金融机构

【答案】：D国外股权投资基金的募集对象主要是：养老基金、母基金、大学基金会、大型企业、金融机构、具有的个人或家族。

同业拆借是指商业银行向往来银行或其他金融机构借入短期资金的活动。它是金融机构之间的临时性借款，主要用于弥补头寸的暂时不足。当商业银行进行资金结算时，有的银行会出现头寸盈余，有的银行则会出现头寸不足。头寸不足的银行需要从头寸盈余的银行临时拆入资金，以达到资金平衡。而多头寸的银行也愿意将暂时盈余的资金借出，以获得利息收入。同行业拆借的借款数量一般比较大，单期限很短，通常是隔日偿还，最多一周左右，所以也叫隔日借款或隔夜借款。同业拆借在方式上比向中央银行借款灵活，手续也比较简便。

各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是调剂短期资金余缺。同业拆借市场是除中央银行之外的金融机构之间进行短期资金融通的市场，即金融机构之间利用资金融通的地区差、时间差调剂资金头寸，由资金多余的金融机构对临时资金不足的金融机构短期放款。同业拆借的资金主要用于银行暂时的存款票据清算的差额及其他临时性的资金短缺需要。同业拆借市场能够为准备金不足的非中央银行金融机构提供融资需求，还能及时反映资金供求和货币政策意图。该市场形成的同业拆借利率不仅影响其他货币市场，对资本市场和衍生品市场也会产生很大的影响。同业拆借市场具有以下特点：1、融通资金的期限一般比较短，拆解资金的期限多为一日或者几日，最长不超过一年；2、参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；3、 同业拆借资金主要用于短期、临时性需要:4、同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。

【答案】：正确。参考解析：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。

　　所谓表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。　　表外业务一般包括以下三种类型：　　1.担保类业务，是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。　　2.承诺业务，是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。　　3.金融衍生交易类业务，是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币（包括外汇）和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。　　主要内容　　贸易融通业务　　金融保证业务 包括 保函 备用信用证 贷款承诺 贷款出售　　商业银行的中间业务和表外业务之间既有联系，又有区别，极易混淆。　　其联系是：二者都不在商业银行的资产负债表中反映，二者有的业务也不都占用银行的资金、银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。其区别是：中间业务更多的表现为传统的业务，而且风险较小；表外业务则更多的表现为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化表内的业务。

万科A13日稍晚发布公告称，钜盛华将万科3735.73万股无限售流通 A 股(约占总股本0.34%)通过质押式回购方式质押给了银河证券。今日稍早，中国南玻集团也发公告称，股东钜盛华将持有该集团无限售流通A股质押给银河证券，占南玻集团当前总股本的2.87%。　　如果以南玻A在7月11日收盘股价(11.36元/股)以及四折的质押率测算，钜盛华此次质押股票给券商或可获得2.7亿元资金。但是公告没有提及钜盛华此次质押股票的用途和期限。　　至于万科的股份，如果按照五折的质押率和7月11日的收盘价计算，此次质押约可获得3.4亿元。　　宝能系通过这两轮股权质押，共补充了约6亿元资金。　　股东股权质押的基本情况：　　　　周三尾盘，万科A股突然发力，一改跌停颓势，一度拉涨1.88%，收涨1.1%。　　　　近期，宝能系的融资活动多次受阻。宝能系旗下公司深圳深业物流集团股份有限公司一笔26.2亿元的私募债临时取消发行，知情人士称，此事与交易所的审慎态度有关。　　另外，安信基金于去年12月18日、今年7月7日先后备案“安信基金信心增持1号资产管理计划”和“安信基金信心增持2号资产管理计划”，托管行均为浦发银行深圳分行。后一个资管计划在投资范围中明确说明，主要投资于万科A二级市场流通的A股普通股。这被市场解读为，宝能系有弹药用于托市。　　但是经过求证，由于浦发银行内部存在一定的疑虑，目前资管计划账户暂时不能交易。这也增加了宝能系资金链的不确定性。　　由于信息不透明，外界难以掌握宝能系资金杠杆的全貌。宝能系实际控制人姚振华此前接受新华社采访时称，宝能系的杠杆率不超过2倍。但是根据监管部门初步测算，其杠杆应在4倍左右。但随着宝能系继续发债和质押筹措资金，其杠杆水平将进一步提高。腾讯众创空间，一个去创业的平台

在开放经济和我国金融市场化的过程中，我国银行体系运营中会面临多种风险，其中流动性风险、信贷风险和利率风险是商业银行面临的主要风险。　　商业银行贷款的流动性较弱，而储蓄可随时提出，在部分储备体系的条件下，任何时候银行都可能被迫把它的负债转换成现金，一旦顾客提取数量大于银行保持的流动性资金数量，银行流动性就会出现问题。如东南亚金融危机，这些国家都依赖于短期资本内流，一旦资本流出，银行体系会发生流动性问题。在1997年11月和12月，韩国银行就面临严重的流动性短缺，货币当局不得不提供外汇储备帮助这些银行，当外汇储备耗尽时，只得请求IMF提供帮助。尽管我国外汇储备充足，银行体系不会出现流动性危机，但如果大量资本流出，将影响银行体系的正常安全运营，目前跨境资本流动频繁快速变化的风险依然很高，必须要加强防范异常跨境外汇资金流动。　　　　信贷风险指借款者不能够或是不愿意偿还借款的可能性。银行负债主要是短期储蓄，而资产是短期和长期贷款，当资产的价值低于负债的价值时，则银行资不抵债。如果贷款损失超过了它的储备和资本金，则银行安全将受到严重威胁。在适度宽松的货币政策下，我国信贷规模大幅度上升，防范信贷风险和不良贷款是我国银行体系面临的一项重要任务。去年前11个月我国新增贷款为9.21万亿，市场预期今年新增贷款约为7万亿至8万亿元，比今年有所降低，但与正常年份相比，这一数字应该仍然较高。随着信贷规模的不断增加，银行体系的信贷风险也日益引起管理层的注意，必须重视和提前预防银行体系的信贷风险。 利率风险主要是利率波动的风险，如果银行支付储蓄利息大于贷款利息，则商业银行的利率风险较高。商业银行资产和负债期限不匹配的程度越大，银行利率的敏感程度就越高。在利率水平波动较大时，银行面临严重的利率风险问题。所有银行都可能面临某种程度的利率风险。短期利率的上升可能由于多种因素：如通货膨胀率的上升、防止资本逃避等。明年我国货币和信贷规模继续增加，通货膨胀压力增加，利率上调预期也在上升。此外发达国家也在考虑宏观经济政策退出问题，利率也可能上调，商业银行面临本国利率和国外利率同时上升的风险，因此商业银行要强化利率风险的管理。 对于流动性风险，应加强对外币资产的管理和短期资本流动的监测；对于信贷风险，要严格审查贷款申请者，贷款分散化和要求抵押支持等措施来防范。

金融风险的内涵金融风险是指在金融活动中,因为各种各样的经济变量,特别是金融变量发生不确定的变化,进而致使行为人遭受损失的可能性。从本质上来讲,金融风险是经济主体在从事金融活动过程中可能会遭受到的损失。随着经济全球化发展的深入,国外的金融机构纷纷进入我国,这对我国本土的金融机构构成较大的冲击和挑战。我国的金融机构唯有进一步提升其经营管理水平,加强风险管理能力,才能更好地适应金融业全球化化的发展。

风险控制理论上是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。从金融风险管理控制的角度看，金融风险管理控制机制的放松，就会使得金融机构的竞争过于激烈，杠杆率大幅提高，金融资产过度膨胀，信息披露不充分。过于复杂的衍生工具，尤其是资产证券化的发展，使得风险评估变得困难，过于依赖于评级机构，也使得风险承担者与控制者严重分离，不利于风险的有效控制。当基础资产出现问题时，金融机构多倍收缩金融资产，引起连锁反应，产生巨大的系统风险。进行金融机构风险管理控制很大程度上会使实际损失降低到最少。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。金融本身具有不稳定性，加强风险管理控制从而使得金融机构达到更好的有效监管的作用。监管部门与市场主体保持一定的距离，同时加强协调，更多的保护中小投资者、保户和储户的角度加强监管。只有尽快建立和完善风险管理控制机制及细节方面的要求，加强监管部门的协调，更多的从保护中小投资者、保户和储户的角度加强监管，严格资本账户管制，密切关注各类资本的跨国、跨地域性的流动，防止由于资金的大进大出对金融市场造成严重的冲击。同时，协调好汇率、货币政策和财政政策，以在通胀可控的前提下维持经济增长。经济的稳定增长，是金融安全的根本，风险管理控制是前提。

建立有效的风险管理框架是金融机构实现业务成功的关键。以下是建立有效的风险管理框架的一些关键步骤：1.了解业务环境。金融机构应该详细了解业务环境，并确定其面临的风险类型。不同类型的金融机构，如银行、保险公司和资产管理公司，所面临的风险是不同的。2.制定全面的风险管理策略。基于对业务环境和风险类型的了解，金融机构应该制定全面的风险管理策略。这个策略应该包括风险识别、评估、监测和缓解。3.管理风险暴露。一旦确定了风险类型，金融机构应该采取适当的措施来管理风险暴露。这些措施包括准确评估风险，并采取适当的避险措施。管理风险暴露的一个关键步骤是定期评估风险。4.组织架构和职责。建立一个适当的组织架构和职责分配是一个成功的风险管理框架的关键。金融机构应该明确各部门在风险管理中的角色和职责，并确保风险管理职责与其他职能部门分开运作。5.实施适当的监测和报告机制。金融机构应该建立适当的监测和报告机制，并确保高层管理人员可以持续跟踪风险管理实践和风险水平。6.建立强有力的内部控制。建立强有力的内部控制，包括制定适当的政策和程序、培训员工、建立内部审计制度，是一个成功的风险管理框架的关键。通过强有力的内部控制，金融机构可以更好地管理和缓解风险。总之，建立一个有效的风险管理框架是确保金融机构可持续发展的重要一步。这需要不断注意和反思，并紧跟业务环境和监管要求的变化，在不断完善中逐渐提升风险管理水平。

金融机构通常运用的风险管理策略包括金融机构在开展业务过程中要面对各种风险。为了最大限度地降低损失，金融机构需要采用有效的风险管理策略并计算和控制其风险。以下是金融机构通常运用的风险管理策略：1.分散化风险这种方法包括将资金和投资分散到不同的行业和国家，以便在某些部门或地区出现问题时减轻损失。分散风险也可能意味着将客户出借给多个组合，而不是集中于任何一个人或实体。2.风险承受能力金融机构需要确定自己可以承受的风险，这样，当发生风险事件时，机构可以通过风险承受能力来更好地应对。3.控制成本金融机构在决策过程中通常会考虑到其控制成本的预算，并寻求在可承受范围内保持风险的水平。4.流动性管理流动性是金融机构中非常重要的一环，在非常规市场情况下，管理流动性也至关重要。因此，金融机构要确保贷款和流动性管理政策不会威胁到其持续营运。5.合规性与合约金融机构必须遵守相关法规和规定。一旦出现问题，机构可能会被迫承担处罚、罚款等责任。因此，金融机构必须确保其业务合同和交易符合法规和监管的框架。6.预算和计划金融机构必须提交数额酌量的预算和成长计划。然后，在预算或计划期限期间对实际进展进行跟踪和核查。这项措施可以帮助机构在随后的步骤中进行改进，以提高业务管理的质量和效率。总而言之，金融风险管理在金融机构中极其重要，这样可以规避潜在追溯带来的财务威胁。因此，金融机构需要采取适当的风险管理策略，并定期进行评估和强化，以确保业务的持续成功和成长。

(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行(2)非银行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。

金融业是属于第三产业，要完善金融机构体系。 第一，必须大力发展第二产业和第一产业，为第三产业的发展提供经济支持；第二，强调金融机构的创新，金融机构的存在，是由于经济社会的某种需求，才得以产生金融服务的供应；第三，金融机构的设置，直接牵涉到国家的经济命脉，国家在此方面的行政监管须与时俱进，不应该成为生产力发展的障碍；第四，高质量的金融人才的参与建设，也是不可忽略的重要因素。

