地下钱庄

地下钱庄是不合法的，解冻的话，建议你直接咨询冻结的相关部门

我劝告你还是别去了,这是套你,那有先交利息的,如果真袋给你5W的话直接给你48500不就行了何必再先拿1500的道理,骗子,骗子!!!!!!

万分之七至千分之一不等。通过设立壳公司，假造业务往来，再通过“公转私”业务套取现金进行非法支付结算及汇兑的地下钱庄，会被司法机关依法侦查并且严打并且会涉嫌构成非法经营罪。

地下钱庄是违法的，有些地区甚至有黑恶势力深入，保险的做法是去银行柜台问问，或者去公安局

中国银行卡拿到菲律宾进行地下钱庄洗钱，肯定涉及犯罪。

叙述了一个人养了一群猴子，有一天他对猴子说：“因为我最近不太宽裕，所以以后每天早上3个橡实，晚上4个橡实。”猴子听了，个个勃然大怒，吵闹不止。于是养猴人又说：“这样好了，每天早上4个，晚上3个。”猴子们都高兴了，拍手称好。虽然总数没变，但感觉上却有些不同，这完全是短视近利之故。一般借钱时，无论是向朋友或银行，总觉得自己是很卑微的。尤其是向银行借钱时，总是彻底调查身家，还需找人作保，令人大伤自尊。相反地，地下钱庄却对顾客礼遇有加，恰与银行作风大相迳庭。人们在高帽子的迷惑下，即使钱庄利息比银行高出几倍，而人们也偏往陷阱里跳，原因主要是钱庄擅于利用人性的弱点——虚荣心。

内存外贷合规，和地下钱庄不一样的。拿国内银行的证明，去海外银行贷款，海外银行认可这个“证明价值”，所以能拿到贷款，利息也低。但是现在内保外贷，海外银行认可的价值度不同。钱庄有汇率差。对于客户的隐私，也是做到极致，将所有客户资料进行加密处理，就是公司内部的员工没有电子密钥也无法访问客户信息。按照最完善的客户严格保密制度。注意事项：客户可以选择在交易完成后将已经完成的交易记录及客户资料全部从数据库中做不可恢复的彻底删除，公司无法恢复彻底删除的资料。汇款交易的过程采取加密交易方式，而不是传统的线性交易或者点对点交易模式。这些优势都是地下钱庄所不具备的。

你不懂得地下钱庄的操作手法所以上当受骗。钱庄要先给你指定的帐户先打入资金，你通过网上银行确认，交钱，马上修改你的密码，应该有中间人担保。你在社会上没有势力，就只有报警。钱也就泡汤了。不过也就除了一害。

2012年04月24日,liuxue86.com报道. 随着中国富人数量和财富的迅猛增长，越来越多的富豪开始进行海外投资或移民，其中一个必要环节就是将部分财富转移到海外。 英国《华闻周刊》近期对中国投资者、业内人士、高端房产投资中介以及金融机构等进行了采访调查，深入了解中国富人将财富向海外“大转移”的渠道及其背后的深层原因。 投资移民热情高涨 据资料显示，自2011年4月6日起英国放宽投资移民政策以来，来英国投资的欧盟以外的外国人大幅增长创下历史新高。2011年6至12月投资移民增加57%，其中30%是来自中国大陆、香港和台湾的华人，半年内数亿英镑汇进英国。 就投资移民相关问题，《华闻周刊》记者对在英经营的几家华人律师事务所进行了暗访。记者从这几家华人律师事务所登的广告上看到，它们可以办理多项业务，包括投资移民和签证、法律服务、公司注册、国际贸易等。 一位接电话的工作人员得知记者想为在中国的家人办理投资移民后，向记者介绍了一些办理投资移民的常识和技巧。 根据英国内政部要求，投资100万英镑5年后可获得永久居留权的；如果在英投资1000万英镑，两年后就可得到永居；投资500万英镑以上，三年后可获得永居。 在交谈中，这位工作人员以100万英镑投资移民为例进行了说明。“你的1000万人民币必须是现金。我们在一个月之内肯定有办法能把你这笔钱转过来。有好几种办法，不一定非得要注册公司，具体的办法得看不同的情况。” 当记者追问具体是用什么办法把在中国的资金尽快地弄到英国来时，这位接电话的女士表示，不愿意透露太多的细节，她说这是“商业机密”，除非记者亲自去他们公司同经理面谈且需要签署一份合同，她才会透露具体细节。 但是她很确定地对记者说：“如果你是真心想办理投资移民的话，这些就不是问题了。你现在根本就不用担心这个问题。只要你交给我们，我们就会帮你想办法。最好你还是来我们公司当面谈吧！”

只要能把钱打回来基本就是安全的，除非金额巨大，你本身身兼要职，被公安系统监视

　　和地下钱庄贷款的危险在于，如果还不清贷款的情况下，其催款时会使用黑社会的人员，会对借款人造成人身伤害。　　若非急需，尽量不要向地下钱庄借款。　　民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。　　民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。　　狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。

我之前在中国经营报上有看到关於地下钱庄的操作方法,如果你的钱是合法来的,那麼你就不要去用这种方法,地下钱庄汇钱方法:通常国外的地下钱庄会在中国大陆镜内有一个代理人,或者是联盟者.国外的汇款打到国外钱庄指定的帐户上(会有各种各样的貌似正当的理由),然后你就去找国内代理人领取这笔钱.这时你去取钱会用到些与你根本不相关但看是正当的理由.这样一笔钱就会进入中国大陆了,前段时间国家严打热钱,那些热钱就是通过这样的地下钱庄,没有经过政府监管进入中国的,给国家的经济运行和国家安全造成很大的隐患.强烈建议你不要用这种方法去汇款,一因为风险特大,不有保证钱一定会给到你.当然除了你愿意冒险,或者你的是黑钱.或者有不可告人的目的.(答案怎麼样,希望你不要是那种人哟!)

支持buyaoduowen的答案： Untergrundbank这个词是从英语译过来的

高妙容。高妙容经营地下钱庄的事也不是一天两天了，从前她的手没有伸得那么长，自然不曾引起官府的注意。如今，灾民遍地，由郡主姜保宁私设的李家善堂原本是出于好意救济灾民，如今却摊上大事了。因为善堂中出现了霉米，导致一个叫大川的孩子因肠胃不好吃了霉米熬得粥以后直接身亡。剧情简介《嘉南传》是企鹅影视、丝芭影视、青春有加联合出品，由智磊执导，鞠婧祎、曾舜晞、汪卓成、王奕婷、李奕臻、李昀锐领衔主演，曹翠芬、翁虹、黄海冰特别主演，SNH48-宋昕冉、陆婷玉、周兆渊等主演的古装爱情励志剧；该剧于2021年10月17日在腾讯视频、爱奇艺播出。自小在深宫长大的嘉南郡主姜保宁，虽然无忧无虑却深知宫墙内毫无自由可言，不愿做宫墙内的提线傀儡，于是凭借自己的聪明才智，反抗沦为宫斗工具的命运。禁军侍卫出身的李谦为了解开一桩多年前的真相，努力在宫中谋求高位，只为得到相关的线索。两个性格天差地别的人机巧相遇、互生情愫，为了扭转自身的命运共同努力，期盼突破身份的壁垒，与所爱之人相携一生。

