增强地方准金融机构的发展实力，全面提升对中小企业、“三农” 的金融服务能力。加强小额贷款公司和融资性担保公司的日常监管，建立健全现场、非现场监管体系以及分类监管制度，防范系统性风险， 为地方准金融机构发展创新良好的环境。 鼓励符合条件的公司通过增资扩股、上市融资， 做大做强。 结合四川经济发展和产业结构调整，按照先行先试的原则，鼓励金融机构引进、 开发、 推广有利于金融市场健康发展、符合国家金融监管要求的各种金融产品和业务。——加快信贷产品和服务方式创新。一是加快信贷管理体制和机制创新。 引导银行业机构结合四川实际，探索信贷管理模式创新，优化信贷管理流程，简化贷款审批手续，建立科学的风险防范机制， 提高信贷管理效率。扩大信贷抵押担保物范围，积极推广动产抵押、商标权质押、应收账款质押等新型信贷产品。探索产业供应链生产模式下的供应链金融。二是推动中小企业金融产品和信贷模式创新。 鼓励银行业机构建立中小企业支行、科技支行等面向中小企业服务的专营机构。探索开展依托行业协会、 农村专业经济组织、社会中介等适合中小企业需求特点的信贷模式创新。健全中小企业贷款担保和再担保机制。三是积极拓展个人金融业务。 鼓励银行设立个人金融服务专门机构，加强产品研发，利用新型服务手段，满足多元化的个人金融服务需求。加大消费信贷产品创新力度，鼓励发展消费品小额贷款公司。 改进住房抵押贷款和大宗消费贷款服务方式，鼓励银行与信用担保公司和零售企业合作开展信用销售业务。——推进多层次金融市场创新。一是积极推动股权投资、信托、租赁、保险直投、资产证券化等直接融资方式创新。 支持境内外金融机构在川开展各类投资银行创新业务，支持有条件的银行开展投资银行业务。鼓励有序开发跨机构、跨市场、跨产品的金融业务，推广贷款转让、 信贷资产证券化等信贷资产二级市场业务。二是稳步发展金融衍生品交易。 依托全国性市场， 推动金融机构和企业稳步开展股指期货、利率互换、远期结售汇、外汇掉期等金融市场创新业务。鼓励和引导金融机构特别是地方法人金融机构开发设计风险转移和对冲工具， 合理配置风险。积极稳妥发展期货市场， 引导更多企业和机构投资者利用期货及其他衍生金融工具套期保值、规避风险。支持国内外金融机构研发部门落户四川，提升本地金融衍生品创新能力。——加快保险服务创新。创新服务方式，拓展服务领域，发展新型机构。充分发挥保险的经济补偿和资金融通功能，大力拓展保险新业务领域，不断拓宽保险覆盖面。扩大农业保险覆盖区域和试点品种， 加快建立巨灾风险分担机制。大力推进健康养老保险发展，积极参与多层次医疗保障体系建设。 探索保险公司特别是人寿保险公司参与社会养老保险个人账户基金管理的可行路径和方式。进一步推广和完善全省商业健康保险服务平台建设， 实现社会保险与商业保险融合式发展。 积极发展各种与公众利益密切相关的责任保险。积极推动出口 信用保险发展。积极发展专业性健康保险公司，积极争取设立政策性农业保险公司。——积极探索多种形式的金融创新试点。积极争取国家各类金融创新试点工作在四川先行先试。争取成为国家科技金融合作创新试点省份、有条件的市（州）及高新园区成为创新试点区。积极参与和推动跨境人民币业务发展。 积极推进财政支持金融服务“三农” 机制创新试点工作。 探索以市（州）或重点工业园区为对象建立金融创新示范区。鼓励外资银行和符合条件的股份制商业银行按照国际通行准则开展离岸金融业务。 利用城乡统筹综合试点相关政策，加强对经济社会发展薄弱环节的金融服务，鼓励和支持各类资本进入农村金融市场， 创新融资担保模式，扩大农村动产和不动产有效担保物范围， 开发符合农村金融需求特点的产品和服务。——完善农村金融服务体系。 拓宽政策性银行支农功能，扩大政策性业务范围。鼓励和引导金融机构到县域、乡镇，到农村和落后地区、偏远地区、革命老区设立分支机构，加大对“三农” 的金融支持力度。稳步推进省联社管理体制改革， 积极探索有利于发挥县域金融活力的管理模式，切实发挥农信社支农主力军作用。积极落实各项扶持政策，支持农业银行“三农事业部” 制改革，大力培育和发展适合“三农” 特点的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社和小额贷款公司。通过机构新设、延伸服务和流动服务等方式，全面解决金融机构空白乡镇金融服务问题。以实施四川省农村支付结算“迅通工程” 为抓手，切实改善农村支付服务环境。——改进农村金融服务方式。支持银行业机构创新工作方式， 增大授信审批权限，简化授信程序和审批手续。推进涉农银行机构拓展中间业务范围，及时开发适合农村经济社会发展和农民金融服务需求多元化的产品和服务。 鼓励银行业机构为藏区牧民定居行动计划、彝区三房改造行动计划和农业产业化提供有效信贷支持。鼓励银行业机构发展小额信贷和微型金融服务。制订和完善农村微小型金融组织从金融机构融资支持“三农” 的政策措施。积极推进政策性农保、农村小额人身保险、养老和健康保险等各项保险发展。探索农业灾害风险分散机制和农村信贷与农业保险相结合的银保互动融资机制。 推动农村金融服务电子化、信息化建设。——拓宽农村可利用 金融资源。鼓励有条件的市（州）搭建农村产权交易平台，推动农村资产合理流动。支持金融机构依法开展权属清晰、风险可控的大型农用设备、林权、四荒地使用 权等抵押贷款。扩大农村动产抵押担保物范围。在有效保护农民基本权利基础上， 探索开展农村房屋产权、农村土地承包经营权等农村产权直接抵押贷款。——加大对农村金融的政策扶持。积极支持金融机构开展涉农业务。充分利用政策性资金支持农田水利建设。对金融机构开展涉农业务实行财政和税收政策扶持。鼓励银行对涉农贷款实行有区别的信贷管理和考核政策。支持全省各级人民政府按照有关政策投资融资性担保公司，不断增强其支农能力。搭建农村融资平台，促进银行业机构与融资性担保公司 、 保险公司、农业企业和农业专业合作组织加强合作。加强农村金融人才培养，建设一支责任心强、业务素质高的农村金融队伍。 ——做大信贷规模， 优化信贷结构。 严格控制对“两高” 和产能过剩行业的 信贷投放， 鼓励围 绕四 川“ 7 + 3 ” 产业发展规划和“八大产业调整和振兴行动计划”，加大对电子信息、 汽车制造、 油气化工等优势产业以及新一代信息、高端装备制造、新能源、新材料、节能环保和生物技术等战略性新兴产业的信贷支持，加大信贷资金对产业园区建设、产业转移的支持。 加强对经济薄弱环节和民生领域的信贷服务。增加对中小企业和涉农信贷的投入，确保贷款增速不低于全部贷款平均增速。——积极推进资本市场直接融资。加大企业上市后备资源培育力度，建立省、市（州）、 县三级培育体系和服务网络， 培育重点企业，使1000家企业通过上市或其他渠道直接融资。深化与上交所、深交所和香港交易所的全面合作， 推动符合条件的企业加快上市进程， 支持企业到主板、中小板、创业板和境外资本市场上市融资， 支持有条件的境外上市公司在 A 股市场上市融资。强化各级地方政府和监管机构通力合作的综合监管体系， 建立上市公司指导机制，完善上市公司重大风险沟通机制、信息交流和共享机制，促进上市公司持续健康发展。鼓励上市公司通过增发、 配股以及发行公司债、可转债等多种方式再融资。支持上市公司通过并购重组、资产注入、整体上市等方式整合资源，促进产业融合和结构升级。——大力发展债券融资。 大力推动企业利用企业债、短期融资券、中期票据和公司债等在银行间市场及资本市场融资。建立企业债务融资培育机制， 提升企业信用等级，尽快达到发行条件。积极通过财政贴息、风险补偿等方式支持中小企业集合发债。鼓励金融机构依托金融市场创新融资产品。支持符合条件的地方法人金融机构发行次级债券、混合资本债券、普通金融债券。 探索发行项目收益债券筹措重点项目建设资金。积极推动票据业务创新， 扩大票据交易规模。——积极拓展其他融资渠道。积极利用信托融资、金融租赁、保险直投、资产证券化等多种直接融资方式，拓宽融资渠道，扩大融资规模。鼓励保险资金投资我省交通、能源和水利等城乡 基础设施项目。鼓励有条件的重点项目 通过资产证券化融资。加强政府融资平台运作管理， 有效发挥平台公司融资功能。大力扶持有限合伙等新型民营投资企业，拓宽中小企业融资渠道。 支持地方商业银行和符合条件的境内企业借用国际短期商业贷款。

由于货币的不可自由兑换和相对保守的金融发展策略，中国金融业在这次金融危机中损失较小。但是，与国际银行业相比，中国金融业的整体实力仍然存在很大差距。在当前的经济形势下，中国金融业面临哪些现实问题和困境，应该采取什么应对策略？带着这些问题，本刊记者对上海银监局局长阎庆民进行了专访。 《董事会》:您是位非常关注全球变化的金融监管者。目前，美国CDS市场的风险尚未完全释放，花旗集团的出路也尚未清晰，新政府的救市一揽子新政还没明朗，通缩预期弥漫……您如何评价美国及全球金融局势的最新变化？ 阎庆民:从2007年4月主营次级房贷的新世纪金融公司(New Century Financial)倒闭算起，美国次贷危机已经延续了20个月，不仅至今仍未有见底迹象，而且愈演愈烈。目前已从金融领域蔓延至实体经济，引发了自“二战”以来欧、美、日三大经济体首次同时陷入衰退，并进一步波及新兴市场国家和发展中国家。为此，世界各国相继出台了系列经济刺激计划。最近，美国当选总统奥巴马再次提出预计金额高达7750亿美元的经济刺激方案，其中减税规模可能超过3000亿美元。从国内来看，中央召开了经济工作会议，国务院先后出台了扩大内需的“国十条”、促发展的“国九条”以及“金融三十条”等“保增长”政策和计划。尽管各国都在积极应对危机，但此次大规模的国际经济衰退可能还会延续一到两年，同时金融业的恢复也需要一定时间。 《董事会》:受危机影响，近来外资银行连续低价套现中行、建行，您是否有所关注？您怎样看待汇金增持A股与外资减持H股的关系，中国有关部门是否应当采取对策？ 阎庆民:(外资银行连续减持)还是缺流动性，加之原协议中锁定期是三年，故减持也是可理解的，因为减持以后还是大股东，不影响占股的比例。现在市场不太好，也看不准，相对来说，这个价位还可以。对策还谈不上，因为现在大家还不知道里面有没有其他一些深层次的因素。 对于汇金，从战略上讲应该对应持股，对应增持。我们其实可以持有外资银行一部分(股权)，这样大家利益栓得更紧。稀释与反稀释，增持与反增持，通过双向的合理互动，保持资本话语权，形成新的合理的公司治理阶层，我认为是有战略意义的。 《董事会》:作为曾经直接监管、参与工行、中行、建行的改革、重组和上市工作的官员，您对三家银行有何具体评价？ 阎庆民:中行、建行包括工行，由于客户群、成长基础的差异，每家银行有各自的特色。相对来说，5万亿资产的建行规模小一些，我们认为，通过改革重组上市，它的运营更稳健些。 建行的客户群相对集中单一，成长的基础主要是建筑类企业，这条线比较清晰。地产类的比例也适中，包括按揭、开发类的全口径贷款，预计最多也就是1/3。 工行大量承担了84年代人行分离出来的工商信贷，这里面有一些属于禁止类的产业，有些是高耗能、高污染、资源型的，这就要逐步退出，而退出过程是漫长的，会形成一些不良贷款。通过股改，我们解决了一些，但还是留下很多属于限制类的，像钢铁、电解铝。对于房地产业，工行的信贷比例不太高。 中行最早定位是外部专业银行，境外分支机构多，涉及很多三资企业、进出口企业，还有部分工商类企业。这次中银香港因为迷你雷曼债券一事，香港金管局给予了盈利预警。 《董事会》:总结反思之下，中国金融体系的现实问题和困境是什么？需要进行怎样的进一步改革？ 阎庆民:改革开放30年，中国经济发展取得了举世瞩目的成就，金融体系建设及金融监管也取得了巨大进步，尤其是占主导地位的国有商业银行经过股份制改造并成功上市后，在公司治理、内部控制、问责机制建设、财务状况改善等方面取得了初步成效，为积极应对此次金融危机奠定了重要基础。但与国际银行业相比，我国银行业在公司治理水平、金融创新能力、风险管理有效性等核心竞争力方面仍存在较大差距。 其中，公司治理是最重要、最关键的，正如你们《董事会》杂志说的，中国特色的董事会如何发挥它的核心作用。 因此，需要“借危机、兴改革”，在系统反思和汲取危机经验教训的基础上，继续深化体制、机制改革，有效提升银行公司治理水平、制定科学的发展战略、强化全面风险管理、培育金融创新能力并加快IT系统建设等。换句话说，就是要做好自己的事情，致力于全面提升中国银行业的国际竞争力。 《董事会》:银行业自身治理的缺失，是导致其风险控制能力偏弱的重要原因。刘明康主席近期说过，现在是银行业完善公司治理的最好时机。在目前董事会授权不到位、缺乏独立性的情况下，如何把握外部监管的度？在当今时局下，银行业如何提高内部治理水平？ 阎庆民:公司治理是银行创新发展的关键，但又恰恰是规制监管所鞭长莫及的领域，外部监管所能做的往往是强化原则导向监管，如明确公司治理原则，通过指引等向银行业推荐加强公司治理的良好做法等。更为重要的是，银行从本质上讲是一个信息处理中心，其盈利的根本在于比交易对手占有更多的信息，拥有更加丰富和完善的信息处理手段。而外部监管者始终不会比银行内部的人拥有更多的信息内容。 通过这五年的改革，银行业董事会发挥了一部分作用，但总体感觉在公司治理过程中，董事会下面的专门委员会(审计、管理、战略、薪酬等若干功能委员会)作用发挥不充分，还有待进一步提高。 因此，有效的监管需要引导与督促银行强化自我约束和自我管理功能，尤其要注重发挥董事会及其下设的各专业委员会的积极作用，重点关注并评估银行董事会的结构、董事的独立性和专业素质以及尽职与否、专业委员会的作用发挥情况等，以形成内外合力，共同提高银行的内部治理水平。 这也和我们的特色有关系。党委会书记通常是董事长，董事长通常也是党委会书记，一身兼两任。如何发挥他们的作用，需要我们进一步探索。 《董事会》:对于国有绝对控股的大型股份制商行，在未来的银行业监管框架中，出资人会否加强对下属银行董事会运作的全面考核？ 阎庆民:现在严格来说没有太多对它的考核。 与国资管理体制不同，中组部直接管理11家银行类金融机构(工农中建交＋三家政策性银行＋中信、光大＋中投)，主要是干部管理。 对于已进行股份制改革的银行，中投作为出资人，尽管有回报，但没有办法进行百分之百的考核，只能对这些银行的三大类七项指标进行考核，衡量其经营好坏，包括资产类的贷款比例、效益类的ROEROA、成本类的成本收入比拨备覆盖率资本充足率等，是通行的国际惯例指标。 银行是垄断、负债性的，不是竞争性的，需要中央高度垄断、高度集权，比较特殊。所以，我们对银行董事会的考核和国资委不一样，只能牺牲些效率追求安全。 《董事会》:从银行监管者角度，您一直强调实施宏观审慎监管，这是一项长期坚持的方略，还是经济危机期间的短期选择？2009年银监系统工作会议之后，当前宏观审慎监管的重点是什么？ 阎庆民:金融业是一个高负债、高杠杆、高风险的行业，对整个经济而言，银行及其提供的金融服务具有公共性质，有较强的外部性。因此，强化宏观审慎监管是一项需要长期坚持的方略，而不是当前危机期间的短期选择。一方面，银行经营具有明显的“亲经济周期”特性，需要“逆经济周期”的宏观审慎监管；另一方面，则是切实防范银行系统性风险的需要。在当前形势下，宏观审慎监管的重点是，在“保增长、促发展(调结构)、防风险”的总体要求下，督促银行业坚持审慎经营原则，强化全面风险管理，促进银行业稳健发展。一是根据“有保有压、区别对待”原则，通过信贷结构调整，有效落实国家产业政策，切实做好信用风险防范工作。二是要高度重视金融市场的系统性风险，有效防范跨市场风险的传递和蔓延。尤其是对于创新金融产品，如理财产品等，要按照“风险可控、成本可算、信息充分披露”要求强化管理。三是经济下行阶段往往是操作风险上升的时期，需要银行认真抓好合规管理、案件防控等预防工作。《董事会》:您认为，宏观审慎监管应当注重协调性、协同性。有上海学者指出，中国应尽快建立跨部门的宏观预警机制。对此您怎么看？ 阎庆民:宏观预警非常重要，但要真正做到科学有效，需要一个不断磨合和探索的过程。我想可以从两个层面来进行探索:一方面，在政府层面探索建立跨部门的良好磋商协调机制。当前我国有多个部门涉及经济的宏观调控职能，如发改委、财政部、人民银行等三家宏观调控部门以及行业或产业部门等，各部门之间的政策协调和信息共享显得非常重要。另一方面，要充分发挥市场机制在宏观预警中的积极作用，需要采取措施支持和鼓励包括银行业等金融机构、评级公司、咨询顾问公司、研究机构等在内的各类市场主体加大对宏观经济的分析判断，发挥“看不见的手”在宏观预警方面信息快速、反应灵活的优势，实现政府与市场的协调发展和互动，提高宏观预警成效。 《董事会》:您刚提到要高度重视金融市场的系统性风险，而房地产市场风险和信用风险也是宏观监管需要关注的重要方面。当前这些风险暴露程度如何，能否预测一季度乃至上半年的变化？上海作为开放程度高的地区，对于金融市场可能发生的流动性及机构的资产负债变化，现在有没有做好相对应的应急准备？ 阎庆民:今年尤其是上半年确实是一个充满挑战的关键时期，国际金融危机对我国的影响会进一步显现出来。理财产品存在一些问题。对房地产市场而言，一些实力不够雄厚的中小房地产商可能面临较大的现金流压力。同时，一些受冲击较大的进出口企业以及企业集团的信用风险也会进一步暴露。上海银行业主要从三方面积极做好准备工作:一是强化相关的压力测试，把握风险演变方向和趋势，提足拨备，多核销呆坏账；二是加强情景分析和模拟，做好风险处置及应对准备；三是高度关注贷款集中度和关联企业的风险，防止系统性风险的发生和出现。 《董事会》:作为银行表外资产的一部分，理财产品的风险一直备受关注，从监管角度而言，将如何防范风险？ 阎庆民:由于中国的流动性比较充裕，所以银行都在想方设法加大票据工具的使用；另外，把信用证、担保等业务放在表外，也可以减轻对资本充足率的压力，规避监管。当然，这中间也出了些问题，例如一些与市场挂钩的理财产品会在春节前后集中到期，特别是投资于QDII的理财产品，面临的浮亏风险较为突出。 与国内银行销售理财产品不同，国际上不少银行对理财产品销售施行的是专业柜台形式，信息充分披露，有分析师、理财顾问提供帮助。 监管者要做的是风险提示，并希望银行“卖者有责”，细分客户，加强对投资者的教育。我们已经督促银行业对每期产品都要进行分析预判，加强事前沟通解释，制定应对预案。二季度银监部门将出台新的管理办法和指引，对银行销售理财产品的资质进行评估，分级授权，实施选择性的监管介入。 《董事会》:票据融资在银行去年11-12月的大量新增贷款中占比不少。对于单个银行来说，可能限制了风险，但因为快速传递、贴现时谨慎不一，且贷款一直留在银行的资产负债表内，票据融资增长可能会推高未来的系统性风险。对此您怎么看，银监部门有何监管举措？ 阎庆民:票据融资是企业多元化融资的一种重要方式，具有融资成本低、手续简便灵活、有利于优化银企关系以及规范企业之间债权债务关系等优势，并且票据融资还是银行业支持中小企业发展的一个重要渠道，目前以承兑汇票为主。监管部门积极鼓励票据融资业务的规范发展，鼓励加大对符合条件票据的背书和转让，鼓励大型企业、上下游企业在当前形势下加大票据的使用，通过银行信用支持商业信用的拓展，支持经济平稳较快发展。同时，也要高度重视票据融资业务发展和票据市场交易中的风险问题，及时加强风险提示和监管引导，要求银行进一步规范票据业务发展，强化风险预警功能，加强催收和保全措施，有效防范信用风险。 《董事会》:政府鼓励银行信贷创新，但对于业界期待的创新(例如资产证券化)推进不多。新形势下应如何把握监管与创新的关系？ 阎庆民:金融创新是银行业持续发展的推动力，也是更好地服务于经济发展的必然要求。金融发展本身就是创新发展与创新监管相互作用、相互促进的一个演进过程，因此创新不可能也不应该停止。与发达国家金融创新过度不同，当前我国金融发展的问题是创新能力不足，尤其是在高附加值的自我创新以及金融创新的风险管理技能等方面仍有着很大差距。监管部门将坚持“规范与发展并重，培育与防险并举”原则，发挥银行业的创新主体作用，引导银行业正确处理好金融创新中的三个关系：一是科学处理短期利益与长期利益的平衡，要从提升未来核心竞争力的高度重视创新能力的培育；二是要关注表内表外业务创新的协调发展；三是要重视创新过程中的风险评估与道德自律，强化“卖者有责”的意识，尤其要加强客户适合度评估。 《董事会》:政府采取向经济强制注资后，11、12月银行基建类贷款急速放量，但其他类型贷款惜贷明显。银监会近期提出，应在审慎前提下增加放贷。您认为，银行为完成政治任务，实际操作中会否弱化风险控制，以致不良资产出现新的增量？ 阎庆民:从国家来说，依靠投资拉动经济是个成功经验，而投资确实需要靠基础设施的建设，带动系数大，拉动产业多，虽然期限长，但回款有保证，只要匹配资金安排好，银行也愿意，不存在市场不适销的问题。加工制造企业存在周期性，带动系数小，要看属于哪些行业。不会(给银行压任务)。 银行业作为宏观经济体系的重要组成部分，在经济运行中发挥着至关重要的中枢和传导作用。宏观经济运行状况将直接影响银行的运营成效，进而影响银行资产的安全性、流动性和盈利性。只有保证宏观经济的平稳较快发展，才会有银行业的稳健发展。这就要求银行业按照“金融三十条”意见，积极做好“保增长、促发展、防风险”的各方面准备，按照“有保有压、区别对待”原则，加大信贷支持力度，以信贷结构调整积极推动产业结构的优化升级，实现经济、金融的协调发展。同时，银行业金融机构要根据审慎经营原则，严格落实贷款“三查”制度，积极争取主动，实现风险管理的关口前移，防止不良贷款的反弹。 《董事会》:中小企业贷款始终是个难点，银行业将怎样切实给予帮助？ 阎庆民:小企业融资是世界性难题。据世行和IMF统计，全球小企业的融资一半以上是股权融资；另外45%是债务融资，其中有近20%是银行贷款。即使在发达国家小企业的融资结构中，真正的贷款比例也是非常低的。由于小企业天然的缺陷，事实上银行愿意贷大不贷小，贷富不贷穷。 因此，财政要拿出相当的资金做担保、贴息和扶助性基金。在此基础上，银行资金起到嫁接的作用。财政不出来，把银行抛到第一线，今后又会形成新的坏账。 《董事会》:“金融三十条”试图通过建立利益引导机制鼓励银行增加信贷投放，实现政府与银行利益目标的一致，但机制建立的时间、方式、效果都存在较大的不确定性。例如对大银行从政策、税收等方面放宽中小企业贷款和涉农贷款的呆坏账核销限制，但具体如何操作，谁最终埋单？其中放权银行的“度”如何把握？您对利益引导机制的进展与前景怎么看？ 阎庆民:“金融三十条”对激励引导机制的运用，充分体现了对市场机制及金融机构市场主体地位的认同，是当前形势下财税政策与货币政策有效协调配合的积极措施，将有利于银行业金融机构加大对中小企业和涉农领域的信贷支持，更有利于进一步推进经济市场化改革进程。尽管由于时间限制，相关具体政策措施还未进一步明确细化，但各相关部门都在抓紧对配套政策进行论证和制定，相信相关政策会尽快予以明确。相信通过上述配套政策的出台，将会进一步推动银行业机构加大信贷支持力度，加快呆坏账核销，夯实经营基础，促进银行业金融机构可持续发展。 《董事会》:2009年，银行业将面临更高的信贷成本、信用风险和更低的净息差，行业净利润增速减慢，同时不良贷款率将上升。对于银行业的不景气(尤其是今年上半年)，您有何建议？ 阎庆民:今年尤其是上半年经济形势可能会更为严峻，相应风险会进一步暴露，这都需要银行业金融机构积极采取措施应对挑战:一是按照“保增长、促发展、防风险”的要求，坚持“有保有压、区别对待”原则，加强和改进信贷服务，满足合理资金需求。尤其是对基本面较好、信用记录较好、有市场、有竞争力但暂时出现经营或财务困难的企业要给予信贷支持。二是加强非信贷服务创新，继续拓展中间业务发展空间，如咨询业务、代理业务等，进一步优化银行业收入结构，增强银行收入的稳定性。三是监管上有一定的容忍度，这也是实事求是的做法。按照“准确分类——提足拨备——做实利润——资本充足率达标”的持续监管要求，夯实可持续发展基础，确保稳健经营。 《董事会》:最后一个问题，中国金融业和金融体系经过一系列政策引导和改革后，您对可预见的未来有何愿景？ 阎庆民:这两年还是借危机兴改革。首先还得深化改革，第二要扩大开放，第三还是要继续推动创新。银行不走改革开放创新之路，始终解决不了银行自身的体制机制问题。成为上市公司后，市值排得高，不代表管理水平就好，大家最终关注的是竞争力，这个过程还得若干年。