电大金融学银行金融机构的主要类型有：1、中央银行。中国人民银行是我国的中央银行负责依法制定和执行货币政策，规范和维护金融秩序，维护国家金融稳定，并提供必要的金融服务。2、金融监管机构。我国的金融监管机构包括：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。在此基础上，我国实行分业监管体制。除此之外根据我国现有法律和有关制度的规定中国人民银行也有部分金融监管的职能。3、国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出对国务院负责，代表国家对重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。4、政策性金融机构。政策性金融机构是指由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国目前的政策性金融机构包括三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。 市场经济制度下世界各国的金融机构体系一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。我国的金融机构体系包括：以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性金融机构、非银行金融机构等多种金融机构和银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会及保险监督管理委员会等监管机构并存，分工协作相对完整的金融机构体系。以上内容参考：百度百科--金融学

各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。在我国，就形成了以中央银行（中国人民银行）为领导，国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构，外资金融机构并存和分工协作的金融机构体系。 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。中央银行是“发行货币的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。 中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 商业银行在金融机构体系中居主体地位，是最早出现的金融机构。它们以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。其中通过办理转帐结算实现着国民经济中的决大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。 政策性专业银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。它们的活动不以盈利为目的，并且根据分工的不同，服务于特定的领域。政策性专业银行有国家开发银行、中国进出口银行和农业发展银行。 商业性专业银行与政策性专业银行相对应，从事专门经营范围和提供专门性金融服务，一般有其特定的客户，以盈利为目的。它们的存在是社会分工发展在金融领域中的表现，随着社会分工的不断发展，要求银行必须具有某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样专业银行的出现。如投资银行、储蓄银行、抵押银行等。 商业银行、中央银行及其他专业银行以外的金融机构，统称为非银行性金融机构。非银行性金融机构筹集资金发行的金融工具并不是对货币的要求权，而是其他的某种权利，如保险公司发行的保险单只代表索赔的权利。从本质上来看，非银行性金融机构仍是以信用方式聚集资金，并投放出去，以达到盈利的目的，因而与商业银行及专业银行并无本质区别。如保险公司、投资公司、信用合作社等。 金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。其职责包括按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；监督管理金融机构的合法合规运作等。我国目前的金融监管机构包括银监会、证监会和保监会。

中国大陆现行的金融机构体系的特点是：由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构在金融业分业经营的条件下实行分业监管，具体构成是：各类商业银行；政策性银行；保险公司；证券公司；信用合作机构；信托投资公司；金融租赁公司等。

是要增加。国务院金融稳定发展委员会办公室发布《关于进一步扩大金融业对外开放的有关举措》，按照“宜快不宜慢、宜早不宜迟”的原则，推出11条金融业对外开放措施。1.允许外资机构在华开展信用评级业务时，可以对银行间债券市场和交易所债券市场的所有种类债券评级。2.允许外资机构获得银行间债券市场A类主承销牌照。3.鼓励境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司。4.允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司。

金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。在市场经济条件下，各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。在中国，就形成了以中央银行（中国人民银行）为领导，国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构，外资金融机构并存和分工协作的金融机构体系。

各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。在我国，就形成了以中央银行（中国人民银行）为领导，国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构，外资金融机构并存和分工协作的金融机构体系。 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。中央银行是“发行货币的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。 中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 商业银行在金融机构体系中居主体地位，是最早出现的金融机构。它们以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。其中通过办理转帐结算实现着国民经济中的决大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。 政策性专业银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。它们的活动不以盈利为目的，并且根据分工的不同，服务于特定的领域。政策性专业银行有国家开发银行、中国进出口银行和农业发展银行。 商业性专业银行与政策性专业银行相对应，从事专门经营范围和提供专门性金融服务，一般有其特定的客户，以盈利为目的。它们的存在是社会分工发展在金融领域中的表现，随着社会分工的不断发展，要求银行必须具有某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样专业银行的出现。如投资银行、储蓄银行、抵押银行等。 商业银行、中央银行及其他专业银行以外的金融机构，统称为非银行性金融机构。非银行性金融机构筹集资金发行的金融工具并不是对货币的要求权，而是其他的某种权利，如保险公司发行的保险单只代表索赔的权利。从本质上来看，非银行性金融机构仍是以信用方式聚集资金，并投放出去，以达到盈利的目的，因而与商业银行及专业银行并无本质区别。如保险公司、投资公司、信用合作社等。 金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。其职责包括按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；监督管理金融机构的合法合规运作等。我国目前的金融监管机构包括银监会、证监会和保监会。

完善我国的金融机构体系需要从以下几个方面入手：1. 发展第二产业和第一产业，为第三产业的发展提供经济支持。这是因为，第二产业和第一产业的繁荣可以为金融服务业的发展提供必要的经济支持，为金融机构提供更多的机会和资源。2. 强调金融机构的创新。创新是推动金融机构发展的关键因素，包括产品创新、服务创新、流程创新等。只有不断创新，才能满足经济社会的发展需求，提高金融机构的竞争力。3. 加强金融机构的设置，直接牵涉到国家的经济命脉。国家应加强对金融机构的行政监管，确保其行为合法、规范，以维护金融市场的稳定和健康发展。4. 培养高质量的金融人才。人才是推动金融机构发展的关键力量，需要加强对金融人才的培养和引进，提高他们的专业素质和管理能力。5. 增强金融机构的竞争力。可以通过多种方式增强金融机构的竞争力，如扩大业务范围、提高服务质量、降低成本等。6. 建立健全金融监管体系。金融监管是维护金融安全和稳定的重要保障，需要建立健全金融监管体系，加强对金融机构的监管，防范和化解金融风险。总之，完善我国的金融机构体系需要从多个方面入手，包括发展经济、加强监管、培养人才等。只有全面提升金融机构的素质和能力，才能推动我国金融业的持续健康发展。

银行和非银行金融机构在商业作用和信用业务形式上有所区别。1、商业作用不同银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。而非银行金融机构 以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。2、包括的机构类型不同银行包括中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。而非银行金融机构包括公募基金、私募基金、信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等，非存款性金融机构包括金融控股公司，公募基金，养老基金，保险公司，证券公司等，小额信贷公司等。扩展资料：非银行金融机构在社会资金流动过程中所发挥的作用是从最终借款人那里买进初级证券，并为最终贷款人持有资产而发行间接债券。通过非银行金融机构的这种中介活动，可以降低投资的单位成本；可以通过多样化降低投资风险，调整期限结构以最大限度地缩小流动性危机的可能性；可以正常地预测偿付要求的情况，即使流动性比较小的资产结构也可以应付自如。非银行金融机构吸引无数债权人债务人从事大规模借贷活动 ，可以用优惠贷款条件的形式分到债务人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到债权人身上。参考资料来源：百度百科-银行百度百科-非银行金融机构

1.银行的产生与发展是与经济发展水平相适应的。货币经营业是银行早期的萌芽。当信贷活动与货币经营的传统业务相结合，货币经营业就发展成为办理存、放款和汇兑业务的银行业。早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。 　　2.1694年，第一个现代银行——英格兰银行建立。早期能够适应资本主义经济发展需要的现代银行是通过两种途径形成的：一种是原有高利贷性质的银行业适应经济发展的需要，调整放款原则而逐渐转变为现代银行；另一种是根据资本主义原则组织的股份制银行，其中后一种是现代银行组建的标准类型。 　　3.银行作为特殊的企业，它具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。银行作为信用中介，能够以其所拥有的巨额信贷资本和专业管理人才，获得来自于资本高杠杆率下的丰厚的特殊利益；银行与客户之间以借贷为核心的信用关系同时也面临着特殊的风险，包括信用风险、经营风险、公信力风险和竞争风险等等。商业银行的作用主要在于：充当信用中介；充当支付中介；变社会各阶层的收入和积蓄为资本；创造信用流通工具。 　　4.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为中央银行、商业银行、专业银行、政策性银行等。中央银行是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”。商业银行是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，其特点是可开支票的活期存款在所吸收的存款中占相当高的比重，被称为“存款货币银行”。专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行，一般有其特定的客户群和业务范围。政策性银行也可归类到专业银行，但专业银行不一定是政策性银行。 　　5.商业银行的外部组织形式主要有总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等。总分行制是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 　　6.我国的商业银行主要包括国有独资商业银行和股份制商业银行。在组织形式上，我国的国有独资商业银行和其他商业银行都实行总分行制。国有独资商业银行内部组织机构的设置包括决策机构、执行机构和监督机构三部分。股份制商业银行内部组织机构包括所有权机构和经营权机构，股东大会是最高权力机关，董事会是常设的经营决策机关，最高权力人是董事长。 　　7.商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型。在职能分工型即分业经营模式下，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款，且一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。在全能型即混业经营模式下，商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制。 　　8.商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。负债包括存款负债、其他负债、自有资本。资产包括现金资产、信贷资产、投资。狭义的表外业务指那些未列入资产负债表内，但同表内的资产或负债关系密切的业务，广义的表外业务还包括服务性的中间业务。 　　9.商业银行经营管理的基本原则是：盈利性、流动性和安全性。盈利性是指追求盈利最大化，是商业银行的经营目的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。安全性与流动性正相关，但它们与盈利性往往有矛盾。商业银行只能从实际出发，在保证安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 　　10.商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程，而且还在进一步的新发展。资产管理的重点是流动性管理，主要经历了商业贷款理论、可转换性理论、预期收入理论三个发展阶段。负债管理的核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行的流动性。资产负债综合管理的基本思想是通过同时调整资产和负债，使达到合理搭配，以实现银行的经营目标。80年代后期以来，产生了以服务为重点的经营管理理论，主要有资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。 　　11.有效防范、控制和管理风险是商业银行经营管理的核心。银行经营中面临的主要风险有经营风险、市场风险、政策风险和主权风险等。商业银行风险的管理主要包括三方面内容：风险识别、风险衡量、风险控制。银行风险管理的主要方法有：风险价值法；信贷矩阵系统；风险调整的资本收益法；全面风险管理法；资产组合调整法。 　　12.引发金融创新的直接原因主要表现为：避免风险创新如创造可变利率的债权债务工具、开发债务工具的远期市场、期权市场等；技术进步推动；规避行政管理等。金融创新反映经济发展的客观要求但同时也具有“双刃剑”的作用。 　　13.网络银行是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。与传统银行相比，网络银行具有的优势包括：方便快捷，超越时空；各项成本低；拓宽了银行业务领域；以客户为导向的营销方式具有吸引力；信息透明度高等等。网络银行发展存在的障碍主要是安全问题和法律规范问题。

　　1、巴塞尔委员会属于国际清算银行。 　　2、巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1983年的银行国外机构的监管原则（又称巴塞尔协定，Basel Concordat）和1988年的巴塞尔资本协议（Basel Accord）。这些规定不具法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿地遵守了巴塞尔协定和资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。

【答案】：B补偿性余额是金融机构要求借款企业在其存款账户上保留按实际借款的一定比例（如10%~20%）计算的存款余额。对企业来说，补偿性余额提高了借款的实际利率；从金融机构来看，它可以降低贷款风险，补偿贷款损失。

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。 通俗的解释：金融机构（指各银行）必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。 在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放 贷款 ，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

2022年《财富》世界500强排行榜正式揭晓，中国共有19家银行保险机构上榜，其中，银行机构9家，保险机构10家。

可以通过金融市场实现筹资，投资，分配和运营资本的目标。 金融机构有：商行，投行，证券公司，保险公司和各类基金管理公司。拓展资料一、财务管理的基本理论⑴资本结构理论(Capital Structure)资本结构理论是研究公司簿资方式及结构与公司市场价值关系的理论.1958年莫迪利安尼和米勤的研究结论是在完善和有效率的金融市场上企业价值与资本结构和服利政策无关——MM理论。米勒因IMME论获1990年诺贝尔经济学奖，莫迪利尼亚1985年获诺贝尔经济学奖.(2)现代资产组合理论与资本资产定价模型(CAPM)现比资产组合理论是关于最佳投资组台的理论1952年马科维茨(Hary Makowit)提出了该理仑他的研究结论是只要不同资产之间的收益变化不完全正相关就可以通过资产组合方式来降低投资风险马科维茨为此获1990年诺贝尔经济学奖.资本资产定价模型是研究风险与收益关系的理论夏普等人的研究结论是单项资产的风险收益率取决于无风险收益率市场组合的风险收益率和该风险资产的风险夏普因此获得1990年诺贝尔经济学纪念奖.(3)期权定价理论(Option Pricing Model)期汉定价理论是有关期权[股票期汉外江期汉股票指数期权可转换债券河转换优先股认股权证等)的价值或理论价格确定的理论.1973年斯科尔斯提出了期权定价模型又称B—S模型90年代以来期权交易已成为世界金融领域的主旋律.斯科尔斯和莫顿因此获1997年诺贝尔经济学奖。(4)有效市场假说(Efficient Markets Hypothesis，EMH)有效市场假说是研究资本市场上证券价格对信息反_程度的理论若资本市场在证券价格中充分反映了全部相关信息则称资本市场为有效率的。在这种市场上证券交易不可能取得经济利益.理论主要贡献者法玛.(5)代理理论(Agency Theory)代理理论是研究不同筹资方式和不同资本结构下代理成本的高低以及如何降低代理成本提高公司价值.理论主要贡献者有詹森和麦科林。(6)信息不对称理论(Asymmetric Information)信息不对称理论是指公司内外部人员对公司实际经营状况了解的程度不同即在公司有关人员中存在着信息不对称这种信息不对称会造成对公司价值的不同判断。