即白钱洗白，资金不能自由流动国内外。因为我国有外汇管制，但肯定是违法的。洗钱罪刑法规定：1、没收实施犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金。2、情节严重的，没收实施犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。3、单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役。

地下钱庄的银行卡被冻结以后，你转入转出的钱都不会退回。

地下钱庄进行暗箱操作非法交易，而且还跨国洗钱。地下钱庄其实是一种非法金融的组织。地下钱庄从中赚取高额的手续费，但是这些大量的性质不明的跨境资金形成了巨大的资金黑洞，严重扰乱了我们国家的金融管理秩序，也侵害到了我们国家的相关利益。对于我们国家的影响还是十分巨大的，所以我们国家的有关部门对此案十分的重视。在北京时间8月27日下午的时候，西安市公安局破获了一起地下钱庄，此次案件一共捣毁了他们三处窝点，捕获了犯罪嫌疑人一共十余名，其中他们的交易流水资金量金额已经高达了380多亿元人民币。这件事情给我们国家的相关部门管理秩序带来了严重的影响，给我们的社会也产生了很多负面的影响。此前在2019年11月22日的时候，西安市公安局就接到有关部门移交线索，反映相关人员在利用银行的账户协助一些不法分子非法将资金转移出境，有关部门认为他们涉嫌非法经营犯罪。当地有关部门接到相关线索之后立刻成立了相关的专案组对这件事情进行调查，根据多方的查找和审查有关人员对于此事进行立案侦查。在上级有关部门的指导之下对于之前的判断和研究，相关的办案人员认为可以进行收网行动。直到2020年的4月份，有关部门兵分三路分别在浙江省温州市，瑞安市，桂林市，这三个省市同时出击，联合捣毁了有关人员在地下钱庄的三处窝点。并抓获犯罪嫌疑人韦某某，龚某某，侯某某等犯罪嫌疑人共五人，并且在现场查获了专门用于实施犯罪的电脑四台，银行卡数百张，以及多种作案工具。现场还有很多的报表数据的经过有关部门人员的审问得知直至2017年案发，他们一共多人操作两百多个银行账户进行外币偿还人民币或者是人民币偿还外币等操作。 多种货币价值转换的形式以此从事跨国资金转移，涉及案件的账户交易已经多达了80多万笔，交易的金额高达380多亿元人民币。这是一件性质十分恶劣的事情，对于我们国家和社会的影响都是十分巨大的。

1.无抵押贷款是不可能的2.有些无抵押贷款，只是名字这样叫，实际情况还是有抵押，但是抵押的并不是实物。3.有些银行有信用贷款，好像最高可以贷到5万，10万的有没有不清楚，但是他对个人的要求就是无不良信用纪录。这样的人非常少~4.地下钱庄是可以拿到钱，地下钱庄没有大型的，更没有正规的，地下钱庄都是非法的。5.你可以找人做担保，如果创业计划很好，可以找投资人来帮忙，或者是找多个人做担保，公司最好。

 电信网络诈骗犯罪团伙与地下钱庄勾结，将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发。目前已有七千余名义乌外贸经营户登记了银行卡冻结信息，预估当地遭受冻卡风波的经营户数量达上万人。

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。根据地区的不同，地下钱庄从事的非法业务有很多，比如：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。其中，又以非法买卖外汇和充当洗钱工具最为人熟知。根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。地下钱庄在国外也有多种表现形态。在美国、加拿大、日本等地的华人区称为“地下银行”，主要从事社区华人的汇款、收款业务。类似地下钱庄的组织机构在亚洲还有很多，一些地下钱庄在印度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。为什么有些人会使用地下钱庄呢？相对的银行买入/卖出汇率差距大、户隐私保护差等劣势。地下钱庄优势以简单灵活吸引了部分用户。但是地下钱庄多数是由个人运营，没有规范化的架构，很容易出现差错。比起地下钱庄，库博兰徳以更加有竞争力的汇率吸引了众多客户。在美国运营多年，已经将客户服务与客户资料的安全保密性做到极致。对有需要的客户，库博兰徳可为客户提供上门服务，与你面对面完成至海外的汇款流程直至收款账户到账。还提供国际汇款垫资服务、加密货币服务和融币服务。对于客户的隐私，也是做到极致，将所有客户资料进行加密处理，就是公司内部的员工没有电子密钥也无法访问客户信息。按照最完善的客户严格保密制度，客户可以选择在交易完成后将已经完成的交易记录及客户资料全部从数据库中做不可恢复的彻底删除，公司无法恢复彻底删除的资料。汇款交易的过程采取加密交易方式，而不是传统的线性交易或者点对点交易模式。这些优势都是地下钱庄所不具备的。中国银行联系方式：95566 建设银行联系方式：95533 工商银行联系方式：95588 农业银行联系方式：95599交通银行联系方式：95559 招商银行联系方式：95555 宁波银行联系方式：95574 浦发银行联系方式：95528库博兰徳中国内地联系方式： cumberlandcn@protonmail.com库博兰徳香港联系方式： cumberlandhk@protonmail.com

要坐牢，地下钱庄换汇是违法的，可能构成洗钱罪，地下钱庄业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等，都属于非法活动，如果构成犯罪，一般会没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益。处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，1、地下钱庄指的就是未获批准设立的金融机构，运作方式就是非法吸纳存款，高息贷款。从中谋取差价。地下钱庄在各个国家都是游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。地下钱庄非法经营活动当然都是较为隐蔽，在东方之国地下钱庄的数量和资金吞吐量几乎是难以准确统计。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

地下钱庄换汇是违法的，可能构成洗钱罪。地下钱庄业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等，都属于非法活动，如果构成犯罪，一般会没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。什么是洗钱？洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。1、量刑标准有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。2、加重情节情节严重的，没收实施犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金：情节严重指的是：（1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

法律分析：地下钱庄换汇是违法的，可能构成洗钱罪。地下钱庄业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等，都属于非法活动，如果构成犯罪，一般会没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

要坐牢，地下钱庄换汇是违法的，可能构成洗钱罪，地下钱庄业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等，都属于非法活动，如果构成犯罪，一般会没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益。处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，1、地下钱庄指的就是未获批准设立的金融机构，运作方式就是非法吸纳存款，高息贷款。从中谋取差价。地下钱庄在各个国家都是游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。地下钱庄非法经营活动当然都是较为隐蔽，在东方之国地下钱庄的数量和资金吞吐量几乎是难以准确统计。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

法律分析：犯法。是要负刑事责任的，利用地下钱庄转入外汇将根据情节严重，承担对应的刑事责任。情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

法律主观：地下钱庄构成犯罪的，一般判处五年以下的有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，判处五年以上十年以下的有期徒刑，并处罚金。地下钱庄涉嫌的罪名是洗钱罪。法律客观：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