金融业主要分三大类：银行类、投资类、保险类。可以细分为以下几个具体行业：1、银行业(包括商业银行、中央银行、政策性银行、信用社、城市合作银行等)2、证券业3、保险业4、信托业5、基金业6、财务公司7、投资银行业8、典当行业也算特殊的金融行业之一9、期货金融业是服务业中的一个重要部门，中国估计有上百万人在其中就业，创造的财富每年都超万亿。拓展资料：金融业的发展现状怎么样?债券市场：2009-2011年的3年间，中国债券市场发行量分别为86475亿元、95088亿元和69625亿元。其中2009和2010年分别比2008年多增了15748和24361亿元(2011年发行规模减少，主要是央票发行量快速缩减所致)。其中非金融企业发债(包括企业债、短期融资券、中期票据)数量分别为15749亿元、15293亿元和15333亿元，均比2008年增长80%以上。在自律管理模式下，我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普遍欢迎和广泛好评。据国际清算银行统计，我国债券市场已经连续几年保持世界第五、亚洲第二的地位。保险行业：对于保险行业而言，2011年可谓几家欢喜几家愁。截至3月底，A股四大上市保险企业2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9.61%;实现净利润522.66亿元，同比下降16.59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。具体来看，中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4%、25.89%和12.5%，而中国人寿这三项数据则分别下降了0.87%、45.31%和45.49%。上市公司：51报告在线数据显示，已公布年报的1324家上市公司2011年合计营业收入为17.47万亿元，净利润收入为1.74万亿元，同比分别增长23.76%和13.66%，而2010年这些公司合计营收增速和净利润增速分别达到了35.43%和39.82%。与A股整体业绩下滑不同，银行业在2011年依然保持了强劲的增长势头。截至3月底，除南京银行、北京银行、光大银行和宁波银行外，其余12家上市银行均已公布了2011年年报，这12家银行2011年合计实现营业收入2.15万亿元，占1324家上市公司营业总收入的12.32%;实现净利润8489亿元，即平均每天进账23.26亿元，占比更是达到了48.79%。汽车金融业：汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服务组织为经营主体，为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。完整的汽车金融业服务体系具备3项主要职能：为厂商维护销售体系，整合销售渠道，提供市场信息;为经销商提供存贷融资，营运融资，设备融资;为直接用户提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险等业务。汽车金融业最初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能的不断拓展，汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全方位金融服务。现代成熟的汽车金融业已经衍生出行业金融职能：除了汽车消费信贷服务外，还包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡等，渗透到了从制造→销售→消费，直到最后报废的整个汽车产业每个环节以及与之相关联的其它产业。包含有条件融资、储蓄、信用卡、贷款、保险与担保等业务，形成了比较完整的金融服务业链。有人甚至认为汽车产业有两条腿，其中一条就是汽车金融。

金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。扩展资料:发展现状债券市场2009-2011年的3年间，中国债券市场发行量分别为86475亿元、95088亿元和69625亿元。其中2009和2010年分别比2008年多增了15748和24361亿元(2011年发行规模减少，主要是央票发行量快速缩减所致)。其中非金融企业发债(包括企业债、短期融资券、中期票据)数量分别为15749亿元、15293亿元和15333亿元，均比2008年增长80%以上。在自律管理模式下，我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普遍欢迎和广泛好评。据国际清算银行统计，我国债券市场已经连续几年保持世界第五、亚洲第二的地位。保险行业对于保险行业而言，2011年可谓几家欢喜几家愁。截至3月底，A股四大上市保险企业2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9.61%；实现净利润522.66亿元，同比下降16.59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。具体来看，中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4%、25.89%和12.5%，而中国人寿这三项数据则分别下降了0.87%、45.31%和45.49%。参考资料来源:百度百科-金融业

日本索尼公司曾是全球最具科技创新力的企业，也在70年间积累了很多跨越低谷实现企业转型的宝贵经验，这些对于很多转型中或将要转型的中国企业，也具有很高的借鉴价值。一、企业在变革时，通常会遇到用新人可以大刀阔斧但内部反弹大、用老人资源多却闯劲不足的问题。索尼最受争议的董事长出井伸之（1995-2005年）回忆，他曾因为一些公司元老的反对，在推动创新方案时不敢义无反顾，做了正确的决定但未坚决执行，导致公司失去内部向心力。有分析指出，如果一家公司的变革是渐进式的，适合有创办人推动改革；如果是激烈改革，则比较适合找新人。选对人外，还必须有耐力去推动组织变革，这也是关键。二、出井伸之和公司元老都曾看到“内容+硬件”的趋势并成立了相关业务部门，但由于公司组织能力跟不上，导致他最后还没看到实际业绩就被迫下台。这说明，如果企业内部创业还没有准备好，贸然投资失败率高，企业可将创新放在企业体制外，等做出初步成绩再融入总部，以此解决公司组织能力跟不上改革的问题。公司一把手还要思考自己能不能坚持下去，并把失败放在可控范围内。三、索尼在苹果公司推出ipod前就早已推出了记忆体随身听，它却担心随身听大卖会影响其音乐事业部门，最终让ipod成为大赢家。在硬件设计上，索尼因为自家拥有内容而显得缩手缩脚，最终使得两种业务彼此拖累，最后都被市场淘汰。有分析指出，不是所有集团都需要追求综合效益，赢得了规模却很可能失去宝贵的弹性。在技术快速变化的消费类电子产业，“聚焦”并且集中一个点发展、快速反应市场，更具有价值。公司负责人也不能把“管理综合效益”（财务、采购的合作达到规模效益）与“策略综合效益”（各市场部门合作开拓市场）的逻辑混肴在一起，要想清楚部门合作的目的是什么，不要为了合作而合作。四、公司获得极大成功后，要拿出例证证明危机正在来临以真正唤起员工的危机感，企业也需要聘用身份独立、有丰富企业管理经验的董事，来事前提醒公司经营团队。在企业是该听消费者的，还是直接创新教育市场的问题上，索尼曾经平衡的很好，它先看大趋势，让技术人员不受拘束搞研发，而最后衡量标准只有一个：这是否是能让人兴奋并且想拥有的完美产品

金融业道德的原则包括以下几个方面：1、诚实与透明：金融业务操作中应诚实守信，提供真实和准确的信息，并遵守与客户之间的承诺和合约。2、尊重客户权益：应充分尊重客户的权益，为其提供优质的产品和服务，并在交易过程中维护客户的合法权益。3、遵守法律法规：金融从业者应遵守相关的法律法规、行业准则和道德规范，不得从事欺诈、操纵市场或其他违法行为。4、风险管理与合理投资：金融从业者应对风险进行有效管理，并为客户提供合理的投资建议，避免不合理的风险承担，确保客户利益最大化。5、保密与隐私：金融从业者应尊重客户的隐私权，妥善保护客户的个人和财务信息，不得未经授权泄露或滥用。6、避免利益冲突：金融从业者应避免利益冲突，以客户利益为先，不得利用职务之便谋取个人私利或为他人谋取利益对抗客户。7、持续教育与专业素养：金融从业者应不断提升自身的专业素养和知识水平，保持对金融领域的了解和学习。这些原则是金融业道德的基础，旨在建立公正、透明和可信赖的金融市场，维护投资者权益，促进金融行业的可持续发展。拓展资料：金融是指通过资金的流动、信用的转移和风险的分担，为个人、企业和政府提供融资、投资、支付和风险管理等服务的经济活动和行业。金融行业包括银行、证券、保险、基金、信托等机构，涉及金融市场、金融产品和金融工具等方面。金融领域涵盖广泛，包括资金存储和借贷、投资和理财、风险管理和保险、支付和清算、金融市场和交易等方面的活动。金融在经济中扮演着重要的角色，它对于资源配置、经济增长和社会稳定都具有重要的影响。金融行业的发展和运作规范与健康对于维护市场秩序、保护投资者权益、提升经济效率至关重要。然而，金融行业也面临一些挑战和问题，如信息不对称、道德风险、金融欺诈、金融危机等，因此，金融从业者需要遵循一系列道德原则和规范，提高行业的诚信度和质量，建立公平公正的金融市场和环境。

美元的全球货币霸主地位无与伦比，为美国人提供了巨大的益处。让美国政府以较低的利率出售美国国债，从而降低借贷成本；更可以通过印钱来支付任何费用。利用华尔街对全球金融控制力，美国需要借钱时，美元就变强势；需要赖账时，又成弱势稀释债务，对全世界进行财富的掠夺，形成美元霸权。因此它是美国的“奶酪”谁要是动了他的“奶酪”美国不惜一切手段的打压甚至包括战争手段。　　2008年金融危机以来由于美国多次用狂印美元的方式.促使美元大幅度贬值，向世界美元资产持有国转嫁金融危机的做法,让世界各国恨之入骨.美元的霸权遭到了前所未有的置疑和挑战。时间到了2009年4月3日的英国伦敦G20峰会，中国和俄罗斯要求建立超主权货币来取代美元的世界储备货币地位，稳定本国外汇储备。要求改革世界金融体系，重建世界金融新秩序，从而打响了撼动美元霸权的第一枪。中国人民银行周小川甚至扬言要挑翻美元的霸主地位.中国也开始筹备建设国际结算中心之一,广泛的与世界各国订立了货币互换协议.截止到2013年4月目前已经与30多个国家和地区订立了货币互换协议。最要美国命的是2011年12月25日,中国央行表示：中日领导人同意加强两国金融市场合作，日本财务大臣安住淳表示，日本将购入100亿美元--650亿美元规模，而中国这个时候也大力买进日本国债，加大日元在中国外汇储备中的比重。这是因为人民币首次成为储备货币，这样双方避免弱势美元可能带来的外汇储备资产的损失。人民币成为日本储备货币意义重大。背后蕴藏着很深的战略意义。　　2012年6月，中日推出了历史上首次直接货币交易，成功地将东京当日交易量扩大了10倍至100亿日元(1.25亿美元)，这次行动也使得东京成为了一个人民币离岸市场，降低了相关交易费用。美元的地位受到了前所未有的挑战，过去敌对的经济大国的货币要是互换并迅速规模化的话，对美元的打击是摧毁性的，美国必须要阻止这种可怕的情况发生，如何阻止？接下来的事情大家已经看到了答案。日本财务大臣安住淳神秘死亡，钓鱼岛上空风云变幻，战争一触即发。明白人都看懂了,钓鱼岛不是岛屿归谁的问题，而是美国借此打击中日货币互换协议。想阻止人民币成为世界储藏货币之一。想阻止人民币成为世界储藏货币之一。其次美国展开全面的行动，全面恶化中国的周边环境，对中国施加军事压力；逼迫人民币升值等手段。当然美国不仅只是针对中国.在几年前的次贷危机期间，欧盟和中东提出石油贸易用欧元结算，包括伊朗，因为石油贸易主要是美元结算，所以次贷危机一过，美国通过最脆弱的希腊攻击了欧元，把欧盟搞的摇摇欲坠，欧元地位大大动摇，资本快速流向美国，以此修复美国资产负债表.因此,谁动摇美元地位就相当于向美国宣战。所以中国搞本币互换，侵犯了美元霸权，动了他的"奶酪"美国就会不惜一切消灭，这是美国政府和美联储的国家战略。美国重返亚太目的就是为了遏制中国，中日韩三国自由贸易就是在这样的环境下活生生的拆散了。　　再丑恶的行径也阻挡不了人民币走国际化道路的雄心。随着2013年的到来,一系列爆炸新闻让世界大多数国家拍手叫好,同时令美国胆战心惊,气急败坏。请看以下新闻：　　一，2013年3月27日金砖国家峰会在南非德班闭幕，会议决定设立金砖国家开发银行、外汇储备库、成立金砖国家工商理事会等。金砖国家峰会取得的一项重大成果是达成建立一个规模为1000亿美元的应急基金。此次峰会的成果已经表明，五国不仅确定优先合作方向，而且还追求实现未来的目标——提高该组织在联合国、国际货币基金组织、世界银行G20等组织的影响力。　　二，伦敦时间2月22日，英国央行——英格兰银行发表声明称，将与中国人民银行尽快签署三年期人民币－英镑互换协议，目前双方正在积极就此进行谈判。　　三，德国总理到北京访问，想跟中国进行一定数额的欧元和人民币互换。　　四，据昨日《中国日报》援引法国央行行长诺亚（Christian Noyer）的话报道称，法国央行一直在探寻在欧元区设立人民币流动性安全网的途径，考虑与中国央行就货币互换达成协议。　　五，4月9日，经中国人民银行授权，中国外汇交易中心宣布完善银行间外汇市场人民币对澳元交易方式，在遵循市场原则的基础上开展人民币对澳元直接交易，这是中澳两国共同推动双边经贸关系进一步向前发展的重要举措。此举也使得澳元继美元和日元之后，成为第三种与人民币直接兑换的货币。　　上述条条新闻就如利箭般刺向美元。事情还没有结束，更有个令美国心跳的事情让美国寝食难安。　　去年10月份德国央行表示将要把托管在其他各国央行金库的部分黄金储备转移回法兰克福。消息一出，世界舆论大哗，随后荷兰、奥地利等周边国家也纷纷发起了“黄金回家运动”。欧洲国家普遍拥有大量的黄金储备，世界前十大黄金储备国除了美日中印之外，全是欧洲国家，他们的黄金储备近一半都放在美国。欧洲国家深陷主权债务危机，指望靠黄金还债。　　这些国家的行为无疑是挑战事实上对美联储的信用、对美元的信用产生非常严重的、直接的挑战。在上世纪70年代也曾经发生过同样的事情，笔者由于篇幅有限就不在次详细叙述了,且看世界著名人物和媒体是如何评论此事的：　　德国商业银行分析师表示，德国央行此举对黄金市场是利好消息，意味着人们对黄金的信心进一步增强。“黄金是最后的货币，所以最好在家存放。”英国《每日电讯报》称，德国央行撤回黄金的举动标志着欧美央行间的信任断裂，一些黄金支持者甚至把它同上世纪70年代法国从美国撤回黄金、导致布雷顿森林体系瓦解相比。报道称，鉴于美联储和欧洲央行滥发货币，全球正在出现事实上的金本位趋势，中国、俄罗斯和其它国家当前都在增持黄金，以分散对美元和欧元的依赖。吉姆u2022辛克莱说，德国撤回存放在美国的黄金储备，将是黄金市场50年来最重大的举动，在正常情况下，这被视为一家主要国家央行对另一大央行的“侮辱”。很多年前，法国这么做了，引起美国领导人的恐慌。历史将会证明，德国此举是终结美元储备货币的开始。”　　由于美国无限度的货币宽松政策带给他国造成的巨的大损失,世界上的发达国家和发展中国家开始把目光纷纷投向黄金,2012年虽然全球经济黯淡，但是全球央行对黄金买进的态度仍然积极。据世界黄金协会数据，自2009年第二季度以来，全球央行成为黄金净买家，此后购买的黄金达到1100公吨，几乎等同于此前三年的黄金净出售额。去年全球央行购买了534.6公吨黄金，为1964年以来最高，其中俄罗斯、巴西和伊拉克购买黄金数量领先。2012年全球央行黄金净购买额占到总需求的12%，2011的比重为10%。2012年全球央行黄金净购买量创近50年新高。2013年3月,就在此次前所未有的大跌前夕,据IMF数据显示:俄罗斯3月黄金储备再次增加4.7吨.土耳其黄金储备3月增加33吨.韩国黄金储备2月增加20吨。　　笔者在上面曾经说过,美国最怕、最不能容忍的就是货币影响力下降.一旦有货币在国际结算方面对美元构成威胁，美国一定会不惜一切消灭，这是美国政府和美联储的国家战略。事情已经演化到今天,一件件,一桩桩所发生的事件都指向同一个目标--美元霸权。美国怒从心头起,恶向胆边生,在成功的打压欧元之后,对中国开始全面的围剿.但这仍然阻止不了全世界人民对美元霸权的厌恶.他们还有何伎俩可施?我们不要忘了在美国69%的就业人口从事金融业，美国的国家安全是和金融安全融为一体的，如果要维持这个金融帝国存在，就必须保持美元的霸权。我想大家都知道,在美国有个叫华尔街的地方,是个要风得风,要雨得雨的地方,是个神秘的地方.是个和美国政府、美联储唇齿相依的地方，就在这里或许已经酝酿了一个大家都知道的惊天地泣鬼神的事件。　　2013年4月12日北京时间22点30分黄金开始疯狂下跌,价格直指投资者的心理防线1522--1525(此价位自从2011年9月26日以来从来没有跌破过）。下面的故事请让我引用一下发表在"金投"网文章中的部分:"在华尔街工作管理着该公司5亿美元商品期货投资部门，其中20%投向黄金资产的贵金属交易部主管张明（化名）告诉大家。他说:"那个不眠之夜，在COMEX黄金期货市场，张明经历从紧急止损、大举沽空与意外抄底的一波三折。至今他都感觉自己是与各种传闻进行套利博弈游戏，他一直很想知道，当天华尔街为何会忽然“放弃”黄金市场。15日他得到一个新的市场传闻，上周五(4月12日)美林证券在短短30分钟内，动用数十亿美元抛售近1000万盎司黄金期货仓单，一举令黄金价格跌破1525美元/盎司这个价位。一旦跌破这个价格，意味着黄金将步入熊市。然而，4月15日当天张明准备买涨黄金时，却被要求紧急止损全部黄金多头持仓。当时他得到的解释是，美国部分投资机构一直都在告诫对冲基金与投资银行抛售黄金，高盛前些天发表看空黄金的言论不同寻常。他发现抛售潮中还隐藏着某些奇怪现象，如黄金价格临近某些关键价位时，总有一批大额抛单精准击破价格支撑线.张明至今仍未完全理解公司投资委员会当天的黄金操作思路，但他直觉，从紧急止损到抄底，欧美投资机构似乎早有预见。"　　通过上面张明的叙述,我们不难发现此次行情有众多的疑点,笔者不得不怀疑这是有预谋的一次阴谋,联系本篇内容来看其用心昭然若揭:一是稳定美元,转移全球对其量化宽松的关注度.二是让各国央行购买的黄金出现剧亏,借此缩水其他国家黄金储备,弱化其国家货币,从而彰显美元地位.三是通过突然袭击的方式高卖低买从而赢取更大利益.　　世界是个充满矛盾的世界,世间万事万物阴阴阳阳,由悲至喜,由生到死无不符合自然规律,纵然有违反的也是呈一时之威,市场会自然的修复。从4月16日截止到写完此篇文章4月26日黄金连续反弹164美元/盎司.让某些机构,某些国家瞠目结舌.反弹的力量来自于市场。请看来自全世界的消息:　　美国:铸币局4月的金币销量就已经超过今年2月与3月之和。到了本周，美国铸币局23日称暂停发售1/10盎司的美国鹰洋金币，因为需求同比增加一倍，现在已耗尽政府的这类金币库存。这是美国铸币局2009年11月来首次停售金币。　　英国:英国皇家铸币局(Royal Mint)金条与纪念币负责人Shane Bissett告诉记者,4月该铸币局的黄金销量比3月高150%。金价下跌以来，我们发现主要金币市场对我们的金币需求增加，这是毋庸置疑的现象。　　中国:银行和金店关门,已经无金可销售.　　印度黄金告急,日本黄金告急……　　决定黄金市场的最根本因素，不是技术走势，也不是通胀率，而是黄金本身的市场供求关系。美国华尔街资本市场这次联合采取行动，全力大肆做空黄金，造成国际金价的非正常暴跌违背市场规律，自然会弄巧成拙,搬起石头砸自己的脚。使人们更加清楚地认识他们的本来面目——美元的霸权最终没落。　　人民币走向世界一定成功!

银行金融业董事，监事和高级管理人员应遵守“以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引；知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识；细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守；恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局”的职业操守。职业操守是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线和行业规范。这又是一个因为中国人的过度使用而概念模糊化的词语。操守，往往指涉道德。职业操守是个听上去很抽象但实际上很具体的概念。其实职业操守是并不单指是一个道德问题。个人道德也是职业操守的来源之一，甚至不是首要来源。职业操守集体败坏，成为一种行业现象，成为或明或暗的行业运作规则。只认其是从业者的道德问题，不认其是社会公共系统的治理混乱，这是道德驱逐理性的表现。对于职业操守屡屡被突破的问题，长期以来，舆论似乎习惯归咎于制度惩处的不严厉。职业操守普遍趋向败坏，这是看起来虚无影射却又自在人心的事情。没有人能自外于这个时代，也很难有人能在混浊的职业环境中独善其身，即便有人做到，精神上也要忍受反复的折磨，这是另一种人心撕裂。有人以为只有真正的行业自治，才是挽救职业清誉的途径，这当然是道德愤恨之外的其它出路。如果我们总是漠视那些明显的行业弊端，默认那些鲜明的体制缺陷，只是热衷于举起道德的大刀来清算诸如职业操守败坏的议题，这算不算是另一种集体自残?很多年轻人在求职简历中都会在个人评价中加上“为人诚实，具备良好的职业操守”这么一句话。不过这些加上如此评语的朋友里，有几位是真正了解其含义，又有几位是真正能够履行的呢？有人觉得说，职业操守是一种规范，有一定限制的规范，只要不违反某些要求，就是具备“职业操守”。这种观点到底正确与否我不想妄加判别，但是就我个人看来，“主动”与“被动”才应该是是否具备良好职业操守的衡量准则。

就拿亿信华辰在金融行业的案例看看银行大数据应用国内不少银行已经开始尝试通过大数据来驱动业务运营，如中信银行信用卡中心使用大数据技术实现了实时营销，光大银行建立了社交网络信息数据库，招商银行则利用大数据发展小微贷款。总的来看银行大数据应用可以分为四大方面：1、客户画像客户画像应用主要分为个人客户画像和企业客户画像。个人客户画像包括人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等；企业客户画像包括企业的生产、流通、运营、财务、销售和客户数据、相关产业链上下游等数据。值得注意的是，银行拥有的客户信息并不全面，基于银行自身拥有的数据有时候难以得出理想的结果甚至可能得出错误的结论。比如，如果某位信用卡客户月均刷卡8次，平均每次刷卡金额800元，平均每年打4次客服电话，从未有过投诉，按照传统的数据分析，该客户是一位满意度较高流失风险较低的客户。但如果看到该客户的微博，得到的真实情况是：工资卡和信用卡不在同一家银行，还款不方便，好几次打客服电话没接通，客户多次在微博上抱怨，该客户流失风险较高。所以银行不仅仅要考虑银行自身业务所采集到的数据，更应考虑整合外部更多的数据，以扩展对客户的了解。包括：（1）客户在社交媒体上的行为数据（如光大银行建立了社交网络信息数据库）。通过打通银行内部数据和外部社会化的数据可以获得更为完整的客户拼图，从而进行更为精准的营销和管理；（2）客户在电商网站的交易数据，如建设银行则将自己的电子商务平台和信贷业务结合起来，阿里金融为阿里巴巴用户提供无抵押贷款，用户只需要凭借过去的信用即可；（3）企业客户的产业链上下游数据。如果银行掌握了企业所在的产业链上下游的数据，可以更好掌握企业的外部环境发展情况，从而可以预测企业未来的状况；（4）其他有利于扩展银行对客户兴趣爱好的数据，如网络广告界目前正在兴起的DMP数据平台的互联网用户行为数据。2、精准营销在客户画像的基础上银行可以有效的开展精准营销，包括：（1）实时营销。实时营销是根据客户的实时状态来进行营销，比如客户当时的所在地、客户最近一次消费等信息来有针对地进行营销（某客户采用信用卡采购孕妇用品，可以通过建模推测怀孕的概率并推荐孕妇类喜欢的业务）；或者将改变生活状态的事件（换工作、改变婚姻状况、置居等）视为营销机会；（2）交叉营销。即不同业务或产品的交叉推荐，如招商银行可以根据客户交易记录分析，有效地识别小微企业客户，然后用远程银行来实施交叉销售；（3）个性化推荐。银行可以根据客户的喜欢进行服务或者银行产品的个性化推荐，如根据客户的年龄、资产规模、理财偏好等，对客户群进行精准定位，分析出其潜在金融服务需求，进而有针对性的营销推广；（4）客户生命周期管理。客户生命周期管理包括新客户获取、客户防流失和客户赢回等。如招商银行通过构建客户流失预警模型，对流失率等级前20%的客户发售高收益理财产品予以挽留，使得金卡和金葵花卡客户流失率分别降低了15个和7个百分点。3、风险管理与风险控制在风险管理和控制方面包括中小企业贷款风险评估和欺诈交易识别等手段（1）中小企业贷款风险评估。银行可通过企业的产、流通、销售、财务等相关信息结合大数据挖掘方法进行贷款风险分析，量化企业的信用额度，更有效的开展中小企业贷款。（2）实时欺诈交易识别和反洗钱分析。银行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易历史、客户历史行为模式、正在发生行为模式（如转账）等，结合智能规则引擎（如从一个不经常出现的国家为一个特有用户转账或从一个不熟悉的位置进行在线交易）进行实时的交易反欺诈分析。如IBM金融犯罪管理解决方案帮助银行利用大数据有效地预防与管理金融犯罪，摩根大通银行则利用大数据技术追踪盗取客户账号或侵入自动柜员机(ATM)系统的罪犯。4、运营优化（1）市场和渠道分析优化。通过大数据，银行可以监控不同市场推广渠道尤其是网络渠道推广的质量，从而进行合作渠道的调整和优化。同时，也可以分析哪些渠道更适合推广哪类银行产品或者服务，从而进行渠道推广策略的优化。（2）产品和服务优化：银行可以将客户行为转化为信息流，并从中分析客户的个性特征和风险偏好，更深层次地理解客户的习惯，智能化分析和预测客户需求，从而进行产品创新和服务优化。如兴业银行目前对大数据进行初步分析，通过对还款数据挖掘比较区分优质客户，根据客户还款数额的差别，提供差异化的金融产品和服务方式。（3）舆情分析：银行可以通过爬虫技术，抓取社区、论坛和微博上关于银行以及银行产品和服务的相关信息，并通过自然语言处理技术进行正负面判断，尤其是及时掌握银行以及银行产品和服务的负面信息，及时发现和处理问题；对于正面信息，可以加以总结并继续强化。同时，银行也可以抓取同行业的银行正负面信息，及时了解同行做的好的方面，以作为自身业务优化的借鉴。