　　 作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指（　）。 　　A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会 　　B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 　　C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会 　　D.中国银行、银监会、证监会、保监会 查看答案解析 　　正确答案：C 　　 　　 　　 　　

可以包括存放同业的存款利息，也就是某银行存放在别的银行的存款生成的利息；还有同业拆借产生的利息费用。

　　我是一个理财师，对于您的问题金融机构购买债券，同业运用是如何创造货币的的这个问题，首先要纠正一下，先说一句金融机构购买债券，同业运用不会创造出货币，那么我主要需要纠正的有几个方面的问题，您参考：　　第一、金融机构购买债券，是一种债券的投资行为，也是货币变为债券之后的一种置换行为，产生的价值是利润，但是不会产生新的货币，这点大家一定要注意，不要引起理论上面的误解。　　第二、中国人民银行发行的国债，或是其他地方城市发出的地方债，以及经过国家批准的企业债，性质属于投资行为，也就是一种有未来预期的投资，目的是对未来债券收益的一种获取，所以没有任何的创造货币的概念。　　第三、人民币的出现是我们国家作为经济衡量产生的货币，而货币的创造是根据国家的实际生产力进行的，综合国力也是其中的一个参考，另外一个参考是国家的经济总量，如果这些不变的话，那么不会产生和创造出货币。　　第四、我国在很早的时候就把金融机构的信用创造活动纳入宏观审慎政策框架之内，这是国家为了，防止金融部门出现过度加杠杆和顺周期波动，在这样的局限之下，也不可能有任何的货币被创造出来。　　综合上面的情况，大家可以看出金融机构的债券购买，属于金融机构自身的经济活动，跟货币创造没有任何的比如联系，而且也是两个不同概念，所以大家在日常研究经济中，千万不要混淆。

偿付类贸易金融业务一直以来都是默默无闻地存在着。但是，2011年以来，由于同业代付业务超常规的迅猛发展，该业务受到广泛关注，并最终导致银监会2012年《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》(银监办发[2012]237号文)的发布。此后，国内曾经如火如荼发展的同业代付业务在2013年以来大幅回落。根据银监会对同业代付业务的定义，该业务是指银行根据客户申请，通过境内外同业机构或本行海外分支机构为该客户的国内贸易或国际贸易结算提供的短期融资便利和支付服务，分为境内同业代付和海外代付。其中，接受客户申请、从同业机构融通资金并委托同业机构将款项支付给该客户交易对手的同业代付业务发起行称为“委托行”，为委托行提供资金来源和代付服务的境内外同业机构或委托行海外分支机构称为“代付行”。从业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息;代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。”

【答案】：D根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构网业业务的通知》(银发[2014]t27号)规定。同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

【答案】：C同业代付是指商业银行(受托方)接受金融机构(委托方)的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借人业务。同业存款是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存人方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业拆借是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

金融机构风险管理体系有以下基本要素：一、市场风险： 市价波动对于企业营运或投资可能产生亏损之风险，如利率、汇率、股价等变动对相关部位损益的影响。二、信用风险：交易对手无力偿付货款、或恶意倒闭致求偿无门的风险。三、流动性风险：影响企业资金调度能力之风险，如负债管理、资产变现性、紧急流动应变能力。四、作业风险：作业制度不良与操作疏失对企业造成之风险，如流程设计不良或矛盾、作业执行发生疏漏、内部控制未落实。五、法律风险：契约之完备与有效与否对企业可能产生之风险，如承作业务之适法性、外文契约及外国法令之认知。六、会计风险：会计处理与税务对企业盈亏可能产生之风险，如帐务处理之妥适性、合法性、税务咨询及处理是否完备。七、资讯风险：资讯系统之安控、运作、备援失当导致企业之风险，如系统障碍、当机、资料消灭，安全防护或电脑病毒预防与处理等。八、策略风险：于竞争环境中，企业选择市场利基或核心产品失当的风险。

金融机构常用的风险管理方法如下：1、回避方法、风险回避是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝承认该风险、这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，一样也意味着放弃了风险收益的机会。2、防范方法、是指预防风险的产生、金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。3、抑制方法、又称消缩方法，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。4、分散方法、指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低、商业银行的风险分散方法通常分两种：随机分散和有效分散。5、转移方法、也是一种事前控制方法，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。6、补偿方法，首先是将风险报酬计入价格之中，即在通常的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。金融机构分类：1、按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。例如，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、证券监督管理委员会等是代表国家行使金融监管权力的机构，其他的所有银行、证券公司和保险公司等金融企业都必须接受其监督和管理。2、按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等，非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款。3、按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。政策性金融机构是指由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务。

银行业金融机构全面风险管理体系包括如下内容：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利采取定性8f1F8n7。率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。《银行业金融机构全面风险管理指引》是为了提升银行业金融机构全面风险管理水平而制定的法规。2016年7月6日，《银行业金融机构全面风险管理指引（征求意见稿）》由中国银监会起草，向社会公开征求意见。银监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善《指引》，适时发布，自发布之日起实施。《指引》制定的背景是什么？背景主要有三方面：一是我国银行业风险管理缺乏统领性规制。近年来，银监会陆续制定了各类审慎监管规则，覆盖了资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、并表管理等各个领域，比较系统，但仍然缺乏一个针对全面风险管理的统领性、综合性规则。因此，有必要制定关于全面风险管理的审慎规制，为银行建立完善的全面风险管理体系提供政策依据和指导。二是银行业金融机构全面风险管理实践有待完善。我国银行业在全面风险管理体系建设上已取得一定的成果，但实践中仍然存在以下问题有待完善。

问题一：美国金融机构有哪些啊 用英语怎么说啊 控制美国经济的主要金融机构（部分）名单 May 11th, 2005 1.Fidelity Management & Research Corp （美国富达管理研究公司[音译的”富达”有时也意译作”忠诚”]，波士顿，管理资产约1.3万亿美元） 2.Barclays Bank Plc （英国巴克莱银行，是英国最大的金融机构之一，仅其旗下的全球投资业务部[Barclays Global Investors]管理的资产就达7000亿英镑） 3.State Street Corporation （美国道富公司,美国乃至全球最大的基金，总部位于美国波士顿，保管的资产达9.5万亿美元，管理的资产约1.4万亿美元） 4.Capital Research and Management pany （资产研究与管理公司,美国加州洛杉矶,管理资产约5000亿美元） 5.U.S. Bancorp （美国银行公司，美国明尼苏达州明尼阿波利斯，资产1980亿美元） 6.Citigroup Inc. （花旗集团公司，美国纽约派克大街，总资产1.484万亿美元） 7.Morgan Stanley （摩根斯坦利，美国纽约百老汇大街，管理资产约5760亿美元） 8.Deutsche Bank （德意志银行，德国法兰克福，总资产8400亿欧元） 9.JP Morgan Chase & pany （JP摩根大通公司，美国纽约派克大街，资产约1.15万亿美元） 10.Vanguard Group, Inc. （先锋集团公司, 管理资产约8000亿美元，曾经的基金两巨头之一，另一个是”富达”） 11.Northern Trust Corporation （北方信托公司，投资管理资产约6000亿美元） 12.AXA （法国安盛保险集团，法国巴黎，管理资产达8690亿欧元） 13.Putnam Investment Management （普南投资管理公司，美国，管理资产1940亿美元） 14.Mellon Financial Corporation （梅隆金融公司，美国宾夕法尼亚州匹兹堡[ Pitt *** urgh, Pennsylvania] 托管理及管理的总资产达4万亿美元，其中管理的资产为7290亿美元） 15.Wellington Management pany （惠灵顿管理公司，管理资产约5000亿美元） 16.TIAA-CREF （Teachers Insurance and Annuity Association - College Retirement Equities Fund，全美教师保险及年金协会-大学退休职工平衡基金，管理的资金也达数千亿美元） 17.Bank of America Corporation （美洲银行公司，美国北卡罗莱纳州夏洛特，总资产约1.1万亿美元，是一个一直以来在美国能与”一哥”花旗抗衡的大金融集团） 18.Brandes Investment Partners, LP （布朗德斯投资合伙公司, or 布兰帝投资伙伴基金，美国加州圣迭戈，管理资产大约为1000亿美元） 19.Southeastern Asset Management Inc. （该公司为长叶松基金[Longleaf Partners Funds，也称长叶基金，美国罗得岛州首府普罗维登斯]的投资顾问公司，这个基金管理的资产约300亿美元） 20.Merrill Lynch （美林公司，美国纽约维西大街[Vesey Street......>> 问题二：银行两个字用英文怎么写出来 bank 问题三：金融界 金融系 的英文分别怎么说? 金融界可以常the field of finance 金融系可以说the Faculty of Finance 问题四：金融用英语怎么说 金融 [jīn róng] finance; banking ; 例句: 1. Leveraged finance is growing fast. 杠杆金融正发展迅速。 问题五：各种银行用英语怎么说啊 People"s Bank of China 中国人民银行 People"s Construction Bank of Chi础a 中国人民建设银行 Industrial and mercial Bank of China 中国工商银行 Agricultural Bank of China 中国农业银行 munications Bank of China 中国交通银行 Import and Export Bank of China 中国进出口银行 Investment Bank of China 中国投资银行 Bank of China 中国银行 问题六：“银行行长”用英语怎么说 银行行长 1. a bank president世界银行行长 1. Robert B. Zoellick 2. World Bank President Paul Wolfowitz华夏银行行长 1. Governor of Huaxia Bank中央银行行长 1. Central bank chiefs 2. entral bank Governor欧洲银行行长 1. Jean-Claude Trichet 问题七：中国人民银行用英语怎么说？ 确定是央行哈：The People"s Bank of China 问题八：金融方面的英语翻译 levered firm: 有负债公司 unlevered firm: 无负债公司HomemadeLeverage: 自制杠杆Homemade Leverage is a financial terminology. It is a use of personal borrowing of investors to change the amount of financial leverage of the firm. Investors can use homemade leverage to change an unleverage firm to a leverage firm 自制杠杆是一个金融术语。是利用个人从投资者借入去改变公司财务杠杆的总额。投资者可以利用自制杠杆将一个无负债公司改变为有负债公司。 希望以上可以帮到你！ 问题九：银行英文怎么写 bank:银行

存款准备金率就是中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，下调存款准备金率指的是降低存款准备金率，是宽松的货币政策的体现。下调准备金率对银行而言，银行的信贷资金增加，对企业而言，意味着获得银行的信贷资金的成本降低，达到刺激经济消费的目的。存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。

7.8%。存款准备金率意思是存款准备金占金融机构存款总额的比例，本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.8%。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央央行通过调整商业银行的存款准备金率，达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。

1、操作风险，是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。2、信用风险，是金融机构整体风险管理构架中不可分割的组成部分，它由风险管理委员会下设的信用风险管理部门全面负责。信用风险管理部门直接向全球风险经理负责，全球风险经理再依次向执行总裁报告。信用风险管理部门通过专业化的评估、限额审批、监督等在全球范围内实施信贷调节和管理。3、流动性风险，指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

【答案】：A,B,C,D本题涉及的考点是金融风险的内容。金融机构面临的金融风险主要有：(1)金融市场风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)运营风险；(5)法律风险。