钱主自掏腰包。钱庄就是没有取得金融执照的非法私人金融。资金主要来源一是有钱主自掏腰包，另一个是民间众筹。

      有朋友给说，自己做生意急需用钱，银行贷款审批没有通过，可以找地下钱庄贷款吗，地下钱庄贷款可靠吗？提醒，即便是自己急需用钱，也不要向地下钱庄贷款。什么是地下钱庄呢？地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。更简单来说，地下钱庄其实质就是非法银行，证券类的组织。      地下钱庄本身就是一种违法行为，借款人向地下钱庄贷款，贷款利息较高，借款人贷款以后，所还金额远远超过自己的承受能力。简单来说，地下钱庄的贷款跟高利贷几乎是同等概念。一旦借款人没有按时归还款项或是处于换不清贷款的情况下，其催款时会使用黑社会的人员，会对借款人造成人身伤害。      其实借款人除了向银行申请贷款之外，还可以考虑向正规的小额贷款公司申请贷款。千万不要向地下钱庄申请贷款。

以前经常在影视剧中看到“地下钱庄”的案件，而且涉案金额很大，但让我没想到的是，这件事竟然发生在西安。根据西安雁塔分局经侦工作人员介绍，他们从2019年开始就接到了线索称，在其管辖区域内有近千万资金被转移到了境外，随后经侦大队就开始调查此事，发现两人有重大作案嫌疑，于是经过一年多的准备与周密计划，于今年4月份开始收网，而且将警力分布在多个地方，捣毁了三个地下钱庄窝点，并抓获了犯罪嫌疑人10名。这还不算，据了解在现场，警方就查获了现金128万元，同时还包括4台电脑，上百张银行卡以及手机，U盾等物品，并且据查地下钱庄涉案账户交易达到了80多万笔，而且资金交易金额达到了382亿元人民币，看到这个数字真的很震惊！如此多的涉案金额，更说明一个问题，这个团伙为很多人都办理过境外转移，他们的行为已经严重违法了相关法律法规，必将受到法律的制裁。而且，这个地下钱庄的捣毁，也让更多人悬崖勒马，同时也给正在或即将误入歧途的人提了个醒，法网恢恢疏而不漏，如果再继续从事违法行为，等待你的也最终是法律的制裁。目前，这起案件的犯罪嫌疑人均已被刑事拘留，而案件还在进一步审理中。其实，所谓的地下钱庄，就是通过非法手段将境内的钱转移到境外，从而逃过金融机构的监管，让一些人从中牟利，但要知道这种行为是严重扰乱金融市场，危害国家利益的事情，所以我们千万不要碰，也不要做。如果需要外汇，还是需要通过银行等正规渠道，做一个守法的好公民。

当前地下钱庄非法汇兑的主要手法为：在境内收取客户人民币，计算好汇率和佣金后，即通知境外合伙人将相应的外币划转至客户指定的境外账户；在境外收取客户外币后的操作手法也与此项类似，我以前认识一家，口碑不错，讲信用他们的克克我一直记得 24七 41四 232，在转钱过程中。收取交易额0。4％。—3。5％。的手续费，从而满足客户规避人民银行对企业基本账户和现金的管理及税务机关的监管，隐匿资金走向等非法目的。

利用地下钱庄转入外汇将根据情节严重，承担对应的刑事责任。外汇管制是指一国政府为平衡国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施。在中国又称外汇管理。一国政府通过法令对国际结算和外汇买卖进行限制的一种限制进口的国际贸易政策。《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。

从国家洗钱评估视角看地下钱庄属于洗钱的主要渠道之一。洗钱的渠道主要有十三种，分别为：1、现金走私；2、将大额现金分散存入银行；3、向现金流量高的行业投资；4、购置流动性较强的商品；5、匿名存款或购买不记名有价金融证券；6、制造显失公平的进出口贸易；7、注册皮包公司，虚拟贸易；8、设立外资公司；9、利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；10、购买保险；11、实施复杂的金融交易；12、在离岸金融中心设立匿名账户；13、利用银行保密法洗钱。扩展资料作为转移赃款和洗钱的重要工具，地下钱庄直接为非法集资等侵害人民群众财产利益的犯罪活动服务，使大量来源不明的资金置于国家监管体系之外，存在巨大的经济风险和社会风险。国家外汇管理局2018年向社会通报，涉及个人外汇违规的案件中，有违规个人为了向境外转移资产，或是利用他人年度购汇额度将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，或是通过地下钱庄换汇并转移财产。除了非法买卖外汇外，地下钱庄还为其他犯罪行为提供资金流转渠道，成为“帮凶”。此外，地下钱庄为电信诈骗、邪教组织等多种犯罪提供“黑色”支撑，助长和滋生了其他犯罪行为。地下钱庄使大量性质不明的资金游离于国家金融监管体系之外，严重破坏和扰乱了国家外汇管理体系和金融秩序，影响我国反洗钱工作推进。参考资料来源：百度百科--洗钱参考资料来源：新华网--最大地下钱庄案:万亿黑金“暗流”起底 地下钱庄犯罪手段趋向专业化智能化隐蔽化,成多种金融犯罪“帮凶”,需完善法律建设加大惩治力度    

为什么有些人会使用地下钱庄呢？相对的银行买入/卖出汇率差距大、户隐私保护差等劣势。地下钱庄优势以简单灵活吸引了部分用户。但是地下钱庄多数是由个人运营，没有规范化的架构，很容易出现差错。银行的优点是网点众多和制度比较完善。银行的缺点是买入/卖出汇率差距大、额度限制、客户隐私保护差。地下钱庄是最笨的汇款方式，国际汇款方式汇总：支票汇款◆优点：省钱，便利◆缺点：速度慢◆ 汇钱方法：在美国的开户银行领取一本或者一联支票。填写方法与往常一致，可以在memo上写中文姓名和收款人的证件号。用途填写妥当，防止被误认为洗钱而影响速度。◆ 收款方法：收款人在中国任何一家办理外汇业务的银行凭身份证办理托收。◆ 时间：一个月左右。美金到账后银行会电话通知收款人。提款时可以选择美金或者人民币两种方式。◆ 提示：部分高级账户或者特殊申请，可以免除免电汇费，口才好的客户不妨可以试一试!地下钱庄◆优点：灵活◆缺点：风险很高、资金易被冻结、与地下钱庄交易的账户容易因洗钱被封◆汇款&收款方式：海外收款账户◆提示：地下钱庄是个人运营，参差不齐，谨慎回避库博兰徳库博兰徳在美国运营多年，开始提供中国向海外及双向汇款业务，严格隐私保护机制。可为中国客户提供上门服务，附带加密货币和融币服务。◆优点：汇率优、安全、隐私保护◆缺点：有最低汇款额度限制◆时间：个人客户十五分钟内到账，公司客户根据金额定。选择上门服务，工作人员与客户面对面完成汇款流程直至收款账户到账。非上门服务，完成电子汇款流程后十五分钟内到账。◆隐私保护政策：所有客户资料进行加密处理，公司员工如没有电子密钥无法访问客户信息。客户可以选择在交易完成后将已完成的交易记录及客户资料全部从数据库中做不可恢复的彻底删除。彻底删除资料公司无法恢复。如果客户选择加密汇款方式，汇款交易的过程采取加密反追踪交易方式，而不是传统的线性交易或者点对点交易模式。Paypal汇款Payal 是美国的支付公司，跟中国的支付宝很像，不同的是它支持国际转账和汇款。很多跨国商品卖家和买家交易使用PayPal电子支付业务进行国际汇款。◆优点：高效，适合贸易交易◆缺点：需要双方都有Paypal账号，手续费高。◆时间：按不同流程及国家时间不同，如用于贸易需根据时间条款。如涉及洗钱会冻结。Paypal账户入银行账户多一道手续。◆提示：需绑定国际双币种卡才可以认证农业银行联系方式：95599交通银行联系方式：95559工商银行联系方式：95588建设银行联系方式：95533招商银行联系方式：95555宁波银行联系方式：95574浦发银行联系方式：95528中国银行联系方式：95566库博兰徳中国内地联系方式：cumberlandcn@protonmail.com库博兰徳香港联系方式：cumberlandhk@protonmail.com国外著名银行有：美国银行、花旗银行、汇丰银行、美西银行等。