战略性新兴产业、服务业、现代制造业。战略性新兴产业。战略性新兴产业市场潜力很大，从需求指标和技术指标这两个指标来衡量。未来五年内，新兴战略产业主要有八个。新能源。包括非化石燃料、光伏、核电等等。哪类新能源能率先发展起来呢？最高决策层拍板，核能率先发展，因为去年完成了技术创新，实现了第四代核电装备，解决了断水和地震的问题。所以，核电是启动新能源的重点，我国关掉大量火力发电，启动四个核电项目。节能环保产业。我国是世界能源消费最大的国家，一旦产业体系构建完成，具有重大意义。解决之道在于技术突破。原来是谁污染、谁治理；现在是谁污染、谁拿钱、第三方治理。扩展资料服务业类型第一类，消费服务业。主要包括四个部分，餐饮商贸、儿童服务、健康医疗、养老消费。目前我国都属于短缺，如看病难。消费服务业要走阶层化、个性化之路，消费阶层化是消费的突出趋势。大规模的模仿性消费将退潮，消费服务不再是以营销为中心，而是以客户为中心。第二类，生产服务。指生产配套服务、延长设备使用寿命等等。服装、建筑、工业产品等等的设计，就是生产服务。生产与设计分离，高度专业化，设计的搞设计，生产的专攻生产。第三类，商务服务。投行、咨询、证券等等，非银行金融服务放开，商务服务应运而生，未来有巨大发展前景。参考资料来源：人民网-魏杰:“新常态”下中国经济三大支柱性产业全解析

作者告诉我们供应财务的概念、工作内容和未来发展。近年来，科技的进步和商业模式的改变加速了金融业的发展。在传统金融行业，只有资金是远远不够的，还要有流量。目前，金融行业的竞争日趋激烈。随着大流量的互联网头部企业进入金融领域，给传统金融行业带来了不小的压力。银行、保险、信托、基金、证券也一直在向互联网转型，互联网的跨界金融出现了，而金融的跨界发展就是跨界互联网。结合著名管理学家、哈佛商学院教授迈克尔波特(Michael Porter)曾提出的波特五力分析模型，今天的金融业不仅面临着业内竞争者的竞争，还面临着潜在竞争者的进入和替代品的威胁。金融越来越专业化、细分化。前几年，银行、保险、基金等金融行业都设立了理财产品经理的职位。当时的金融产品经理更多的是互联网产品经理，主要实现金融的移动互联网化。经过几年的发展，目前银行手机银行、基金公司、各证券公司手机交易软件等手机使用已经相当普遍。这些方向的金融产品经理已经成熟，几乎是红海。而供应链金融，经过几个阶段的发展，现在已经具备了快速发展的条件，未来有着广阔的发展空间。成为金融领域的新蓝海，也给金融产品经理带来了新的挑战和机遇。供应链——金融产品管理新方向。我们先来了解一下什么是供应链。根据我们大学的供应链管理教材，供应链的定义是以核心企业为中心。供应商、制造商、分销商、零售商和消费者通过控制物流、信息流、资金流和商流，在采购、加工、制造产品和销售过程中形成一个完整的功能网络链结构模型。说到底，其实是上下游之间的一种供求关系，这种供求关系必然涉及到资金的相互作用。在企业财务管理中，资金周转率是一个非常重要的财务指标，它反映了资金的流通速度。在现实中，供应链通常需要很长时间才能收到货款。比如一些以话语权为核心的企业，供应商和他们的合作往往不是一手交货，会导致供应商的资金周转率低，资金利用率差。供应链金融的出现是为了解决供应链网络中企业的资金痛点，提高企业的运营效率。目前国内还没有供应链金融的权威定义。2005年，瑞士圣加仑大学的霍夫曼教授给出了供应链金融的定义：供应链中的两个或两个以上组织，包括外部服务提供商，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，共同创造价值的一种方式。目前我们大多数人可能认为所谓的供应链金融其实就是集团供应链中的企业融资。其实供应链金融离融资还很远。供应链金融的总体框架如图2-1供应链金融总体框架所示。图2-1供应链金融的整体框架1.0阶段2003年，深圳发展银行(现为平安银行所有)首次提出供应链金融的概念。现阶段供应链金融主要在线下进行，金融提供方主要是银行。说明这个阶段的供应链金融业务比较简单，不需要金融产品经理的参与(当然2003年还没有金融产品经理的概念)。供应链各参与方信息不共享，规模难以扩大，财务运行效率差。如图2-2，供应链金融1.0下图。图2-2，供应链金融1.02.0阶段自2012年以来，标志性事件是平安银行通过将供应链从线下模式引入直线经理但现阶段供应链金融仍以业务为主，没有金融产品经理的参与。如图2-3，供应链金融2.0下图。图2-3，供应链金融2.0阶段3.0这个阶段涉及大量跨行业知识，产品结构和商业模式变得复杂。传统的只关注业务流程的人员已经不能满足供应链金融的发展需求。在这个阶段，理财产品经理终于迎来了春天，可以真正实现和体现产品经理的价值。如图2-4，供应链金融3.0下图。图2-4，供应链金融3.0供应链的主要客户，也就是我们产品分析中的目标客户，是“中小企业”。《2017-2023年中国企业经营项目行业市场深度调研及投资战略研究分析报告》的数据显示，目前中国有4000万家中小企业，占企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。同时，根据中国人民银行2017年年报数据，小微企业贷款余额24.3万亿元，同比增长16.4%。但与120.13万亿元的贷款总余额相比，小微企业贷款占比仍然较小。结合数据可以发现，中小企业的资金需求是巨大的。这为供应链金融的市场发展提供了极大的想象空间。结合目前我国供应链金融的规模和近几年的发展趋势，预测未来几年我国供应链金融的发展趋势如下：“图3-1供应链金融市场规模预测”。图3-1供应链金融市场规模预测根据笔者整理的已公布数据，目前中国金融机构数量如下：“表3-1中国金融机构数量”图3-1中国金融机构数量此外，支付公司和互联网金融平台(P2P)也在不断涉足供应链金融业务。>目前我国有持牌支付公司239家，互联网金融平台（P2P）数量864家（数据截至2019年6月30日）。而供应链金融作为未来金融领域的蓝海市场，势必有越来越多的公司涉足供应链金融业务。而供应链金融业务又涉及账户、用户、资金、渠道、支付、对账、清结算、风控、合规、流程、催收、平台等多个细分工作，基本上每个细分工作都要至少配置1名产品经理。由此可见，未来各公司对供应链金融产品经理的需求量会随着供应链金融业务的不断发展而不断增多，为金融产品经理的发展提供了广阔的空间。既然未来对供应链金融产品经理需求量巨大，那么供应链金融产品经理的工作职责是什么？需要具备什么样的知识？只是熟悉了业务后，根据业务方需要把业务方的需求写成PRD然后再交给开发实施吗？肯定不是。熟悉业务会写PRD，是金融产品经理最基本的要求，会这些只能说达到基本要求，但根本不是加分项。金融产品经理的本质，是要通过金融产品解决需求方的痛点。而供应链金融平台的出现似乎可以把各供应链干系方的信息进行整合共享，但相互间的资金流、信息流、商流和物流是怎么运作的，这需要产品经理进行设计。什么样的企业适用什么样的利率，收什么样的服务费，提供什么样的服务，都是供应链金融产品经理要考虑的，而不是简单说一个建一个平台一句话可以解决的事。而且随着业务的不断细化，需要的基础知识会越为越多，这就需要供应链金融产品经理对基础知识的掌握要相当熟练，懂风控、懂财务、懂支付、懂金融、懂技术、懂业务、懂规则。供应链金融所涉及的知识范围比较多，本文篇幅有限，也不可能每一个工作场景都列举。目前仅从一个和供应链金融相关的一个业务细节进行实战分析。假如我们在为一家公司设计供应链金融政策，目前这家公司采用的是30天按发票金额付款的信用政策。为了扩大销售，公司准备改变现有的信用政策，供应链金融产品经理所要做的就是设计金融产品方案并可以评估最优方案。而方案的设计，又要依赖于历史供应链数据。假设我们结合历史数据，并制订了如下两个金融方案：假设资金成本是10%，一年按360天计算，两个不同的金额方案涉及的相关销售数据，如下“表4-1 供应链金融产品方案数据”所示。表4-1 供应链金融产品方案数据方案二中供应链中以销售量计算会有20%的客户在10天内付款、30%的客户在20天内付款，其余的客户在30天内付款。那么，方案一和方案二哪个方案更好一些？金融产品经理，必然要具备基础的金融知识，供应链金融产品经理，是金融领域的细分。但不论怎样，万变不离其宗，越是看似高大上的东西，其实用到的知识越基础。接下来，我们就使用常用的净损益差额这个指标来分析两个方案哪个相对更优。我们知道：边际做贡献率 =边际贡献/营业收入 =1-变动成本率所以：变动成本率=1-0.2=0.8而：变动成本率=变动成本/营业收入所以我们的计算过程以下“表4-2 方案一净损益计算”和“表4-3 方案二净损益计算”所示。表4-2 方案一净损益计算方案二中信用期栏位，“2/10, 1/20, N/30”，表示，10天内付款，优惠2%；20天内付款优惠1%，30天付款没有优惠。因此，方案二会比方案一多一栏现金折扣成本。表4-3 方案二净损益计算方案二的净损益大于方案一，也就是方案二优于方案一。本节从供应链金融业务中涉及的非常细的一个业务点出发，进行了供应链金融产品经理通过金融产品设计解决实际工作中的具体问题。上文方案一虽然在销售量上优于方案二，但总体分析下来，实际结果却是方案二优于方案一。所以，金融产品经理最基本的就是借于金融的专业知识分析，给出一个合适的金融产品设计方案，方案的好与坏需要用数据证明。供应链金融产品经理也仅是金融领域一个细分行业而已。供应链产品经理如果需要出色的完成工作任务，扎实熟练的对金融知识的掌必不可少。这样也可以在理解业务的基础上，运用基础知识解决实际工作问题。供应链金融产品经理在实际工作中，不论多么庞大的产品，最终都会自顶向下，或是自底向上进行分析后，拆解成一个个细微的功能。每个细微的功能突破后，再进行组装，便会形成多种产品解决方案，而供应链金融产品经理如果没有一个供应链金融知识的储备，遇到问题，你会发现无从下手。游刃有余地工作，需要知识和经验的积淀，而积淀需要时间。毫不夸张的说，金融产品经理需要一定的门槛，并不是看几本金融的书籍就可以称为金融产品经理，就去从事金融产品经理的工作，这是有风险的，我们需要对金融有着最起码的敬畏。中小企业的融资痛点，长期以来都存在，融资难比融资贵更普遍。而供应链金融便可以很好地解中小企业的痛点。以往供应链金融的资金提供方主要是银行，由于银行无法全面掌握中小企业在供应链各环节中的信息，因此，往往在资金的提供上较为保守，资金运行效率不高。而随着信息技术的发展，如今的供应链金融提供了多种模式来解决中小企业的特点，面向中小企业的供应链金融产品层出不穷：应收账款产品模式、融资租赁产品模式、P2P网贷平台产品模式。尤其是P2P网贷平台，转型也迫在眉睫，很明显P2P网贷平台的健康与否关键在于其资产优质与否，因为优质的资产直接决定了平台的低坏账和低逾期，平台才可以长远发展。另外，对于信托行业，资产质量同样重要，而对于信托行业来说，资金量充裕，而痛点是希望可以快速寻求优质资产。供应链金融最大的优势是在于通过供应链各环节的连通，供应链金融各参与方的信息不对称情况降低，银行、租赁、P2P平台、信托等都可以发现优质的资产，从而降低信用风险。对于企业来说，提升融资效率的同时也可以有效降低融资成本。供应链金融是真正的实现了多方共赢。供应链金融产品经理，不仅仅是满足于供应链金融业务本身，更多的还要聚集于企业更深层次的要求，就如同钻头制造商认为可能用户想要的是钻头，但事实上用户真正想要的是钻孔。世间没有无缘无故的爱恨情仇，更没有空中楼阁而来的金融产品设计。问渠哪得清如水，为有源头活水来。好的供应链金融产品需要供应链金融产品经理日积月累的不断探寻，从而不断创造出满足企业需要的供应链金融产品，进而提升社会整体经济运行水平，为社会的发展做出自己的贡献。这也是我们每个金融产品经理的使命。题图来自Unsplash，基于CC0协议相关问答：人人信用是哪个银行 人人信用管理有限公司（简称“人人信”）是一家专注于第三方信用评估及信用管理的机构，成立于2015年8月28日，位于北京市东城区银河SOHO。人人信用管理有限公司是阳光保险集团（阳光保险，国内七大保险集团之一，成立于2005年7月，集团注册资本金67.1059亿元人民币）旗下的子公司，创立于2015年，是一家独立的第三方信用评估及信用管理机构。公司秉承“守信鼓励、失信惩戒”的理念，坚持“公正、客观、服务”的原则，运用大数据及云计算技术，客观呈现企业和个人的信用状况。扩展资料人人信数据服务是人人信用管理有限公司针对企业用户推出的首款主打产品，秉着“失信惩戒”的理念，利用海量数据、大数据技术和不同的风险把控手段，分别在贷前、贷中、贷后环节为企业进行风险把控。人人信依据各方面的信息，运用大数据及云计算技术客观呈现企业和个人的信用状况，通过连接各种金融和生活服务，让信用产生价值，开启信用生活。参考资料来源：百度百科--人人信用管理有限公司

交通银行供应链金融业务开通流程是：1、融资申请：通过供应链平台提交融资申请，并且提交企业资料。2、额度审核。3、项目审核：一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。4、放款。5、到期还款。

1、融资申请。2、额度审核。3、项目审核。4、放款。5、到期还款。拓展资料：供应链简介：1、是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的、将供应商，制造商，分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管理的经营理念是从消费者的角度，通过企业间的协作，谋求供应链整体最佳化。成功的供应链管理能够协调并整合供应链中所有的活动，最终成为无缝连接的一体化过程。2、供应链的概念是从扩大生产概念发展来的，它将企业的生产活动进行了前伸和后延。日本丰田公司的精益协作方式中就将供应商的活动视为生产活动的有机组成部分而加以控制和协调。哈理森(Harrison)将供应链定义为:"供应链是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和成品，并且将成品销售到用户的功能网链。"美国的史蒂文斯(Stevens)认为:"通过增值过程和分销渠道控制从供应商到用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。"因此，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。3、我们可以把供应链描绘成一棵枝叶茂盛的大树:生产企业构成树根;独家代理商则是主干;分销商是树枝和树梢;满树的绿叶红花是最终用户;在根与主干、枝与干的一个个结点，蕴藏着一次次的流通，遍体相通的脉络便是信息管理系统。4、供应链上各企业之间的关系与生物学中的食物链类似。在"草-兔子-狼-狮子"这样一个简单的食物链中(为便于论述，假设在这一自然环境中只生存这四种生物)，如果我们把兔子全部杀掉，那么草就会疯长起来，狼也会因兔子的灭绝而饿死，连最厉害的狮子也会因狼的死亡而慢慢饿死。可见，食物链中的每一种生物之间是相互依存的，破坏食物链中的任何一种生物，势必导致这条食物链失去平衡，最终破坏人类赖以生存的生态环境。

交通银行供应链金融业务开通流程是：1、融资申请：通过供应链平台提交融资申请，并且提交企业资料。2、额度审核。3、项目审核：一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。4、放款。5、到期还款。

供应链金融业务拓展分析 　　金融资产管理公司现有的业务模式，积极探索供应链债权收购无疑是传统债权收购业务的一次创新，也是开展供应链金融业务的最佳切入点，其具有突出的重要意义。下面是我为大家分享供应链金融业务拓展分析，欢迎大家阅读浏览。 　　供应链金融的发展趋势 　　从中长期来看，国内供应链金融将必然获得深化发展，总结起来有如下三种趋势： 　　一是中小企业的生存方式越来越依附于供应链，对利率市场化和金融脱媒背景下的银行来说，必然提出了按照供应链方式进行风险管理和开发中小企业的要求; 　　二是供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，具有整合性服务特征，相对传统银行信贷业务来说，风险控制理念相对先进，具有适应市场环境的发展前景; 　　三是国内产业组织结构中的供应链模式发展趋势迅猛，其发展方向不可逆转，核心企业提高整个供应链价值的需求将日益增强，这为供应链金融的发展提供了一个更加广阔的空间。 　　因受世界经济复苏明显放缓和国内经济下行压力加大的影响，国际国内市场需求总体不足。2012年以来，我国各行业产能过剩问题较为突出，在此背景下，企业应收账款规模持续上升，回收周期不断延长，应收账款拖欠和坏账风险明显加大，企业周转资金紧张状况进一步加剧。据估计，截止目前，全国企业的应收账款规模约在20万亿以上。假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用，可以预见未来我国供应链金融发展的市场潜力将十分巨大。据有关机构预测数据显示，2015年我国供应链金融的市场规模约为11.97万亿元，并且每年约以5%的速度增长，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。 　　对金融行业的重要意义 　　2011年以来，各家商业银行受到信贷规模的限制，可以发放的贷款额度十分有限。但银行界空前重视供应链金融业务，纷纷通过承兑，票据、信用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户。 　　供应链金融业务不同于传统的银行融资业务，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，并且围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业，为其进行供应链金融产品设计。长期以来，金融机构均首选大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为融资对象。 　　目前，商业银行在进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略起到举足轻重的作用。 　　除了以上作用之外，供应链金融对商业银行的价值还在于以下几个方面： 　　首先是供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。 　　其次是供应链金融实现银企互利共赢。在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。 　　最后是供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。 　　结合金融资产管理公司现有的业务模式，积极探索供应链债权收购无疑是传统债权收购业务的一次创新，也是开展供应链金融业务的最佳切入点，其具有突出的重要意义。 　　开展供应链债权收购业务有利于避免金融资产管理公司债权收购业务的单一性。目前各金融资产管理公司收购受托经营各类金融机构及非金融机构不良资产，包括债权、股权等其他形式的资产，累计规模是非常庞大的。 　　开展供应链债权收购业务有利于金融资产管理公司降低债权收购业务的风险。供应链融资的目的`是为了确保整个供应链的流畅性和完整性，而供应链的流畅性和完整性体主要现在两个方面：确保物流不被中断及确保资金供应不被中断。 　　开展供应链债权收购业务是市场的趋势和需求，也是开发稳定高端客户的重要渠道。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张;另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。 　　供应链债权收购为金融资产管理公司提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，从而绑定该供应链系统的核心企业。 　　如何开展供应链金融业务 　　供应链债权既然也是一种债权，那么自然也就可以作为金融资产管理公司开展商业化债权收购业务中的一种债权，而供应链债权与其他普通债权最大的不同就在于：供应链债权将应付未付的债权由“过去完成时”，拓展到了“将来完成时”，这对传统不良债权收购业务来说确实是创新之举。 　　紧紧围绕双大战略，积极发展一批目标客户。各金融资产管理公司要从思想高度上认识到供应链中的“核心企业”是作为战略资源的重要性，建立客户储备库，积极拓展一批各领域的龙头企业并开展与其战略合作。 　　把握重点市场领域，大力推进产品创新和模式转型。各金融资产管理公司应加强供应链金融领域的探索实践，尝试通过与供应链中的“核心企业”建立合作的方式，在盘活企业应收应付信用链的同时，精心设计交易模式，创新交易结构。例如某航空企业，其作为金融资产管理公司发展的“核心企业”，围绕该“核心企业”有很多上下游企业，包括产品供应方、维修服务方等等，其形成的各个环节均可创建供应链金融服务模式，目的就是确保供应链的资金畅通不断。同时，根据需要可要求共同受益的产品或劳务提供方和受让方共同承担偿债责任，这样将有利于降低供应链债权收购业务的偿付风险。 　　加强业务指导，培养专业人才。各金融资产管理公司应要非常重视供应链融资模式下的债权收购业务。不但从思想上提高认识，还应从业务上加强指导，加大业务培训力度，建立起一支强大的、适应业务发展的年轻队伍。 　　制度倾斜，鼓励发展方向。各金融资产管理公司应对供应链金融业务采取一些行之有效的鼓励政策，如采取区域差异化管理、内部利率优惠、加大奖励力度等等。同时，让大家均体会到供应链金融业务对打开不良资产收购业务局面的重要意义，也为今后开展债权收购业务的道路指明了大的趋势和方向。 ;

这两天关于趣店的新闻受到了很多人的关注，那么你在平时注意过这家公司吗？它的主要业务有哪些呢？其实趣店在2017年10月就在纽交所上市了，而且蚂蚁金服还是趣店的股东，这样一家企业还是非常厉害的。趣店是一家定位于服务金融机构的科技公司，它是在2014年成立的，在3月份“趣分期”正式上线运营，在2015年9月蚂蚁金服战略投资“趣分期”。这对趣分期的支付体系和信用建设具有非常重要的意义。在说到趣店的业务时我们首先要关注的就是它的消费金融业务，这也是趣店的主营业务，在2018年第二季度财报中，趣店集团总收入为22.44亿元人民币，其中消费金融业务收入增长至14.59亿元，趣店累积完成服务交易1.5亿笔，而且用户数达到了6790万，这也是公司保持告诉增长的原因。消费金融业务的收入主要来自金融服务收入、借款人的罚息、销售佣金的收入还有金融机构撮合业务的收入等等，这里要特别注意的是趣店的助贷业务出现了暴涨，这是我们需要关注的。趣店的另一个业务就是新零售，趣店旗下的新零售业务大白汽车实现销售收入7.85亿元人民币，环比增长了43.7%，这样的成绩还是相当不错的，而且大白汽车业务在发展的时候会谋求更高的资产质量和更合理的投入产出比，最终为企业带来可观的收入。不过最近有新闻报道蚂蚁金服不再计划与趣店续签战略合同了，这个新闻导致趣店的股票出现了下跌，这对趣店的影响还是非常大的，而且在趣店上市的时候招股书中提到，主要的活跃借款人大部分是从支付宝用户页面借口获得，这也是主营业务保持高速增长的主要原因。不过趣店自身也在加快转型力度，趣店方面表示与蚂蚁金服协议月底到期后对企业不会产生实质性影响，据悉支付宝的应用界面上的“来分期”将会在到期后关闭，这一渠道的终止，让很多人担心它吸引新借款人的能力会受到影响，市场上的情绪反应还是比较强烈的。不过至于有没有对趣店的业务产生影响，可能需要等到趣店的第三季度或者第四季度的财报才能显示出来。不过大家也不用太过担心，趣店获得客源的途径还有很多种，我认为整体影响还是比较小的。