亚洲基础设施投资银行（亚投行）。今年1月16日，首个由中国倡议设立的多边金融机构——亚洲基础设施投资银行（亚投行）迎来开业5周年。5年多来，亚投行按照多边开发银行模式和原则运作，坚持国际性、规范性、高标准，实现良好开局，为促进亚洲及其他地区基础设施建设和互联互通发挥重要作用。中国创立的多边机构是亚投行。_亚洲基础设施投资银行简称亚投行，AIIB，是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构。重点支持基础设施建设，成立宗旨是为了促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作，是首个由中国倡议设立的多边金融机构。作为首个由中国倡议设立的多边金融机构，亚投行是中国承担更多国际责任，推动完善经济体系，提供国际公共产品的建设性举措。成立4年多来，亚投行朋友圈不断扩大，从最初的57个创始成员，发展到如今来自亚洲、欧洲、非洲、北美洲、南美洲、大洋洲六大洲的102个。截止目前，亚投行已为24个成员提供了87个、总额近200亿美元的基础设施项目投资，范围涉及能源、交通、金融、水资源和城市发展等领域。拓展资料多边金融机构是什么多边金融机构是由多个国家共同出资筹建的银行，为机构的成员国改善民生、增加就业的项目提供资金支持，主要的支持项目为经济、民生相关的项目。世界银行、非洲开发银行、亚洲开发银行、亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行等。都是多边金融机构。国际多边金融机构是一个广泛的概念，不仅包括国际和区域性多边开发银行，还包括国际货币基金组织、多边投资保证机构等多层级多种类机构和组织。多边开发银行在全球化的进程中，是全球金融治理的主体之一，不断完善，新增力量，呈多元化趋势。多边开发银行在金融工具、金融治理理念、国际实践和机制上提供了国际公共产品，是协调不同国家和区域发展战略和发展利益的特殊机制，在推动全球经济平衡发展方面发挥着重要作用。国际金融的稳定有赖于多边开发银行的金融治理，有赖于共同合作治理。

首个由中国倡议设立的多边金融机构是亚洲基础设施投资银行。亚洲基础设施投资银行（Asian Infrastructure Investment Bank，简称亚投行，AIIB）是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构。重点支持基础设施建设，成立宗旨是为了促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作，是首个由中国倡议设立的多边金融机构，总部设在北京，法定资本1000亿美元。主要职能有推动区域内发展领域的公共和私营资本投资，尤其是基础设施和其他生产性领域的发展。利用其可支配资金为本区域发展事业提供融资支持，包括能最有效支持本区域整体经济和谐发展的项目和规划，并特别关注本区域欠发达成员的需求。 鼓励私营资本参与投资有利于区域经济发展，尤其是基础设施和其他生产性领域发展的项目、企业和活动，并在无法以合理条件获取私营资本融资时，对私营投资进行补充。为强化这些职能开展的其他活动和提供的其他服务。亚投行是中国40年改革开放的一个重要产物。中国把从各国学到的经验与本国具体实践相结合，创造性地提出成立亚投行的倡议，目的是帮助世界上其他低收入国家发展。拓展资料：为促进本地区互联互通建设和经济一体化进程，中方倡议筹建亚洲基础设施投资银行，愿向包括东盟国家在内的本地区发展中国家基础设施建设提供资金支持。2016年9月23日，亚洲基础设施投资银行总部奠基仪式在北京奥林匹克公园中心区举行。亚洲基础设施投资银行（以下简称“亚投行”）总部大楼在北京奥林匹克公园中心区奠基，标志着亚投行总部正式落户北京。北京新奥集团有限责任公司受北京市政府委托负责该项目的投资建设，以及大楼建成后的运营管理。财政部部长楼继伟、北京市市长王安顺、亚投行行长金立群等出席奠基仪式。市委常委、副市长陈刚主持奠基仪式。

亚洲基础设施投资银行（Asian Infrastructure Investment Bank ，简称亚投行，AIIB）是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，成立宗旨在促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作。总部设在北京。亚投行法定资本1000亿美元。总的来说，目的是在没有外来国家过度干涉的前提下，主要用于支持亚洲国家基础建设的一个机构。从各个角度上看，都应该比美国日本主导的亚洲开发银行更加给力一些。

亚洲基础设施投资银行是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构。重点支持基础设施建设，成立宗旨是为了促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作，是首个由中国倡议设立的多边金融机构，总部设在北京。它的主要宗旨是：通过在基础设施及其他生产性领域的投资，促进亚洲经济可持续发展、创造财富并改善基础设施互联互通；与其他多边和双边开发机构紧密合作，推进区域合作和伙伴关系，应对发展挑战。它的主要职能是：（一）推动区域内发展领域的公共和私营资本投资，尤其是基础设施和其他生产性领域的发展；（二）利用其可支配资金为本区域发展事业提供融资支持，包括能最有效支持本区域整体经济和谐发展的项目和规划，并特别关注本区域欠发达成员的需求；（三）鼓励私营资本参与投资有利于区域经济发展，尤其是基础设施和其他生产性领域发展的项目、企业和活动，并在无法以合理条件获取私营资本融资时，对私营投资进行补充；（四）为强化这些职能开展的其他活动和提供的其他服务。希望采纳

亚洲基础设施投资银行是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构。重点支持基础设施建设，成立宗旨是为了促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作，是首个由中国倡议设立的多边金融机构，总部设在北京。它的主要宗旨是：通过在基础设施及其他生产性领域的投资，促进亚洲经济可持续发展、创造财富并改善基础设施互联互通；与其他多边和双边开发机构紧密合作，推进区域合作和伙伴关系，应对发展挑战。它的主要职能是：（一）推动区域内发展领域的公共和私营资本投资，尤其是基础设施和其他生产性领域的发展；（二）利用其可支配资金为本区域发展事业提供融资支持，包括能最有效支持本区域整体经济和谐发展的项目和规划，并特别关注本区域欠发达成员的需求；（三）鼓励私营资本参与投资有利于区域经济发展，尤其是基础设施和其他生产性领域发展的项目、企业和活动，并在无法以合理条件获取私营资本融资时，对私营投资进行补充；（四）为强化这些职能开展的其他活动和提供的其他服务。希望采纳

上海亚洲基础设施投资银行和新开发银行两国际金融机构在境内银行开立境内外汇账户，应持相关真实性证明材料自行在境内银行办理开户手续。境内银行为两国际金融机构开立境内外汇账户时，需在账户前标注NRA（NON-RESIDENT ACCOUNT），该账户需按规定向外汇局报送开销户信息和账户内结售汇信息。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

首个由中国倡议设立的多边金融机构是亚洲基础设施投资银行。 由中国倡议成立、57国共同筹建的亚洲基础设施投资银行于2012年12月25日正式成立。亚洲基础设施投资银行简称亚投行，是向亚洲各国家和地区政府提供资金以支持基础设施建设之区域多边开发机构，总部设在中国北京，是首个由中国倡议设立的多边金融机构。其成立宗旨在促进亚洲区域内的互联互通建设和经济一体化进程，并加强中华人民共和国及其他亚洲国家和地区的合作。 拓展资料: 1、 银行 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 银行按类型分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。 2、 金融机构 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。 金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。 3、 金融机构体系主要分为哪几类 金融机构体系主要分为存款类金融机构和非存款类金融机构两大类。存款类金融机构是指能够吸收存款并以存款作为主要资金来源的金融机构。非存款类金融机构是指不以吸收存款为主要资金来源的金融机构，也称为其他金融机构。 4、 四大金融机构是哪四个 四大金融机构分别是中国人民银行、银监会、保监会、证监会；中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉，银监会指中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

金融机构贷款利率根据有关规定，是不可以超过年利率36%的，超过了即为违法。贷款年利率低于24%，属于法院保护的范围之内；贷款利率在24%—36%之间的属于自然债务区，法院对此保持中立，借款人有义务偿还。高于年利率高于36%，并且借款人已经支付了超过36%部分的利息，借款人有权要求出借人归还出借部分。【拓展资料】一、利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率指一定时期内利息额与借贷资金额的比率，通常以一年期利息与本金的百分比计算。二，它是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素。三、利息率的高低，影响利息率的因素，主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节国内通货膨胀水平。四、在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应，刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。所以，利率对我们的生活有很大的影响。五、利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。六、利率作用利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。利率理论七、一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。八，现代经济中，利率作为资金的价格，不仅受到经济社会中许多因素的制约，而且，利率的变动对整个经济产生重大的影响，因此，现代经济学家在研究利率的决定问题时，特别重视各种变量的关系以及整个经济的平衡问题，利率决定理论也经历了古典利率理论、凯恩斯利率理论、可贷资金利率理论、IS－LM利率分析以及当代动态的利率模型的演变、发展过程。九、凯恩斯认为储蓄和投资是两个相互依赖的变量，而不是两个独立的变量。在他的理论中，货币供应由中央银行控制，是没有利率弹性的外生变量。此时货币需求就取决于人们心理上的“流动性偏好”。十、而后产生的可贷资金利率理论是新古典学派的利率理论，是为修正凯恩斯的“流动性偏好”利率理论而提出的。在某种程度上，可贷资金利率理论实际上可看成古典利率理论和凯恩斯理论的一种综合。十【拓展资料】一、英国著名经济学家希克斯等人则认为以上理论没有考虑收入的因素，因而无法确定利率水平，于是于1937年提出了一般均衡理论基础上的IS-LM模型。从而建立了一种在储蓄和投资、货币供应和货币需求这四个因素的相互作用之下的利率与收入同时决定的理论。十二、根据此模型，利率的决定取决于储蓄供给、投资需要、货币供给、货币需求四个因素，导致储蓄投资、货币供求变动的因素都将影响到利率水平。这种理论的特点是一般均衡分析。十三、该理论在比较严密的理论框架下，把古典理论的商品市场均衡和凯恩斯理论的货币市场均衡有机的统一在一起。十四、马克思的利率决定理论是从利息的来源和实质的角度，考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论，其理论核心是利率是由平均利润率决定的。马克思认为在资本主义制度下，利息是利润的一部分，是剩余价值的一种转换形式。十五、利息的独立化，对于真正显示资金使用者在再生产过程中所起的能动作用有积极意义。利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率是影响汇率最重要的因素。我们知道，汇率是两个国家的货币之间的相对价格。和其他商品的定价机制一样，它由外汇市场上的供求关系所决定。外汇是一种金融资产，人们持有它，是因为它能带来资本的收益。十六、人们在选择是持有本国货币，还是持有某一种外国借币时，首先也是考虑持有哪一种货币能够给他带来较大的收益.而各国货币的收益率首先是由其金融市场的利率来衡量的。十七、某种货币的利率上升，则持有该种货币的利息收益增加，吸引投资者买入该种货币，因此，对该货币有利好（行情看好）支持；如果利率下降，持有该种货币的收益便会减少，该种货币的吸引力也就减弱了。因此，可以说"利率升，货币强；利率跌，货币弱"。十八、从经济学意义上讲，在外汇市场均衡时，持有任何两种货币所带来的收益应该相等，这就是：Ri=Rj(利率平价条件）。这里，R代表收益率，i和j代表不同国家的货币。如果持有两种货币所带来的收益不等，则会产生套汇：买进A种外汇，而卖出B种外汇。十九、这种套汇，不存在任何风险。因而一旦两种货币的收益率不等时，套汇机制就会促使两种货币的收益率相等，也就是说，不同国家货币的利率内在地存在着一种均等化倾向和趋势，这是利率指标对外汇汇率走向影响的关键方面，也是我们解读和把握利率指标的关键。

金融机构贷款利率：根据人民银行官方网站显示，从2015年10月24日起，人民币现行利率调整为：一年以内（含一年）4.35%，一至五年（含五年）4.75%，五年以上4.90%。贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类：中央银行对商业银行的贷款利率；商业银行对客户的贷款利率；同业拆借利率。银行贷款利息的确定因素有：①银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类：借入成本—借入资金预付息；追加成本—正常业务所耗费用。②平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。③借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。