算洗钱 ，合法收入通过地下钱庄转到澳门或海外即白钱洗白。因为我国有外汇管制，资金不能自由流动国内外。所以要想大宗的资金汇到国外，只能采取地下钱庄等洗钱方式。如公民犯洗钱罪，则处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。洗钱罪亦指提供资金账户的；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的。扩展资料洗钱作为一种将违法所得资产加以隐瞒掩饰，通过中介机构使之变为合法财产的特殊犯罪形式，在理解上有两种不同的含义，一种将其局限于清洗行为，即掩盖犯罪所得黑钱的犯罪来源，将其换上合法的外衣，这是严格意义上的洗钱；另一种是把经过清洗的钱重新投入到合法或基本合法的经济活动之中，这被称为“再投资”。这两种犯罪既可以被认为是一个犯罪的构成要件，也可以根据不同的立法取向被视为两个不同的犯罪。新刑法典规定的“使用其他方法掩饰犯罪所得及其收益的性质和来源”就已经涵盖了“再投资”，因此，没有必要区分所谓严格意义上的洗钱和“再投资”。参考资料来源：百度百科-洗钱罪

是要负刑事责任的，利用地下钱庄转入外汇将根据情节严重，承担对应的刑事责任。根据《刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质。有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。扩展资料：外汇管制（Foreign Exchange Control） 是指一国政府为平衡国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施。在中国又称外汇管理。一国政府通过法令对国际结算和外汇买卖进行限制的一种限制进口的国际贸易政策。外汇管制分为数量管制和成本管制。前者是指国家外汇管理机构对外汇买卖的数量直接进行限制和分配，通过控制外汇总量达到限制出口的目的；后者是指，国家外汇管理机构对外汇买卖实行复汇率制，利用外汇买卖成本的差异，调节进口商品结构。外汇管制指政府或中央银行为避免该国货币供给额的过度膨胀，或外汇储备的枯竭，对於外汇之持有，对外贸易或资金流动所采取的任何形式的干预。外汇管制有狭义与广义之分。狭义的外汇管制指一国政府对居民在经常项目下的外汇买卖和国际结算进行限制。广义的外汇管制指一国政府对居民和非居民的涉及外汇流入和流出的活动进行限制性管理。外汇管制依照该国法律、政府颁布的方针政策和各种规定和条例进行。　外汇管制的执行者是政府授权的中央银行、财政部或另设的其他专门机构，如外汇管理局。外汇管制所针对的自然人和法人通常划分为居民和非居民。各国的外汇管制法规通常对居民管制较严，对非居民管制较松。外汇管制所针对的物包括外国钞票和铸币、外币支付凭证、外币有价证券和黄金；有的国家还涉及白银、白金和钻石。外汇管制法规生效的范围一般以该国领土为界限。在设立特区的国家中，某些外汇管制法规可能不适用于特区。一个国家对不同国家货币的外汇管制宽严程度也可能有所不同。外汇管制针对的活动涉及外汇收付、外汇买卖、国际借贷、外汇转移和使用；该国货币汇率的决定；该国货币的可兑换性；以及本币和黄金、白银的跨国界流动。外汇管制的手段是多种多样的，大体上分为价格管制和数量管制两种类型：前者指对本币汇率做出的各种限制，后者指外汇配给控制和外汇结汇控制。外汇管制主要有三种方式：1、数量性外汇管制2、成本性外汇管制3、混合性外汇管制参考资料：百度百科-外汇管制

地下钱庄的行为涉嫌成立洗钱罪，其判刑依据犯罪情节而定。若是成立，则一般处五年以下有期徒刑或拘役，洗钱数额巨大或者有其他情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑。【法律依据】《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

法律分析：构成非法经营罪。犯罪分子设立经营地下钱庄的，属于未经国家相关主管部门的批准擅自从事证券交易、期货交易、保险业务或者是资金结算业务的行为，违反了国家规定，严重扰乱了市场秩序，构成非法经营罪。法律依据：《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

可能会被没收，需要看具体的情况。地下钱庄属非法金融机构，不受保护。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定 非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保等金融业务活动的机构。通过地下钱庄汇款涉嫌洗钱罪。

地下钱庄（Undergroundbanks）是一种特殊的非法金融组织。游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务，地下钱庄属非法金融机构。作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。为什么有些人会使用钱庄呢？相对的银行买入/卖出汇率差距大、户隐私保护差等劣势。钱庄优势以简单灵活吸引了部分用户。但是钱庄多数是由个人运营，没有规范化的架构，很容易出现差错。比起钱庄，库博兰徳以更加有竞争力的汇率和宽松额度吸引了众多客户。个人客户在中国汇出后十五分钟内国外账户到账，公司客户根据金额定。选择上门服务，工作人员与客户面对面完成汇款流程直至国外收款账户到账。非上门服务，完成电子汇款流程后十五分钟内到账。对于客户的隐私，库博兰徳也是做到极致，将所有客户资料进行加密处理，就是公司内部的员工没有电子密钥也无法访问客户信息。按照最完善的客户严格保密制度，客户可以选择在交易完成后将已经完成的交易记录及客户资料全部从数据库中做不可恢复的彻底删除，公司无法恢复彻底删除的资料。汇款交易的过程采取加密交易方式，而不是传统的线性交易或者点对点交易模式。

法律分析：会。找地下钱庄汇款，可能构成洗钱罪，一般没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

地下钱庄英文:Undergroundbanks是一种非法金融机构，地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，非法从事资金存储借贷等金融业务，中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等活动，根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。地下钱庄在国外也有多种表现形态。在美国、加拿大、日本等地的华人区称为“地下银行”，主要从事社区华人的汇款、收款业务。类似地下钱庄的组织机构在亚洲还有很多，一些地下钱庄在印度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。