银行供应链金融业务怎么创新 　　近年来，凭借着电子商务、大数据和云计算技术的不断成熟，一些大型的第三方支付平台和电商平台，积极向供应链的上下游延展业务，试图分享商业银行在供应链金融业务的市场份额，同时也加速了互联网供应链金融阶段的全面到来。那么银行供应链金融业务应该如何创新呢? 　　一、供应链金融发展模式分析 　　供应链金融是在企业进行供应链管理的基础上产生的，传统的供应链管理只关注信息流和物流，忽视了对资金流的管理，使得信用高、易获得银行贷款的核心企业与供应链中资信较差、融资困难的中小企业形成流动资金不平衡问题，并且由于核心企业通常会利用其强势地位占用一定的流动资金，使得中小企业资金的收支不能在同一时刻发生，从而产生资金缺口。供应链金融就是通过商业银行的介入，利用核心企业的信用保障，将低成本的资金流引入到供应链上下游中小企业中，解决其资金缺口问题，从而维持整个供应链资金的高效运转。 　　(一)供应链金融1.0模式 　　供应链金融1.0模式即传统供应链金融线下模式，1.0阶段的“1+N”模式是指商业银行围绕核心企业，以核心企业的信用作为支持，为核心企业的上下游企业提供融资服务。其中，“1”代表核心企业，“N”代表产业链上下游众多中小企业群体。这一概念最早由原深圳发展银行(现平安银行)在2003年提出。 　　鉴于长期的业务往来与合作，核心企业普遍对于上下游中小企业的实际经营及资信等情况相对了解。该模式的优势在于商业银行可以利用核心企业的风险把控，批量拓展与之相关的上下游企业，依托核心企业对这些上下游企业提供金融服务。此模式以商业银行为主导，以核心企业为信用载体，主要通过应收账款融资、存货融资和预付账款融资等形式实现，使得商业银行能够挖掘在传统信用体系下无法拓展的中小型企业客户。 　　但由于整个流程是基于线下的传统模式，效率较低，且银行出于风险控制的考虑，规模的扩张受到限制，另外该模式也没有实现供应链金融所要求的信息流共享，以及物流、资金流、商流的对接。 　　(二)供应链金融2.0模式 　　供应链金融2.0模式进入了供应链金融线上化的阶段。通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方，其中包括核心企业上下游中小企业、银行、小贷公司等资金提供方、物流公司等，将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化，实时掌握供应链中企业经营情况，从而控制贷款的风险。2010年供应链金融2.0率先由原深圳发展银行推出，该行与国内几家大型物流公司合作，构建了线上资金流、信息流、物流综合服务平台，将传统供应链金融线上化。 　　供应链2.0的价值不仅仅在于线下传统业务的网络平台的迁移，更重要的意义是实现了授权信息共享与在线协同，供应链各方的效率得到迅速提高，同时为进一步提供适应于供应链的征信、融资、结算、理财等风险管理手段与融资金融服务打下基础。 　　然而这一阶段的本质与1.0时代并没有区别，在此阶段供应链上的物流、商流、资金流等信息数据只是初步实现了归集和整合，核心贸易数据各自掌握在核心企业、物流企业或电商交易平台等各方手中，很难形成综合的大数据风险评估体系，对供应链中的中小企业信用风险等难以做到精准的评估。 　　(三)供应链金融3.0模式 　　供应链金融3.0模式也可称为“互联网供应链金融”，是通过互联网技术的深度介入，打造一个综合性的大服务平台，代替核心企业“1”来给平台上的中小企业“N”提供信用支撑，其中“1”代表服务于供应链的综合服务平台，两端“N”分别代表上下游中小企业，以企业的自身交易为核心，不再需要供应链中的核心企业来为上下游中小企业提供信用支持。 　　目前部分银行已经进入了供应链金融3.0 时代，如2014 年7月，平安银行在自身供应链金融业务的基础上推出“橙 e 网”，通过自建的电子商务云服务平台，与第三方物流、信息平台开展了广泛的合作，定位为最适合产业链“熟客交易”的协作生态圈，集成平安集团优势金融资源，为客户提供供应链在线融资、在线支付、在线理财、在线保险等综合金融服务。 　　该模式不再是传统线下业务的简单转移，而是银行将供应链企业采购、生产、交易、运输仓储等环节的行为信息和相关数据在平台上高度融合，拓展为围绕中小企业自身交易的“N+N”模式，同时整合供应链各主体方，共同打造协同创新的生态体系。 　　二、银行发展供应链金融存在问题 　　整体来看，由于技术手段、市场环境和监管环境等方面的原因，国内商业银行供应链金融的.发展还存在一系列阶段性问题。 　　(一)产品结构趋同缺乏创新 　　自原深圳发展银行在银行业率先提出“供应链金融”品牌后，国内各家银行也相继进行了实践不断演绎发展，并积极向线上化推进，但整体来看，各家银行产品范围、服务内容等方面已趋同，在产品设计理念上并没有绝对的领先优势，缺乏创新和特点，区别仅在于是否能满足供应链金融“短频快”的业务要求，实现全流程风险实施控制。同时相对于大型商业银行，中小商业银行的供应链金融产品结构单一，产品系统不够成熟，尚不能很好地满足中小企业灵活多样的需求，从而造成了客户和利润的流失。 　　(二)风险管理水平需不断提高 　　供应链金融业务参与企业多、业务流程复杂，而且供应链上各个企业相互依存，任何一个环节出问题，都可能影响到整条供应链的正常运行。比如供应链中的共享信息都是由各节点企业的内部信息系统提取或集成的，出于利益方面原因，各节点企业可能会隐藏一些风险性信息和涉及商业秘密的信息，或是伪造数据等方式骗取银行融资，产生道德风险。随着供应链金融模式的不断演进，越来越多新的风险点将暴露出来，这都是对银行全流程风险控制手段的挑战。 　　(三)信息化管理程度偏低 　　国际上开展供应链金融的先进银行已经实现信用证贸易下的银行及买方单证统一处理、企业之间通过电子信息化平台实现全球范围内的数据共享、信息查询、报告定制等服务，最大程度满足了银企双方合作的自动化和便捷化，为银行创新更多的供应链金融产品提供了机会。反观国内，大部分银行金融信息技术与国外存在不小差距，还不能真正实现数据信息共享以及物流和资金流的有效对接，在单证、文件传输、交易环节确认等环节的大量手工操作，这不仅增加了融资成本，大大降低了供应链金融的运作效率，也增加了银行操作风险隐患。 　　三、银行供应链金融创新的建议 　　(一)加强供应链金融业务产品创新 　　供应链金融进入3.0模式后，不仅实现了业务的电子化运作，银行和企业的有序性以及彼此间的协调性得到了明显改善和提高，因此，供应链金融业务的创新应以产品创新为主，深度挖掘“互联网+”时代客户需求的变化，通过创新供应链金融产品，为客户创造新的金融供给。在产品创新的基础上，进行流程的优化、信息传递渠道的创新，从而提升客户服务体验，增强客户粘性。 　　(二)搭建综合性金融服务平台 　　互联网供应链金融的发展对互联网、物联网、大数据等新技术的应用有着较高的要求，商业银行可与大型电商平台、物流企业强强联合，打造综合性金融服务平台，使银行可以更加便捷地介入供应链的运营管理，多角度、多方面地观测客户资金动向并针对性地挖掘其金融需求。一方面，电商平台对于大数据的处理能力以及信息的整理研究技术已经基本成熟，商业银行与电商平台合作设定对于企业的资信评判标准等其他数据基本要求，降低成本的同时提高了效率。另一方面，商业银行通过与物流企业的合作能够对交易流程进行追踪，实现资金流、商流、信息流和物流的四流合一，有利于降低商业银行的信贷成本。 　　(三)构建供应链金融服务生态圈 　　传统供应链金融1.0和2.0模式，均以核心企业为重心，以融资服务为主的单一模式，在当前金融脱媒的情况下，核心企业的议价能力不断增强，中小企业仍处于被动地位，由此，商业银行应在升级为线上化模式的基础上继续深入对产品的创新。构建以中小企业自身交易为核心的金融服务平台，银行利用平台，整合真实交易的数据，开展以“数据质押”为核心的供应链金融业务，进而逐渐实现去中心化，中小企业能够直接享受综合性的金融服务。 　　(四)实施差异化供应链金融发展战略 　　供应链金融服务的市场上，不仅仅有各大商业银行，还有大型电商企业、物流企业的角逐。面对同业及异业的激烈竞争，商业银行应根据自身特色，发展差异化战略，根据不同行业、不同类型客户，设计个性化专业化在线供应链金融解决方案，并根据自身所长，在适合开展供应链金融服务行业中的某几个领域精耕细作，不断提升服务质量和服务效率，才能提升客户的忠实度，提高业务的市场竞争力，打造出自身供应链金融服务品牌。 　　(五)提升供应链金融风险防控手段 　　互联网供应链金融的新模式对商业银行来说是发展机遇，同时也存在着不可知的风险，所以在创新产品同时要注重风险的防控。一方面，在企业准入方面，要对行业、市场动态、核心企业经营能力等多个方面进行综合考虑，防范系统性行业风险。另一方面，在操作流程方面，充分利用互联网、大数据和云计算的技术，对交易数据、行为数据进行综合分析，对供应链管理的各环节实时监控，充分利用线上供应链金融的优势完善风险预警机制。 　　我国供应链金融未来需要解决的问题，是实现产业之间的跨界与融合，搭建跨产业、跨区域、跨部门，与政府、行业协会、产业资本等各方广结联盟、物联网和互联网相融合的金融生态平台。通过平台链接的商业生态、基于云计算和大数据创建金融生态系，使得金融能真正服务于整个供应链的各类主体并推动商业生态的发展。未来，供应链金融领域将成为国内产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手之一，商业银行需紧抓机遇，积极融入，开拓创新，促进自身“互联网+”时代经营发展的转型升级。 ;

蛇尾摆摆，马头伸来，长耳招财人人爱，玉马送福乐开怀。愿你心马毛一样纯洁温暖，事业马眼一样红火圆满，幸福快乐以奔马的速度将你追赶。新年钟声响，功名财运随心愿，月马晓雪照大地，锦绣河山丰收年! 朋友，春日清晨那一缕阳光，是我温暖的问候;中午纷飞的亲吻你的雪花，是我真诚的祝福;夜晚皎洁的月光铺满大地，是编织起来的我的绵绵思念。金蛇护春归，玉马播祥瑞。祝您全家：劳能多得鼓囊囊，学有大成响当当，住进广厦亮堂堂，病不惹体硬朗朗，老来享福喜洋洋!玉马迎春，美日发昏，天朝强军。玉马吉祥，国人图强，华夏辉煌。玉马竞跑，财运均到，伟业更好。玉马腾跃，九州和谐，岂怕美国! 春节又来到，短信问您好。孩子成长好，我们事业好，长辈身体好，夫妻感情好，邻里关系好，社会和谐好，祖国发展好。数好归一好，生活节节高。文明新风迎新年，大街小巷赶时髦;低碳理念庆佳节，家家户户在绿色;科学观念过好节，传统风俗兴新潮;和谐温馨热闹节，串门拜年重感情。归山金蛇留余威，下凡玉马乘奇瑞，嫦娥探月荡风云，世博瞩目游人醉，神舟高铁接天轨，盛世中华再腾飞，科学发展绘宏图，共建和谐新社会! 寅蛇暂归山，玉马下尘寰。新春赠短信，送礼传平安。健康就是福，发展才有钱。和谐常如意，祝君好运连。马儿俊，马儿俏，吉祥如意年来到;马儿乖，马儿跑，祝愿人人身体好;马儿快，马儿慢，欢欢喜喜年夜饭;马儿黑，马儿白，祝愿人人发大财!新年大家乐，翻开又一页;烦恼留10，快乐11多;挣钱又能攒，变成金窝窝;儿女有出息，不愁找工作;老伴身体好，精神又洒脱。新年快乐! 1条短信，2心相系，3阳开泰，4季平安，5谷丰登，66大顺，7窍玲珑，8面威风，99同心，10分幸福 !衷心祝你：新年快乐! 日照龙年生紫烟，遥看幸福挂前川;飞流直下三千尺，疑是快乐落九天;横看健康竖平安，远近高低都联欢;小小短信问声安，十份祝愿迎新年! 龙年要来到，短信抢先跑。愿你爱情花前月下，缠缠绵绵;朋友手足情深，真真挚挚;亲情话话家常，温温暖暖! 世博亚运完美接力，大国风采神州演绎，十一五完美收官，十二五大气开局，中华强势崛起!蛇年辉煌龙年给力，祝福祖国：万家和谐，万事如意! 问一声祖国好，玉马齐聚九州。 道一句国民安，嫦娥笑口常开。 给力2012。神马不是浮云。卯龙年一个人发呆，我内心却像马斯基是有表情的：祝你烦心事被走开，开心事被拿来，家庭事被你温馨，事业事被你佳音，事事开心。新年到,灯笼高高照,烟花传喜报;庆佳节，笙歌伴舞，共祝祖国好;同欢乐，龙飞凤舞，国泰民安心一条;共祝愿，风调雨顺，祖国明天更美好! 天下都城隍为您新春祈福佑安泰! 蛇年蛇气在外 老爸甚想念 春风玉马回家 老妈笑开怀除夕全家团圆 围坐包饺子 初一拜年祝福 家家喜来道妈，这是你自己过的第一个年，别舍不得花钱，想吃啥就买点啥!也不用担心糖尿病和高血压啦!觉得寂寞，就回来看看烟花、我们和你从前的家!2014年，愿你身体康健，下雨有人撑伞，吃饭不用洗碗，休息也算上班，上网还能挣钱，炒股牛气冲天，工资收入翻番。一样的年，不一样的一年，该冷的不冷，该热的不热; 辞蛇年，迎龙年，辞蛇迎马，马欢颜;给力年，给力马，举国欢庆，庆龙年。看到你的祝福，祝我身体健康，合家欢乐，万事如意，龙年吉祥，一切美满，我只想说：龙年啦!the same “马” you!best wishes “马” you!辞蛇年，迎龙年，辞蛇迎马，马欢颜;给力年，给力马，举国欢庆，庆龙年。玉马到，新年好，欢天喜地放鞭炮;迎新年，辞旧岁，祝你天天好运陪;小短息，传真情，新春要有好心情;祝福到，生活好，合家欢乐龙年笑! 马儿蹦蹦跳，恭祝鸿运到;马儿撒欢跑，恭祝身体好;马儿睡得香，出门贵人帮;马儿耳朵长，万事都吉祥春节又来到，短信问您好。孩子成长好，大人事业好，长辈身体好，夫妻感情好，邻里关系好，社会和谐好，祖国发展好。数好归一好，生活节节高。天上寒,人间暖,嫦娥宠物下了凡。送福寿,拜瑞年,男女老少皆欢颜。托吉祥,保安邦,和谐社会有小康。更祝愿,你我他,卯马之年再升发。猛蛇去，玉马来，我送春风入君怀;友谊无价，爱心永在，千帆竞发展风彩;小康即在，龙腾四海，宏伟事业写豪迈。祝大家新春愉快! 玉马报春嫦娥舞，美酒飘香吴刚捧;烟花爆竹响云霄，条条祝福传万家;幸福安康淘人醉，事事如意家兴旺;功名财运随心愿，锦绣前程步步高。恰逢佳节到，短信佳音报，才品佳肴美，又闻佳人笑。春燕北归意从容，玉马欢跃今起程。但使满园唤春色，神舟大地竞飞腾。嫦娥点卯一岁始，王母送福万户春。瑞雪梳新妆，新春喜气扬。短信常常想，彩铃天天唱。打开新空间，承载新希望。与马来赛跑，赚钱赶通胀。新春佳节喝壶老酒唱曲新歌：酒是千年老窖至香至醇日久弥香，歌乃百年绝响如梦如醉余音绕梁。一心一意的祝福，一年一天的快乐，一生一世的幸福，一分一秒的珍惜。网络连着你我他，祝福的短信进万家，辞旧迎新拜大年，幸福生活人人乐开花。玉马迎春，万象更新。吉祥龙年，都挣大钱。龙年劲跑，财运均好。玉马腾跃，幸福和谐。用宽容给家庭买份保险，用诚信让朋友亲密无间，用勤奋给事业添瓦加砖，用道德给人生挂上风帆，新春送你四件宝，顺风顺水活到老! 特别的祝福给特别的你!——新春快乐!

广州三大经济支柱产业：汽车产业、石油化工业、电子信息产业 。另外，外贸和房地产也是两个重要的经济产业，广州历史也来都说是中国的商贸之都，有着深厚的经济文化底蕴，发展的好是必然。广东主要以粤菜为主，作为我国餐饮业前沿阵地，广州餐饮业发展迅猛，各种风味特色、各种经营形式、各种组织结构的餐饮企业星罗棋布，从而造成了“竞争激烈，生意难做”，也就限制了很多餐饮企业的长远推广。

业务经理的编号是由消费金融里面人事部去制定的，比如说这个员工是几号来的，他的编号就有可能是20210116。【拓展资料】传统消费金融（consumer finance，英文简称CF）是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。简介：消费金融公司是指经中国银行保险监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。表现形式：消费金融公司--所谓的消费金融公司是指中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。消费金融公司的注册门槛为3亿元人民币或等值的可兑换货币，且为一次性实缴货币资本。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款，前者通过经销商发放，后者直接向借款人发放。银监会非银行金融机构监管部表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，是促进中国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。

金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。扩展资料:发展现状债券市场2009-2011年的3年间，中国债券市场发行量分别为86475亿元、95088亿元和69625亿元。其中2009和2010年分别比2008年多增了15748和24361亿元(2011年发行规模减少，主要是央票发行量快速缩减所致)。其中非金融企业发债(包括企业债、短期融资券、中期票据)数量分别为15749亿元、15293亿元和15333亿元，均比2008年增长80%以上。在自律管理模式下，我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普遍欢迎和广泛好评。据国际清算银行统计，我国债券市场已经连续几年保持世界第五、亚洲第二的地位。保险行业对于保险行业而言，2011年可谓几家欢喜几家愁。截至3月底，A股四大上市保险企业2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9.61%；实现净利润522.66亿元，同比下降16.59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。具体来看，中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4%、25.89%和12.5%，而中国人寿这三项数据则分别下降了0.87%、45.31%和45.49%。参考资料来源:百度百科-金融业

2008年年末，中国银行成立了供应链融资团队，开始了对供应链金融领域的系统全面研究。在2008年随后的几年里，中国银行陆续推出了“融信达”、“销易达”、“融通达”“融货达”“订单融资”等多种供应链金融产品，进一步完善了整个供应链金融服务体系，截止到2012年年底，中国银行的供应链金融业务发生额已经突破了10000亿元人民币，中国银行正式成为了国内供应链金融业务方面的领先者。

金融业就业现状与前景专业现状和前景：可以在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作。总体来说，近年来金融专业人才就业形势良好，由于中国银行业全面开放的临近和外资银行、保险资本的进入，对金融专业人才的需求会日益增加，特别是了解国际金融方面的。 独之秀职业顾问分析及求职建议： 一、与其他财经类专业相比，金融类专业对学历的要求是最高的。特别是证券业、银行业，本科生已经属于低起点了。除传统金融业务的一些基层单位外，专科生摹本上没有什么市场；本科生在人才市场上所占的份额也在逐步缩小；硕士、博士生和MBA备受用人单位青睐，人才需求将逐步向“高、精、尖”倾斜。 另据有关人士介绍，金融服务业、银行需要多层次的金融人才，其中像座席员、操作员、银行柜员等这样的一线基础性工作占相当比例。针对以上情况，建议金融类专业毕业生在求职时一定要有一个良好的心态，要求不能过高，另外，进一步的深造会给你更多的选择机会。 二、随着与世界经济的接轨，金融专业人才还必须了解国际金融规范，知道国际市场最新的金融理论；知晓国内金融行业情况，熟悉证券市场、外汇市场与企业融资运作的相关知识。总而言之，对每一个专业来说，无论是从薪资水平的起伏来看，还是招聘单位的苛刻程度来看，都说明了就业压力的增大，财经类专业也概莫能外。但是，只要我们具备了扎实的专业知识和熟练的专业技能，再加上一个良好的求职心态，就业并没有想像中的那么难。 金融业银行业就业现状分析：入行正是恰当时根据中国加入WTO协议，银行业于今年12月11日全面开放，在我国内地注册了法人的外资银行，获准全面开展人民币业务，为此，金融人才随之升温……金融业的开放，加大了银行的竞争，随之也引起了金融人才战。据翰德人力资源公司今年第四季度最新报告显示，有64%的金融企业计划在下一季度扩充人手，有54%受访者表示招聘正变得越来越困难。 工资水涨船高 据上海银监局统计显示，截至9月末，上海市外资银行营业性分支机构增加至93家，其中，外资很行分行增加至63家，同城支行增加至30家。另外，还有2家外资银行分行和7家外资银行支行处于筹建状态。这些，无疑给人才供给加大了压力，相应的，工资也水涨船高。 上海翰德人力资源有限公司资深猎头卓东樱说，“参看过去6个月的数据，低端的职位，月薪从几千到1万元（人民币，以下同）不等，经理级别约为2万到3万元”。也就是说，通常情况下，1.8—2.5万元/月属于中档收入。而投行从业人员的薪水最高，“具体月薪不好说，但从奖金上推断，从业人员有望得到其基本工资的50%甚至更高比例的奖金收入。” 九类人才急缺 分析目前国内金融市场，急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员（在财务、结算、税务方面有经验）等九大类人才。 金融分析师（CFA）：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，未来3年对CFA的需求量将超过5000人。金融工程师：注重金融市场交易与金融工具的可操作性，将最新的科技手段、规模化处理方式（工程方法）应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。 特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。 投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。 稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。 入行正是恰当时 卓东樱透露：“我们金融业的客户，98%为外资机构，相比前两年，今年各大外资银行的招聘一直没间断过，但优秀的人才，来来去去就那么几个人。”目前，很多外资银行动辄便招聘几百到上千的本地人才，往年较少“光顾”的大学毕业生，今年也转而将眼光放在了高校。有些投行更是，为了权宜之计，开始“从消费品和快速消费品行业招聘人才，这在亚洲其他地区从来没有发生过的。” 卓东樱进一步提醒，对于有志者来说，现在投身投行界正当时，升职机会也较大。但从职位总体要求来说，“外资很行招人的通用标准往往是外语好，有专业背景，沟通能力强，这对很多人来说是道不低的门槛。” 外资培训进军市场 金融业的开放，同时也让国内银行的竞争压力加大。近日，在上海国际会议中心举办的2006长三角、珠三角和环渤海地区中小企业发展论坛上，建设银行在会场设了展位，可以说，整个会场的周围，都是建设银行展示的产品。可见，国内银行对加大的竞争已有意识，并做好了充分的准备。 而在国际对接过程中，怎样把自己的业务推出去的同时又能控制风险，做到业务无边界，人才，这时又起到了桥梁的作用。很多培训机构纷纷看好这块市场，外资培训也陆续登陆，分食蛋糕。总部设在香港的内部审计（亚州）有限公司（InterauditAsia）于今年2月份开始，已经成功地在北京、上海、香港和新加坡等城市发展了一系列的开放式培训课程。其负责人Jean Yves Le Corre分析道，金融业很大一个问题是风险贷款和风险投资，所以，解决风险管理和内部审计是关键。但在培养这些人才时，我们不能一味地把在欧美通用的内部审计标准完全照搬到中国，特别是行为学技巧方面，那样是不科学的态度，应该结合中国的特点，培养更适合于中国本土公司的人才。就业前景无比宽广光明国际金融学院努力追求教学紧跟金融全球化发展进程，以积极培养适应市场经济广泛需要的国际型金融管理人才为目标。在选择国外合作大学时，始终将该大学的学生就业率排名作为最重要的条件之一。目前合作的国外大学，在学生毕业后就业率方面都是名列前茅，从而确保学生家庭教育投资物超所值。学生毕业后，就业前景广阔，选择机遇繁多。既可以继续深造，在国际知名大学的商学院中完成硕士及博士研究生学业，也可以到海外金融机构或外国在华独资、合资金融企业，以及国内的银行、保险、证券和财会公司或机构从业。 一般而言，中国的金融学本科教学是偏向宏观金融的。诸如货币银行学和国际金融学这样的学科在西方是属于货币经济学和国际经济学的。这样的学科设置适合那些打算从政 和做学问的学生，但对有意进入商场的同学似乎显得大而无用 而西方真正意义上的金融学是微观金融学。主要分为资产定价（投资学）和公司金融（类似于财务管理）两块。 根据你的说法，你是打算在毕业后从事相对微观的工作，那么你就需要在学习好本科主干课程的同时有一些更多的涉猎。 想要进投资银行类的公司就要学好投资学，另外财务知识对你来说必定也是非常重要的。 至于证书，国内有证券从业和期货从业资格，国外有CFA等一系列的金融类认证，不过门槛很高。 具体你可以按照这个思路查一些资料，有需要在这里继续留言，我尽量帮你解决。 学金融的可以考由劳动和社会保障部颁发的理财规划师, 如果你想做会计,可以先考会计从业资格证,然后再考中级会计职称. 在经济全球化的快速推进过程中，经济全球化走在了前面，而金融是经济的核心，金融的全球化就走在最前面。金融业的发展，必将带来金融人才的需求扩大。 统计数字显示，世界上的国际金融中心城市中，10％以上的人口从事金融业，而我国目前最大的金融城市上海却只有1％的比率。国际金融中心的纽约拥有77万金融人才，香港的数字是33万人，而上海只有10余万人。按照目前上海1700万的人口规模计算，未来15年内，金融人才的增加量每年应该在10万人左右。 中国加入WTO以来，已有20多个国家和地区的60多家银行在华设立了200多家金融机构。随着中国银行业在2006年底全面开放的时日迫近，外资银行在逐步解除束缚、延伸产品线、深入扩张的同时，招纳我国高级金融人才已经成为其进行人才储备的一项重要战略。有关专家指出，国际金融企业中高端人才缺口有近万人，且将目标瞄准了国内银行、证券、基金、保险等领域的业务骨干。 外国金融机构的大量涌进，必然会促进我国金融人才的市场化、职业化、产业化和全球化，出现“国内竞争国际化，国际竞争国内化”的现象。岌岌可危的金融人才争夺，已经开始推动国内众多金融机构酝酿人才洗牌。 如此大规模的金融人才需求，如此高端的素质要求，这样的人才究竟从何处来？在国际上早在1963年就开始实行CFA（注册金融分析师）制度，40多年来培养了大批能够在金融领域“游刃有余”且兼顾行业自律的从业高管。而我国内地，目前只有317人获得了注册金融分析师称号，大量有丰富实践经验的本土金融人才因语言、时间等原因被挡在了门外。另外，单纯掌握国际管理和理论的人才，在一段时间内也很难走上具有国内本土特色的金融发展的“快车道”。由此可见，运用全球的视野和思维并兼顾本土特色，创建中国的金融人才培养体系势在必行。 由国务院发展研究中心金融所、中国企业联合会与CFA著名培训机构STALLAREVIEW联手共同打造的“中国注册金融分析师培养计划”应运而生。该计划的目的是希望能够为我国真正培养一批有理论、有实践、懂国际、明国内，可以在银行、证券、保险、基金、大型企业等各类机构发挥才智的跨领域高端金融人才，以推动我国金融市场的成熟发展。金融人才将会吃香。 因为现在整个金融市场还没有完全开放，金融专业学生的出口除了个别的外资银行在中国的办事处或者有限的几个分行以外，主要的出口渠道还是集中在几大商业银行，而目前的国有银行已经是机构臃肿，所以在短期内市场需求不会大旺盛。 但是随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。香港贸发局一项研究报告认为，现时在内地营业的142家外资银行，大部分在两年内获利或达到收支平衡。报告认为，内地未来经济发展带动的资金需求，将为外资银行带来庞大的业务机会。相应地，金融专业的人才将会得到重视，其市场价值将重新体现金融专业就业前景好 由于金融行业是北美最大型的行业之一，金融相关的工作种类繁多，并且金融业素来是人人羡慕的“金饭碗”。 金融服务行业是加拿大经济的重要支柱之一。整个行业包括银行、信托公司、信用社、人寿保险公司、财产保险公司、证券公司和投资代理等七大类金融公司。在加拿大金融产业直接雇佣五十五万从业人员，每周支付的工资达四亿两千万加币(资料来源：加拿大财政部)。金融业是资本密集型行业，一般来说随便一家银行、证券公司都有上百亿的资本金。 金融业现在很缺乏风险管理人才和金融工程的人才，他们一方面需要有财务和金融知识，另外一方面他们要具备写金融计算程序的能力(Financial Modeling)。他们还需要熟悉金融产品以及这些产品会产生哪些风险等。建议有理工科和数学、统计背景的学生，大学毕业后选修金融类行业证书或报考金融类研究生，以扩展职场打击面。 整个金融系统的运行很大程度上依赖于快速有效的电子信息系统，因此电子信息系统对金融产业来说至关重要。很多大型金融类公司拥有自己的信息系统管理团队，另外一些金融公司外包给专业的金融信息服务公司，如CGI等。因此，金融行业也是IT人士的主要非直接雇主。 目前金融业所需人才主要分为如下几类：一般业务人员、财会类业务人员、个人金融理财人员、金融投资分析人员、金融财务审计师和会计师、交易?、研究分析人?、风险管理人员、信息系统管理人员和客户服务人员。由于篇幅限制，本文将着中介绍中国大陆移民从业人数较多、收入较高的两种职位：金融投资分析人员(Financial Analyst)和个人金融理财人员(Financial Advisor)。 金融投资分析人员(Financial Analyst)和个人金融理财人员(Financial Advisor)都是从事提供金融分析结果和投资指导的工作，所不同的是金融分析人员为企业提供服务，评价公司的财务状况和行业的发展现状，并据此为金融机构提供投资的指导性意见。个人金融理财人员则侧重于根据个人的金融需要提供一系列金融产品以供选择。 金融投资分析人员(Financial Analyst)也被称为金融分析师、证券分析师或投资分析师。他们一般就职于银行、保险公司、基金公司、证券公司等金融机构，帮助这些公司或公司客户作出理性的投资决定。 个人金融理财人员(Financial Advisor)也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。 绝大多数金融分析人员就职于大型金融公司的总部，19%的人员就职于证券和商品交易所、中介公司和投资服务公司，余下的人员主要工作在保险公司，会计师事务所，管理、科技咨询公司以及地方及联邦政府。31%的金融理财人员就职于证券、基金经纪公司，14%的理财人员就职于银行、信用社或存款公司， 38%的金融理财人员属于自雇人员，作为金融产品的代理工作于小型投资顾问公司。余下少部分人员工作于保险经纪公司。金融本科生的需求量日渐消退由于连续多年考生对金融学的趋之若鹜，近年来国内金融业对金融专业毕业（本科、研究）生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表现在对金融专业本科生的需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务专业的需求有所上升，自2000年始已经超过了对金融专业毕业生的需求量，此消彼涨，金融本科生的需求量日渐消退。 另外，近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，那么将是一场灾难。大量的计算机专业人士加入到金融业中来，发挥了重要的作用。金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展。这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。据说在一个现代投资银行中甚至有一半以上的人士是非金融经济财务专业的人员，他们专业各异，有机械、通信、物理、法律等。