金融机构贷款利率根据有关规定，是不可以超过年利率36%的，超过了即为违法。贷款年利率低于24%，属于法院保护的范围之内；贷款利率在24%—36%之间的属于自然债务区，法院对此保持中立，借款人有义务偿还。高于年利率高于36%，并且借款人已经支付了超过36%部分的利息，借款人有权要求出借人归还出借部分。【拓展资料】一、利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率指一定时期内利息额与借贷资金额的比率，通常以一年期利息与本金的百分比计算。二，它是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素。三、利息率的高低，影响利息率的因素，主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节国内通货膨胀水平。四、在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应，刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。所以，利率对我们的生活有很大的影响。五、利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。六、利率作用利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。利率理论七、一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。八，现代经济中，利率作为资金的价格，不仅受到经济社会中许多因素的制约，而且，利率的变动对整个经济产生重大的影响，因此，现代经济学家在研究利率的决定问题时，特别重视各种变量的关系以及整个经济的平衡问题，利率决定理论也经历了古典利率理论、凯恩斯利率理论、可贷资金利率理论、IS－LM利率分析以及当代动态的利率模型的演变、发展过程。九、凯恩斯认为储蓄和投资是两个相互依赖的变量，而不是两个独立的变量。在他的理论中，货币供应由中央银行控制，是没有利率弹性的外生变量。此时货币需求就取决于人们心理上的“流动性偏好”。十、而后产生的可贷资金利率理论是新古典学派的利率理论，是为修正凯恩斯的“流动性偏好”利率理论而提出的。在某种程度上，可贷资金利率理论实际上可看成古典利率理论和凯恩斯理论的一种综合。十【拓展资料】一、英国著名经济学家希克斯等人则认为以上理论没有考虑收入的因素，因而无法确定利率水平，于是于1937年提出了一般均衡理论基础上的IS-LM模型。从而建立了一种在储蓄和投资、货币供应和货币需求这四个因素的相互作用之下的利率与收入同时决定的理论。十二、根据此模型，利率的决定取决于储蓄供给、投资需要、货币供给、货币需求四个因素，导致储蓄投资、货币供求变动的因素都将影响到利率水平。这种理论的特点是一般均衡分析。十三、该理论在比较严密的理论框架下，把古典理论的商品市场均衡和凯恩斯理论的货币市场均衡有机的统一在一起。十四、马克思的利率决定理论是从利息的来源和实质的角度，考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论，其理论核心是利率是由平均利润率决定的。马克思认为在资本主义制度下，利息是利润的一部分，是剩余价值的一种转换形式。十五、利息的独立化，对于真正显示资金使用者在再生产过程中所起的能动作用有积极意义。利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率是影响汇率最重要的因素。我们知道，汇率是两个国家的货币之间的相对价格。和其他商品的定价机制一样，它由外汇市场上的供求关系所决定。外汇是一种金融资产，人们持有它，是因为它能带来资本的收益。十六、人们在选择是持有本国货币，还是持有某一种外国借币时，首先也是考虑持有哪一种货币能够给他带来较大的收益.而各国货币的收益率首先是由其金融市场的利率来衡量的。十七、某种货币的利率上升，则持有该种货币的利息收益增加，吸引投资者买入该种货币，因此，对该货币有利好（行情看好）支持；如果利率下降，持有该种货币的收益便会减少，该种货币的吸引力也就减弱了。因此，可以说"利率升，货币强；利率跌，货币弱"。十八、从经济学意义上讲，在外汇市场均衡时，持有任何两种货币所带来的收益应该相等，这就是：Ri=Rj(利率平价条件）。这里，R代表收益率，i和j代表不同国家的货币。如果持有两种货币所带来的收益不等，则会产生套汇：买进A种外汇，而卖出B种外汇。十九、这种套汇，不存在任何风险。因而一旦两种货币的收益率不等时，套汇机制就会促使两种货币的收益率相等，也就是说，不同国家货币的利率内在地存在着一种均等化倾向和趋势，这是利率指标对外汇汇率走向影响的关键方面，也是我们解读和把握利率指标的关键。

一、关于罚息利率问题。 逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％； 借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。 二、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知 (银发[2003]251号) 中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行： 为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下： 一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。 二、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。 三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。 对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。 五、本通知自2004年1月1日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。 中国人民银行 二OO三年十二月十日求采纳

一、银行贷款利息是多少贷款利息是指借款人借出去的贷款金额所需要支付的费用，是贷款金额的一种补偿。在放贷前，借款人应充分考虑贷款利息的大小，以便在贷款期间支付的利息更少。银行贷款利息是多少，这取决于银行、借款人的信用情况、贷款期限等因素。二、银行贷款利息有哪些影响因素1、银行贷款利息受银行影响。不同的银行对贷款利息的要求也不同，一般来说，大型银行的贷款利息会比小型银行低一些。2、银行贷款利息受借款人信用情况影响。一般来说，借款人信用越好，贷款利息越低；反之，借款人信用越差，贷款利息越高。3、银行贷款利息受贷款期限影响。贷款期限越长，贷款利息越高；反之，贷款期限越短，贷款利息越低。三、银行贷款利息怎么算1、等额本息法：等额本息法是指借款人每月支付固定金额，其中本金和利息比例不断变化，每月还款额相等。2、等额本金法：等额本金法是指借款人每月支付固定金额，其中本金比例不断变化，而利息比例不变，每月还款额不相等。3、利随本清法：利随本清法是指借款人每月支付固定金额，其中本金比例不断变化，而利息比例不变，每月还款额不相等，直到一期，本金和利息均被还清。四、如何降低银行贷款利息1、选择大型银行：如果要贷款，建议选择大型银行，大型银行的贷款利息会比小型银行低一些。2、提高自身信用：借款人的信用状况会影响贷款利息，因此，借款人应该尽可能地提高自身的信用状况，以获得更低的贷款利息。3、调整贷款期限：贷款期限越长，贷款利息越高，因此，借款人可以考虑调整贷款期限，以获得更低的贷款利息。五、如何计算银行贷款利息银行贷款利息的计算方法一般分为两种：等额本息法和等额本金法。两种计算方法都可以通过网上贷款计算器来计算，也可以通过银行的贷款计算器来计算。六、结论银行贷款利息是指借款人借出去的贷款金额所需要支付的费用，是贷款金额的一种补偿。银行贷款利息受银行、借款人的信用情况、贷款期限等因素影响，借款人可以通过选择大型银行、提高自身信用、调整贷款期限等方法来降低贷款利息。贷款利息的计算可以通过网上贷款计算器和银行的贷款计算器来计算。银行贷款利息一般现在是多少？您好，很高兴帮你解答问题：银行一年贷款利率每个银行都不一样，以央行为例，一年贷款利率是4.35%。按贷款10000元来算，一年的贷款利息是：10000元*4.35%=435元。 1.在一年以内（含一年）的话，那么贷款年利率是4.35%，一年利息435元。 2.在一至五年（含五年）的话，那么贷款年利率是4.75%，一年利息是475元。 3.在五年以上，那么贷款年利率是4.90%，一年利息是490元。银行贷款利率是多少？一至三年(含三年)的贷款利率为4.75%，五年以上的贷款利率为4.9%。贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展。银行贷款利息是多少？银行贷款利息多少，需要看具体的银行。人民币贷款基准利率为六个月以内（含6个月）贷款年利率4.35%；六个月至一年（含1年）贷款年利率4.35%；一至三年（含3年）贷款年利率4.75%；三至五年（含5年）贷款年利率4.75%；五年以上贷款年利率4.90%。各银行根据实际情况进行一定幅度的调整，银行不同，浮动的幅度也有所不同。法律依据：《特别纳税调整实施办法（试行）》 第一百零七条税务机关根据所得税法及其实施条例的规定，对企业做出特别纳税调整的，应对2008年1月1日以后发生交易补征的企业所得税税款，按日加收利息。(一)计息期间自税款所属纳税年度的次年6月1日起至补缴(预缴)税款入库之日止。(二)利息率按照税款所属纳税年度12月31日实行的与补税期间同期的中国人民银行人民币贷款基准利率(以下简称“基准利率”)加5个百分点计算，并按一年365天折算日利息率。(三)企业按照本办法规定提供同期资料和其他相关资料的，或者企业符合本办法第十五条的规定免于准备同期资料但根据税务机关要求提供其他相关资料的，可以只按基准利率计算加收利息。企业按照本办法第十五条第(一)项的规定免于准备同期资料，但经税务机关调查，其实际关联交易额达到必须准备同期资料的标准的，税务机关对补征税款加收利息，适用本条第(二)项规定。(四)按照本条规定加收的利息，不得在计算应纳税所得额时扣除。

一、什么是金融机构贷款基准利率金融机构贷款基准利率（LPR）是指中国人民银行根据市场供求关系和宏观经济运行情况，对各类金融机构发放的贷款利率进行浮动调整，以此作为定价参考的利率。二、金融机构贷款基准利率的计算方法金融机构贷款基准利率的计算方法，一般是将中国人民银行的贷款基准利率（LPR）作为参照，加上金融机构的调整利率，就可以得到金融机构贷款基准利率。三、金融机构贷款基准利率的特点金融机构贷款基准利率具有多变性和灵活性，金融机构可以根据市场变化和宏观经济运行情况，不断调整金融机构贷款基准利率，使其符合市场供求关系，促进金融机构的发展。四、金融机构贷款基准利率的优势金融机构贷款基准利率的优势在于，可以灵活应对市场变化，及时调整金融机构贷款基准利率，使金融机构的贷款利率更加合理，从而有效推动金融市场的发展。五、金融机构贷款基准利率的弊端金融机构贷款基准利率的弊端在于，由于贷款利率的变动频繁，容易引起金融市场的不稳定，因此，在调整金融机构贷款基准利率时，需要综合考虑市场供求关系和宏观经济运行情况，以确保金融市场的稳定发展。六、金融机构贷款基准利率的管理金融机构贷款基准利率的管理一般由中国人民银行负责，根据市场供求关系和宏观经济运行情况，及时调整金融机构贷款基准利率，以促进金融市场的稳定发展。

金融机构贷款利率的概述金融机构贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。金融机构贷款利率根据有关规定，不可以超过年利率36%，超过了即为违法。贷款年利率低于24%，属于法院保护的范围之内；贷款利率在24%—36%之间的属于自然债务区，法院对此保持中立，借款人有义务偿还。高于年利率高于36%，并且借款人已经支付了超过36%部分的利息，借款人有权要求出借人归还出借部分。银行贷款利率是什么银行贷款利率指的是借款期限内利息数额与本金额的比例。需要注意的是我国的利率由中国人民银行统一管理，银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上在一定范围内浮动。货款利率以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高；贷款利率低，则借款期限后借款方还款金额降低。贷款利率有按年计算的年利率，也有按月计算的月利率，还有按日计息的日利率。金融机构贷款利率 随着金融机构推出了越来越多的贷款产品，贷款利率也变得越来越重要。近年来，金融机构贷款利率不断变化，因此让人们对其了解越来越多。首先，金融机构贷款利率受很多因素的影响，包括政策因素、货币政策、经济状况等。金融机构的贷款利率也受到贷款期限的影响，短期贷款利率比长期贷款利率要高。此外，金融机构贷款利率还受到信用风险、经济周期、金融市场以及宏观经济环境等因素的影响。其次，在不同的金融机构，贷款利率也有所不同。一般来说，国有金融机构贷款利率比较低，而民营金融机构贷款利率比较高，但这取决于具体的金融机构。此外，金融机构也会根据贷款的风险程度来调整贷款利率，风险越高，贷款利率越高。，在金融机构贷款利率的调整方面，金融机构会根据市场情况及时调整贷款利率，以确保它们的利润。因此，金融机构贷款利率可能会根据市场行情及时调整。总的来说，金融机构贷款利率是一个复杂的概念，受很多因素的影响，其利率也会根据市场行情及时调整，以保证金融机构的利润。因此，个人在申请贷款时，应该认真了解金融机构的贷款利率，以便于做出更好的决策。