可能会被没收，需要看具体的情况。地下钱庄属非法金融机构，不受保护。法律依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第三条规定:非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保等金融业务活动的机构。通过地下钱庄汇款涉嫌洗钱罪。《刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

属于。地下钱庄属于民间信用范畴。范畴是一个汉语词语，拼音是fànchóu，一指人的思维对客观事物本质的概括的反映。

嘉南传地下钱庄是庄夫人开的。地下钱庄的实际操纵者是庄夫人，在都城有庄大人依靠，庄夫人并不是什么好人，是个十足十的奸商。她的掌上明珠曾把李冬至推下池塘，被姜保宁教训过，想必她必然记恨郡主。姜保宁在李家逐渐站稳脚跟，高妙容失去了管家之权，钱财方面得不到满足，便开始向庄夫人取经，盈利后胃口越来越大。  从开始偷放印子钱到后来挪用军饷再到以霉米充好以及用掺了沙子的棉花给将士们做棉衣过冬等，直到事情败露，还想将所用的过错全部推倒姜保宁身上，从而害了与他一起长大对她有爱慕之意的堂兄李麟，以及他的叔父高伏玉因保全她被皇帝降罪，高伏玉还被皇帝发配到了边关。  姜毕竟还是老的辣，庄夫人眼见事情败露，又开始怂恿高妙容对付姜保宁，毕竟庄夫人手上捏着高妙容所有的把柄，高妙容也只好见机行事。将假账本引到了姜保宁的身上，还上演了一出毁坏姜保宁清白的戏码。庄夫人和高妙容实际上无法顺利嫁祸保宁高妙容只是想得到李谦，不想李府出事，她以为将责任推到郡主的身上，凭借皇上对郡主的宠爱，一定会不了了之，没想到被皇后联合大臣参了姜保宁，导致李府受牵连。  高妙容千错万错，好在紧要关头受不了良心的谴责，救了姜保宁。面对庄夫人威胁，若敢背叛一定要她付出代价，高妙容为了李谦豁出去了。救了姜保宁之后，也承认她多次嫁祸她，在众人面前断指自我惩罚。  李家本来就是一滩浑水，三天两头有奇葩亲戚找上门，老爷夫人总是装糊涂了事，所有担子都由保宁承担。高妙容只是冰山一角，保宁和皇后的过招才是高手对决。若没有皇后背地里推波助澜，庄夫人和高妙容无法顺利嫁祸保宁。

法律分析：地下钱庄是刑事犯罪。地下钱庄是从事地下经济活动的组织、不按政府当局的法例行事，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务，业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

要坐牢，地下钱庄换汇是违法的，可能构成洗钱罪，地下钱庄业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等，都属于非法活动，如果构成犯罪，一般会没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益。处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，1、地下钱庄指的就是未获批准设立的金融机构，运作方式就是非法吸纳存款，高息贷款。从中谋取差价。地下钱庄在各个国家都是游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。地下钱庄非法经营活动当然都是较为隐蔽，在东方之国地下钱庄的数量和资金吞吐量几乎是难以准确统计。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。国内主要分布在沿海地区了。。。

90年代找地下钱庄转钱去香港犯法。地下钱庄换汇是违法的，可能构成洗钱罪。地下钱庄业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等，都属于非法活动，构成犯罪，会没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

一、找地下钱庄汇款要坐牢吗1、找地下钱庄汇款要坐牢。找地下钱庄汇款，可能构成洗钱罪，一般没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。2、法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。二、情节严重的情况有哪些情节严重的情况包括：1、提供资金账户的；2、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；3、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；4、协助将资金汇往境外的；5、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

嘉南传第25集指出地下钱庄的幕后黑手。赵啸得知金宵最近异常忙碌，叫人盯牢李谦和金宵。钱庄之事暴露，庄夫人焦急害怕，高妙容提议庄夫人动用关系，在赵翌面前参姜保宁一本，让赵翌惩治姜保宁。出乎意料，赵翌却护着姜保宁。韩同心借机挑拨，太皇太后被气的卧床不起，赵翌对她也心生厌恶。李谦查出布行主事人是陆婉，姜保宁感觉其必然有搭档一同行事，于是决定用自己做诱饵，揭开钱庄的真相。李谦陪同姜保宁在古董店会见陆婉，没想到管事人竟然是蔡霜，李谦和赵啸为了抓捕蔡霜大打出手。剧集评价《嘉南传》还算得上是一部可以下饭的古代偶像剧。尤其剧中的演员颜值都很高，男一号、男二号、男三号以及男四号看着都很养眼，且眉清目秀。女主角鞠婧祎的妆容可以再淡一点，脸色过于惨白，出逃在外还是浓妆艳抹，有些格格不入。鞠婧祎、曾舜晞两人在该剧中上演了一段跨越身份差异的爱情故事，再加上保家卫国、忠君爱民的主流内容，该剧呈现了一个不太一样的女性古装励志剧。在情感线方面，该剧不仅有姜保宁与李谦之间势均力敌的“双强”恋爱关系。

钱庄的“地下”性质。日常生活中，如果一种活动在非法进行，就往往被称为“地下活动”。“地下活动”多发生在经济领域，从上世纪80年代开始，中国东南沿海地区出现了一些民间金融组织，它们通过高息揽存吸纳民间游资，然后靠放贷来获取利润。由于中国对民间资本从事金融活动有严格的进入管制，这些组织因其经营活动的非法性获得了一个专有名词：地下钱庄。从地下钱庄诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人说起来就摇头，把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。地下钱庄并没有因为其非法性质而裹足不前，也没有因为政府的不断的打击而销声匿迹，其规模反而越来越大。从经济发达的沿海地区到边远的新疆，地下钱庄遍布各地。而且，经营组织也随业务不同而各异，既有在街头游逛的“倒汇黄牛”，也有部分地区公开地以公司形式经营的职业机构。在温州，地下钱庄采用的就是现代企业管理制度——股份制。民营经济为何选择地下钱庄？人民银行温州中心支行调查发现，民间借贷关系以个人借给个人为主，借贷主要是用于生产经营，借贷期限以6至12个月居多。供给总是对需求的反应，在民营经济比较发达的地方，私营企业主的资金需求特征常常表现为短、频、快，但风险较高，因而很难得到正规金融机构的支持。温州的企业多有印刷、包装企业，在接到定单后，短时间内需要大量的资金。而由于生产周期短，资金周转快，向地下钱庄支付的利息就相对低，这是无法迅速从银行贷到款的温州企业愿意向地下钱庄借钱的重要原因。人们普遍认为，民营经济发展的一个重要障碍是国有金融对国有企业和民营企业的歧视性政策。2月24日，《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等公有制经济发展的若干意见》的发布，应该会给民营经济带来一个宽松的发展环境。