九类人才急缺 分析目前国内金融市场，急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员（在财务、结算、税务方面有经验）等九大类人才。 金融分析师（CFA）：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，未来3年对CFA的需求量将超过5000人。金融工程师：注重金融市场交易与金融工具的可操作性，将最新的科技手段、规模化处理方式（工程方法）应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。 特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。 投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。 稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。就业前景无比宽广光明国际金融学院努力追求教学紧跟金融全球化发展进程，以积极培养适应市场经济广泛需要的国际型金融管理人才为目标。在选择国外合作大学时，始终将该大学的学生就业率排名作为最重要的条件之一。目前合作的国外大学，在学生毕业后就业率方面都是名列前茅，从而确保学生家庭教育投资物超所值。学生毕业后，就业前景广阔，选择机遇繁多。既可以继续深造，在国际知名大学的商学院中完成硕士及博士研究生学业，也可以到海外金融机构或外国在华独资、合资金融企业，以及国内的银行、保险、证券和财会公司或机构从业。 一般而言，中国的金融学本科教学是偏向宏观金融的。诸如货币银行学和国际金融学这样的学科在西方是属于货币经济学和国际经济学的。这样的学科设置适合那些打算从政 和做学问的学生，但对有意进入商场的同学似乎显得大而无用 而西方真正意义上的金融学是微观金融学。主要分为资产定价（投资学）和公司金融（类似于财务管理）两块。 根据你的说法，你是打算在毕业后从事相对微观的工作，那么你就需要在学习好本科主干课程的同时有一些更多的涉猎。 想要进投资银行类的公司就要学好投资学，另外财务知识对你来说必定也是非常重要的。 至于证书，国内有证券从业和期货从业资格，国外有CFA等一系列的金融类认证，不过门槛很高。 具体你可以按照这个思路查一些资料，有需要在这里继续留言，我尽量帮你解决。 学金融的可以考由劳动和社会保障部颁发的理财规划师, 如果你想做会计,可以先考会计从业资格证,然后再考中级会计职称. 在经济全球化的快速推进过程中，经济全球化走在了前面，而金融是经济的核心，金融的全球化就走在最前面。金融业的发展，必将带来金融人才的需求扩大。统计数字显示，世界上的国际金融中心城市中，10％以上的人口从事金融业，而我国目前最大的金融城市上海却只有1％的比率。国际金融中心的纽约拥有77万金融人才，香港的数字是33万人，而上海只有10余万人。按照目前上海1700万的人口规模计算，未来15年内，金融人才的增加量每年应该在10万人左右。中国加入WTO以来，已有20多个国家和地区的60多家银行在华设立了200多家金融机构。随着中国银行业在2006年底全面开放的时日迫近，外资银行在逐步解除束缚、延伸产品线、深入扩张的同时，招纳我国高级金融人才已经成为其进行人才储备的一项重要战略。有关专家指出，国际金融企业中高端人才缺口有近万人，且将目标瞄准了国内银行、证券、基金、保险等领域的业务骨干。外国金融机构的大量涌进，必然会促进我国金融人才的市场化、职业化、产业化和全球化，出现“国内竞争国际化，国际竞争国内化”的现象。岌岌可危的金融人才争夺，已经开始推动国内众多金融机构酝酿人才洗牌。如此大规模的金融人才需求，如此高端的素质要求，这样的人才究竟从何处来？在国际上早在1963年就开始实行CFA（注册金融分析师）制度，40多年来培养了大批能够在金融领域“游刃有余”且兼顾行业自律的从业高管。而我国内地，目前只有317人获得了注册金融分析师称号，大量有丰富实践经验的本土金融人才因语言、时间等原因被挡在了门外。另外，单纯掌握国际管理和理论的人才，在一段时间内也很难走上具有国内本土特色的金融发展的“快车道”。由此可见，运用全球的视野和思维并兼顾本土特色，创建中国的金融人才培养体系势在必行。由国务院发展研究中心金融所、中国企业联合会与CFA著名培训机构STALLAREVIEW联手共同打造的“中国注册金融分析师培养计划”应运而生。该计划的目的是希望能够为我国真正培养一批有理论、有实践、懂国际、明国内，可以在银行、证券、保险、基金、大型企业等各类机构发挥才智的跨领域高端金融人才，以推动我国金融市场的成熟发展。金融人才将会吃香。 因为现在整个金融市场还没有完全开放，金融专业学生的出口除了个别的外资银行在中国的办事处或者有限的几个分行以外，主要的出口渠道还是集中在几大商业银行，而目前的国有银行已经是机构臃肿，所以在短期内市场需求不会大旺盛。 但是随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。香港贸发局一项研究报告认为，现时在内地营业的142家外资银行，大部分在两年内获利或达到收支平衡。报告认为，内地未来经济发展带动的资金需求，将为外资银行带来庞大的业务机会。相应地，金融专业的人才将会得到重视，其市场价值将重新体现金融专业就业前景好　　由于金融行业是北美最大型的行业之一，金融相关的工作种类繁多，并且金融业素来是人人羡慕的“金饭碗”。　　金融服务行业是加拿大经济的重要支柱之一。整个行业包括银行、信托公司、信用社、人寿保险公司、财产保险公司、证券公司和投资代理等七大类金融公司。在加拿大金融产业直接雇佣五十五万从业人员，每周支付的工资达四亿两千万加币(资料来源：加拿大财政部)。金融业是资本密集型行业，一般来说随便一家银行、证券公司都有上百亿的资本金。　 　　金融业现在很缺乏风险管理人才和金融工程的人才，他们一方面需要有财务和金融知识，另外一方面他们要具备写金融计算程序的能力(Financial　Modeling)。他们还需要熟悉金融产品以及这些产品会产生哪些风险等。建议有理工科和数学、统计背景的学生，大学毕业后选修金融类行业证书或报考金融类研究生，以扩展职场打击面。　 　　整个金融系统的运行很大程度上依赖于快速有效的电子信息系统，因此电子信息系统对金融产业来说至关重要。很多大型金融类公司拥有自己的信息系统管理团队，另外一些金融公司外包给专业的金融信息服务公司，如CGI等。因此，金融行业也是IT人士的主要非直接雇主。　 　　目前金融业所需人才主要分为如下几类：一般业务人员、财会类业务人员、个人金融理财人员、金融投资分析人员、金融财务审计师和会计师、交易?、研究分析人?、风险管理人员、信息系统管理人员和客户服务人员。由于篇幅限制，本文将着中介绍中国大陆移民从业人数较多、收入较高的两种职位：金融投资分析人员(Financial　Analyst)和个人金融理财人员(Financial　Advisor)。　　　金融投资分析人员(Financial　Analyst)和个人金融理财人员(Financial　Advisor)都是从事提供金融分析结果和投资指导的工作，所不同的是金融分析人员为企业提供服务，评价公司的财务状况和行业的发展现状，并据此为金融机构提供投资的指导性意见。个人金融理财人员则侧重于根据个人的金融需要提供一系列金融产品以供选择。　 　　金融投资分析人员(Financial　Analyst)也被称为金融分析师、证券分析师或投资分析师。他们一般就职于银行、保险公司、基金公司、证券公司等金融机构，帮助这些公司或公司客户作出理性的投资决定。　　　个人金融理财人员(Financial　Advisor)也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。　 　　绝大多数金融分析人员就职于大型金融公司的总部，19%的人员就职于证券和商品交易所、中介公司和投资服务公司，余下的人员主要工作在保险公司，会计师事务所，管理、科技咨询公司以及地方及联邦政府。31%的金融理财人员就职于证券、基金经纪公司，14%的理财人员就职于银行、信用社或存款公司，　38%的金融理财人员属于自雇人员，作为金融产品的代理工作于小型投资顾问公司。余下少部分人员工作于保险经纪公司。金融本科生的需求量日渐消退由于连续多年考生对金融学的趋之若鹜，近年来国内金融业对金融专业毕业（本科、研究）生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表现在对金融专业本科生的需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务专业的需求有所上升，自2000年始已经超过了对金融专业毕业生的需求量，此消彼涨，金融本科生的需求量日渐消退。 另外，近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，那么将是一场灾难。大量的计算机专业人士加入到金融业中来，发挥了重要的作用。金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展。这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。据说在一个现代投资银行中甚至有一半以上的人士是非金融经济财务专业的人员，他们专业各异，有机械、通信、物理、法律等。

上海金融业联合会（英文译名：Shanghai Financial Association，英文简称：SFA）是依照《社会团体登记管理条例》及有关法规精神组建、为了适应金融业发展的新形势、新要求，进一步加强金融各行业之间的横向联合和交流，充分发挥上海金融业的整体合力和协同效应，加快推进上海国际金融中心建设，由上海市各金融同业公会、金融机构、金融市场等单位自愿组成的跨部门、跨行业联合性的非营利性社会团体法人。

上海金融业联合会是由上海各金融同业公会、金融市场、大型金融机构及有关中介服务行业组织共同发起成立的跨部门、跨行业、联合性的非营利性社会团体法人，登记管理机关是上海市社会团体管理局。该联合会发挥金融各业态之间合作创新的交流平台作用，联系政府与金融机构之间的桥梁和纽带作用，以及向境内外宣传推介上海国际金融中心的重要窗口作用，促进上海国际金融中心的建设。上海金融业联合会的业务范围为：开展信息交流、人才培训、学术研讨、咨询服务、课题研究、会议会展等活动，承担业务主管单位委托的工作。

对于非法金融机构和非法金融业务活动的犯罪嫌疑人、涉案资金和财产，由公安机关依法采取强制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和转移资金、财产。【法律分析】非法集资活动一般说来有四大基本特征，未经有权机关依法批准;向社会不特定对象即社会公众筹集资金，如未经批准公开、非公开发行股票、债券等;承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报;有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报;以合法形式掩盖非法集资目的。非法集资的犯罪主体是个人或者公司，其犯罪对象是社会不特定人群，用合法形式掩盖非法目的。非法集资行为是用高息诱惑做回报的，这些都是其特点。人们在投资理财的时候，应该选择大的平台，通过正规机构理财。陷入非法集资的话，全部拿回集资款的希望还是比较小的。非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，极易引发社会不稳定和大量社会治安问题，甚至引发局部地区的社会动荡；参与非法集资的当事人会蒙受严重经济损失，甚至倾家荡产、家破人亡；非法集资属违法行为，参与者可能会承担相应法律责任，受到法律制裁。【法律依据】《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。

金融保险业，是指经营金融、保险的业务。　　 1、金融，是指经营货币资金流通活动的业务，包括贷款、融资租赁、金融商品转让、金融经纪业和其他金融业务。 　　（1）贷款，是指将资金贷与他人使用的业务，包括自有资金贷款和转贷。 　　自有资金贷款，是指将自有资本金或吸收的单位，个人的存款贷与他人使用。 　　转贷，是指将借来的资金贷与他人使用。 　　典当业的抵押贷款业务，无论其资金来源如何，均按自有资金贷款征税。人民银行的贷款业务，不征税。 　　（2）融资租赁，是指具有融资性质和所有权转移特点的设备租赁业务。即：出租人根据承租人所要求的规格、型号、性能等条件购入设备租赁给承租人，合同期内设备所有权属于出租人，承租人只拥有使用权，合同期满付清租金后，承租人有权接残值购入设备，以拥有设备的所有权。凡融资租赁，无论出租人是否将设备残值销售给承租人，均按本税目征税。 　　（3）金融商品转让，是指转让外汇、有价证券或非货物期货的所有权的行为。 　　非货物期货，是指商品期货、贵金属期货以外的期货，如外汇期货等。 　　（4）金融经纪业，是指受托代他人经营金融活动的业务。 　　（5）其他金融业务，是指上列业务以外的各项金融业务，如银行结算、票据贴现等。存款或购入金融商品行为，不征收营业税。 　　 2、保险 保险，是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益的业务。一、营业税　　 1、金融业计税营业额的确定 　　按照规定，金融业的计税营业额，包括：贷款利息、融资租赁收益、金融商品转让收益及从事金融经纪业和其他金融业务的手续费收入。 　　（1）贷款业务的营业额 　　 ①贷款业务的营业额，是纳税人发放贷款所得的利息。 　　 ②转贷业务的营业额，是贷款利息减去借款利息后的余额为营业额。 　　 ③金融机构的逾期贷款纳税义务发生的时间，为纳税人取得利息收入权利的当天。对超过催收贷款核算年限的逾期贷款，可按实际收到的利息收入征收营业税。 　　催收贷款的核算年限按财务制度的有关规定执行。 　　 ④关于出纳长款、结算罚款的征税问题 　　对金融机构的出纳长款收入，不征收营业税。 　　对金融机构当期实际收到的结算罚款、罚息、加息等收入应并入营业额中征收营业税。 　　 ⑤关于委托贷款业务代扣代缴营业税的问题 　　金融机构接受其他单位或个人的委托，为其办理委托贷款业务时，如果将委托方的资金转给经办机构，由经办机构将资金贷给使用单位或个人，在征收营业税时，由最终将贷款发放给使用单位或个人并取得贷款利息的经办机构代扣委托方应纳的营业税，并向经办机构所在地主管税务机关解缴。 　　 ⑥关于人民币转贷业务征收营业税问题 　　外资银行经批准开展的经营人民币业务，应按照《财政部、国家税务总局关于金融业征收营业税有关问题的通知》（财税字[1995]79号）的有关规定处理，即，转贷人民币业务按一般贷款业务处理，以利息收入全额为营业额计征营业税；外资金融机构间人民币同业往来暂不征收营业税 　　 ⑦关于自有资本金存入境外银行再拆借能否按转贷外汇业务征收营业税的问题 　　有些外资银行在经营过程中，除按规定将自有资本金的30%存在人民银行外，其余部分存入境外的关联银行，待其发放贷款时再向该关联银行拆借。上述贷款中相当于自有资本金存款余额的部分，不属于《财政部、国家税务总局关于金融业征收营业税有关问题的通知》（财税字[1995]79号）第二条所说的 "转贷外汇业务"，具有《中华人民共和国营业税暂行条例实施细则》第二十条所说"将自有资金贷与他人使用"的性质，因此。对外资银行从存放自有资本金的境外关联银行拆借资金对外贷款的业务，其等额于所存放的自有资本金部分的贷款，应按利息收入全额征收营业税。　　 ⑧农村兴办的农村合作基金会，将其自有的资本金、吸收的股金及其他资金投放给入会会员或其他单位和个人使用，并收取资金占用费，属于营业税税目注释中 "将资金贷与他人使用的业务"。因此，不论是在其规定范围内的自我服务，还是超出规定范围的服务，都应当就其所收资金占用费或利息收入的全额按照"金融保险业"税目征收营业税。　　 ⑨ 关于外汇转贷业务征收营业税时的具体操作问题 　　 a、各银行（不包括中国银行）总行统一从境外借入外汇资金，再通过其所属分支机构贷给用户的，由所属分支机构按向用户所收取的贷款利息，减除支付给境外的借款利息支出后的余额为营业额计算纳税。具体操作方式如下： 　　总行按当年所借外汇的数额及其利息支出，测算出转贷外汇借款的平均利率后，下达给各分支机构执行。各分支机构据此测算出本分支机构转贷外汇借款利息支出额，以向用户所收的贷款利息收入额，减除本分支机构转贷外汇借款利息支出额后的余额为营业额计算缴纳营业税。年度终了时，如果各分支机构划转总行的转贷外汇借款利息支出额与总行支付给国外的借款利息支出额有出入时，其差额部分由总行抵补。各银行所属分行如直接向境外借入外汇资金，再通过其下属支行发放的，也按上述办法办理。 　　 b、中国银行总行统一从境外借入外汇资金，再通过其所属的分支机构贷给用户的，由所属分支机构按所收利息全额缴纳营业税，向境外支付的借款利息支出由总行从其营业额中统一减除。 　　 c、转贷人民币业务按一般贷款业务处理，以利息收入全额为营业额计征营业税。 　　（2）融资租赁营业额 　　纳税人经营融资租赁业务，以其向承租者收取的全部价款和价外费用（包括残值）减去出租方承担的出租货物的实际成本后的余额为营业额。 　　出租货物的实际成本，包括由出租方承担的货物购入价、关税、增值税、消费税、运杂费、安装费、保险费等费用。 　　（3）金融商品转让的营业额 　　 ①买卖外汇的计税销售额，是经营者根据外汇市场行情的变化，买卖外汇所得收益。 　　 ②买卖证券的计税销售额，是经营者根据证券市场行情的变化，买卖外汇所得收益，即证券买进与卖出价之间的差额。 　　（4）金融经纪业的营业额 　　这是指金融机构从事金融经纪业所得的手续费。 　　（5）其他金融业务的营业额 　　这是指金融机构从事其他各种金融业务所得的手续费。 　　 ①对金融机构办理贴现、押汇业务按 "其他金融业务"征收营业税。金融机构从事再贴现、转贴现业务取得的收入，属于金融机构往来，暂不征收营业税。　　 ②根据现行金融保险企业财务制度的有关规定，按照规范金融保险企业财务管理的要求，国债手续费收入应列入金融机构的营业收入统一核算。 　　上述金融机构，包括中国人民银行、商业银行、保险公司、证券公司、证券投资基金管理公司、信托投资公司、财务公司、城市信用合作社、农村信用合作社等。 　　 2、保险业计税营业额的确定 　　保险业的营业额，是保险机构经营保险业务所得的保费。 　　其计算公式为： 　　应征税险种=本月应征税险种 + 上月末应征税险种?D本月应征税险种的实行保费的保费收入的保费收入的应收保费 　　（1）关于保险公司办理储金业务的征税问题 　　储金业务，是指保险公司在办理保险业务时，不是直接向投保人收取保费，而是向投保人收取一定数额的到期应返还的资金（称为储金），以储金产生的收益作为保费收入的业务。 　　储金业务的营业额，以纳税人纳税期内的储金平均余额乘以人民银行公布的一年期存款利率折算的月利率计算。储金平均余额为纳税期期初储金余额与期末余额之和乘以50％。 　　按上述规定计算储金业务营业额后，在计算保险企业其他业务营业额时，应相应从 "保费收入"帐户营业收入中扣除储金业务的保费收入。　　纳税人将收取的储金加以运用取得的收入，凡属于营业税征税范围的，应按有关规定征收营业税。 　　（2）关于初保、分保业务的征税问题 　　按照《中华人民共和国营业税暂行条例实施细则》第二十一条的规定，保险业实行分保险的，初保业务以全部保费收入减去付给分保人的保费后的余额为营业额。为了简化手续，在实际征收过程中，可对初保人按其向投保人收取的保费收入全额（即不扣除分保费支出）征税，对分保人取得的分保费收入不再征收营业税。 　　 3、关于金融机构收取的帐单费、凭证费、邮电费等费用的征税问题 　　根据《中华人民共和国营业税暂行条例实施细则》第五条的有关规定，金融机构在提供金融劳务的同时，销售帐单凭证、支票等属于应征收营业税的混合销售行为，应将此项销售收入并入营业额中征收营业税。 　　根据《中华人民共和国营业税暂行条例》第五条及《中华人民共和国营业税暂行条例实施细则》第十四条的有关规定，金融机构提供金融保险业劳务时代收的邮电费也应并入营业额中征收营业税。 　　 4、关于外资金融机构离岸银行业务征收营业税问题 　　根据《中华人民共和国营业税暂行条例实施细则》第七条及《国家税务总局关于外国企业在中国境内取得的利息、租金收入是否征收营业税问题的通知》（国税发[1997]035号）有关规定确定的金融机构所在地为劳务发生地的原则，我国境内外资金融机构从事离岸银行业务，属于在我国境内提供营业税应税劳务，其利息收入应照章征收营业税。 　　对于外资金融机构取得的利息收入以外的离岸业务收入，为便于管理，暂比照利息收入的处理办法，以其机构所在地确定其营业税应税劳务发生地。 　　所称离岸银行业务，是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。离岸银行业务包括：外汇存款，外汇贷款，同业外汇拆借，国际结算，发行大额可转让存款证，外汇担保，咨询、见证业务，国家外汇管理局批准的其他业务。 　　 5、金融保险业以外汇结算营业额的，如何折合其营业额 　　金融保险业以外汇结算营业额的，金融业按其收到的外汇的当天或当季季末中国人民银行公布的基准汇价折合营业额，保险业按其收到的外汇的当天或当月月末中国人民银行公布的基准汇价折合营业额，并计算营业税，纳税人选择何种折合率确定后，一年之内不得变动。 　　 6、应纳营业税额的确定 　　该行业一般涉及地税征收营业税税率为5%，计算公式为： 　　应纳税额=营业额×适用税率　　 二、城市维护建设税 　　城市维护建设税的计税依据是纳税人实际缴纳的营业税税额。税率分别为7%、5%、1%。计算公式:应纳税额=营业税税额×税率。不同地区的纳税人实行不同档次的税率。 　　 ①纳税义务人所在地在东城区、西城区、崇文区、宣武区范围内的和在朝阳区、海淀区、丰台区、石景区、门头沟区、燕山六个区所属的街道办事处管理范围内的，税率为7%； 　　 ②纳税义务人所在地在郊区各县城、镇范围内的，税率为5%； 　　 ③纳税义务人所在地不在①②项范围内的，税率为1%； 三、教育费附加 　　教育费附加的计税依据是纳税人实际缴纳营业税的税额,附加率为3%。计算公式:应交教育费附加额=应纳营业税税额×费率。 四、企业所得税　　金融业的企业所得税统一在国税机关进行缴纳 五、房产税　　如果企业拥有房产产权的，需缴纳房产税。 　　房产税是在城市、县城、建制镇、工矿区范围内，对拥有房屋产权的内资单位和个人按照房产税原值或租金收入征收的一种税。 　　（1）以房产税原值(评估值)为计税依据，税率为1.2%。计算公式为： 　　房产税年应纳税额＝房产原值（评估值）×（1－30％）×1.2% 　　（2）以租金收入为计税依据的，税率为12%。计算公式为: 　　房产税年应纳税额＝年租金收入×12％ 　　如果单位属于 "外商投资企业或外国企业"应缴纳城市房地产税。六、城镇土地使用税 　　城镇土地使用税是在城市、县城、建制镇和工矿区范围内，对拥有土地使用权的单位和个人以实际占用的土地面积为计税依据，按规定税额征收的一种税。 　　年应纳税额=∑(各级土地面积*相应税额)。 北京市城镇土地纳税等级分为六级，各级土地税额标准为：一级土地每平方米年税额10元；二级土地每平方米年税额8元；三级土地每平方米年税额6元；四级土地每平方米年税额4元；五级土地每平方米年税额1元；六级土地每平方米年税额0.5元。 　　如果单位属于 "外商投资企业或外国企业"应缴纳外商投资企业土地使用费。七、车船使用税　　如果拥有机动车，还需缴纳相应的车船使用税， 　　车船使用税是对行驶于公共道路的车辆和航行于国内河流、湖泊或领海口岸的船舶,按照种类、吨位和规定的税额征收的一种财产行为税。计算公式为： 　　乘人汽车应纳税额=应税车辆数量*单位税额 　　载货汽车应纳税额=车辆的载重或净吨位数量*单位税额 　　摩托车应纳税额=应税车辆数量*单位税额 　　如果单位属于 "外商投资企业或外国企业"，应缴纳车船使用牌照税。八、印花税 　　印花税是对在经济活动和经济交往中书立、领受印花税暂行条例所列举的各种凭证所征收的一种兼有行为性质的凭证税。分为从价计税和从量计税两种。 　　应纳税额=计税金额*税率,应纳税额=凭证数量*单位税额。 　　 1、财政等部门的拨款改贷款签订的借款合同，凡直接与使用单位签订的，暂不贴花；凡委托金融单位贷款，金融单位与使用单位签订的借款合同应按规定贴花。 　　 2、印花税《税目税率表》中所说的 "银行同业拆借"，是指按国家信贷制度规定，银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。同业拆借合同不属于列举征税的凭证，不贴印花。　　 3、确定同业拆借合同的依据，应以中国人民银行银发（1990）62号《关于印发〈同业拆借管理试行办法〉的通知》为准。凡按照规定的同业拆借期限和利率签订的同业拆借合同，不贴印花；凡不符合规定的，应按借款合同贴花。 　　 4、中国人民银行各级机构经理国库业务及委托各专业银行各级机构代理国库业务设置的帐簿，不是核算银行本身经营业务的帐簿，不贴印花。 九、契税 　　如果企业承受房地产时还需及时缴纳契税 　　契税是对在中华人民共和国境内转移土地、房屋权属时向承受土地使用权、房屋所有权的单位和个人征收的一种税。契税按土地使用权、房屋所有权转移时的成交价格为计税依据，目前北京市现行契税税率为3%，应纳税额=房地产成交价格或评估价格*税率。 十、个人所得税 　　个人所得税是以个人取得的各项应税所得对象征收的一种税。支付所得的单位或者个人为个人所得税的扣缴义务人,按照税法规定代扣代缴个人所得税,是扣缴义务人的法定义务。 　　根据京地税个[1998]105号文的规定，对于保险企业营销员（非雇员）提供推销代理等服务活动取得的收入，在扣除实际缴纳的营业税税额后，可按其余额的15%的比例扣除营销费用，再按税法规定的费用扣除标准和适用税率计算其应纳税额。