金融机构贷款利率上限多少金融机构贷款利率根据有关规定，是不可以超过年利率36%的，超过了即为违法。贷款年利率低于24%，属于法院保护的范围之内；贷款利率在24%—36%之间的属于自然债务区，法院对此保持中立，借款人有义务偿还。高于年利率高于36%，并且借款人已经支付了超过36%部分的利息，借款人有权要求出借人归还出借部分。【拓展资料】一、利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率指一定时期内利息额与借贷资金额的比率，通常以一年期利息与本金的百分比计算。二，它是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素。三、利息率的高低，影响利息率的因素，主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节国内通货膨胀水平。四、在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应，刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。所以，利率对我们的生活有很大的影响。五、利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。六、利率作用利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。利率理论七、一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。八，现代经济中，利率作为资金的价格，不仅受到经济社会中许多因素的制约，而且，利率的变动对整个经济产生重大的影响，因此，现代经济学家在研究利率的决定问题时，特别重视各种变量的关系以及整个经济的平衡问题，利率决定理论也经历了古典利率理论、凯恩斯利率理论、可贷资金利率理论、IS－LM利率分析以及当代动态的利率模型的演变、发展过程。九、凯恩斯认为储蓄和投资是两个相互依赖的变量，而不是两个独立的变量。在他的理论中，货币供应由中央银行控制，是没有利率弹性的外生变量。此时货币需求就取决于人们心理上的“流动性偏好”。十、而后产生的可贷资金利率理论是新古典学派的利率理论，是为修正凯恩斯的“流动性偏好”利率理论而提出的。在某种程度上，可贷资金利率理论实际上可看成古典利率理论和凯恩斯理论的一种综合。十【拓展资料】一、英国著名经济学家希克斯等人则认为以上理论没有考虑收入的因素，因而无法确定利率水平，于是于1937年提出了一般均衡理论基础上的IS-LM模型。从而建立了一种在储蓄和投资、货币供应和货币需求这四个因素的相互作用之下的利率与收入同时决定的理论。十二、根据此模型，利率的决定取决于储蓄供给、投资需要、货币供给、货币需求四个因素，导致储蓄投资、货币供求变动的因素都将影响到利率水平。这种理论的特点是一般均衡分析。十三、该理论在比较严密的理论框架下，把古典理论的商品市场均衡和凯恩斯理论的货币市场均衡有机的统一在一起。十四、马克思的利率决定理论是从利息的来源和实质的角度，考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论，其理论核心是利率是由平均利润率决定的。马克思认为在资本主义制度下，利息是利润的一部分，是剩余价值的一种转换形式。十五、利息的独立化，对于真正显示资金使用者在再生产过程中所起的能动作用有积极意义。利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率是影响汇率最重要的因素。我们知道，汇率是两个国家的货币之间的相对价格。和其他商品的定价机制一样，它由外汇市场上的供求关系所决定。外汇是一种金融资产，人们持有它，是因为它能带来资本的收益。十六、人们在选择是持有本国货币，还是持有某一种外国借币时，首先也是考虑持有哪一种货币能够给他带来较大的收益.而各国货币的收益率首先是由其金融市场的利率来衡量的。十七、某种货币的利率上升，则持有该种货币的利息收益增加，吸引投资者买入该种货币，因此，对该货币有利好（行情看好）支持；如果利率下降，持有该种货币的收益便会减少，该种货币的吸引力也就减弱了。因此，可以说"利率升，货币强；利率跌，货币弱"。十八、从经济学意义上讲，在外汇市场均衡时，持有任何两种货币所带来的收益应该相等，这就是：Ri=Rj(利率平价条件）。这里，R代表收益率，i和j代表不同国家的货币。如果持有两种货币所带来的收益不等，则会产生套汇：买进A种外汇，而卖出B种外汇。十九、这种套汇，不存在任何风险。因而一旦两种货币的收益率不等时，套汇机制就会促使两种货币的收益率相等，也就是说，不同国家货币的利率内在地存在着一种均等化倾向和趋势，这是利率指标对外汇汇率走向影响的关键方面，也是我们解读和把握利率指标的关键。国家有没有规定银行贷款利息最高上限?国家已经放开的利率上限的限制，也就是银行贷款利率是没有上限的，所以贷款利息也就没有最高上限一说。但城市信用社和农村信用社贷款利率仍实行上限管理，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款利率下浮幅度不变。根据《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》第二条 放宽金融机构贷款利率浮动区间，允许存款利率下浮。1、金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。城市信用社和农村信用社贷款利率仍实行上限管理，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款利率下浮幅度不变。个人住房贷款、优惠贷款及国务院另有规定的贷款，利率不上浮。2、建立人民币存款利率下浮制度。金融机构以人民银行规定的人民币存款基准利率为上限，实行存款利率下浮制度。即人民币存款利率下限为0，上限为各档次存款基准利率。以调整后的一年期存款利率(2.25%)为例，金融机构可在0-2.25%的区间内自主确定一年期存款利率。存款利率不能上浮。存款利率实行下浮制度的范围包括金融机构吸收的企事业单位人民币存款、城乡居民人民币储蓄存款。扩展资料：《贷款通则》第十三条　贷款利率的确定。贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。第十四条　贷款利息的计收。贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。银行贷款利率上浮上限是多少？虽然人民银行目前对各商业银行贷款利率规定对贷款利率不再设置上限，但是我国法律也有规定说同期贷款基准利率的四倍以上为高利贷，不受法律保护，所以，上浮上限就是执行利率不高于同期贷款基准利率的四倍，上浮比例不超过同期贷款基准利率的300%。一，中国人民银行自2015年3月1日起对于金融机构存款利率上浮的区间：1，金融机构存款利率浮动区间的上限调整为1.3倍。二，中国人民银行规定对于金融机构贷款利率上浮的区间：1，商业银行、城信社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1．7倍2，农村信用社扩大到贷款基准利率的2倍。备注：除非是中国人民银行调整基准利率，银行调整本行贷款利率，不影响之前签订的贷款合同利率。扩展资料贷款买房利息银行贷款利率：利率项目年利率（％），如果贷款时需估算一些每天的利息，可以用年利率/365，折算成天利率。等额本息的还款，等额本息的还款，就是指相关贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都会发生变化。房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。利率特点：房贷利率是由人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。

未并表金融机构是指商业银行拥有股权,但没有纳入商业银行合并报表的金融机构。 资本充足率准备金率高于资本充足率的情况，("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。 资本充足率计算公式 : 资本净额/表内、外风险加权资产期末总额≥8%，风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。如果使用加权资产风险，那么CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1] ，后面那个不等号是国家调控者的标准要求。T1 T2分别是两种类型的可以计入总量的资产：第一类资产（实际贡献的所有者权益），即银行不用停止交易即可以化解风险的资产；和第二类资产（优先股加百分之50的附属债务），停业清理可以化解风险的资产，对储户提供相对较少额度的保护。 资本充足率是一个银行的资本对其风险资产的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。

“人民币国际化是提高中国金融业竞争力不可或缺的因素。实体经济是金融活动的基础，金融机构是承载货币作用的平台，若没有高效、有竞争力的金融服务，人民币很难在国际市场上走深走远。”日前，中国进出口银行党委书记、董事长胡晓炼在2019国际货币论坛上发表演讲时如是称。 胡晓炼表示，在贸易投资格局发生变化的形势下，在市场主体对人民币国际化的需求更加强烈、中国改革开放的步伐进一步加快、防范金融风险的各项工作更加紧迫的环境下，人民币国际化应该走得更快一些。 “改革开放以来，中国金融业发展取得了 历史 性成就，但是距离金融强国还有不小差距。” 胡晓炼指出，中国金融业大而不强是人民币国际化的软肋。金融是国家重要的核心竞争力，因此要提高金融业的全球竞争能力。金融业竞争力的提高不仅是单个金融机构竞争力的提高，更是整个金融业竞争力的全面提升。 胡晓炼认为，整个金融业竞争力的全面提升需要从以下六个方面入手：第一，要健全法治环境，建立完善公开透明、与国际接轨的金融法律规则体系。金融业的规则完整清晰、公开透明，只有金融机构能在规定的范围内自主依规经营，良好的竞争环境能够得到有效保障，金融机构创新的积极性、主动性和能力才可以得到充分发挥。中国正处在一个开放的时代，中国金融法律规则要与被广泛认可和接受的国际规则接轨，如果我们的金融规则与国际规则不一致，中国的金融机构走出国门在国际上经营时将会出现“水土不服”，在起步阶段处于劣势。 第二，要更充分地发挥市场机制作用，让市场在金融资源配置中发挥决定性作用。利率是资金的价格，是金融市场中最基础的要素价格，利率市场化是发挥金融机构市场配置资源决定性作用的重要前提之一。唯有减少对价格的变相管制、推进存贷款利率市场化，才能让利率成为真实反应资金供求、体现差异、覆盖风险的价格信号。只有价格信号真实、灵敏，才能充分发挥市场在资源配置中的作用。 第三，营造开放、包容的监管环境，鼓励服务实体经济的金融创新。金融监管的目的是保证金融发展有规可依、依章办理。这就需要在监管制度上不断推进金融监管政策的标准统一，消除监管政策中的灰色地带。监管部门之间要加强协调，坚持宏观审慎管理与微观行为监管相配合，要注重防范系统性金融风险，对反洗钱等危害国家安全的金融犯罪行为严加监管，对金融机构自身存在的一般性合规问题通过加强金融机构自身公司治理和风险防控能力加以防范。开放、包容的监管模式有利于激发金融机构作为市场主体的活力，鼓励服务实体经济金融创新。 第四，要以更大范围、更高层次的开放提升金融机构的全球竞争力。今年，中国金融对外开放步伐正在加快，放开外资金融机构市场准入限制、扩大外资金融机构业务经营范围，强调内外资一致原则，这意味着内外资金融机构未来竞争将更加激烈，这就要求中资金融机构要加快体制机制改革和产品创新，努力提升金融服务，以此提高竞争力。当然，金融开放不仅仅是引入外资金融机构，还要在金融环境优化、金融法治建设等方面更加开放，提高可预期性，使得外资金融机构愿意进入并且深耕中国市场、扩大经营。同时，金融开放是双向开放，中国金融机构也要更多走向国际市场、参与国际市场竞争，在国际环境下做大做强。 第五，要深化金融供给侧结构性改革，满足多样化的金融需求。要以强化金融服务功能为目标，以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系和产品体系，构建风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次的金融支持服务体系。要大力发展 健康 、高效的资本市场，显著提高直接融资，特别是股权融资比重，实现资本市场与企业发展的良性互动。目前，中国金融业“主动脉”足够强大，需要注意“毛细血管”的通畅，中小银行要走出与大银行同质化竞争的发展道路，结合自身优势，开展差异化、特色化的金融服务，形成适合中小微企业特点的金融产品和服务体系。 第六，金融机构自身要“强身健体”，提高公司治理能力和金融机构风险防控能力。中国的金融机构要抛弃规模驱动的发展模式，从做大为先转为做强为首，把拼规模、求速度转变为重质量、求精细，找准定位，深耕细作。要完善公司治理，大股东、董事会、经理层职责清晰，监督制衡。激励约束机制科学，风险管控体系有效，服务高效精准。

影子银行，又称为影子金融体系或者影子银行系统（Shadow Banking system)，2011年4月金融稳定理事会(FSB)对“影子银行”作了严格的界定，“银行监管体系之外，可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。”对欧美来说，主要是围绕证券化推动的金融创新工具，这些工具在中国的金融市场里多数不存在。在中国，由于信托、理财等业务完全处于银监会的监管之下，与金融稳定理事会对影子银行的定义不符，因而不能将其视为影子银行。 又称为平行银行系统(The Parallel Banking System)，它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等 非银行金融机构。“影子银行”的概念诞生于2007年的美联储年度会议。“影子银行”是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。它是通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。中国：中国银行董事长肖钢近日也曾表示，中国金融五年内最大的风险是中国式的影子银行体系。他认为，这个风险既和中国银行业的风险密切相连，也与现在资本市场的风险相关。据了解，中国式的影子银行体系主要包括信托、担保、小贷公司、典当行、地下钱庄等。事实上，自2011年温州民间借贷危机爆发以来，各地民间金融的风险便已陆续暴露，并牵连当地的银行系统。由此看来，如何保持中国金融体系的健康，避免系统性金融风险就显得格外重要。当然，应当看到，监管层对中国影子银行体系的监管也付出了努力。比如以各种方式切断银行系统与影子银行的联系，规范银信合作、将表外业务尽可能纳入表内、加强银行业与影子银行、民间金融之间的防火墙建设等。从银监会年报看，自2009年开始，“影子银行”字眼频现。在2010年年报中，“影子银行”提到了 16次;2011年年报则提到了14次，并特地开设了“影子银行”专栏。在高度金融监管下，“影子银行”依然存在，主要体现在“银信合作”和地下钱庄等金融形式上。事实上，国内银行目前存在很多‘影子银行"业务，比如说委托贷款、银信合作、信贷理财产品等等，银行起到一个中介的作用，并不占用银行的资本金。如果监管要求这部分业务由表外转为表内，纳入银行业务的管理，本质上和正常信贷是一样的，并会被计入银行的信贷规模管理额度，从而银行总体信贷投放的结构必须进行调整来适应新规。”运作“银信合作”是指银行通过信托理财产品的方式“隐蔽”地为企业提供贷款。其运作模式为：某房地产商开发房产项目资金短缺，银行因监管等政策原因贷款额受限而不能直接向其贷款，信托公司以中间人角色出现，以房产商待开发项目为抵押，设计基于该项目现金流的理财产品，其周期一般为1年到1年半，并委托银行代销，由投资者购买，房产商获得项目资金，项目开发完毕并销售，房产商支付给银行托管费，信托公司服务费以及投资者收益。具体来说，通过银信合作，银行可以不采用存款向外发放贷款，而通过发行信托理财产品募集资金并向企业贷款。由于信托理财产品属于银行的表外资产而非表内资产，可以少受甚至不受银监部门的监管。银信合作模式：此前的博鳌亚洲论坛2011年年会上，刘明康曾提出，银监会对会造成高杠杆率的“影子银行”和银信合作高度关注。这些机构提供流动性、提供信贷，就像银行和保险公司一样。他们的工资比银行和保险公司都高，但他们的风险和成本却没有得到很好的计量