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，非法经营罪，是指违反国家规定，有下列非法经营行为之一的犯罪。（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件；（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金结算业务的；（四）从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。扩展资料：地下钱庄的罪行界定刑法第二百二十五条关于非法经营罪的规定，只能适用于扰乱市场秩序，情节严重的非法经营行为。该条第四项的适用，也不能脱离这个基本前提。因此，对于刑法未明确规定的某种具有一定危害性的行为，若以非法经营罪论处，必须符合以下几个条件：利用网络逃非法销售（一）该行为是一种经营行为。虽然“经营”一词在语言学上并不特指经济营业活动，而是指“筹划并管理”、“泛指计划和组织”等，但是，作为“破坏社会主义市场经济秩序罪”中规定的非法经营行为，其“经营”一词理应是经济领域中的营业活动。即应理解为是一种以营利为目的的经济活动，包括从事工业、商业、服务业、交通运输业等经营活动。强调此“经营”行为以营利为目的是必要的，这是非法经营罪作为一种经济犯罪所应具备的—个基本特征。如果某种所谓经营活动不是以营利为目的，而是为了公益或者慈善目的，则即便该行为的某些方面不符合有关法规，也应将其排除于本罪之外。（二）该经营行为非法。所谓“非法”，是指该经营行为违反国家立法机关制定的法律和决定及国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。通常是指违反国家法律、法规的禁止性或者限制性规范。如果国家法律、法规等未对某种经营行为予以禁止或者限制的，该经营行为不得被认定为非法经营行为。例如，在国家立法机关和国务院未对IP电话的民间经营行为作出明文禁止或者限制之前，民间经营IP电话的行为就不宜认定为非法经营行为。国务院所属部门或者地方政府未经国务院批准或者授权而颁发的某种行政规章或其他文件中超过国家法律、法规内容的有关规定，一般不能成为认定非法经营行为的法律依据。（三）该非法经营行为严重扰乱市场秩序。以市场秩序作为本罪侵犯的客体，这一方面表明非法经营罪是一种扰乱市场秩序的犯罪，另一方面，个罪客体与类罪客体的重叠，也印证了该罪之规定是“扰乱市场秩序罪”这一节的“兜底”条款。此所谓“市场秩序”包括市场准入秩序、市场竞争秩序和市场交易秩序。这三种秩序都可能成为非法经营罪侵害的客体。参考资料来源：百度百科--中华人民共和国刑法参考资料来源：百度百科--非法经营罪

地下钱庄多出现在外向型经济较发达的沿海地区，进行非法外汇交易的大部分是企业。原因是这些企业对外汇的需求量很大，但由于国家实行外汇管制，通过正常渠道得到的外汇数额有限。而且，按正常做法外汇从申请到真正能够使用，需要经过几个月甚至更长的时间和繁琐的手续。地下钱庄的非法交易手续简单，费用低廉，通常只收取1%到2%的佣金，对有关企业极具诱惑力。从目前查获的“地下钱庄”看，主要分布在浙江、江苏和广东等民营经济发达地区，而其中又以义乌这个私营经济之都最为猖狂。原因很简单，资金的供求失衡使然。义乌有20万小商人，他们要求贷款数额小周期短要款急，有着极强的季节性、临时性，而他们要获取信用社或银行的贷款相当困难。我国银行历来重视具有政府和国有背景的大中型企业以及规模化经营的民营经济，而对于广大的中小民营企业因其风险高收益低，而提高借贷门槛。急需资金支持的民营企业和私营企业面对繁琐的贷款办理手续和长时间的等待只好向 “地下钱庄”借贷。这块市场就被让出来了。“地下钱庄”正是这种背景下产生的一种经济补充形式。

没有废止。中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知没有废止，虽然明文禁止民间高利贷行为，但是，中国人民银行不具有制定法律与行政法规的权力。

如果涉嫌诈骗违法犯罪，及时报警，如果警方能够及时侦破案件，抓获嫌疑人，追回赃物的话，极有可能的。

没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的规定判刑，即明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

地下钱庄是从事地下经济活动的组织。有些人手里有钱，想放开让钱生钱，但是没有银行资质，有些人需要钱，可是去银行贷款需要抵押，所以他们愿意支付更多的利息，这下供需双方都有了，来几个中介业务也就可以开展了，如果用一句话概括，那就是没有牌照的私人银行。地下钱庄是什么意思如果从地下钱庄资金的流动方式看，大致可以分成两类，一个叫做民间汇兑，一个叫做民间借贷，这两者的区别很简单，拿钱换钱，这叫汇兑；比如拿人民币换美元，这叫跨境汇兑；拿人民币换人民币，也叫境内汇兑。如果是单独的借钱到期还本付息，而且不到银行借钱，那就是民间借贷，说起来这两种虽然都涉及资金运作，但是几乎没有混合经营的，基本上都是各干各的。通过地下钱庄还能够滋生和助长一些严重的犯罪活动，比如毒品犯罪、黑恶势力团伙的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私罪、贪污贿赂犯罪、这类赃款借地下钱庄转出。这类犯罪比较明显，也就是俗称的“洗钱，因为其金钱来源不能够直接存入银行，但是自己也没有地方进行安置，这时候就会通过这些地下钱庄来转移到指定“洗白”账户，通过这种方式来避人耳目。

地下钱庄手续费手续费一般为3%-5%为标准。明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：一、提供资金账户的；二、协助将财产转换为现金或者金融票据的；三、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；四、协助洗钱将资金汇往境外的；五、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十九条 【部分金融诈骗罪的死刑规定】犯本节第一百九十二条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。（刑法修正案九已删除）第二百条【单位犯金融诈骗罪的处罚规定】单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负 责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数 额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。

地下钱庄是不被国家法律所承认的，其指的是利用传统金融机构的资金结算系统，向人民群众提供违法违规的资金存储和资金借取等金融业务。地下钱庄的历史可以追溯到清朝时期，直至近代金融体系的完善和建立才慢慢退出历史舞台，地下钱庄在中国境内遍布数量广泛，甚至在境外有众多华人生产和经营的地区也能看见其身影。 地下钱庄的相关资讯 地下钱庄的主要用户是民营经济，因为民营经济的经营范围比较广泛，许多民营企业对资金的需求呈现出短时期、高频率和快速的特点。而许多正规的金融机构认为把资金借给民营企业的风险太高，所以导致很多民营企业无法通过正规的途径获取资金的支持。但为了企业的发展民营企业的经营者只能向地下钱庄借取资金。中国要想彻底解决地下钱庄的问题，只能关注好人民群众的发展需求，完善好金融体系，给予人民群众更大的便利。

构成非法经营罪。犯罪分子设立经营地下钱庄的，属于未经国家相关主管部门的批准擅自从事证券交易、期货交易、保险业务或者是资金结算业务的行为，违反了国家规定，严重扰乱了市场秩序，构成非法经营罪。地下钱庄是从事地下经济活动的组织、不按政府当局的法例行事，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务，业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等。地下钱庄主要分布在广东、福建、浙江、江苏、山东等经济发达的沿海地区，而且由于不同的地理环境和市场需求，地下钱庄在各地的“经营”形态也不同，主要有三种：以非法买卖外汇为主要业务的地下钱庄。这类钱庄主要分布在广东、福建、山东等沿海地区，在广东、福建以非法买卖港币为主，在山东等地以非法买卖韩币和美元为主。以非法吸存、非法放贷为主要业务的地下钱庄。这类钱庄在全国大多数省份均有，尤以浙江、江苏、福建、云南等省表现突出，在各地分别以标会、台会、互助会等形式出现。以非法典押、非法高利贷为主要业务的地下钱庄。这类钱庄分布在湖南、江西等内地一些省份，包括一些已被国家清理整顿的典当行也转为地下继续经营。不少地方的此类钱庄有黑恶势力渗透。非法经营罪：指该经营活动需要行政特别许可，但是未经特别许可而非法经营。非法经营行为主要涉及以下几类：未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的。买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的。未经国家有关主管部。法律依据：《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条： 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