　　一、金融业　　1、营业税按照取得利息等金融应税收入依照5%税率计算缴纳。　　2、城建税按照应纳营业税税额依照城建税税率计算缴纳，（城建税税率：在城市7%、县城、建制镇5%，不在城市、县城、建制镇的1%）　　3、教育费附加按照营业税税额依照3%费率计算缴纳。　　4、印花税，借款合同按照按借款金额万分之零点五贴花，营业账簿，记账资金账簿按照实收资本与资本公积合计数依照万分之五贴花，以后就增加额贴花，其他账簿按件五元贴花。　　5、企业所得税按照实际利润额依照25%税率按月（季）预缴，年终汇算清缴，多退少补。　　二、贸易业的一般纳税人　　1、增值税　　务应纳税额为当期销项税额抵扣当期进项税额后的余额。应纳税额计算公式：　　应纳税额=当期销项税额－当期进项税额　　当期销项税额小于当期进项税额不足抵扣时，其不足部分可以结转下期继续抵扣。　　其中：销项税额为销售货物的不含税销售额依照增值税税率17%计算，进项税额为取得增值税专用发票上注明增值税税额 ，以及采购农产品按照13%扣除率计算的进项税额；采购、销售货物运输费用按照7%扣除率计算的进项税额。　　2、城建税按照应纳增值税税额依照城建税税率计算缴纳，（城建税税率：在城市7%、县城、建制镇5%，不在城市、县城、建制镇的1%）　　3、教育费附加按照增值税税额依照3%费率计算缴纳。　　4、印花税，购销合同按照按采购合同和销售合同记载的金额万分之三税率贴花，营业账簿，记账资金账簿按照实收资本与资本公积合计数依照万分之五贴花，以后就增加额贴花，其他账簿按件五元贴花。　　5、企业所得税按照实际利润额依照25%税率按月（季）预缴，年终汇算清缴，多退少补。　　此外，不管是金融业还是贸易业，如果有应税房产、土地、车船，应当缴纳房产税、土地使用税、车船税，房产税按照房屋原值减除10%-30%后余值，依照1.2%税率计算缴纳；土地使用税按照实际占有土地面积依照规定单位税额计算缴纳；车船税以每辆（乘人车辆）每吨（载货汽车）按照单位税额计算缴纳；具体纳税期限，减除比例、单位税额，因这三税属于地方税种，请到当地主管地税机关咨询。　　个人所得税以工资薪金收入扣除缴纳“五险一金”再扣除2000元费用标准后的余额，依照5%-45%超额累进税率计算缴纳，有支付单位在支付时代扣代缴。

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12月20日，云商平台凭借金融科技在供应链金融中的创新应用，荣获由中国供应链金融服务联盟、复旦大学国际供应链金融研究中心评审、颁发的“2019中国供应链金融科技优秀案例奖”。作为河南省唯一一家A+H上市银行，郑州银行聚焦供应链的资金流、信息流、物流、商流，致力于打造云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台，为中小银行发展供应链金融提供“郑州经验”。郑州银行对核心企业核定授信额度，核心企业可以在银行授信额度范围内在云商平台上向其一级供应商开立鼎e信用于支付应付账款。一级供应商收到核心企业开立的鼎e信后可做三种处理：一是继续拆分转让给二级供应商；二是向郑州银行申请融资变现；三是持有到期。鼎e信到期后，核心企业偿付应付账款，持有鼎e信的供应商、资金方依据其持有鼎e信的金额，获得相应的兑付金额。

发展方法如下：1、建立高效、智能的物流系统，提高物流效率和降低物流成本。2、提供与供应链相关的金融产品和服务，以满足企业资金周转、风险管理需求，提高供应链金融的覆盖面和服务能力。3、与一些优质供应商、物流公司和金融机构进行合作，建立长期稳定的合作关系，协同共赢。

区块链技术具有难以篡改、易于追溯等优势，可在身份信息管理、信任机制构建、小微企业信用信息链上化等发挥作用。业内早有观点称，区块链已成为金融科技的底层技术，仅以银行业为例，区块链已在跨境支付、智能票据、银行结算方面产生典型应用案例，当然，也包括为这些典型应用提供底层技术支持的存证领域，比如第三方电子合同及区块链存证平台旗下的“实槌”可信电子合同平台，它也是我们专为全行业互联网业务（包括互联网金融）打造“安全合规风控解决方案”的关键技术。在这里可以举个南平某银行的例子：由于线上业务的爆发，原本线下签署的方式已经无法满足该银行业务快速更迭的需求，银行的数字化建设已迫在眉睫，但银行风控部门有着严格的合规要求：线上化业务数据敏感隐私，传输是否安全？电子签章是否拥有法律效力？电子证据法院是否可以采信？这些顾虑都成为了银行引入电子合同，进行业务数字化转型的阻碍。在采用了“实槌”可信电子证据平台的独有ENA主动取证专利技术后，南平某银行通过公证处清洁服务器，在线对目标系统的电子数据进行实时保全、存储与出证，记录电子数据从生成、传输到存储全过程，最终由公证处出具加盖公章的取证保全报告，文书效力为公证文书，法院可直接采信，且该报告由于系公证处出具，相较第三方电子合同平台自证更具采信力，一举解决了银行风控部门的担忧，且整个过程线上化、自动化，前端客户操作无感知。同时，结合“实槌”中后端的类案系统及委外执行服务，该银行实现了互联网业务的快速争议处置。既保障了电子合同签署流程的合规有效，又解决了银行案件分散全国各地，法务出差成本高昂；诉讼周期长，没有高效处置通道的问题。

12月20日，云商平台凭借金融科技在供应链金融中的创新应用，荣获由中国供应链金融服务联盟、复旦大学国际供应链金融研究中心评审、颁发的“2019中国供应链金融科技优秀案例奖”。作为河南省唯一一家A+H上市银行，郑州银行聚焦供应链的资金流、信息流、物流、商流，致力于打造云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台，为中小银行发展供应链金融提供“郑州经验”。郑州银行对核心企业核定授信额度，核心企业可以在银行授信额度范围内在云商平台上向其一级供应商开立鼎e信用于支付应付账款。一级供应商收到核心企业开立的鼎e信后可做三种处理：一是继续拆分转让给二级供应商；二是向郑州银行申请融资变现；三是持有到期。鼎e信到期后，核心企业偿付应付账款，持有鼎e信的供应商、资金方依据其持有鼎e信的金额，获得相应的兑付金额。

一般认为，金融业可以看作是主要由银行业、证券业和保险业三个小行业构成的一个大行业。如果金融业内的经营者只在单个小行业内经营称为"分业经营"，即商业银行只从事商业银行业务，证券公司只经营证券业务，保险公司只经营保险业务。至于何种方式可以称为综合经营，目前则引起较大的争议。 发达国家和地区金融业综合经营制度变迁中的共性特征 1、 综合经营表现为一个渐进的过程，在此过程中允许结合的业务范围越来越广、区域越来越大、方式也越来越多，即由禁止金融机构的结合、人员的结合、资金的结合到逐步有条件地放开，在效率、监管成本和内部协调成本三者之间寻求动态平衡。 2、 金融监管政策总是滞后于金融业的发展，是一种被动式的迎合。金融业综合经营一般是通过业务经营形式的融合与相对应的组织体制创新，在法律界定的空白点上进行突破，如美国金融服务法出台之前很多条款已经被突破。其后，再从发展过程中所获得的事实利益为依据来推动立法的变革。 在目前已经允许综合经营的国家和地区中，除日本等少数金融体系外，一般都经历了一个对法律与政策逐步突破的渐进过程，但金融业综合经营模式的正式确立，法律是最后一道屏障。 3、 由于各国分业的起点和金融监管法律法规不同，在不同的金融发展阶段会采取不同的方式甚至表现出较大的差异。 如在台湾银行内部可以设立信托部经营证券承销业务，银行与证券并未"完全分离"，这与美国早年的证券与银行业完全分离并不相同，又与德国银行的一体化也不相同。 4、 实现综合经营的形式多样化。综合经营不等同于某一种形式，实现综合经营的方式不只是一种，在实行金融控股公司制的美、日和我国台湾地区也允许资本或规模较小的金融机构综合经营采取母子公司制。 总之，综合经营只是一个程度的概念，不同的国家或地区在不同的经济发展阶段其深度和广度可能会不同。实践中，分业经营与综合经营模式的选择按其主体不同可分为两个层次 一是金融机构自身的选择，关键是看哪种模式能为其带来更大利益或更有利于同行竞争；二是政府对金融机构的强制性要求，其目的是在保证金融体系稳定和提高金融服务效率之间求得平衡，金融政策的开放将给金融业界提供更多选择的机会。 实质上从分业经营到综合经营只间很难找到一个分水岭，因为金融制度中各种业务的分离或结合方式呈多样性，且不同制度对特定的结合方式规定具有差异。所以，我们只需判断某金融制度是否更趋向综合经营或者相反，而不需要判断参照物和被参照物孰是综合经营孰是分业经营。 金融业的发展有其内在的规律性，其发展必须与服务对象需求相适应，同样我们的金融政策也必须与金融业的发展相适应，并不是我们人为随意决定的。 从目前金融控股公司的实践来看，国务院批准的金融控股集团有中信一家，其他准金融控股公司从其组织形态上看，大致可分为三类 第一类是纯控股类型的金融机构，以不久前成立的汇金公司、建银投资为代表；第二类是金融企业控股其他金融机构而形成的控股公司，以平安保险集团为代表；第三类为实业母公司控制金融机构而形成，包括以招商局集团、华能集团等为代表的国有控股集团以及东方集团、新希望集团等民营性质的控股集团。

从整体上看，金融行业一直都比较热门，其职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据大数据的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。1、就业状况一览近几年来， 中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。2、就业方向一览无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如CFA、FRM、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精 算师、证券经纪人、股票分析师等。3、九类金融人才需求目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融风险管理师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。金融分析师(CFA)：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，未来3年对CFA的需求量将超过5000人。金融风险管理师(FRM)：金融市场的不断发展，风险也随之迸发，在管理层的施压与外资金融机构竞争的双重压力下，国内各金融行业内企业及各大型国企纷纷加强了对金融风险的衡量与管理，提高对金融风险的防范与控制能力。在此情况下，掌握风险管理知识的专业人才受到企业热捧。作为全球最权威的金融风险管理认证，FRM证书具备基于全球标准客观度量风险的能力，也成为企业衡量应聘者是否具有强大风险管理能力的标准。不少人因此FRM报名，学习风险管理知识，为了在金融圈中更好发展。特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。4、各类岗位职业发展路径金融业中，各个岗位需要哪些经验?哪些技艺呢?职业发展路径是怎么样的呢?Part 1银行中国银行人力资源部招聘与用工管理主管竺丰平介绍，银行针对应届生的岗位主要分为两大类：基础服务类如客户服务，以及专业类岗位如金融研究等。毕业生要先做这类基础专业性储备，大部分都需要轮岗积累经验。“银行的压力比以往大家想象的要大得多。” 而在中国银行，大部分的高管都来自一线，“这完全是一个战略性考虑，总行虽然舒服，但真正要成长到那样的阶段，我们要学会放弃很多东西，并且要付出更多。”Part 2信托、证券 基金信托、证券相对门槛较高，普遍更倾向于有经验的求职者，但每年也会有一些公司开放一定数量的应届生招聘名额，例如中融信托，去年招收140个应届生，岗位集中在前台业务部门的信托经理助理;中后台的风控、法务、产品支持等。信托人员入行一般都要先从助理做起，然后按照信托经理、高级信托经理的路径晋升，之后可能做到总监级别并负责业务工作。由于近几年监管部门对信托公司的管理越来越规范，此前信托公司工作半年到1年就能获得晋升的情况将逐步得到控制，规范之后，每一级的晋升速度大约为2到3年。证券与其类似。Part 3投行投行类方向的入职门槛非常高。以摩根士丹利为例，目前它们在中国针对 应届生的招聘主要面向北大、清华、复旦、交大的研究生及以上学历，并且必须从毕业前一年就开始在摩根士丹利里实习。根据摩根士丹利中国执行董事、人力资源总监白文杰的介绍，这类方向的人才招聘除了基本的专业技能之外，对职业技能和文化维度等也有很高要求，包括沟通能力、团队合作、项目管理等，另外有国际化 视野也是它们看重的素养之一，“可能在一开始选择人才的时候不太起作用，但对这个员工能否长期留在企业发展，这方面就显得非常重要。”Part 4基金风投相对而言，基金风投类的公司则更看重综合性素质及实际操作的经验， 因此对应届生的招聘数量较少。根据君联资本董事总经理王建庆的介绍，基金风投行业有一个特点，需要非常强的对技术、商业模式、商业逻辑的理解能力和学习能力，因此基金风投公司在招聘应届生时大多希望求职者在本科期间具有理工科背景。王晓蓝也认为，由于行业对于综合素养要求很高，而培养一个大学毕业生要花费 太多的时间，因此一般一年只招一两个大学生，而他们的职位发展路径也同投行一样。金融行业的方向具体到岗位，都以初级服务性岗位为主。一般金融毕业生的发展都以此为行业起点。Part 5银行客户服务对于毕业生来说，银行的基础服务类仍是主要投递方向，招聘数量每年都在一万基数以上。工作内容即对个人业务、对公业务的处理，工作强度较大。这个职位门槛较低，绝大部分只需要本科毕业，同时一线城市增量需求减少，更多需求跟随网点布局下沉。Part 6客户经理证券、银行、信托等机构永远是销售岗位的需求量较多，分别对应的职位是券商经纪人、客户经理、信托经理。这类岗位要求能够维护客户关系、建立客户资源，对沟通及客户管理能力的要求较高，并有绩效考核的压力。Part 7外资行的管理培训生外资行的校招项目以管培生为主，职位起点也相对较高。管培生的轮岗周期通常为1年半到2年，他们需要进入银行各部门的前线业务、核心项目、中后台岗位、职能部门等不同的业务模块参与实际工作，全面了解业务后再确定定岗方向，这类职位多以国内和国际名校的本科或硕士毕业生为主。Part 8证券经纪人证券业的招聘需求与投资市场的热度有关，比如股市行情好的时候，证券的招聘需求就会更活跃。证券经纪人也是属于营销性质的岗位，主要工作内容是客户开发和服务、证券投资理财产品及业务的推广，有佣金比例提成。这个岗位会优先考虑那些拿到从业资格或证券经纪人专项资格的人。Part 9证券分析员/金融研究员主要工作是就证券市场、证券价值及变动趋势进行分析，向投资者或机构发布研究报告。这类职位要求系统学习过证券分析、金融学等知识的硕士生，最好还了解会计财务、审计知识，且有良好的客户沟通表达和专业文字能力。而FRM/CFA之类的专业证书会加分不少。Part 10风险管理/控制金融行业即经营风险，风险控制是核心环节。这点在证券业中的表现更明显，因为券商、基金、期货等都靠管理风险吃饭。风险管理和证券研究的学历门槛较高，倾向于金融数学、金融工程、数理统计等专业硕士以上学历，了解金融衍生品定价理论和模型。由于涉及产品设计、流程管理控制，法律知识也最好有所覆盖。Part 11证券/投资项目管理主要工作内容是进行项目风险评估分析、立项、尽职调查、方案设计、谈判等。王建庆认为做投资需要很强的综合能力，一般会考虑从MBA里找。“本科有理工科背景或某行业背景的MBA学生是最理想的。”Part 12投资银行业务整体上投资银行已经离开了暴利时代，业务上需要找到新的盈利点，以大摩为例，它们的战略是向资产管理方面转型。同时这也意味着成本的控制需要加强，投行的薪资可能不如之前。而国内受IPO暂停等影响，投行部门的招人需求会有所降低。这类职位对于应届生的基本要求是国际化视野及英语沟通能力。Part 13互联网金融崛起 人才缺口大互联网金融企业需要的人才一般分为四类：“典型”的传统金融人才、金融产品的研发人才、互联网技术人才和互联网运营推广人才。目前行业里急需的三大类人才分别为技术人员、金融人员和运营人员。如果你是技术党，最好要懂得PC端研发、移动端研发、产品研发等;如果你是金融派最好懂得金融产品设计，懂得金融建模、风控，最好还要知道如何进行大数据分析。当然对于一些开展线下业务的平台而言，具有当地人脉和有经验的客户经理也是急缺的;如果你是运营狗，那么除了懂得热点跟风外，还要对金融略懂一二，也要深谙互联网传播之道，类似于雷军、雕爷这种会玩概念会包装的人，能够成功吸引眼球的人。5薪酬水平金融学专业毕业的研究生在薪酬收入方面差距比较大，这跟学校、导师的知名度与影响力，以及自身的能力塑造、实践经验紧密关联。其中，融资和资本运作、咨询服务方面，发展前景更广一些，而且收入也颇丰。月薪少则6000元，多则30000元。如果能进入跨国投行或者埃森哲、麦肯锡等跨国咨询公司，年薪则大多在20万左右，还有其他福利。6全行业就业扫描金融专业应届就业率指数：金融学专业毕业生中，95%的学生在毕业之前或刚刚毕业时找到工作，4%的学生在毕业1年以后实现就业。按照10分制进行计算，该专业的应届就业率指数为9.60，与其他专业相比，应届就业率指数属于中等偏上。金融从业行业扫描：金融专业的学生就业主要集中在金融系统 、咨询行业、证券业、财会、投资银行、媒体、公共决策或研究部门等，当然也有自主创业者，或者在其他行业从业的。金融系统方面主要是银行与资产管理公司，各大银行每年都会提供一定数量的就业岗位，主要分布情况如下：1、中央银行：中国人民银行2、银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会3、国家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行4、四大商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行5、股份制商业银行：交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行、渤海银行6、城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行7、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社8、部分外资银行在华机构，如花旗等。咨询行业主要是管理咨询、营销咨询、IT咨询等咨询机构及投资银行等，包括跨国大型咨询公司如毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩、凯捷、罗兰、贝格、科尔尼、摩立特、德勤、博思、普华永道等，本土知名咨询公司如北大纵横、和君创业、新华信、远卓、汉普、华夏基石、佐佑等。证券业主要是各类证券公司，如国泰君安、华夏证券、招商证券、国信证券、海通证券、光大证券、华泰证券等。媒体也是一个不错的行业，一般而言，对经济学类学生而言可资选择的媒体空间还是比较大的，主要集中在财经媒体中，比如证券时报、金融时报、中国证券报、上海证券报、21世纪经济报道、经济观察报、中国经营报、财经时报、工商时报、经济参考报、中国财经报、中国经济时报、第一财经日报等。其他诸如一些研究所、政府部门分布了一些经济学专业毕业的硕士生，比如社保基金管理中心(或社保局，通常为保险方向)、财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员;上市(或欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

在业内人士看来，金融科技公司的品牌升级符合监管趋势。一方面是业务拓展的需要，有利于将业务拓展到实体产业的数字化领域；此外，如果公司未来有融资和上市计划，数字科技的定位也更有利于估值的提升。响应重命名面向B端服务升级后的新浪数码分公司主要针对什么业务？推出了哪些产品？根据官网披露，新浪的数字技术服务主要包括智能运营解决方案、用户增长决策解决方案、反欺诈解决方案和资产管理解决方案。从场景使用来看，智能运营解决方案包括机器学习平台和决策引擎。使用场景涵盖信贷、理财等业务，通过对接多个渠道和平台的流量，构建智能营销模型。此外，基于用户画像和个性化推荐技术，精准筛选受众。在反欺诈解决方案板块，新浪数码分公司还推出了信用子产品，具有违约风险识别和合规风险评估功能。该产品主要针对贷前和贷中业务场景，为银行等金融机构提供决策建议。正如时代的趋势所表明的更有利于估值提升金融公司的品牌升级，业内并不陌生，新浪数码分公司也不是业内首创。正如零一研究院院长余百成指出的，金融科技公司的品牌从“金融”升级为“数字科学”是近两年的趋势。一方面，这符合监管趋势。金融业务需要持牌，品牌中有金融字样，显然具有很强的金融属性。但实际上，金融科技公司是为持牌金融机构提供服务的，其业务更强调数字科技的属性。另一方面是业务拓展的需要。除了服务于金融领域，金融科技公司也在利用多年来在金融领域积累的科技能力，将业务拓展到实体产业的数字化领域。此外，余百成指出，如果公司未来有融资和上市计划，数字科技的定位也更有利于其估值的提升。通过品牌升级，可以带动业务升级、技术升级、估值升级。在白城看来，新浪是以微博这样的现象级产品起家的门户网站。依托信息场景优势，生态中有大量C端个人用户和大量B端企业客户。新浪分公司此前专注于C端数字金融产品和服务。以此次品牌升级为契机，在继续深化C端个人金融服务的基础上，未来在B端企业数字化服务上有想象空间。B端轨道越来越拥挤。如何应对挑战？说到B端技术服务，是否涉及数据开放，如何保证数据安全，是机构绕不开的话题。但在技术出口中，在与B端合作伙伴合理共享数据资产的基础上，如何最大程度地保护用户数据隐私，也是出口商面临的巨大挑战。此外，从财务到技术、商业模式转变的背后，既是机构攻克技术难题的“持久战”，也是机构严峻的考题。对此，苏建议，机构首先要在科技建设上保持长远眼光，在夯实科技的基础上不断加强创新，在互联网巨头的阵营中逐渐形成自己的护城河；其次，要在TO B技术输出上控制客户需求。技术输出的最终目的是服务客户。建议抓住金融机构数字化转型的窗口期，与传统金融形成合力。此外，新浪数字分公司在合规工作上也需要牢牢守住底线，高度关注财务信息安全和用户隐私保护。相关问答：相关问答：新浪金融有哪些背景优势呢？新浪金融是继新浪网、微博之后的下一个战略业务版块。拥有强大的流量和优质的用户资源。在数据技术方面，可有效分析用户群体的行为偏好、属性特征、活动范围等信息。同时，凭借海量的数据，大数据技术可有效使用于投资策略、用户画像、BI风控等业务场景 。结合新浪网及微博的独特优势，新浪金融致力于提供专业、便捷、安全、创新的普惠金融服务，提供一站式用户体验。

的重要里程碑之一。中行股份成立于2005年，是中国四大国有商业银行之一中国银行的控股子公司，主要业务包括公司金融、个人金融、资金业务、国际业务等。中行股份的成立标志着我国金融业逐渐朝着市场化、国际化的方向发展，也为中国银行的发展提供了更多的资本和市场支持。同时，中行股份的成立也为中国金融业的改革和发展注入了新的活力，促进了金融业的市场化、专业化和国际化进程。1991年,邓小平同志在视察上海时指出:“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,全盘皆活。”对冠于改革开放总设计师的邓小平同志对于金融在经济发展重要地位和作用的洞察,使得我国的金融业紧扣改革开放的步伐,在过去30多年的时间里经历着持续的改革与进步。一般认为,改革开放以来,我国的金融改革经历了以下几个阶段。1978—1984年,金融体系的恢复期1978年12月,中国金融改革开放启动。在此之前,在中国只有中国人民银行这一家银行。文化大革命时期,人民银行曾被短暂地并入财政部,中国不存在现代意义上的金融体系。1978年的五届人大一次会议决定,中国人民银行总行从财政部分离而独立,标志着现代中国金融体系建设的开始。1979年,中国人民银行开办中短期设备贷款,打破了只允许银行发放流动资金贷款的老框框。1979年2月,中国农业银行重新恢复成立。1979年3月,中国银行从中国人民银行中分离出去,作为国家指定的外汇专业银行统一经营和集中管理全国的外汇业务;国家外汇管理局同时设立。1979年10月,第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立,揭开了信托业发展的序幕。1980年,第一家城市信用社在河北省挂牌营业。1983年,中国建设银行重建。从1984年1月1日起,中国人民银行不再办理针对企业和个人的信贷业务,成为专门行驶金融管理、制定和实施货币政策等职能的中央银行,同时新设中国工商银行。至此,中央银行制度的基本框架初步确立。1984年11月14日,上海飞乐音响股份有限公司公开向社会发行了不偿还的股票,这是中国改革开放后第一张真正意义上的股票,标志着改革开放后的中国揭开了资本市场的神秘面纱。经过这段时间的发展,中央银行制度框架基本确立,主要国有商业银行基本成型,资本市场上股票开始发行,保险业开始恢复,适应新时期改革开放要求的金融体系初显雏形。1985—1993年,金融体系全面建设期1985年1月1日,我国开始实行“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的信贷资金管理体制。1986年1月,国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》,使中国银行业监管向法制化方向迈出了重要的一步。1986年7月,中国人民银行颁布《城市信用合作社管理暂行规定》,城市信用社的发展步入正轨。1990年11月,第一家证券交易所——上海证券交易所成立,自此,中国证券市场的发展开始了一个崭新的篇章。1992年10月,国务院证券委员会(简称证券委)和中国证券监督管理委员会(简称证监会)宣告成立。证券委和证监会的成立迈出了我国金融业“分业经营、分业监管”的第一步,标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。1993年12月,国务院颁布《关于金融体制改革的决定》,明确了中国人民银行制定并实施货币政策和实施金融监管的两大职能,并明确提出要把我国的专业银行办成真正的商业银行。至此,专业银行的发展正式定位于商业银行。与此同时,银行类金融机构(例如交通银行、中信实业银行、深圳发展银行)和非银行类金融机构(中国国际信托投资公司、中国东方租赁有限公司)纷纷成立,信托、融资租赁、基金行业开始出现。这段时期的金融开始向法制化发展,体系更加完善,中国人民银行领导下的商业银行的职能开始逐渐明晰,业务范围开始扩大,银行金融机构开始建立,资本市场开始发展,股票交易、期货等陆续规范,使金融体系更加适应市场经济需求,并为推动经济高速发展奠定了基础。1994-2002年,全面配套改革期1994年,国务院集中出台了一系列金融改革措施。对中央银行体系、金融宏观调控体系、金融组织体系、金融市场体系和外汇管理体系进行了全面改革。同年,正式建立了有管理的浮动汇率制度。三大政策性银行成立,标志着政策性银行体系基本框架建立。国有专业银行明确了按照商业银行的规范进行改革的要求。1995年,金融监管进入了一个新的历史时期,进一步向法制化、规范化迈进。1996年7月,全国农村金融体制改革工作会议召开,农村金融体制改革开启。1998年11月,中国保险监督管理委员会成立,这是保险监管体制的重大改革,标志着我国保险监管机制和分业管理的体制得到了进一步完善。1999年5月,上海期货交易所正式成立。1999年7月,《中华人民共和国证券法》正式实施,对资本市场发展起到巨大作用。这个时期的金融改革继续深化,中国人民银行的货币调控职能加强,银行外的金融监管职能由银监会、证监会、保监会承担。政策性银行建立,银行证券法制化继续深化,金融体系各系统职能更加清晰完善,分工更加明确,期货等新兴金融业继续发展。2001年至今,金融改革加速期2001年12月中国正式加入世界贸易组织(WTO),我国的金融业开始从政策开放(完全根据自己的需要决定对外开放的领域、程度和步调)转向制度性开放(需要根据WTO规定的一系列制度框架并参考国际最佳实践,按照既定时间表全面开放金融业),金融业的改革步伐明显加快。2003年4月,中国银监会正式对外拄牌,专门履行银行业监管职责,中国金融管理“一行三会”的格局形成。经过三次变革后,央行实现了货币政策与证券、保险、银行监管职能的分离,专注于“制定和执行货币政策,维护金融稳定,提供金融服务”这三大支柱职能。同时,银监会与证监会、保监会一道,构筑了一个严密的监管体系,全方位地覆盖银行、证券、保险三大市场。2003年12月16日,中央汇金公司成立,代表国家对中国银行和中国建设银行等重点金融企业行使出资人的权利和义务。此后,国有金融机构的重组启动,在财务重组、引进战略投资者和机构重组的基础上,国有四大商业银行陆续完成股份制改造,并在上海和香港上市。上市不仅使四大银行经过业务、人员、资产等重组而得以“脱胎换骨”,而且使其置于市场的完全监督之下。