各银行、金融机构贷款业务名称为工商银行的“幸福贷款”、中国农业银行的“金钥匙”、中国银行的“理想之家”、中国建设银行的“房易安”和“速贷通”、中国民生银行的“易富通”、中国光大银行的“天天省”、中信实业银行的“中信家家乐”、交通银行的“易贷通”、花旗银行的“幸福时贷”、邮政储蓄的“好借好还”、渣打银行的“现贷派”、招商银行的“循环贷”、深发银行的“气球带”等等。扩展资料：各银行、金融机构的贷款业务：（一）代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目管理等。（二）代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务。（三）代理商业银行业务，指商业银行之间相互代理的业务，例如为委托行办理支票托收等业务。（四）代收代付业务，是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。（五）代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。此处有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。（六）代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。商业银行代理保险业务，可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。（七）其他代理业务，包括代理财政委托业务、代理其他银行银行卡收单业务等。参考资料来源：百度百科-银行业务参考资料来源：百度百科-对金融机构贷款参考资料来源：百度百科-金融机构贷款

【答案】：D存款准备金利率指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。

【答案】：C中央银行基准利率主要包括：①再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。②再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。③存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。④超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

第一，久期缺口模型暗含了一个重要的假设，即利率期限结构是一条完全平坦的直线。不仅如此，当利率发生变动时，收益曲线的移动是平行的，但实际上这些条件是很难满足的。 　　第二，久期缺口模型存在另一个隐含假设，即利率变动和银行资本净值存在简单的线性关系。但是现实很难保证两者之间的关系为简单的线性关系。所以，如果实际中两者之间关系为非线性时，久期模型的正确性和精确性就会受到质疑。 　　第三，久期缺口模型需要银行信息系统提供大量的有关现金流量的数据来预测银行未来所有的现金流量。然而，由于计算工作量大，现金流量信息对大多数银行来说都是有限的。所以，银行或金融机构调整资产和负债的期限会存在一定的困难，希望将银行久期缺口调整为零以实现“免疫”通常都很困难，或者需要较长的时间，花费较高的成本。 　　第四，该模型只能精确地衡量利率的小幅变动，如增减一个基本点对银行贷款或证券的市场价格的影响。一旦利率发生较大幅度的变动，如利率增减200个基本点时，运用该模型对贷款或证券的价格变化进行预测往往会产生一定误差。 　　第五，对于金融机构来说，由于资产和负债始终处于持续的变动中，所以“免疫”是动态的策略。银行要调整资产负债的久期缺口，就必须持续监测和调整资产负债的期限结构，这增加了运用久期模型的操作难度。当收益曲线不表现为完全平坦的直线时，运用久期缺口模型就可能使银行在预测其资产和负债的利率敏感程度时产生偏差。

　　　　利率上升会导致汇率上升。　　 利率变动对汇率的影响　　 1.利率政策通过影响经常项目对汇率产生影响。当利率上升时，信用紧缩，贷款减少，投资和消费减少，物价下降，在一定程度上抑制进口，促进出口，减少外汇需求，增加外汇供给，促使外汇汇率下降，本币汇率上升。与利率上升相反，当利率下降时，信用扩张，货币供应量（M2）增加，刺激投资和消费，促使物价上涨，不利于出口，有利于进口。在这种情况下会加大对外汇需求，促使外汇汇率上升，本币汇率下降。实际利率的下降引起外汇汇率上升、人民币汇率下降。　　 2.通过影响国际资本流动间接地对汇率产生影响。当一国利率上升时，就会吸引国际资本流入，从而增加对本币的需求和外汇的供给，使本币汇率上升、外汇汇率下降。而且，一国利率的提高，促进国际资本流入增加，而资本流出减少，使国际收支逆差减少，支持本币汇率升高。与利率上升相反，当利率下降时，可能导致国际资本流出，增加对外汇的需求，减少国际收支顺差，促使外汇汇率上升、本币汇率下降。　 　汇率变动对利率的影响汇率变动对利率的影响也是间接地作用，即通过影响国内物价水平、影响短期资本流动而间接地对利率产生影响。首先，当一国货币汇率下降时，有利于促进出口、限制进口，进口商品成本上升，推动一般物价水平上升，引起国内物价水平的上升，从而导致实际利率下降。这种状况有利于债务人、不利于债权人，从而造成借贷资本供求失衡，最终导致名义利率的上升。如果一国货币汇率上升，对利率的影响正好与上述情况相反。其次，当一国货币汇率下降之后，受心理因素的影响，往往使人们产生该国货币汇率进一步下降的预期，在本币贬值预期的作用之下，引起短期资本外逃，国内资金供应的减少将推动本币利率的上升。如果本币汇率下降之后，人们存在汇率将会反弹的预期，在这种情况下，则可能出现与上述情况相反的变化，即短期资本流入增加，国内资金供应将随之增加，造成本币利率下降。如果一国货币汇率下降之后能够改善该国的贸易条件，随着贸易条件的改善将促使该国外汇储备的增加。假设其他条件不变的情况下，外汇储备的增加意味着国内资金供应的增加，资金供应的增加将导致利率的降低。相反，如果一国货币汇率上升将造成该国外汇储备的减少，则有可能导致国内资金供应的减少，而资金供应的减少将影响利率使之上升。