法律主观：地下钱庄换汇被冻结合法吗 地下钱庄换汇是违法的，如果被冻结的，是合法的。办地下钱庄，可能触犯了 非法经营罪 。 地下钱庄又称影子银行、融资店等，是从事地下经济活动的组织，它们的功能有如非法银行、财务 公司 、钱庄等，表面可能以合法组织作装潢，例如找换店、当铺、银楼、洋行、外贸公司、旅行社等。地下钱庄的生意不按政府当局的法例行事，即是“非法活动”。其业务包括洗黑钱、 高利贷 、非法汇款等。 地下钱庄又称影子银行、融资店等，是从事地下经济活动的组织，它们的功能有如非法银行、财务公司、钱庄等，地下钱庄换汇是违法的，如果被冻结的，是合法的。如果你情况比较复杂，网也提供 律师在线 咨询服务，欢迎您进行 法律咨询 。法律客观：《刑法》第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

法律主观：非法经营量刑标准如下：1、自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节恃别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。2、单位犯本罪的，对单位判处罚金、对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依本条规定追究刑事责任。法律客观：《刑法》第二百二十五条非法经营罪违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

1、主动向公安机关、银行或其他有权机构报案，将涉及的信息和资料提供给相关机构进行调查处理。2、2如果是因为工作、业务等原因不小心收到了地下钱庄资金，可以与相关机构和部门进行沟通，协商解决办法。3、如果是因为个人原因收到地下钱庄的资金，可以主动赔偿或退回资金，并在合法渠道上对此进行申明和处理。

泰国地下钱庄不合法。根据查询相关信息，泰国法律规定，任何形式的货币交易都必须经过当地金融机构的授权，而地下钱庄没有经过此类授权。

地下钱庄的内涵、运作方式等方面一直没有官方界定。为此，近期官方对地下钱庄进行了全方位的答疑（ 内容主要来源于《金融时报》 ），有一定参考价值： “地下钱庄”并非一个确定、规范的法律概念，主要是指“一种特殊的非法金融组织，它游离于金融监管体系之外，利用或者部分利用金融机构结算网络从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移、资金存储以及借贷等非法金融业务”。其本质是未经国家批准而经营汇兑、借贷和支付结算等金融业务，为贪腐、赌博、走私、骗税、偷逃税等提供资金通道，也是洗钱犯罪的一种形式。 银行流水和转账记录是地下钱庄最重要的证据，除部分直接拿现金通过地下钱庄兑换外，绝大多数则是通过在银行以不同人的名义开通账户进行相关操作。 （1）跨境“对敲”，即采用境内交割人民币、境外交割外币，资金形式上不跨境的汇兑方式（简称“跨境汇兑型模式”），实现资金实质上兑换和跨境转移。如当境内客户需要资金出境时，将境内人民币转账至地下钱庄指定的境内账户；地下钱庄在境内收到人民币之后，通知其境外组织将相应的外币划至境内客户指定的境外账户，反之亦然。这也是目前地下钱庄的最主要运作方式，主要用于将境内的非法所得等款项通过地下钱庄转移至境外以及在跨境贸易中通过地下钱庄进行逃汇。 （2）构造交易，即以虚假欺骗性手段，虚构或构造合法交易形式，掩盖其非法目的，实现非法跨境转移资金的“支付结算型”模式。如利用道具商品进出口实现资金跨境以及通过壳公司、假贸易进行公转私等。 （3）其他非法经营模式，如黄牛换汇、非法改装移机境外的POS机刷卡、银行卡境外刷卡提现、非法分拆购付汇、现金走私等方式也比较常见；为规避打击，近年来还出现利用虚拟货币、第四方支付平台非法跨境转移资金的情况。 主要有三种：（1）通过低买高卖外币赚取差价；（2）按照汇兑交易、资金拆借金额抽取“客户”一定比例的手续费或佣金；（3）通过交易骗取政府奖励、出口退税等跨境套利等其他非法收益。 1、根据我国外汇管理有关规定，在银行和中国外汇交易中心以外买卖外汇的行为属非法买卖外汇行为。近年来，以从事非法买卖外汇、跨境汇兑为主要业务的地下钱庄一直以来是外汇管理部门的查处重点。 2、整体上看，现阶段地下钱庄经营主要呈现多个特点，如分布地区较广（东南沿海地区较为集中）、经营方式多为家族型（往往具有黑 社会 性质）、服务对象较广以及经营手法较为隐蔽（一般为境内外独立交割、使用现金支付）。 1、根据我国外汇管理相关规定，企业、个人在境内购汇、结汇一般只能在银行进行，小额兑换也可以在批准的货币兑换特许机构进行。因此，在上述场所以外办理结汇、购汇均为非法，涉嫌与地下钱庄交易。事实上，当前合法交易的跨境汇兑渠道是畅通的、便利的，市场主体合法的用汇需求均可得到满足。 2、老百姓应树立合法经营、合法用汇意识。不要对洗钱、逃骗税、跨境赌博等非法用汇行为抱有侥幸心理，不听信地下钱庄宣称的“便宜”“便利”谎言。 3、保护好关系自身账户、财产安全的物件（信息）。妥善保管自身的银行卡、U盾、手机卡、身份证、私（公）章、社交帐号、公司营业执照等，更不要贪图小便宜，出租、出借、出卖以上物件，否则轻则财产损失，重则陷入违法犯罪陷阱。 社会 公众发现地下钱庄线索，应及时向当地公安机关或外汇局举报，并提供证据信息。 1、加强与公安、央行、税务、海关等部门合作，大力挖掘地下钱庄线索，全力配合公安侦破地下钱庄案件。2021年以来，配合公安机关破获地下钱庄案件70余起。 2、严厉查处地下钱庄交易对手。2021年以来立案处罚案件1600余起，并持续开展外汇违规案例通报，加强警示教育。 3、对未尽职履行外汇展业要求、为地下钱庄提供便利的银行和支付机构进行追责问责。 1、继续密切配合相关部门严厉打击地下钱庄违法犯罪。加强跨部门合作，与公安、央行、海关、税务等部门保持密切合作，积极挖掘地下钱庄违法犯罪线索，加强线索移送与打击惩戒，震慑违法犯罪分子。 2、加大对地下钱庄交易对手的处罚力度。依法查处通过地下钱庄非法买卖外汇及违规跨境转移资产行为。通报、公示地下钱庄交易对手外汇违规行为，处罚信息纳入人行征信系统，强化联合惩戒力度。 3、督促银行、支付机构落实展业原则。指导银行、支付机构强化对合作机构、接入商户、电商平台等身份识别管理，对为地下钱庄提供资金服务的金融机构加大追责力度，压实金融机构责任，积极排查、封堵金融机构风险漏洞。 早在2002年1月，央行便发布了《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，取缔了地下钱庄。但近年来，地下钱庄仍然屡禁不止，原因是多样的： 1、对于无法从正规金融渠道获得金融服务的主体来看，可以通过地下钱庄这一路径来获得相关金融服务，虽然其付出的成本更高。 2、对于有跨境资金流入流出的主体而言（如贸易类企业等），跨境资金的流动需要经过繁琐的流程、审批以及需要提交真实性的合规材料，通过地下钱庄则可以省去很多事，即规避政策约束。 3、对于贪污受贿、赌博犯罪等主体而言，地下钱庄则充当着洗钱的通道。 主要有以下几个原因： 1、地下钱庄是跨境资本流动的暗渠，对现行外汇管理体制造成了较大冲击，既有可能成为“热钱”的流入渠道，也有可能成为协助本国资本外逃的帮凶。 2、地下钱庄资金交易一般十分隐蔽，脱离现行统计监测视线，造成统计数据失真，影响经济形势判断。 3、地下钱庄不仅为交易对手偷逃税费提供了资金转移的通道，侵蚀了国家的财政基源。同时也为洗钱提供了方便，助长了侵吞国有资产、涉恐、贪污、走私、贩毒、骗税等犯罪。 为解决上述问题，政策层面近年来一直在努力做改变，其思路便是一贯的“开正门、堵偏门”。具体看， 1、近年来政策层面也在不断释放红利，如近年实行的“收结汇灵活”便突破了“谁出口，谁收汇”与“谁采购，谁付汇”的限制。 2、对于一些无法从正规金融渠道获得金融服务，以及无法快速有效获得金融服务的个人和企业来说，普惠金融则可以解决一部分问题。 因此，从目前来看，通过合法的渠道已经基本能够满足跨境资金的常态流动，而近年来跨境资金流入流出的政策约束也越来越少。不过，对于刻意规避政策约束（贸易真实性等）以及以洗钱为目的的行为，则以加强打击力度为主。事实上，2015年以来，国家外管局连续多年开展打击地下钱庄专项行动，配合公安机关、人民银行推进地下钱庄案件破获及其交易对手查处工作，有力打击了地下钱庄违法犯罪活动，取得了一系列成果。 1、地下钱庄是洗钱犯罪的一种形式，基于此需要从更高层面来对反洗钱进行讨论。实际上，近年来，政策层面对反洗钱的关注力度显著提升，如今年4月和6月央行分别发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》和《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，这主要是因为反洗钱目前已被列为国家经济金融安全的重要组成部分，过程往往涉及公安、工商、税务、海关等多个部门，需要从更高的层面进行统筹，否则效果必然会打折扣。某种程度上，甚至可以把打击台独背后的金主也视为反洗钱的内容之一。 2、近年来，政策层面一直在丰富反洗钱的框架，将非银行支付、互联网金融从业机构、贵金属交易、离岸公司等等特定非金融行业也均被纳入进来。与此同时，反洗钱也扩展至反恐怖主义融资、防扩散融资。 2021年6月1，央行发布《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，明确反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，遏制相关违法犯罪活动，依照本法采取相关措施的行为。 1、金融机构和特定非金融机构应当履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等义务。这里的金融机构包括理财公司、消费金融公司、贷款公司、非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小贷公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构等，这里的特定非金融机构主要指房地产开发企业或者房地产中介机构、会计师事务所、贵金属交易场所、贵金属交易商以及其它。 2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱职责，可以从国家有关机关、部门、机构获取所必需的信息，国家有关机关、部门、机构应当依法提供。 3、海关发现个人出入境携带的现金、无记名支付凭证超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。 4、界定了受益所有人的内涵，即指最终拥有或实际控制公司、企业等市场主体，或者享有市场主体最终收益的自然人。