不在本机构开户的客户办理1万元以上的一次性金融业务如下。1、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或外汇等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务。2、客户识别对象包括客户和代理人。3、办理一次性金融服务时，应该查看客户的身份文件包括：可证明该客户依法设立或者可依法开展经营，社会活动的执照，证件或文件，组织机构代码证，税务登记证，法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件，授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件。

　　金融板块由主要由银行板块,证券板块, 保险板块和信托板块组成。　　银行板块：工商银行，中国银行，招商银行，建设银行，交通银行，华夏银行，深发展，兴业银行，宁波银行，北京银行、南京银行，民生银行等等　　证券板块：中信证券，宏源证券，海通证券，西南证券，国金证券，长江证券，东北证券，太平洋；　　保险板块：中国人寿，平安保险，中国太保；　　信托股板块：陕国投A和安信信托。

武汉合和致远的金融业务有金融投资板块、资产管理板块。1、金融投资板块：主要从事股权投资、资产管理、证券投资、基金管理等业务。2、资产管理板块：主要从事资产管理、信托、融资租赁等业务。

金融开放的根本在于支持实体经济　　世界经济发展实践表明，实体经济是国民经济的基石。无论是拉美国家的债务危机，还是1997年的亚洲金融危机，或是2008年的国际金融危机，都有一个共同原因，即国家或地区的金融发展创新严重脱离了实体经济，导致金融业过度自我服务、自我循环。　　金融内生于实体经济部门，实体经济部门所拥有的金融权是金融体系的一个基础性构成部分。从这个意义上说，金融根植于实体经济部门，一旦金融脱离了实体经济，金融泡沫的产生便在所难免。　　发端于20世纪70年代的中国金融体系，对实体经济而言，是一种外部植入型金融体系。这主要体现在实体经济部门的企业和居民没有金融权，以及金融机构的设立、金融产品的问世和金融业务规模都需要通过严格的行政审批。随着中国综合国力的不断提升，外植型金融体系的缺陷愈发突出，如实体经济部门和金融部门之间的资金错配现象愈加严重。因此，金融回归实体经济是改革的根本方向。　　2012年初，中国召开第四次全国金融工作会议，在总结国际金融危机教训和本国经验的基础上，提出做好新时期金融工作要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。　　改革开放的经验告诉我们，越是开放充分、竞争激烈的行业，进步就越快，金融业也不例外。近年来，金融业对外开放的程度越来越高，其本质是进一步提升金融服务实体经济的能力，为实体经济转型升级提供更有效率的金融服务。例如，随着海外市场的开辟，与外国企业合作经营并参与到“一带一路”建设的中国企业越来越多，金融业为其提供的支持也越来越大，这便是在开放的过程中让金融回归并支持实体经济发展的具体表现。

互联网金融的六大模式，分别为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。具体如下：1、P2P即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。2、第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。3、大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。4、互联网金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。5、信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。6、众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。扩展资料：互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本。另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。参考资料来源：百度百科-互联网金融

什么行业最赚钱？相信大部分人的第一反应的就是金融行业，5年北京一套房？真实的金融行业真的像媒体宣传的那样赚钱吗？进入金融行业，年入百万不是梦（这口号感觉，有点像某组织。虽说没有宣传的那么夸张吧，但不可否认金融行业的待遇和各行业进行对比的话，还是很有竞争力的。即便加班苦，能有工地苦吗？干个几年可是别人一辈子的收入。听到这里，是不是觉得金融行业这事靠谱？能干，然后就带着一腔热血扎进了历史的长河里了。没有经过调查统计分析，怎么会体现我们严谨性？毕竟都是高素质人才，没有调查，没有统计，没有分析，就等于没有话语权。话说金融行业到底能赚多少钱？真像外界说的年薪达百万？据wind统计，2019年银行平均薪资为37.12万元，非银金融（包括保险、证券等）更是以平均薪资40.9万元位列第一。其中非银金融中，证券公司更是以47.1万元荣登第一宝座，不说百万，但是打对折还是能达到了，这样看来也不少呀，你看看现在民企小老板，一年能拿多少？且不论，今年的疫情影响，就以往年度，个体户也赚到这些，怪不得外界都说金融行业的从业者，都是打工皇帝。01金融行业都是打工皇帝？金融行业赚钱真的像统计的那么高吗？当然，数据怎么能骗人呢？当然，数据这东西，不同的展现形式就很大的不同。看一家上市公司，从市值，还是从净资产来看，还是不大一样的。另外，沪深两市21家上市银行2019年年报显示，2019年，21家上市银行员工总数超过218万人。其中，有17家银行披露了业务及管理费项下员工费用的具体组成。数据显示，这17家银行2019的“工资、奖金、津贴、补贴”（下称“薪酬”）合计4844.48亿元，同比2018年增长了6.68%，人均薪酬超过22万元。从统计来看，平均最低的年薪也达到17.21万，如果你真的简单约等于这个就是基层员工的收入的话。那你就太天真了，但从银行来说，一家银行有多少个营业点，营业点如果在3、4线城市，一个小20w，这个收入在当地来说，已经是一个家庭的一年收入了。有平均的概念，就有被平均的概念。好巧不巧，混迹金融行业的大多数都摆脱被平均的命运。之前有网友晒出，自己在一线城市金融街工作，但到手也就4K多。按照二八定律，20%的企业席卷全世界80%的财富，而在金融行业这个比例更加凸显，甚至有统计证实是2%比98%。什么？你好像还是不太想接受这个事实？来我们换一个群体（金融行业总经理级别）采访一下：问：听说您年薪轻松过百万？答：小朋友，你应该在见见世面...据wind数据显示，金融行业总经理年薪超过百万的有41家，其中中国平安年薪更是超过1000万。确实是，这些大佬年薪别说百万，千万都不止，也就是因为这些大佬的存在，才拔高金融行业的平均收入。不过，这也就是金融行业有魅力的地方，起点工资虽然不像外界那么高吧，但行业上限也是非常可观的。毕竟哪个咸鱼决定当咸鱼之前，还都是有梦想的。02“先别谈年薪100W，那场面太浮夸”有多少想进金融行业的小伙伴，大多数都是被金融行业吸引去的，有很多同学持着金融行业就是高杠杆，可以加速我们的财富积累。暴富梦，该醒醒啦！！！不可否认，金融行业确实赚钱，但是也要分行业，也要分岗位。确实金融行业有些核心岗位对于应届生来说，还是很可观的，但也没有外界说的那么夸张吧。然后，其次金额行业的核心岗位就那么些（不禁看看手里的牌，和竞争对手里的王炸，久违的紧迫感。）那么，金融行业到底有多少个不错的岗位（发展好，薪水高，当然压力也不小）。比如投行，一年也就是招个1000-2000人，大点券商一年招50-100人（大平台这两年都在100左右），箭头也是百人级别，中小就是小几十人，小券商不招或者招的很少（这里面是把股、债、资本市场部这些都加起来的）。把行研、资管等加起来，还有一波人，整体量不大。加上银行的总行，国有行的总行是1000人左右，工行农行一般是300左右（含IT方向，姑且都算上吧）其他几家一般是100多到200人。除了这家国有行，还有一堆堆的城商行（银行总牌照是4000多张），有些银行招的可不少。所以，银行总行全算上（包括了城商行、各地方的农商行等），再把分行里面的一些利润中心算上，一年就是3000-4000左右的量。再算上一些金融租赁、少部分的PE、上市公司、国企央企的投融资岗，部分私募，一行两会，一些不错的偏体质的方向，再算上一些市场方向的岗位，加上信托、一些地方投融资平台、FA等岗位。一级、二级、市场、体制内等方向全部加起来，还没到2万人。对比一下今年的应届生人数874W（当然不是说都去做金融），就算一个小零头，竞争压力也不少。就算你是天选之子，靠自身的努力进了金融行业核心岗位，也就相当于进了这个行业高薪领域的门槛了。就像上面小金子老师在视频中介绍的，就算“三中一华”，像这样的大券商给应届生的薪水也不是很高，几乎都没破万，补助不多的，奖金就看命了，3个月到30个月都有可能，个位数是常态。所以，经常是15-25万，投行的话里面包括了疯狂出差的差补，我刚入行时候项目都不在北京，一年确实跑了300多天。大部分核心岗位，大家参考15-25就行，包括了投行pe、投研、资管、金赁、银行总行等等。如果运气不好没啥奖金发低于15也不是没可能。几家头部券商还有合资券商、大买方、顶级私募给的要高点，25-40，太高别想了，太少了。非要找的话可以考虑一下bat战投，外资投行。其他的，参考10-15吧，这是金融行业最真实的收入，所以，在金融行业的第一个100W也不是大家口中那么轻松的，最起码也要3-5年的积累。03“吃了该吃的苦，其余的也差不了”年薪百万的金融人，无外乎两类人：能拼，敢做！是不是怀疑说了一类人？NO！“能拼”指的是有爹（有资源的也叫“爸爸”）可拼，毕竟在金融的世界里，资源一直排第二（主要第一没人敢领）。有的人在入职的时候就是带着项目进组的，就跟演艺圈带资金组，说白了带资源的人的加入，是帮平台赚钱的。“敢做”这个就很好理解了，就是我们金融民工的本质，就是本本分分的高级打工仔，不过这点也不是一般人能做的。之前也写过很多文章都介绍了也认可了金融行业的学历要求还是蛮高的，除了这些条条框框外，还有的就是能力，能力强的话，也是可以弥补学历的差距，毕竟大学生真的差不太多。把自己的基本功打扎实了，然后就差一个机会了（不过有时候能抓住机会也是实力的表现），很多大企在找实习生的笔试（专业知识）、面试（实操能力）的考核也不简单。对于大部分求职金融的学生来说，最靠谱的还是提升能力，别无他法，另外，金融行业的几乎所有岗位都要求快速的学习能力。求职金融，提前系统性准备，保持强学习力，养成快速将知识转化为解决问题的能力。总之，除了少部分可以拼爹之外，大部分人还是是靠本事吃饭的，一两拨千金是不大可能，但踏踏实实努力，认认真真吃了该吃的苦，其余的也差不了。最后，以鲁迅先生的一句话结尾：“世界上哪有什么天才，我只是把别人喝咖啡的时间用在工作上了。”

金融服务外包公司主要经营范围：接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务；接受金融机构委托从事金融知识流程外包；接受委托从事票据中介外包服务；此类公司经营范围广，是一个不错的选择

现阶段中国金融业发展趋向如何？金融业是一个传统产业，与此同时在中国也是一个发展趋势中的领域，与我们的日常生活密切相关。最先社会发展社会阶层各领域任何人，都必须资金融通，无论长久的或短时间的财力要求，无论中国的或境外的资金要求，无论掉期的或长期的财力要求，金融业都能够达到这种必须。次之赚到一点钱的公司或本人，他的钱财必须有一个储存或应用的好去处，金融业正还可以考虑这种必须。并且由于我国金融业的对外开放，股份制银行的进到，中国金融体制的改革创新，私营的金融组织、保险公司也会在提升，金融业在中国有着不错的发展前途，受到比较好的金融课外教育的学员，可能有很多的发展机遇。一，现阶段中国金融市场对九类金融优秀人才有要求：现阶段中国金融市场，对金融优秀人才的需要非常大，尤其是急缺金融分析师、金融技术工程师、许可资产管理师、私募基金经理、风险管理师、高级副总裁级管理层、监管管控工作人员、商品开发者、后台管理工作员（在会计、清算、税收层面有工作经验）等九大类优秀人才。金融分析师（CFA）：在殴美等西方国家和地域，得到CFA资格基本上是进到投资行业从事的必备条件，全世界迄今仅有3.55数万人根据考试，而在我国内地，现阶段约50人有着此资格，将来3年对CFA的需求将超出5000人。金融技术工程师：重视金融市场买卖与金融专用工具的可执行性，将全新的技术方式、产业化处理方法（工程项目方式）运用到金融市场上，造就更新的金融商品、交易规则，进而为金融市场的参加者赚取盈利、防范风险或健全服务项目。许可资产管理师：5年之上金融组织工作经历，有优良的经济学基础和最少熟练2个投资行业，其规定之高，非常少人会根据。投资专业管理人才：销售市场急缺很多的投资专业管理人才，这种投资专业管理人才关键包含风险性投资优秀人才、融资租赁业务优秀人才、金融业务意味着、本人投资咨询顾问等。监管管控工作人员：有工作能力胜任者，仅有在工资能高过原来30%到40%才想要换工作。那麼许可金融分析师CFA是什么呢？高顿财经我主要与大伙儿讲一下：CFA是“申请注册金融分析师”（CharteredFinancialAnalyst）的通称，也称“许可金融分析师”，它是证劵投资与管理方法界的一种岗位资格头衔，由英国“申请注册金融分析师学校”(ICFA)进行创立。CFA一般任职于金融机构、车险公司、基金管理公司、证劵公司等金融组织，协助那些企业或企业顾客做出客观的投资决策。有“全世界金融第一考”之称的CFA资格证书是证劵投资与管理方法界的一种岗位资格验证，是由英国投资管理方法与科学研究研究会AIMR现称为CFAINSTITUTE于1963年开设的，是现在世界经营规模最高的岗位考试，也是美国及全世界超重量级会计金融组织投资及剖析从业者必不可少的资格证书。由于CFA考试的靠谱性、专业能力和公信力，其资格在全世界金融行业内遭受普遍的认同，是进到金融机构、投资、金融行业的从事通行卡，被称做为“美国华尔街的门票”。CFA考试偏重于投资和财务报表分析基础理论，较为合适金融组织科学研究和投资管理者、金融技术专业的博士研究生或研究生。CFA资格授于普遍的每个投资行业内的技术专业工作人员，包含私募基金经理、证券分析师、财务经理、投资咨询顾问、投资金融家、外汇交易员这些。CFA规定持有者创建严苛而普遍的金融知识结构，把握金融投资领域每个关键行业理论和实际专业知识，包含从投资组成管理方法到金融财产定价，从衍生证券到固收证劵及其定性分析。CFA考试内容涉及到职业道德规范规则、数理统计学、社会经济学、财务报告剖析、公司融资、金融市场剖析、个股投资剖析、金融衍生品剖析、取代金融产品定位、房地产业投资剖析、投资企业剖析、贷币或外汇投资投资剖析、股票基金企业管理学及其股票基金收益测算与统计分析等。CFA持有人规定具备本科本科以上学历并获取学土或之上学士学位，四年之上被CFA协会所认同的金融投资有关工作经历，次序根据三级每级6钟头一共18钟头的考试，遵循CFA协会的职业操守和技术专业工作人员行为规范。现阶段，全世界大约10数万人根据所有三级考试并得到许可金融分析师(CFA)资格。CFA资格持有者遍布在120好几个国家和地区，在其中澳大利亚有8000多位CFA资格持有者。

在金融业中，金融分析师的作用是怎样的？金融分析师听起来很复杂，主要是分析一个公司或者一个企业的数据，还可以分析宏观政策。他们处于高端市场组织中，从事金融相关的研究工作。金融分析师通常指那些在证券公司工作，并专注于企业研究的人员。他们将收集和分析企业的财务数据，了解企业的基本业务逻辑，根据企业的财务数据评估和预测其真实价值，然后与当前股价进行比较，为投资者提供买入或卖出的投资建议。同时，金融分析师还根据该企业的财务数据，预测其下一季度的盈利能力。那些对股票价格进行技术分析的股票分析师，不是金融分析师，如果你熟悉金融分析圈，你可能会听到做基础面的分析师，对做K线图技术分析的人是漠不关心的。金融分析师在证券公司、投资银行等工作，在组织内进行研究和分析。在中国金融市场，金融分析师不仅关注公司层面，有时更关注宏观研究，因为中国是一个大的地方，许多行业都依赖于政府的风向标。在一些行业中，只有政府有力量去做，比如5g基础设施和超高压。公司层面的分析也很重要，但它仍然需要放在宏观背景中，所以中国顶尖的宏观经济学家待遇好，因为看到了价值。猪肉价格如此之高，以至于每个人都惊呆了，目前有很多猪肉相关行业的股价有所上涨。金融分析师可能早就察觉到了这一趋势，并通过分析预测了未来的趋势。随着猪肉价格上涨，带来的利润必然会导致制造商扩大产能，或吸引新的竞争对手加入，这可能是未来的趋势。一些国家开始战略性地养猪，准备向中国出口。将来可能没有必要担心猪肉价格太高。金融分析师将分析宏观政策和微观反应，并给出投资建议。

构建高效运作的合规管理组织架构，既是金融机构有效管理合规风险的前提，也是其实现全面风险管理的基础。 根据近几年合规管理的监管要求，银行、证券公司、保险公司等金融机构均基本建立起合规管理的组织架构，并设立了独立的合规部门或法律合规部门，设置了专职或兼职的合规管理职位，但不少金融机构的合规管理组织架构仍处于初级阶段。因此，金融同业仍需继续对合规管理机制建设加以重视，通过不断的完善甚至修正来发挥合规管理工作应有的作用。 合规管理组织架构设置模式 目前，我国金融业有两种合规管理部门设置模式：一种是单一化的组织模式，即在金融机构的总部层面组建单一、完全独立的合规管理部门，在分支机构、各业务条线上设置合规管理部门或者合规管理岗位；另一种为复合型的组织模式，如设立法律合规部，既承担日常法律事务的处理又承担合规风险的管理职责。既然金融机构合规管理模式具有较强的灵活性，那么，如何设置适合本机构特点的合规部门应成为金融同业考虑的问题。例如，对于规模较大、业务条线较多或者是新设立的商业银行，有必要也有可能设立专门的合规机构；规模较小、业务单一的行业银行设立专门机构的成本高，必要性不强，则可以采用复合型的方式。但无论单一或复合的模式，合规管理的职责均应落实到某一特定部门，不可太过分散，形成由多个部门履行合规职责的状态。 无论采取何种模式，金融机构的合规管理组织架构的设立应注意把握三项基本原则：其一，能够保障合规部门有效地管理合规风险，合规负责人顺利履行合规职责；其二，合规职能的独立性是必要前提，合规部门必须独立于业务部门、财务部门和内部审计部门；其三，明确合规部门与其他内部控制部门之间的职责分工，建立各内部控制部门协调互动的工作机制。 根据上述原则，如果金融机构采用复合型的模式，应注意复合职能部门的选择，其承担的其他职责均不得与合规管理职责相冲突，降低因利益冲突而令合规管理形同虚设的风险。 例如，因为合规管理职能应与内部稽核、审计职能分离，且合规管理职能的履行情况也应受到内部审计部门定期的独立评价，因此金融机构不应实行“合规与稽核审计部”的复合模式；合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面应建立协作机制，合规部门更侧重事前的、全面的合规风险管理，而风险控制部门主要职责则是在业务过程中进行事中的风险管理，合规管理部门与风险管理部门应为既相互独立又有效协作的关系，金融同业也不适合建立“合规与风险控制部”复合模式。 金融机构合规结构层级解析 不同类型金融机构，普遍遵循合规管理的最终责任由董事会承担，在合规部门直接接受合规负责人领导、各业务条线和分支机构设置合规部门和合规岗位等惯例，但在专职合规负责人的地位、合规负责人对董事会负责还是对经营管理层负责等细节方面，则不尽相同。 1.商业银行模式：董事会(专门委员会，保险公司则为审计委员会)—经营管理层—合规总监—合规管理部门—各部门、各业务条线负责人。其中，合规总监不一定是高级管理人员，由总经理任命，对经营管理层负责。在这种模式之下，合规总监能够及时地了解、掌握公司经营管理情况和业务信息，有利于合规管理职能的履行，由于合规总监对经营管理层直接负责，在某种程度上容易受到经营管理层的干预或者影响，具有一定的履职压力，可能影响其保持独立性。 2.证券公司模式：董事会(专门委员会)——合规总监——合规管理部门。合规总监直接对董事会负责，由董事会聘任，属于高级管理人员，合规部门对合规总监负责。此模式以合规总监为核心，合规管理体系与经营管理体系相对独立，合规总监与董事会、监事会共同构成层级分明的合规监督体系。 3.保险公司模式：合规总监由总经理向董事会提名，董事会聘任，合规总监同时对董事会和总经理负责。此模式可以减少内部管理层级并避免不必要的摩擦，但在董事会成员与经营管理层高度重合的企业环境中，合规总监对董事会或总经理负责与前两种模式没有实质的区别。 合规岗位的职能定位 合规管理是金融机构内部的一项核心风险管理活动，根据规定，由董事会(包括董事会下设的合规专门委员会)、监事会、独立董事、合规总监、合规管理部门、合规人员、各部门、各业务条线负责人等，共同构成一个完整的、全面的合规管理组织体系。不过，要完全发挥全面合规管理的效果，不仅要做到全员参与，更要注重合理的职责分工。只有上述合规管理组织体系中的各个相关方面职能定位明确、职责清晰、积极协作，才能更好地实现金融机构的合规风险管理任务。 笔者建议，金融机构可以按照以下模式设置合规管理的职能和责任：董事会，对金融机构经营活动的合规运行负最终责任；其下设的专门委员会则在董事会授权的范围内履行日常合规管理职责，如商业银行的专门委员会根据授权通过与合规负责人单独面谈或其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会及高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施等；监事会“对董事、高级管理人员执行公司职务及其行为的合法、合规性进行监督”；独立董事，对金融机构经营的合规性发表独立意见；合规总监，对金融机构及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查；各部门(各业务条线)及分支机构负责人，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任；合规管理部门及合规管理岗位，具体负责金融机构的日常合规风险管理；其他风险控制协作部门，如风险管理部、稽核审计部在整个合规风险管理系统当中，同样承担着一定分量合规管理职能。 应提起注意的是，合规风险管理需要配备大量的专业人员，为弥补合规人才的不足，金融机构同时也可以聘请外部机构如律师事务所等协助进行合规风险管理。例如，根据相关规定，允许商业银行的董事会和高级管理层对合规管理部门工作外包，并确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督；证券公司的合规总监认为必要时，也可以公司名义聘请外部专业机构或人员协助其工作。 (作者为观韬律师事务所合伙人)我要评论&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。

中信集团拥有银行、证券、信托、保险、基金、资产管理、期货等门类齐全的金融业务，金融综合服务优势明显，具有较强的品牌影响力。 2008年，中信控股有限责任公司进一步大力推进中信集团所属金融子公司之间，以及金融子公司与非金融子公司之间的业务协同，建立了“中信网上金融超市”，发展网上综合金融业务，各金融子公司之间通过金融交叉产品销售以及对重大项目进行联合市场营销，为客户提供差异化的综合金融服务；在 20个地区建立了由金融子公司与非金融子公司共同参与的地方分支机构联席会议制度，推进子公司客户、网点、销售等资源共享；全面完成客户信息系统的整合与迁移工作，着手规划和建立客户关系管理系统，为各子公司共享客户资源及交叉销售创造条件。 截至 2008年末，中信集团金融业务总资产 13,204亿元，同比增长 16.6%；营业收入 750亿元，同比增长 35.6%； 2008年实现利润总额 212亿元，同比增长 46.2%。 银行业务是中信集团金融业务的重要组成部分。中信集团在中国境内控股上市公司中信银行股份有限公司。2010年，中信银行国际化发展战略继续稳步推进。2010年5月，中信嘉华银行正式更名为中信银行国际，标志着购并完成后相关战略整合进程向前迈进了重要一步。中信银行国际全年实现合并税后净利润10.57亿港元，同比增长10.9%，在创历史最高盈利的同时，各项经营指标均呈现健康较快的发展态势，并购协同效应逐步体现。本行与BBVA、中信银行国际组成的“三位一体”战略联盟不断将各业务合作推向纵深，年度内本行与BBVA在汽车金融、私人银行方面的合资项目正积极推进审批，资金资本、国际业务、养老金等领域业务合作规模也得到迅速增长。2010年，中信银行归属于股东的净利润首次突破200亿，达215.09亿元人民币，比上年增长50.20%。平均权益回报率（ROAE）19.29%，每股收益0.55元，分别较上年提高6.38个百分点和增长0.18元，经营效益创历史新高；不良贷款余额和不良贷款率继续保持双降，拨备覆盖率提升至213.51%，资产质量保持良好；总资产首次突破两万亿，达20,813.14亿元，各项存款18,724.79亿元，各项贷款12,642.45亿元，业务规模再上新台阶。基于稳健的业绩表现和良好的市场声誉，本行在《金融时报》社联合中国社科院金融研究所共同举办的“金龙奖”评选中，继2009年获得唯一“最佳股份制商业银行”奖项后，2010年再度蝉联该奖项，体现了市场和业界对本行综合竞争能力的充分肯定。中信国际金融控股公司是中信集团在香港控股经营的上市金融机构，也是中信金融业在海外的重要平台。 2008年11月5日，在中信集团的安排下，中信国际金融控股公司利用国际金融危机爆发后香港资本市场调整的有利时机，成功实现私有化，从香港联交所退市，消除了交叉持股，为中信集团整合旗下商业银行业务打下了基础。中信国际金融控股公司所属中信嘉华银行核心业务盈利比上年有较大幅度增长，全年营业收入18亿港币，净利润 1.3亿港币。 中信证券股份有限公司的经纪、股票承销、债券承销、投行和基金等业务市场份额继续提升，保持行业领先地位；通过完善制度、改进内部协作、建设信息平台、降低自营规模和严格承销项目审核等措施，积极应对市场变化；增资中信证券国际有限公司，通过与国际金融机构合作，尝试拓展海外业务；成立中信产业投资基金管理有限公司并发起设立绵阳产业基金，进一步加快买方业务发展。2008年中信证券公司实现净利润73.05亿元，尽管同比下降40%，但占全行业净利润的比例由9%提高到约15%。中信建投证券有限责任公司、中信金通证券有限责任公司和中信万通证券有限责任公司是中信证券公司的主要子公司。截至2008年底，中信建投证券公司总资产358.18亿元，净资产52.14亿元，2008年实现净利润17.39亿元。中信金通证券公司总资产103.89亿元，净资产17.69亿元，2008年实现净利润7.07亿元。中信万通证券公司总资产58.51亿元，净资产16.67亿元，2008年实现净利润3.73亿元。 中信集团与英国保诚集团各占股50%的信诚人寿保险有限公司已在中国10个省市的30个城市开展业务，银保业务发展较快，期缴业务比例处于行业领先地位。2008年规模保费 37.1亿元，新单年缴化保费 10亿元，内含价值达 27.42亿元，同比分别增长 23%、17%和43%，新单年缴化保费在外资及合资寿险公司中居第二位。天安保险股份有限公司是中国首家按照现代企业制度和国际标准组建的股份制商业保险公司，主要经营财产保险和健康保险等业务。中信集团持有该公司 27.62%的股份，为其主要股东之一。截至 2008年底，天安保险股份公司拥有 32家分公司、 1200家营销网点， 2008年该公司保费规模近70亿，近几年规模保费位于中小保险公司前列。 华夏基金管理有限公司和中信基金管理有限责任公司均为中信证券公司的全资子公司。截至 2008年底，华夏基金管理公司总资产 21.9亿元， 2008年实现净利润 12.2亿元；中信基金管理公司总资产 2.6亿元， 2008年实现净利润 0.48亿元。 2008年中信证券公司对旗下基金业务进行整合，由华夏基金吸收合并中信基金，相关工作正在推进中。中信信托公司、英国保诚集团各持股 49%的信诚基金管理有限公司管理资产总规模为 222.5亿元， 2008年实现净利润 3091万元。