小额贷款公司法律性质的认定，对骗取贷款罪、高利转贷罪、擅自设立金融机构罪、金融诈骗罪等扰乱金融管理秩序犯罪的认定具有实质性影响。然而，通过对相关资料和案例的检索，无论是监管机构还是司法判例，对于小额贷款公司是否属于金融机构都没有达成共识，出现了大量判决不一的案例。[积极观点的整合]1.小额贷款公司和银行业金融机构在发放贷款方面的功能本质上是一样的。小额贷款公司在设立依据、许可程序、业务管理方式等方面具有金融机构的性质。我国刑法设置骗取贷款罪等罪名，是为了保护银行或者其他金融机构的贷款安全和国家金融管理制度。小额贷款公司发放的贷款与银行等金融机构发放的贷款本质上是一样的，应当受到法律的同等保护。[陆骗取贷款案] (2014)天朝验二字第0068号小额贷款公司由省级地方政府金融主管部门监管，接受金融主管部门和有关部门的监督管理。他们的贷款业务是典型的金融业务。因此，小额贷款公司在设立程序、业务范围和管理方式上都具有金融机构的性质。小额贷款公司发放的贷款与银行等金融机构发放的贷款本质上是一样的，应当受到法律的同等保护。【徐永华骗取贷款罪】(2019)冀0284初刑108号司法实践中，只要小额贷款公司具有放贷的属性，就有很多判决肯定了其金融机构的性质。如【刘某某高利转贷案】(2020)鲁0124第65号刑初“济南某某贷款有限公司具有相应的营业执照和金融办的许可，可以从事贷款业务，应认定为金融机构。”【1骗取贷款案】(2020)晋0502第227号判决书开头“被告1伪造虚假房地产手续作为抵押物骗取小额贷款公司贷款，到期后无力偿还，致使小额贷款公司遭受重大损失，其行为破坏了金融管理秩序，已构成骗取贷款罪。”2.中国人民银行的相关规定肯定了小额贷款公司是金融机构。中国人民银行关于印发(金融机构代码规范)的通知规定：“本规范规定了金融机构代码对象1、代码结构和表示方式，使每个代码对象获得一个唯一的代码，以满足金融机构信息系统建设和数据交换的需要。”同时《金融机构编码规范》规定“Z-其他1-小额贷款公司”。此外，中国人民银行《关于2010年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》明确规定：“境内其他金融机构：除上述机构以外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构”。《通知》明确要求小额贷款公司使用金融机构金融统计制度。[蒋树昌骗取贷款案](《刑事审判参考》第963号)根据中国人民银行、国家统计局等部门发布的《金融业企业划型标准规定》，非货币银行服务金融企业分为银行业非存款金融机构、贷款公司、小额贷款公司、典当行。小额贷款公司应认定为《中华人民共和国刑法》第一百七十五条规定的“其他金融机构”。【徐永华骗取贷款罪】(2019)冀0284初刑108号3.小额贷款公司是由银行业监督管理机构授权的省级政府部门批准的其他金融机构。【蒋树昌骗贷案】(《刑事审判参考》第963号)一是银监会可以负责审批设立非银行金融机构。《银行业监督管理法》第二条第三款规定：“对金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法关于银行业金融机构监督管理的规定。”根据这一规定，设立非银行金融机构可以由中国银行业监督管理委员会批准。第二，小额贷款公司是经银行业监督管理机构授权的省级政府部门批准设立的。根据《指导意见》第二条第四款规定，申请设立小额贷款公司，应当向省级政府主管部门提交正式申请。经批准后，向当地工商行政管理部门申请登记，领取营业执照。此外，应在5个工作日内将相关信息报送当地公安机关、银监会派出机构和人民银行分支机构。03010是中国银监会和中国人民银行共同制定的，所以可以认为小额贷款公司是银行业监督管理部门授权省级政府部门批准的其他金融机构。第三，小额贷款公司的主管部门是银行业监督管理机构授权的省级政府部门。根据《指导意见》第五条第一款的规定，只有省级政府能够明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司的风险处置责任，才能在本省(区、市)县开展设立小额贷款公司试点。因此，银监会和人民银行作为金融机构的相关部门，授权省级政府部门(金融办或相关机构)对小额贷款公司的业务活动进行监督管理。4.地方政府行政文件明确定义为非公非存款类小型金融机构。在【何华、贷款诈骗案】(2016)湘11刑终字第220号中，湖南省人民政府办公厅文件(办发〔2009〕44号)下发了《指导意见》号通知，小额贷款公司的设立条件应符合《湖南省小额贷款公司试点实施意见》号及中国银行业监督管理委员会、中国人民银行银监发〔2008〕23号文件的规定，然而银监会[2008]23号文件中小额贷款公司的性质是指由自然人、企业法人和其他社会组织设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司应执行国家金融方针政策。湖南省人民政府金融工作办公室于2013年4月19日以金[2013]117号函，关于同意蓝山县润丰小额贷款有限公司开业的批复，其内容明确小额贷款公司的性质为非公众、非存款类小型金融机构，根据《商业银行法》的规定，发放贷款的业务是金融业务，小额贷款公司的主营业务就是发放贷款，小额贷款公司经营小额贷款等金融业务是经法定部门依法批准的，且是经银行业监督管理机构授权的省级政府主管部门批准设立和主管的其他金融机构。永州市人民政府金融工作办公室以及蓝山县人民政府金融工作办公室均明确认定，小额贷款公司为非公众、非存款类小型金融机构。2014年3月13日中国人民银行文件（银发[2014]84号）关于规范金融机构与民间融资类机构交易统计的通知，小额贷款公司是指以自有资金发放贷款、风险自担的非金融机构，但该通知主要是为了修订统计制度，统计指标的变更，且在统计指标中境内其他金融机构存放，包括小额贷款公司，只是2014年3月终止小额贷款公司的统计不再纳入金融机构的统计。而润丰公司成立于2013年4月19日，何华向润丰公司借款发生在2013年5月27日，在中国人民银行文件（银发[2014]84号）之前发生的行为。综上，对小额贷款公司的性质应认定为非公众、非存款类小型金融机构。【否定观点集成】1.未得到金融监管层面认可《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》中列举了金融资产管理公司、金融租赁公司等经银行业监督管理机构批准设立的非银行金融机构，未包含小额贷款公司，且小额贷款公司并非由银监部门批准设立。《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》则明确规定小额贷款公司是以自有资金发放贷款、风险自担的非金融机构。中国人民银行《金融机构编码规范》（2009年发布）、《关于2010年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》将小额贷款公司纳入其他金融机构范畴，赋予其金融机构编码。但2011年8月9日中国人民银行办公厅就小额贷款公司性质认定问题答复公安部办公厅，称制定金融机构编码规范是出于金融统计需要，金融统计范畴的金融机构不同于金融监督管理范畴的金融机构“金融机构必须是由金融监督管理机构批准设立并监督、领取金融业务牌照、从事特许金融业务活动的机构??从现行金融法律规定来看，小额贷款公司属非持牌的工商企业，目前不宜界定为金融机构。”就金融监管层面而言，中国人民银行、银监会并未认可小额贷款公司是金融机构。【蒋兴波拒不执行判决、裁定罪】（2020）浙10刑终247号、【徐福生等骗取贷款案】（2018）京01刑终14号。目前，国家对小额贷款公司的性质定位职能还没有完全明确，2008年国家银监会和人民银行出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》并未对小额贷款公司机构性质进行定位，国办发〔2013〕107号文对小额贷款公司明确定位为“是以自有资金发放贷款、风险自担的非金融机构”。小额贷款公司与农信社、村镇银行等农村金融机构承担同样的支农责任，却无法按照金融企业进行正常的呆帐核销，不能进入银行间拆借市场，在办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵质押时，也因企业性质不明带来诸多不便。为此，在近几年的全国人大会议期间，以及人民银行、银监会到我省调研时，我委多次向有关方面提出了明确定位小额贷款公司为金融机构，享受银行业金融机构同等待遇的建议。但到现在为止，这一问题仍未明确，我们将继续积极地向国家有关部门提出明确小额贷款公司金融机构身份的建议。【福建省经济和信息化委员会关于省十二届人大三次会议第1103号建议的答复】闽经信建议〔2015〕52号2.具有金融功能作用不等同于金融机构正在制定过程中的《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》中，将小额贷款公司与其他非存款类金融机构予以区分，仍未赋予小额贷款公司金融机构地位。故目前小额贷款公司是否属于金融机构在行政领域并非毫无争议。本案中，北京市金融工作局的函件也仅是明确了“小额贷款公司具有金融机构的功能和作用，监管机构参照金融机构对其监管。”而未明确小额贷款公司即为金融机构。见【徐福生等骗取贷款案】（2018）京01刑终14号3.小贷纠纷属民间借贷纠纷非金融纠纷从相关民事审判实践来看，对于小额贷款公司涉及的贷款纠纷多认定为属于民间借贷纠纷，适用了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，而该规定第二条明确“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”故在民事审判实践中，亦未毫无争议地将小额贷款公司视为金融机构。【徐福生等骗取贷款案】（2018）京01刑终14号在【姜再学、高俊岐民间借贷纠纷】（2019）最高法民申2218号中，姜再学等人、亿鹏公司主张嘉泰公司是小额贷款公司，属于“金融机构”，不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。应予明确，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》是人民法院正确审理民间借贷纠纷案件的重要依据，其规制的范围是民间借贷即民间资金融通行为。本案案由为民间借贷纠纷，当事人之间属于民间借贷纠纷，受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规制。姜再学等人、亿鹏公司主张嘉泰公司属于“金融机构”，但并无事实及法律依据，其该项再审申请理由不能成立。4.非金融机构的界定需刑法明文规定根据刑法体系解释的原理，如果认定小额贷款公司系金融机构，必然导致小额贷款公司符合其他金融机构作为犯罪主体的罪名要求。换言之，小额贷款公司若能成为骗取贷款罪的被骗单位，则其亦将符合违法发放贷款罪等罪名的犯罪主体要求。在相关行政法规、部门规章等均未明确其金融机构性质的前提下，根据罪刑法定原则、秉持刑法谦抑，至少现阶段，在刑事审判中不应将小额贷款公司视为金融机构。【徐福生等骗取贷款案】（2018）京01刑终14号在【冯圣玉、冯爱武擅自设立金融机构案】（2018）粤0117刑初887号中，广州市辰卓投资有限公司，从公司性质、公司规模、公司成立所需的审批手续、所从事的业务来看,实质上是一间超经营范围从事小额贷款业务的企业,而从事小额贷款业务的企业是否属于金融机构,在我国刑法第一百七十四条对金融机构的列举中并未直接列举,而其是否属于该条文中的“其他金融机构”的问题,现行法律和司法解释对该问题没有进行明确规定,根据罪刑法定原则，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。故四名被告人的行为不构成擅自设立金融机构罪。【小结】目前的司法实践，无论是民事还是刑事裁判，对小额贷款公司法律性质的认定尚未达成统一意见，使得大量案件纠纷的裁判结果不断出现反复。尽管《刑事审判参考》第963号【江树昌骗取贷款案】对处理类似案件具有一定的参考价值，但是并未上升到指导案例的高度。随着时间推演，该判例所延伸的司法裁判要旨是否还能够适应当下的金融监管环境及政策走向也值得怀疑。金融主体地位的界定本身是极其复杂的体系性工程，这也是银监会保持谨慎态度的原因所在。就监管及立法尚未明确界定的当下，如果将小额贷款公司认定为其他金融机构，会直接造成行为人构成骗取贷款罪、高利转贷罪、擅自设立金融机构罪等犯罪成立，那么坚守刑法谦抑本性、谨慎司法适用的观点更值得提倡。相关问答：小额贷款公司的信贷审核员每天的具体工作是什么？以后发展空间如何？电话审核，面审，还有外访三种工作方式。 小额贷款公司的信贷审核员每天的具体工作主要是分为三种： 1.电话审核，没发展空间，几乎是死工资，而且压力特别大。 公司一边要求你把控客户的风险，一边又要你的绩效，有些时候明知道这个客户的资质不够但还是不能拒绝，因为如果你把所有客户都拒绝了的话，业务部门就会开始找你们部门的麻烦，而且你应该知道，在任何一个公司业务部门都是公司所有资源的重点倾斜点。 2.面审，没发展空间，几乎是死工资，工作就是客户填完申请表之后，按着申请表上的内容再问客户一遍，我不明白这个读课文一样的职位为什么可以一直存在。 3.外访，有发展空间，工资可以忽略不计因为每次上门的时候都会收到不

金融机构在用了格灵深瞳的智慧金融解决方案之后，不仅能提高金融机构内控管理效率，加速工作方式向智能化、标准化方向转变，而且能降低运营管理成本，以低成本换取高效益⌄据我了解，格灵深瞳的智慧金融解决方案已经在全国的数千家银行落地应用了。

我就是原海南发展银行的，据我的了解，每次出现金融机构关闭的情况时，股市基本没有相应的波动，因为被关闭的金融机构的规模都不大。另外目前为止，被关闭的金融机构还没有一家被正式宣布为破产的，仅仅是行政关闭而已。其原因一是面子问题；一是按正常的会计核算来说，被关闭的金融机构并没有资不抵债，只是没有足够的现金来支付到期债务；还有就是一旦宣布破产，很多相关的利益方不能平衡。说明的问题：1、中央银行（现在是银监会）对金融机构的监管不力，包括无法监管、无力监管、手段落后、纵容违规等。2、金融机构的某些特权（比如有经济纠纷时法院对其存款只能查询不能扣划），促使其在经营活动中，为最求利益而盲目冒险，比如随意对外提供担保。3、从业人员素质低下，不能随日益变化的市场而变化、提升。4、法制建设不规范，表现在：具体问题无法可依、有法不依。很常见的一种就是很多债权债务纠纷到法院后，要么是得不到公正判决，要么是胜诉后难以执行。大家都认为不吃银行吃谁啊？5、资金流动渠道不活，资金调动效率低。有了问题后，要么是难以筹集资金，要么是资金周转调拨太慢。比如金融机构都实行准备金制度，在海南发展刚出现兑付危机时，人民银行居然不允许动用准备金，真不知道准备金是用来干什么的。等到事情闹大时，准备金已不能解决问题了。以上仅供参考，望行家指正。

1、要求客户补充其他身份次数或者身份证明文件；2、回访客户；3、实地查访；4、向公安、工商行政管理等部门核实；5、其他可依法采取的措施。

金融机构应当履行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额教益和可疑交易报告制度、反洗钱内部控制制度的反洗钱义务。根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律的规定，金融机构应履行的反洗钱义务主要包括：1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。2、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。3、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。4、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。

客户身份识别制度的主要原则是：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

金融机构应履行的反洗钱义务包括：1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度；2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；3、制定反洗钱内部操作规程和控制措施；4、对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。《中华人民共和国反洗钱法》 第五条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 第二十一条 金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。 金融机构包括哪些 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业，银行、证券、保险、信托、基金等行业与此相应。金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。

金融机构是反洗钱工作的主力军。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构开展反洗钱工作应履行四项义务：一是制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；二是了解客户义务；三是大额和可疑支付交易报告义务；四是保存记录义务。金融机构应履行的反洗钱义务主要包括：1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。2、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。（1)对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新;（2)按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;（4)保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。3、金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。4、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。5、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。6、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。7、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表，信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。8、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。法律依据《中华人民共和国反洗钱法》第三条　在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第五条　对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。第二十一条　金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。《金融机构反洗钱规定》第九条　金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定。扩展资料第六条　中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：（一）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（二）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（四）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（五）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（六）中国人民银行规定的其他职责。参考资料：中央人民政府-金融机构反洗钱规定

客户身份识别制度的主要内容是：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）是为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，由中国人民银行（以下简称“人行“）、中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）制定，于2007年6月21日发布，自2007年8月1日起施行。《办法》分为：总则、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存、法律责任、附则，共5章35条。适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（ABD）A.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。拓展介绍客户身份识别的具体实施办法由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第一条　为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。法律依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。《中华人民共和国反洗钱法》第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

客户身份识别制度的主要内容是：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是中华人民共和国反洗钱法。个人建议：在中华人民共和国反洗钱法中规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录，保存管理办法，对于相关的法律法规，你一定要仔细进行了解才行，特别是对于反洗钱工作，一定要从自我做起，从身边的小事做起，这样才可以让我们的社会更加安定，我国对于反洗钱也有非常严格的界定，对于一些大宗交易来说，一般需要提前进行报备，当日交易超20万需要合理解释来源走向。我国现行有效的有关反洗钱的刑事法律规范主要是刑法第一百九十一条关于洗钱罪、第一百二十条之一关于资助恐怖活动罪、第三百一十二条关于窝赃罪、第三百四十九条关于转移、隐瞒毒赃罪的规定等。扩展资料：《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。在我国反洗钱法律制度可分为刑事和行政两个方面的内容。对洗钱活动的刑事制裁主要是依据《刑法》的有关规定，通过刑事诉讼程序，追究洗钱犯罪分子的刑事责任。而预防、监控洗钱活动，是以客户识别、大额交易和可疑交易报告以及记录保存等制度为核心内容，通过反洗钱资金监测实现其目标。反洗钱法着力于建立我国反洗钱预防、监控法律制度，属于行政法律制度的范畴。因此，本法所称的“反洗钱”仅限于对洗钱活动的预防。根据反洗钱法的规定，实施预防洗钱活动的行为主体既包括在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，也包括国务院各有关部门。预防洗钱活动的对象为“洗钱活动”，即通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。预防洗钱活动的内容，既包括反洗钱义务主体金融机构、特定非金融机构根据本法建立并实施的客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度，也包括反洗钱行政主管部门和依法负有反洗钱监管职责的其他部门进行的监督管理、调查和国际合作。

客户身份识别制度的主要原则是：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

金融机构可以通过客户的身份证号，通过手机号码，通过相关的资产证明，都可以来识别客户的身份。第三方通常指合同关系双方的两个主体之外相对独立的，有一定公正性的第三主体，一般引入第三方的目的是为了确保交易的公平、公正，避免纠纷和欺诈。金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。