法律分析：犯罪分子设立经营地下钱庄的，属于未经国家相关主管部门的批准擅自从事证券交易、期货交易、保险业务或者是资金结算业务的行为，违反了国家规定，严重扰乱了市场秩序，将构成非法经营罪，依法判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。法律依据：《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

地下钱庄严重干扰中国货币政策，2007年8月，国家外汇管理局宣布，外管局深圳分局和当地公安局日前联合行动，成功捣毁一个大型地下钱庄，当场抓获包括地下钱庄老板杜某等在内的犯罪嫌疑人6名，冻结涉案账户55个约420万元人民币。该钱庄仅2006年以来交易金额便达43亿元，交易主体不乏“中国国内知名大型国有企业”。中国金融网指导委员会指导专家易宪容表示，非法的地下钱庄危害非常之大。它对中国金融市场及实体经济的影响与冲击是十分巨大的。这些非法涌入外资还会进入中国国内股市炒作套利。泡沫经济所造成的巨大损失只能让中国国内来承担了。此外，大量外资通过不正当的方式进入中国，还会严重干扰中国的货币政策，扰乱中国的实体经济。政府对此进行严厉管制十分必要。在中国结售汇制度下，央行收进一个单位外币就得用一单位的人民币基础货币卖出。当大量非法外资涌入中国市场时，央行就得大量卖出人民币，从而使金融市场上的流动性泛滥，投资过热、资产的价格快速上涨及通货膨胀率上升，严重地冲击中国实体经济。更为严重的，伴随中国国内地下钱庄的出现，通过地下钱庄也能够滋生和助长一些贩毒、走私、洗黑钱等严重的犯罪活动。易宪容指出，要严密地关注这些非正式金融交易的出现对中国金融市场及实体经济的负面影响，否则，它会严重干扰中国金融市场的秩序建立。如何让地下钱庄走出地面，也是政府对地下钱庄治理的重要方式。这些非正式的金融交易为什么会出现？并非仅是打击取缔就能一了百了。在坚决严厉打击的同时，我们也需要检讨现行正式金融制度缺陷，通过完善正式的金融制度来改变目前非正式金融组织出现的条件。只有这样，才能够达到治本之策。人民币升值、中国国内房地产市场价格快速飙升、中国国内股指疯狂上涨时，国外的资金更是会千方百计地通过种种合法及非法的方式进入中国的市场。比如说，2007年上半年中国外汇储备增加2663亿美元，其中贸易顺差为1125亿美元，外国直接投资319亿美元，另外1219亿美元则不知道是通过什么途径进入中国的。也许，地下钱庄就是不知道来源的外资进入渠道之一。2005年2月24日，公安部、中国人民银行、国家外汇管理局联合举办了新闻发布会，中国在2004年4月至12月期间共捣毁155个地下钱庄及非法买卖外汇交易窝点，涉案金额高达125亿元人民币。地下钱庄主要背负着四个方面的罪名：非法炒卖外汇、洗黑钱、高利贷和非法集资。