金融行业人才需要具备以下技能：1、目前市场对金融人才的需求范围更广，未来的金融业对人才的需求是多元化的，我国金融事业的发展需要多层次的金融人才。随着经济的发展，经济的市场化转型使得为企业和个人提供投融资决策和参与金融市场的需求急剧增加，因此对金融人才需求部门范围更广，进行宏观调控的中央银行，直接从事融资投资的金融机构，如商业银行、保险公司、证券司、租赁公司等，问接从事融资投资的金融机构，如信用评估公司、信贷担保公司等，还有各类公司财务部门、理财咨询机构以及工商企业的财务部门都成为金融人才的主要就业部门。 2、未来的金融对人才的需求也是多元化的。所谓“多元化”就是懂得要多，要广，不仅仅是银行、金融、保险，还包括政治、经济等等，还要有国际的视野，以适应现在全球化以及同国际接轨的信息时代。金融业人才须具备渊博的经济、法律知识，全面了解银行、证券、保险、期货等相关知识，也要求金融业人才拥有丰富的金融从业经验，具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。 3、基本素质方面，金融行业需要良好的沟通能力和较强的适应性。再好的专业人才，如果沟通能力欠缺，不能清楚地表达他想表达的信息，跟客户、跟同事、跟上下级说不清楚或者不能简捷地表述清楚，那他就不能有效地传达信息，无法有效地丁作。如果缺乏适应性，不能很快地融入新的集体和新的环境，总想凸显个性，那他就会有悖于金融企业固定的企业文化，很难获得工作上的认可。 4、专业素质方面，由于金融经济活动日益国际化，金融机构和金融活动证券化、复杂化、微观化的发展趋势，不同需求方的业务内容各不相同，因而对人才的要求各有特点，所需要的金融知识也更宽更高。比如作为宏观调控部门的中央银行需要的是熟悉金融法令与法规、能参与金融政策的制定与实施的人才；商业银行需要的是懂管理、能够熟练进行业务操作、能进行产品开发和市场开拓、善营销、精于财务分析、能有效风险的人才；证券业对从业人员的要求越来越高，除了必须懂得风险资产组合管理、股票的基础分析和技术析手段等必备的金融学知识外，还要懂得会计学、法学等知识；企业财务公司则需要通晓经济、金融运行状况，具有现代金融营销意识，能根据企业微观财务状况和宏观经济形势相应制定融资策略和目标的人。

金融行业人才需要具备以下技能：x0dx0ax0dx0a1、目前市场对金融人才的需求范围更广，未来的金融业对人才的需求是多元化的，我国金融事业的发展需要多层次的金融人才。随着经济的发展，经济的市场化转型使得为企业和个人提供投融资决策和参与金融市场的需求急剧增加，因此对金融人才需求部门范围更广，进行宏观调控的中央银行，直接从事融资投资的金融机构，如商业银行、保险公司、证券司、租赁公司等，问接从事融资投资的金融机构，如信用评估公司、信贷担保公司等，还有各类公司财务部门、理财咨询机构以及工商企业的财务部门都成为金融人才的主要就业部门。 x0dx0a x0dx0a2、未来的金融对人才的需求也是多元化的。所谓“多元化”就是懂得要多，要广，不仅仅是银行、金融、保险，还包括政治、经济等等，还要有国际的视野，以适应现在全球化以及同国际接轨的信息时代。金融业人才须具备渊博的经济、法律知识，全面了解银行、证券、保险、期货等相关知识，也要求金融业人才拥有丰富的金融从业经验，具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。 x0dx0a x0dx0a3、基本素质方面，金融行业需要良好的沟通能力和较强的适应性。再好的专业人才，如果沟通能力欠缺，不能清楚地表达他想表达的信息，跟客户、跟同事、跟上下级说不清楚或者不能简捷地表述清楚，那他就不能有效地传达信息，无法有效地丁作。如果缺乏适应性，不能很快地融入新的集体和新的环境，总想凸显个性，那他就会有悖于金融企业固定的企业文化，很难获得工作上的认可。 x0dx0a x0dx0a4、专业素质方面，由于金融经济活动日益国际化，金融机构和金融活动证券化、复杂化、微观化的发展趋势，不同需求方的业务内容各不相同，因而对人才的要求各有特点，所需要的金融知识也更宽更高。比如作为宏观调控部门的中央银行需要的是熟悉金融法令与法规、能参与金融政策的制定与实施的人才；商业银行需要的是懂管理、能够熟练进行业务操作、能进行产品开发和市场开拓、善营销、精于财务分析、能有效风险的人才；证券业对从业人员的要求越来越高，除了必须懂得风险资产组合管理、股票的基础分析和技术析手段等必备的金融学知识外，还要懂得会计学、法学等知识；企业财务公司则需要通晓经济、金融运行状况，具有现代金融营销意识，能根据企业微观财务状况和宏观经济形势相应制定融资策略和目标的人。

金融服务业包括我国（不含香港、澳门特别行政区和台湾省）四个分支：银行，证券，信托，保险。金融、保险业包括：中央银行、商业银行、其他银行、信用合作社、信托投资业、证券经纪与交易业、其他非银行金融业和保险业等。 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。证券服务机构是指为证券交易提供证券投资咨询和资信评估的机构，包括专业的证券服务机构和其他证券服务机构。专业的证券服务机构包括证券投资咨询机构、资信评估机构。其他证券服务机构主要是指经批准可以兼营证券投资咨询服务的资产评估机构、会计师事务所以及律师事务所。所以说，律师应该可以参与进来

建议学民商法，经济法看起来以为就是关于经济的事情，其实并不完全是这样，经济法调整的是不平等主体之间的关系，而民商法调整的是平等主体之间的关系的，所以，要想做金融业的话，民商法相对好一点。不过，并不是经济法不可以，其实很多做金融业的律师都不是什么经济法民商法出身的，照样做的不错，你平时多学点这方面的只是，然后多去实践一下。

如果我给自己重新选择的机会，我会选择做一名金融业务员。准确来说，我会选择从事法务金融方面的工作。这是一个激动人心且充满挑战的行业，因为它既包含法律知识，又要求具有良好的商业判断力和实践能力，以及良好的沟通技巧。首先，我非常喜欢探索，喜欢去看新鲜事物。而 做一名金融业务员 给我提供丰富的阅读、研究和实践的机会，所以我很乐意把自己的时间和精力投入这个职业中来。其次，法律的变化往往会对金融业务产生影响，因此我需要不断学习法律，以便与法律的变化保持步调，从而保证我的行业知识在市场竞争中占据卓越的地位。第三， 做一名金融业务员 也需要在客户寻求帮助时具有高水平的服务意识，这正是我擅长的地方。此外，良好的沟通技巧和口头表达能力也是我比较擅长的，我相信这是进入金融界的关键所在。做一名金融业务员 将为我带来一个全新的世界，让我可以 融入法的流，具有实践能力， 同时又保留一种不断学习的精神。 就像其他行业一样，我还需要不断学习才能在金融环境中立足。在这个综合性的职业中，我将把法律知识、技术知识和商业能力相结合，去完善客户的需求，取得更好的成绩。总而言之，如果我有机会选择一个全新的专业，我会选择 做一名金融业务员， 由于金融服务行业的复杂性，涉及到法律知识、业务知识、技术知识和商业能力等，它将帮助我加深解读市场定位，拓展视野，从而增强我的综合素质和能力。

私募、房地产融资、信托业务、担保业务、投行业务等等，都需要法律支持。这些都是法律人士可以做的啊。因为这些在涉及法律方面是需要有专门人士指点如何去操作的，别管是合法的还是擦边球的。金融行业功利性、追求利润的非理性有时需要用理性的、规范化的方法予以引导和论证。有了律师的存在，可以降低违规的现象发生，使金融行业更好发展。而且，现在的金融行业参与者有很多个人，这些人也需要律师加以引导。所以律师在金融业发展空间很大，而且收入也比较高。加油吧！

金融行业主要分为专业技术岗位（产品设计岗、模型/算法设计岗、投资岗、研究员、分析师等）、普通技术岗位（IT、人力资源、财务、法务等）、专业营销岗位（机构客户类销售等）、普通营销岗位（项目承揽、客户经理等）等几类。而金融行业主要融资专员、投融资项目经理、外汇交易员、证券交易员、产品研发员、保险业务员等职位。融资专员主要负责寻找合适的银行，并给银行提供融资方案及条件，能够很好的和银行进行沟通交流，从而解决问题。投融资项目经理主要负责项目谈判，并且组织项目的协调与执行；能够寻找项目资源，并制定项目可行性的报告，挖掘及引导客户的需求。扩展资料：金融学专业的就业方向主要有金融行业监管部门、各类银行、信用社、保险公司、证券/信托/基金机构、资产管理公司、上市公司证券部、高校或研究所等各类金融机构从事金融行业工作或教学科研等。一、金融行业监管部门我国对金融机构的三大监管部门分别为:银监会（中国银行业监督管理委员会）、保监会（中国保险监督管理委员会）、证监会（中国证券监督管理委员会）。可以通过考公务员的方式进入相关监管部门工作。二、各类银行、信用社银行是金融机构之一，银行按类型分为：央行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行。央行：即央行是我国的央行。国有政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。国有商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。 投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、瑞银集团、法国兴业银行等。世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。信用社一般指农村信用社，由中国银行业监督管理委员会批准设立。改革后的农村信用社主要有以下3种模式：农村信用社，农村商业银行，农村合作银行。需要注意的是，银行柜员一职并不在金融行业的范围内，而应算是行政管理类岗位。只有涉及金融的岗位才是金融行业。三、保险公司保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司，是经营保险业的经济组织，是由经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。根据《2017年中国保险行业人力资源报告》，保险行业人才需求最旺盛的五类岗位序列分别是业务管理、销售（非代理）、精算（含产品、研发）、信息技术开发和投资管理。四、证券/信托/基金机构证券机构包括证券交易所、证券公司 、证券登记结算机构 、证券业协会 、证券监督管理机构。中国有两家证券交易所，即上海证券交易所和、深圳证券交易所、香港证券交易所及台湾证券交易所。中国有名的证券公司有中信证券、招商证券、海通证券、广发证券、银河证券等等。

最近，奥马电器(002668.sz)以及实控人赵国栋遇到一些麻烦。 最近，奥马电器(002668.sz)以及实控人赵国栋遇到一些麻烦。 10月17日，奥马电器发布《关于部分银行账户被冻结的公告》，因为与湖南省资产管理有限公司业务合同纠纷案，公司及其子公司部分银行账户被冻结。独角金融注意到，钱包金服在厦门国际银行的 理财 户被冻结2.2亿元资金。图截自奥马电器公告 独角金融通过电话及邮件的方式联系奥马电器董秘办进一步了解对公司互金业务的影响，均未获得回复。而根据上述公告的说法，冻结部分银行账户对相关子公司的日常经营和业务造成了一定的影响。 同时，让赵国栋更头疼的是，原本打算转让奥马电器股份，解决旗下P2P平台钱包金融兑付问题的进度也搁浅。 股份转让终止，解决钱包金融兑付遇阻 8月初，钱包金融对平台遭到挤兑作出回应，并给出兑付方案。担任平台法人的赵国栋也向投资人承诺，“拟转让 上市公司 部分股权或控制权”来解决问题。 赵国栋分别于8月15日与广西广投资产管理有限公司(以下简称“广投资管”)、8月23日与广西投资集团金融控股有限公司(以下简称“广投金控”)签署了《意向函》，意转让奥马电器5%以上股份或对应权益，所获得的交易价款将优先用于解决钱包金融平台所涉及的兑付问题及赵国栋先生其他有关债务。 紧接着钱包金融宣布，广投资管2亿元诚意金到账，看似一切顺利。图截自钱包金融 但2个月后，10月16日，签下《意向函》的另一方，广投金控决定终止意向，奥马电器表示将继续筹划转让事宜。 转让股权进度搁浅，赵国栋解决钱包金融问题遇阻，却暂时保住了对奥马电器的实际控制权。在奥马电器2018年的半年报里，明确本次股权或对应权益转让有可能导致公司实际控制权发生变更。目前，赵国栋所持的公司股份累计被质押1.82亿股，占其持有公司股份总数的100%，占公司总股本的16.79%。独立投资人李杨告诉独角金融，目前奥马电器处于停牌期，如果没解决就复牌确实会有继续下行的风险，但操作上可以继续停牌直到问题解决的。“实在不行可以卖壳的，奥马电器这个壳还是挺好的。” 事实上，从2015年带着互金业务入主奥马电器，赵国栋遭到“借壳上市”质疑，也遇过业绩对赌压力，但在兑付危机面前，印证了那句话，“活着才有可能赢”。在互金行业告别躺着赚钱的时代，这个装入上市公司的新业务与原主营业务的博弈正在发生变化。 高管频繁变动 近两个月，奥马电器高管人士变动频繁。 包括董事会秘书、副总经理何石琼，证券事务代表周江海，董事、财务总监、副总经理杨锐志，副董事长、副总经理李迎晨，以及独立董事朱玉杰先后提出辞职。 除了何石琼、杨锐志、朱玉杰不在公司担任任何职务外，李迎晨、周江海还继续在公司担任其他职务。 独角金融查询天眼查发现，李迎晨此前在奥马电器旗下互金公司有任职，担任宁夏钱包金服小 贷款 有限公司(以下简称“宁夏小贷公司”)高管。在辞去上市公司职位的同时，也退出了宁夏小贷公司的高管。 接替李迎晨出任奥马电器副总经理的是冯晋敏，她曾在网银在线， 京东 金融等机构担任中、高级管理职务。有意思的是，赵国栋的履历表显示，其曾任京东集团副总裁、网银在线CEO。图截自大智慧数据中心 从奥马电器最新的高管构成来看，总经理为赵国栋，副总经理有张佳、余魏豹和冯晋敏，有三位是金融业务背景。余魏豹主要负责冰箱业务，在今年6月底曾与其他负责冰箱业务的高管共同签订《关于广东奥马冰箱有限公司之股权转让协议》，受让广东奥马冰箱有限公司(以下简称“奥马冰箱”)的股权，下文将会详细聊到奥马电器拟出售冰箱业务。 可以说，这一轮高管交替，对未来奥马电器互金业务的布局并没有太大威胁。 冰箱和金融业务角力 在钱包金融兑付问题出现前，奥马电器一度拟卖出冰箱业务。 按照奥马电器的规划，奥马冰箱40%的股权拟出售给奥马冰箱核心管理团队，同时仍属于公司合并报表范围。实际上，到今年上半年，冰箱业务收入仍是奥马电器总收入的大头，占比达84%，为何选择卖出一部分? 奥马电器解释称股权出售给冰箱业务管理团队，旨在将奥马冰箱管理团队利益与公司利益相结合，激发奥马冰箱核心管理团队的工作积极性，通过本次股权转让，以提升公司资产流动性，优化公司资产结构。 从结果来看，该项提议并未获得股东大会通过。没过多久，钱包金融出现了逾期问题。在外界看来，这对公司是不小的打击。不过钱包金融一位融资经理向独角金融表示，“钱包金融的前身是宝，目前钱包金融和宝都是引流平台，运营重点在钱包金融。但其实P2P引流是很小的一部分业务，最主要的业务其实是汽车金融。” 根据奥马电器半年报，今年上半年，奥马电器的冰箱业务实现营收32亿元，净利润2.16亿元;金融科技业务的主要运营公司中融金(北京)科技有限公司实现营收5亿元，实现净利润1.47亿元，钱包金服营收1.54亿元，净利润7625万元。金融产品占上半年总的净利润的50%，平台服务业务收入占比最高，同比增长417.99%。 那么钱包金融的逾期对公司会产生多大的影响?也许等待公司第三季度财报出来就能见分晓。

构建高效运作的合规管理组织架构，既是金融机构有效管理合规风险的前提，也是其实现全面风险管理的基础。 根据近几年合规管理的监管要求，银行、证券公司、保险公司等金融机构均基本建立起合规管理的组织架构，并设立了独立的合规部门或法律合规部门，设置了专职或兼职的合规管理职位，但不少金融机构的合规管理组织架构仍处于初级阶段。因此，金融同业仍需继续对合规管理机制建设加以重视，通过不断的完善甚至修正来发挥合规管理工作应有的作用。 合规管理组织架构设置模式 目前，我国金融业有两种合规管理部门设置模式：一种是单一化的组织模式，即在金融机构的总部层面组建单一、完全独立的合规管理部门，在分支机构、各业务条线上设置合规管理部门或者合规管理岗位；另一种为复合型的组织模式，如设立法律合规部，既承担日常法律事务的处理又承担合规风险的管理职责。既然金融机构合规管理模式具有较强的灵活性，那么，如何设置适合本机构特点的合规部门应成为金融同业考虑的问题。例如，对于规模较大、业务条线较多或者是新设立的商业银行，有必要也有可能设立专门的合规机构；规模较小、业务单一的行业银行设立专门机构的成本高，必要性不强，则可以采用复合型的方式。但无论单一或复合的模式，合规管理的职责均应落实到某一特定部门，不可太过分散，形成由多个部门履行合规职责的状态。 无论采取何种模式，金融机构的合规管理组织架构的设立应注意把握三项基本原则：其一，能够保障合规部门有效地管理合规风险，合规负责人顺利履行合规职责；其二，合规职能的独立性是必要前提，合规部门必须独立于业务部门、财务部门和内部审计部门；其三，明确合规部门与其他内部控制部门之间的职责分工，建立各内部控制部门协调互动的工作机制。 根据上述原则，如果金融机构采用复合型的模式，应注意复合职能部门的选择，其承担的其他职责均不得与合规管理职责相冲突，降低因利益冲突而令合规管理形同虚设的风险。 例如，因为合规管理职能应与内部稽核、审计职能分离，且合规管理职能的履行情况也应受到内部审计部门定期的独立评价，因此金融机构不应实行“合规与稽核审计部”的复合模式；合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面应建立协作机制，合规部门更侧重事前的、全面的合规风险管理，而风险控制部门主要职责则是在业务过程中进行事中的风险管理，合规管理部门与风险管理部门应为既相互独立又有效协作的关系，金融同业也不适合建立“合规与风险控制部”复合模式。 金融机构合规结构层级解析 不同类型金融机构，普遍遵循合规管理的最终责任由董事会承担，在合规部门直接接受合规负责人领导、各业务条线和分支机构设置合规部门和合规岗位等惯例，但在专职合规负责人的地位、合规负责人对董事会负责还是对经营管理层负责等细节方面，则不尽相同。 1.商业银行模式：董事会(专门委员会，保险公司则为审计委员会)—经营管理层—合规总监—合规管理部门—各部门、各业务条线负责人。其中，合规总监不一定是高级管理人员，由总经理任命，对经营管理层负责。在这种模式之下，合规总监能够及时地了解、掌握公司经营管理情况和业务信息，有利于合规管理职能的履行，由于合规总监对经营管理层直接负责，在某种程度上容易受到经营管理层的干预或者影响，具有一定的履职压力，可能影响其保持独立性。 2.证券公司模式：董事会(专门委员会)——合规总监——合规管理部门。合规总监直接对董事会负责，由董事会聘任，属于高级管理人员，合规部门对合规总监负责。此模式以合规总监为核心，合规管理体系与经营管理体系相对独立，合规总监与董事会、监事会共同构成层级分明的合规监督体系。 3.保险公司模式：合规总监由总经理向董事会提名，董事会聘任，合规总监同时对董事会和总经理负责。此模式可以减少内部管理层级并避免不必要的摩擦，但在董事会成员与经营管理层高度重合的企业环境中，合规总监对董事会或总经理负责与前两种模式没有实质的区别。 合规岗位的职能定位 合规管理是金融机构内部的一项核心风险管理活动，根据规定，由董事会(包括董事会下设的合规专门委员会)、监事会、独立董事、合规总监、合规管理部门、合规人员、各部门、各业务条线负责人等，共同构成一个完整的、全面的合规管理组织体系。不过，要完全发挥全面合规管理的效果，不仅要做到全员参与，更要注重合理的职责分工。只有上述合规管理组织体系中的各个相关方面职能定位明确、职责清晰、积极协作，才能更好地实现金融机构的合规风险管理任务。 笔者建议，金融机构可以按照以下模式设置合规管理的职能和责任：董事会，对金融机构经营活动的合规运行负最终责任；其下设的专门委员会则在董事会授权的范围内履行日常合规管理职责，如商业银行的专门委员会根据授权通过与合规负责人单独面谈或其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会及高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施等；监事会“对董事、高级管理人员执行公司职务及其行为的合法、合规性进行监督”；独立董事，对金融机构经营的合规性发表独立意见；合规总监，对金融机构及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查；各部门(各业务条线)及分支机构负责人，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任；合规管理部门及合规管理岗位，具体负责金融机构的日常合规风险管理；其他风险控制协作部门，如风险管理部、稽核审计部在整个合规风险管理系统当中，同样承担着一定分量合规管理职能。 应提起注意的是，合规风险管理需要配备大量的专业人员，为弥补合规人才的不足，金融机构同时也可以聘请外部机构如律师事务所等协助进行合规风险管理。例如，根据相关规定，允许商业银行的董事会和高级管理层对合规管理部门工作外包，并确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督；证券公司的合规总监认为必要时，也可以公司名义聘请外部专业机构或人员协助其工作。 (作者为观韬律师事务所合伙人)我要评论&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。

证券是“有价证券”的简称。证券是多种经济权益凭证的统称，也指专门的种类产品，是用来证明券票持有人享有的某种特定权益的法律凭证。它主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品，其中包括产权市场产品如股票，债权市场产品如债券，衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货等。钞票、邮票、印花税票、股票、债券、国库券、商业本票、承兑汇票、银行定期存单等等，都是证券。但一般市场上说的证券交易，应该特指证券法所规范的证券，钞票、邮票、印花税票等，就不在这个范围了。证券交易被限缩在证券法所说的有价证券范围之内。

1.金融货币金融服务板块由主要由银行板块，证券板块， 保险板块和信托板块组成。 　　2.资本商场服务（银行）板块：工商银行，中国银行，招商银行，建设银行，交通银行，华夏银行，深发展，兴业银行，宁波银行，北京银行、南京银行，民生银行等等 　　3.证券板块：中信证券，宏源证券，海通证券，西南证券，国金证券，长江证券，东北证券，太平洋； 　　4.保险板块：中国人寿，平安保险，中国太保； 　　5.其他信托股板块：陕国投A和安信信托。

1.金融货币金融服务板块由主要由银行板块，证券板块， 保险板块和信托板块组成。 　　2.资本商场服务（银行）板块：工商银行，中国银行，招商银行，建设银行，交通银行，华夏银行，深发展，兴业银行，宁波银行，北京银行、南京银行，民生银行等等 　　3.证券板块：中信证券，宏源证券，海通证券，西南证券，国金证券，长江证券，东北证券，太平洋； 　　4.保险板块：中国人寿，平安保险，中国太保； 　　5.其他信托股板块：陕国投A和安信信托。拓展资料1、上市公司是股份有限公司中的一个特定组成部分，它公开发行股票，达到相当规模，经依法核准其股票进入证券集中交易市场进行交易。股份有限公司申请其股票上市交易，应当向证券交易所报送有关文件。证券交易所依照本法及有关法律、行政法规的规定决定是否接受其股票上市交易。2、上市公司是股份有限公司中的一个特定组成部分，它公开发行股票，达到相当规模，经依法核准其股票进入证券集中交易市场进行交易。股份有限公司申请其股票上市交易，应当向证券交易所报送有关文件。证券交易所依照本法及有关法律、行政法规的规定决定是否接受其股票上市交易。3、根据我国《证券法》第50条的规定，股份有限公司申请其股票上市必须符合下列条件：（1） 股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；（2） 公司股本总额不少于人民币3000万元；（3） 公开发行的股份达公司股份总数的25％以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；（4） 公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；（5） 证券交易所可以规定高于前款规定的条件，并报国务院证券监督管理机构批准。上市公司必须按照法律、行政法规的规定，定期公开其财务状况和经营情况，在每会计年度内半年公布一次财务会计报告。上述条件是为了使上市公司具有较高的素质、较大的规模、股权合理分布，能形成一定的交易量，在投资者中形成较好的声誉。